加强反洗钱监管 11月以来10家金融机构领罚单

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   北京商报讯(记者 崔启斌 吴限)央行加大对金融机构的反洗钱监管力度。据北京商报记者统计,11月以来,已有10家金融机构因违反《反洗钱法》而领到央行罚单,累计罚款金额超215万元。业内人士分析认为,未来的监管趋势仍是强监管、强规范,并更加注重科技手段的运用,对此,金融机构应引以为戒,不要心存侥幸。

  11月12日,央行福州中心支行对2家金融机构做出处罚,其中民生人寿保险股份有限公司宁德中心支公司因违反《反洗钱法》被处以21万元罚款。央行贵阳中心支行11月8日公告显示,中国银行六盘水分行也因违法《反洗钱》相关规定被罚款30万元,2名负责人员合计罚款8万元。另外,11月1-6日,央行系统依法对国家开发银行大连市分行、云南玉龙农村商业银行、哈尔滨银行重庆涪陵支行、泰宁县农村信用合作联社、农业银行运城分行、华夏人寿保险股份有限公司凉山中心支公司、邮政储蓄银行忠县支行等8家机构合计罚款超过156万元,违规案由与上述机构相似。

  对于金融机构屡吃罚单的原因,北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄分析称,一些金融机构在资金的支付过程中没有更好的履行监管职责,为了提高他们对反洗钱和恐怖融资活动的重视,监管部门加强对他们的处罚,希望这些金融机构以此为戒,加强相关资金支付环节的监管,保证资金安全,切断非法资金的外流途径。

  有分析人士指出,央行加强对违反反洗钱规定的处罚力度,是为了防止资金外逃产生的相关漏洞。刘澄表示,监管部门加大对反洗钱的监管力度,尤其加大了处罚力度,主要目的就是防止资金的非法外逃、堵住外逃渠道,保护国家的资金安全,保障金融的稳定。

  在首创证券研究所所长王剑辉看来,加大反洗钱处罚力度,一方面是反腐需要,大量的贪腐资金通过各种各样的方式流失;同时随着市场化经济建设,经济领域的违法犯罪活动也在同步上升,很多违法所得通过各种各样的方式来进行流转,因此需要采取相应的措施。另一方面,很多洗钱行为甚至包括一些境外非法组织的活动,所以不光要从**上予以打击,同时在经济上也要严惩。

  事实上,今年以来,反洗钱监管已成为金融监管的重要内容。央行于7月单月就公开发布了4份相关文件,要求各类金融机构强化客户及其受益人的身份识别管理等全流程反洗钱工作。10月26日,银保监会起草了《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(征求意见稿)》,要求银行业金融机构应按规定建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,确保当前进行的交易符合银行业金融机构对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识。

  谈及未来的监管趋势,刘澄表示,未来的金融监管趋势仍然是严监管、规范监管,随着现在监管技术和信息技术的发展,监管机构已经具备很强的监管能力,不仅可以从宏观上管住反洗钱,在微观上也能对整个资金的支付活动做到精准的、个性化的监控。

  王剑辉认为,目前反洗钱工作形势依然严峻,需要加大对资金流通方面的管理。首先要加强各个相关部门的协同,只有在相互协同、信息共享的环境下,打击非法资金流通与洗钱的效果才会更显著、更精准。其次,需要运用更多的科技手段来辅助反洗钱工作的治理,比如区块链、大数据等。同时反洗钱不只是中国的事件,也是国际上通行的司法事件,反洗钱在标准和合作方面的国际化,也都是未来的监管趋势。

《加强反洗钱监管 11月以来10家金融机构领罚单》 相关文章推荐一:加强反洗钱监管 11月以来10家金融机构领罚单

   北京商报讯(记者 崔启斌 吴限)央行加大对金融机构的反洗钱监管力度。据北京商报记者统计,11月以来,已有10家金融机构因违反《反洗钱法》而领到央行罚单,累计罚款金额超215万元。业内人士分析认为,未来的监管趋势仍是强监管、强规范,并更加注重科技手段的运用,对此,金融机构应引以为戒,不要心存侥幸。

  11月12日,央行福州中心支行对2家金融机构做出处罚,其中民生人寿保险股份有限公司宁德中心支公司因违反《反洗钱法》被处以21万元罚款。央行贵阳中心支行11月8日公告显示,中国银行六盘水分行也因违法《反洗钱》相关规定被罚款30万元,2名负责人员合计罚款8万元。另外,11月1-6日,央行系统依法对国家开发银行大连市分行、云南玉龙农村商业银行、哈尔滨银行重庆涪陵支行、泰宁县农村信用合作联社、农业银行运城分行、华夏人寿保险股份有限公司凉山中心支公司、邮政储蓄银行忠县支行等8家机构合计罚款超过156万元,违规案由与上述机构相似。

  对于金融机构屡吃罚单的原因,北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄分析称,一些金融机构在资金的支付过程中没有更好的履行监管职责,为了提高他们对反洗钱和恐怖融资活动的重视,监管部门加强对他们的处罚,希望这些金融机构以此为戒,加强相关资金支付环节的监管,保证资金安全,切断非法资金的外流途径。

  有分析人士指出,央行加强对违反反洗钱规定的处罚力度,是为了防止资金外逃产生的相关漏洞。刘澄表示,监管部门加大对反洗钱的监管力度,尤其加大了处罚力度,主要目的就是防止资金的非法外逃、堵住外逃渠道,保护国家的资金安全,保障金融的稳定。

  在首创证券研究所所长王剑辉看来,加大反洗钱处罚力度,一方面是反腐需要,大量的贪腐资金通过各种各样的方式流失;同时随着市场化经济建设,经济领域的违法犯罪活动也在同步上升,很多违法所得通过各种各样的方式来进行流转,因此需要采取相应的措施。另一方面,很多洗钱行为甚至包括一些境外非法组织的活动,所以不光要从**上予以打击,同时在经济上也要严惩。

  事实上,今年以来,反洗钱监管已成为金融监管的重要内容。央行于7月单月就公开发布了4份相关文件,要求各类金融机构强化客户及其受益人的身份识别管理等全流程反洗钱工作。10月26日,银保监会起草了《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(征求意见稿)》,要求银行业金融机构应按规定建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,确保当前进行的交易符合银行业金融机构对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识。

  谈及未来的监管趋势,刘澄表示,未来的金融监管趋势仍然是严监管、规范监管,随着现在监管技术和信息技术的发展,监管机构已经具备很强的监管能力,不仅可以从宏观上管住反洗钱,在微观上也能对整个资金的支付活动做到精准的、个性化的监控。

  王剑辉认为,目前反洗钱工作形势依然严峻,需要加大对资金流通方面的管理。首先要加强各个相关部门的协同,只有在相互协同、信息共享的环境下,打击非法资金流通与洗钱的效果才会更显著、更精准。其次,需要运用更多的科技手段来辅助反洗钱工作的治理,比如区块链、大数据等。同时反洗钱不只是中国的事件,也是国际上通行的司法事件,反洗钱在标准和合作方面的国际化,也都是未来的监管趋势。

《加强反洗钱监管 11月以来10家金融机构领罚单》 相关文章推荐二:央行强化反洗钱监管 8月以来9家金融机构领罚单

  央行强化反洗钱监管 8月以来9家金融机构领罚单

  来源:北京商报

  北京商报讯(记者 刘双霞)监管对于违反反洗钱规定的处罚升级。北京商报记者统计,8月以来,已有9家金融机构因违反《反洗钱法》领到央行罚单,累计罚金逼近千万元。

  央行西安分行8月7日公告显示,渤海银行西安分行、恒丰银行西安分行、西部信托有限公司和泰康人寿陕西分公司4家金融机构受到处罚。上述4家金融机构皆因违反《反洗钱法》第三十二条的若干规定接受不同金额的处罚,合计305万元,另有5名责任人接受了合计23万元的个人罚款。在8月1日,央行依法对交通银行浦发银行平安银行、银河证券和中国人寿5家法人机构总部反洗钱执法检查发现的违规问题进行了处罚,罚金高达610万元,违规案由与上述机构相似。

  有分析人士指出,在繁杂的全球经济环境下,央行出手加强对违反反洗钱规定的处罚力度,是为了防止资金外逃产生的相关漏洞。 央行数据显示,2017年,央行全系统共开展了1708项反洗钱专项执法检查和616项含反洗钱内容的综合执法检查,对违反反洗钱规定的行为按规定予以处罚,罚款金额合计约1.34亿元,“双罚”比例进一步提高。

  原央行副行长殷勇曾表示,当前反洗钱工作形势依然严峻复杂,一是金融风险总体仍有上升压力,反洗钱工作面临严峻挑战;二是金融制裁合规风险凸显,我国金融机构海外反洗钱合规风险上升;三是反洗钱国际标准趋严,我国面临互评估压力。

  北京商报记者注意到,今年以来,央行不断加强反洗钱和反恐怖融资的监管,已**多份文件,仅7月就已经公开发布4份相关文件,要求各类金融机构强化客户及其受益人的身份识别管理等全流程反洗钱工作。对于反洗钱监管工作,央行表示,下一步,将继续延续严监管的态势,坚持依法从严全面监管理念,坚决打好防范化解金融风险攻坚战。

责任编辑:魏雨

《加强反洗钱监管 11月以来10家金融机构领罚单》 相关文章推荐三:监管合围 互金行业全面纳入反洗钱监控

   北京商报讯(记者 崔启斌 宋亦桐)为规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作,切实预防洗钱和恐怖融资活动,10月10日晚间,央行官网发布消息称,由央行、银保监会、证监会三部门联合发布的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)自2019年1月1日起施行。业内普遍认为,监管此次动作,意在把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐融资统一监管框架下,某种意义上也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种标志。

  据了解,此次《管理办法》**的目的是建立监督管理与自律管理相结合的反洗钱监管机制,建立对全行业实质有效的框架性监管规则,对从业机构需要履行的反洗钱义务进行原则性规定。同时,明确由中国互联网金融协会配合央行及其分支机构开展线上和线下反洗钱相关工作,开展洗钱和恐怖融资风险评估,发布风险评估报告和风险提示信息;组织推动各类从业机构制定并实施反洗钱和反恐怖融资方面的自律公约。

  该《管理办法》明确指出,互联网金融业务反洗钱和反恐怖融资工作的具体范围由央行会同***有关金融监督管理机构按照法律规定和监管政策确定、调整并公布,包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。另外,监管部门此次规定,金融机构和非银行支付机构开展互联网金融业务的,也应当执行本办法的规定;央行、***有关金融监督管理机构另有规定的,从其规定。

  《管理办法》规定了互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作的基本义务,一是建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。二是有效进行客户身份识别,利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据,采取合理措施识别、核验客户****,确定并适时调整客户风险等级。三是提交大额和可疑交易报告,建立健全大额交易和可疑交易监测系统,自定义交易监测标准和客户行为监测方案,基于合理怀疑报告可疑交易。四是开展涉恐名单监控。五是保存客户身份资料和交易记录,确保相关工作可追溯。

  事实上,2015年7月,央行等十个部门联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确由央行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管,并制定相关监管细则。但央行相关负责人表示,当前反洗钱工作面临的国际国内形势依然严峻,同时,扩大金融业双向开放和防控金融风险攻坚战都要求将反洗钱和反恐怖融资作为风险管控的重要举措,反洗钱监管已成为金融监管的重要内容。

  北京商报记者获悉,根据《管理办法》,央行将设立互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台(以下简称“网络监测平台”),使用网络监测平台完善线上反洗钱监管机制、加强信息共享。央行要求,金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构应当通过网络监测平台进行反洗钱和反恐怖融资履职登记,并参与基于该平台的工作信息交流、技术设施共享、风险评估等工作。

  在大额交易方面,该文件也做出了明确规定,具体来看,从业机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统,以客户为基本单位开展资金交易的监测分析,对客户及其所有业务、交易及其过程开展监测和分析。此外,客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

  苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言在接受北京商报记者采访时表示,第三方支付机构一直在执行反洗钱相关监管规定,这次监管**互联网金融行业的整体性框架,意在把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐融资统一监管框架下,一方面消除监管空白地带,某种意义上也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种标志。

《加强反洗钱监管 11月以来10家金融机构领罚单》 相关文章推荐四:监管强化 裕福支付等3家支付机构违规被罚

北京商报讯(记者 崔启斌 实习记者 吴限)第三方支付监管不断趋严。6月29日,央行营业管理部对3家支付公司公布了行政处罚信息,包括裕福支付有限责任公司、安易联融电子商务有限公司、开联通支付服务有限公司,均因违反《非金融机构支付服务管理办法》相关规定而吃罚单。

据央行营业管理部的处罚信息,裕福支付、安易联融、开联通支付分别被处以1万元、1万元、4万元的罚款。记者查询到,上述三家机构均为今年首次收到监管部门罚单。

据了解,裕福支付、开联通支付两家业务类型均为预付卡发行与受理、互联网支付;安易联融业务类型为预付卡发行与受理。公开资料显示,裕福支付、开联通支付两家公司均在27家首批获得支付牌照的公司之列。

据北京商报记者统计,今年年初以来,央行营业管理部共公示针对支付机构的5张罚单,金额10万元;个人罚单有7张,处罚金额为20.75万元。

从支付机构的处罚类型来看,覆盖了违反《非金融机构支付服务管理办法》相关规定、违反非金融支付机构支付服务管理、违反非金融支付机构支付服务管理相关规定等多个领域。

央行不断加强监管力度。6月29日,央行在官网发布《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》规定,自7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019年1月14日实现100%集中交存。值得一提的是,6月30日“断直连”大限的到来,第三方支付机构面临更大的生存压力。

《加强反洗钱监管 11月以来10家金融机构领罚单》 相关文章推荐五:央行加大反洗钱监管力度 浦发、交行等5家金融机构被罚

『行政处罚公示显示,央行对交通银行、浦发银行、平安银行、银河证券和中国人寿5家机构的罚单金额分别为130万元、170万元、140万元、100万元和70万元的罚款。』

继第五次全国金融工作会议强调“严监管、防风险”后,监管部门加大反洗钱检查和处罚力度。央行发布公告称,央行日前对交通银行、浦发银行、平安银行、银河证券和中国人寿5家法人机构总部反洗钱执法检查过程中发现的违规问题进行了处罚,上述机构及相关责任人被罚金额合计662万元。

行政处罚公示显示,央行对交通银行、浦发银行、平安银行、银河证券和中国人寿5家机构的罚单金额分别为130万元、170万元、140万元、100万元和70万元,对这5家机构的相关负责人分别处以8万元、18万元、14万元、6万元和6万元的罚款。

交通银行、浦发银行、平安银行、银河证券和中国人寿都因违反《中华人民共和国反洗钱法》相关规定而被处罚,处罚的原因主要包括未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户等。

央行表示,下一步将继续延续严监管的态势,坚持依法从严全面监管理念,坚决打好防范化解金融风险攻坚战。

事实上,2017年以来,央行不断完善反洗钱制度体系,发布实施了多项配套文件,进一步明确和细化执行要求。制定了《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》和《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》,指导义务机构进一步强化客户身份识别及可疑交易报告后续控制措施。印发《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法(试行)》,规范分类评级工作程序和指标体系。同时,发布银行机构和非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范(试行),进一步规范反洗钱现场检查工作。

据统计,2017年央行全系统共组织实施了1708项反洗钱专项执法检查和616项含反洗钱内容的综合执法检查,对违反反洗钱规定的行为按规定予以处罚,罚款金额合计约1.34亿元,比2016年增长106%,“双罚”比例进一步提高。

在北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄看来,某些金融机构的管理存在漏洞,内部监管控制不严,同时对反洗钱的重要性认识不深刻,存在不想管、不愿管甚至管不好的侥幸心理,从而“铤而走险”。因此在现在的背景下,央行出手加强发洗钱的处罚力度,防止资金外逃产生的相关漏洞。

刘澄认为,未来的监管趋势是强监管、重法律、强规范,就是按照规范的法律法规,加强对金融机构的监管,堵塞漏洞,让金融机构无路子可钻,保证金融机构在有序、规范的环境下依法运营,这是未来金融界的总趋势,任何金融机构都不应该心存侥幸。

(原标题:央行加大反洗钱监管力度 浦发银行、交行等5家金融机构被罚)

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《加强反洗钱监管 11月以来10家金融机构领罚单》 相关文章推荐六:券商反洗钱祭“重典” 两大难题待解

  今年以来,监管层加大了对券商反洗钱工作不到位的督察与处罚力度,已有6家券商因反洗钱不到位被央行开具了8张罚款。业内人士表示,目前对券商来说,客户身份识别和可疑交易监测是反洗钱工作的难点。未来券商要在多方面改进反洗钱制度与机制。比如,构建可疑交易监测系统、建立与其他金融机构之间的信息共享机制和建立证券业反洗钱工作专业队伍等。

  券商收8张反洗钱罚单

  根据中国人民银行官网的信息统计,今年以来已有6家券商因反洗钱不到位被央行开具了8张罚款,分别是中国银河证券、第一创业证券、招商证券华泰证券国元证券华安证券,其中招商证券和华泰证券各吃两张罚单,6家券商合计被罚320多万元。其中,中国银河证券因未履行客户身份识别义务,与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户,被央行合计罚款100万元。银河证券成为今年以来因“反洗钱”不到位被罚款金额最高的券商。

  这些券商被罚,都是因涉嫌违反《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》或《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等反洗钱规定。具体来看,主要有两点:一是未按规定履行反洗钱客户身份识别义务;二是未按规定报送大额交易和可疑交易报告。

  北京某中型券商的合规业务人员赵明(化名)对中国证券报记者表示,从这些罚单可以看出,央行正在加强对反洗钱工作的管理,对金融机构反洗钱工作不到位的行为加大了处罚力度。对券商而言,今年反洗钱工作上升到了前所未有的高度。

  7月下旬,央行发布4份关于强化各类金融机构反洗钱管理的文件,旨在提高反洗钱和反恐怖融资工作有效性,防范洗钱和恐怖融资风险。“央行的反洗钱新规**之后,各类金融机构、非金融机构在参与反洗钱过程中的职责进一步明确,对客户、金融机构、特定非金融机构的全面系统监管得到加强。”赵明表示。

  双重难点待解决

  “目前券商在防范反洗钱方面还存在一些难点,主要是在客户身份识别和可疑交易监测上。”川财证券研究所金融产品团队负责人杨欧雯表示,对于客户身份识别而言,证券经营机构缺乏足够的查询和审核路径,尤其当前大部分交易通过互联网线上完成,更加大了交易方客户身份的确认难度。此外,如果遇到客户不配合、客户所持资产股权结构较为复杂、客户拥有海外身份等情况,信息的获取难度上升,有效及时的分析监管会更加困难。

  在可疑交易监测上,杨欧雯表示,目前缺乏统一的交易检测标准,金融机构需要结合客户背景、交易资产特征等信息做出动态调整,这对机构的综合监管能力提出较高要求。此外,对跨场景的交易,可能涉及多部门间的信息共享和业务协同,这对信息交换反馈的速度与质量等都有较高要求,造成了监管困难。

  随着处罚力度的加大,各家券商正通过各种方法改进反洗钱制度机制。关于客户身份识别,业内人士表示,要积极建立与其他金融机构之间的信息共享机制,保证****更新的及时性与准确性。

  “证券公司需要根据证券行业的特点以及自身公司业务的情况,设定可疑交易监测标准,构建可疑交易监测系统。”赵明表示,这对公司的分析和开发能力均提出了较高要求。此外,还要建立证券业反洗钱工作专业队伍,加强对于分支机构和营业部的人员培训,使其在日常业务中就能够发现可能存在的“洗钱”行为。

(责任编辑:DF380)

《加强反洗钱监管 11月以来10家金融机构领罚单》 相关文章推荐七:因违反支付业务规定被罚412万元支付宝回应大部分事项已整改

  据中国人民银行(下称“央行”)上海总部官网行政处罚公示信息,支付宝因违反支付业务规定,被处以412万元罚款。

  记者注意到,对于此次支付宝被罚的具体原因,央行上海分行并未在行政处罚信息中作出具体说明,记者致电央行上海总部,一位工作人员表示以官网披露信息为准。

  支付宝有关负责人接受记者采访时表示,支付宝在第一时间启动了整改计划,目前,大部分事项都已整改完毕并得到监管认可。后续,支付宝将不断加强自身的支付业务管理,在监管部门的指导下不断完善业务规则、风控措施和产品流程,严格落实监管规定。

  据多名第三方支付行业人士透露,支付宝此次被罚,或是违反了反洗钱方面的相关规定。

  这不是支付宝第一次领罚单,今年3月22日,央行杭州中心支行对支付宝开出罚单。公告显示,支付宝在客户权益、产品宣传方面、个人信息保护方面涉及7条违法行为,根据《非金融机构支付服务管理办法》及《中华人民共和国消费者权益保护法》,合计处以18万元罚款。

  近年来,针对部分金融机构反洗钱工作不到位,监管部门亦不断加大处罚力度。此前的7月26日,央行发布《关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》(下称“《通知》”)等4份关于强化各类金融机构反洗钱管理的文件,旨在提高反洗钱和反恐怖融资工作有效性,防范洗钱和恐怖融资风险。《通知》要求各类金融机构加强客户身份识别管理,加强洗钱或恐怖融资高风险领域的管理,加强跨境汇款业务的风险防控和管理,以及加强交易记录保存并及时报送可疑交易报告等。

  另据央行近日公布的银反洗罚决字20181号-5号显示,交通银行、平安银行、浦发银行、银河证券、中国人寿因违反《中华人民共和国反洗钱法》被处罚。其中,交通银行合计被罚130万元,平安银行合计被罚140万元,浦发银行合计被罚170万元;银河证券合计被罚100万元;中国人寿合计被罚70万元。

《加强反洗钱监管 11月以来10家金融机构领罚单》 相关文章推荐八:国寿收70万罚单 年内多家险企因反洗钱不到位被罚

  国寿收70万罚单 年内至少13家险企因反洗钱不到位被罚

  7月29日,中国人寿公告称,近日收到央行罚单,因反洗钱工作不到位被罚70万元。

  《每日经济新闻》记者注意到,这不是中国人寿首次收到央行的罚单,也不是保险公司总部首次收到罚单。今年上半年,中国人寿多地分支机构因反洗钱方面的不合规问题也相继收到罚单。据不完全统计,今年以来,央行对险企开出的反洗钱的相关罚单至少达20张,涉及13家险企,罚金550.99万元。

  将切实做好反洗钱工作 公告显示,中国人民银行认定,中国人寿于2015年7月1日至2016年6月30日期间,未按照规定保存客户身份资料和交易记录以及未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告,依据《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》),中国人寿被合计处以70万元罚款。

  中国人寿表示,高度重视行政处罚所指出的问题,在接受中国人民银行现场检查期间即立查立改、边查边改。截至公告日,已完善反洗钱制度,建立了新一代反洗钱系统,细化了客户身份识别、交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等工作流程。行政处罚对公司的业务经营及财务状况并无重大影响,中国人寿今后将持续完善风险控制制度,切实做好反洗钱工作。

  值得注意的是,今年上半年,中国人寿多地分支机构因反洗钱方面的不合规问题也相继收到罚单。

  例如,中国人民银行南京分行发布的(南银)罚字〔2018〕第1号行政处罚决定书显示,中国人寿江苏省分公司违反反洗钱规定被人民银行南京分行罚款24万元,行政处罚决定日期为2018年1月3日。

  另据中国人民银行重庆营业管理部公布的对中国人寿重庆市分公司的行政处罚决定书(渝银罚[2018]3号、7号),中国人寿重庆市分公司存在违反有关反洗钱规定的行为。根据《反洗钱法》第三十二条规定,对中国人寿重庆市分公司处以22万元罚款,并对1名相关责任人员处以1万元罚,行政处罚决定日期为2018年1月12日。

  不过对于这些问题,中国人寿公告称,截至目前,公司已完善反洗钱制度,建立了新一代反洗钱系统。

  今年以来多家险企挨罚 事实上,被罚的不只是中国人寿一家,今年以来,多家险企因反洗钱工作不到位,而收到监管的处罚函。

  据相关媒体不完全统计,今年以来,央行及央行在北京、重庆、南京、太原、西安、南昌、福州、郑州、济南、乌鲁木齐十个分支机构(营业管理部、分行或中心支行)对险企反洗钱不到位的罚单,就有20张,涉及13家险企,罚金550.99万元。

  处罚的原因主要有三个:未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定开展可疑交易报告报送工作。

  近年来,中国人民银行反洗钱执法检查持续加强。2017年,人民银行全系统共开展了1708项反洗钱专项执法检查和616项含反洗钱内容的综合执法检查,对违反反洗钱规定的行为按规定予以处罚,罚款金额合计约1.34亿元。

  7月26日,央行一口气发布包括《关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》等4份关于强化各类金融机构反洗钱管理的文件,要求各类金融机构强化客户及其受益人的身份识别管理等全流程强化反洗钱工作。

  有业内人士表示,近年来,我国监管部门对于反洗钱工作**了一系列监管举措,但是仍无法杜绝利用互联网、新的金融产品进行大规模的洗钱犯罪活动,无论是证券公司、保险公司、商业银行等传统金融机构,还有数字货币第三方支付公司等,都受到严厉监管甚至处罚。但是,一些特定非金融机构仍处于监管之外。

责任编辑:王潇燕

《加强反洗钱监管 11月以来10家金融机构领罚单》 相关文章推荐九:反洗钱监管风暴升级 客户身份识别制度要“落地”

  北京商报讯(记者 崔启斌 宋亦桐)为预防洗钱和恐怖融资活动,做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作,10月26日,银保监会起草了《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)现向社会公开征求意见,意见反馈截止时间为2018年11月26日。《征求意见稿》明确,银行业金融机构应按规定建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,确保当前进行的交易符合银行业金融机构对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识。业内人士分析认为, 未来的监管趋势仍是强监管、重法律、强规范,任何金融机构都不应该心存侥幸。

  据了解,《征求意见稿》共五章53条,明确了银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资义务。其中,银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和国家开发银行。此外,境内设立的金融资产管理公司信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司以及经***银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理,也应参照该办法对银行业金融机构的规定执行。

  根据《征求意见稿》,银行业金融机构应建立健全反洗钱和反恐怖融资风险管理体系。同时,将反洗钱和反恐怖融资要求嵌入合规管理、内部控制制度,确保反洗钱和反恐怖融资风险管理体系能够全面覆盖各项产品及服务。

  2018年以来,央行不断加强反洗钱和反恐怖融资的监管,仅7月就已经公开发布4份相关文件,要求各类金融机构强化客户及其受益人的身份识别管理等全流程反洗钱工作,反洗钱监管已成为金融监管的重要内容。《征求意见稿》强调,银行业金融机构应当按照规定建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,针对不同客户、业务关系或者交易,采取有效措施,识别和核实客户身份,了解客户及其建立、维持业务关系的目的和性质,了解非自然人客户受益所有人。在与客户的业务关系存续期间,银行业金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,确保当前进行的交易符合银行业金融机构对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识。

  此外,银行业金融机构应当按照客户特点或者账户属性,以客户为单位合理确定洗钱和恐怖融资风险等级,根据风险状况采取相应的控制措施,并在持续关注的基础上适时调整风险等级。建立健全和执行洗钱和恐怖融资风险自评估制度,对本机构的内外部洗钱和恐怖融资风险及相关风险控制措施有效性进行评估。在开展新业务、应用新技术之前,应当进行洗钱和恐怖融资风险评估。

  在人员方面,《征求意见稿》也做出了更为详细的规定,具体来看,银行业金融机构董事会应当对反洗钱和反恐怖融资工作承担最终责任;高级管理层应当承担反洗钱和反恐怖融资风险管理的实施责任。同时,银行业金融机构应当任命或授权一名高级管理人员牵头负责反洗钱和反恐怖融资风险管理工作,其有权独立开展工作。银行业金融机构应当确保其能够充分获取履职所需的权限和资源,避免可能影响其履职的利益冲突。

  此外,银行业金融机构还应当将可量化的反洗钱和反恐怖融资控制指标嵌入信息系统,使风险信息能够在业务部门和负责反洗钱和反恐怖融资风险管理的机构之间有效传递、集中和共享,满足对洗钱和恐怖融资风险进行预警、提取、分析和报告等各项要求;对跨境业务开展尽职调查和交易监测工作,做好跨境业务洗钱风险、制裁风险和恐怖融资风险防控,严格落实代理行尽职调查与风险分类评级义务。

  北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄表示,某些金融机构的管理存在漏洞,内部监管控制不严,同时对反洗钱的重要性认识不深刻,存在不想管、不愿管甚至管不好的侥幸心理,从而“铤而走险”。未来的监管趋势仍是强监管、重法律、强规范,就是按照规范的法律法规,加强对金融机构的监管,堵塞漏洞,让金融机构无路子可钻,保证金融机构在有序、规范的环境下依法运营,这是未来金融界的总趋势,任何金融机构都不应该心存侥幸。

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