问题导向 创新发展 苏州光大银行积极践行普惠金融

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在国内,普惠金融在推进过程中面临的管理和技术方面的难题是具有共性的,苏州光大银行正通过不断创新促使自身普惠金融服务能力持续提升。

  积极探索在线融资支付,支持电商发展。我国的化纤丝产能在全球占比最大,下游小微企业数量庞大,化纤丝电商平台广受欢迎,但大部分化纤丝电商平台仍未打通在线融资支付这最后一公里。苏州光大银行针对这一市场需求,进行了相应的产品改良,为某化纤丝电商平台量身打造了一款在线支付方式,让小微型纺织企业可以在线融资、实时支付化纤丝采购货款,且足不出户、随借随还,助力小微企业在化纤丝行情波动中更好地把握原料采购时机、降低主营成本,根据自身现金流情况灵活掌握融资期限、降低财务成本。该项服务于今年6月正式上线,首期规划金额2亿元,预计可为400户小微企业提供采购融资便利。

  创新评级工具,更好地服务于科技型小微企业。银行现行信用评级模型侧重历史财务表现,导致优质科技型小微企业也无法通过银行的信用评级。苏州光大银行创新开发了科技型小微企业打分卡,作为授信准入的补充方式。打分卡结合我行现有信用评级体系,充分考虑轻资产等特点,侧重从技术先进性、成长性、盈利能力等方面选择关键指标,衡量发展前景以及授信风险,更客观地评价科技型小微企业的资信水平,评级工具的创新成为我行服务于苏州市上万家科技型企业的有效工具。

  优化审批理念,支持节能环保新业态。节能环保行业通行合同能源管理商业模式,即服务商通过分享节能效益获利,但他们大多是轻资产的技术型企业,在此模式下,项目前期投入大、回款周期较长,日常经营需要配套中长期流动资金。银行业传统中长期流贷的准入门槛较高,节能服务商难以企及。针对这一问题,光大银行创新推出了节能融易贷,苏州分行还引入**基金共担风险,通过创新将节能服务商资信纳入用能企业生态进行综合评价,并在不增加企业负担情况下引入了风险缓释措施,在有效控制风险前提下,对节能服务商提供了有力的金融支持。

  借力地方征信平台,缓解信息不对称问题。 苏州自2014年起开始建设的地方征信平台,是人民银行南京分行征信体系试验区建设规划的一项重要的金融基础设施,当前已引入了72家信息源单位的600多项涉企信用数据,包括企业纳税、财务报表、公积金和社保缴存、海关进出口等10大类数据信息。征信贷业务宗旨就是通过大数据支持,促进银企双方合作对接,光大银行苏州分行作为首批试点的7家合作银行之一,不久未来将对苏州地方征信平台入库的29万家企业提供更高效的金融服务。

  积极响应各项**基金行动,合力扶持小微企业融资。为促进缓解小微企业融资难,苏州各级**部门先后**了多项政策、创设了多项金融工具,对每一项政策工具,光大银行苏州分行均积极响应、全力推进。截止当前,光大银行苏州分行加入的政银合作小微融资扶持工具包括科贷通、信保贷、园科贷、科技贷、昆科贷、扎根贷、知识贷、高新贷、农发通等,将为更好地服务于全市各类小微企业发挥有力的支撑作用。

  民族复兴、匹夫有责,作为金融央企,苏州光大银行将通过更好地服务小微企业,促进苏州经济社会稳定健康发展。 丁明华

《问题导向 创新发展 苏州光大银行积极践行普惠金融》 相关文章推荐一:光大银行多措并举提升普惠金融服务能力

  红网时刻10月12日讯(通讯员陈鉴)长期以来,光大银行始终将服务实体经济、履行企业社会责任放在首位,小微贷款已连续8年完成监管部门的指标要求。2017年末,光大银行小微企业贷款余额4002.78亿元,较年初增长17.39%,今年以来小微企业贷款也继续快速增长。

  2018年,光大银行成立了普惠金融事业部,不断完善体制机制,优化业务流程,在产品创新、金融科技等方面不断加大投入,努力打造普惠金融“名品”,持续拓展普惠金融新蓝海。

  顶层设计

  2017年下半年,光大银行在董事会设立普惠金融发展和消费者权益保护委员会,管理层设立普惠金融管理委员会。今年5月,为进一步落实普惠金融事业专门的“综合服务机制、统计核算机制、风险管理机制、资源配置机制、考核评价机制”的组织架构和经营机制要求,光大银行成立了普惠金融事业部,组建了专门的风险管理团队,创新信贷工厂业务模式,在全行系统推进普惠金融的政策研究、业务创新、产品研发等工作。

  重新定位

  光大集团董事长李晓鹏强调“***、***高度重视普惠金融,发展普惠金融是光大银行重要的政策性任务,要不断增强社会责任感、使命感”。以“配套型、集聚型、优质成长型”企业为基本市场定位,光大银行重点支持涉及衣食住行、医疗卫生、文化教育等弱周期消费类行业,以及高端制造等符合国家产业政策和转型升级方向的小微企业。

  光大银行普惠金融金融建设一直走在股份制银行的前列。在已完成专业管理部门搭建的基础上,光大银行将进一步组建普惠金融专营机构,培养一批普惠金融评审专家,建设普惠金融专家审批机制,着力提升小微企业服务效率,全力打造普惠金融“名品”。

  科技赋能

  光大银行结合自身金融科技优势,以在普惠金融授信业务中的运用为出发点,通过强化业务考核激励,鼓励客户经理通过科技手段精准服务小微企业,着力打造普惠金融的差异化竞争优势。为加强数据应用,实行精准营销,光大银行对现有存量结算客户,依据其在本行结算交易情况,嫁接外部数据信息,利用大数据、人工智能等技术,进行客户分析与模型筛选,形成“白名单”,提升营销服务的针对性。

  另一方面,为实现风险管理的智能化,提升风险防控水平,光大银行在客户交易数据、结算流水等信息基础上,引入外部相关数据,构建普惠金融大数据风控体系,在反欺诈、授信准入、预警等方面提供深入支持。

  聚焦供应链

  光大银行近年一直通过银保、银担、银政等多种渠道,深耕供应链金融业务,通过大中型客户实现与普惠金融客户的有效联动,围绕大中型核心企业,专门做上下游的小微型企业供应链业务。通过与担保公司和保险公司在风险缓释上的嫁接,以及与创新知识产权质押等担保方式相结合,有效防范风险,形成具有光大特色的供应链金融融资服务模式。

  近期,光大银行开发了重点项目在线供应链融资,实现了全流程自动化审批及放款流程的再造。与传统流程相比,新流程呈现出放款审核前置化、材料简单化、全程无纸化及运作高效化等特点,新流程的上线及应用将显著缩短客户融资受理周期,有效提升客户体验。

  光大银行在普惠金融领域持续加大投入和创新力度,为小微企业提供高效优质的金融服务,支持实体经济发展。未来,光大银行将继续从全局的战略高度,积极践行以金融服务社会的企业责任,打造具有光大特色的普惠金融业务模式,切实提升普惠金融服务能力与水平,谱写普惠金融业务发展的新篇章。

《问题导向 创新发展 苏州光大银行积极践行普惠金融》 相关文章推荐二:银保监会首次发布普惠金融白皮书

  银保监会网站消息,为阶段性总结宣传我国普惠金融发展成果,落实《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》“定期发布普惠金融白皮书”要求,中国银行保险监督管理委员会牵头编写了《中国普惠金融发展情况报告》。

  作为首次由**部门对外发布的普惠金融白皮书,白皮书总结了我国普惠金融发展的意义、主要措施、主要成效和基本经验,从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措,客观分析了当前普惠金融发展面临的挑战,并提出了未来建设普惠金融体系的思路。

  白皮书明确了发展普惠金融的重要意义。发展普惠金融,有利于促进金融业可持续均衡发展,推动经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐,引导更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。大力发展普惠金融,是金融业支持现代经济体系建设、增强服务实体经济能力的重要体现,是缓解人民日益增长的金融服务需求和金融供给不平衡不充分之间矛盾的重要途径,是我国全面建成小康社会的必然要求。

  白皮书总结了五年来普惠金融发展的主要成果:基础金融服务覆盖面不断扩大,薄弱领域金融可得性持续提升,金融服务的效率和质量明显提高,金融扶贫攻坚成效卓著,金融基础设施和外部环境逐渐改善。这些成果的取得,依赖于**部门和市场主体采取的一系列措施:深化体制改革,发展多层次的普惠金融供给;健全工作机制,构建普惠金融市场化经营模式;聚焦薄弱领域,创新普惠金融产品服务;运用科技手段,发展数字普惠金融;强化激励约束,完善普惠金融政策措施;推进基础设施建设,改善普惠金融发展环境;加强金融知识宣传普及,保护金融消费者合法权益;开展试点示范,探索地方普惠金融发展模式,探索可持续、可复制的普惠金融发展经验。

  白皮书梳理了我国普惠金融发展形成的经验:发挥中国特色社会主义制度优势,是普惠金融发展的根基;坚持目标导向和问题导向,是普惠金融发展的基本思路;发挥市场主导作用,是普惠金融发展的根本动力;数字普惠金融引领,是普惠金融可持续发展的重要出路;全面推进、突出重点,是普惠金融发展的基本方法;遏制乱象、防范风险,是普惠金融发展的基本底线;坚持改革创新、用好试点示范,是普惠金融发展的有效手段;强化政策协同,是普惠金融发展的有力保障。

  白皮书分析了当前普惠金融发展面临金融资源配置、金融服务质量、普惠金融的商业可持续、金融基础设施、金融消费素养等五方面挑战。应对现存问题与挑战,要深入贯彻党的十九大精神,立足新时代发展普惠金融的新要求,突出抓好普惠金融供给体系、产品服务体系、政策环境支撑体系、风险防范和监管体系、消费者教育保护体系等五大体系建设,不断拓展普惠金融服务的广度与深度,统筹实现“普”和“惠”的双重目标。

《问题导向 创新发展 苏州光大银行积极践行普惠金融》 相关文章推荐三:光大云缴费科技有限公司成立

2018年对光大云缴费业务的发展来说,无疑是意义重大的一年。记者日前获悉,光大云缴费科技有限公司已于7月6日正式对外宣布成立。

光大云缴费科技有限公司是中国光大集团以金融科技为业务转型发展机遇,为做大做强现有优势战略支柱业务——光大云缴费平台而设立的金融科技企业,同时也是北京金融科技与专业服务创新示范区揭牌以来,在创新业态打造和服务品牌强化方面取得的一项重要成果。该公司致力于构建“金融+生活+服务”普惠生态系统,积极践行金融科技赋能普惠金融,将便民缴费与金融服务有机结合,打造出中国最大的开放式缴费平台。

数据显示,目前光大云缴费平台缴费项目已超过2700项,交易客户数量达1.68亿。光大云缴费平台从2015年起已连续三年发布《中国便民缴费产业白皮书》,并先后获得了“中国银行业发展研究优秀成果评选一等奖”、“中国优秀金融创新案例”、“年度金融科技创新奖”、“金融互联网最佳践行奖”等多个荣誉。

“双平台”作业齐发力

今年4月,光大银行通过整合优势资源,在总行层面成立了云缴费事业中心,实行独立管理和运营,主要承担光大云缴费平台的对外合作、品牌建设、市场营销、平台建设、便民金融产品研发、大数据运用等职能。

目前,云缴费通过市场化的机制,激发内生活力,正由水电燃等基础民生类项目向全社会各类缴费业务高速推进。云缴费在现有各类便民服务基础上,重点开拓物业云、教育云、水务云、租房云、社保云、个税云、交通云等行业云平台,延展便民缴费及便民金融产业服务的深度和广度,全面升级与收缴单位的接入方式,有效提高了云缴费平台的项目规模和服务水平。

如今,光大云缴费科技有限公司的成立,进一步激发了光大云缴费平台的发展活力,通过发挥光大云缴费事业中心与云缴费科技公司的“双平台”优势,使二者互助配合,多点突破,全面发力,做大市场,纵深推进光大云缴费业务的快速发展,通过广泛吸纳各类合作伙伴,不断创新合作模式,全力打造出范围更广、层级更深的缴费服务网络。

三大系统平台服务千家万户

目前,光大云缴费已形成缴费开放平台、收费托管平台、云缴费客户端为核心的三大系统平台,平台交易规模超越了大型城商行,可以服务大、中、小型各类客户,平台日成功交易近300万笔,每分钟成功交易超过2000笔。

在基础民生类项目方面,光大云缴费通过接入国家电网、南方电网、内蒙古电力三大电网企业,已覆盖全国所有省、自治区、直辖市,地级市覆盖率达100%;水务已上线全国216个地级市,燃气已接入225个地级市,规模范围不断扩大,服务效率持续提升。

不仅如此,光大云缴费平台在为光大银行各营业网点、网上银行、手机银行、微信银行、ATM等10多个自有渠道提供服务的同时,还输出给了微信、支付宝、银联在线、京东、苏宁等280余家主流支付公司、电商平台及金融同业。其中,光大云缴费与微信的合作缴费项目已超过1000项,平均每日的交易额3.6亿元,每日交易笔数多达220万笔。

做互联网普惠金融先行者

光大云缴费科技有限公司总经理许长智告诉记者,光大云缴费科技有限公司旨在将云缴费打造成为四大平台,即面向全社会用户的开放式平台、海量数据交互的信息平台、“金融+生活+服务”的生态服务平台和超小、超精、超快的普惠金融平台,它具有海量数据、体验便捷、形式多样、科技驱动等典型金融科技企业特点。

许长智进一步表示,光大云缴费科技有限公司未来的发展战略将采用“场景找到客户、支付连接客户、账户承载客户、产品吸引客户、体验服务客户、生态留住客户”的新金融六维推进法,将光大云缴费打造成为中国最大的便民金融服务平台,构建“生活+服务+金融”普惠金融生态圈,使其成为新时代下中国便民缴费行业的领军者和互联网普惠金融的先行者。

《问题导向 创新发展 苏州光大银行积极践行普惠金融》 相关文章推荐四:金融科技助力便民服务大发展 光大云缴费科技有限公司成立

原标题:金融科技助力便民服务大发展 光大云缴费科技有限公司成立

记者日前获悉,光大云缴费科技有限公司于7月6日正式对外宣布成立。

光大云缴费科技有限公司是中国光大集团以金融科技为业务转型发展机遇,为做大做强现有优势战略支柱业务——光大云缴费平台而设立的金融科技企业,同时也是北京金融科技与专业服务创新示范区揭牌以来在创新业态打造和服务品牌强化方面取得的一项重要成果。该公司致力于构建“金融+生活+服务”普惠生态系统,积极践行金融科技赋能普惠金融,将便民缴费与金融服务有机结合,打造出中国最大的开放式缴费平台。数据显示,目前光大云缴费平台缴费项目已超过2700项,交易客户数量达1.68亿。

“双平台”作业齐发力

2018年对光大云缴费的发展来说无疑是意义重大的一年。今年4月,光大银行通过整合优势资源,在总行层面正式成立云缴费事业中心,实行独立管理和运营。据了解,云缴费事业中心主要承担光大云缴费平台的对外合作、品牌建设、市场营销、平台建设、便民金融产品研发、大数据运用等职能。

目前,云缴费通过市场化的机制,激发内生活力,正由水电燃等基础民生类项目向全社会各类缴费业务高速推进。云缴费在现有各类便民服务基础上重点开拓物业云、教育云、水务云、租房云、社保云、个税云、交通云等行业云平台,延展便民缴费及便民金融产业服务的深度和广度,全面升级与收缴单位的接入方式,进一步提高了云缴费平台的项目规模和服务水平。

本次光大云缴费科技有限公司的正式成立进一步激发了光大云缴费平台的发展活力,光大旨在通过发挥光大云缴费事业中心与云缴费科技公司的“双平台”优势,使二者互助配合,多点突破,全面发力,做大市场,纵深推进光大云缴费业务的快速发展,通过广泛吸纳各类合作伙伴,不断创新合作模式,全力打造出范围更广、层级更深的缴费服务网络。

三大系统平台服务千家万户

目前,光大云缴费已形成缴费开放平台、收费托管平台、云缴费客户端为核心的三大系统平台,平台交易规模已超越大型城商行,可服务大、中、小型各类客户,平台日成功交易近300万笔,每分钟成功交易超过2000笔,为系统的高效、稳定提供强大的技术支持,同时金融级的安全服务体系能够有效保证消费者的信息安全。

基础民生类项目方面,光大云缴费通过接入国家电网、南方电网、内蒙古电力三大电网企业,已覆盖全国所有省、自治区、直辖市,地级市覆盖率达100%;水务已上线全国216个地级市,燃气已接入225个地级市,规模范围不断扩大,服务效率持续提升。

据了解,光大云缴费平台不仅为光大银行各营业网点、网上银行、手机银行、微信银行、ATM等10多个自有渠道提供服务,还输出给了微信、支付宝、银联在线、京东、苏宁等280余家主流支付公司、电商平台及金融同业。其中,光大云缴费与微信的合作缴费项目已超过1000项,平均每日的交易额3.6亿元,每日交易笔数多达220万笔。

做互联网普惠金融先行者

光大云缴费科技有限公司总经理许长智对记者介绍,光大云缴费科技有限公司旨在将云缴费打造成为四大平台,即面向全社会用户的开放式平台、海量数据交互的信息平台、“金融+生活+服务”的生态服务平台和超小、超精、超快的普惠金融平台,它具有海量数据、体验便捷、形式多样、科技驱动等典型金融科技企业特点。

他表示,光大云缴费科技有限公司未来的发展战略将采用“场景找到客户、支付连接客户、账户承载客户、产品吸引客户、体验服务客户、生态留住客户 ”的新金融六维推进法,将光大云缴费打造成为中国最大的便民金融服务平台,构建“生活+服务+金融”普惠金融生态圈,使其成为新时代下中国便民缴费行业的领军者和互联网普惠金融的先行者。

资料显示,光大云缴费平台从2015年起已连续三年发布《中国便民缴费产业白皮书》,并先后获得了“中国银行业发展研究优秀成果评选一等奖”、“中国优秀金融创新案例”、“年度金融科技创新奖”、“金融互联网最佳践行奖”等多个重量级荣誉。返回搜狐,查看更多

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《问题导向 创新发展 苏州光大银行积极践行普惠金融》 相关文章推荐五:银保监会首次发布普惠金融白皮书,提出未来建设普惠金融体系思路

据银保监会网站最新消息,为阶段性总结宣传我国普惠金融发展成果,落实《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》(国发〔2015〕74号)“定期发布普惠金融白皮书”要求,中国银行保险监督管理委员会牵头编写了《中国普惠金融发展情况报告》(以下简称白皮书),拟于近期出版发行。日前预先发布了白皮书摘编版。

作为首次由**部门对外发布的普惠金融白皮书,白皮书总结了我国普惠金融发展的意义、主要措施、主要成效和基本经验,从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措,客观分析了当前普惠金融发展面临的挑战,并提出了未来建设普惠金融体系的思路。

白皮书明确了发展普惠金融的重要意义。发展普惠金融,有利于促进金融业可持续均衡发展,推动经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐,引导更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。大力发展普惠金融,是金融业支持现代经济体系建设、增强服务实体经济能力的重要体现,是缓解人民日益增长的金融服务需求和金融供给不平衡不充分之间矛盾的重要途径,是我国全面建成小康社会的必然要求。

白皮书总结了五年来普惠金融发展的主要成果:基础金融服务覆盖面不断扩大,薄弱领域金融可得性持续提升,金融服务的效率和质量明显提高,金融扶贫攻坚成效卓著,金融基础设施和外部环境逐渐改善。这些成果的取得,依赖于**部门和市场主体采取的一系列措施:深化体制改革,发展多层次的普惠金融供给;健全工作机制,构建普惠金融市场化经营模式;聚焦薄弱领域,创新普惠金融产品服务;运用科技手段,发展数字普惠金融;强化激励约束,完善普惠金融政策措施;推进基础设施建设,改善普惠金融发展环境;加强金融知识宣传普及,保护金融消费者合法权益;开展试点示范,探索地方普惠金融发展模式,探索可持续、可复制的普惠金融发展经验。

白皮书梳理了我国普惠金融发展形成的经验:发挥中国特色社会主义制度优势,是普惠金融发展的根基;坚持目标导向和问题导向,是普惠金融发展的基本思路;发挥市场主导作用,是普惠金融发展的根本动力;数字普惠金融引领,是普惠金融可持续发展的重要出路;全面推进、突出重点,是普惠金融发展的基本方法;遏制乱象、防范风险,是普惠金融发展的基本底线;坚持改革创新、用好试点示范,是普惠金融发展的有效手段;强化政策协同,是普惠金融发展的有力保障。

白皮书分析了当前普惠金融发展面临金融资源配置、金融服务质量、普惠金融的商业可持续、金融基础设施、金融消费素养等五方面挑战。应对现存问题与挑战,要深入贯彻党的十九大精神,立足新时代发展普惠金融的新要求,突出抓好普惠金融供给体系、产品服务体系、政策环境支撑体系、风险防范和监管体系、消费者教育保护体系等五大体系建设,不断拓展普惠金融服务的广度与深度,统筹实现“普”和“惠”的双重目标。

《问题导向 创新发展 苏州光大银行积极践行普惠金融》 相关文章推荐六:速看!银保监会首次发布普惠金融白皮书

  中新经纬客户端9月28日电 据银保监会网站28日消息,由银保监会牵头编写的《中国普惠金融发展情况报告》(以下简称“白皮书”)拟于近期出版发行。这是首次由**部门对外发布的普惠金融白皮书。

  银保监会介绍,此次白皮书的发布旨在阶段性总结宣传我国普惠金融发展成果,落实《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》(国发〔2015〕74号)“定期发布普惠金融白皮书”要求。白皮书总结了我国普惠金融发展的意义、主要措施、主要成效和基本经验,从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措,客观分析了当前普惠金融发展面临的挑战,并提出了未来建设普惠金融体系的思路。

  白皮书明确,发展普惠金融,有利于促进金融业可持续均衡发展,推动经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐,引导更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。大力发展普惠金融,是金融业支持现代经济体系建设、增强服务实体经济能力的重要体现,是缓解人民日益增长的金融服务需求和金融供给不平衡不充分之间矛盾的重要途径,是我国全面建成小康社会的必然要求。

  白皮书总结了五年来普惠金融发展的主要成果,主要包括:基础金融服务覆盖面不断扩大,薄弱领域金融可得性持续提升,金融服务的效率和质量明显提高,金融扶贫攻坚成效卓著,金融基础设施和外部环境逐渐改善。这些成果的取得,依赖于**部门和市场主体采取的一系列措施:深化体制改革,发展多层次的普惠金融供给;健全工作机制,构建普惠金融市场化经营模式;聚焦薄弱领域,创新普惠金融产品服务;运用科技手段,发展数字普惠金融;强化激励约束,完善普惠金融政策措施;推进基础设施建设,改善普惠金融发展环境;加强金融知识宣传普及,保护金融消费者合法权益;开展试点示范,探索地方普惠金融发展模式,探索可持续、可复制的普惠金融发展经验。

  白皮书梳理了我国普惠金融发展形成的经验:发挥中国特色社会主义制度优势,是普惠金融发展的根基;坚持目标导向和问题导向,是普惠金融发展的基本思路;发挥市场主导作用,是普惠金融发展的根本动力;数字普惠金融引领,是普惠金融可持续发展的重要出路;全面推进、突出重点,是普惠金融发展的基本方法;遏制乱象、防范风险,是普惠金融发展的基本底线;坚持改革创新、用好试点示范,是普惠金融发展的有效手段;强化政策协同,是普惠金融发展的有力保障。

  此外,白皮书分析了当前普惠金融发展面临金融资源配置、金融服务质量、普惠金融的商业可持续、金融基础设施、金融消费素养等五方面挑战。应对现存问题与挑战,要深入贯彻党的十九大精神,立足新时代发展普惠金融的新要求,突出抓好普惠金融供给体系、产品服务体系、政策环境支撑体系、风险防范和监管体系、消费者教育保护体系等五大体系建设,不断拓展普惠金融服务的广度与深度,统筹实现“普”和“惠”的双重目标。(中新经纬APP)

(责任编辑:岳权利 HN152)

《问题导向 创新发展 苏州光大银行积极践行普惠金融》 相关文章推荐七:2018绿色金融研讨会召开 蓝海银行荣获“普惠金融卓越贡献奖”殊荣

8月18日,由《每日经济新闻》主办的2018绿色金融研讨会暨“中国中小银行先锋榜”颁奖活动在北京举行。本次研讨会以“产融结合科技赋能绿色发展”为主题,旨在推动绿色金融发展,以促进节能减排和经济资源环境协调发展,实现绿色金融经济增长。

蓝海银行荣获“普惠金融卓越贡献奖”殊荣

2018绿色金融研讨会,汇集行业专家,借鉴国际、国内经验,点评绿色金融的成就与潜力;探讨绿色金融之道,助力中小金融机构在绿色金融中发挥更大作用。蓝海银行应邀出席本次会议,并作为金融新军,积极倡导绿色金融,凭借践行普惠金融、助力实体经济、赋能小微企业、服务普罗大众的综合实力,获得了“普惠金融卓越贡献奖”这一殊荣。

蓝海银行作为金融行业创新代表出席2018绿色金融研讨会,代表了民营银行金融经济发展的整体趋势和发展动向。蓝海银行从战略层面重视发展绿色金融,围绕新旧动能转换等重大部署,研究建立配套政策,完善绿色金融制度和流程,构建相应的绿色指标考核体系,立足当地创新绿色金融产品,探索开展绿色信贷绿色供应链金融,为绿色发展做好金融服务。

商业银行转型与发展践行绿色金融理念

互联网信息科技的发展,打破了传统金融行业发展的格局。中小银行面临战略转移和创新,大时代下如何把握好机遇,加大调整力度和实现稳健发展,成为中小银行发展需要重点问题。

研讨会期间,蓝海银行副行长王业芳先生作为嘉宾受邀参加圆桌论坛并阐述了对绿色金融的理解,论坛研讨主题为“商业银行转型与发展:践行绿色金融理念”。作为新时代的商业银行,蓝海银行突破传统金融陈旧模式,开启新时代民营银行发展新格局。自成立以来,蓝海银行在监管部门指导下,实施“一体两翼”发展战略,线下立足山东本地,稳健经营基础业务,线上以基于互联网的C端普惠金融和B端供应链金融为“两翼”,线上线下融合发展,打造交易型、平台型、轻资本型的O2O互联网银行。不仅吸取了国有银行的发展改革建议,更是结合现代化的金融发展理念,率先实现了支持新旧动能转化,服务实体经济、中小微企业及个人用户的全方位体验。

乘借大时代金融发展机遇,蓝海银行突破传统金融模式束缚,率先打造新型价值银行,凭借自身的优势力量,创新互联网+金融发展模式,取得了重要的成果,也为中小银行的创新发展之路开辟了前进的方向。

提高服务水平促进发展方式转变

蓝海银行践行绿色金融理念,率先将支持绿色信贷纳入发展战略,打造特色化的绿色金融信贷体系,构建以绿色信贷支持节能减排的长效机制,提高服务水平,促进发展方式转变。产品创新方面,推出蓝惠贷、蓝邸贷、蓝易贷、商贴宝、蓝创贷等产品,以金融产品创新促进绿色、低碳、循环经济发展。制定与发展绿色、低碳、循环经济有关的金融产品和服务创新计划,重点支持绿色信贷产业内的小微客户。

商业银行转型与发展,践行绿色金融理念,重在行动。蓝海银行副行长王业芳表示,“蓝海银行致力于打造互联网金融产品体系统一品牌“蓝海交易通”。时刻践行“科技金融、连接你我”的核心使命,以金融创新惠及大众,聚力推进普惠金融,服务中小微企业及个人,支持“大众创业、万众创新”,以“连接者”姿态,让金融常态化惠及实体经济和大众生活,为推动绿色金融发展而努力。”

《问题导向 创新发展 苏州光大银行积极践行普惠金融》 相关文章推荐八:光大银行许长智:云缴费双平台模式打造便民服务新样板

  近年来,以数字化、智能化为特征的金融科技创新与应用蓬勃发展,互联网金融依托金融科技手段在精准获客、风险控制等方面展现出优势,成为普惠金融发展的新引擎。

  为了构建“金融+生活+服务”普惠生态系统,光大银行601818)致力于缴费行业十年,先后成立总行云缴费事业中心并在集团科技层面设立光大云缴费科技有限公司,双向互补、共同发力的双平台模式将光大银行“无差别便民服务”的初衷进行到底。

  日前,光大银行云缴费事业中心负责人、光大云缴费科技有限公司总经理许长智接受了《人民网》记者专访,向记者详细介绍了光大银行以云缴费双平台模式助力普惠金融发展的创新理念与具体实践。

  记者:光大银行2008年试水网络便民缴费服务,2014年在整合缴费项目和渠道的基础上,正式上线了“云缴费”金融开放平台,步入发展的“快车道”。光大在缴费行业深耕细作10年的初衷是什么?

  许长智:光大专注缴费行业的初衷是“无差别的便民服务”。十年前,中国的缴费业务是一个老大难问题,水电费都要去项目提供单位的窗口进行线下的收缴,很不方便。而当时的银行已经实现了计算机集中信息化处理,这为开展便民缴费业务提供了必要的条件,多家银行陆续开展此业务。

  然而,缴费业务在当时的金融业被普遍认为是“脏活、苦活、累活。”首先,这种业务需要一家一家接,一个项目一个项目接;第二,缴费额度极小,客观上给银行带来不了可观的收益;第三,银行会面临大量的查询对帐、差错处理等海量运营工作问题。

  光大银行之所以坚持下来,这是“便民”理念的体现,也是市场差异化的选择。从战略上讲,假如其他银行不做光大银行来做,理论上来说光大银行就没有竞争对手,加之云缴费业务属于高频度、高刚性需求,经过银行内部的自我思考判断,光大银行决定把这项业务继续做下去,而且要做大、做强。

  记者:云缴费目前的业务发展模式是什么?有哪些合作伙伴?

  许长智:2008年到2014年,IT技术、移动客户端都不够完善,信息高速公路、4G网络还没有搭建起来,缴费业务发展处于缓慢期。2014年之前光大云缴费项目只有560余项。从2014年到2018年光大云缴费业务则出现了突飞猛进的发展,缴费项目接入数从500多项增加到现在的近2900项,覆盖了全国范围内的水、电、燃、物业、话费充值、有线电视、交通罚没等常见的各类生活缴费。截至目前,云缴费本年交易金额突破800亿,同比增幅达150%,交易笔数累计突破5亿笔,同比增幅超过140%;已覆盖全国300余个主要城市,交易客户数量已达1.73亿,覆盖人群超过8亿人。

  目前光大云缴费平台已形成缴费开放平台、收费托管平台、云缴费客户端为核心的三大系统平台,可服务大、中、小型各类客户,平台日成功交易400万笔,每分钟成功交易近3000笔,为系统的高效、稳定提供强大的技术支持,同时金融级的安全服务体系能够有效的保证消费者的信息安全。

  云缴费平台不仅为光大银行各营业网点、网上银行、手机银行、微信银行、ATM等10多个自有渠道提供服务,还输出给了微信、支付宝、银联在线、京东、苏宁等280余家主流支付公司、电商平台及金融同业,为消费者随时随地缴费提供便利。

  记者:4月份,光大在总行层面正式成立云缴费事业中心,实行独立管理和运营。7月6日,光大又正式成立了光大云缴费科技有限公司。这么做的目的是什么?未来的发展目标是什么?

  许长智:今年4月,光大银行整合优势资源,正式成立了云缴费事业中心,实行独立管理和运营,通过市场化的机制,激发内生活力,在现有各类便民服务基础上重点开拓物业云、教育云、水务云、租房云等行业云平台,向行业客户的服务进行纵深拓展,延展便民缴费及便民金融产业服务的深度和广度,全面升级与收缴单位的接入方式,进一步提高云缴费平台的项目规模和服务水平,为消费者提供更多的服务渠道和更好的缴费体验。

  7月6日成立的光大云缴费科技有限公司,则是光大集团以金融科技为业务转型发展机遇,为做大做强光大云缴费平台而设立的金融科技企业,同时也是北京金融科技与专业服务创新示范区揭牌以来在创新业态打造和服务品牌强化方面取得的一项重要成果。

  光大云缴费科技有限公司未来的发展战略将采用“场景找到客户、支付连接客户、账户承载客户、产品吸引客户、体验服务客户、生态留住客户”的新金融六维推进法,构建“生活+服务+金融”普惠金融生态圈,使其成为新时代下中国便民缴费行业的领军者和互联网普惠金融的先行者。

  记者:提到金融科技,就不能忽视金融科技的风险,平台发展过程中是如何防范金融风险的?

  许长智:真正的金融科技风险,重点不是来自IT系统,而是金融产品本身蕴含的资本及经营风险。

  光大云缴费平台极大地杜绝了这类业务,第一,便民缴费,额度极小,客观上来讲,犯罪分子不愿意做,因为犯罪成本很高;第二,缴费业务是订单系统,背后接的是缴费单位,资金的流向是定向的,形成闭环。第三,平台引入了银行的风险机制,比如对客户进行多因子认证,缴费需要验证交易密码、动态密码等,大额交易还要引入风险监测的后台系统,这些都是银行级别的安全措施。

  记者:生活缴费作为最贴近百姓的服务窗口,是推动普惠金融的最佳领域。云缴费是如何践行普惠金融理念,做好便民金融服务工作的?

  许长智:从金融的角度来讲,普惠金融就是所有人都能享受到金融服务的优惠。光大云缴费科技有限公司旨在将云缴费打造成为四大平台,即面向全社会用户的开放式平台、海量数据603138)交互的信息平台、“金融+生活+服务”的生态服务平台和超小、超精、超快的普惠金融平台,它具有海量数据、体验便捷、形式多样、科技驱动等典型金融科技企业特点。

  在用户体验上,光大云缴费平台也做出了一些创新性服务,比如在缴电费的同时搭配销售小额的“意外保障险”、“家庭电器意外损失险”、“触电意外伤害险”等,每笔保费仅1元。这项业务于今年7月11日上线,上线一小时就取得了较好效果。

  普惠金融需要实现金融产品的“普惠性”,针对一些客户忘记交电费导致停电等情况,平台还将推出“缴费遗忘贷”。在连续多个月正常缴费的基础上,只要客户授权平台自动缴费,光大云缴费平台将自动替客户授信缴费以保证水、电、燃气等生活状态保持正常。

  此外,光大云缴费平台从2015年起已连续四年发布《中国便民缴费产业白皮书》,今年的《白皮书》我们将在8月份进行正式发布。作为产业发展的见证者和预测器,白皮书在2015年对缴费产业规模和现状进行摸底,2016年加入消费者诉求研究,2017年研究主体和范围更为丰富,调研范围进一步扩展到港澳台地区,对中国便民缴费行业未来的发展起到积极促进作用,进一步助力普惠金融体系不断完善。

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责任编辑:fbc

《问题导向 创新发展 苏州光大银行积极践行普惠金融》 相关文章推荐九:中国光大银行2018年上半年营业收入增长12.73%

2018年10月20日 12:16:23 出处:cutv 看过:0

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  本报讯(通讯员 楼蓉 李昕)8月28日晚间,中国光大银行发布了2018年半年度报告。半年报显示,在国内外整体经济形势错综复杂的背景下,光大银行坚持质效并举,实现了稳中求进。“进”主要表现为发展质量和经营效益全面提高。该行上半年实现营业收入522.31亿元,同比增长12.73%;拨备前营业利润361.86亿元,同比增长12.96%;净利润181.01亿元,同比增长6.65%。“稳”则主要体现为牢牢守住风险底线,风险抵御能力明显增强。6月末该行不良贷款率1.51%,较上年末下降0.08个百分点;拨备覆盖率173.04%,较上年末上升14.86个百分点;资本充足率12.68%,继续保持较高水平。

  整体经营稳中向好,经营效益全面提高

  今年伊始,光大银行党委提出“重振光大雄风,打造一流银行”的战略目标,聚焦建设有情怀、有质量、有特色、有创新、有底线、有口碑、有活力、有责任的“八有”银行。围绕这一战略目标,光大银行稳增长、调结构、防风险、增效益,取得阶段性成果。6月末,该行资产总额42,832.77亿元,较上年末增长4.77%,其中贷款总额22,326.82亿元,比上年末增长9.87%;存款余额24,355.34亿元,比上年末增长7.17%。

  在利息和中收的双重驱动下,光大银行上半年实现营业收入522.31亿元,同比增长12.73%,营收增长较快、表现突出。上半年拨备前营业利润361.86亿元,同比增长12.96%;净利润181.01亿元,同比增长6.65%。

  结构调整持续优化,业务发展质量提升

  上半年,光大银行积极稳妥推进资产负债结构调整,扎实发展基础性存贷款业务,其中存款在总负债中占比61.22%,较上年末上升1.14 个百分点。与此同时,贷款在总资产中占比52.13%,较上年末上升2.43个百分点。

  通过结构优化和定价管理,光大银行业务发展质量持续提升,上半年净利息收益率1.63%,同比提升11个基点。2018年,该行正式实施新金融工具会计准则,将原先在“利息收入”中核算的货币基金债券基金等业务收入调整至“投资收益”等其他收入中核算,按照与上年可比口径,将基金投资等业务收入加回还原后,实现利息净收入336.78亿元,同比增长32.95亿元,增幅10.84%。

  坚定打造财富管理银行,中收实现快速增长

  上半年,光大银行提出“打造一流财富管理银行”的战略愿景,持续巩固阳光理财优势,扩大阳光财富市场影响力,推进综合化、特色化、轻型化、数字化转型,提升金融服务能力。公司金融积极布局债券承销贸易融资、供应链金融、普惠金融、银承业务、股权融资、并购贷款等业务,持续推进交易银行和投资银行转型。零售金融聚焦财富管理业务拓展,围绕客户资金管理需求,加强业务创新、产品设计、客户营销,零售客户AUM总量持续增长。资管业务主动适应监管要求,不断夯实客户基础,优化理财资金结构,同时加快净值型转型,新增净值型产品519亿元。

  半年报显示,上半年,光大银行实现手续费及佣金净收入183.76亿元,同比增长23.84亿元,增幅14.91%;手续费及佣金净收入占比35.18%,同比提升0.66个百分点,收入结构不断优化。

  提升普惠金融服务能力,助力小微企业发展

  上半年,光大银行在总行成立普惠金融事业部,在风险管理、考核激励、专项额度、尽职免责等方面加强体制机制建设;以“供应链、大数据、线上化”为方向,加大对科技创新的研发投入,推出“阳光e粮贷”,实现自动化审批和放款;在分行设立普惠金融管理委员会,成立普惠金融部,推广信贷工厂作业模式,实行集中化、批量化、专业化作业流程。6月末,按照银保监会考核口径,该行单户授信1,000万元以下(含)的小微企业贷款余额1,112.65亿元,比上年末增加132.25亿元,增长13.49%;小微企业客户数28.14万户,比上年末增加2.42万户。

  风险指标表现平稳,风险抵御能力明显增强

  通过优化贷款结构、加强不良贷款清收、加大拨备计提力度等措施,光大银行有效管控信贷风险。6月末,该行不良贷款率1.51%,较上年末下降0.08个百分点,关注率2.35%,较上年末下降0.62个百分点,资产质量指标表现平稳。上半年,计提拨备145.68亿元,同比增长45.38亿元;拨备覆盖率173.04%,较上年末上升14.86个百分点;拨贷比2.62%,较上年末上升0.10个百分点,风险抵御能力明显增强。

  同时,光大银行积极顺应市场形势,加强流动性风险精细化管理,增强应对短期市场波动的能力。6月末,该行流动性覆盖率(LCR)115.77%,较上年末上升13.81个百分点。

  金融科技创新驱动发展,数字化转型成效显现

  2018年光大银行全面加速数字化转型。深化与腾讯、阿里、京东、百度等大型互联网企业的科技合作,将合作向大数据、云计算、人工智能等技术领域深入推进。机制创新实现突破,建立云缴费事业中心及云缴费科技公司双平台作业模式,推进远程银行中心事业部制改革,金融科技派驻电子银行部门的敏捷组织模式成为发展动力和基础。金融科技创新驱动业务快速发展,上半年,该行电子银行收入增长145.35%,电子银行业务带动日均存款增长30.75%。重点产品与服务方面,作为中国最大的开放式缴费平台及便民缴费行业领军者,该行云缴费订单用户数达1.68亿户,同比增长114.55%,交易金额786.91亿元,同比增长153.48%,交易笔数4.64亿笔,同比增幅139.18%,累计接入收缴单位2779个,本年新增774个;手机银行连续实现大版本迭代升级,推出智能搜索、千人千面、视频客服等创新服务,客户突破4000万户,活跃客户同比增长65.96%;互联网贷款快速增长,打造“随心贷”业务品牌,互联网贷款余额217.71亿元,增长499.75%。

  在推进金融科技建设和机制创新的同时,光大银行网点转型效果初步显现,服务质量改善。截至6月末,该行智能柜台配置2018台;网点转型科技需求累计投产225项。神秘人调查结果显示,该行网点服务质量达到卓越级水平,站上95分高位。

  下一步,光大银行将紧紧围绕“打造一流财富管理银行”的战略愿景,大力推进战略落地实施,多措并举强化客户基础,优化敏捷型科技支撑体系,深度挖掘数据价值,巩固财富管理优势,打响阳光财富品牌,严守风险底线,推动各项工作再上新台阶。

  

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