商业银行不良贷款率连续三个季度上升 专家:未来将保持稳定

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央广网北京11月20日消息(记者蒋勇)银保监会近日发布的银行业三季度数据显示,截至今年三季度末,商业银行不良贷款率为1.87%,较去年同期上升0.13个百分点。值得注意的是,今年以来,我国商业银行不良率已经连续三个季度上升。

根据银保监会此前公布的数据,去年全年四个季度,商业银行不良贷款率均保持在1.74%。从今年开始,商业银行不良贷款率开始上行,今年一季度、二季度、三季度商业银行业不良贷款率分别为1.75%、1.86%和1.87%,也就是说,我国商业银行不良率已经连续三个季度上升。

民生银行首席研究员温彬分析了其中的原因。他说:“目前我们的经济增速有所放缓,包括一些需求也在减缓,使一些企业的经营状况导致了信用违约事件发生,出现了银行不良率上升的趋势。另外,我们从去年开始加强了金融监管,特别是针对影子银行加强监管以后,导致融资收紧,这也使一些企业由于流动性紧张,导致了违约事件发生,也导致了银行不良贷款率的提高。”

温彬认为,尽管银行不良率连续几个季度出现回升,但不良率仍然处于相对较低的水平。随着一系列宏观调控政策逐步落地,特别是现在加大了对民营经济、小微企业融资支持力度,市场上流动偏紧的状况会得到相当大程度的缓解,企业的流动性风险和银行的不良贷款风险将得到一定程度缓解。

温彬表示:“从今年以来,央行继续保持货币政策的稳健,同时加大了对市场流动性的提供,我们看到连续四次降准,包括进行一些定向的引导,此外还包括其他的支持鼓励,加大对民营企业、小微企业的融资支持力度。目前来说,小微企业、民营企业融资难、融资贵的状况在这一系列政策**之后,会得到相当程度缓解,所以会有助于降低这些领域企业信用风险的发生,从而使整个银行业的风险状况保持一个总体可控的水平。”

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说,随着我国货币政策灵活性增加,未来商业银行不良率将保持稳定,并且有可能出现下降。“从三季度开始,政策灵活性开始增加,从原来的防风险为主导的监管要求开始走向‘六稳’。估计在灵活性增加的情况下,放贷规模会有所上升,在计算不良率的时候,分母会增加,不良率增长可能不像以前那么快,或者会有所下降。”

《商业银行不良贷款率连续三个季度上升 专家:未来将保持稳定》 相关文章推荐一:商业银行不良贷款率连续三个季度上升 专家:未来将保持稳定

央广网北京11月20日消息(记者蒋勇)银保监会近日发布的银行业三季度数据显示,截至今年三季度末,商业银行不良贷款率为1.87%,较去年同期上升0.13个百分点。值得注意的是,今年以来,我国商业银行不良率已经连续三个季度上升。

根据银保监会此前公布的数据,去年全年四个季度,商业银行不良贷款率均保持在1.74%。从今年开始,商业银行不良贷款率开始上行,今年一季度、二季度、三季度商业银行业不良贷款率分别为1.75%、1.86%和1.87%,也就是说,我国商业银行不良率已经连续三个季度上升。

民生银行首席研究员温彬分析了其中的原因。他说:“目前我们的经济增速有所放缓,包括一些需求也在减缓,使一些企业的经营状况导致了信用违约事件发生,出现了银行不良率上升的趋势。另外,我们从去年开始加强了金融监管,特别是针对影子银行加强监管以后,导致融资收紧,这也使一些企业由于流动性紧张,导致了违约事件发生,也导致了银行不良贷款率的提高。”

温彬认为,尽管银行不良率连续几个季度出现回升,但不良率仍然处于相对较低的水平。随着一系列宏观调控政策逐步落地,特别是现在加大了对民营经济、小微企业融资支持力度,市场上流动偏紧的状况会得到相当大程度的缓解,企业的流动性风险和银行的不良贷款风险将得到一定程度缓解。

温彬表示:“从今年以来,央行继续保持货币政策的稳健,同时加大了对市场流动性的提供,我们看到连续四次降准,包括进行一些定向的引导,此外还包括其他的支持鼓励,加大对民营企业、小微企业的融资支持力度。目前来说,小微企业、民营企业融资难、融资贵的状况在这一系列政策**之后,会得到相当程度缓解,所以会有助于降低这些领域企业信用风险的发生,从而使整个银行业的风险状况保持一个总体可控的水平。”

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说,随着我国货币政策灵活性增加,未来商业银行不良率将保持稳定,并且有可能出现下降。“从三季度开始,政策灵活性开始增加,从原来的防风险为主导的监管要求开始走向‘六稳’。估计在灵活性增加的情况下,放贷规模会有所上升,在计算不良率的时候,分母会增加,不良率增长可能不像以前那么快,或者会有所下降。”

《商业银行不良贷款率连续三个季度上升 专家:未来将保持稳定》 相关文章推荐二:银保监会:三季度末商业银行不良贷款率1.87%

原标题:银保监会:三季度末商业银行不良贷款率1.87%

  本报北京11月19日电 (记者欧阳洁、曲哲涵)银保监会近日发布2018年三季度银行业主要监管指标数据。数据显示,我国银行业利润增长基本稳定,前三季度,商业银行累计实现净利润15118亿元,同比增长5.91%,增速较去年同期下降1.49个百分点。信贷资产质量保持平稳,三季度末,商业银行不良贷款余额2.03万亿元,较上季末增加751亿元;商业银行不良贷款率1.87%,较上季末上升0.01个百分点。

  数据同时显示,银行业继续加强金融服务。三季度末,银行业金融机构涉农贷款余额33万亿元,同比增长6.6%。用于小微企业的贷款余额33万亿元,用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比增长分别为27.2%和39.8%,比各项贷款平均增速高出14.9和27.5个百分点。

  《 人民日报 》( 2018年11月20日 12 版)

(责编:严远、韩庆)

《商业银行不良贷款率连续三个季度上升 专家:未来将保持稳定》 相关文章推荐三:银行业小微贷款余额连续三季增长

  【记者 冯娜娜】11月19日,中国银保监会发布2018年三季度银行业主要监管指标数据。截至三季度末,我国银行业呈现出银行业资产和负债规模稳步增长、银行业继续加强金融服务、信贷资产质量保持平稳、利润增长基本稳定、风险抵补能力较为充足、流动性水平保持稳健六大特点。

  其中,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额连续3个季度呈现增长态势。数据显示,三季度末,银行业金融机构合计用于小微企业的贷款余额为330445亿元,较二季度末的323522亿元增加6923亿元。

  数据显示,三季度末,银行业金融机构本外币资产264万亿元,同比增长7.0%。其中,大型商业银行本外币资产98万亿元,占比37.2%,资产总额同比增长6.9%;股份制商业银行本外币资产46万亿元,占比17.3%,资产总额同比增长4.0%。银行业金融机构本外币负债243万亿元,同比增长6.6%。其中,大型商业银行本外币负债91万亿元,占比37.3%,负债总额同比增长6.7%;股份制商业银行本外币负债43万亿元,占比17.5%,负债总额同比增长3.4%。

  银行业继续加强金融服务。三季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额33万亿元,同比增长6.6%。用于小微企业的贷款中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款同比增长19.8%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比增长分别为27.2%和39.8%,比各项贷款平均增速高出14.9和27.5个百分点。

  按照监管规定,商业银行应按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,前两类为正常贷款,后三类合称为不良贷款。正常贷款中,关注类贷款指借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

  三季度末信贷资产质量数据显示,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.03万亿元,较上季末增加751亿元;商业银行不良贷款率1.87%,较上季末上升0.01个百分点。三季度末,商业银行正常贷款余额106.5万亿元,其中正常类贷款余额103.0万亿元,关注类贷款余额3.5万亿元。

  利润层面,前三季度,商业银行累计实现净利润15118亿元,同比增长5.91%,增速较去年同期下降1.49个百分点。商业银行平均资产利润率为1.00%,较上季末下降0.03个百分点;平均资本利润率13.15%,较上季末下降0.55个百分点。

  在风险抵补能力方面,三季度末,商业银行贷款损失准备余额为3.67万亿元,较上季末增加1755亿元;拨备覆盖率为180.73%,较上季末上升2.03个百分点;贷款拨备率为3.38%,较上季末上升0.05个百分点。三季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.80%,较上季末上升0.14个百分点;一级资本充足率为11.33%,较上季末上升0.13个百分点;资本充足率为13.81%,较上季末上升0.25个百分点。

  流动性水平指标上,三季度末,商业银行流动性比例为52.94%,较上季末上升0.52个百分点;人民币超额备付金率1.89%,较上季末下降0.29个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为73.55%,较上季末上升1.25个百分点。

《商业银行不良贷款率连续三个季度上升 专家:未来将保持稳定》 相关文章推荐四:商业银行前三季净利增速下降 平均资产利润率为1%

每经记者 张寿林 每经编辑 姚祥云

图片来源:视觉中国

11月19日,银保监会披露2018年三季度银行业主要监管指标数据,三季度末,我国银行业金融机构本外币资产264万亿元,同比增长7.0%。其中,大型商业银行本外币资产98万亿元,占比37.2%,资产总额同比增长6.9%;股份制商业银行本外币资产46万亿元,占比17.3%,资产总额同比增长4.0%。

2018年三季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.03万亿元,较上季末增加751亿元;商业银行不良贷款率1.87%,较上季末上升0.01个百分点。《每日经济新闻》记者注意到,不良率已连续三个季度攀升。

2018年三季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额33万亿元,同比增长6.6%。用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额33万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款同比增长19.8%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比增长分别为27.2%和39.8%,比各项贷款平均增速高出14.9和27.5个百分点。

2018年前三季度,商业银行累计实现净利润15118亿元,同比增长5.91%,增速较去年同期下降1.49个百分点。商业银行平均资产利润率为1.00%,较上季末下降0.03个百分点;平均资本利润率13.15%,较上季末下降0.55个百分点。

2018年三季度末,商业银行贷款损失准备余额为3.67万亿元,较上季末增加1755亿元;拨备覆盖率为180.73%,较上季末上升2.03个百分点;贷款拨备率为3.38%,较上季末上升0.05个百分点。

2018年三季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.80%,较上季末上升0.14个百分点;一级资本充足率为11.33%,较上季末上升0.13个百分点;资本充足率为13.81%,较上季末上升0.25个百分点。

《商业银行不良贷款率连续三个季度上升 专家:未来将保持稳定》 相关文章推荐五:三季末中国银行业总资产达264万亿元 同比增7%

中新社北京11月19日电 (记者 王恩博)中国银行保险监督管理委员会19日公布数据显示,今年三季度末,中国银行业金融机构本外币资产264万亿元(人民币,下同),同比增长7.0%。

其中,大型商业银行本外币资产98万亿元,占比37.2%,资产总额同比增长6.9%;股份制商业银行本外币资产46万亿元,占比17.3%,资产总额同比增长4.0%。

就备受关注的信贷质量而言,尽管银行业不良贷款出现微幅“双升”,但其总体表现仍然稳定。三季度末,商业银行不良贷款余额2.03万亿元,较上季末增加751亿元;商业银行不良贷款率1.87%,较上季末上升0.01个百分点。

毕马威发布的一份报告指出,虽然中国商业银行不良贷款总额进一步上涨,但各类型商业银行不良贷款率已趋于平稳。

此外,银行业金融服务功能也持续加强。三季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额33万亿元,同比增长6.6%。用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额33万亿元。

当天披露的数据还显示,银行利润增长基本稳定。今年前三季度,商业银行累计实现净利润15118亿元,同比增长5.91%,增速较去年同期下降1.49个百分点。商业银行平均资产利润率为1.00%,较上季末下降0.03个百分点;平均资本利润率13.15%,较上季末下降0.55个百分点。

毕马威认为,今年以来中国银行业利润增速回升与其逐步作出战略调整有密切关系――同业业务从线下向线上转移,投资业务稳步发展,资产结构进一步优化,使银行业保持了较好盈利态势。(完)

《商业银行不良贷款率连续三个季度上升 专家:未来将保持稳定》 相关文章推荐六:前三季度银行不良贷款余额增3265亿元

根据银保监会近日公布的数据显示,前三季度,商业银行不良贷款余额增长3265亿元,同比多增1683亿元;不良贷款率1.87%,较年初增加0.13个百分点,较上季末小幅增加0.1个百分点。专家认为,虽然不良贷款率仍有小幅增加,但不良贷款绝对规模增加幅度下降明显,且拨备余额和拨备覆盖率继续提升,商业银行资产质量总体稳定可控。

数据显示,三季度末,商业银行贷款损失准备余额36727亿元,较年初增长5783亿元。拨备覆盖率较上季度末增加2.03个百分点至180.73%,贷款拨备率也提升5个基点至3.38%,风险抵御能力继续增强。

值得一提的是,前三季度,商业银行综合运用资产证券化债转股等多种手段加大不良资产处置力度,共处置不良贷款达到1.2万亿元,同比多处置2300多亿元,其中利用拨备核销达到7000多亿元,同比多核销1900多亿元。

交行金融研究中心高级研究员赵亚蕊认为,预计2018年商业银行资产质量将保持总体稳定,年末不良贷款率仍将控制在1.9%以内的水平。(记者 林晓丽)

(责编:帅筠、毛思远)

《商业银行不良贷款率连续三个季度上升 专家:未来将保持稳定》 相关文章推荐七:数据显示三季度末我国商业银行不良贷款率为1.87%

据新华社北京11月19日电中国银保监会19日发布的数据显示,今年三季度末,商业银行不良贷款余额2.03万亿元,较上季末增加751亿元;商业银行不良贷款率为1.87%,较上季末上升0.01个百分

据新华社北京11月19日电中国银保监会19日发布的数据显示,今年三季度末,商业银行不良贷款余额2.03万亿元,较上季末增加751亿元;商业银行不良贷款率为1.87%,较上季末上升0.01个百分点。

数据显示,今年三季度末,我国商业银行正常贷款余额106.5万亿元,其中正常类贷款余额103万亿元,关注类贷款余额3.5万亿元。信贷投向方面,三季度末,银行业金融机构涉农贷款余额33万亿元,同比增长6.6%。风险抵补能力较为充足。三季度末,商业银行贷款损失准备余额为3.67万亿元,较上季末增加1755亿元;拨备覆盖率为180.73%,较上季末上升2.03个百分点。三季度末,商业银行资本充足率为13.81%,较上季末上升0.25个百分点。数据显示,三季度末,我国银行业金融机构本外币资产264万亿元,同比增长7%,本外币负债243万亿元,同比增长6.6%。

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《商业银行不良贷款率连续三个季度上升 专家:未来将保持稳定》 相关文章推荐八:银保监会:三季度末银行业用于小微企业的贷款余额33万亿元

银保监会11月19日发布2018年三季度银行业主要监管指标数据显示,2018年三季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额33万亿元,同比增长6.6%。用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额33万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款同比增长19.8%;商业银行不良贷款余额2.03万亿元,较上季末增加751亿元;商业银行不良贷款率1.87%,较上季末上升0.01个百分点。

一、银行业资产和负债规模稳步增长

2018年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产264万亿元,同比增长7.0%。其中,大型商业银行本外币资产98万亿元,占比37.2%,资产总额同比增长6.9%;股份制商业银行本外币资产46万亿元,占比17.3%,资产总额同比增长4.0%。

银行业金融机构本外币负债243万亿元,同比增长6.6%。其中,大型商业银行本外币负债91万亿元,占比37.3%,负债总额同比增长6.7%;股份制商业银行本外币负债43万亿元,占比17.5%,负债总额同比增长3.4%。

二、银行业继续加强金融服务

2018年三季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额33万亿元,同比增长6.6%。用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额33万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款同比增长19.8%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比增长分别为27.2%和39.8%,比各项贷款平均增速高出14.9和27.5个百分点。

三、信贷资产质量保持平稳

2018年三季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.03万亿元,较上季末增加751亿元;商业银行不良贷款率1.87%,较上季末上升0.01个百分点。

2018年三季度末,商业银行正常贷款余额106.5万亿元,其中正常类贷款余额103.0万亿元,关注类贷款余额3.5万亿元。

四、利润增长基本稳定

2018年前三季度,商业银行累计实现净利润15118亿元,同比增长5.91%,增速较去年同期下降1.49个百分点。商业银行平均资产利润率为1.00%,较上季末下降0.03个百分点;平均资本利润率13.15%,较上季末下降0.55个百分点。

五、风险抵补能力较为充足

2018年三季度末,商业银行贷款损失准备余额为3.67万亿元,较上季末增加1755亿元;拨备覆盖率为180.73%,较上季末上升2.03个百分点;贷款拨备率为3.38%,较上季末上升0.05个百分点。

2018年三季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.80%,较上季末上升0.14个百分点;一级资本充足率为11.33%,较上季末上升0.13个百分点;资本充足率为13.81%,较上季末上升0.25个百分点。

六、流动性水平保持稳健

2018年三季度末,商业银行流动性比例为52.94%,较上季末上升0.52个百分点;人民币超额备付金率1.89%,较上季末下降0.29个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为73.55%,较上季末上升1.25个百分点。

责编:罗懿

《商业银行不良贷款率连续三个季度上升 专家:未来将保持稳定》 相关文章推荐九:二季度末商业银行不良贷款率1.86%

二季度末商业银行不良贷款率1.86%净利润同比增长6.37%

本报北京8月13日电(记者欧阳洁)中国银保监会近日发布2018年二季度银行业主要监管指标数据。数据显示,银行业资产和负债规模稳步增长,商业银行信贷资产质量保持平稳,利润增长基本稳定。2018年二季度末,商业银行不良贷款余额为1.96万亿元,较上季末增加1829亿元;商业银行不良贷款率为1.86%,较上季末上升0.12个百分点。上半年,商业银行累计实现净利润10322亿元,同比增长6.37%,增速较去年同期下降1.55个百分点。

数据同时显示,银行业继续加强金融服务。二季度末,银行业金融机构涉农贷款余额为32万亿元,同比增长7.3%;用于小微企业的贷款余额为32万亿元,同比增长13.1%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比增长分别为31.1%和44.4%,比各项贷款平均增速高出19.4个百分点和32.6个百分点。同时,商业银行风险抵补能力较为充足。二季度末,商业银行拨备覆盖率为178.70%,较上季末下降12.58个百分点;商业银行核心一级资本充足率为10.65%,较上季末下降0.06个百分点。商业银行流动性比例为52.42%,较上季末上升1.02个百分点,流动性水平保持稳健。

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