中信信托副总经理刘小军:保险金信托仍处于培育阶段 未来是一片蓝海

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  每日经济新闻(博客,微博)记者 陈玉静 每日经济新闻实习编辑 廖丹

  早在2014年5月,在国外应用已久的保险信托业务就在国内首次落地。历经4年,目前保险金信托行业规模已约百亿。不过,就保险金信托自身发展的周期来看,目前国内的保险金信托业务尚处于培育阶段,而且对于保险金信托的一些认识尚需厘清。

  11月21日,在中信信托联合中信保诚人寿等机构共同召开的第三届中国保险金信托论坛上,中信信托副总经理刘小军在接受《每日经济新闻》记者专访时表示,目前社会上一些人群对信托存在一定误解,简单将信托等同于理财,但其实,信托首先是关于财产和财产权利的一种法律制度安排,资管产品只是一种表象或者是信托的一种表现形式,信托还有其他的表现形式,比如保险金信托,基于信托法,是与信托制度的天然结合,也符合目前中国财富增长的需求,个人认为未来是一片蓝海。

  保险金信托还处于培育阶段

  保险金信托是指投保人在签订保险合同后,将保单受益人变更为信托,以其在保险合同项下的权益设立信托;发生保险理赔或保险合同利益给付时,信托公司将按照投保人事先对这部分利益的处分和分配意愿,长期且有效地管理这笔资金,实现对投保人意志的延续和忠实履行。在功能定位方面,目前国内保险金信托多承担财富管理与传承的职责。

  11月21日,第三届中国保险金信托论坛发布国内首份《中国保险金信托发展报告》(以下简称《报告》)。《报告》指出,据不完全统计,截至2017年底,能够与信托机构合作、为客户提供保险金信托服务的保险公司已超过10家。在规模方面,据《每日经济新闻》记者了解,目前保险金信托行业规模已约百亿。

  但现实中,对于保险金信托的一些认识尚待厘清。对此,中信信托副总经理刘小军告诉记者,在认识保险金信托之前,首先要厘清信托的特点,目前社会上对信托存在一定误解,简单地将信托和资管等同,但其实信托首先是关于财产及财产权利的一种法律制度安排,资管产品只是一种表象或者说是信托的一种表现形式,它还有其他的表现形式,比如保险金信托。

  他认为,信托之所以不同于其他金融子行业,关键就在于信托财产的独立性,由此衍生出很多其他的表现形式。而保险金信托正是信托制度的完美体现,这是基于信托法而来的一种服务信托,具备宽领域、高附加值的特征,更是信托公司的本源业务。

  虽然经过4年的快速发展,但不可否认的是,保险金信托目前还处于培育阶段。刘小军在接受《每日经济新闻》记者专访时表示,这是由保险金信托自身的行业周期决定,这类似于保险公司的盈利周期,一般而言,保险公司平均要经过七到八年方能盈利,但一旦迈过这道坎,后续就会比较稳定。对于保险金信托而言,这个周期大概是5到10年。

  “必须要有一个比较长的时间维度去看待、发展保险金信托业务,可能10年以后,我们会来一大笔钱,而且都是长期限的,到那时,你才意识到这个事情很重要,要做,可能就晚了,因为别人5年前就在做,你不可避免地还是要承担5到10年的亏损期。”刘小军强调,保险金信托是与信托制度天然结合的产物,其次它会盈利,这点是有信心的,信托公司要运用信托财产的独立性以及受托人职责的特征,形成有信托特色的资金来源。

  与险企的流程衔接是大问题

  不同于以往的传统业务,保险金信托需要跨越信托、保险两种不同的领域沟通协作。对于实践中信保合作面临的主要问题,刘小军告诉记者,信托公司与保险公司沟通合作面临的一个最大的问题是每个公司有不同的业务流程,信托公司要做好与保险公司的流程梳理与对接,如果衔接不好,实际上是对客户的不负责任。

  刘小军举了个例,比如,所有的保险金信托都是变更信托公司作为受益人,这个过程在保险公司那里怎么登记?出现保险事故后如何通知信托公司?后续的流程都要安排好,这个衔接非常重要。

  “为什么说跨领域?需要保险公司的配合,因为每个公司的流程会不一样,保单品种会不一样,而且后续可能会发生投保人退保、钱交不足等情况,有很多由于保单本身的问题产生的对保险金信托的问题,必须要有一整套的解决模式,复杂就复杂在我必须既要懂保险又要懂信托,然后把两者结合在一起。”刘小军表示,最终愿景是投保人有什么变化,信托公司的数据库也会同步变更,大家有一个同步的系统对接。

  就险种而言,刘小军对《每日经济新闻》记者表示,目前,保险金信托主要做终身寿险、年金险,年金险的单更多,终身寿险的保额更大。具体在投资方面,刘小军称,保险金信托按照客户要求也会有投资理财,但要符合资管新规合格投资者的要求,在投资态度上,趋于谨慎,不会博收益,因为首要目的不一样。

(责任编辑:王治强 HF013)

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  每日经济新闻(博客,微博)记者 陈玉静 每日经济新闻实习编辑 廖丹

  早在2014年5月,在国外应用已久的保险信托业务就在国内首次落地。历经4年,目前保险金信托行业规模已约百亿。不过,就保险金信托自身发展的周期来看,目前国内的保险金信托业务尚处于培育阶段,而且对于保险金信托的一些认识尚需厘清。

  11月21日,在中信信托联合中信保诚人寿等机构共同召开的第三届中国保险金信托论坛上,中信信托副总经理刘小军在接受《每日经济新闻》记者专访时表示,目前社会上一些人群对信托存在一定误解,简单将信托等同于理财,但其实,信托首先是关于财产和财产权利的一种法律制度安排,资管产品只是一种表象或者是信托的一种表现形式,信托还有其他的表现形式,比如保险金信托,基于信托法,是与信托制度的天然结合,也符合目前中国财富增长的需求,个人认为未来是一片蓝海。

  保险金信托还处于培育阶段

  保险金信托是指投保人在签订保险合同后,将保单受益人变更为信托,以其在保险合同项下的权益设立信托;发生保险理赔或保险合同利益给付时,信托公司将按照投保人事先对这部分利益的处分和分配意愿,长期且有效地管理这笔资金,实现对投保人意志的延续和忠实履行。在功能定位方面,目前国内保险金信托多承担财富管理与传承的职责。

  11月21日,第三届中国保险金信托论坛发布国内首份《中国保险金信托发展报告》(以下简称《报告》)。《报告》指出,据不完全统计,截至2017年底,能够与信托机构合作、为客户提供保险金信托服务的保险公司已超过10家。在规模方面,据《每日经济新闻》记者了解,目前保险金信托行业规模已约百亿。

  但现实中,对于保险金信托的一些认识尚待厘清。对此,中信信托副总经理刘小军告诉记者,在认识保险金信托之前,首先要厘清信托的特点,目前社会上对信托存在一定误解,简单地将信托和资管等同,但其实信托首先是关于财产及财产权利的一种法律制度安排,资管产品只是一种表象或者说是信托的一种表现形式,它还有其他的表现形式,比如保险金信托。

  他认为,信托之所以不同于其他金融子行业,关键就在于信托财产的独立性,由此衍生出很多其他的表现形式。而保险金信托正是信托制度的完美体现,这是基于信托法而来的一种服务信托,具备宽领域、高附加值的特征,更是信托公司的本源业务。

  虽然经过4年的快速发展,但不可否认的是,保险金信托目前还处于培育阶段。刘小军在接受《每日经济新闻》记者专访时表示,这是由保险金信托自身的行业周期决定,这类似于保险公司的盈利周期,一般而言,保险公司平均要经过七到八年方能盈利,但一旦迈过这道坎,后续就会比较稳定。对于保险金信托而言,这个周期大概是5到10年。

  “必须要有一个比较长的时间维度去看待、发展保险金信托业务,可能10年以后,我们会来一大笔钱,而且都是长期限的,到那时,你才意识到这个事情很重要,要做,可能就晚了,因为别人5年前就在做,你不可避免地还是要承担5到10年的亏损期。”刘小军强调,保险金信托是与信托制度天然结合的产物,其次它会盈利,这点是有信心的,信托公司要运用信托财产的独立性以及受托人职责的特征,形成有信托特色的资金来源。

  与险企的流程衔接是大问题

  不同于以往的传统业务,保险金信托需要跨越信托、保险两种不同的领域沟通协作。对于实践中信保合作面临的主要问题,刘小军告诉记者,信托公司与保险公司沟通合作面临的一个最大的问题是每个公司有不同的业务流程,信托公司要做好与保险公司的流程梳理与对接,如果衔接不好,实际上是对客户的不负责任。

  刘小军举了个例,比如,所有的保险金信托都是变更信托公司作为受益人,这个过程在保险公司那里怎么登记?出现保险事故后如何通知信托公司?后续的流程都要安排好,这个衔接非常重要。

  “为什么说跨领域?需要保险公司的配合,因为每个公司的流程会不一样,保单品种会不一样,而且后续可能会发生投保人退保、钱交不足等情况,有很多由于保单本身的问题产生的对保险金信托的问题,必须要有一整套的解决模式,复杂就复杂在我必须既要懂保险又要懂信托,然后把两者结合在一起。”刘小军表示,最终愿景是投保人有什么变化,信托公司的数据库也会同步变更,大家有一个同步的系统对接。

  就险种而言,刘小军对《每日经济新闻》记者表示,目前,保险金信托主要做终身寿险、年金险,年金险的单更多,终身寿险的保额更大。具体在投资方面,刘小军称,保险金信托按照客户要求也会有投资理财,但要符合资管新规合格投资者的要求,在投资态度上,趋于谨慎,不会博收益,因为首要目的不一样。

(责任编辑:王治强 HF013)

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早在2014年5月,在国外应用已久的保险金信托业务就在国内首次落地。历经4年,目前保险金信托行业规模已约百亿。不过,就保险金信托自身发展的周期来看,目前国内的保险金信托业务尚处于培育阶段,而且对于保险金信托的一些认识尚需厘清。

11月21日,在中信信托联合中信保诚人寿等机构共同召开的第三届中国保险金信托论坛上,中信信托副总经理刘小军在接受《每日经济新闻》记者专访时表示,目前社会上一些人群对信托存在一定误解,简单将信托等同于理财,但其实,信托首先是关于财产和财产权利的一种法律制度安排,资管产品只是一种表象或者是信托的一种表现形式,信托还有其他的表现形式,比如保险金信托,基于信托法,是与信托制度的天然结合,也符合目前中国财富增长的需求,个人认为未来是一片蓝海。

保险金信托还处于培育阶段

保险金信托是指投保人在签订保险合同后,将保单受益人变更为信托,以其在保险合同项下的权益设立信托;发生保险理赔或保险合同利益给付时,信托公司将按照投保人事先对这部分利益的处分和分配意愿,长期且有效地管理这笔资金,实现对投保人意志的延续和忠实履行。在功能定位方面,目前国内保险金信托多承担财富管理与传承的职责。

11月21日,第三届中国保险金信托论坛发布国内首份《中国保险金信托发展报告》(以下简称《报告》)。《报告》指出,据不完全统计,截至2017年底,能够与信托机构合作、为客户提供保险金信托服务的保险公司已超过10家。在规模方面,据《每日经济新闻》记者了解,目前保险金信托行业规模已约百亿。

但现实中,对于保险金信托的一些认识尚待厘清。对此,中信信托副总经理刘小军告诉记者,在认识保险金信托之前,首先要厘清信托的特点,目前社会上对信托存在一定误解,简单地将信托和资管等同,但其实信托首先是关于财产及财产权利的一种法律制度安排,资管产品只是一种表象或者说是信托的一种表现形式,它还有其他的表现形式,比如保险金信托。

他认为,信托之所以不同于其他金融子行业,关键就在于信托财产的独立性,由此衍生出很多其他的表现形式。而保险金信托正是信托制度的完美体现,这是基于信托法而来的一种服务信托,具备宽领域、高附加值的特征,更是信托公司的本源业务。

虽然经过4年的快速发展,但不可否认的是,保险金信托目前还处于培育阶段。刘小军在接受《每日经济新闻》记者专访时表示,这是由保险金信托自身的行业周期决定,这类似于保险公司的盈利周期,一般而言,保险公司平均要经过七到八年方能盈利,但一旦迈过这道坎,后续就会比较稳定。对于保险金信托而言,这个周期大概是5到10年。

“必须要有一个比较长的时间维度去看待、发展保险金信托业务,可能10年以后,我们会来一大笔钱,而且都是长期限的,到那时,你才意识到这个事情很重要,要做,可能就晚了,因为别人5年前就在做,你不可避免地还是要承担5到10年的亏损期。”刘小军强调,保险金信托是与信托制度天然结合的产物,其次它会盈利,这点是有信心的,信托公司要运用信托财产的独立性以及受托人职责的特征,形成有信托特色的资金来源。

与险企的流程衔接是大问题

不同于以往的传统业务,保险金信托需要跨越信托、保险两种不同的领域沟通协作。对于实践中信保合作面临的主要问题,刘小军告诉记者,信托公司与保险公司沟通合作面临的一个最大的问题是每个公司有不同的业务流程,信托公司要做好与保险公司的流程梳理与对接,如果衔接不好,实际上是对客户的不负责任。

刘小军举了个例,比如,所有的保险金信托都是变更信托公司作为受益人,这个过程在保险公司那里怎么登记?出现保险事故后如何通知信托公司?后续的流程都要安排好,这个衔接非常重要。

“为什么说跨领域?需要保险公司的配合,因为每个公司的流程会不一样,保单品种会不一样,而且后续可能会发生投保人退保、钱交不足等情况,有很多由于保单本身的问题产生的对保险金信托的问题,必须要有一整套的解决模式,复杂就复杂在我必须既要懂保险又要懂信托,然后把两者结合在一起。”刘小军表示,最终愿景是投保人有什么变化,信托公司的数据库也会同步变更,大家有一个同步的系统对接。

就险种而言,刘小军对《每日经济新闻》记者表示,目前,保险金信托主要做终身寿险、年金险,年金险的单更多,终身寿险的保额更大。具体在投资方面,刘小军称,保险金信托按照客户要求也会有投资理财,但要符合资管新规合格投资者的要求,在投资态度上,趋于谨慎,不会博收益,因为首要目的不一样。

《中信信托副总经理刘小军:保险金信托仍处于培育阶段 未来是一片蓝海》 相关文章推荐三:专访中信信托副总经理刘小军:保险金信托是信托制度的天然体现

每经记者 陈玉静 实习编辑 廖丹

图片来源:视觉中国

早在2014年5月,在国外应用已久的保险金信托业务就在国内首次落地。历经4年,目前保险金信托行业规模已约百亿。不过,就保险金信托自身发展的周期来看,目前国内的保险金信托业务尚处于培育阶段,而且对于保险金信托的一些认识尚需厘清。

11月21日,在中信信托联合中信保诚人寿等机构共同召开的第三届中国保险金信托论坛上,中信信托副总经理刘小军在接受《每日经济新闻》记者专访时表示,目前社会上一些人群对信托存在一定误解,简单将信托等同于理财,但其实,信托首先是关于财产和财产权利的一种法律制度安排,资管产品只是一种表象或者是信托的一种表现形式,信托还有其他的表现形式,比如保险金信托,基于信托法,是与信托制度的天然结合,也符合目前中国财富增长的需求,个人认为未来是一片蓝海。

保险金信托要以长的时间维度来看待

保险金信托是指投保人在签订保险合同后,将保单受益人变更为信托,以其在保险合同项下的权益设立信托;发生保险理赔或保险合同利益给付时,信托公司将按照投保人事先对这部分利益的处分和分配意愿,长期且有效地管理这笔资金,实现对投保人意志的延续和忠实履行。在功能定位方面,目前国内保险金信托多承担财富管理与传承的职责。

11月21日,中信信托联合中信保诚人寿等机构共同召开第三届中国保险金信托论坛,并发布国内首份《中国保险金信托发展报告》,(以下简称《报告》)。《报告》指出,据不完全统计,截至2017年底,能够与信托机构合作、为客户提供保险金信托服务的保险公司已超过10家。在规模方面,据《每日经济新闻》记者了解,目前保险金信托行业规模已约百亿。

但现实中,对于保险金信托的一些认识尚待厘清。对此,中信信托副总经理刘小军在接受《每日经济新闻》记者专访时表示,在认识保险金信托之前,首先要厘清信托的特点,目前社会上对信托存在一定误解,简单地将信托和资管等同,但其实信托首先是关于财产及财产权利的一种法律制度安排,资管产品只是一种表象或者说是信托的一种表现形式,它还有其他的表现形式,比如保险金信托。

他认为,信托之所以不同于其他金融子行业,关键就在于信托财产的独立性,由此衍生出很多其他的表现形式。而保险金信托正是信托制度的完美体现,这是基于信托法而来的一种服务信托,具备宽领域、高附加值的特征,更是信托公司的本源业务。

虽然经过4年的快速发展,但不可否认的是,保险金信托目前还处于培育阶段。刘小军在接受《每日经济新闻》记者专访时表示,这是由保险金信托自身的行业周期决定,这类似于保险公司的盈利周期,一般而言,保险公司平均要经过七到八年方能盈利,但一旦迈过这道坎,后续就会比较稳定。对于保险金信托而言,这个周期大概是5到10年。

“必须要有一个比较长的时间维度去看待、发展保险金信托业务,可能10年以后,我们会来一大笔钱,而且都是长期限的,到那时,你才意识到这个事情很重要,要做,可能就晚了,因为别人5年前就在做,你不可避免地还是要承担5到10年的亏损期。”刘小军强调道,保险金信托是与信托制度天然结合的产物,其次它会盈利,这点是有信心的,信托公司要运用信托财产的独立性以及受托人职责的特征,形成有信托特色的资金来源。

与保险公司的流程衔接是大问题

不同于以往的传统业务,保险金信托需要跨越信托、保险两种不同的领域沟通协作,对于实践中信保合作面临的主要问题,刘小军接受《每日经济新闻》记者专访时表示,信托公司与保险公司沟通合作面临的一个最大的问题是每个公司有不同的业务流程,信托公司要做好与保险公司的流程梳理与对接,如果衔接不好,实际上是对客户的不负责任。

刘小军举了个例,比如,所有的保险金信托都是变更信托公司作为受益人,这个过程在保险公司那里怎么登记?出现保险事故后如何通知信托公司?后续的流程都要安排好,这个衔接非常重要。

“为什么说跨领域?需要保险公司的配合,因为每个公司的流程会不一样,保单品种会不一样,而且后续可能会发生投保人退保、钱交不足等情况,有很多由于保单本身的问题产生的对保险金信托的问题,必须要有一整套的解决模式,复杂就复杂在我必须既要懂保险又要懂信托,然后把两者结合在一起。”刘小军表示,最终愿景是投保人有什么变化,信托公司的数据库也会同步变更,大家有一个同步的系统对接。

就险种而言,刘小军对《每日经济新闻》记者表示,目前,保险金信托主要做终身寿险、年金险,年金险的单更多,终身寿险的保额更大。具体在投资方面,刘小军称,保险金信托按照客户要求也会有投资理财,但要符合资管新规合格投资者的要求,在投资态度上,趋于谨慎,不会博收益,因为首要目的不一样。

《中信信托副总经理刘小军:保险金信托仍处于培育阶段 未来是一片蓝海》 相关文章推荐四:专访中信信托副总经理刘小军:保险金信托是信托制度的天然体现

图片来源:视觉中国

早在2014年5月,在国外应用已久的保险金信托业务就在国内首次落地。历经4年,目前保险金信托行业规模已约百亿。不过,就保险金信托自身发展的周期来看,目前国内的保险金信托业务尚处于培育阶段,而且对于保险金信托的一些认识尚需厘清。

11月21日,在中信信托联合中信保诚人寿等机构共同召开的第三届中国保险金信托论坛上,中信信托副总经理刘小军在接受《每日经济新闻》记者专访时表示,目前社会上一些人群对信托存在一定误解,简单将信托等同于理财,但其实,信托首先是关于财产和财产权利的一种法律制度安排,资管产品只是一种表象或者是信托的一种表现形式,信托还有其他的表现形式,比如保险金信托,基于信托法,是与信托制度的天然结合,也符合目前中国财富增长的需求,个人认为未来是一片蓝海。

保险金信托要以长的时间维度来看待

保险金信托是指投保人在签订保险合同后,将保单受益人变更为信托,以其在保险合同项下的权益设立信托;发生保险理赔或保险合同利益给付时,信托公司将按照投保人事先对这部分利益的处分和分配意愿,长期且有效地管理这笔资金,实现对投保人意志的延续和忠实履行。在功能定位方面,目前国内保险金信托多承担财富管理与传承的职责。

11月21日,中信信托联合中信保诚人寿等机构共同召开第三届中国保险金信托论坛,并发布国内首份《中国保险金信托发展报告》,(以下简称《报告》)。《报告》指出,据不完全统计,截至2017年底,能够与信托机构合作、为客户提供保险金信托服务的保险公司已超过10家。在规模方面,据《每日经济新闻》记者了解,目前保险金信托行业规模已约百亿。

但现实中,对于保险金信托的一些认识尚待厘清。对此,中信信托副总经理刘小军在接受《每日经济新闻》记者专访时表示,在认识保险金信托之前,首先要厘清信托的特点,目前社会上对信托存在一定误解,简单地将信托和资管等同,但其实信托首先是关于财产及财产权利的一种法律制度安排,资管产品只是一种表象或者说是信托的一种表现形式,它还有其他的表现形式,比如保险金信托。

他认为,信托之所以不同于其他金融子行业,关键就在于信托财产的独立性,由此衍生出很多其他的表现形式。而保险金信托正是信托制度的完美体现,这是基于信托法而来的一种服务信托,具备宽领域、高附加值的特征,更是信托公司的本源业务。

虽然经过4年的快速发展,但不可否认的是,保险金信托目前还处于培育阶段。刘小军在接受《每日经济新闻》记者专访时表示,这是由保险金信托自身的行业周期决定,这类似于保险公司的盈利周期,一般而言,保险公司平均要经过七到八年方能盈利,但一旦迈过这道坎,后续就会比较稳定。对于保险金信托而言,这个周期大概是5到10年。

“必须要有一个比较长的时间维度去看待、发展保险金信托业务,可能10年以后,我们会来一大笔钱,而且都是长期限的,到那时,你才意识到这个事情很重要,要做,可能就晚了,因为别人5年前就在做,你不可避免地还是要承担5到10年的亏损期。”刘小军强调道,保险金信托是与信托制度天然结合的产物,其次它会盈利,这点是有信心的,信托公司要运用信托财产的独立性以及受托人职责的特征,形成有信托特色的资金来源。

与保险公司的流程衔接是大问题

不同于以往的传统业务,保险金信托需要跨越信托、保险两种不同的领域沟通协作,对于实践中信保合作面临的主要问题,刘小军接受《每日经济新闻》记者专访时表示,信托公司与保险公司沟通合作面临的一个最大的问题是每个公司有不同的业务流程,信托公司要做好与保险公司的流程梳理与对接,如果衔接不好,实际上是对客户的不负责任。

刘小军举了个例,比如,所有的保险金信托都是变更信托公司作为受益人,这个过程在保险公司那里怎么登记?出现保险事故后如何通知信托公司?后续的流程都要安排好,这个衔接非常重要。

“为什么说跨领域?需要保险公司的配合,因为每个公司的流程会不一样,保单品种会不一样,而且后续可能会发生投保人退保、钱交不足等情况,有很多由于保单本身的问题产生的对保险金信托的问题,必须要有一整套的解决模式,复杂就复杂在我必须既要懂保险又要懂信托,然后把两者结合在一起。”刘小军表示,最终愿景是投保人有什么变化,信托公司的数据库也会同步变更,大家有一个同步的系统对接。

就险种而言,刘小军对《每日经济新闻》记者表示,目前,保险金信托主要做终身寿险、年金险,年金险的单更多,终身寿险的保额更大。具体在投资方面,刘小军称,保险金信托按照客户要求也会有投资理财,但要符合资管新规合格投资者的要求,在投资态度上,趋于谨慎,不会博收益,因为首要目的不一样。

《中信信托副总经理刘小军:保险金信托仍处于培育阶段 未来是一片蓝海》 相关文章推荐五:《中国保险金信托发展报告》:2017年中国保险金信托计划涉及资产...

  北京商报讯(记者 崔启斌 宋亦桐)11月21日,中信信托联合中信保诚人寿等机构,共同召开了第三届中国保险金信托论坛,并发布了国内首份《中国保险金信托发展报告》(以下简称《报告》)数据显示,2017年中国已有超过1000位客户建立了保险金信托计划,涉及信托资产超过50 亿元,约占家族信托资产规模的10%。

  保险金信托,是指投保人在签订保险合同后,将保单受益人变更为信托,以其在保险合同项下的权益设立信托;发生保险理赔或保险合同利益给付时,由信托公司按照投保人事先对这部分利益的处分和分配意愿,长期且有效地管理这笔资金,实现对投保人意志的延续和忠实履行。

  上述《报告》指出,自2014年以来,保险金信托已经得到了长足的发展。据不完全统计,2017年上半年,能够提供保险金信托服务的保险公司仅5家,而到了2017年底,能够与信托机构合作,为客户提供保险金信托服务的保险公司已经超过了10家。设立保险金信托的客户最近几年增长态势也愈加强劲:2014年10位,2015年近百位,2016年500位,至2017年中国已有超过1000位客户建立了保险金信托计划,涉及信托资产超过50 亿元,约占家族信托资产规模的10%。尤其是进入2017年以来,保险金信托相关业务动态更为密集。

  相较于保险产品,保险金信托体现出了信托的制度优势——受益人更广泛,给付更为灵活,理赔金更加独立,财产更保值增值等几方面的优势。《报告》认为,作为家族信托的一个产品分支,保险金信托还有优于一般家族信托之处,其设立门槛比较低,受众面更广。目前国内的家族信托起点较高,而保险金信托保费与保额之间往往存在杠杆,因此只要保额达到家族信托的门槛就可以定制,降低了准入门槛。

  《报告》预测,随着中国富裕家庭增多和财富传承需求继续增加,以及市场主体的参与热情不断高涨,预计未来几年保险金信托业务将迎来一波发展高峰。为了更好的支持保险金信托业务的发展,我国保险金信托模式应该从明确立法、合力监管、优化经营和强化投资者教育和保护等几方面予以完善和优化。

  事实上,保险金信托在英美、日本和我国台湾地区发展已较为成熟,在国内尚处于起步阶段。中信信托和中信保诚人寿作为国内保险金信托业务的首创者,于2014年就联合创新性地推出保险金信托服务。中信信托副总经理刘小军直言,保险金信托属于事务管理类的服务信托与资产管理类信托的完美结合,是真正回归本源的信托业务。因此,保险金信托也成为近两年国内信托业务创新拓展的“蓝海”。

《中信信托副总经理刘小军:保险金信托仍处于培育阶段 未来是一片蓝海》 相关文章推荐六:第三届中国保险金信托论坛举办 发布国内首个保险金信托发展研究报告

来源:证券时报网作者:杨卓卿

证券时报记者 杨卓卿

2018年11月21日,中信信托联合中信保诚人寿等机构,共同召开了第三届中国保险金信托论坛,并发布了《中国保险金信托发展报告》(简称《报告》),这也是国内该领域的首份研究报告。

中信信托副总经理刘小军在论坛上表示,“财富的保护和传承就是信托制度在社会生活中的一个具体运用。中信信托重视财富管理业务,从2013年起就组建专门团队,持续进行产品开发和IT系统建设,建立了家族信托和保险金信托等一系列财富传承服务品牌目前全公司家族信托和保险金信托规模约180亿元。”

保险金信托孕育信托业务创新“蓝海”

保险金信托在英美、日本和我国台湾地区发展已较为成熟,在国内尚处于起步阶段。中信信托和中信保诚人寿作为国内保险金信托业务的首创者,于2014年就联合创新性地推出保险金信托服务。

保险金信托,是指投保人在签订保险合同后,将保单受益人变更为信托,以其在保险合同项下的权益设立信托;发生保险理赔或保险合同利益给付时,中信信托将按照投保人事先对这部分利益的处分和分配意愿,长期且有效地管理这笔资金,实现对投保人意志的延续和忠实履行。保险金信托能帮助客户实现学业激励、提升自我、事业发展、婚育祝福、消费引导、养老保障、约束惩罚、支取自由等多项功能。它不仅仅是简单实现了财富的增值,更重要的是保证了委托人对受益人获取财产的管理意志。

基于这些优势,保险金信托近两三年内赢得了快速的市场发展。上述《报告》指出,自2014年以来,经过短短的4年,保险金信托已经得到了长足的发展。据不完全统计,2017年上半年,能够提供保险金信托服务的保险公司仅5家,而到了2017年底,能够与信托机构合作,为客户提供保险金信托服务的保险公司已经超过了10家。设立保险金信托的客户最近几年增长态势也愈加强劲:2014年10位,2015年近百位,2016年500位,至2017年中国已有超过1000位客户建立了保险金信托计划,涉及信托资产超过50 亿元,约占家族信托资产规模的10%。尤其是进入2017年以来,保险金信托相关业务动态更为密集。

《报告》分析指出,相较于保险产品,保险金信托体现出了信托的制度优势——受益人更广泛,给付更为灵活,理赔金更加独立,财产更保值增值等几方面的优势;而作为家族信托的一个产品分支,保险金信托还有优于一般家族信托之处,其设立门槛比较低,受众面更广。目前国内的家族信托起点较高,而保险金信托保费与保额之间往往存在杠杆,因此只要保额达到家族信托的门槛就可以定制,降低了准入门槛。正如刘小军所言,保险金信托属于事务管理类的服务信托与资产管理类信托的完美结合,是真正回归本源的信托业务。因此,保险金信托也成为近两年国内信托业务创新拓展的“蓝海”。

保险金信托的基本原理并不复杂,信托从业人员都能迅速画出逻辑简图。但作为新兴的财富传承业务,它横跨了多个金融子行业和金融工具,以批量化零售的方式进行业务推动,面向的又是金融机构最珍贵的高净值客户,一个成功的模式设计,意味着要做到客户、保险业务员、保险公司、信托公司、委托人等多方面满意。

自2014年中信信托与中信保诚人寿携手落地国内首单保险金信托业务以来,已经突破并树立了多项行业首例:推出国内第一单身故保险金信托、国内第一单生存保险金信托;国内首家推出适合我国法律和国情的永续传承模式的家族信托/保险金信托受益人流转机制。2015年11月,中信信托推出国内首个全流程财富管理系统WMS,实现了信托公司内部家族信托业务设立管理、投资管理、存续管理的电子化流程。2017年5月,中信信托自主研发设计了国内首个服务于中高净值家族财富传承的移动应用 “中信信托路传家宝”,这标志着保险金信托“触网”时代的来临,目前已有数百位客户完成线上业务办理,实名注册用户超过500人。

保险金信托发展前景长期看好

根据瑞士信贷《2017年全球财富报告》数据显示,截至2017年,中国的百万富翁人数约占全球总数的5%,坐拥9.8万亿美元,其中超高净值人数(资产超过1亿美元)为1.8万,位居全球第二,仅次于美国。

《报告》指出,随着中国富裕家庭增多和财富传承需求继续增加,以及市场主体的参与热情不断高涨,预计未来几年保险金信托业务将迎来一波发展高峰。为了更好的支持保险金信托业务的发展,我国保险金信托模式应该从明确立法、合力监管、优化经营和强化投资者教育和保护等几方面予以完善和优化。

南开大学法学院教授韩良在接受采访的时候表示,发达国家和地区除了作为创新基础的信托法非常发达外,具体在保险金信托领域,其适用的法律规范也非常清晰。而我国《信托法》不仅没有不可撤销信托的规定,也没有建立信托税收法律制度,需要进一步完善。

如今,中国诸多企业已经发展到了稳健经营与交接班并行的发展周期,中国中高净值人士也进入了财富增长与财富传承并行的历史阶段,民营企业家纷纷面临接班问题。“用好信托制度服务家族财富管理需求,即是新时代中国社会经济发展的切实需要,也是推动信托业实现高质量发展的重要方向。”

《中信信托副总经理刘小军:保险金信托仍处于培育阶段 未来是一片蓝海》 相关文章推荐七:家族信托新分支 保险金信托成创新业务“蓝海”

  上证报讯(记者 金苹苹)作为一项在海外市场已发展成熟的信托业务,保险金信托正日渐受到信托公司的重视与青睐。11月21日,中信信托联合中信保诚人寿等机构,共同召开了第三届中国保险金信托论坛,并发布了《中国保险金信托发展报告》(以下简称《报告》),这也是国内该领域的首份研究报告。

  所谓保险金信托,是指投保人在签订保险合同后,将保单受益人变更为信托,以其在保险合同项下的权益设立信托;发生保险理赔或保险合同利益给付时,信托公司作为受托人将按照投保人事先对这部分利益的处分和分配意愿,长期且有效地管理这笔资金,实现对投保人意志的延续和忠实履行。

  保险金信托能帮助客户实现学业激励、提升自我、事业发展、婚育祝福、消费引导、养老保障、约束惩罚、支取自由等多项功能。它不仅仅是简单实现了财富的增值,更重要的是保证了委托人对受益人获取财产的管理意志。

  基于这些优势,保险金信托近两三年内赢得了快速的市场发展。上述《报告》指出,自2014年以来,经过短短的4年,保险金信托已经得到了长足发展。据不完全统计,2017年上半年,能够提供保险金信托服务的保险公司仅5家,而到了2017年底,能够与信托机构合作,为客户提供保险金信托服务的保险公司已经超过了10家。设立保险金信托的客户最近几年增长态势也愈加强劲:2014年10位,2015年近100位,2016年500位,至2017年中国已有超过1000位客户建立了保险金信托计划,涉及信托资产超过50 亿元,约占家族信托资产规模的10%。尤其是2017年以来,保险金信托相关业务动态更为密集。

  中信信托副总经理刘小军表示,2014年中信信托与中信保诚人寿合作落地国内首单保险金信托。“作为家族信托的一个分支,保险金信托是以财富保护和传承为信托目的,本质上是对保险合同权益的制度安排,属于信托的本源业务。”

  刘小军认为,保险金信托实现了保险与信托的结合,使得保险产品的财富传承和保护功能更为周密和个性化,满足了市场需求,促进了保单销售;而保险的杠杆作用,使得设立信托的门槛更低,更为普惠,不用动辄上千万资金,服务对象适用于国内中产及中产以上家庭。

  据了解,中信信托作为国内首家推出保险金信托业务的信托公司,从业务模式到提升客户体验度等方面一直引领着行业的发展。“虽然短期内保险金信托业务并不能给信托公司带来丰厚的收入和利润,甚至前期需要亏本经营,但中信信托至少以5-10年的时间维度来评估这项业务的可持续性。”刘小军说。

《中信信托副总经理刘小军:保险金信托仍处于培育阶段 未来是一片蓝海》 相关文章推荐八:打破垄断!首单信托作管理人企业ABS获受理

  每日经济新闻(博客,微博)记者 陈玉静 每日经济新闻编辑 姚祥云

  10月15日,上交所公司债券项目信息平台上的最新信息显示,华能贵诚信托有限公司(以下简称“华能信托”)作为管理人的“华能信托-世茂住房租赁信托受益权资产支持证券”已获受理。此前,交易所企业ABS一直被券商基金子公司占据,此次获受理也为信托公司涉足该业务打开一个突破口。

  华北某信托公司人士对《每日经济新闻》记者表示,具体在业务方面,信托公司跟券商或者基金子公司相比可以说是各有特点,相较于券商和基金子公司,信托公司跟资产靠得更近,这可能是一个比较大的优势,另外在协会和银行间市场信托公司相比大部分券商已经具备了相对比较丰富的经验,在破产隔离风控方面信托公司也做得更好一些。

  打破基金券商垄断

  近日,由华能信托作为管理人的“华能信托-世茂住房租赁信托受益资产支持证券”获得受理,这也是近年来在交易所市场上,首单由信托公司作为计划管理人的企业ABS受理,打破了券商和基金子公司对该业务的垄断。那么,这块此前信托公司不曾涉足的领域是否可能成为信托公司一块新的业务蓝海?

  北京某信托公司人士对《每日经济新闻》记者表示,目前仅有两家公司试点,未来能不能放开也不清楚。所以在他看来,对行业还不大会构成太大影响,当然最大的好处是信托公司终于能有一个做资产证券化的独立牌照。之前的信贷ABS和ABN都需要有主承销商,信托公司是不能独立做的。

  华北一信托公司人士表示,对信托公司的影响还不好说,目前还没跟华能信托方面交流,之前所在公司也尝试申请试点资格,但批准的只有中信信托和华能信托两家,可能是监管部门综合考虑的结果。具体在业务操作方面,信托公司跟券商或者基金子公司相比可以说是各有特点,相较于券商和基金子公司,信托公司跟资产靠得更近,这可能是一个比较大的优势。另外在协会和银行间市场信托公司相比大部分券商具备比较丰富的经验,在破产隔离和风控方面信托公司也做得更好一些。

  普益标准的数据显示,2018年上半年,由信托公司作为计划管理人或发行人的ABS产品金额为3269.42亿元,共有20家信托公司发行77只证券化产品,市场总额占有率达48.52%。但值得注意的是,上述77只ABS产品的交易场所只限于银行间债券市场,和其他金融机构主导的资产证券化产品相比,流动性不足。

  “破产隔离是信托的优势

  但对于未来试点范围会不会扩大,上述华北信托人士表示,有试点肯定会放开,但会是什么样的节奏、采取什么标准,监管机构可能还是要根据市场反应平衡一下各方情况,综合考虑,所以很难说这是一个逐步试点还是很快开放的过程。

  资深信托研究员袁吉伟对《每日经济新闻》记者表示,就资产证券化而言,银行间、ABN的规模还比较小,交易所的量如果能起来,发展是比较快的,不过交易所ABS的发行还是有一定的门槛的,因为属于不同的监管领域,现在可能是监管部门协调先给予两家信托公司试点,这是一个比较好的开端,后续再磨合一下,可能逐步放大试点,这需要一个过程。

  但对信托公司而言,袁吉伟表示,一个好处是信托公司可以在更广泛的范围内切入资产证券化业务,丰富信托公司服务实体企业的能力,因为最近几年资产证券化也得到很多企业的关注,也是国家推动的重要融资途径。另外,对信托公司而言,具备破产隔离的制度优势,其次,目前信托公司在信贷资产证券化和做SPV方面也有一定的经验积累,所以信托公司在此领域已有很好的基础,后续在交易所的监管制度方面做一些流程性、合规性的学习,还是可以比较快地适应交易所企业ABS业务,进而拓展业务。

  不过,袁吉伟还补充道,券商与投行在业务联动方面的优势还是比较强的,信托公司在这方面比较缺乏,比如券商跟投行、包括ABS的发行以及后续的一些投资,整个链条券商把握得还比较牢,后续还是要往链条的上下游拓展才可以。不过另一个值得关注的问题是费率较低,后续逐步放开,整个市场竞争会更激烈,后续主要的竞争手段可能一方面是服务效率,另一方面是费率的价格水平。

(责任编辑:季丽亚 HN003)

《中信信托副总经理刘小军:保险金信托仍处于培育阶段 未来是一片蓝海》 相关文章推荐九:中信集团联合中信信托设立消费金融公司获批 中信信托持股34.9%

每经记者 陈玉静 每经编辑 姚祥云

近日,《每日经济新闻》记者获悉,由中信集团、中信信托与金蝶国际共同发起设立的中信消费金融已获得监管机构审批通过。据了解,中信消费金融注册资本3亿元,中信集团持股35.1%,中信信托持股34.9%,金蝶国际持股30%。

根据《每日经济新闻》记者此前不完全统计,自银监会2009年颁布《消费金融公司试点管理办法》以来,仅有24家公司获得消费金融牌照,其中四分之三以上为银行主导的消费金融公司。其余为产业系主导,也有上市公司、零售企业等参与设立,包括马上消费金融海尔消费金融苏宁消费金融华融消费金融。此次的中信消费金融则是区别于大多数银行主导模式,并未由中信银行发起设立,而是由中信集团联合旗下中信信托发起设立。

《每日经济新闻》记者注意到,中信集团作为一个综合性企业公司,旗下也布局金融业务,目前已有银行、信托、保险、证券、基金、资产管理、财务公司等金融类公司,但并未有消费金融类公司,此次中信消费金融的获批补足了这类牌照的缺失。

消费金融公司,是指不吸收公众存款,以小额、分散为原则,向借款人发放的以消费(不包括购买房屋和汽车)为目的的贷款的非银行金融机构,且必须通过银监会批准。除获银监会批准的消费金融公司外,任何机构都不能在名称中使用“消费金融”字样。此外,《消费金融公司试点管理办法》规定,金融机构作为消费金融公司主要出资人,应当具备5年以上消费金融领域的从业经验,最近1年年末总资产不低于600亿元;非金融企业作为消费金融公司主要出资人,最近1年营业收入不低于300亿元或等值的可自由兑换货币。

广州互联网协会会长方颂此前在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,消费金融市场可以划分为四类,第一类是银行,第二类是持有消费金融牌照的公司,第三类是小贷公司,最后一个是新兴的互联网金融机构P2P这一类网贷信息中介机构,前三种都是需要拿到牌照才可以开展业务的,而且对于申请的要求还是很严格的。

关键词 : 蓝海 未来
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