温州银行获批发行40亿元金融债券 专项发放小微企业贷款

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2018-11-24 13:56 | 浙江新闻客户端 | 记者 维海

温州银行于近日分别获得中国人民银行和浙江银保监局筹备组的批复,获准在全国银行间债券市场发行不超过40亿元人民币金融债券,专项用于发放小型微型企业贷款。

当前,小微企业、民营企业融资难、融资贵已成为社会焦点,温州银行作为地方性法人金融机构,一以贯之、坚决贯彻落实中央、省市委的重大决策部署,坚守“助力小微”的市场定位,把深化小微金融服务作为工作重心,充分发挥创新动力,做深做透小微金融工作,切实提高小微金融服务质效。此次申请并获批发行小型微型企业贷款专项金融债券,正是温州银行贯彻***、***、人民银行、银保监会决策部署、助力地方小微企业发展的具体体现。

据悉,温州银行本次发行金融债券所筹集的资金将重点倾斜单户贷款500万元(含)以下的小微企业,这将极大拓宽小微企业融资渠道,解决小微企业融资的可得性问题,也丰富了银行的资金来源,让银行有更多“粮草”加大对小微企业信贷支持力度,增强银行服务小微企业的内生动力,提升小微企业的融资获得感。

作为温州本土银行,温州银行与温州民营经济共生共荣,合力共建“银企命运共同体”。今年,温州银行成立小企业银行部(普惠金融事业部),强化业务顶层设计,健全多维度保障机制,引导信贷资源向小微企业倾斜,引入第三方增信渠道,给予15家政策性担保公司和4家优质保险公司授信超100亿元。在本月13日,温州银行与5家银行共同发起不盲目抽贷压贷、降低融资成本的倡议书,解决小微企业融资成本高的难题。围绕小微企业“融资难、抵押难”等症结,加快产品研发创新,陆续推出数据贷、设备购置分期贷、展业贷等多款担保创新融资产品,切实做到精准服务小微实体。截至2018年10月末,小微企业贷款余额597亿元,比年初增加103亿元,其中温州地区达396亿元,占总量的三分之二,小微贷款总量和增量居温州金融机构首位。

《温州银行获批发行40亿元金融债券 专项发放小微企业贷款》 相关文章推荐一:温州银行获批发行40亿元金融债券 专项发放小微企业贷款

2018-11-24 13:56 | 浙江新闻客户端 | 记者 维海

温州银行于近日分别获得中国人民银行和浙江银保监局筹备组的批复,获准在全国银行间债券市场发行不超过40亿元人民币金融债券,专项用于发放小型微型企业贷款。

当前,小微企业、民营企业融资难、融资贵已成为社会焦点,温州银行作为地方性法人金融机构,一以贯之、坚决贯彻落实中央、省市委的重大决策部署,坚守“助力小微”的市场定位,把深化小微金融服务作为工作重心,充分发挥创新动力,做深做透小微金融工作,切实提高小微金融服务质效。此次申请并获批发行小型微型企业贷款专项金融债券,正是温州银行贯彻***、***、人民银行、银保监会决策部署、助力地方小微企业发展的具体体现。

据悉,温州银行本次发行金融债券所筹集的资金将重点倾斜单户贷款500万元(含)以下的小微企业,这将极大拓宽小微企业融资渠道,解决小微企业融资的可得性问题,也丰富了银行的资金来源,让银行有更多“粮草”加大对小微企业信贷支持力度,增强银行服务小微企业的内生动力,提升小微企业的融资获得感。

作为温州本土银行,温州银行与温州民营经济共生共荣,合力共建“银企命运共同体”。今年,温州银行成立小企业银行部(普惠金融事业部),强化业务顶层设计,健全多维度保障机制,引导信贷资源向小微企业倾斜,引入第三方增信渠道,给予15家政策性担保公司和4家优质保险公司授信超100亿元。在本月13日,温州银行与5家银行共同发起不盲目抽贷压贷、降低融资成本的倡议书,解决小微企业融资成本高的难题。围绕小微企业“融资难、抵押难”等症结,加快产品研发创新,陆续推出数据贷、设备购置分期贷、展业贷等多款担保创新融资产品,切实做到精准服务小微实体。截至2018年10月末,小微企业贷款余额597亿元,比年初增加103亿元,其中温州地区达396亿元,占总量的三分之二,小微贷款总量和增量居温州金融机构首位。

《温州银行获批发行40亿元金融债券 专项发放小微企业贷款》 相关文章推荐二:温州首单4.2亿元超短期融资券发行

支持民营经济发展, 中央连出重拳,温州积极响应。日前,民营企业发债工作在温州取得了初步成效。11月5日,德力西集团2018年第一期超短期融资券顺利发行,发行金额4.2亿元,这是温州市首单参与民营企业债券融资支持工具的债券。

据悉,本次发行的民营企业融资券有两大亮点。一是采取在债券发行阶段同步发售缓释凭证的方式,创造支持债券发行的业务新模式; 二是缓释凭证采取簿记建档方式定价,提高定价过程信息透明度。简单来说,就是投资人在购买债券的同时,购买了一份违约保险。 民营企业债券融资支持工具由人民银行运用再贷款提供部分初始资金,由专业机构进行市场化运作,通过出售信用风险缓释工具、担保增信等多种方式,重点支持有市场、有前景、有技术竞争力的民营企业债券融资。同时,人民银行积极支持商业银行、保险公司以及债券信用增进公司等机构,运用信用风险缓释工具等多种手段,支持民营企业债券融资。

人民银行温州市中心支行相关负责人表示,设立民营企业债券融资支持计划,关键是创设了信用风险缓释凭证,实现了市场风险偏好的重构。最直接的结果是使原来比较难发或者发不出去的债券,现在可以发出去了,融资渠道畅通了;原来能发出去但发行利率比较高的债券,现在利率降低了,企业融资成本下降了。

自浙江省**于10月份作出推进第一批优质发债民营企业参与债券融资支持工具的决定后,我市相关部门多次召开协调会,细化落实方案。引导2家优质民营企业参加债券融资支持计划,于10月24日确定德力西集团为温州首批拟参与债券融资支持工具的企业之一。

以本次“18 德力西SCP001”CRMW为例,创设方中债增和浙商银行先通过前期询价和成本考量确定价格区间,以债券获配量来确定缓释凭证的正式获配量,就能通过“债务融 资工具+信用凭证”的配套组合实现其较低风险偏好的投资收益。债券发行人德力西集团是中国电气行业产销量最大的企业之一,集团综合实力名列中国民营企业500强前列。对德力西来说,本期债券的高效发行不仅有效降低了公司的融资成本,优化了负债结构,提升了融资便利度,也进一步提升了企业的市场影响力。

“信用风险缓释工具对于不同区域、行业的民营企业进行有效的风险识别,有助于信用风险的转移和分散,对不同风险偏好的投资者给予不同的选择,从而建立更好的风险管理机制。”浙商银行投资银行总部总经理沈滨表示。 同时多位业内人士也指出,这种创新机制有效 缓解民营企业发债难局面,增强了参与缓释凭证创设的金融机构服务实体经济能力,也为金融市场提供了信用风险评估工具,对防范系统性风险、维护宏观经济金融稳定起到重要作用。(记者 李京霖

《温州银行获批发行40亿元金融债券 专项发放小微企业贷款》 相关文章推荐三:深市大宗交易信息(8/20)_每日必读_市场_中金在线

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  注: 1、成交价: A股、基金、债券——元(人民币),B股——元(港币) 2、成交金额: A股、基金、债券——万元(人民币),B股——万元(港币) 3、成交量: 股票——万股,基金——万份,债券——万张

《温州银行获批发行40亿元金融债券 专项发放小微企业贷款》 相关文章推荐四:深市大宗交易信息(7/24)

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注:

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(深圳证券交易所)

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  3、成交量: 股票——万股,基金——万份,债券——万张

  (文章来源:深圳证券交易所)

  (责任编辑:DF062)

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  交易日期证券代码证券简称成交价格(元)成交量成交金额(万元)买方营业部卖方营业部2018-07-10000063中兴通讯11.7935.00412.65长江证券股份有限公司南京中央路证券营业部湘财证券股份有限公司南京江东中路证券营业部2018-07-10000063中兴通讯11.7930.00353.70华泰证券股份有限公司南京鱼市街证券营业部湘财证券股份有限公司南京江东中路证券营业部2018-07-10000333美的集团44.1549.892,202.64光大证券股份有限公司顺德北滘碧桂园证券营业部中国银河证券股份有限公司佛山顺德大良证券营业部2018-07-10000333美的集团44.1545.251,997.79中国银河证券股份有限公司佛山顺德大良证券营业部中国银河证券股份有限公司佛山顺德大良证券营业部2018-07-10000813德展健康7.98521.734,163.41中国银河证券股份有限公司杭州新塘路证券营业部机构专用2018-07-10000998隆平高科17.102,400.0041,040.00中信证券股份有限公司北京安外大街证券营业部中信证券股份有限公司湖南分公司2018-07-10002038双鹭药业40.686.00244.08国元证券股份有限公司中山体育路证券营业部中信证券股份有限公司中山中山四路证券营业部2018-07-10002124天邦股份4.26977.604,164.57东方证券股份有限公司上海闵行区古龙路证券营业部中国国际金融股份有限公司北京建国门外大街证券营业部2018-07-10002370亚太药业13.80215.002,967.00东吴证券股份有限公司上海浦东新区杨高南路证券营业部海通证券股份有限公司上海余姚路证券营业部2018-07-10002475立讯精密20.88720.0015,033.60机构专用机构专用2018-07-10002506协鑫集成4.611,300.005,993.00机构专用申万宏源西部证券有限公司上海源深路证券营业部2018-07-10002506协鑫集成4.61869.194,006.97机构专用申万宏源西部证券有限公司上海源深路证券营业部2018-07-10002589瑞康医药12.13111.301,350.10东北证券股份有限公司上海世纪大道证券营业部机构专用2018-07-10002589瑞康医药12.1370.29852.67东北证券股份有限公司上海世纪大道证券营业部机构专用2018-07-10002589瑞康医药12.1360.71736.42机构专用机构专用2018-07-10002589瑞康医药12.1360.71736.42机构专用机构专用2018-07-10002589瑞康医药12.1350.59613.68机构专用机构专用2018-07-10002589瑞康医药12.1338.34465.09机构专用机构专用2018-07-10002589瑞康医药12.1337.10450.03东北证券股份有限公司上海世纪大道证券营业部机构专用2018-07-10002589瑞康医药12.1333.73409.12机构专用机构专用2018-07-10002589瑞康医药12.1333.73409.12机构专用机构专用2018-07-10002589瑞康医药12.1332.54394.76机构专用机构专用2018-07-10002589瑞康医药12.1320.24245.47机构专用机构专用2018-07-10002611东方精工4.39220.00965.80光大证券股份有限公司深圳金田路证券营业部长城证券股份有限公司深圳后海中心路证券营业部2018-07-10002621三垒股份15.66670.0010,492.20中信证券股份有限公司大连星海广场证券营业部中信证券股份有限公司厦门湖滨莲岳路证券营业部2018-07-10002696百洋股份13.00150.491,956.36华福证券有限责任公司深圳高新南一道证券营业部华福证券有限责任公司南安成功街证券营业部2018-07-10002740爱迪尔7.20147.791,064.09广发证券股份有限公司鹤山新城路证券营业部广发证券股份有限公司江门天长路证券营业部2018-07-10002840华统股份24.0213.75330.28方正证券股份有限公司杭州庆春东路证券营业部长城证券交易单元 2018-07-10002872天圣制药17.48218.003,810.64广发证券股份有限公司中山兴中道证券营业部广发证券股份有限公司中山市中山四路证券营业部2018-07-10300072三聚环保22.00100.002,200.00光大证券股份有限公司深圳深南大道证券营业部光大证券股份有限公司深圳深南大道证券营业部2018-07-10300091金通灵12.6950.00634.50江海证券有限公司上海瞿溪路证券营业部国泰君安证券股份有限公司杭州庆春路证券营业部2018-07-10300266兴源环境9.56160.681,536.10方正证券股份有限公司杭州庆春东路证券营业部华安证券股份有限公司杭州留和路证券营业部2018-07-10300266兴源环境9.5663.10603.27方正证券股份有限公司杭州庆春东路证券营业部申万宏源证券有限公司温州车站大道证券营业部2018-07-10300266兴源环境9.5645.46434.60方正证券股份有限公司杭州庆春东路证券营业部西藏东方财富证券股份有限公司温州车站大道证券营业部2018-07-10300266兴源环境9.5632.28308.60方正证券股份有限公司杭州庆春东路证券营业部申万宏源证券有限公司温州车站大道证券营业部2018-07-10300546雄帝科技19.0834.00648.72中信证券(山东)有限责任公司青岛分公司中信证券股份有限公司厦门湖滨莲岳路证券营业部2018-07-10300546雄帝科技19.0814.00267.12中信证券(山东)有限责任公司青岛分公司中信证券股份有限公司厦门湖滨莲岳路证券营业部

  注:

  1、成交价: A股、基金、债券——元(人民币),B股——元(港币)

  2、成交金额: A股、基金、债券——万元(人民币),B股——万元(港币)

  3、成交量: 股票——万股,基金——万份,债券——万张

《温州银行获批发行40亿元金融债券 专项发放小微企业贷款》 相关文章推荐七:民营银行三年成绩单:喜忧参半 微众网商撑起半个天

  来源 | 财鉴

  民营银行迎来了公布年报的密集期,截至2018年8月27日,17家开业的民营银行中,有12家交出了2017年成绩单,成绩喜忧参半。

  喜的是,公布财报的12家民营银行中,有10家实现盈利。忧的是,民营银行发展差异巨大,腾讯的微众银行和阿里的网商银行撑起了民营银行大半个天。

  寡头市场,民营银行生存环境差距大

  从净利润来看,首批试点的5家民营银行净利润均突破1亿元大关。其中,微众银行、网商银行、上海华瑞银行的净利润排前三,分别为14.48亿元、4.04亿元和2.53亿元。

  威海蓝海银行和新网银行,由于2017年才正式营业,2017年分别亏损0.98亿元和1.70亿元。苏宁银行基本实现盈亏平衡,微盈18.9万元。

  据银保监会数据显示,2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元,可以推测出没有公布盈利情况的5家民营银行,亏损总额为2.04 亿元。从2014年12月首家民营银行——微众银行正式开业算起,行业已经走过底3个多年头。除开盈利能靠前的三家民营银行,剩下的14家民营银行居然是总体亏损的,民营银行盈利能力差距很大。

  从营业收入、总资产、总负债三项指标来说,排在前三位的依然是微众银行、网商银行和上海华瑞银行。其中,微众银行的总资产已经突破800亿元,网商银行接近800亿元,两家的总负债也在730亿元以上。

  不可否认,2017年民营银行总体业绩较2016年有大幅上升,但部分银行业绩“被平均”,盈利能力排名中下游的民营银行,在2017年过得并不轻松。

  民营银行错过了什么,困局又在哪里?

  说到民营银行,难免会提到消费金融公司。要说民营银行的资金来源、业务范围均要多于消费金融公司,在股东构成、注册资本金、开业家数等方面,民营银行和消费金融公司也颇为相似。

  先天条件略逊于民营银行的消费金融公司,在2017年却大放异彩,多数消费金融公司公司实现盈利,中银消费金融、招联消费金融、捷信消费金额,净利润已经超过10亿元。

  开业之初备受关注的民营银行,这些年错过了什么,困局又在哪里?

  业务地域限制,需要股东大力扶持。

  绝大多数民营银行,有明显的地域性。这种地域性不仅是指存款带有地域性,更重要是借款业务集中在特定区域。

  大部分民营银行将自身定位于服务小微企业、三农、科技公司、供应链金融、个人信贷、消费金融等,这些领域受到政策支持。理想很丰满,有大量潜在业务等待开发。现实很骨感,如果不借助互联网,大部分民营银行并不能突破地理限制,仅在注册地本省或者相邻地区开展业务。或者就是为股东及其关联企业做业务,靠股东扶持实现盈利。

  例如,天津金城银行,发放贷款和垫款主要集中在天津地区,应收款项类投资按地区分布,有87.48%的项目分部在环渤海地区。

数据来源:金城银行2017年年报数据来源:金城银行2017年年报

  又例如重庆富民银行,截至2017年年底,该行向关联方发放贷款余额为1.21亿元。关联方为该行贷款提供担保的余额为31.69亿元,为保函提供担保的余额为24.08亿元。

  此外,还有一点引起了笔者的关注。一些民营银行的坏账率明显低于行业平均水平,甚至为0。在笔者看来,这并不是一个亮点,坏账率过低,可能是由于业务规模不够导致的。

  一行一店,存款业务难开展。

  一行一店,是民营银行必须面对的现实。民营银行在总行所在城市仅可设1家营业部,不跨区域。不能开设分支机构,意味着民营银行能够触及到的客户很少,虽说被允许吸收存款,实际上困难重重,特别是吸收个人存款。

  个人和中小企业的存款数据不好看,民营银行不愿意公布。在12份年报中,民商银行、三湘银行和华瑞银行公布了个人存款数据。其中,民商银行在2017年吸收个人存款6.98亿元,上海华瑞银行和三湘银行,在2017年吸收个人存款分别为0.68亿元和0.33亿元。

  有民营银行的员工表示,吸收的个人存款主要来自内部员工及其亲朋好友,一般人存款意愿不强。加之,对民营银行不熟悉,不少潜在的存款客户还会纠结于一个问题,“钱存在民营银行安全吗?”。其实,仅从存款安全性角度看,存在任何一个银行都一样,甚至民营银行的存款利率还要高些。

  更多时候,民营银行靠同业负债获取资金,又或者是股东存款。

  微众银行2017年负债总额733.72亿元,其中,同业及其他金融机构存放、拆入和卖出回购金融资产款项达467.02亿元,占负债总额的63.65%。温州民商银行2017年存款余额为55.36亿元,其大股东正泰集团控股的上市公司正泰电器,在民商银行的存款余额达到28.10亿元,占当年存款余额的50.76%。民商银行不是个例,其他部分民营银行也有类似情况。

  创新业务受阻,新方面不明朗

  在民营银行开业初期,数家打出了“互联网”的牌。实际上,真正做互联网业务的民营银行不多。有媒体报道,2017年11月,除了微众银行、网商银行和新网银行之外,银监会暂停了其余的民营银行线上借贷业务。

  拥抱互联网,除了线上借贷业务,17家民营银行中,上海华瑞银行和新网银行还开展了资金存管业务,与P2P平台有合作。据第三方数据显示,截至2018年5月,新网银行与60家左右P2P签约并上线银行存管系统,上海华瑞银行要少些,与30家左右的P2P平台有合作。

  本来是个赚钱的创新业务,但今年6月起的P2P爆雷潮中,数家与新网银行合作的平台爆雷,使得新网银行名誉受损。上海华瑞银行更是打算退出网贷资金存管业务。

  当然,创新业务受阻下也有转机,随着蚂蚁金服、京东、腾讯、新网银行和其他互联网金融机构等做开放平台,助贷模式在2018年风头正劲,民营银行适当参与或许能够带来新的利润增长点。其中,新网银行或将成为成为继微众银行和网商银行之后的黑马。

  民营银行在备受关注中开始,本意是为金融市场注入新活力。

  结果,经过三年多不痛不痒,不慌不忙的发展,竟变成了寡头市场……

责任编辑:谢海平

《温州银行获批发行40亿元金融债券 专项发放小微企业贷款》 相关文章推荐八:中小房企扎堆赴港IPO “折价上市”能否缓解“燃眉之急”?

  中小房企扎堆赴港IPO “折价上市”能否缓解“燃眉之急”?

  张玉,刘颂辉

  石英婧 从万科高喊“活下去”到一众房地产开发商被迫“快周转”,随着融资渠道的逐步收紧,不同规模、不同业务类型的房地产开发商们都在寻找自己的“生存之道”。而今年以来,赴港上市似乎正在成为中小房企争相跳跃的“龙门”。

  日前,大发地产集团有限公司(06111.HK,以下简称“大发地产”)正式于港交所上市。据《中国经营报》记者不完全统计,年内已有近10家中小房企扎堆寻求赴港上市。9月18日,来自浙江的德信中国控股有限公司(以下简称“德信地产”)向港交所递交了招股申请。而在6天前,江苏房企银城国际控股有限公司(以下简称“银城国际”)也向港交所呈递了招股说明书。

  扎堆赴港上市背后,不乏折价上市甚至破发上市者。统计显示,截至9月初,今年港股上市的140家公司共有118家破发,破发率高达82.52%。“破发潮”之下,能否保持企业的可持续发展也是摆在不少开发商面前的一道难题。

  对于业绩及企业发展相关问题,本报记者先后致电致函大发地产、德信地产及银城国际等方面。德信地产品牌部相关负责人回应表示,暂无其他对外信息,一切以公告为准。大发地产相关品牌负责人表示,数字上面的问题可以参考对外公开的招股说明书,其他方面的内容,公司方面尚未得到相关的回复口径。截止到发稿,银城国际方面尚未予以回应。

  年内近10家房企计划赴港IPO

  近年来,随着融资渠道的不断收紧,不少中小房企高负债压顶,纷纷寻求上市“解渴”。

  10月13日,大发地产正式于港交所主板上市。这家根植上海、深耕长三角区域的住宅房地产开发商表示,大发地产将继续深耕长三角区域,并在华南的广州、华中的武汉、西北的西安及西南的成都等市寻求机会。与大发地产同日在港交所主板挂牌上市的还有另一家内地房企美的置业控股有限公司(03990.HK,以下简称“美的置业”)。

  值得注意的是,在大发地产此次登陆资本市场之前,银城国际和德信地产也相继提交了IPO招股说明书。

  而在更早之前,今年1月份,据港交所公告,佑威国际(00627.HK)正式更名福晟集团,这意味着福晟集团正式登陆资本市场。同月,正荣地产集团有限公司(06158.HK,以下简称“正荣地产”) 在香港联合交易所正式挂牌上市。

  今年4月初,江苏房企弘阳地产发布上市招股书,拟IPO登陆港交所上市。弘阳地产相关负责人此前在接受本报记者采访时坦言,与公司规模相若的房地产公司多数已经上市或正在考虑及筹备上市,为了给公司进一步发展提供一个更高的平台,把握中国房地产行业规模化整合的浪潮,公司决定在香港上市。

  7月3日,物业发展商万城控股向港交所提交招股书。8月底,河南恒达集团(控股)有限公司向港交所递交招股书,两度折戟IPO之后,再度试图敲开香港资本市场的大门。10月22日在港交所递交上市招股书的广州房企海伦堡被认为是最新赴港上市的一员。

  “随着境内资本市场环境比较严格,融资渠道逐渐收紧,所以港股千方百计要获得一个资本平台,去解决资金需求的问题。”同策研究院首席分析师张宏伟向记者表示,中小公司还处于规模化扩张阶段,在扩张阶段必然要有资本市场力量支持其运作。一旦上市之后,可能接下来对于规模化扩张的路径会更加清楚。通过上市同时也可以优化整个公司的债务化结构,为规模化扩张注入一些动力。

  中原地产首席分析师张大伟分析认为,现在是资本的“寒冬”,拓展融资渠道是企业比较重要的一个环节。从房地产角度来讲,现在是不进则退,企业对于拓展融资渠道的需求会更大,今年是中小房企有可能“弯道超车”的一年,所以中小房企激进地在港股拓展融资渠道。这些企业在A股上市的可能性很小,所以选择在港股上市。对于“破发潮”,张大伟表示,不止是房地产这样,所有的行业都这样。

  难获资本青睐?

  事实上,在中小房企扎堆赴港IPO背后,资本市场的反应并不乐观。

  据了解,上市当日上午,大发地产收报4.17港元/股,较招股价4.2港元/股低0.7%。截至10月25日上午11点记者发稿,大发地产报4.6港元/股。

  今年7月完成港交所上市发行的弘阳地产,其最初每股净资产为4.07元,招股价定为每股2.18港元至3.18港元,但最终每股仅达成2.28港元定价,处于招股价下限,集资净额约17.12亿港元。

  资本市场的隐忧并不无道理。高速迈进背后,中小房企的资金困局是不容回避的一道难题。2015年及2016年,大发地产分别产生净亏损1.498亿元及1.686亿元,直到2017年物业陆续交付运营后,亏损的局面才得以扭转。数据亦显示,大发地产现时的负债水平高企,2015年~2017年的净资产负债率分别为196.5%、150%及269.8%。截至2017年底,大发地产的银行贷款及其他借贷为59.87亿元,未偿还银行贷款为39.75亿元,未偿还信托融资及其他融资约为20亿元。

  招股书显示,2015年~2017年德信中国总流动负债分别为137.2亿元、159.4亿元、271.9亿元,呈现一路走高的态势。至今年6月底,总流动负债已增至338.1亿元。与此同时,截至2015年、2016年、2017年以及2018年6月30日,德信地产的净资产负债比率分别为278.7%、435.2%、275.7%及192.6%。

  而在银城国际所披露的数据中,资产负债率年年攀升,2015年、2016年、2017年分别为141.1%、238.7%、284.9%,2018年上半年达到453.2%。

  对于中小房企极速攀升的债务,张宏伟表示,这主要是过去一段时间急速扩张拿地导致的结果。但是一些土地储备相对不错的企业,未来还有预期,销售规模和业绩回款还有增长的话,那么资本市场还是看好的。如果在未来的运营中,很难去扭转这个局面,这个企业就可能会面临资金链紧张的困境,“这个事情有两面性,有可能现阶段负债比较高,但接下的业绩会快速增长。也有可能在这一阶段还没回过神就被打掉”。

  持续盈利能力堪忧

  一方面是急切上市融资的渴求,一方面是资本市场的担忧,如何获得持续而稳定的发展成为中小房企们不得不思考的问题。

  根据公司此前发布的招股文件显示,大发地产2015年至2017年的营业收入分别为6.77亿元、6.57亿元及44.14亿元,对应的净利润分别为5342万元、2186万元、1.52亿元,净利润率分别是7.9%、3.3%、3.4%。而根据中银国际统计,A股房地产上市公司平均净利润率为11.7%。过去3年,大发地产的收益分别为6.035亿元、5.757亿元及43.2亿元,与第一梯队房企尚有不小的差距。

  德信销售业绩2015年~2017年连续翻倍增长,分别实现销售75亿元、150亿元及270亿元。2018年上半年,德信地产流量销售额为185亿元,在国内房企销售榜上排名第62位,仍然属于中小型房企行列。值得注意的是,销售规模虽然快速增长,但德信的营收增长并不明显。2015年~2017年,德信营业收入分别为56.95亿元、69.8亿元和65.54亿元,今年上半年更滑落到24.71亿元,同比下降了10.6%。

  据公司最新发布的IPO招股书,银城国际2015年、2016年、2017年的收益分别为20.91亿元、25.03亿元、46.76亿元;2017年上半年收益为24.10亿元,而2018年上半年收益为1.09亿元,较2017年同期减少23.01亿元,大幅下降95.48%。此外,招股书显示,2018年上半年银城国际的毛利为0.58亿元,与2017年同期的3.89亿元相比大幅减少,下降约85.1%。而2018年上半年的毛利率由2017年同期的16.1%增加至53.5%。

  而在业态布局及土地储备方面,据了解,截至2018年2月28日,大发地产拥有28个多元化项目组合,包括20个住宅物业、三栋商业综合楼和一个办公楼层。其中5个项目位于上海,19个项目位于江苏、安徽及浙江,土地储备总建筑面积约为172.28万平方米。不过,据了解,集团CEO廖鲁江不久前在接受记者采访时称,大发地产计划冲击千亿,提出了5五年实现3000亿元的目标以及项目跟投、利润共享机制。

  截至2018年6月30日,德信中国的土地总储备为636.26万平方米,其中545.45万平方米位于浙江省,土地储备前六大城市分别是温州、湖州、杭州、徐州、台州和宁波。在德信2017年270亿元销售业绩中,浙江占比高达90%,其中仅温州一城就贡献了40%。2018年,德信在温州、杭州、徐州、湖州和嘉兴的营收分别为18.9亿元、4.3亿元、7372万元、4586.7万元、812万元,五地加总占到总营收的99%。

  今年5月23日时,银城地产总裁马保华曾在“2018长三角品牌战略发布会”上首次提出5年战略规划,并表示今年银城业绩将冲击200亿元。马保华称,截至发布会时,银城参与项目的总货值达400多亿元,2018年销售约200亿元,4至5年站稳500亿元。截至目前,公司2018年上半年收益仅为1.09亿元,完成全年目标的0.5%。

  张宏伟建议,从融资成本角度讲,现在这些企业很难获得比较低成本的融资,所以只能从地价上考虑。首先要拿好地价,使得地价性价比高一点,“地价低的话,接下来在市场中有利润的成长空间。如果地价高的话,再加上负债高,那么企业就会比较麻烦”。然后从运营上去节省成本,节省开支。

  付魁 对本文亦有贡献

责任编辑:张国帅

《温州银行获批发行40亿元金融债券 专项发放小微企业贷款》 相关文章推荐九:疯狂让利!这家生态巨头让合作金融机构获取收入超9%

2018年11月1日,百度世界大会·度小满智能金融论坛在京召开,现场发布了度小满最新数据:历史累计放款额2500亿;已经使用信贷服务的用户超1000万;2018年放款额1700亿;达成合作的银行、消费金融公司超过50家,累计达成合作的金融机构超500家;累计帮助金融机构获得利息收入50亿


其中,度小满最早开展的业务教育分期累计服务150万人,放款超200亿;服务小微企业主方面,度小满历史累计服务商户超700万,未来重点支持3至5线小微经营者。


度小满金融能够快速跑量,受益于百度生态的支持。


在百度生态的14款用户过亿的APP中,每天有60亿日搜索请求,这些用户在百度搜索旅游、装修、租房和教育等消费信息,以及大量小微企业经营查询信息。度小满金融CEO朱光表示,度小满目前满足的百度生态金融需求不足1%

图:度小满金融CEO朱光


发展迅猛的度小满金融资产质量表现优于同业平均水平,其资产M3+逾期率低于1%。


度小满金融技术负责人许冬亮介绍,度小满的风控技术在消费金融的全链条表现出色。智能获客方面,度小满金融有3.3亿可授信用户,累计注册用户超过8000万,累计申请用户超过3000万,用户留存率超过80%


据了解,度小满金融将用户分类,识别特定人群(如公务员)的准确率可达90%以上。在大数据风控方面,度小满金融在人行数据基础上,将风险区分度提升15%,从而使得历史同等逾期下,优质用户获取量提升幅度达到65%。度小满的多头监控系统,可提前1个月准确预警风险,可以动态监测不同地域和不同行业的信用水平变化,有效防止过度共债;在客户经营方面,可随时掌握用户需求和市场供给,特别是根据客户贷后的经济状态,实时有效地调额调价,调控风险敞口;在提升效率方面,智能机器人在电销申请阶段的召回率,已经接近人工水平,但成本仅是人工的1%,智能机器人催收的回款率可提升5%以上,进一步降低坏账率。


度小满的放贷方来自超过500家金融机构,包括农业银行、中信银行、光大银行、南京银行、百信银行、济宁银行、温州银行、幸福消费金融、中邮消费金融、包商银行和尚诚消费金融等机构。度小满金融通过云帆2.0与金融机构合作,比如联合某家合作机构放款超700亿,目前已经做到最快2周时间可以让合作金融机构接入云帆消费金融开放平台2.0迅猛跑量

下面为度小满金融与银行业金融机构合作的典型案例:


一、合作机构通过率非常高——度小满金融与南京银行的合作。南京银行是首家与度小满开展合作的银行,其中2017年8月21日“满易贷”上线,2018年7月21日“尊享贷”上线,截止2018年10月29日贷款规模总量56亿元,获取利息收入3.7亿元。其中,满易贷贷款余额46.63亿元,获客80.9万户;尊享贷贷款余额9.9亿。南京银行消费金融中心与度小满金融合作以来,刚开始合作一星期通过率30%,一周后超过80%,目前通过率95%以上。南京银行表示,度小满金融推送过去的借款用户都是南京银行认定合格的用户。


二、合作机构不良率非常低——度小满金融与济宁银行合作。据济宁银行副行长介绍,济宁银行2016年成立三大事业部,分为公司、零售和金融事业部,向零售转型。济宁银行与度小满金融合作以来,累计放款138亿,贷款余额55亿,不良率0.52%,利息收入2亿


三、合作机构利息收入高——度小满金融与某信托公司、消费金融公司和城商行合作。度小满金融与某信托公司合作3个月,利息收入预计年化近3亿。度小满与某信托公司合作信托计划总资金30亿,累计已实现超额循环贷款33亿,近30亿的贷款余额,累计30天以上放款逾期率0.2%。度小满金融与某消费金融公司合作半年,利息收入预计年化近3亿,授信客户数超60万,贷款余额超20亿,贷款总额超40亿,不良率不到0.1%,扣除风险后收入11.8%。度小满金融与某城商行合作1年,利息收入预计年化超5亿,授信客户数近70万,贷款余额40亿,贷款总额超100亿,扣除风险后收入8.8%


据度小满金融云帆2.0方面人士介绍,云帆2.0做到根据机构风险和收益偏好,智能管理资产——贷款内部收益率IRR为19%时盈利性9.35%;IRR为24%时盈利性10.8%。比如,度小满金融的某合作机构的IRR为24%时,扣除风险后收入为12%;IRR为19%时盈利性为9.8%。


从度小满金融的云帆2.0的合作机构的数据来看,度小满疯狂让利于合作机构,这大概是度小满金融在百度生态加持下能够迅速获得外部资金方支持的根本原因。

据蚂蚁金服ATEC大会披露,蚂蚁金服的借呗、花呗用户数已超1亿。2017年第四季度起信贷业务开始加速平台化转型,开放消费信贷和小微企业信贷业务,为合作机构提供技术服务。从蚂蚁金服的角度看,目前借呗年利率约为14-15%,在其中收取4-5%的技术服务费;从合作金融机构如银行的角度看,再剔除1-2%的信贷损失和3-4%的资金成本,最后还有4-5%的息差。考虑到业务规模增量明显,这一收益率仍十分可观,预计合作银行在这项业务中的净资产收益率为30%左右。


与先行者蚂蚁金服与“后生”度小满金融一样,消费金融巨头微众银行也是将自身定位为生态平台,其微粒贷产品放贷模式为联合贷款——出资比2:8,利息分成3:7。联合贷款过程中,微众银行与合作银行放贷出资20%,获得利息收入的30%,这多收的10%利息相当于微众银行向合作金融机构收取的“连接设施使用费”,使得微众银行本身通过微粒贷实际最高获取利率高达惊人的27.38%。截止2017年12月,微众银行联合贷款合作金融机构50家,而这50家机构分享了微众银行75%的业务量


从上述BAT的消费金融板块数据可知,BAT均已经将自身打造成放贷生态平台,而从让利于合作机构来看,度小满金融目前开发的信贷需求只占据百度生态的1%,增量巨大,且让利巨大,可作为金融机构寻找资产端快速跑量赚钱的首选


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