买了长期理财临时需要用钱怎么办?多家银行上线理财产品转让服务,未到期资金可秒回

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华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 吴丽华 北京报道

银行理财产品收益连创新低,购买收益较高的长期理财产品,又害怕临时有资金需求,对流动性要求较高的投资者无疑陷入选择上的两难境地。最近,一些银行推出的理财产品转让服务或许能够解决这部分投资者的两难需求。

所谓理财产品转让,就是投资者可以将持有的未到期理财产品在发行银行的转让平台上进行转让,一旦有买家购买,买家当天就可以收回资金。

记者梳理发现,目前已有招商银行、中信银行、浦发银行等多家银行推出类似服务。

高收益产品要靠抢

记者登陆招商银行手机APP发现,其转让服务平台有短款代转让理财产品,收益率高地不等,到期日从几十天到五六百天不等,排在前列的理财产品年化收益率都在4%以上,甚至有年化收益率达到5%以上甚至6%。

不过,记者发现年化收益率超过5%的理财产品,投资者想要买到,就只能靠抢了。

记者11月27日晚间,6点到8点之间,两次登陆招商银行APP发现排在第一位的待转让产品收益率分别超过6%和5%,但十几分钟之后,这两款产品已经售出,不再显示。

一位股份行的理财经理告诉记者,像这种高收益产品有时几分钟就会被秒杀。他对记者解释,银行发行的理财产品期限越长一般收益率越高,而理财产品转让则为对流动性有需求的投资者提供了短期持有理财产品享受长期受益的可能。

以一款365天年化收益率5.01%的产品为例,投资者持有半年后再以年化5.01%的利率转让,买卖双方都可以在持有半年的情况下,享受1年期理财产品的收益。

记者梳理发现,目前推出转让业务的银行有中信银行、兴业银行、浙商银行、浦发银行等。在转让服务区,产品的标的额区间比较大,既有数千元的产品,也有百万元量级的产品。部分产品的转让方按照原有的预期收益率进行转让,也有一部分转让方对收益率进行了自我定价,在原有收益率的基础上有小幅的上下调整。从期限方面来看,被转让产品的剩余存续期,有剩余不足一个月的产品,也有刚刚成立月余、还需封闭半年、甚至一年以上的产品。

相比以前,银行的这种转让平台对持有未到期理财产品又有资金需求的投资者确实提供了便利。

一位国有大行的客户经理就告诉记者,在他们银行,持有未到期理财产品又有现金需求,本行产品可以做贷款,非本人过户则需要上报分行审批。

不过,并非全部理财产品都能在二级市场转让。从目前推迟理财产品转让的银行来看,被选中的产品通常只能是该行自身发行的理财产品,并且要求债权债务关系、产品的投资方向比较明确,能够进行充分的信息披露。以浙商银行为例,目前支持的就是本行封闭式理财产品、大额存单、定期存款等产品的转让。

有利于长期理财产品的销售

在普益标准研究员赵璐看来,银行之所以纷纷推出理财产品转让,银行面临较大转型压力,在产品收益短期难以取得较大突破的情况下,为满足客户多方面投资需求,提升市场竞争力与获客能力,有条件的银行或筹措建立银行内部理财转让交易平台,拓宽自身业务线,以满足行内理财客户的流动性需求。

后资管新规时代,银行理财纳入表内、而且不允许期限错配的背景下,可以中途转让,相当于赋予了理财产品流动性,投资者对长期限理财的需求可能会提升,可以满足投资人的应急需求,也有利于长期产品的销售。

赵璐提醒理财产品转让市场的投资者,对于预期收益型理财产品,需关注产品剩余期限与预期收益率;对于净值型理财产品,需关注产品剩余期限、历史以来净值变化情况、业绩比较基准及收益分配、产品风险等级。

“考虑到客户转让理财产品通常是基于流动性调节,因此剩余期限越长的产品折价率通常可能更高,投资者可以适当关注。”赵璐表示。

不过,目前银行理财产品转让市场均为银行自建交易平台,对理财产品有需求的投资者则需要注意相应的风险因素。

一是平台活跃客户数量相对偏少,交易撮合时间偏长;二是银行自建的平台,缺乏公开市场报价,理财产品交易难以准确反映产品公允价值;三是理财产品转让人有较强流动性需求,为在短时间内撮合完成交易,或损失部分收益;四是尚未有相关规范**,相对不够规范的市场不排除操作过程中出现各类风险事件。

理财产品长期化趋势之下,出现跨银行的理财产品转让平台或许也只是时间问题。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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《买了长期理财临时需要用钱怎么办?多家银行上线理财产品转让服务,未到期资金可秒回》 相关文章推荐一:买了长期理财临时需要用钱怎么办?多家银行上线理财产品转让服务,未到期资金可秒回

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 吴丽华 北京报道

银行理财产品收益连创新低,购买收益较高的长期理财产品,又害怕临时有资金需求,对流动性要求较高的投资者无疑陷入选择上的两难境地。最近,一些银行推出的理财产品转让服务或许能够解决这部分投资者的两难需求。

所谓理财产品转让,就是投资者可以将持有的未到期理财产品在发行银行的转让平台上进行转让,一旦有买家购买,买家当天就可以收回资金。

记者梳理发现,目前已有招商银行、中信银行、浦发银行等多家银行推出类似服务。

高收益产品要靠抢

记者登陆招商银行手机APP发现,其转让服务平台有短款代转让理财产品,收益率高地不等,到期日从几十天到五六百天不等,排在前列的理财产品年化收益率都在4%以上,甚至有年化收益率达到5%以上甚至6%。

不过,记者发现年化收益率超过5%的理财产品,投资者想要买到,就只能靠抢了。

记者11月27日晚间,6点到8点之间,两次登陆招商银行APP发现排在第一位的待转让产品收益率分别超过6%和5%,但十几分钟之后,这两款产品已经售出,不再显示。

一位股份行的理财经理告诉记者,像这种高收益产品有时几分钟就会被秒杀。他对记者解释,银行发行的理财产品期限越长一般收益率越高,而理财产品转让则为对流动性有需求的投资者提供了短期持有理财产品享受长期受益的可能。

以一款365天年化收益率5.01%的产品为例,投资者持有半年后再以年化5.01%的利率转让,买卖双方都可以在持有半年的情况下,享受1年期理财产品的收益。

记者梳理发现,目前推出转让业务的银行有中信银行、兴业银行、浙商银行、浦发银行等。在转让服务区,产品的标的额区间比较大,既有数千元的产品,也有百万元量级的产品。部分产品的转让方按照原有的预期收益率进行转让,也有一部分转让方对收益率进行了自我定价,在原有收益率的基础上有小幅的上下调整。从期限方面来看,被转让产品的剩余存续期,有剩余不足一个月的产品,也有刚刚成立月余、还需封闭半年、甚至一年以上的产品。

相比以前,银行的这种转让平台对持有未到期理财产品又有资金需求的投资者确实提供了便利。

一位国有大行的客户经理就告诉记者,在他们银行,持有未到期理财产品又有现金需求,本行产品可以做贷款,非本人过户则需要上报分行审批。

不过,并非全部理财产品都能在二级市场转让。从目前推迟理财产品转让的银行来看,被选中的产品通常只能是该行自身发行的理财产品,并且要求债权债务关系、产品的投资方向比较明确,能够进行充分的信息披露。以浙商银行为例,目前支持的就是本行封闭式理财产品、大额存单、定期存款等产品的转让。

有利于长期理财产品的销售

在普益标准研究员赵璐看来,银行之所以纷纷推出理财产品转让,银行面临较大转型压力,在产品收益短期难以取得较大突破的情况下,为满足客户多方面投资需求,提升市场竞争力与获客能力,有条件的银行或筹措建立银行内部理财转让交易平台,拓宽自身业务线,以满足行内理财客户的流动性需求。

后资管新规时代,银行理财纳入表内、而且不允许期限错配的背景下,可以中途转让,相当于赋予了理财产品流动性,投资者对长期限理财的需求可能会提升,可以满足投资人的应急需求,也有利于长期产品的销售。

赵璐提醒理财产品转让市场的投资者,对于预期收益型理财产品,需关注产品剩余期限与预期收益率;对于净值型理财产品,需关注产品剩余期限、历史以来净值变化情况、业绩比较基准及收益分配、产品风险等级。

“考虑到客户转让理财产品通常是基于流动性调节,因此剩余期限越长的产品折价率通常可能更高,投资者可以适当关注。”赵璐表示。

不过,目前银行理财产品转让市场均为银行自建交易平台,对理财产品有需求的投资者则需要注意相应的风险因素。

一是平台活跃客户数量相对偏少,交易撮合时间偏长;二是银行自建的平台,缺乏公开市场报价,理财产品交易难以准确反映产品公允价值;三是理财产品转让人有较强流动性需求,为在短时间内撮合完成交易,或损失部分收益;四是尚未有相关规范**,相对不够规范的市场不排除操作过程中出现各类风险事件。

理财产品长期化趋势之下,出现跨银行的理财产品转让平台或许也只是时间问题。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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《买了长期理财临时需要用钱怎么办?多家银行上线理财产品转让服务,未到期资金可秒回》 相关文章推荐二:多家银行推出理财产品转让服务 解决理财流动性需求

据了解,理财产品转让是理财产品持有人(即转让方)签署份额转让协议,发布转让申请,与投资人(即受让方)按照买卖公平、自愿的原则达成有偿转让的意向,最终实现转让方获得资金,受让方获取产品份额的行为。

值得注意的是,招商银行客服表示,理财产品转让是产品所有权转让,而非收(受)益权的转让,与理财产品相关的投资收益或投资损失及相关权利和义务关系均随产品份额的转让,从卖出方转让至买入方。

长沙银行资管副总经理向实告诉《每日经济新闻》记者,个人觉得有利于理财市场发展,相当于赋予了理财产品流动性,投资者对长期限理财的需求可能会提升。

有股份制银行工作人员告诉记者:“目前,银行出了利率相对较高的保本产品,额度也会很少,基本上也很难抢到。”

有的人想买买不到,而很多投资人买了锁定期限的理财产品,却无法提前取出本金。

近期,《每日经济新闻》记者发现,不少银行推出了理财产品转让服务。记者从招商银行手机银行APP上了解到,理财产品转让是理财产品持有人(即转让方)签署份额转让协议,发布转让申请,与投资人(即受让方)按照买卖公平、自愿的原则达成有偿转让的意向,最终实现转让方获得资金,受让方获取产品份额的行为。值得注意的是,招商银行表示,理财产品转让是产品所有权转让,而非收(受)益权的转让。

记者注意到,银行方面没有干预转让的理财产品价格。浙商银行表示,转让平台将符合条件的理财产品转让给他人,转让信息实时显示,可分笔、定向或竞价转让,价格自主设定。

同时,记者了解到,理财产品转让功能并不是所有银行都免费提供。据了解,招商银行参照监管部门现行相关要求,同时向理财产品的转让方和受让方收取转让金额的0.05%,且每笔不低于人民币25元的服务手续费。而浙商银行则称其不收取任何手续费。

除上述两家银行以外,记者发现还有中信银行、浦发银行、宁波银行等银行推出了理财产品转让功能。

值得注意的是,上述银行提供的理财产品转让功能仅针对转让方持有的各自银行的理财产品,目前还没有除自身银行以外的其他银行理财产品转让。

有利于长期产品的销售

记者走访各大银行发现,今年银行理财产品整体利率不如去年高。某国有大行工作人员告诉记者,今年以来,市面上流动资金比较丰富,所以整体来说,银行理财产品收益较4月份是下调的。不过,偶尔也有一些银行为吸引投资人,提高竞争力而适时推出一些高利率的理财产品,但都设有额度,一般抢不到。

除了上述抢不到的理财产品以外,还有一些理财产品收益率虽然高,但是依旧少有人问津。部分银行为了吸收长期、大额存款推出了利息较高,但起投门槛也高、期限较长的理财产品。但不少理财经理表示,出于对流动性的考虑,建议少投一点资金在期限长的理财产品中。

按照浙商银行方面的说法,理财产品转让功能正是为了给客户提供更多理财选择,解决理财流动性需求。

向实告诉《每日经济新闻》记者,个人觉得有利于理财市场发展,相当于赋予了理财产品流动性,投资者对长期限理财的需求可能会提升。

黑龙江省农村信用社联合社资金运营中心主任张铭富表示,理财产品可转让将提高理财产品的流动性,可以满足投资人的应急需求,也有利于长期产品的销售,但如果转让价格让投资人收益减少较多可能未必出现大规模的回售,仅是作为投资者的一种应急流动性安排。理财产品与存款的区别除了收益与风险的不同,还有流动性也不同,可转让理财产品将提高理财产品的流动性,促进较长期限的理财产品销售,提高理财产品的竞争能力。

《买了长期理财临时需要用钱怎么办?多家银行上线理财产品转让服务,未到期资金可秒回》 相关文章推荐三:银行理财有窍门 大额存单收益高

随着民众收入与财富增长,投资理财的需求随之增强。尤其是对于一些有大额理财需求的消费者来说,面对市面上琳琅满目的金融产品,如何选择适合自己的投资方法,做到平衡风险和收益的同时,使资金保值增值,也成为了日常理财的重要课题。

诀窍一:大额存单收益更高

市民王女士拥有大额定期存款,并有稳定的收入及社保,长期存在理财需求。王女士坦言,为了保证安全性,一般选择银行短期理财产品。但同时她表示,今年以来价格整体上持续下行,部分3个月理财产品收益率已经下降到4%,且中间不断到期,即便到期立刻再买,中间也会隔几天再起利息,如果再加上有事耽误,没有收益的天数也会增多。

基于上述考虑,王女士在对比了多家银行理财产品后,选择了浦发银行大额存单产品。据介绍,该产品属银行存款产品属于保本保息产品,20万起购,利率较人行基准上浮40%-52%,可购买3个月至5年七个期限。

浦发银行理财经理告诉王女士,相对于三个月期限的理财产品而言,大额存单收益更高,目前该产品三年期到期付息大额存单,年利率4.18%,高于同期国债利率(4%),这也是王女士选择浦发银行大额存单产品的主要原因,“按照正常一周起息计算,购买20万汇理财3年的总收益是24,200元,而购买大额存单4.18%的产品3年总收益是25,080元,足足多出了880元,同样的保本报收益,大额存单赚更多,还省掉了中间不断到期、购买的麻烦。”

诀窍二:期限长短搭配来

不过,王女士也有担忧,三年的理财期限并不短,很难保证期间不需要用钱,又该怎样平衡资金投资保证最大化收益呢?

对此,理财经理表示,消费者在购买大额长期理财产品时,要首先了解可能的资金用途。“很多客户因为有这种担心只敢配置短期的产品,损失收益不说,还增加了很多麻烦,事实上大额资金支出主要是买房等情况,很多客户实际用到大额资金的概率都很小。”

上述理财经理建议王女士搭配长短期限不同的产品分开购买,“比如有100万到期资金,可以60到80万买3年期大额存单,剩下的买3个月的汇理财,这样总收益肯定提升的,同时,每3个月就有20到40万理财到期,解决了临时要用钱的风险。”值得一提的是,与其他定期一样提前支取算活期不同,浦发银行大额存单可以提前支取,而且提前支取算定期,存多久算多久多的定期。目前,该产品每日发售,消费者在浦发银行柜台、手机银行、网上银行均可购买。

相关理财专家提醒,投资有风险,入手需谨慎。投资者一定要选择正规渠道进行理财投资。切不可随便听信各种传言,不同理财产品的风险,以当期产品说明书为准。

《买了长期理财临时需要用钱怎么办?多家银行上线理财产品转让服务,未到期资金可秒回》 相关文章推荐四:银行推出理财转让业务

■本报记者王小清

“理财产品还没到期,突然急用钱怎么办?”近日,市民周女士向本报咨询,周女士看中了一套商品房,但其资金投到了理财产品上,还要3个月才能到期。担心好房源被抢走,周女士咨询有什么方法可以让购买理财产品的资金提前变现。近日,记者从多家银行了解到,为了加强产品的资金流动性,解决投资者急需变现的难题,多家银行推出理财产品转让业务,为有提前赎回需求的投资者提供了解决办法。

记者从中信银行南安支行了解到,除了个人网银、手机银行支持理财产品挂单转让功能外,该行柜面也支持预期收益型封闭式即周期型理财产品的转让。记者在该行手机银行上看到,有上百款产品正挂单等待买家,有的理财产品期限110天,如今剩30天,剩余转让时间42个小时;也有的理财产品才刚开始进入封闭期就被转让了,有一款371天期限的产品,产品期限还有364天就挂出来转让了。每款产品都有一定的转让期限,如果在期限内未成交的份额做流标处理,已成交份额仍有效,流标后的份额和资金作解冻处理。

事实上,浦发银行、兴业银行等均推出了理财产品转让业务。目前银行推出的理财产品转让业务分为两种模式:一种模式是出让人自行联系受让方,或通过银行联系愿意受让该产品份额的客户,双方约定转让价格后前往银行网点,提交转让申请。另一种模式是出让人自主通过网上银行挂单,系统根据价格优先、时间优先的原则自动撮合匹配,完成转让,第二种方式是目前银行开发的重点。

一股份制银行理财人士告诉记者,理财产品转让业务还可帮助错过高收益理财募集期的投资者“捡漏”,在更短的持有期限内享受到长期产品的收益。该理财人士告诉记者,目前银行理财产品的收益率呈现下降趋势,同样的产品,正在转让的产品和银行新发售的产品相比甚至更高。记者查看一家股份制银行的一款半年期的产品,转让中的产品标价预期年化收益率为4.78%,剩余期限为136天,全新的产品期限180天,预期年化收益率为4.75%。

不过,需要提醒投资者的是,银行在理财转让业务上按照成交价款的一定比例向出让方收取手续费,一般是收取转让理财本金的0%-0.1%,部分银行初期暂不收取转让手续费。因此,若是有理财转让需求的投资者,不仅要向银行工作人员咨询转让收益如何处理,还要考虑到扣除手续费的部分,尽量保证把收益损失降到最低。

《买了长期理财临时需要用钱怎么办?多家银行上线理财产品转让服务,未到期资金可秒回》 相关文章推荐五:宁波银行推公司理财转让服务


宁波银行推出公司理财在线转让服务,公司客户可以通过网上银行平台,将持有的宁波银行理财产品转让给其他投资者。这项服务突破了固定期限公司理财产品流动性差的局限,在业内尚属首创。
  企业在经营过程中,会面临购买的理财产品没有到期,但又急需流动资金的难题。宁波银行的公司理财在线转让服务让这一难题迎刃而解,理财产品持有者(转出方)可以通过宁波银行的公司网银理财平台“理财转出”挂出转让信息,投资者(受让方)则通过“理财捡漏”查询并购买待转让的理财产品。
  该公司理财转让服务拥有以下特点:转让形式多样化、转让定价灵活、可转让产品丰富、转让、购买操作便捷、成交后资金实时到账。
  宁波银行对公理财在线转让服务相当于让企业“提前变现”手头的定期类理财产品,让固定期限的公司理财资金既具备活期类理财产品的流动性,同时又享有定期类理财产品的高收益,受到企业的欢迎。业内人士表示,允许理财产品转让是未来发展趋势,规模巨大的理财产品“流转”起来后,将进一步提升理财产品交易二级市场活跃度,实现银企共赢。 毕然 杨玉成

《买了长期理财临时需要用钱怎么办?多家银行上线理财产品转让服务,未到期资金可秒回》 相关文章推荐六:银行理财产品在线转让火爆 “秒杀”背后有风险

过去,投资者在理财过程中往往只能持有到期。现在,如果理财持有期间急需用钱,投资者则可以将产品挂在平台上并自主设定转让价格,有买家在约定时间内确认购买,卖方当天就可收回资金。

记者调查发现,随着越来越多的银行推出可转让业务,这种类似“跳蚤市场”的二级交易平台在投资市场走热。对于买方客户,在理财收益走低的行情下,可以“淘”到相对高收益的理财产品。

转让交易

高收益产品拼手快“秒杀”

记者连日登录一家提供理财产品转让服务银行的手机APP看到,转让区产品成交非常活跃,特别是在20:00~22:00,大多呈现出“秒杀”的火爆状态。

11月24日20:00刚过,几乎每5分钟左右,就有投资者放出要转让的产品。部分收益率较高的产品在数分钟内就可以完成转让。记者不得不通过手机先截屏后阅读的方式了解相关信息,不然很可能还没来得及消化详细内容,就已经被“下架”,且无法再找到该产品。比如,一款转让金额为20.8万的产品,理财周期为365天,剩余期限81天,年化收益率达到5.3%,刚上架就被“秒杀”。

记者走访了上述银行的部分网点。理财经理解释说,如该行11月22日~28日发行的理财,365天型预期年化收益率5.02%,182天型预期年化收益率4.93%,在市场利率稳定的情况下,持有产品半年后,投资者如果以5.02%的价格转让,那么持有人仅持有半年就享受到了1年期产品的年化收益率。对于受让方,接收人仅需持有半年也可享1年期产品的年化利率,其收益也高于同期市场收益率。

记者观察到,目前推出转让业务主要集中于全国性银行,包括中信银行、兴业银行、浙商银行、浦发银行等。在设立的转让区,产品的标的额区间比较大,既有数千元的产品,也有百万元量级的产品。部分产品的转让方按照原有的预期收益率进行转让,也有一部分转让方对收益率进行了自我定价,在原有收益率上下调。从期限方面来看,被转让产品的剩余存续期,有剩余不足一个月的产品,也有刚刚成立月余、还需封闭半年以上的产品。

转让途径

自找“下家”或由银行“撮合”

对于急需资金的投资者来说,最关心的是理财产品如何快速转让变现。记者了解到,目前已开通理财转让业务的银行,主要有两种转让途径:即转让者自行找到“下家”定向转让和银行线上平台“撮合”找到“下家”。

具体而言,第一种途径就是转让者自行找到“下家”,或由理财经理协助发出转让信息,联系到愿意“接盘”该产品份额的投资者,双方约定好转让价格后前往线下网点,办理转让手续。

第二种途径则是转让者通过网银等线上平台,以一口价或者竞价的方式挂单。“下家”通过比照考量,若所转让的理财产品收益率、期限和金额契合自己的需求,就直接在线上进行确认购买。在转让过程中,银行仅起到“撮合”作用,提供资金清算和份额划转等服务。

然而,并非全部理财产品都能在二级市场转让。从目前银行纳入转让的产品类型来看,首先,被选中的产品通常只能是该行自身发行的理财产品;其次,债权债务关系比较明确,诸如票据类债权性质的特定理财产品;其三,产品的投资方向比较明确,能够进行充分的信息披露。

“目前支持本行封闭式理财产品、大额存单、定期存款等产品的转让。”浙商银行重庆分行理财师刘辉民说,转让区的产品通常额度有限,收益率又比较高,目前该行每个月转让成交的理财约5万笔左右,成交金额在80亿元/月,转让成功率100%。“根据交易经验,收益率只需略高于在售同期限产品10个百分点左右,往往10分钟左右的时间就能成交。”

“预期收益性的理财产品都可以转让,因为这类产品最容易让客户理解、测算转入、转出的收益。”中信银行重庆分行零售银行部产品销售室负责人向记者介绍,目前已实现7×24小时全天候在线交易,每年交易笔数20万,年交易量约500亿元。下一步,还将逐步丰富可转让产品,预计在2019年,存款类、净值类理财也能灵活转让。

建议

转让理财产品注意风险

由于受资管新规的影响,银行理财产品正在向净值化方向转型。业内人士指出,预计将来理财产品形态或将呈现“两极分化”:一类为极短期的类货币基金的现金管理类产品;另一类期限或比原来旧模式下常见的6个月左右期限更长,普遍在一年以上。

与此同时,在产品收益短期难以取得较大突破的情况下,有条件的银行纷纷筹措建立银行内部理财转让交易平台,拓宽自身业务线,丰富产品供给,以满足投资者流动性与盈利性需求。

但交易过程中,潜在的风险也值得投资者衡量。普益标准研究员赵璐在接受商报记者采访时分析,就目前银行理财产品转让市场来看,均为银行自建的二级交易平台,用户数量偏少,缺乏公开市场报价,不能保证产品交易准确反映产品公允价值。理财产品转让人有较强流动性需求,为在短时间内撮合完成交易,或会折损部分收益,增大了首发购买者在交易时面临的较大幅度折价的风险。

另一方面,针对理财转让功能,尚未有相关规范**,监管层的态度尚处于“模糊”地带。随着理财产品的新老接替,符合新规要求的新产品占比将逐步提升,对理财产品的流动性要求也越来越高,相对不够规范的市场不排除操作过程中出现各类风险事件。

赵璐建议,在目前收益下行的趋势下,投资者在转让市场寻觅“相对高收益”时,对于产品的协议信息一定要仔细阅读消化。挑选预期收益型理财产品,需关注产品剩余期限与预期收益率;遇到净值型理财产品,需关注产品剩余期限、历史以来净值变化情况、业绩比较基准及收益分配、产品风险等级。考虑到客户转让理财产品通常是基于流动性调节,因此剩余期限越长的产品折价率通常可能更高,投资者可以适当关注。

链接

理财转让小贴士

转让一旦成交不可“后悔” 在转让完成前,转出客户可以对转让申请进行调整或者撤销。转让交易一旦成交,买卖双方不可以撤销、修改。委托转让有效时间为48小时,若48小时后理财产品尚未转出,该委托转让失效。

转让前看清三个“收益率” 产品年化收益率:产品本身的预期年化收益率;持有期实际年化收益率:理财转出方(卖方)的实际年化收益率;根据转出方实际投入资金和持有时间计算得出的实际年化收益率;持有到期年化收益率:理财转入方(买方)的实际年化收益率;根据转入方投入资金和预计持有时间计算得出的参考预期年化收益率。(系统会根据客户自定义的卖价,自动算出买方和卖方的预期年化收益率)

转让理财目前基本不收手续费按照成交价款的一定比例向转出方收取转让手续费,目前手续费率设置为零。以某股份制银行为例,如果是客户自己找“下家”,银行收取手续费50元/笔;如果是委托银行找下家,银行则收取转让金额的0.1%。不过由于该业务在推广期,目前大部分银行免费搭平台,不收取任何费用。

短期急需用钱还可选贷款质押除了转让外,如急需钱,不少银行还开通了理财产品质押贷款变现业务,市民可直接拿理财产品向银行质押贷款,银行按80%~90%比例放款。转让和贷款质押该如何选择?浙商银行重庆分行理财师刘辉民建议,理财产品质押的贷款利率往往会高于理财产品的预期收益率,在客户比较满意理财产品收益率的情况下,如是短期的资金周转,市民可直接用理财产品质押几天后及时还款,所付利息不多。若资金需要长期使用,选择中途转让则相对更划算,避免了利率倒挂从而抬高产品持有成本。

(文章来源:人民网)

(责任编辑:DF376)

《买了长期理财临时需要用钱怎么办?多家银行上线理财产品转让服务,未到期资金可秒回》 相关文章推荐七:创新医疗管理股份有限公司关于使用部分闲置募集资金购买理财产品...

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  一、本次理财产品到期赎回情况

  创新医疗管理股份有限公司(以下简称“公司”)全资子公司海宁康华医院有限公司(以下简称“康华医院”)在中国工商银行股份有限公司海宁支行(以下简称“工商银行海宁支行”)认购的3,000.00万元工银理财保本型“随心E”(定向)2017年第3期理财产品已于2018年11月12日到期。目前,上述理财产品本金及收益已全额存入募集资金专户。本次理财产品赎回本金3,000.00万元,获得理财产品收益人民币288,904.11元。

  二、本次到期理财产品的基本情况

  根据公司第五届董事会2017年第十一次临时会议及2017年第五次临时股东大会审议通过的《创新医疗管理股份有限公司关于公司及子公司使用暂时闲置募集资金和自有资金进行现金管理的议案》的批准,2018年8月9日,康华医院与工商银行海宁支行签署了相关理财产品说明书等,使用暂时闲置募集资金人民币3,000.00万元认购了工商银行海宁支行工银理财保本型“随心E”(定向)2017年第3期理财产品。该理财产品购买日:2018年8月9日,预约自动到期日:2018年11月12日。具体内容详见2018年8月10日巨潮资讯网(www.cninfo.com.cn)上刊登的《创新医疗管理股份有限公司关于使用部分暂时闲置募集资金进行现金管理购买理财产品的公告》(公告编号:2018-067)。

  三、使用闲置募集资金进行现金管理购买理财产品和结构性存款产品未到期情况

  截止本公告日,公司及子公司使用闲置募集资金进行现金管理购买理财产品未到期的总金额为15,620.00 万元,购买结构性存款产品未到期的总金额为49,100.00万元,具体如下:

  1、2018年5月25日,公司与工商银行海宁支行签署了相关理财产品说明书等,使用暂时闲置募集资金10,620.00万元认购了工商银行海宁支行工银理财保本型“随心E”(定向)2017年第3期理财产品。该产品购买日:2018年5月25日,预约自动到期日:2018年11月26日(详见公司2018-046号公告)。

  2、2018年6月7日,公司与哈尔滨银行股份有限公司齐齐哈尔分行签订了《哈尔滨银行结构性存款产品协议书》等,使用暂时闲置募集资金10,000.00万元认购了哈尔滨银行201806号02期单位结构性存款产品(产品代码:0220180010)。该产品起息日:2018年6月7日,产品到期日:2018年12月7日(详见公司2018-050号公告)。

  3、2018年6月11日,公司全资子公司齐齐哈尔建华医院有限责任公司(以下简称“建华医院”)与中国光大银行股份有限公司黑龙江分行签订了《结构性存款合同》等,使用暂时闲置募集资金15,000.00万元认购了光大银行结构性存款产品。该产品起息日:2018年6月11日,产品到期日:2018年12月11日(详见公司2018-051号公告)。

  4、2018年6月12日,公司与招商银行股份有限公司哈尔滨文化宫支行签订了《招商银行单位结构性存款协议》等,使用暂时闲置募集资金10,000.00万元认购了招商银行结构性存款CHB00056。该产品起息日:2018年6月12日,产品到期日:2018年12月11日(详见公司2018-053号公告)。

  5、2018年7月5日,公司与浙商银行股份有限公司杭州分行签订了《浙商银行人民币单位结构性存款协议(封闭式)》,使用暂时闲置募集资金人民币9,100.00万元在浙商银行杭州良渚支行认购了浙商银行单位结构性存款产品,该产品起息日:2018年7月5日,产品到期日:2019年1月5日(详见公司2018-058号公告)。

  6、2018年8月9日,康华医院与工商银行海宁支行签署了相关理财产品说明书等,使用暂时闲置募集资金5,000.00万元认购了工商银行海宁支行工银理财保本型“随心E”(定向)2017年第3期理财产品。该产品购买日:2018年8月9日,预约自动到期日:2019年2月11日(详见公司2018-067号公告)。

  7、2018年9月12日,建华医院与广发银行股份有限公司齐齐哈尔分行签订了《广发银行“薪加薪16号”人民币结构性存款合同》等,使用暂时闲置募集资金人民币5,000.00万元认购了广发银行“薪加薪16号”人民币结构性存款产品。该结构性存款启动日:2018年9月12日,结构性存款到期日:2018年12月12日(详见公司2018-084号公告)。

  四、备查文件

  《中国工商银行网上银行电子回单》。

  特此公告。

  创新医疗管理股份有限公司董事会

  2018年11月14日

《买了长期理财临时需要用钱怎么办?多家银行上线理财产品转让服务,未到期资金可秒回》 相关文章推荐八:宁波银行首推公司理财转让服务

近日,宁波银行正式推出公司理财在线转让服务,公司客户可以通过网上银行平台,将持有的宁波银行理财产品转让给其他投资者。这项服务突破了固定期限公司理财产品流动性差的局限,在业内尚属首创。

企业在经营过程中,会面临购买的理财产品没有到期,但又急需流动资金的难题。宁波银行推出公司理财在线转让服务后,这一难题迎刃而解,理财产品持有者(转出方)可以通过宁波银行的公司网银理财平台“理财转出”挂出转让信息,投资者(受让方)则通过“理财捡漏”查询并购买待转让的理财产品。

据宁波银行公司银行部介绍,该行公司理财转让服务有以下几个特点:

一是转让形式多样化。支持所持有理财的全部转让或部分转让;支持公开转让给不同的多个投资者,也可凭口令码定向转给指定的投资者;支持多次转让,即投资者购买了一份转让过来的理财产品后,还可以通过该平台继续转让。

二是转让定价灵活。理财产品持有人挂单输入总价后,系统会自动提示供参考的年化收益率,客户可以直观地比较当前的实际收益率与原收益率,然后灵活定价。

三是可转让产品丰富。目前宁波银行对公热销的智能定期理财、星光理财、专户理财均支持转让,无论是新购买的产品还是已经持有一段时间的产品也可以转让,真正实现了“定变活”。

四是转让、购买操作便捷。转让方通过宁波银行公司网银将手中的理财产品挂单后,投资者在“理财捡漏”菜单下查询所有挂单待转产品,并根据需求随时购买,轻点鼠标即可完成所有操作。

五是成交后资金实时到账。对于转让方,一笔转让业务经系统确认成交后,成交资金实时入账,随时可以使用;对于投资方,购买的理财产品实时生效,当日起就享有这笔理财的投资收益。

宁波银行对公理财在线转让服务相当于让企业“提前变现”手头的定期类理财产品,让固定期限的公司理财资金既具备活期类理财产品的流动性,同时又享有定期类理财产品的高收益,受到企业的欢迎。据了解,宁波银行推出此项服务仅一周,就撮合8对客户完成转让交易,累计金额约3000万元。

宁波银行致力于满足客户全方位的金融需求,始终将客户需求作为产品创新的源泉和动力,此次推出公司理财在线转让服务,既让企业资金享有较高的投资收益和流动性,又提升了宁波银行理财产品的市场竞争力。

业内人士表示,从长远来看,允许理财产品转让是未来发展趋势,规模巨大的理财产品“流转”起来后,将进一步提升理财产品交易二级市场活跃度,实现银企共赢。

宁波银行南京分行普惠金融温馨提示:提高自我保护意识,关注财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权八项金融消费者基本权利。

宁波银行南京分行普惠金融温馨提示:识别非法金融广告,远离投资诈骗陷阱,抵制虚假金融广告,维护消费金融安全。

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《买了长期理财临时需要用钱怎么办?多家银行上线理财产品转让服务,未到期资金可秒回》 相关文章推荐九:银行理财产品在线转让火爆

过去,投资者在理财过程中往往只能持有到期。现在,如果理财持有期间急需用钱,投资者则可以将产品挂在平台上并自主设定转让价格,有买家在约定时间内确认购买,卖方当天就可收回资金。

记者调查发现,随着越来越多的银行推出可转让业务,这种类似“跳蚤市场”的二级交易平台在投资市场走热。对于买方客户,在理财收益走低的行情下,可以“淘”到相对高收益的理财产品。

转让交易

高收益产品拼手快“秒杀”

记者连日登录一家提供理财产品转让服务银行的手机APP看到,转让区产品成交非常活跃,特别是在20:00~22:00,大多呈现出“秒杀”的火爆状态。

11月24日20:00刚过,几乎每5分钟左右,就有投资者放出要转让的产品。部分收益率较高的产品在数分钟内就可以完成转让。记者不得不通过手机先截屏后阅读的方式了解相关信息,不然很可能还没来得及消化详细内容,就已经被“下架”,且无法再找到该产品。比如,一款转让金额为20.8万的产品,理财周期为365天,剩余期限81天,年化收益率达到5.3%,刚上架就被“秒杀”。

记者走访了上述银行的部分网点。理财经理解释说,如该行11月22日~28日发行的理财,365天型预期年化收益率5.02%,182天型预期年化收益率4.93%,在市场利率稳定的情况下,持有产品半年后,投资者如果以5.02%的价格转让,那么持有人仅持有半年就享受到了1年期产品的年化收益率。对于受让方,接收人仅需持有半年也可享1年期产品的年化利率,其收益也高于同期市场收益率。

记者观察到,目前推出转让业务主要集中于全国性银行,包括中信银行、兴业银行、浙商银行、浦发银行等。在设立的转让区,产品的标的额区间比较大,既有数千元的产品,也有百万元量级的产品。部分产品的转让方按照原有的预期收益率进行转让,也有一部分转让方对收益率进行了自我定价,在原有收益率上下调。从期限方面来看,被转让产品的剩余存续期,有剩余不足一个月的产品,也有刚刚成立月余、还需封闭半年以上的产品。

转让途径

自找“下家”或由银行“撮合”

对于急需资金的投资者来说,最关心的是理财产品如何快速转让变现。记者了解到,目前已开通理财转让业务的银行,主要有两种转让途径:即转让者自行找到“下家”定向转让和银行线上平台“撮合”找到“下家”。

具体而言,第一种途径就是转让者自行找到“下家”,或由理财经理协助发出转让信息,联系到愿意“接盘”该产品份额的投资者,双方约定好转让价格后前往线下网点,办理转让手续。

第二种途径则是转让者通过网银等线上平台,以一口价或者竞价的方式挂单。“下家”通过比照考量,若所转让的理财产品收益率、期限和金额契合自己的需求,就直接在线上进行确认购买。在转让过程中,银行仅起到“撮合”作用,提供资金清算和份额划转等服务。

然而,并非全部理财产品都能在二级市场转让。从目前银行纳入转让的产品类型来看,首先,被选中的产品通常只能是该行自身发行的理财产品;其次,债权债务关系比较明确,诸如票据类债权性质的特定理财产品;其三,产品的投资方向比较明确,能够进行充分的信息披露。

“目前支持本行封闭式理财产品、大额存单、定期存款等产品的转让。”浙商银行重庆分行理财师刘辉民说,转让区的产品通常额度有限,收益率又比较高,目前该行每个月转让成交的理财约5万笔左右,成交金额在80亿元/月,转让成功率100%。“根据交易经验,收益率只需略高于在售同期限产品10个百分点左右,往往10分钟左右的时间就能成交。”

“预期收益性的理财产品都可以转让,因为这类产品最容易让客户理解、测算转入、转出的收益。”中信银行重庆分行零售银行部产品销售室负责人向记者介绍,目前已实现7×24小时全天候在线交易,每年交易笔数20万,年交易量约500亿元。下一步,还将逐步丰富可转让产品,预计在2019年,存款类、净值类理财也能灵活转让。

建议

转让理财产品注意风险

由于受资管新规的影响,银行理财产品正在向净值化方向转型。业内人士指出,预计将来理财产品形态或将呈现“两极分化”:一类为极短期的类货币基金的现金管理类产品;另一类期限或比原来旧模式下常见的6个月左右期限更长,普遍在一年以上。

与此同时,在产品收益短期难以取得较大突破的情况下,有条件的银行纷纷筹措建立银行内部理财转让交易平台,拓宽自身业务线,丰富产品供给,以满足投资者流动性与盈利性需求。

但交易过程中,潜在的风险也值得投资者衡量。普益标准研究员赵璐在接受商报记者采访时分析,就目前银行理财产品转让市场来看,均为银行自建的二级交易平台,用户数量偏少,缺乏公开市场报价,不能保证产品交易准确反映产品公允价值。理财产品转让人有较强流动性需求,为在短时间内撮合完成交易,或会折损部分收益,增大了首发购买者在交易时面临的较大幅度折价的风险。

另一方面,针对理财转让功能,尚未有相关规范**,监管层的态度尚处于“模糊”地带。随着理财产品的新老接替,符合新规要求的新产品占比将逐步提升,对理财产品的流动性要求也越来越高,相对不够规范的市场不排除操作过程中出现各类风险事件。

赵璐建议,在目前收益下行的趋势下,投资者在转让市场寻觅“相对高收益”时,对于产品的协议信息一定要仔细阅读消化。挑选预期收益型理财产品,需关注产品剩余期限与预期收益率;遇到净值型理财产品,需关注产品剩余期限、历史以来净值变化情况、业绩比较基准及收益分配、产品风险等级。考虑到客户转让理财产品通常是基于流动性调节,因此剩余期限越长的产品折价率通常可能更高,投资者可以适当关注。

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理财转让小贴士

转让一旦成交不可“后悔” 在转让完成前,转出客户可以对转让申请进行调整或者撤销。转让交易一旦成交,买卖双方不可以撤销、修改。委托转让有效时间为48小时,若48小时后理财产品尚未转出,该委托转让失效。

转让前看清三个“收益率” 产品年化收益率:产品本身的预期年化收益率;持有期实际年化收益率:理财转出方(卖方)的实际年化收益率;根据转出方实际投入资金和持有时间计算得出的实际年化收益率;持有到期年化收益率:理财转入方(买方)的实际年化收益率;根据转入方投入资金和预计持有时间计算得出的参考预期年化收益率。(系统会根据客户自定义的卖价,自动算出买方和卖方的预期年化收益率)

转让理财目前基本不收手续费 按照成交价款的一定比例向转出方收取转让手续费,目前手续费率设置为零。以某股份制银行为例,如果是客户自己找“下家”,银行收取手续费50元/笔;如果是委托银行找下家,银行则收取转让金额的0.1%。不过由于该业务在推广期,目前大部分银行免费搭平台,不收取任何费用。

短期急需用钱还可选贷款质押 除了转让外,如急需钱,不少银行还开通了理财产品质押贷款变现业务,市民可直接拿理财产品向银行质押贷款,银行按80%~90%比例放款。转让和贷款质押该如何选择?浙商银行重庆分行理财师刘辉民建议,理财产品质押的贷款利率往往会高于理财产品的预期收益率,在客户比较满意理财产品收益率的情况下,如是短期的资金周转,市民可直接用理财产品质押几天后及时还款,所付利息不多。若资金需要长期使用,选择中途转让则相对更划算,避免了利率倒挂从而抬高产品持有成本。(记者 郭欣欣)

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