中国银保监会:2019年将**措施更有力支持小微金融发展

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中新社北京1月11日电 (记者 王恩博)中国银保监会普惠金融部副主任张金萍11日在北京表示,预计2018年全年中国普惠型小微贷款增速和户数“两增”目标能够如期完成,2019年还将**相关措施更有力支持小微企业金融服务发展。

2018年初,为更加精准聚焦薄弱领域,督促银行加大对小微企业信贷投放力度,原中国银监会发文要求,针对单户授信1000万元(人民币,下同)及以下的小微企业贷款,提出“两增两控”的新目标。其中所谓“两增”目标,即该类贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平。

张金萍在11日银保监会举行的通报会上表示,截至去年11月末,中国小微企业贷款余额33.28万亿元,占各项贷款余额的23.81%。其中,单户授信1000万元及以下的小微企业贷款余额9.13万亿元,比年初增长18.77%,比各项贷款增数高6.89个百分点;有贷款余额的户数为1644万户,比年初增加376万户。

她表示,虽然2018年完整数据仍在统计中,但从大致趋势来看,全年普惠型小微贷款增速和户数“两增”能够按照预期目标完成。

同时,中国普惠金融体制机制建设也正逐步完善。张金萍介绍说,截至目前,中国5家大型国有银行在总行和全部一级分行均成立了普惠金融事业部,8家股份制银行在总行设立了普惠事业部或服务中心,多数银行设立了专门的小微业务部门和专营机构。小微企业融资成本明显下降,获得感提升。

谈及下一步工作,张金萍表示,银保监会将在风险可控和商业可持续的原则下,增量扩面,提质增效,进一步推动小微企业金融服务工作。

一方面,要不断优化完善监管措施,引导商业银行继续加大对小微企业的信贷投放;另一方面,要加强风险分担,继续深化银保、银政分担机制,积极发挥国家融资担保基金的作用,发挥政策性担保作用,提供外部增信,推动地方加大风险补偿。(完)

《中国银保监会:2019年将**措施更有力支持小微金融发展》 相关文章推荐一:中国银保监会:2019年将**措施更有力支持小微金融发展

中新社北京1月11日电 (记者 王恩博)中国银保监会普惠金融部副主任张金萍11日在北京表示,预计2018年全年中国普惠型小微贷款增速和户数“两增”目标能够如期完成,2019年还将**相关措施更有力支持小微企业金融服务发展。

2018年初,为更加精准聚焦薄弱领域,督促银行加大对小微企业信贷投放力度,原中国银监会发文要求,针对单户授信1000万元(人民币,下同)及以下的小微企业贷款,提出“两增两控”的新目标。其中所谓“两增”目标,即该类贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平。

张金萍在11日银保监会举行的通报会上表示,截至去年11月末,中国小微企业贷款余额33.28万亿元,占各项贷款余额的23.81%。其中,单户授信1000万元及以下的小微企业贷款余额9.13万亿元,比年初增长18.77%,比各项贷款增数高6.89个百分点;有贷款余额的户数为1644万户,比年初增加376万户。

她表示,虽然2018年完整数据仍在统计中,但从大致趋势来看,全年普惠型小微贷款增速和户数“两增”能够按照预期目标完成。

同时,中国普惠金融体制机制建设也正逐步完善。张金萍介绍说,截至目前,中国5家大型国有银行在总行和全部一级分行均成立了普惠金融事业部,8家股份制银行在总行设立了普惠事业部或服务中心,多数银行设立了专门的小微业务部门和专营机构。小微企业融资成本明显下降,获得感提升。

谈及下一步工作,张金萍表示,银保监会将在风险可控和商业可持续的原则下,增量扩面,提质增效,进一步推动小微企业金融服务工作。

一方面,要不断优化完善监管措施,引导商业银行继续加大对小微企业的信贷投放;另一方面,要加强风险分担,继续深化银保、银政分担机制,积极发挥国家融资担保基金的作用,发挥政策性担保作用,提供外部增信,推动地方加大风险补偿。(完)

《中国银保监会:2019年将**措施更有力支持小微金融发展》 相关文章推荐二:中国银保监会:将进一步加大对小微企业和民营企业的资金供给

中新社北京9月21日电 (记者 王恩博)针对当前中国小微企业和民营企业遇到的融资难题,中国银保监会21日表示,将进一步加大对该类企业的资金供给。

中国金融监管部门近期持续疏通货币信贷传导机制,**了一系列旨在加强小微企业和民营企业金融服务的政策措施。银保监会新闻发言人肖远企在当天举行的发布会上表示,该机构已针对小微企业和民营企业融资形式进行了充分调研,并采取了相应措施。

据介绍,银保监会首先从盘活存量资金入手,采取了“挤”“腾”“挖”三字诀:即从过度授信的大企业、“僵尸企业”和通道占用资金中挤出信贷资源用于小微企业和民营企业;通过加大银行机构不良资产处置力度、债转股等方式腾出更多信贷资源用于该类企业;借由提高银行保险机构自身管理水平实现内部挖潜。

在用好增量资金方面,官方也采取了多种措施。肖远企表示,一是要疏通货币信贷传导机制,把淤积在金融体系内部的资金以最快速度、合理成本投向实体经济,特别是小微企业和民营企业;二是要整合内部资源,特别是资金资源,银行保险资金尽量向小微企业和民营企业倾斜;三是要提高资金使用效率,用在实体经济真正需要的地方,特别是向部分暂时遇到困难,但又有发展前景的企业倾斜。

与此同时,银保监会还十分注重让银行建立“敢贷、能贷、愿贷”的长效机制,要求银行建立尽职免责和纠错容错机制,同时应具备包括信贷和资金等在内的足够资源向小微企业和民营企业倾斜,并针对该类企业贷款业务建立适当激励机制以提高员工积极性。

肖远企透露,银保监会下一步还将不断**政策措施,疏通货币信贷传导机制,督促银行保险机构加大对实体经济,特别是小微企业和民营企业的支持力度,以缓解融资难、融资贵问题。(完)

《中国银保监会:2019年将**措施更有力支持小微金融发展》 相关文章推荐三:中国银保监会:将进一步加大对小微企业和民营企业的资金供给

  中新社北京9月21日电 (记者 王恩博)针对当前中国小微企业和民营企业遇到的融资难题,中国银保监会21日表示,将进一步加大对该类企业的资金供给。

  中国金融监管部门近期持续疏通货币信贷传导机制,**了一系列旨在加强小微企业和民营企业金融服务的政策措施。银保监会新闻发言人肖远企在当天举行的发布会上表示,该机构已针对小微企业和民营企业融资形式进行了充分调研,并采取了相应措施。

  据介绍,银保监会首先从盘活存量资金入手,采取了“挤”“腾”“挖”三字诀:即从过度授信的大企业、“僵尸企业”和通道占用资金中挤出信贷资源用于小微企业和民营企业;通过加大银行机构不良资产处置力度、债转股等方式腾出更多信贷资源用于该类企业;借由提高银行保险机构自身管理水平实现内部挖潜。

  在用好增量资金方面,官方也采取了多种措施。肖远企表示,一是要疏通货币信贷传导机制,把淤积在金融体系内部的资金以最快速度、合理成本投向实体经济,特别是小微企业和民营企业;二是要整合内部资源,特别是资金资源,银行保险资金尽量向小微企业和民营企业倾斜;三是要提高资金使用效率,用在实体经济真正需要的地方,特别是向部分暂时遇到困难,但又有发展前景的企业倾斜。

  与此同时,银保监会还十分注重让银行建立“敢贷、能贷、愿贷”的长效机制,要求银行建立尽职免责和纠错容错机制,同时应具备包括信贷和资金等在内的足够资源向小微企业和民营企业倾斜,并针对该类企业贷款业务建立适当激励机制以提高员工积极性。

  肖远企透露,银保监会下一步还将不断**政策措施,疏通货币信贷传导机制,督促银行保险机构加大对实体经济,特别是小微企业和民营企业的支持力度,以缓解融资难、融资贵问题。(完)

《中国银保监会:2019年将**措施更有力支持小微金融发展》 相关文章推荐四:央行营管部70亿元再贴现额度落地 多项利好支持民营小微企业

中新社北京11月2日电 (记者 魏�)2日,中国人民银行营业管理部联合北京银保监局筹备组等多部门共同组织召开“北京深化民营和小微企业金融服务推进会”,并发布《关于进一步深化北京民营和小微企业金融服务的实施意见》(简称实施意见)。

实施意见提出20条支持措施,多项利好民营小微企业措施**。

其中,中国人民银行营业管理部将设立70亿元(人民币,下同)的再贴现额度专项支持小微和民营企业。通过循环使用,每年可支持小微、民营企业获得不少于120亿元的票据融资。

中国人民银行副行长朱鹤新表示,从目前情况看,各项支持民营和小微企业的政策正在落地。9月末全国民营企业贷款余额突破30万亿元人民币,普惠口径下小微企业贷款今年前三季度增量是去年1.6倍。下一步中国人民银行将加快各项扶持政策步伐,加大实施力度。一是积极发挥政策合力;二是金融机构要优化内部资源配置,完善要求,打通政策传导的最后一公里;三是地方**要优化地方金融生态环境,为小微企业健康、快速发展营造良好的营商环境。

当天**的实施意见还将引导北京辖内银行切实降低小微企业贷款利率。前期,辖内95%以上的银行已推行了小微企业贷款内部资金转移优惠价格。实施意见进一步明确,要求定向降准范围内的金融机构小微企业贷款加权平均利率不高于2018年第一季度。

在推进会现场,朱鹤新、北京市副市长殷勇为新设的人民银行中关村示范区再贴现窗口授牌。该窗口支持金融机构为科技型小微和民营企业提供低成本、便捷的票据融资服务。(完)

《中国银保监会:2019年将**措施更有力支持小微金融发展》 相关文章推荐五:前三季度中国普惠口径小微贷款新增量超上年全年水平

中新社北京10月17日电(记者 王恩博) 中国利用信贷支持小微企业的力度不断增强。中国央行调查统计司副司长张文红17日在北京透露,今年前三季度中国普惠口径小微贷款新增逾9500亿元(人民币,下同),已超过上年全年水平。

今年以来,中国各部门就支持小微企业**了一系列政策。6月,央行、银保监会、证监会、国家发改委、财政部等五部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,就此提出20余条具体措施。

张文红在当天举行的发布会上说,央行积极推进落实五部门上述政策措施,发挥好“几家抬”的合力,信贷支持小微企业力度持续增强。三季度,普惠口径小微贷款呈现三大特点。

一是贷款新增量超过上年全年水平,支持面快速扩大。2018年9月末,中国普惠口径小微贷款(包括单户授信500万元以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营性贷款)余额7.73万亿元,同比增长18.1%,增速比上年末高8.3个百分点。前三季度新增加9595亿元,增量相当于上年全年水平的1.6倍。央行还监测到,8月末普惠口径小微贷款支持小微经营主体1570万户,比上年末增加244万户,增长18.4%。

二是利率稳步下降。在定向降准、支小再贷款等货币政策和税收优惠政策引导下,金融机构积极向小微企业传导政策红利。2018年9月,新发放的500万元以下小微企业贷款利率平均水平为6.25%,比上半年低0.17个百分点。

三是结构明显优化。9月末,单户授信500万元以下的小微企业中,科学研究和信息传输软件技术服务业等企业贷款增长迅速,余额同比分别增长89.3%和64%。同时,对批发零售、住宿餐饮业及居民服务业等传统服务业信贷支持力度也有所加大,前三季度贷款新增量比上年同期多857亿元。(完)

《中国银保监会:2019年将**措施更有力支持小微金融发展》 相关文章推荐六:中国银保监会回应“监管放松”说:不会也不可能放松

中新社北京9月21日电 (记者 王恩博)随着此前一段时间中国社会融资规模数据出现波动,金融管理部门会否调整甚至放松监管要求受到市场关注。中国银保监会新闻发言人肖远企21日在北京对此回应称,监管不会也不可能放松。

社会融资规模是衡量金融对实体经济资金支持的一个重要指标,往往被视为流动性是否充裕的“晴雨表”。官方数据显示,今年上半年中国社会融资规模增量累计为9.1万亿元(人民币,下同),比上年同期少2.03万亿元。

肖远企在当天的银保监会发布会上表示,官方正密切关注分析社会融资规模近期的新变化,并采取相应措施推动社融规模保持稳定。但他同时指出,银保监会一直坚持严监管方向,并未像市场上有的观点认为有所放松。

肖远企进一步强调,治乱象、打击非法金融活动以及处置高风险金融机构和业务,无论从制度、政策还是具体监管措施和监管行动方面都不会放松,也不可能放松。“要确保金融风险得到有效控制,维护金融稳定和安全,确保金融对实体经济的支持力度不减。”

对于市场将监管部门近期的一些措施理解为“监管放水”,肖远企解释说,监管部门一直以来都采取了强有力措施尽量堵住“旁门”,这一决心不会变。但在“堵旁门”的时候也要“开正门”,培养新的发展点、增长点、盈利点。

他举例说,银保监会今年调整了银行拨备覆盖率监管要求,由过去的150%调整为120%至150%,进行弹性掌握,这就是一个“开正门”的措施。此外,银保监会还给银行创造了更多处置、核销不良贷款的条件,并鼓励银行补充资本。

“如果资本补充不及时,银行服务实体经济只会有心无力”,肖远企说,上述举措将促使金融机构更多、更好地服务实体经济,这都是“开正门”的措施,并非放松监管。(完)

《中国银保监会:2019年将**措施更有力支持小微金融发展》 相关文章推荐七:华夏银行打造“管家式”普惠金融服务

本报记者 姜业庆

近年以来,商业银行普遍从重视高速发展转向重视高质量发展,为进一步缓解金融服务供给不充分、结构不均衡的问题,部分商业银行以小微企业服务作为重要突破口,推进普惠金融。

从监管角度而言,中国银保监会重点针对小微企业贷款提出“两增两控”的监管新要求,突出了对小微企业贷款量质并重、可持续增长的监管导向。

在此背景下,服务小微企业极具特色的华夏银行在众多银行中脱颖而出。近日,记者对华夏银行普惠金融部龙双总经理进行了专访,进一步了解到华夏银行深化“中小企业金融服务商”的战略部署。

龙双告诉记者,“在2017年至2020年新规划期中,华夏银行把小微企业业务放到更加突出的位置”。龙双表示,小微业务作为履行社会责任、发展普惠金融的主要载体,作为夯实客户基础、落实存款立行的重要手段,作为改革创新的试验田、支行转型升级的突破口,是华夏银行未来发展的重大战略之一。华夏银行将着力推动小微企业业务有质量的发展,将该业务打造为华夏银行社会形象的领先品牌和特色名片。披露数据显示,2010年-2014年,华夏银行连续五年完成银保监会下达的“两个不低于”监管指标,2015年-2017年,华夏银行连续三年完成银保监会调整后的“三个不低于”监管指标,2018年上半年全面完成“两增”监管指标。

如何利用小微业务作为突破口实现换道超车?“金融科技的发展是既定趋势。科技很大程度上帮助金融扩大了服务直径”,龙双说,近两年来,华夏银行加快金融科技在小微企业领域的布局,加大与拥有云计算、大数据、物联网、移动支付等新技术互联网企业的跨界融合,打造小微企业互联网综合服务平台,推动获客模式向批量化、生态化、场景化转变,实现小微企业业务新模式突破,为新时代下,解决“融资难、融资贵”提出了专业解决方案。

与此同时,华夏银行还从战略确定到机构调整,再到产品、服务体系打造,不断将小微业务打造成为新的增长点。“目前,华夏银行已构建起一套线上线下相结合的特色产品体系,研发出23项产品,包括13项线下产品和10项线上产品”,龙双说,除了专门打造的特色融资产品体系外,华夏银行还为广大小微企业提供了“管家式金融服务”,加快了小微企业结算产品研发,逐步形成结算及现金管理、电子银行、融资、财富管理等一揽子小微企业金融服务体系。

(中国经济时报)

《中国银保监会:2019年将**措施更有力支持小微金融发展》 相关文章推荐八:市金融办关于《关于强化中小微企业金融服务的若干措施》的政策解读

  日前,市**印发《关于强化中小微企业金融服务的若干措施》(以下简称《若干措施》),立足中小微企业融资难的关键瓶颈,推出8项举措11个政策点,打造中小微企业创新创业良好的融资生态环境。

  一是多措并举,强调财政政策与货币政策协调配合。《若干措施》包括6条财政政策和2条货币政策。在加大财政支持力度,通过风险分担、业务奖励、贴息贴担保费等方式引导、鼓励银行、保险公司、担保机构、再担保机构、融资租赁公司等金融机构加大对中小微企业的融资支持力度的同时,也充分发挥货币政策的作用,通过“设立首期20亿元的小微企业专项再贴现额度”、“扩大‘微票通’试点白名单”、“加快推出‘科票通’、‘绿票通’”、“扩大支小再贷款合格质押品范围”等措施,为地方法人金融机构获得更多的央行流动性支持提供了必要前提。

  二是财政出资设立50亿元总规模的基金,支持中小微企业发展。一是设立30亿元总规模的中小微企业融资担保基金,对由我市融资担保机构担保的中小微企业贷款融资和债券融资业务进行再担保,当发生代偿时,融资担保基金和担保公司分别按5:5的比例分摊风险;通过为融资担保行业增信的方式,支持融资担保行业发展壮大,进一步为解决中小微企业、创业创新企业融资问题牵线搭桥。二是设立初始规模为20亿元的中小微企业贷款风险补偿资金池,为我市中小微企业发放3000万元(含)以下规模贷款形成的不良贷款(中小微贷款评定为“次级”)实行风险补偿,补偿比例按照贷款金额分梯级设定,最高不超过不良贷款(本金)的50%。资金池通过普惠高效、统一归口、精准补偿、突出重点的运作方式,提升金融机构为中小微企业放贷的积极性,有效缓解中小微企业融资难。

  三是借鉴兄弟省市优秀经验,在我市试行小额贷款保证保险。2018年6月25日,中国人民银行、中国银保监会、证监会和国家发改委、财政部联合发布《关于进一步深化小微企业金融服务意见》(银发〔2018〕162号)明确提出“发挥保险增信分险功能,稳步推动小微企业信用保证保险业务的发展,进一步总结完善‘**+银行+保险’模式的试点经验,因地制宜推广成熟做法”。我市在借鉴宁波等地优秀经验的基础上,深入调研、反复研究,结合我市实际,拟试行小额贷款保证保险,鼓励银行和保险公司合作向符合条件的小微企业发放500万元以下、1年以内的流动资金贷款,两者按照2:8的比例分担贷款风险;市财政每年最高安排3000万,对试点银行按照实际发放贷款金额给予0.5%业务奖励,对试点保险机构按照实际承保贷款金额给予1%业务奖励。

  四是落实无还本续贷和过桥资金贴息,着力解决中小微企业流动性融资难题。一方面,近期,中国银保监相继**政策,旨在提高金融服务实体经济水平,明确提出要落实“落实小微企业无还本续贷”监管政策。根据***降低中小微企业融资成本工作部署,以及近期中国银保监会的政策导向,银行可针对符合以下条件的小微企业审核合格后实施“无还本续贷”:(1)依法合规经营;(2)生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况;(3)信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;(4)原流动资金周转贷款为正常类,且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准;(5)银行业金融机构要求的其他条件。2018年8月17日,《中国银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》(银保监办发〔2018〕76号),提出“对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业,要继续予以资金支持,不应盲目抽贷、断贷”。根据中央文件精神,深圳市**每年安排5000万,专项用于鼓励银行对辖内符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业继续予以资金支持,不轻易抽贷、断贷;同时对中小微企业申请过桥资金时,按照当期基准利率计息,对中小微企业给予50%的贴息,帮助企业解决资金流动性难题。

  五是创新财政补贴方式,填补企业发债融资支持政策的空缺。一直以来,市**层面还未有鼓励企业发债的具体支持政策。在借鉴兄弟省市经验的基础上,《若干措施》提出“建立企业发债融资支持机制”,支持符合条件的企业发行中小企业集合债、中小企业集合票据、中小企业私募债、创新创业债、绿色债等新型债券,以及在深圳前海股权交易中心挂牌发行各类创新型融资工具,按照发行规模的2%,给予单个项目单个企业最高不超过50万元的补贴;同时,对协助企业完成债券融资的金融机构、增信机构、中介服务机构,按照发行规模的1%,每家机构单个项目最高10万元的标准给予支持,单个项目补贴金额最高不超过30万元,进一步完善企业的直接融资支持体系。

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  关键词: 中小微企业金融服务

《中国银保监会:2019年将**措施更有力支持小微金融发展》 相关文章推荐九:银保监会:2017年末银行业网点乡镇覆盖率达95.99%

今日,银保监会发布的《中国普惠金融发展情况报告》(以下简称“白皮书”)指出,截至2017年末,我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个,较2013年末增长8.5%,银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%,25个省、区、市、计划单列市实现“乡乡有机构”。

银保监会表示,在薄弱领域金融方面,小微企业贷款可得性不断提升。据白皮书数据显示,截至2017年末,银行业小微企业贷款(包括小型企业、微型企业、个体工商户和小微企业主贷款),余额30.74万亿元,较2013年末增长73.1%,占各项贷款余额的24.5%;为1521万户小微企业提供贷款服务,较2013年末增长21.7%。每年实现增量、增速、户数和申贷获得率等考核目标。

银保监会相关负责人表示,作为首份普惠金融白皮书公开发布,旨在向社会公众系统介绍我国**发展普惠金融的主要措施,市场主体开展普惠金融服务的主要经验,全面展示我国普惠金融发展水平

上述负责人表示,在相关部门的积极支持和推动下,金融机构加大创新力度,针对小微企业、农户、新型农业生产经营主体等普惠金融重点领域“短、小、频、急”的金融需求。通过运用互联网、大数据等金融科技手段,提供线上信贷服务,提升服务质量和服务效率;开展续贷业务创新,缓解小微企业贷款到期资金周转难题;此外,发展供应链金融,与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发;不断完善贷款审批流程,探索运用零售业务管理技术,优化小微企业贷款审批政策和流程等方式解决金融机构在服务小微企业、农户、贫困人群等普惠金融重点服务对象时面临的客户分散、资信水平不高、信息规范化标准化不足、缺乏有效抵质押物等问题。

“对于关乎普惠金融发展大计、涉及多部门职责、需要长期系统投入的立法、基础设施、生态环境问题,从全局的战略高度加强协调统筹,进一步明确责任,督导落实。未来也将继续激发潜在动能。在改革创新的过程中,要发挥试点示范的突破带动作用。通过试点探索发展模式,为全局性改革探寻出路。通过示范发掘典型经验,总结推广可复制的做法和模式,发挥带动效应。”银保监会负责人强调。

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