分期提前结清 为何还要交全款手续费

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  多数银行规定信用卡分期成功后不可撤销如提前还款也要一次性收取剩余期数手续费

  分期提前结清为何还要交全款手续费

  信用卡持卡人几乎每天都能收到银行发来的短信或打来的电话,建议大家使用信用卡分期业务,缓解当下的资金压力。然而,信用卡分期不是“免费午餐”。近日,北京青年报记者调查了多家银行信用卡分期的收费方式发现,如果持卡人申请分期成功后,哪怕当天就撤销,绝大部分银行都不允许,只能申请提前一次性还款,即便当时结清,也需要支付所有手续费或者一定比例的违约金。

  业内人士提醒,申请信用卡分期业务时,一定要慎重考虑,仔细研究相关条款,千万不能随性申请。

  事件

  申请成功不可撤销

  只能提前还款并交手续费

  读者张先生反映,他有某国有大行的一张信用卡。上个月他收到了自己去年11月份信用卡账单后,按照客服短信提示申请了信用卡账单分期,分期金额10000元,共分12期,随后收到了办理成功的确认短信。不过他转念一想,觉得每月要多出那笔手续费,而且自己的资金也周转得过来,挺不划算的,就想取消。张先生立即通过短信和在线客服分别申请取消分期业务,却得到了“成功申请分期后是不可撤销或更改期数及金额”的回复。

  后来,张先生又给客服打电话,得到的也是同样的答复。对方告诉他,账单分期一经办理不可撤销,实在要撤销,只能提前还款,但需要一次性收取剩余期数手续费。对张先生来说,即使当天提前还清分期款,也需要支付全部分期手续费576元(12期手续费,每期48元)。

  “前后也就一两个小时,就要付这么多手续费,银行也太不客气了。”张先生觉得自己实在太委屈,他希望银行能再多给大家一点儿考虑的时间。

  调查

  账单分期申请成功

  多数银行规定不能撤销

  北青报记者随后调查了工行、浦发、招行、建行等多家银行的信用卡分期章程,也了解了蚂蚁金服的花呗和京东白条有关分期业务的规定。

  调查发现,除了工行之外,其他银行信用卡账单分期一经办理均不可以撤销,仅能采用提前还款的方式结束分期业务,并且都需要一次性收取剩余期数手续费。而工行也明确了仅能在业务申请当日通过原办理渠道进行撤销(短信申请除外)。

  工行客服表示,“消费分期、账单分期可在分期当日通过原办理渠道(除短信)进行撤销,现金分期一旦申请后将无法撤销。”

  浦发银行《账单分期付款业务条款与细则》规定,持卡人成功申请账单分期付款后,不能对已申请的分期期数、金额进行更改,且不可进行撤销。持卡人发生退货或撤销交易等情形时,仍须按已申请成功的账单分期付款业务偿付本金及手续费。

  招商银行《信用卡账单分期条款及细则》规定,持卡人的账单分期申请一经审核通过,则不能撤销,且不能对申请分期的金额和期数进行更改。

  建行《龙卡信用卡账单分期付款业务约定条款》规定,持卡人成功办理账单分期后,不能撤销,不能对分期金额和期数进行更改。

  中行客服也表示,分期成功后无法取消,只能提前结清。

  蚂蚁花呗与京东白条

  均不能取消分期

  同为消费信贷的蚂蚁花呗和京东白条也都提供分期服务。他们是如何规定的呢?

  蚂蚁金服客服表示,分期一旦申请后,目前无论哪种都无法操作取消。若想取消花呗分期付款,可向卖家申请退款,全额退款成功后资金会退回花呗相当于取消分期。若想取消账单分期还款,只能提前全部结清花呗账单,相当于取消分期。

  京东白条客服的回答也是,白条分期成功后,无法取消分期操作。如不需要分期,可以选择提前结清全部金额,但是分期服务费是不退还的。

  释疑

  提前结清为什么银行要收费?

  不少消费者认为,银行不能当日取消分期就已经很让人懊恼,想“提前还了分期”,却还要这么多手续费,简直就是“霸王条款”。

  对此观点,北青报记者采访到了多位业内人士。他们认为,银行对信用卡分期提前还款收取手续费的确是有自己的难处,但是银行应该多想办法让消费者全面了解分期业务,不要让消费者觉得自己掉进了“陷阱”。

  某银行信用卡中心的工作人员李先生表示,虽然有些媒体报道有消费者是因为“手滑”发错短信才申请了信用卡分期,所以想取消,但申请分期业务的短信要输入好几个特定字母,不可能是手滑就能发出的。李先生认为,信用卡分期业务一旦办理成功,相当于客户在合同上签了字,“合同能随便反悔吗?大家都应该有契约精神。”

  对于提前结清收费,李先生指出,各家银行信用卡的盈利来源主要是刚性白金卡年费、分期业务手续费以及逾期的滞纳金收取。从银行成本角度而言,每一笔分期业务都有资金成本和人力成本。客户由于自身原因提前还款等于是违反了约定,需要对银行已经付出的成本进行一定程度的补偿。

  中国金融消费权益保护研究中心高级顾问孙建坤认为,提前还款意味着银行无法在剩余分期内继续持续获取收入,形成“早偿风险”,进而影响银行利润,因此银行设置一定的违约门槛,让消费者付出机会成本,在一定程度上可以约束消费者继续履行分期义务。

  建议

  银行应保障客户知情权

  资深银行卡专家董峥认为,对于信用卡分期提前还款,银行的确有收取手续费的理由,持卡人也应该有契约精神。之所以经常出现一些信用卡有关的纠纷,是因为很多持卡人申请业务时,根本就没有仔细研究相关条款,经常是听了营销人员的只言片语就进行了申请。当发现事情跟自己想象的不一样的时候,就觉得掉进了陷阱。

  因此,对于用户来讲,必须了解清楚信用卡相关的功能和规定,再办理业务。银行也应该提升服务,比如,信用卡分期这事,给客户短信提示时提供更多的条款介绍或者设置宽限期,都可以减少这方面的误解和纠纷。董峥建议,客户申请信用卡或者开通相关业务时,一定要仔细了解相关的章程和规定,不能仅看宣传广告或仅听营销人员的介绍,因为这些介绍往往做不到面面俱到。同时,银行也要想办法提升服务,保障客户的知情权。(程婕统筹/余美英)

  提醒

  目前,信用卡账单分期手续费有分期收取和一次性收取两种方式。前者是银行按月收取每期的手续费和每期的本金;后者是在第一期一次性收取所有期数的手续费。

  无论是哪种情况,提前还款时,已经交了的手续费,概不退还,剩余的手续费各家机构规定不一样。

  提前结清手续费一律不退

  建行

  已成功办理账单分期,如申请提前还款,经建行确认后为持卡人终止其分期业务,已收取的分期手续费不予退还;同时,持卡人须一次性支付剩余本金及所有手续费。

  招行

  持卡人对已成功办理的账单分期业务提前清偿,申请通过后须一次性还清未偿还的本金及剩余“未请款”手续费等,已收取的分期手续费不予退还。

  浦发银行

  持卡人提前终止已成功申请的账单分期付款业务,须一次性支付剩余的本金及各期手续费;持卡人已支付的手续费不予退还。

  农行

  自2019年1月10日以后办理的分期业务,已收取或已记账分期手续费不予退还,并计收一期未出账单分期手续费。而在此之前办理的信用卡账单分期申请全部金额提前还款的话,已收取或已记账的手续费不会退还,免收未出账单的手续费。

  工行

  于去年12月1日起新增“分期付款提前还款违约金”项目,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取,对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取分期付款提前还款违约金。不过,工行这一收费标准在执行时还要看具体的卡种。

  中信银行

  于去年4月1日起开始执行调整后的“账单/单笔分期”产品提前终止分期还款违约金收费标准。规定手续费一次性收取的,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%。而此前剩余未收的手续费是不用收取的。

《分期提前结清 为何还要交全款手续费》 相关文章推荐一:分期提前结清 为何还要交全款手续费

  多数银行规定信用卡分期成功后不可撤销如提前还款也要一次性收取剩余期数手续费

  分期提前结清为何还要交全款手续费

  信用卡持卡人几乎每天都能收到银行发来的短信或打来的电话,建议大家使用信用卡分期业务,缓解当下的资金压力。然而,信用卡分期不是“免费午餐”。近日,北京青年报记者调查了多家银行信用卡分期的收费方式发现,如果持卡人申请分期成功后,哪怕当天就撤销,绝大部分银行都不允许,只能申请提前一次性还款,即便当时结清,也需要支付所有手续费或者一定比例的违约金。

  业内人士提醒,申请信用卡分期业务时,一定要慎重考虑,仔细研究相关条款,千万不能随性申请。

  事件

  申请成功不可撤销

  只能提前还款并交手续费

  读者张先生反映,他有某国有大行的一张信用卡。上个月他收到了自己去年11月份信用卡账单后,按照客服短信提示申请了信用卡账单分期,分期金额10000元,共分12期,随后收到了办理成功的确认短信。不过他转念一想,觉得每月要多出那笔手续费,而且自己的资金也周转得过来,挺不划算的,就想取消。张先生立即通过短信和在线客服分别申请取消分期业务,却得到了“成功申请分期后是不可撤销或更改期数及金额”的回复。

  后来,张先生又给客服打电话,得到的也是同样的答复。对方告诉他,账单分期一经办理不可撤销,实在要撤销,只能提前还款,但需要一次性收取剩余期数手续费。对张先生来说,即使当天提前还清分期款,也需要支付全部分期手续费576元(12期手续费,每期48元)。

  “前后也就一两个小时,就要付这么多手续费,银行也太不客气了。”张先生觉得自己实在太委屈,他希望银行能再多给大家一点儿考虑的时间。

  调查

  账单分期申请成功

  多数银行规定不能撤销

  北青报记者随后调查了工行、浦发、招行、建行等多家银行的信用卡分期章程,也了解了蚂蚁金服的花呗和京东白条有关分期业务的规定。

  调查发现,除了工行之外,其他银行信用卡账单分期一经办理均不可以撤销,仅能采用提前还款的方式结束分期业务,并且都需要一次性收取剩余期数手续费。而工行也明确了仅能在业务申请当日通过原办理渠道进行撤销(短信申请除外)。

  工行客服表示,“消费分期、账单分期可在分期当日通过原办理渠道(除短信)进行撤销,现金分期一旦申请后将无法撤销。”

  浦发银行《账单分期付款业务条款与细则》规定,持卡人成功申请账单分期付款后,不能对已申请的分期期数、金额进行更改,且不可进行撤销。持卡人发生退货或撤销交易等情形时,仍须按已申请成功的账单分期付款业务偿付本金及手续费。

  招商银行《信用卡账单分期条款及细则》规定,持卡人的账单分期申请一经审核通过,则不能撤销,且不能对申请分期的金额和期数进行更改。

  建行《龙卡信用卡账单分期付款业务约定条款》规定,持卡人成功办理账单分期后,不能撤销,不能对分期金额和期数进行更改。

  中行客服也表示,分期成功后无法取消,只能提前结清。

  蚂蚁花呗与京东白条

  均不能取消分期

  同为消费信贷的蚂蚁花呗和京东白条也都提供分期服务。他们是如何规定的呢?

  蚂蚁金服客服表示,分期一旦申请后,目前无论哪种都无法操作取消。若想取消花呗分期付款,可向卖家申请退款,全额退款成功后资金会退回花呗相当于取消分期。若想取消账单分期还款,只能提前全部结清花呗账单,相当于取消分期。

  京东白条客服的回答也是,白条分期成功后,无法取消分期操作。如不需要分期,可以选择提前结清全部金额,但是分期服务费是不退还的。

  释疑

  提前结清为什么银行要收费?

  不少消费者认为,银行不能当日取消分期就已经很让人懊恼,想“提前还了分期”,却还要这么多手续费,简直就是“霸王条款”。

  对此观点,北青报记者采访到了多位业内人士。他们认为,银行对信用卡分期提前还款收取手续费的确是有自己的难处,但是银行应该多想办法让消费者全面了解分期业务,不要让消费者觉得自己掉进了“陷阱”。

  某银行信用卡中心的工作人员李先生表示,虽然有些媒体报道有消费者是因为“手滑”发错短信才申请了信用卡分期,所以想取消,但申请分期业务的短信要输入好几个特定字母,不可能是手滑就能发出的。李先生认为,信用卡分期业务一旦办理成功,相当于客户在合同上签了字,“合同能随便反悔吗?大家都应该有契约精神。”

  对于提前结清收费,李先生指出,各家银行信用卡的盈利来源主要是刚性白金卡年费、分期业务手续费以及逾期的滞纳金收取。从银行成本角度而言,每一笔分期业务都有资金成本和人力成本。客户由于自身原因提前还款等于是违反了约定,需要对银行已经付出的成本进行一定程度的补偿。

  中国金融消费权益保护研究中心高级顾问孙建坤认为,提前还款意味着银行无法在剩余分期内继续持续获取收入,形成“早偿风险”,进而影响银行利润,因此银行设置一定的违约门槛,让消费者付出机会成本,在一定程度上可以约束消费者继续履行分期义务。

  建议

  银行应保障客户知情权

  资深银行卡专家董峥认为,对于信用卡分期提前还款,银行的确有收取手续费的理由,持卡人也应该有契约精神。之所以经常出现一些信用卡有关的纠纷,是因为很多持卡人申请业务时,根本就没有仔细研究相关条款,经常是听了营销人员的只言片语就进行了申请。当发现事情跟自己想象的不一样的时候,就觉得掉进了陷阱。

  因此,对于用户来讲,必须了解清楚信用卡相关的功能和规定,再办理业务。银行也应该提升服务,比如,信用卡分期这事,给客户短信提示时提供更多的条款介绍或者设置宽限期,都可以减少这方面的误解和纠纷。董峥建议,客户申请信用卡或者开通相关业务时,一定要仔细了解相关的章程和规定,不能仅看宣传广告或仅听营销人员的介绍,因为这些介绍往往做不到面面俱到。同时,银行也要想办法提升服务,保障客户的知情权。(程婕统筹/余美英)

  提醒

  目前,信用卡账单分期手续费有分期收取和一次性收取两种方式。前者是银行按月收取每期的手续费和每期的本金;后者是在第一期一次性收取所有期数的手续费。

  无论是哪种情况,提前还款时,已经交了的手续费,概不退还,剩余的手续费各家机构规定不一样。

  提前结清手续费一律不退

  建行

  已成功办理账单分期,如申请提前还款,经建行确认后为持卡人终止其分期业务,已收取的分期手续费不予退还;同时,持卡人须一次性支付剩余本金及所有手续费。

  招行

  持卡人对已成功办理的账单分期业务提前清偿,申请通过后须一次性还清未偿还的本金及剩余“未请款”手续费等,已收取的分期手续费不予退还。

  浦发银行

  持卡人提前终止已成功申请的账单分期付款业务,须一次性支付剩余的本金及各期手续费;持卡人已支付的手续费不予退还。

  农行

  自2019年1月10日以后办理的分期业务,已收取或已记账分期手续费不予退还,并计收一期未出账单分期手续费。而在此之前办理的信用卡账单分期申请全部金额提前还款的话,已收取或已记账的手续费不会退还,免收未出账单的手续费。

  工行

  于去年12月1日起新增“分期付款提前还款违约金”项目,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取,对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取分期付款提前还款违约金。不过,工行这一收费标准在执行时还要看具体的卡种。

  中信银行

  于去年4月1日起开始执行调整后的“账单/单笔分期”产品提前终止分期还款违约金收费标准。规定手续费一次性收取的,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%。而此前剩余未收的手续费是不用收取的。

《分期提前结清 为何还要交全款手续费》 相关文章推荐二:分期提前结清为什么银行要收费?

多数银行规定信用卡分期成功后不可撤销 如提前还款也要一次性收取剩余期数手续费

分期提前结清 为何还要交全款手续费

信用卡持卡人几乎每天都能收到银行发来的短信或打来的电话,建议大家使用信用卡分期业务,缓解当下的资金压力。然而,信用卡分期不是“免费午餐”。近日,北京青年报记者调查了多家银行信用卡分期的收费方式发现,如果持卡人申请分期成功后,哪怕当天就撤销,绝大部分银行都不允许,只能申请提前一次性还款,即便当时结清,也需要支付所有手续费或者一定比例的违约金。

业内人士提醒,申请信用卡分期业务时,一定要慎重考虑,仔细研究相关条款,千万不能随性申请。

事件

申请成功不可撤销

只能提前还款并交手续费

读者张先生反映,他有某国有大行的一张信用卡。上个月他收到了自己去年11月份信用卡账单后,按照客服短信提示申请了信用卡账单分期,分期金额10000元,共分12期,随后收到了办理成功的确认短信。不过他转念一想,觉得每月要多出那笔手续费,而且自己的资金也周转得过来,挺不划算的,就想取消。张先生立即通过短信和在线客服分别申请取消分期业务,却得到了“成功申请分期后是不可撤销或更改期数及金额”的回复。

后来,张先生又给客服打电话,得到的也是同样的答复。对方告诉他,账单分期一经办理不可撤销,实在要撤销,只能提前还款,但需要一次性收取剩余期数手续费。对张先生来说,即使当天提前还清分期款,也需要支付全部分期手续费576元(12期手续费,每期48元)。

“前后也就一两个小时,就要付这么多手续费,银行也太不客气了。”张先生觉得自己实在太委屈,他希望银行能再多给大家一点儿考虑的时间。

调查

账单分期申请成功

多数银行规定不能撤销

北青报记者随后调查了工行、浦发、招行、建行等多家银行的信用卡分期章程,也了解了蚂蚁金服的花呗和京东白条有关分期业务的规定。

调查发现,除了工行之外,其他银行信用卡账单分期一经办理均不可以撤销,仅能采用提前还款的方式结束分期业务,并且都需要一次性收取剩余期数手续费。而工行也明确了仅能在业务申请当日通过原办理渠道进行撤销(短信申请除外)。

工行客服表示,“消费分期、账单分期可在分期当日通过原办理渠道(除短信)进行撤销,现金分期一旦申请后将无法撤销。”

浦发银行《账单分期付款业务条款与细则》规定,持卡人成功申请账单分期付款后,不能对已申请的分期期数、金额进行更改,且不可进行撤销。持卡人发生退货或撤销交易等情形时,仍须按已申请成功的账单分期付款业务偿付本金及手续费。

招商银行《信用卡账单分期条款及细则》规定,持卡人的账单分期申请一经审核通过,则不能撤销,且不能对申请分期的金额和期数进行更改。

建行《龙卡信用卡账单分期付款业务约定条款》规定,持卡人成功办理账单分期后,不能撤销,不能对分期金额和期数进行更改。

中行客服也表示,分期成功后无法取消,只能提前结清。

蚂蚁花呗与京东白条

均不能取消分期

同为消费信贷的蚂蚁花呗和京东白条也都提供分期服务。他们是如何规定的呢?

蚂蚁金服客服表示,分期一旦申请后,目前无论哪种都无法操作取消。若想取消花呗分期付款,可向卖家申请退款,全额退款成功后资金会退回花呗相当于取消分期。若想取消账单分期还款,只能提前全部结清花呗账单,相当于取消分期。

京东白条客服的回答也是,白条分期成功后,无法取消分期操作。如不需要分期,可以选择提前结清全部金额,但是分期服务费是不退还的。

释疑

提前结清为什么银行要收费?

不少消费者认为,银行不能当日取消分期就已经很让人懊恼,想“提前还了分期”,却还要这么多手续费,简直就是“霸王条款”。

对此观点,北青报记者采访到了多位业内人士。他们认为,银行对信用卡分期提前还款收取手续费的确是有自己的难处,但是银行应该多想办法让消费者全面了解分期业务,不要让消费者觉得自己掉进了“陷阱”。

某银行信用卡中心的工作人员李先生表示,虽然有些媒体报道有消费者是因为“手滑”发错短信才申请了信用卡分期,所以想取消,但申请分期业务的短信要输入好几个特定字母,不可能是手滑就能发出的。李先生认为,信用卡分期业务一旦办理成功,相当于客户在合同上签了字,“合同能随便反悔吗?大家都应该有契约精神。”

对于提前结清收费,李先生指出,各家银行信用卡的盈利来源主要是刚性白金卡年费、分期业务手续费以及逾期的滞纳金收取。从银行成本角度而言,每一笔分期业务都有资金成本和人力成本。客户由于自身原因提前还款等于是违反了约定,需要对银行已经付出的成本进行一定程度的补偿。

中国金融消费权益保护研究中心高级顾问孙建坤认为,提前还款意味着银行无法在剩余分期内继续持续获取收入,形成“早偿风险”,进而影响银行利润,因此银行设置一定的违约门槛,让消费者付出机会成本,在一定程度上可以约束消费者继续履行分期义务。

建议

银行应保障客户知情权

资深银行卡专家董峥认为,对于信用卡分期提前还款,银行的确有收取手续费的理由,持卡人也应该有契约精神。之所以经常出现一些信用卡有关的纠纷,是因为很多持卡人申请业务时,根本就没有仔细研究相关条款,经常是听了营销人员的只言片语就进行了申请。当发现事情跟自己想象的不一样的时候,就觉得掉进了陷阱。

因此,对于用户来讲,必须了解清楚信用卡相关的功能和规定,再办理业务。银行也应该提升服务,比如,信用卡分期这事,给客户短信提示时提供更多的条款介绍或者设置宽限期,都可以减少这方面的误解和纠纷。董峥建议,客户申请信用卡或者开通相关业务时,一定要仔细了解相关的章程和规定,不能仅看宣传广告或仅听营销人员的介绍,因为这些介绍往往做不到面面俱到。同时,银行也要想办法提升服务,保障客户的知情权。(程婕 统筹/余美英)

提醒

目前,信用卡账单分期手续费有分期收取和一次性收取两种方式。前者是银行按月收取每期的手续费和每期的本金;后者是在第一期一次性收取所有期数的手续费。

无论是哪种情况,提前还款时,已经交了的手续费,概不退还,剩余的手续费各家机构规定不一样。

提前结清手续费一律不退

建行

已成功办理账单分期,如申请提前还款,经建行确认后为持卡人终止其分期业务,已收取的分期手续费不予退还;同时,持卡人须一次性支付剩余本金及所有手续费。

招行

持卡人对已成功办理的账单分期业务提前清偿,申请通过后须一次性还清未偿还的本金及剩余“未请款”手续费等,已收取的分期手续费不予退还。

浦发银行

持卡人提前终止已成功申请的账单分期付款业务,须一次性支付剩余的本金及各期手续费;持卡人已支付的手续费不予退还。

农行

自2019年1月10日以后办理的分期业务,已收取或已记账分期手续费不予退还,并计收一期未出账单分期手续费。而在此之前办理的信用卡账单分期申请全部金额提前还款的话,已收取或已记账的手续费不会退还,免收未出账单的手续费。

工行

于去年12月1日起新增“分期付款提前还款违约金”项目,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取,对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取分期付款提前还款违约金。不过,工行这一收费标准在执行时还要看具体的卡种。

中信银行

于去年4月1日起开始执行调整后的“账单/单笔分期”产品提前终止分期还款违约金收费标准。规定手续费一次性收取的,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%。而此前剩余未收的手续费是不用收取的。

《分期提前结清 为何还要交全款手续费》 相关文章推荐三:消费者提前还了分期为啥要收费?被指因银行有难处

  原标题:分期提前结清 为何还要交全款手续费

  信用卡持卡人几乎每天都能收到银行发来的短信或打来的电话,建议大家使用信用卡分期业务,缓解当下的资金压力。然而,信用卡分期不是“免费午餐”。近日,北京青年报记者调查了多家银行信用卡分期的收费方式发现,如果持卡人申请分期成功后,哪怕当天就撤销,绝大部分银行都不允许,只能申请提前一次性还款,即便当时结清,也需要支付所有手续费或者一定比例的违约金。

  业内人士提醒,申请信用卡分期业务时,一定要慎重考虑,仔细研究相关条款,千万不能随性申请。

  事件

  申请成功不可撤销

  只能提前还款并交手续费

  读者张先生反映,他有某国有大行的一张信用卡。上个月他收到了自己去年11月份信用卡账单后,按照客服短信提示申请了信用卡账单分期,分期金额10000元,共分12期,随后收到了办理成功的确认短信。不过他转念一想,觉得每月要多出那笔手续费,而且自己的资金也周转得过来,挺不划算的,就想取消。张先生立即通过短信和在线客服分别申请取消分期业务,却得到了“成功申请分期后是不可撤销或更改期数及金额”的回复。

  后来,张先生又给客服打电话,得到的也是同样的答复。对方告诉他,账单分期一经办理不可撤销,实在要撤销,只能提前还款,但需要一次性收取剩余期数手续费。对张先生来说,即使当天提前还清分期款,也需要支付全部分期手续费576元(12期手续费,每期48元)。

  “前后也就一两个小时,就要付这么多手续费,银行也太不客气了。”张先生觉得自己实在太委屈,他希望银行能再多给大家一点儿考虑的时间。

  调查

  账单分期申请成功

  多数银行规定不能撤销

  北青报记者随后调查了工行、浦发、招行、建行等多家银行的信用卡分期章程,也了解了蚂蚁金服的花呗和京东白条有关分期业务的规定。

  调查发现,除了工行之外,其他银行信用卡账单分期一经办理均不可以撤销,仅能采用提前还款的方式结束分期业务,并且都需要一次性收取剩余期数手续费。而工行也明确了仅能在业务申请当日通过原办理渠道进行撤销(短信申请除外)。

  工行客服表示,“消费分期、账单分期可在分期当日通过原办理渠道(除短信)进行撤销,现金分期一旦申请后将无法撤销。”

  浦发银行《账单分期付款业务条款与细则》规定,持卡人成功申请账单分期付款后,不能对已申请的分期期数、金额进行更改,且不可进行撤销。持卡人发生退货或撤销交易等情形时,仍须按已申请成功的账单分期付款业务偿付本金及手续费。

  招商银行《信用卡账单分期条款及细则》规定,持卡人的账单分期申请一经审核通过,则不能撤销,且不能对申请分期的金额和期数进行更改。

  建行《龙卡信用卡账单分期付款业务约定条款》规定,持卡人成功办理账单分期后,不能撤销,不能对分期金额和期数进行更改。

  中行客服也表示,分期成功后无法取消,只能提前结清。

  蚂蚁花呗与京东白条

  均不能取消分期

  同为消费信贷的蚂蚁花呗和京东白条也都提供分期服务。他们是如何规定的呢?

  蚂蚁金服客服表示,分期一旦申请后,目前无论哪种都无法操作取消。若想取消花呗分期付款,可向卖家申请退款,全额退款成功后资金会退回花呗相当于取消分期。若想取消账单分期还款,只能提前全部结清花呗账单,相当于取消分期。

  京东白条客服的回答也是,白条分期成功后,无法取消分期操作。如不需要分期,可以选择提前结清全部金额,但是分期服务费是不退还的。

  释疑

  提前结清为什么银行要收费?

  不少消费者认为,银行不能当日取消分期就已经很让人懊恼,想“提前还了分期”,却还要这么多手续费,简直就是“霸王条款”。

  对此观点,北青报记者采访到了多位业内人士。他们认为,银行对信用卡分期提前还款收取手续费的确是有自己的难处,但是银行应该多想办法让消费者全面了解分期业务,不要让消费者觉得自己掉进了“陷阱”。

  某银行信用卡中心的工作人员李先生表示,虽然有些媒体报道有消费者是因为“手滑”发错短信才申请了信用卡分期,所以想取消,但申请分期业务的短信要输入好几个特定字母,不可能是手滑就能发出的。李先生认为,信用卡分期业务一旦办理成功,相当于客户在合同上签了字,“合同能随便反悔吗?大家都应该有契约精神。”

  对于提前结清收费,李先生指出,各家银行信用卡的盈利来源主要是刚性白金卡年费、分期业务手续费以及逾期的滞纳金收取。从银行成本角度而言,每一笔分期业务都有资金成本和人力成本。客户由于自身原因提前还款等于是违反了约定,需要对银行已经付出的成本进行一定程度的补偿。

  中国金融消费权益保护研究中心高级顾问孙建坤认为,提前还款意味着银行无法在剩余分期内继续持续获取收入,形成“早偿风险”,进而影响银行利润,因此银行设置一定的违约门槛,让消费者付出机会成本,在一定程度上可以约束消费者继续履行分期义务。

  建议

  银行应保障客户知情权

  资深银行卡专家董峥认为,对于信用卡分期提前还款,银行的确有收取手续费的理由,持卡人也应该有契约精神。之所以经常出现一些信用卡有关的纠纷,是因为很多持卡人申请业务时,根本就没有仔细研究相关条款,经常是听了营销人员的只言片语就进行了申请。当发现事情跟自己想象的不一样的时候,就觉得掉进了陷阱。

  因此,对于用户来讲,必须了解清楚信用卡相关的功能和规定,再办理业务。银行也应该提升服务,比如,信用卡分期这事,给客户短信提示时提供更多的条款介绍或者设置宽限期,都可以减少这方面的误解和纠纷。董峥建议,客户申请信用卡或者开通相关业务时,一定要仔细了解相关的章程和规定,不能仅看宣传广告或仅听营销人员的介绍,因为这些介绍往往做不到面面俱到。同时,银行也要想办法提升服务,保障客户的知情权。文/本报记者 程婕

  统筹/余美英

  提醒

  目前,信用卡账单分期手续费有分期收取和一次性收取两种方式。前者是银行按月收取每期的手续费和每期的本金;后者是在第一期一次性收取所有期数的手续费。

  无论是哪种情况,提前还款时,已经交了的手续费,概不退还,剩余的手续费各家机构规定不一样。

  提前结清手续费一律不退

  建行

  已成功办理账单分期,如申请提前还款,经建行确认后为持卡人终止其分期业务,已收取的分期手续费不予退还;同时,持卡人须一次性支付剩余本金及所有手续费。

  招行

  持卡人对已成功办理的账单分期业务提前清偿,申请通过后须一次性还清未偿还的本金及剩余“未请款”手续费等,已收取的分期手续费不予退还。

  浦发银行

  持卡人提前终止已成功申请的账单分期付款业务,须一次性支付剩余的本金及各期手续费;持卡人已支付的手续费不予退还。

  农行

  自2019年1月10日以后办理的分期业务,已收取或已记账分期手续费不予退还,并计收一期未出账单分期手续费。而在此之前办理的信用卡账单分期申请全部金额提前还款的话,已收取或已记账的手续费不会退还,免收未出账单的手续费。

  工行

  于去年12月1日起新增“分期付款提前还款违约金”项目,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取,对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取分期付款提前还款违约金。不过,工行这一收费标准在执行时还要看具体的卡种。

  中信银行

  于去年4月1日起开始执行调整后的“账单/单笔分期”产品提前终止分期还款违约金收费标准。规定手续费一次性收取的,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%。而此前剩余未收的手续费是不用收取的。

责任编辑:张申

《分期提前结清 为何还要交全款手续费》 相关文章推荐四:沈城多家银行出新规 信用卡分期提前还款要收违约金

  本报讯(沈阳日报、沈报融媒记者刘洋)大额消费时使用信用卡付款,欠款分成半年或一年慢慢还,每个月为此支付一定的利息或手续费,这是目前很多沈城信用卡持卡人使用的消费方式。但你想过吗?如果想要提前把欠款还给银行,要支付一定的违约金。记者9月17日采访获悉,目前沈城多家银行推出新规,信用卡分期提前还款要收手续费且还会收取违约金。

  四大国有商业银行的收费政策向来是业界的“风向标”。17日,记者从沈城一家国有大型商业银行获悉,该行刚刚**政策,新增“分期付款提前还款违约金”服务项目,并于12月1日起开始收费。此次调整涉及持卡人办理分期付款、分期付款展期业务、分期付款提前还款业务。

  具体来看,收取分期付款提前还款违约金,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取;对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取分期付款提前还款违约金。记者了解到,在调整之前,该大型银行信用卡分期手续费按“分期收取”模式收取的,办理全额提前还款,剩余的手续费不再收取;按“首期收取”模式收取的,办理提前还款,手续费不再退还。

  值得一提的是,该行截至2017年末的信用卡发卡量达到1.43亿张,是国内客户总量最大的信用卡发卡行,信用卡透支余额5347.76亿元,信用卡实现消费额2.4万亿元。

  事实上,沈城已有多家股份制银行对信用卡分期提前还款收取违约金。今年上半年,中信银行开始对该项业务收取违约金。根据规定,分期手续费一次性收取的,在客户申请提前还款时,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%作为提前终止分期还款违约金。浦发银行年初规定,该行“万用金一次性提前还款违约金”将不作为费用计收,而作为利息计收,计算标准与原标准一致(一次性扣收提前还款本金部分的3%违约金)。

  除了对信用卡分期提前还款用户收取违约金的模式外,记者调查发现,多家银行信用卡提前还款仍然照收全部手续费。建设银行、招商银行、华夏银行等规定,信用卡分期提前还款将一次性收取剩余所有手续费。

  目前,只有少数银行对信用卡分期提前还款剩余部分免收手续费。例如,农业银行规定,提前还款申请成功后,持卡人须一次性偿还提前还款金额和提前还款期数对应的分期手续费,已计账的分期手续费不予退还。

  另外还要提醒持卡人的是,使用分期付款业务,如果发生退货,也仍需缴纳分期手续费。部分银行规定,已出账单中的消费交易进行退货处理(包含全额退货和部分退货)时,已办理成功的账单分期业务不受影响,持卡人应当继续按本约定条款还款并支付手续费。

《分期提前结清 为何还要交全款手续费》 相关文章推荐五:信用卡分期提前还款怎么收费?

当办理了信用卡账单分期的客户提前还款时,当使用信用卡分期付款的客户提前还款时,银行对于剩余的期数是否照旧收取手续费?长期以来,各家银行对此事的规定与看法不尽相同,但多数银行执行“照旧收费”。今年,随着中信银行、中国工商银行相继加入,上述模式渐成趋势。

“使用信用卡,相当于消费者找银行借钱购买了某个商品或服务,属于个人消费贷款业务,且为信用贷款,无需借款人提供抵押和担保。”中国银行业协会相关负责人说。

在此基础上,信用卡账单分期业务、信用卡分期付款业务的初衷在于缓解持卡人(借款人)的流动性压力,也就是说,服务那些资金暂时紧张,到了还款日无法足额还款的群体,或者那些不愿意被某笔大额消费一次性占用资金的群体。

通常,商业银行推出的分期数较为多元,如3个月(3期)、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月,相应地,分期手续费率也有所差别。

值得注意的是,分期费用的收取一直存在两种模式,即“首期收费”“分期收费”。前者是指,银行需要在首期将借款人所有期数的手续费总额一次性扣除,后者则是分期扣除。

在“分期收费”模式下,如果持卡人提前还款怎么办?举例来说,假设持卡人将1万元账单分成9期,前6期按时还款,在未到第七期还款日时,提前将剩余的7、8、9三期一并归还,那该持卡人只需交前6期的手续费还是仍需交总共9期的手续费?

针对“信用卡账单分期”业务提前还款,今年年初中信银行对收费规则作出调整,自2018年4月1日执行。此前的规定为:已收取的手续费不予退还(含一次性和分期收取的手续费),剩余未收取的手续费不再收取。调整后的规定是:手续费一次性收取的,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%。

针对“信用卡分期付款”业务提前还款,工行日前已宣布做出调整,涉及持卡人办理分期付款、分期付款展期业务、分期付款提前还款业务。该行发布公告称,新增“分期付款提前还款违约金”,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取;对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取上述违约金,自2018年12月1日起执行。

至此,信用卡分期提前还款“照旧收费”已成为大多数商业银行的规则,持卡人在决定还款策略前,需根据银行的具体收费标准开展计算对比,以便做出最合理的选择。

实际上,除了信用卡分期,提前还款违约金早已在个人住房贷款领域较普遍地执行,借款人还需要提前预约申请。例如,部分银行规定,如果房贷还贷期不满1年不可提前还款,还贷期不满2年收取一个月的贷款利息,还贷期超过2年则不收取违约金,但需提前2个月预约。

为何银行要对提前还款行为收取违约金?业内人士普遍表示,这其中涉及合同约定以及违约问题。以信用卡账单分期为例,持卡人在选择并确认分期笔数时意味着与银行达成了约定,提前还款行为则更改了原约定,至于是否收取违约金,商业银行有制定自身规则的权利,持卡人也应根据自身实际选择是否提前还款。

(经济日报 记者:郭子源 责编:张苇杭)

《分期提前结清 为何还要交全款手续费》 相关文章推荐六:榕多家银行出新规 信用卡分期提前还款要收违约金

  用信用卡支付一笔大额账单,然后用分期方式还款,条件是为此支付一定的利息或手续费,这是往常的标准用法。不过,再过一段时间,这种模式会发生一些变化。记者近日获悉,多家银行推出新规,信用卡分期提前还款要收手续费且还会收取违约金。不过,有银行对不同风险级别的持卡人设置不同费率,如果客户信用好,或能减免一些费用。

  信用卡分期提前还款将收违约金

  “我们的业务调整了,12月1日起,信用卡分期提前还款要收取违约金。不是有特殊原因的话,尽量不要申请提前还款。”昨日,在一家国有大行的福州五一路营业网点,工作人员这样告诉记者。此前,该行在对信用卡分期手续费按期收取模式下,持卡人申办提前还款不收剩余手续费。

  据了解,根据该行的最新规定,12月1日起,新增“信用卡分期提前还款违约金”制度,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取;对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取上述违约金。

  不少银行都这么做了,如近期中信银行已经执行了提前还款收取违约金的政策。浦发银行信用卡中心也发布公告称,从《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》中移除“万用金一次性提前还款违约金”项目,后续“万用金一次性提前还款违约金”将不作为费用计收,而作为利息计收,计算标准与原标准一致(一次性扣收提前还款本金部分的3%违约金)。此外,建行、招行、华夏银行等银行规定,信用卡分期提前还款均要一次性收取剩余所有手续费。部分银行除了收取全额手续费外,还要收取提前还款违约金。

  目前,只有少数银行对信用卡分期提前还款剩余部分免收手续费。例如,农业银行信用卡,若持卡人选择将分期剩余款项一次性全额还清、提前结束,则未到期的手续费将无需再支付。

  信用卡分期启动浮动利率

  除了信用卡分期提前还款要收违约金,不少银行也开始对信用卡分期启动浮动利率。如果您在银行的打分够高,那么,还是可以减免一部分用卡成本的。

  例如,中信银行将对不同风险级别的持卡人收取不同费率,最低可较基准利率下浮50%。记者查阅多家银行官网发现,目前只有少部分银行分期业务执行浮动区间利率。例如,平安银行给出的信用卡分期手续费是区间费率,账单分期业务收费标准将依据持卡人实际用卡情况进行调整。

  那么浮动利率执行时,分期差异会有多少呢?以平安银行为例,1万元信用卡账单分期,6期的手续费率在0.68%~0.90%,那么每期手续费相差为22元,6期的差距就是132元,如果是按24期分期,浮动利率在0.60%~0.84%,最终总计相差为576元。

  多家银行信用卡部工作人员对记者表示,浮动利率是一个趋势,符合收益与风险相匹配的要求。现在已经进入大数据时代,各家银行后台对客户都有等级评定,会根据客户的存款、购买理财产品等情况来打分,浮动利率也是基于此进行划分。(记者 江海)

《分期提前结清 为何还要交全款手续费》 相关文章推荐七:又一大行入局 信用卡分期提前还款违约金要交多少钱?

摘要

【又一大行入局 信用卡分期提前还款违约金要交多少钱?】近年来,随着信用卡发行量大增,分期业务一直备受市场关注。分期业务虽然能缓解持卡人的还款压力,不过提前还款仍会收取手续费甚至违约金。工商银行日前发布通知称,将于12月1日收取分期付款提前还款违约金,而在此之前,该行对信用卡分期手续费按期收取模式下,客户申办提前还款不收剩余手续费。(北京商报)

  近年来,随着信用卡发行量大增,分期业务一直备受市场关注。分期业务虽然能缓解持卡人的还款压力,不过提前还款仍会收取手续费甚至违约金。工商银行日前发布通知称,将于12月1日收取分期付款提前还款违约金,而在此之前,该行对信用卡分期手续费按期收取模式下,客户申办提前还款不收剩余手续费。

  工行12月起开收违约金

  国有大行也将加入信用卡分期提前还款违约金队伍。8月27日,工商银行发布公告称,对该行分期业务服务项目进行调整,新增“分期付款提前还款违约金”服务项目将于2018年12月1日开始收费。此次调整涉及持卡人办理分期付款、分期付款展期业务、分期付款提前还款业务。

  具体来看,收取分期付款提前还款违约金,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取;对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取分期付款提前还款违约金。北京商报记者了解到,在调整之前,工商银行信用卡分期手续费按“分期收取”模式收取的,办理全额提前还款,剩余的手续费不再收取;按“首期收取”模式收取的,办理提前还款,手续费不再退还。

  在中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含看来,信用卡分期提前还款收取违约金,说明现在银行对于契约合同以及消费金融的重视。“对于信用卡分期,双方约定分期后,相当于签订了合同,如果客户提前还款,相当于违反之前的约定,所以仍会收取手续费或是收取违约金。”

  分期提前还款收费模式差异大

  事实上,此前已有多家股份制银行对信用卡分期提前还款收取违约金。中信银行于2018年4月1日开始执行收取违约金,根据规定,手续费一次性收取的,在客户申请提前还款时,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%作为提前终止分期还款违约金。

  浦发银行信用卡中心今年1月发布公告称,根据相关规定,该行从《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》中移除“万用金一次性提前还款违约金”项目,后续“万用金一次性提前还款违约金”将不作为费用计收,而作为利息计收,计算标准与原标准一致(一次性扣收提前还款本金部分的3%违约金)。

  除了对信用卡分期提前还款用户收取违约金的模式外,国内多数银行信用卡提前还款仍然照收全部手续费。据北京商报记者调查发现,招商银行建设银行华夏银行等多家银行规定,信用卡分期提前还款将一次性收取剩余所有手续费。

  除此之外,个别银行对于信用卡提前还款业务中剩余部分免收分期手续费。民生银行在官网发布公告称,于2018年8月17日起对已成功办理自由分期、账单分期、现金分期或自动分期业务的用户申请分期提前还款,剩余未分摊本金及成功申请提前还款当期的分期手续费将于下一账单日一并计入该期账单最低还款额;该笔分期剩余期数的手续费将免除,已收取的手续费不予退还。农业银行信用卡在微信公众号中指出,若持卡人选择将分期剩余款项一次性全额还清、提前结束,则未到期的手续费将无需再支付。

  违约金模式或将成为趋势

  由于此前对信用卡提前还款收取违约金的多是股份制银行,因此工行此次的调整也引发关注。数据显示,2017年末,工商银行的信用卡发卡量达到1.43亿张,是国内客户总量最大的信用卡发卡行,信用卡透支余额5347.76亿元,同比增长18.3%,信用卡实现消费额2.4万亿元。

  对于国有大行即将加入信用卡分期提前还款违约金阵营,李虹含对北京商报记者表示,收取违约金是未来的趋势,未来会有更多的银行就信用卡分期提前还款收取违约金。

  不过,我爱卡网主编董峥却持有不同意见。他认为,信用卡提前还款收取违约金只是银行制定的一种规则,就像房贷业务,若提前还款,银行也会收取一定费用。此次国有大行收取违约金并没有释放什么信号,只是规则的调整。

  此外,值得关注的是,使用账单分期,如果发生退货,也仍需缴纳分期手续费。部分银行规定,已出账单中的消费交易进行退货处理(包含全额退货和部分退货)时,已办理成功的账单分期业务不受影响,持卡人应当继续按本约定条款还款并支付手续费。

(责任编辑:DF376)

《分期提前结清 为何还要交全款手续费》 相关文章推荐八:工行入局 银行分期提前还款收违约金或成趋势

近年来,随着信用卡发行量大增,分期业务一直备受市场关注。分期业务虽然能缓解持卡人的还款压力,不过提前还款仍会收取手续费甚至违约金。工商银行日前发布通知称,将于12月1日收取分期付款提前还款违约金,而在此之前,该行对信用卡分期手续费按期收取模式下,客户申办提前还款不收剩余手续费。

工行12月起开收违约金

国有大行也将加入信用卡分期提前还款违约金队伍。8月27日,工商银行发布公告称,对该行分期业务服务项目进行调整,新增“分期付款提前还款违约金”服务项目将于2018年12月1日开始收费。此次调整涉及持卡人办理分期付款、分期付款展期业务、分期付款提前还款业务。

具体来看,收取分期付款提前还款违约金,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取;对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取分期付款提前还款违约金。北京商报记者了解到,在调整之前,工商银行信用卡分期手续费按“分期收取”模式收取的,办理全额提前还款,剩余的手续费不再收取;按“首期收取”模式收取的,办理提前还款,手续费不再退还。

在中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含看来,信用卡分期提前还款收取违约金,说明现在银行对于契约合同以及消费金融的重视。“对于信用卡分期,双方约定分期后,相当于签订了合同,如果客户提前还款,相当于违反之前的约定,所以仍会收取手续费或是收取违约金。”

分期提前还款收费模式差异大

事实上,此前已有多家股份制银行对信用卡分期提前还款收取违约金。中信银行于2018年4月1日开始执行收取违约金,根据规定,手续费一次性收取的,在客户申请提前还款时,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%作为提前终止分期还款违约金。

浦发银行信用卡中心今年1月发布公告称,根据相关规定,该行从《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》中移除“万用金一次性提前还款违约金”项目,后续“万用金一次性提前还款违约金”将不作为费用计收,而作为利息计收,计算标准与原标准一致(一次性扣收提前还款本金部分的3%违约金)。

除了对信用卡分期提前还款用户收取违约金的模式外,国内多数银行信用卡提前还款仍然照收全部手续费。据北京商报记者调查发现,招商银行、建设银行、华夏银行等多家银行规定,信用卡分期提前还款将一次性收取剩余所有手续费。

违约金模式或将成为趋势

由于此前对信用卡提前还款收取违约金的多是股份制银行,因此工行此次的调整也引发关注。数据显示,2017年末,工商银行的信用卡发卡量达到1.43亿张,是国内客户总量最大的信用卡发卡行,信用卡透支余额5347.76亿元,同比增长18.3%,信用卡实现消费额2.4万亿元。

对于国有大行即将加入信用卡分期提前还款违约金阵营,李虹含对北京商报记者表示,收取违约金是未来的趋势,未来会有更多的银行就信用卡分期提前还款收取违约金。

不过,我爱卡网主编董峥却持有不同意见。他认为,信用卡提前还款收取违约金只是银行制定的一种规则,就像房贷业务,若提前还款,银行也会收取一定费用。此次国有大行收取违约金并没有释放什么信号,只是规则的调整。

此外,值得关注的是,使用账单分期,如果发生退货,也仍需缴纳分期手续费。部分银行规定,已出账单中的消费交易进行退货处理(包含全额退货和部分退货)时,已办理成功的账单分期业务不受影响,持卡人应当继续按本约定条款还款并支付手续费。

《分期提前结清 为何还要交全款手续费》 相关文章推荐九:工行入局 分期提前还款违约金阵营扩大


  近年来,随着信用卡发行量大增,分期业务一直备受市场关注。分期业务虽然能缓解持卡人的还款压力,不过提前还款仍会收取手续费甚至违约金。工商银行日前发布通知称,将于12月1日收取分期付款提前还款违约金,而在此之前,该行对信用卡分期手续费按期收取模式下,客户申办提前还款不收剩余手续费。

  工行12月起开收违约金

  国有大行也将加入信用卡分期提前还款违约金队伍。8月27日,工商银行发布公告称,对该行分期业务服务项目进行调整,新增“分期付款提前还款违约金”服务项目将于2018年12月1日开始收费。此次调整涉及持卡人办理分期付款、分期付款展期业务、分期付款提前还款业务。

  具体来看,收取分期付款提前还款违约金,收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取;对已全额收取分期付款手续费的业务,不收取分期付款提前还款违约金。北京商报记者了解到,在调整之前,工商银行信用卡分期手续费按“分期收取”模式收取的,办理全额提前还款,剩余的手续费不再收取;按“首期收取”模式收取的,办理提前还款,手续费不再退还。

  在中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含看来,信用卡分期提前还款收取违约金,说明现在银行对于契约合同以及消费金融的重视。“对于信用卡分期,双方约定分期后,相当于签订了合同,如果客户提前还款,相当于违反之前的约定,所以仍会收取手续费或是收取违约金。”

  分期提前还款收费模式差异大

  事实上,此前已有多家股份制银行对信用卡分期提前还款收取违约金。中信银行于2018年4月1日开始执行收取违约金,根据规定,手续费一次性收取的,在客户申请提前还款时,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%作为提前终止分期还款违约金。

  浦发银行信用卡中心今年1月发布公告称,根据相关规定,该行从《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》中移除“万用金一次性提前还款违约金”项目,后续“万用金一次性提前还款违约金”将不作为费用计收,而作为利息计收,计算标准与原标准一致(一次性扣收提前还款本金部分的3%违约金)。

  除了对信用卡分期提前还款用户收取违约金的模式外,国内多数银行信用卡提前还款仍然照收全部手续费。据北京商报记者调查发现,招商银行、建设银行、华夏银行等多家银行规定,信用卡分期提前还款将一次性收取剩余所有手续费。

  除此之外,个别银行对于信用卡提前还款业务中剩余部分免收分期手续费。民生银行在官网发布公告称,于2018年8月17日起对已成功办理自由分期、账单分期、现金分期或自动分期业务的用户申请分期提前还款,剩余未分摊本金及成功申请提前还款当期的分期手续费将于下一账单日一并计入该期账单最低还款额;该笔分期剩余期数的手续费将免除,已收取的手续费不予退还。农业银行信用卡在微信公众号中指出,若持卡人选择将分期剩余款项一次性全额还清、提前结束,则未到期的手续费将无需再支付。

  违约金模式或将成为趋势

  由于此前对信用卡提前还款收取违约金的多是股份制银行,因此工行此次的调整也引发关注。数据显示,2017年末,工商银行的信用卡发卡量达到1.43亿张,是国内客户总量最大的信用卡发卡行,信用卡透支余额5347.76亿元,同比增长18.3%,信用卡实现消费额2.4万亿元。

  对于国有大行即将加入信用卡分期提前还款违约金阵营,李虹含对北京商报记者表示,收取违约金是未来的趋势,未来会有更多的银行就信用卡分期提前还款收取违约金。

  不过,我爱卡网主编董峥却持有不同意见。他认为,信用卡提前还款收取违约金只是银行制定的一种规则,就像房贷业务,若提前还款,银行也会收取一定费用。此次国有大行收取违约金并没有释放什么信号,只是规则的调整。

  此外,值得关注的是,使用账单分期,如果发生退货,也仍需缴纳分期手续费。部分银行规定,已出账单中的消费交易进行退货处理(包含全额退货和部分退货)时,已办理成功的账单分期业务不受影响,持卡人应当继续按本约定条款还款并支付手续费。

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关键词 : 分期 手续费
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