农业银行不良贷款持续“双降”

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《农业银行不良贷款持续“双降”》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

  3月29日,中国农业银行发布了2018年年度报告。报告显示,农业银行全年实现净利润2026.31亿元,同比增长4.9%。基本每股收益0.59元。

  截至2018年末,农业银行总资产规模达到22.61万亿元,较上年末增长1.56万亿元,增速7.4%。资产负债稳步增长,发放贷款和垫款总额达11.94万亿元,较上年末增加1.22万亿元,增速11.4%;吸收存款余额达17.35万亿元,较上年末增加1.15万亿元,增速7.1%。

  同时,全年实现不良贷款的持续“双降”,不良贷款余额1900.02亿元,较上年下降40.3亿元;不良率1.59%,较上年下降0.22个百分点。拨备覆盖率252.18%,较上年提升43.81个百分点,风险抵补能力进一步增强。成功完成1000亿元定向增发,发行400亿元二级资本债,资本充足率达15.12%。成本收入比31.27%,较上年下降1.69个百分点。

  在服务“三农”方面,农业银行积极探索农村金融服务模式,截至2018年末,在832个国家扶贫工作重点县贷款余额9239亿元,较上年末增加1088亿元,增幅13.3%;新增县域城镇化贷款1002亿元、县域旅游业贷款147亿元、县域绿色信贷803亿元。

  2018年,农业银行进一步加大信贷投放和结构调整力度,为实体经济提供更高质量、更有效率的金融服务。全力服务国家战略和实体经济重点领域,对京津冀协同发展、长江经济带、粤港澳大湾区等国家重大区域发展战略地区及自贸区配置战略性信贷资源,全年新增贷款4318亿元。积极服务新经济新动能,战略性新兴产业和现代服务业等成长性行业贷款较上年末增加2470亿元,增长53.9%。贯彻国家绿色发展理念,截至2018年末,农业银行绿色信贷业务贷款余额首次突破1万亿元,努力打造“绿色投行领军银行”,为绿色行业客户承销债券600亿元,重点支持清洁能源、轨道交通等行业。

  在加大普惠金融支持力度方面,截至2018年末,有贷客户突破两万户,累计贷款超过100亿元;共推出小微特色信贷产品130余项。

  此外,农业银行持续推进金融科技创新,将互联网金融服务“三农”作为全行“一号工程”,着力打造“惠农e通”平台。截至2018年末,农行“惠农e贷”贷款余额达1018.4亿元,“惠农e付”覆盖716万农户,“惠农e商”上线商户超过267万户。持续推进零售业务与网点战略转型工程,新一代智能掌银、个人客户画像等重点项目陆续落地,零售业务线上化、智能化水平不断提升。中间业务收入增速显著,经营转型取得新突破。

(文章来源:中国保险报网)

(责任编辑:DF398)

《农业银行不良贷款持续“双降”》 相关文章推荐一:快看|农业银行2018年全年实现净利润2026亿元,不良持续“双降”

3月29日,中国农业银行股份有限公司(SH:601288;HK:1288)发布了2018年年度报告,并在京召开业绩发布会。

报告显示,农业银行全年实现净利润2,026.31亿元,同比增长4.9%。基本每股收益0.59元。发言人在会上表示,“从投资的角度,非常建议投资人持有农行的股票。”

截至去年末,农业银行总资产规模达到22.61万亿元,较上年末增长1.56万亿元,增速7.4%。资产负债稳步增长,发放贷款和垫款总额达11.94万亿元,较上年末增加1.22万亿元,增速11.4%;吸收存款余额达17.35万亿元,较上年末增加1.15万亿元,增速7.1%。

农行发言人表示,在资产质量方面,农行以“净表计划”为抓手,全年实现不良贷款的持续“双降”。不良贷款余额1,900.02亿元,较上年下降40.3亿元;不良率1.59%,较上年下降0.22个百分点。“长三角区域的不良已过拐点,西北地区仍然保持在高峰,预计农行的不良在2019年仍然可以继续保持‘双降’”。拨备覆盖率252.18%,较上年提升43.81个百分点,风险抵补能力进一步增强。2019年将继续保持审慎的拨备政策。

资本补充方面,农行在2018年成功完成1,000亿元定向增发,发行400亿元二级资本债,资本充足率达15.12%。成本收入比31.27%,较上年下降1.69个百分点。

农业银行聚焦精准扶贫、深度贫困地区扶贫和定点扶贫三大重点,截至2018年末,在832个国家扶贫工作重点县贷款余额9,239亿元,较上年末增加1,088亿元,增幅13.3%;新增县域城镇化贷款1,002亿元、县域旅游业贷款147亿元、县域绿色信贷803亿元。

在服务实体经济方面,农行进一步加大信贷投放和结构调整力度,对“一带一路”建设及京津冀协同发展、长江经济带、粤港澳大湾区等国家重大区域发展战略地区及自贸区配置战略性信贷资源,全年新增贷款4,318亿元;战略性新兴产业和现代服务业等成长性行业贷款较上年末增加2,470亿元,增长53.9%;绿色信贷业务贷款余额首次突破1万亿元,为绿色行业客户承销债券600亿元。

此外,农行2018年**《关于加大力度支持民营企业健康发展的意见》,围绕八个方面,提出二十二项针对性措施,发行首单民营企业债券融资支持工具,创新推出线上融资、供应链融资等新产品,着力破解民营企业“融资难、融资贵”问题。截至2018年末,有贷客户突破2万户,累计贷款超过100亿元;共推出小微特色信贷产品130余项。

《农业银行不良贷款持续“双降”》 相关文章推荐二:农业银行不良贷款持续“双降”

  3月29日,中国农业银行发布了2018年年度报告。报告显示,农业银行全年实现净利润2026.31亿元,同比增长4.9%。基本每股收益0.59元。

  截至2018年末,农业银行总资产规模达到22.61万亿元,较上年末增长1.56万亿元,增速7.4%。资产负债稳步增长,发放贷款和垫款总额达11.94万亿元,较上年末增加1.22万亿元,增速11.4%;吸收存款余额达17.35万亿元,较上年末增加1.15万亿元,增速7.1%。

  同时,全年实现不良贷款的持续“双降”,不良贷款余额1900.02亿元,较上年下降40.3亿元;不良率1.59%,较上年下降0.22个百分点。拨备覆盖率252.18%,较上年提升43.81个百分点,风险抵补能力进一步增强。成功完成1000亿元定向增发,发行400亿元二级资本债,资本充足率达15.12%。成本收入比31.27%,较上年下降1.69个百分点。

  在服务“三农”方面,农业银行积极探索农村金融服务模式,截至2018年末,在832个国家扶贫工作重点县贷款余额9239亿元,较上年末增加1088亿元,增幅13.3%;新增县域城镇化贷款1002亿元、县域旅游业贷款147亿元、县域绿色信贷803亿元。

  2018年,农业银行进一步加大信贷投放和结构调整力度,为实体经济提供更高质量、更有效率的金融服务。全力服务国家战略和实体经济重点领域,对京津冀协同发展、长江经济带、粤港澳大湾区等国家重大区域发展战略地区及自贸区配置战略性信贷资源,全年新增贷款4318亿元。积极服务新经济新动能,战略性新兴产业和现代服务业等成长性行业贷款较上年末增加2470亿元,增长53.9%。贯彻国家绿色发展理念,截至2018年末,农业银行绿色信贷业务贷款余额首次突破1万亿元,努力打造“绿色投行领军银行”,为绿色行业客户承销债券600亿元,重点支持清洁能源、轨道交通等行业。

  在加大普惠金融支持力度方面,截至2018年末,有贷客户突破两万户,累计贷款超过100亿元;共推出小微特色信贷产品130余项。

  此外,农业银行持续推进金融科技创新,将互联网金融服务“三农”作为全行“一号工程”,着力打造“惠农e通”平台。截至2018年末,农行“惠农e贷”贷款余额达1018.4亿元,“惠农e付”覆盖716万农户,“惠农e商”上线商户超过267万户。持续推进零售业务与网点战略转型工程,新一代智能掌银、个人客户画像等重点项目陆续落地,零售业务线上化、智能化水平不断提升。中间业务收入增速显著,经营转型取得新突破。

(文章来源:中国保险报网)

(责任编辑:DF398)

《农业银行不良贷款持续“双降”》 相关文章推荐三:中国银行业熬过最艰难的时刻了吗?

(图片来源:全景视觉)

经济观察网 记者 胡群

从上市银行年报数据来看,中国银行业似乎已熬过最艰难的时刻。

2018年,多家上市银行净利润增幅上扬、不良率下降、拨备覆盖率上升,风险抵补能力进一步增强。

首先来看看国有大行的数据。

工商银行(601398.SH),2018年实现净利润2987亿元(货币单位为人民币,下同),保持全球银行业最好水平,同比增长3.9%,增幅较上年同期提升0.9个百分点;不良贷款率较年初下降0.03个百分点至1.52%,连续8个季度下降;逾期贷款与不良贷款的剪刀差下降46%,连续10个季度下降;拨备覆盖率升至175%以上。

建设银行(601939.SH)实现归属于上市公司股东的净利润2546.55亿元,比上年增长5.11%,增速较上年上升0.44个百分点;不良贷款率1.46%,较上年下降0.03个百分点;关注类贷款占比2.81%,较上年下降0.02个百分点;拨备覆盖率208.37%,较上年提升37.29个百分点。

农业银行(601288.SH)实现净利润2026.31亿元,同比增长4.9%;不良贷款持续“双降”,不良贷款余额为1900.02亿元,较上年下降40.3亿元;不良贷款率1.59%,较上年下降0.22个百分点;拨备覆盖率252.18%,较上年末提升43.81个百分点。2015年以来,该行净利润增速分别为0.7%、1.82%、4.9%、4.9%。可以看出,该行业绩在经历拐点后走上稳步提升的道路。

中国银行(601988.SH)净利润1801亿元,同比增长4.45%;不良贷款率为1.42%,比上年末下降0.03个百分点;不良贷款拨备覆盖率比上年提高22.79个百分点至181.97%。

交通银行(601328)净利润736亿元,同比增长4.85%,增幅创近三年新高;不良贷款余额为725.12亿元,不良贷款率为1.49%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率为173.13%,较上年末提升18.40个百分点。

作为新晋国有大行,邮储银行(1658.HK) 2018年实现归属于母公司股东的净利润523.11亿元,同比增长9.71%;邮储银行不良贷款率为0.86%;拨备覆盖率为346.80%。

相比国有银行整体不断趋好的数据,股份制银行分化较大。

招商银行(600036.SH)实现归属于股东的净利润805.60亿元,同比增长14.84%;不良贷款余额536.05亿元,较上年末减少37.88亿元,不良贷款率1.36%,较上年末下降0.25个百分点;拨备覆盖率358.18%,较上年末提高96.07个百分点。

中信银行(601998.SH)实现净利润445.13亿元,增长4.57%,为近五年来最大增幅;不良贷款率1.77%,较上年末上升0.09个百分点;拨备覆盖率为158%。

平安银行(000001.SZ)净利润248.18亿元,同比增长7%,为近三年最高;不良贷款率为1.75%,较2017年末增加0.05个百分点;拨备覆盖率为155.24%,较2017年末增加4.16个百分点。

光大银行(601818.SH)净利润337.21亿元,同比增长6.67%;不良贷款率1.59%,与上年末持平;拨备覆盖率176.16%,较上年末上升17.98个百分点。

虽然中国经济稳中有变,2018年GDP增速为6.6%,创下自1990年以来的新低,但相对于前几年净利润下滑、不良贷款率上升大部分上市的大中型银行而言,2018年仍取得良好业绩。

不仅部分上市银行年报在显示,银行业的盈利能力及风险防范能力在向好,中国人民银行的调查数据也是如此显示。

中国人民银行发布的《2019年第一季度银行家问卷调查报告》显示,今年一季度银行业景气指数和银行盈利指数银行业景气指数为71.2%,比上季和上年同期均提高2.5个百分点。银行盈利指数为66.7%,分别比上季和上年同期提高1.0和0.8个百分点。

中国银行业已熬过最艰难的时刻吗?

2-1

“我觉得艰难的时刻还没有过去。银行的资产质量受整个宏观经济形势影响增大,现在宏观经济形势较为稳定,可能会有一些波段的调整,当然我们充满信心。”中信银行副行长胡罡向经济观察网记者表示,现在银行业还有很多是靠利差,靠承担风险获得收益的模式,所以在经济调整的过程中,整个银行业未来发展也将受到影响。但目前包括中信银行在内的很多银行都向零售业务转型,并优化对公业务结构,因此对于未来的盈利能力很有信心。

上述部分上市银行的财务数据并不能代表整个中国银行业。中国银行业协会及普华永道发布的《2018中国银行家调查报告》显示,不良贷款增长作为银行经营最大压力来源,成为影响发展战略重要因素,提高资产质量成为银行摆脱未来利润增长困境的首要措施。

银监会数据显示,2018年末,商业银行不良贷款余额为20254亿元,不良贷款率为1.83%,同比上升0.09个百分点;拨备覆盖率为186.31%,同比上升4.89个百分点;贷款拨备率 3.41%,同比提升0.35个百分点。与 2017年相比,商业银行不良贷款额和不良贷款率均有所上升。

“如果金融监管机构将60天以上的逾期贷款计入不良贷款,银行业的盈利能力、平均水平一定会往下走。”麦肯锡全球资深董事合伙人、麦肯锡中国区金融机构咨询业务负责人曲向军称。

从已发布的上市银行年报可知,目前大部分银行已将90天以上逾期纳入不良,而邮储银行将60天以上逾期贷款已基本全部纳入不良。

“过去一到两年,金融行业核心指标增长显著放缓:中国商业银行的平均净利润增速远低于2014年之前的水平,大部分银行难以实现双位数增长。未来五年一定会有大的并购发生。”麦肯锡近日发布《中国金融行业高质量发展之路》指出,从2013年开始,中国银行业的经营环境日益严峻,利率市场化导致利差缩减(主要银行净息差平均为1.82%),银行业各项核心指标显著下滑——行业平均股本回报 (ROE)已从2013年的21%下降到2018年的 14%;净利润增速下滑明显,平均净利润增 速仅为6%,净息差加速下滑,不良率不断攀升。多家银行业务条线收入增速放缓,资金业务持续收缩,全行整体负债成本率过高,规模驱动的发展模式难以为继,转型迫在眉睫。

2-2

“传统业务银行业基本已做到了极致,未来增长潜力有限,再按照传统走下去,路只能越走越窄,逼着我们必须另辟蹊径。”建设银行副行长章更生在今年业绩发布会上表示,未来三至五年,建行增长在于B端赋能,C端突围,G端连接,为用户提供综合服务。

创新已成为中国银行业近年转型的关键词。

“中国的银行业在16、17年为分水岭,过去都是同质化发展,信贷、资产驱动的发展模式,通过跑马圈地以规模增长带动整体的市值增长。”麦肯锡上海分公司项目经理潘浩称,这两年大部分银行很难再维持过去两位数的营收包括利润增速,个别银行甚至是负增长。且同时不良有大量的爆发。未来,银行如果走上高质量发展的路径一定从原来跑马圈地的老战场向以客户为中心,依托技术,价值创造的新战场转型。

然而,大中型银行可以承担创新的成本,对于中小银行该如何发展?

“行业竞争继续加剧,中小银行设立迎来契机。”中国银行国际金融研究所近日发布的《全球银行业展望报告》显示,2019年1月末,大型商业银行资产总额占银行业金融机构资产总额的比重为39.3%,达到近两年的新高,主要是因为银保监会将邮政储蓄银行纳入国有大型商业银行范畴,自2019年起,相关数据纳入大型商业银行口径统计,大型商业银行数量增加,行业竞争持续加剧。此外,金融供给侧改革提出要增加中小金融机构数量和业务比重,预计将有更多服务于民营企业、小微企业及“三农”客户的专业性银行设立,中小银行相关业务发展将迎来新的机遇。

《农业银行不良贷款持续“双降”》 相关文章推荐四:2018年农业银行不良贷款持续“双降” 但仍相对较高

3月29日,农业银行在北京、香港两地分别召开发布会,披露了2018年年度报告。数据显示,过去一年,农业银行实现净利润2026.31亿元,同比增长4.9%。截至2018年末,农业银行总资产规模达到22.61万亿元,增速为7.4%。

《每日经济新闻》记者注意到,2018年,农业银行不良贷款余额1900.02亿元,较上年下降40.3亿元;不良率1.59%,较上年下降0.22个百分点。尽管实现不良贷款的持续“双降”,但在国有四大行中,农业银行的不良贷款率仍相对较高。

关于不良资产,农业银行风险管理部总经理田继敏在业绩发布会上表示,从去年的情况看,珠三角及长三角的不良率已经过了拐点,而中西部及环渤海地区的不良还保持着高峰的水平。

年报显示,2018年,环渤海地区不良贷款金额占比达到27.9%,不良率为2.90%,同比上升0.58个百分点;西部地区不良贷款金额占比达到24.5%,不良率为1.76%,同比下降了0.7个百分点。

不良率为四大行中最高

数据显示,截至2018年末,农业银行总资产规模达到22.61万亿元,增速7.4%。其中,发放贷款和垫款总额达11.94万亿元,较上年末增加1.22万亿元,增速11.4%。

农业银行2018年度共吸收存款余额达17.35万亿元,较上年末增加1.15万亿元,增速7.1%。

《每日经济新闻》记者注意到,2018年,农业银行不良贷款余额1900.02亿元,较上年下降40.3亿元;不良率1.59%,较上年下降0.22个百分点,实现不良贷款的持续“双降”。而从不良率的下降幅度来看,农业银行也在四大行中排在首位。不过,尽管如此,与其他三家国有大行相比,农业银行的不良贷款率仍是最高的。

分业务类型来看,公司类贷款的不良率为2.37%,较上年同期下降0.17个百分点,其中,短期公司类贷款不良率4.50%,同比下降0.39个百分点;中长期公司类贷款不良率1.30%,同比上升0.17个百分点。个人贷款方面,不良率为0.65%,较上年同期下降0.21个百分点。

田继敏在业绩发布会上表示,从去年的情况看,珠三角及长三角的不良已经过了拐点,呈现逐渐向好的趋势,而中西部及环渤海地区的不良还保持着高峰的水平。

业绩报告显示,2018年,环渤海地区不良贷款金额占比达到27.9%,不良率为2.90%,同比上升0.58个百分点;西部地区不良贷款金额占比达到24.5%,不良率为1.76%,同比下降了0.7个百分点。

而为了持续改善资产质量,农业银行也强化了拨备管理。具体来说,2018年,农业银行的拨备覆盖率252.18%,较上年大幅提升了43.81个百分点。

田继敏介绍:“新会计准则下,我们对期初进行了一些调整,增加了一些拨备。新会计准则实施后,对风险情况也更为敏感,现阶段,拨备除与分类有关,也与客户的评级等其他因素有关。另外,受中美贸易摩擦影响,我们针对此多计提了一些拨备。”

未来,农业银行将持续加大不良贷款清收处置力度,在坚持自主清收、加快核销的基础上,积极拓宽处置渠道,继续开展不良贷款批量转让,推进不良资产证券化和市场化债转股。

预计2019年银行业利差出现行业性收窄

长时间以来,净利息收入都是四大行营业收入中最大的组成部分,其增长对经营业绩的影响非同一般。而根据年报,2018年,农业银行共实现净利息收入4777.60亿元,同比增长8.1%,仍在营业收入中占比最高,达到79.3%。据农业银行方面介绍,其中,规模增长导致净利息收入增加287.79亿元,利率变动导致净利息收入增加70.51亿元。

受此影响,2018年,农业银行凈利息收益率2.33%,净利差2.20%,均较上年上升5个基点。

业绩报告显示,这主要有两方面原因。首先,受市场环境等因素影响,信贷资产、债券投资和存拆放同业收益率上升;其次,农业银行持续优化大类生息资产结构,加大信贷投放和实体经济支持力度,高收益率的生息资产占比提升。

不过,市场普遍判断,2019年,随着存贷利差的逐步收窄,息差改善存在下行压力。《银行家杂志》分析认为,从贷款定价看,2018年三季度以来,在市场利率持续低位运行情况下,除住房按揭贷款利率粘性相对较强外,其他贷款新发生定价均出现见顶迹象。从存款定价看,2018年三季度以来受央行降准等利好政策影响,商业银行相继下调结构性存款FTP引导结存利率下行,但总体仍高于其他负债成本。在监管层对结构性存款监管导向仍不明晰、利率并轨尚未启动以及稳存增存压力依然存在的情况下,商业银行对于结存吸收存在较强刚性,结存利率下行空间相对有限,存量占比有望进一步提升,2019年存贷利率存在收窄压力。

在业绩发布会上,农业银行副行长张克秋也认同这一观点。张克秋指出,在过去一年里,分季度来看,农业银行前三季度的利差较为稳定,但自四季度起,由于全行业在投资端和资产端的收益都出现了下滑,行业整体因而出现了一定的下降倾向。

由此,张克秋预计,2019年,银行业利差会出现行业性的收窄。“未来,农业银行将加大久期安排,合理预测,加大信贷投放,调整资产结构,从产品端和资产端两方面发力。”

《农业银行不良贷款持续“双降”》 相关文章推荐五:盈利稳步增长 资产质量齐改善

■本报记者吕东

昨日晚间,随着中国银行农业银行披露2018年年业绩报告,四大国有银行的去年年报均告登场。年报显示,工农中建四大国有银行2018年盈利实现平稳较快增长,资产质量逐渐改善。

2018年,四大国有银行合计实现净利润9494.15亿元,较2017年增长4.42%。工商银行2018年实现净利润2987.23亿元,同比增长3.9%,平均日赚8.18亿元,在盈利方面继续领跑。而建行则以4.93%的净利增幅,成为四大行中净利增速最高的银行,该行去年实现净利润2556.26亿元。此外,农行2018年实现净利润2026.31亿元,同比增长4.9%;中行去年则实现净利润1924.35亿元,同比增长4.03%。

截至2018年年末,国有四大行资产规模均已达到20万亿元以上。其中,工行资产总额27.7万亿元,较2017年年末增长6.18%,排名第一;中行资产总额21.27万亿元,同比增长9.25%,资产规模增速最快;建行资产规模为23.22万亿元,同比增长4.96%;农行总资产规模达到22.61万亿元,同比增长7.4%。

与此同时,四大国有银行去年资产质量集体改善,不良贷款率普降、拨备覆盖率显著上升。

截至去年年末,工行不良贷款率较2017年年末下降0.03个百分点,至1.52%;拨备覆盖率达到175.76%,提升21.69个百分点。建行不良贷款率1.46%,下降了0.03个百分点;拨备覆盖率从2017年年末的171.08%提升至2018年年末的208.37%。农行不良贷款率1.59%,下降0.22个百分点;拨备覆盖率为252.18%,比2017年年末提升43.81个百分点。中行不良贷款率为1.42%,下降0.03个百分点;拨备覆盖率达到181.97%,比2017年年末提升22.79个百分点。

一直以来,上述四大国有银行均以现金分红的方式回馈投资者,此次也不例外,上述银行均在年报中披露了各自的现金分红预案。工行2018年度预计现金分红金额为893亿元,即每10股税前分红2.506元(含税);建行拟向全体股东每10股派发现金股息3.06元(含税),共计现金分红765.03亿元;农行拟向全体股东每10股派现1.783元(含茞),共计579.11亿元;中行拟向全体股东每10股派现1.84元(含茞),共计541.67亿元。

此外,国有四大行年报中披露的股东持股情况还显示,去年第四季度期间,证金公司对上述4家银行均进行了增持操作。其中,增持工行股份511万股,增持建行股份168万股,增持中行股份580万股,增持农行股份516万股。

(责任编辑:董云龙 )

《农业银行不良贷款持续“双降”》 相关文章推荐六:农业银行2018年净利2026亿 不良贷款持续“双降”

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 冯樱子 北京报道

3月29日,中国农业银行发布的2018年年度报告显示,截至2018年末,农业银行总资产规模达到22.61万亿元,较上年末增长1.56万亿元,增速7.4%,全年实现净利润2,026.31亿元,同比增长4.9%。基本每股收益0.59元。

在资产质量方面,年报显示,农业银行以“净表计划”为抓手,全年实现不良贷款的持续“双降”。不良贷款余额1,900.02亿元,较上年下降40.3亿元;不良率1.59%,较上年下降0.22个百分点。拨备覆盖率252.18%,较上年提升43.81个百分点,风险抵补能力进一步增强。

农行风险部总经理田继敏表示,从去年来看,珠三角和长三角地区的不良情况已经过了拐点,并逐渐转好,中西部地区和环渤海地区的不良发生率和不良贷款存量还保持在高峰程度,但总体而言,预计农行不良双降的趋势还可以继续保持。

信贷需求和增速或将回落

截至2018年末,农业银行贷款余额11.9万亿,比年初增长1.22万亿,增长速度11.4%。从结构来看,公司类贷款余额65100亿,比年初增长了3668亿,增速6%;个人贷款46700亿,比年初增加6656亿元,增速16.6%;个贷余额占到全部贷款的比重达到39.1%,比年初提高了1.93%。

从行业看,农业银行在交通运输业、租赁和商务服务业等行业,贷款投放增长较多,合计增加2762亿,占公司类贷款增量的75%。

但王纬表示,当前经济形势面临复杂多变的形势,部分市场主体扩大投资的意愿不足,制约了信贷的有效需求。同时,当前整个货币政策在保持流动性合理充裕前提下,市场利率维持在相对低位,再加上直接融资对银行信贷的替代效应增强,以及国有企业严格控制负债率,企业短期融资需求受到抑制。此外,经济增长新的动能领域,虽然增速快,但总量小,所以弥补传统动能的缺口还需要一定时间。

“基于以上因素,预计今年信贷需求和增速可能会受到一些限制。”王纬表示,不过,面对比较大的信贷投放压力,农业银行将把握住经济高质量发展的要求,把握经济转型升级的趋势,突出六大重点,促进实体贷款的投放,力争今年的贷款规模保持稳健的增长,预判增量和去年增量水平总体上大体相当。

其中六大重点包括,基础设施补短板的领域。围绕着铁路、机场、水利、水运、能源、生态环保、社会民生等补短板的领域,强化对重大项目、重点工程的信贷支持,特别是对一些再建项目后续融资加大力度;加大对中国“制造2025”、传统制造业转型升级、智能制造、制造业和互联网融合的这些重点领域加大信贷投放力度;加大对战略性新兴产业、现代服务业、绿色信贷、新经济、幸福产业等领域的信贷投放。

同时,在 “三农”和扶贫的领域,农业银行将围绕乡村振兴战略规划的农业综合生产能力建设、农村产权制度改革、农村产业融合等重点领域,积极支持各类乡村振兴主体的市场化融资需求,围绕精准扶贫和产业扶贫,加大对国家扶贫重点县、深度贫困地区的信贷投入,积极支持贫困地区的优势产业、特色产业以及电商扶贫、旅游扶贫等领域的信贷需求。

在普惠金融领域和民营企业领域,农业银行将以优质小微企业、核心企业以及供应链上下游企业,还有纳入**征信机制的优质小微企业和一些有“专精特新”的细分领域的单打冠军,加大普惠领域信贷支持的力度,确保监管的达标。

此外,围绕着民生领域,以个人住房贷款、互联网金融和信用卡消费为切入点,坚持住房、经营、消费三点并举,充分发挥个贷对实体贷款投放的重要作用。

净息差总体回升

2018年,农业银行共实现净利息收入4777.60亿元,同比增长8.1%,仍在营业收入中占比最高,达到79.3%。其中,规模增长导致净利息收入增加287.79亿元,利率变动导致净利息收入增加70.51亿元。

年报显示,2018年,农业银行凈利息收益率2.33%,净利差2.20%,均较上年上升5个基点。主要原因在于,受市场环境等因素影响,信贷资产、债券投资和存拆放同业收益率上升;另外,持续优化大类生息资产结构,加大信贷投放,高收益率的生息资产占比提升。

农业银行副行长张克秋分析,2018年净息差提升主要的贡献来自于资产端,其中投资收益率比上年提升了6基点,从资产的结构来看,优化的贡献、调整的贡献也很大,生息资产中,日均贷款占比55.7%,比上年提升了2基点。2018年前三季度的利差较为稳定,但自四季度起,由于全行业在投资端和资产端的收益都出现了下滑,农行也受到一些影响。

张克秋提到,预计2019年,银行业利差会出现行业性的收窄,银行投资端收益率将呈现下行趋势。农业银行将将从产品端和资产端两个方向发力,把农业银行净息差控制在合理水平。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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《农业银行不良贷款持续“双降”》 相关文章推荐七:农行去年净利2026亿增4.9% 高管称农行股票值得拥有

  3月29日,中国农业银行(601288.SH,1288.HK)发布的2018年年度报告显示,农业银行全年实现营业收入6025.57亿元,同比增长10.99%;净利润2026.31亿元,同比增长4.9%。

  中国农业银行2018年度业绩发布会现场

  年报显示,截至2018年末,农行基本每股收益0.59元,较2017年增长0.01元。但从股价来看,农行股价在2018年年初增幅较为明显,一度达到4.59元/股的高点,但随之下挫,全年跌幅1.32%。农行副行长张克秋表示,农行上市以来一直保持较高的分红比例,管理层也一直把股东回报作为努力的方向。管理层很关注市值变化以及股价变化,但更侧重做基本面。

  “从投资者角度来提个建议,农行股票非常值得拥有。”张克秋说。

  自2017年实施净表计划后,农行的不良贷款余额和不良贷款率连续实现双降。2018年全年,农行实现不良贷款的持续“双降”,不良贷款余额1900.02亿元,较上年下降40.3亿元;不良率1.59%,较上年下降0.22个百分点。

  农行风险部总经理田继敏在业绩发布会上表示,从去年来看,珠三角和长三角地区的不良率已经过了拐点,中西部地区和环渤海地区的不良发生率和不良贷款存量还保持在高发程度,但总体而言,预计农行不良双降的态势还是可以继续保持。

  在资本补充方面,农行在2018年完成1000亿元定向增发,发行400亿元二级资本债。年报显示,截至2018年末,农行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为11.55%、12.13%、15.12%,均较上一年度有不小的提升。

  近年来,银保监会积极推动银行业优化金融资源配置,改善信贷有效供给,切实满足实体经济融资需求,债转股是其中一大措施。年报显示,农行债转股子公司农银金融资产投资有限公司资产规模快速增长,业务模式日趋成熟,2018年累计落地实施债转股项目916.3亿元,总资产达到334.5亿元,较上年末增长231.2%。

  农行副行长湛东升表示,去年7月,债转股定向降准落地后,推动农行落地44个债转股项目,落地规模384亿元。目前,农行运作债转股比较成熟的有三种模式,一种是发股还债,一种是收债转股,还有一种似以股抵债。2019年,农行力争把债转股落地项目达到1000亿元以上。

(文章来源:澎湃新闻)

(责任编辑:DF353)

《农业银行不良贷款持续“双降”》 相关文章推荐八:农行去年实现净利2026亿元 不良率下降0.22个百分点

北京商报讯(记者刘双霞)3月29日晚间,农业银行发布了2018年业绩报。财报显示,截至2018年末,农业银行实现营业收入6025.57亿元、净利润2026.31亿元,分别较上年增长11.0%、4.9%。此外,2018年,农业银行不良贷款率1.59%,比上年末下降0.22个百分点;资本充足率15.12%,比上年末提升1.38个百分点。

从营收结构来看,净利息收入是农业银行营业收入的最大组成部分,占2018年营业收入的79.3%。2018年,农业银行实现净利息收入4777.60亿元,较上年增加358.30亿元,其中,规模增长导致净利息收入增加287.79亿元,利率变动导致净利息收入增加70.51亿元。

2018年,农业银行净利息收益率2.33%,净利差2.20%,均较上年上升5个基点,主要是由于:受市场环境等因素影响,信贷资产、债券投资和存拆放同业收益率上升;持续优化大类生息资产结构,加大信贷投放和实体经济支持力度,高收益率的生息资产占比提升。

中间业务收入方面,农业银行去年全年实现手续费及佣金净收入781.41亿元,较上年增加52.38亿元,增长7.2%。其中,结算与清算手续费收入下降3.9%,主要是由于该行贯彻国家金融服务优惠政策,减免部分业务收费。代理业务手续费收入下降8.1%,主要是由于代客理财和代理保险业务收入减少。银行卡手续费收入增长12.7%,主要是由于信用卡收单及分期付款业务收入增加。电子银行业务收入增长34.6%,主要是由于电子商务业务收入增加。

在资产质量方面,农业银行去年实现不良双降。财报披露,截至2018年末,农业银行不良贷款余额1900.02亿元,较上年末减少40.30亿元;不良率1.59%,较上年末下降0.22个百分点;拨备覆盖率252.18%,较上年末提升43.81个百分点。

《农业银行不良贷款持续“双降”》 相关文章推荐九:农业银行:预计2019年信贷规模增量与去年大体相当

3月29日,在北京、香港同时举行的业绩发布会上,农业银行执行董事、副行长王纬表示,预计2019年,该行信贷规模保持稳健增长,增量与去年相比大体相当。

王纬表示,今年信贷续贷需求和增速可能会受到限制,面对当前较大的信贷压力,农行发力六大重点领域。这六大重点领域包括:支持基础设施补短板,强化对重大项目工程,特别是在建项目的支持;支持中国制造2025、传统制造转型升级类项目;支持战略性新兴产业、现代服务业、新经济、幸福产业;支持乡村振兴战略;支持优质小微企业、优质民企;支持民生领域需求,包括住房、经营、消费等方面。

农业银行副行长张克秋表示,2019年,银行业利差会出现行业性的收窄,银行投资端呈收益下行趋势,贷款利率大概率下行,该行有信心将利差控制在合理水平。

根据财报,截至2018年末,农业银行总资产规模22.61万亿元,比上年末增长7.4%;全年实现净利润2026.31亿元,比上年增长4.9%;成本收入比31.27%,比上年下降1.69个百分点;资本充足率15.12%,比上年末提升1.38个百分点。不良贷款实现“双降”,不良贷款余额1900.02亿元,较上年末减少40.30亿元;不良率1.59%,较上年末下降0.22个百分点;拨备覆盖率252.18%,较上年末提升43.81个百分点。

(编辑:周鹏峰)

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