开放银行大布局,直销银行也有新动作

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原标题:开放银行大布局,直销银行也有新动作

2018年起,“开放银行”概念在国内火了起来。通过开放式服务为用户带来更好的体验,成为银行业转型布局的焦点,直销银行也参与其中。

所谓开放银行,是指银行把自身的金融服务通过接口开放给其他市场参与者,通过开放自身金融服务API(Application Programming Interface)给第三方使用的银行。

8日,百信银行宣布,将与51信用卡开展战略合作,在支付结算、普惠信贷、存管托管、金融科技等领域建立全面合作。“战略合作将以消费金融为切入点,依托金融科技,探索‘开放银行+新消费生态’实践,实现用户价值的最大化。”百信银行行长李如东表示。

实际上,开放银行的应用早已开始。早在2013年,中行就发布了中银开放平台,开放了1600多个借口,涉及跨国金融、代收代付、移动支付等服务。2018年,浦发、建设、招商、众邦等多家银行相继推出自己的“开放银行”。

近年来,从商业银行、持牌消费金融公司到金融科技公司,都在积极布局消费金融。消费金融的核心在于场景,而商业银行在场景化方面,与互联网公司、金融科技公司相比,并不具备优势,因而开放银行、场景金融、跨界合作成为银行转型的主流方式。

多家银行2018年年报显示,搭建开放银行服务平台,将银行金融服务嵌入第三方机构,拓展银行的业务服务场景。

百信银行成立之初也提出“开放银行+”战略,希望借助开放银行基因发力金融科技,创新多元化的服务和收入模式,并于2018年上半年,发布开放银行产品“智融Inside”,作为百信银行金融开放的统一入口。截至目前,该产品已开放350+支API接口,接入80家+平台,服务用户近1000万。

但值得注意的是,开放银行核心在于个人的信息数据,同时还涉及金融风险、网络风险以及个人信息安全风险等,信息安全、数据权属问题给金融监管带来极大挑战。

对上述问题,中国人民大学法学院副院长杨东在近期一场论坛上表示,数据权属不清的问题导致很多公司都在抢夺数据,解决开放银行数据权属问题的核心在于构建制度,“中国需要一些标准,比如行业自律的规范,中国互联网金融协会金融标准研究院正在制定有关开放银行API开放的标准。”返回搜狐,查看更多

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《开放银行大布局,直销银行也有新动作》 相关文章推荐一:九卦| 民生银行发布《2018中国直销银行白皮书》

原标题:九卦| 民生银行发布《2018中国直销银行白皮书》

1月16日,中国民生银行在北京举办“第二届中国直销银行联盟高峰会暨直销银行3.0发布会”,正式推出了全新升级的直销银行3.0版,同时与中国金融认证中心(CFCA)联合发布了《2018中国直销银行白皮书》。

2014年2月

民生银行上线了国内首家直销银行,秉持“简单的银行”服务理念,突破传统实体网点经营模式,创新推出了“如意宝”、“慧选宝”、“民生金”、“基金通”等一系列备受市场青睐的纯线上金融产品。

作为商业银行探索金融科技、轻资产、互联网化的有益尝试,直销银行近几年来在国内发展迅猛,迄今已超130家。民生银行直销银行作为首倡者、引领者,经过5年的快速发展,目前用户规模近2000万,多项经营指标在业内一直遥遥领先。

发布会现场

2018年初,民生银行加快改革转型步伐,成功迭代升级了“直销银行2.0”模式,同时发布了《2017中国直销银行白皮书》,引领了行业发展新潮流。此次以"合为贵,惠天下”为主题,隆重推出“直销银行3.0”版,同时发布《2018中国直销银行白皮书》,旨在通过“四朵云+开放式+链接器”新模式,倡导“开放银行”服务,开辟了“自金融”新时代。

中国民生银行董事长洪崎为峰会致欢迎辞,中国互联网金融协会秘书长陆书春发表行业政策见解,以及来自各家企业的互联网金融专家从金融云服务、开放银行等多个维度分享了前沿的直销银行发展机遇与未来趋势。

会上,中国民生银行行长郑万春解读并发布《2018中国直销银行白皮书》;民生银行直销银行事业部负责人罗勇详细介绍了民生直销银行3.0的“四朵云+开放式+链接器”新模式。

金融科技助推“自金融”发展

中国民生银行董事长洪崎致欢迎辞

“面对国内外复杂多变的经济环境,直销银行要着重发展金融科技。”中国民生银行董事长洪崎在致辞中表示,直销银行要借助金融科技手段,打造智能、敏捷的金融服务平台,提升金融服务的精准性、便捷性、普惠性。

为应对市场环境变化,民生银行在2018年初印发了《改革转型暨三年发展规划整体实施方案》,旨在建设成为一家数字化、轻型化、综合化的同业标杆银行。“数字化”即做强科技金融,以互联网公司和零售客户为中心,寻求真正意义上的“新技术引领新金融”。

为此,民生银行再次创新升级,推出“直销银行3.0”版,打造了“四朵云+开放式+链接器”模式。未来,民生“直销银行3.0”所提供的“开放银行”服务,将成为各领域有金融需求企业的桥梁,通过金融、技术、数据、风控等全方位开放支持,推动“自金融”服务触手可得。

携手推进直销银行快速发展

民生银行行长郑万春发布《2018中国直销银行白皮书》

本次峰会上,中国民生银行行长郑万春发布了《2018中国直销银行白皮书》,通过大量的外部调研、国内外数据收集分析、公私服务功能测评,并且结合目前国内直销银行的发展现状,多角度深入剖析了中国直销银行发展动向、竞争格局、经营模式。同时,《白皮书》还结合民生直销银行迭代升级的探索实践,进行了行业前瞻性思考和预判,具有深刻的逻辑意义和较大的参考价值。

“直销银行的健康发展不但需要**部门和监管机构给予必要的重视支持,更需要各家直销银行肩负起自我发展的责任与义务。”郑万春还发起行业倡议,呼吁市场同业和社会各界携起手来,凝聚智慧、形成合力,共同推动我国直销银行持续稳健发展。

详解“直销银行3.0”新模式

民生银行网络金融部/直销银行事业部副总经理

(主持工作)罗勇

“2018年初面市的民生直销银行2.0,秉持为客户提供更丰富的产品、更智慧的服务宗旨,以标准化、可复制、高效能输出的方式为传统企业提供金融科技服务支持。”民生银行网络金融部(直销银行事业部)负责人罗勇专题讲解中表示,民生直销银行3.0在原有“4朵云+1范式”的基础上,再次迭代升级成为“四朵云+开放式+链接器”新模式。

罗勇介绍说,除覆盖C端客户、产业链上下游B端客户之外,还创新引入了“ISV合伙人”理念,打造“I2B2C”链接器。“ISV合伙人”开放模式,具有功能开放化、服务个性化、开发敏捷化、变现效率化等核心优势。合伙人通过标准化的系统对接、开发、包装、分销后,即可形成其服务行业的专业金融服务解决方案。

民生直销银行3.0发布仪式

最后,民生银行董事长洪崎、行长郑万春、副行长石杰,携手各行各业嘉宾,共同启动就民生“直销银行3.0”。返回搜狐,查看更多

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《开放银行大布局,直销银行也有新动作》 相关文章推荐二:民生银行发布“直销银行3.0” 开辟“自金融”新时代

1月16日,中国民生银行在北京举办“第二届中国直销银行联盟高峰会暨直销银行3.0发布会”,正式推出了全新升级的直销银行3.0版,同时与中国金融认证中心(CFCA)联合发布了《2018中国直销银行白皮书》,开启了我国直销银行发展的新境界。

2014年2月,民生银行开行业之先,上线了国内首家直销银行,秉持“简单的银行”服务理念,突破传统实体网点经营模式,创新推出了“如意宝”、“慧选宝”、“民生金”、“基金通”等一系列备受市场青睐的纯线上金融产品。

作为商业银行探索金融科技、轻资产、互联网化的有益尝试,直销银行近几年来在国内发展迅猛,迄今已超130家。民生银行直销银行作为首倡者、引领者,经过5年的快速发展,目前用户规模近2000万,多项经营指标在业内一直遥遥领先。

2018年初,民生银行加快改革转型步伐,成功迭代升级了“直销银行2.0”模式,同时发布了《2017中国直销银行白皮书》,引领了行业发展新潮流。该行此次以"合为贵,惠天下”为主题,隆重推出“直销银行3.0”版,同时发布《2018中国直销银行白皮书》,旨在通过“四朵云+开放式+链接器”新模式,倡导“开放银行”服务,开辟了“自金融”新时代。

中国民生银行董事长洪崎为峰会致辞

中国民生银行董事长洪崎为峰会致欢迎辞,中国互联网金融协会秘书长陆书春发表行业政策见解,以及来自各家企业的互联网金融专家从金融云服务、开放银行等多个维度分享了前沿的直销银行发展机遇与未来趋势。

会上,中国民生银行行长郑万春解读并发布《2018中国直销银行白皮书》;民生银行直销银行事业部负责人罗勇详细介绍了民生直销银行3.0的“四朵云+开放式+链接器”新模式。

截至目前,中国直销银行联盟高峰会已成功举办了两届,行业影响力逐渐扩大,其专业性、参考性和前瞻性对中国直销银行业发展具有较高的指导价值。

金融科技助推“自金融”发展

“面对国内外复杂多变的经济环境,直销银行要着重发展金融科技。”中国民生银行董事长洪崎在致辞中表示,直销银行要借助金融科技手段,打造智能、敏捷的金融服务平台,提升金融服务的精准性、便捷性、普惠性。

为应对市场环境变化,民生银行在2018年初印发了《改革转型暨三年发展规划整体实施方案》,旨在建设成为一家数字化、轻型化、综合化的同业标杆银行。“数字化”即做强科技金融,以互联网公司和零售客户为中心,寻求真正意义上的“新技术引领新金融”。

为此,民生银行再次创新升级,推出“直销银行3.0”版,打造了“四朵云+开放式+链接器”模式。未来,民生“直销银行3.0”所提供的“开放银行”服务,将成为各领域有金融需求企业的桥梁,通过金融、技术、数据、风控等全方位开放支持,推动“自金融”服务触手可得。

携手推进直销银行快速发展

本次峰会上,中国民生银行行长郑万春发布了《2018中国直销银行白皮书》。这是由民生银行牵头编制的第二份直销银行专业报告,通过大量的外部调研、国内外数据收集分析、公私服务功能测评,并且结合目前国内直销银行的发展现状,多角度深入剖析了中国直销银行发展动向、竞争格局、经营模式。同时,《白皮书》还结合民生直销银行迭代升级的探索实践,进行了行业前瞻性思考和预判,具有深刻的逻辑意义和较大的参考价值。

中国民生银行行长郑万春发布《2018中国直销银行白皮书》

“直销银行的健康发展不但需要**部门和监管机构给予必要的重视支持,更需要各家直销银行肩负起自我发展的责任与义务。”郑万春还发起行业倡议,呼吁市场同业和社会各界携起手来,凝聚智慧、形成合力,共同推动我国直销银行持续稳健发展。

详解“直销银行3.0”新模式

“2018年初面市的民生直销银行2.0,秉持为客户提供更丰富的产品、更智慧的服务宗旨,以标准化、可复制、高效能输出的方式为传统企业提供金融科技服务支持。”民生银行网络金融部(直销银行事业部)负责人罗勇专题讲解中表示,民生直销银行3.0在原有“4朵云+1范式”的基础上,再次迭代升级成为“四朵云+开放式+链接器”新模式。

罗勇介绍说,除覆盖C端客户、产业链上下游B端客户之外,还创新引入了“ISV合伙人”理念,打造“I2B2C”链接器。“ISV合伙人”开放模式,具有功能开放化、服务个性化、开发敏捷化、变现效率化等核心优势。合伙人通过标准化的系统对接、开发、包装、分销后,即可形成其服务行业的专业金融服务解决方案。

最后,民生银行董事长洪崎、行长郑万春、副行长石杰,携手各行各业嘉宾,共同启动就民生“直销银行3.0”,开启中国直销银行新时代。

中国民生银行董事长洪崎(左四)、行长郑万春(左三)、副行长石杰等共同启动民生直销银行3.0

未来,民生银行将继续秉持“为国家、社会和客户创造价值”的经营理念,坚持不懈,砥砺创新,推动中国直销银行事业开疆拓土,助力中国金融科技持续创新,为合作企业改革转型加油赋能,为实体经济和普惠金融快速发展添砖加瓦,为促进经济社会更加繁荣昌盛贡献力量。

《开放银行大布局,直销银行也有新动作》 相关文章推荐三:民生银行推出全新升级的直销银行3.0版

1月16日,中国民生银行举办“第二届中国直销银行联盟高峰会暨直销银行3.0发布会”,正式推出了全新升级的直销银行3.0版,同时与中国金融认证中心联合发布了《2018中国直销银行白皮书》。

2014年2月,民生银行开行业之先,上线了国内首家直销银行,秉持“简单的银行”服务理念,突破传统实体网点经营模式,创新推出了“如意宝”、“慧选宝”、“民生金”、“基金通”等一系列备受市场青睐的纯线上金融产品。

民生银行直销银行作为首倡者、引领者,经过5年的快速发展,目前用户规模近2000万,多项经营指标在业内一直遥遥领先。

2018年初,民生银行加快改革转型步伐,成功迭代升级了“直销银行2.0”模式,同时发布了《2017中国直销银行白皮书》,引领了行业发展新潮流。该行此次以"合为贵,惠天下”为主题,隆重推出“直销银行3.0”版,同时发布《2018中国直销银行白皮书》,旨在通过“四朵云+开放式+链接器”新模式,倡导“开放银行”服务,开辟了“自金融”新时代。

为应对市场环境变化,民生银行在2018年初印发了《改革转型暨三年发展规划整体实施方案》,旨在建设成为一家数字化、轻型化、综合化的同业标杆银行。“数字化”即做强科技金融,以互联网公司和零售客户为中心,寻求真正意义上的“新技术引领新金融”。

为此,民生银行再次创新升级,推出“直销银行3.0”版,打造了“四朵云+开放式+链接器”模式。未来,民生“直销银行3.0”所提供的“开放银行”服务,将成为各领域有金融需求企业的桥梁,通过金融、技术、数据、风控等全方位开放支持,推动“自金融”服务触手可得。

供稿:民生银行

(责编:罗娜、帅筠)

《开放银行大布局,直销银行也有新动作》 相关文章推荐四:开放银行行业标准或将**

本报记者 秦玉芳 深圳报道

截至3月29日,已有17家内资上市银行发布2018年业绩报告。整体来看,金融科技对银行业务渗透已经由传统获客向平台展业转型,多家国有大行和股份制行明确提出,搭建开放银行服务平台,将银行金融服务嵌入第三方,拓展银行业务服务场景。

兴业数金总裁助理陈旭群告诉《中国经营报》记者,银行4.0阶段,数字化生活**提升客户的体验要求,银行将不再是一种服务的实体,银行服务将嵌入医食住行、生产服务方方面面各种生活场景,要满足用户全方位的体验需求,仅仅靠银行自身是很难的。“4.0阶段,银行成为嵌入的服务,化有形为无形,依赖的就是开放银行,以及更进一步的AI的成分。”

陈旭群指出,以前银行与互联网平台、供应链、电商公司的跨界合作都是割裂的,数字化时代,未来将围绕客户的诉求进行生态重构,割裂的流程也将弥合起来,行业的服务和金融服务要整合成完整的以客户为中心的融合性服务。

开放银行以API为主要技术手段,以用户需求为导向,以场景服务为载体,以整合生态、搭建平台为目标,在一系列网络、信息、智能技术支撑下,通过内部整合和对外开放,使银行服务更聚焦、更敏捷、更智能、更开放。一方面允许各个合作伙伴无缝提供银行服务,另一方面在银行平台中纳入第三方服务,使其体验更为丰富。

普华永道中国管理咨询部客户与市场主管合作人张立钧认为,金融科技破了传统银行封闭式的生态系统,现在的银行也像传统企业一样,产品也有上下游,未来这种趋势只会越来越大;随着信息技术的高速发展,银行通过开放式的API接入更多金融产品和金融机构,打造集信息流、业务流、资金流为一体的生态圈;未来带来的机遇是不可想象的。

英国在开放银行领域起步早,发展相对较为成熟。英国竞争和市场管理局2016年提出开放银行措施,要求大不列颠和北爱尔兰市场份额最大的9家银行(CMA9)建立并采用统一的开放银行服务数据和客户资格指标、银行服务质量指标与个人/企业账户交易数据。2018年1月13日起,包括汇丰银行在内的9家机构共享数据,使英国成为首个实施开放银行理念的国家。

英国伦敦金融城市长彼得·艾思林接受《中国经营报》记者采访时曾表示,英国和中国市场有着高度的互补性,英国在开放银行体系、沙箱监管等监管体制方面有着领先的专业技术,未来双方在这些方面会有更大的合作空间。

实际上,早在2013年中行就已发布中银开放平台,开放了1600多个接口,涉及跨国金融、代收代付、移动支付,以及地图服务、网点查询、汇率牌价等服务。但市场影响不尽如人意。直到2018年,国内各银行纷纷跟进,布局提速。

不过,业内普遍认为,国内开放银行发展也面临诸多挑战,最大的挑战是信息安全,其次是监管合规方面。北京大学金融智能研究中心研究员刘新海表示,除了信息安全外,将数据财产开放给第三方后,银行如何保持其核心竞争力也是需要面临的一大难题。

陈旭群表示,监管方面,相关部门也在加速开放银行领域的监管布局,央行目前已在牵头制定这方面的行业标准,兴业数金也参与了标准制定,预计很快将**。“今年各银行布局开放银行的步伐将更快。”

兴业数金开放银行平台总监方绍全表示,兴业数金背靠兴业银行,有着较强的同业合作资源优势,可以联合大量的中小银行,向第三方输出银行的金融服务能力,提升合作银行的竞争力,达到三方共赢的局面。

据方绍全介绍,兴业数金开放银行平台已推出了为无车承运人平台定制的结算产品——链金师,结合平台底层的账户体系、银行卡鉴权、信贷风控等类型的AP,将产品嵌入行业科技公司的产品中,同时实现了结算线上化,并基于三流合一(物流、信息流、资金流)的信息,通过供应链金融方式实现结算信贷化。

方绍全表示,兴业数金开放银行平台已上线多款类似产品,未来将充分发挥信息科技的先行作用,运用金融行业云、开放API、5G与物联网等先进技术,推进服务模式重构,提升数字化经营管理能力,全面推进金融生态数字化建设。

(编辑:朱紫云 校对:颜京宁)

《开放银行大布局,直销银行也有新动作》 相关文章推荐五:【重磅】民生银行发布“直销银行3.0” “自金融”服务触手可得

发布会现场
发布会现场

  中国电子银行网讯 1月16日,中国民生银行在北京举办“第二届中国直销银行联盟高峰会暨直销银行3.0发布会”,正式推出了全新升级的直销银行3.0版,同时与中国金融认证中心(CFCA)联合发布了《2018中国直销银行白皮书》,开启了我国直销银行发展的新境界。

  2014年2月,民生银行开行业之先,上线了国内首家直销银行,秉持“简单的银行”服务理念,突破传统实体网点经营模式,创新推出了“如意宝”、“慧选宝”、“民生金”、“基金通”等一系列备受市场青睐的纯线上金融产品。

  作为商业银行探索金融科技、轻资产、互联网化的有益尝试,直销银行近几年来在国内发展迅猛,迄今已超130家。民生银行直销银行作为首倡者、引领者,经过5年的快速发展,目前用户规模近2000万,多项经营指标在业内一直遥遥领先。

  2018年初,民生银行加快改革转型步伐,成功迭代升级了“直销银行2.0”模式,同时发布了《2017中国直销银行白皮书》,引领了行业发展新潮流。此次以"合为贵,惠天下”为主题,隆重推出“直销银行3.0”版,同时发布《2018中国直销银行白皮书》,旨在通过“四朵云+开放式+链接器”新模式,倡导“开放银行”服务,开辟了“自金融”新时代。

  中国民生银行董事长洪崎为峰会致欢迎辞,中国互联网金融协会秘书长陆书春发表行业政策见解,以及来自各家企业的互联网金融专家从金融云服务、开放银行等多个维度分享了前沿的直销银行发展机遇与未来趋势。

  会上,中国民生银行行长郑万春解读并发布《2018中国直销银行白皮书》;民生银行直销银行事业部负责人罗勇详细介绍了民生直销银行3.0的“四朵云+开放式+链接器”新模式。

  截至目前,中国直销银行联盟高峰会已成功举办了两届,行业影响力逐渐扩大,其专业性、参考性和前瞻性对中国直销银行业发展具有较高的指导价值。

  金融科技助推“自金融”发展

中国民生银行董事长洪崎致欢迎辞
中国民生银行董事长洪崎致欢迎辞

  “面对国内外复杂多变的经济环境,直销银行要着重发展金融科技。”中国民生银行董事长洪崎在致辞中表示,直销银行要借助金融科技手段,打造智能、敏捷的金融服务平台,提升金融服务的精准性、便捷性、普惠性。

  为应对市场环境变化,民生银行在2018年初印发了《改革转型暨三年发展规划整体实施方案》,旨在建设成为一家数字化、轻型化、综合化的同业标杆银行。“数字化”即做强科技金融,以互联网公司和零售客户为中心,寻求真正意义上的“新技术引领新金融”。

  为此,民生银行再次创新升级,推出“直销银行3.0”版,打造了“四朵云+开放式+链接器”模式。未来,民生“直销银行3.0”所提供的“开放银行”服务,将成为各领域有金融需求企业的桥梁,通过金融、技术、数据、风控等全方位开放支持,推动“自金融”服务触手可得。

  携手推进直销银行快速发展

民生银行行长郑万春发布《2018中国直销银行白皮书》
民生银行行长郑万春发布《2018中国直销银行白皮书》

  本次峰会上,中国民生银行行长郑万春发布了《2018中国直销银行白皮书》。这是由民生银行牵头编制的第二份直销银行专业报告,通过大量的外部调研、国内外数据收集分析、公私服务功能测评,并且结合目前国内直销银行的发展现状,多角度深入剖析了中国直销银行发展动向、竞争格局、经营模式。同时,《白皮书》还结合民生直销银行迭代升级的探索实践,进行了行业前瞻性思考和预判,具有深刻的逻辑意义和较大的参考价值。

  “直销银行的健康发展不但需要**部门和监管机构给予必要的重视支持,更需要各家直销银行肩负起自我发展的责任与义务。”郑万春还发起行业倡议,呼吁市场同业和社会各界携起手来,凝聚智慧、形成合力,共同推动我国直销银行持续稳健发展。

  详解“直销银行3.0”新模式

民生银行直销银行事业部副总经理(主持工作)罗勇介绍直销银行3.0
民生银行直销银行事业部副总经理(主持工作)罗勇介绍直销银行3.0

  “2018年初面市的民生直销银行2.0,秉持为客户提供更丰富的产品、更智慧的服务宗旨,以标准化、可复制、高效能输出的方式为传统企业提供金融科技服务支持。”民生银行网络金融部(直销银行事业部)负责人罗勇专题讲解中表示,民生直销银行3.0在原有“4朵云+1范式”的基础上,再次迭代升级成为“四朵云+开放式+链接器”新模式。

  罗勇介绍说,除覆盖C端客户、产业链上下游B端客户之外,还创新引入了“ISV合伙人”理念,打造“I2B2C”链接器。“ISV合伙人”开放模式,具有功能开放化、服务个性化、开发敏捷化、变现效率化等核心优势。合伙人通过标准化的系统对接、开发、包装、分销后,即可形成其服务行业的专业金融服务解决方案。

民生直销银行3.0发布仪式
民生直销银行3.0发布仪式

  最后,民生银行董事长洪崎、行长郑万春、副行长石杰,携手各行各业嘉宾,共同启动就民生“直销银行3.0”,开启中国直销银行新时代。

  未来,民生银行将继续秉持“为国家、社会和客户创造价值”的经营理念,坚持不懈,砥砺创新,推动中国直销银行事业开疆拓土,助力中国金融科技持续创新,为合作企业改革转型加油赋能,为实体经济和普惠金融快速发展添砖加瓦,为促进经济社会更加繁荣昌盛贡献力量。

责任编辑:王超

《开放银行大布局,直销银行也有新动作》 相关文章推荐六:中信银行年报:“开放银行”2018年获客近1000万

中信银行近日发布2018年年度业绩报告显示,该行零售业务布局的“开放银行”平台化建设,至2018年末已累计获取个人客户近1000万。这正是近年来国内银行业有前瞻性的商业银行,率先开展“开放生态圈”布局,抢占与客户交互场景的缩影。

业界认为,由于金融科技的发展,银行得以更多地运用先进技术为客户提供金融服务,另一方面则因为互联网发展和智能移动终端的普及,促使更多的平台型科技企业崛起,令金融场景营销变得丰富多元。以往,银行业务与银行以外的场景、生态结合需要通过中介商或合作公司。而今,只要通过应用程序编程接口(API),这种融合已变得十分便捷。

打造开放式创新平台银行零售业务比拼“跨界融合”

近年来,国内银行业频频围绕数字化、大数据、金融科技、敏捷银行、开放银行和生态圈等主题开启探索之旅。其中,开放银行是利用开放式应用程序编程接口(API)向合格的外部商业伙伴开放数据权限。金融企业和非金融企业由此通过金融数据共享,得以在双方认同的平台上开展各自业务,共建生态圈。

从银行的角度看,开放银行在优化客户体验、获得客户、实现新的收入来源等方面具有潜在优势,尤其在目前传统银行服务无法充分进入的市场中可以建立可持续的服务模式。通过将银行的账户能力、支付能力、特色产品能力、数字经营能力、全渠道服务能力等进行全面开放,搭建跨界融合生态。

以中信银行为例,该行打造“开放银行”,为零售客户提供“无处不在”的综合金融服务,第一步是“走出去”与第三方机构融合,通过场景融合的方式与其他平台连接。如该行与京东、麦当劳、淘宝、滴滴等平台账户连接,将互联网大数据引入客户识别规则中,通过平台大数据更精准地识别客户营销机会与业务风险。客户可以在各家APP上实现对账户的管理查询,不用重新登录中信银行APP,这就增加了客户的金融服务触点。譬如中信银行与滴滴出行合作的金桔宝产品,将中信银行的余额理财产品“薪金煲”输出到滴滴平台,为更多的车主、乘客提供结算性资金的增值便利。

第二步,共建共生,生态融合。这一阶段的开放银行模式是从场景嵌入到深度渠道创新的合作方式,银行不再是单纯的API提供方,而是拿出渠道、平台与非金融机构的生态圈打造开放式创新平台,让双方客户群在平台上共同体验数字金融旅程。如中信银行的动卡空间APP与商旅、餐饮、影院、电商等商户合作、融合,为消费者提供银行金融服务,包括商户积分付款、用银行积分购买电影票,以及实时查账、还款、到账提醒等服务。

开放数字化体验零售业务重构“数字商”格局

业界认为,当前国内银行业已全面步入数字化时代,大型互联网公司和众多科技型初创公司正在寻找传统银行的替代方案,这一外界压力倒逼银行零售业务重构“数字商”格局,即银行上下各部门加强对新技术、新生态、新趋势中数字变革的认识。

开放银行模式从形式上看,是银行开放接口为非金融平台服务。从内容上看,是将零售业务无限延伸,客户由此不仅是在银行获得数字金融服务体验,也能够通过“开放银行”平台在衣、食、住、行及更多平台触达数字金融生活。这其中突显了以开放“支付”为桥梁连通场景的价值,因为“支付”正是商业银行区别于互联网公司和科技公司的硬实力。

目前,中信银行在支付签约方面,已与支付宝、京东支付、微信支付、美团支付等多家主流第三方支付机构合作,顺利打通数据和场景,为客户提供在银行侧无感开通“快捷支付”的服务,获得“即申即办即享”的用卡体验,打通客户的数字账户与银行卡。这也为银行与非银行机构之间开辟新的“竞技场”,催生出全新的金融服务生态系统。

中信银行零售业务相关负责人表示,开放银行将实现零售银行业的部分“去中介化”,商业银行不应将这视为风险,而是要利用开放银行提供的机会,强化现有产品和服务,吸引更多合作伙伴。通过金融数据共享与金融科技企业及全球消费品牌的合作关系,商业银行将从更大的“生态圈”中获益。

责任编辑:陈爱

《开放银行大布局,直销银行也有新动作》 相关文章推荐七:民生银行发布“直销银行3.0”

2019/01/16 17:07 来源:中国民生银行 编辑:王一川 浏览:485

开辟“自金融”新时代

1月16日,中国民生银行在北京举办“第二届中国直销银行联盟高峰会暨直销银行3.0发布会”,正式推出了全新升级的直销银行3.0版,同时与中国金融认证中心(CFCA)联合发布了《2018中国直销银行白皮书》,开启了我国直销银行发展的新境界。

2014年2月,民生银行开行业之先,上线了国内首家直销银行,秉持“简单的银行”服务理念,突破传统实体网点经营模式,创新推出了“如意宝”、“慧选宝”、“民生金”、“基金通”等一系列备受市场青睐的纯线上金融产品。

作为商业银行探索金融科技、轻资产、互联网化的有益尝试,直销银行近几年来在国内发展迅猛,迄今已超130家。民生银行直销银行作为首倡者、引领者,经过5年的快速发展,目前用户规模近2000万,多项经营指标在业内一直遥遥领先。

2018年初,民生银行加快改革转型步伐,成功迭代升级了“直销银行2.0”模式,同时发布了《2017中国直销银行白皮书》,引领了行业发展新潮流。该行此次以"合为贵,惠天下”为主题,隆重推出“直销银行3.0”版,同时发布《2018中国直销银行白皮书》,旨在通过“四朵云+开放式+链接器”新模式,倡导“开放银行”服务,开辟了“自金融”新时代。

(中国民生银行董事长洪崎为峰会致辞。)

中国民生银行董事长洪崎为峰会致欢迎辞,中国互联网金融协会秘书长陆书春发表行业政策见解,以及来自各家企业的互联网金融专家从金融云服务、开放银行等多个维度分享了前沿的直销银行发展机遇与未来趋势。

会上,中国民生银行行长郑万春解读并发布《2018中国直销银行白皮书》;民生银行直销银行事业部负责人罗勇详细介绍了民生直销银行3.0的“四朵云+开放式+链接器”新模式。

截至目前,中国直销银行联盟高峰会已成功举办了两届,行业影响力逐渐扩大,其专业性、参考性和前瞻性对中国直销银行业发展具有较高的指导价值。

金融科技助推“自金融”发展

“面对国内外复杂多变的经济环境,直销银行要着重发展金融科技。”中国民生银行董事长洪崎在致辞中表示,直销银行要借助金融科技手段,打造智能、敏捷的金融服务平台,提升金融服务的精准性、便捷性、普惠性。

为应对市场环境变化,民生银行在2018年初印发了《改革转型暨三年发展规划整体实施方案》,旨在建设成为一家数字化、轻型化、综合化的同业标杆银行。“数字化”即做强科技金融,以互联网公司和零售客户为中心,寻求真正意义上的“新技术引领新金融”。

为此,民生银行再次创新升级,推出“直销银行3.0”版,打造了“四朵云+开放式+链接器”模式。未来,民生“直销银行3.0”所提供的“开放银行”服务,将成为各领域有金融需求企业的桥梁,通过金融、技术、数据、风控等全方位开放支持,推动“自金融”服务触手可得。

携手推进直销银行快速发展

本次峰会上,中国民生银行行长郑万春发布了《2018中国直销银行白皮书》。这是由民生银行牵头编制的第二份直销银行专业报告,通过大量的外部调研、国内外数据收集分析、公私服务功能测评,并且结合目前国内直销银行的发展现状,多角度深入剖析了中国直销银行发展动向、竞争格局、经营模式。同时,《白皮书》还结合民生直销银行迭代升级的探索实践,进行了行业前瞻性思考和预判,具有深刻的逻辑意义和较大的参考价值。

(中国民生银行行长郑万春发布《2018中国直销银行白皮书》。)

“直销银行的健康发展不但需要**部门和监管机构给予必要的重视支持,更需要各家直销银行肩负起自我发展的责任与义务。”郑万春还发起行业倡议,呼吁市场同业和社会各界携起手来,凝聚智慧、形成合力,共同推动我国直销银行持续稳健发展。

详解“直销银行3.0”新模式

“2018年初面市的民生直销银行2.0,秉持为客户提供更丰富的产品、更智慧的服务宗旨,以标准化、可复制、高效能输出的方式为传统企业提供金融科技服务支持。”民生银行网络金融部(直销银行事业部)负责人罗勇专题讲解中表示,民生直销银行3.0在原有“4朵云+1范式”的基础上,再次迭代升级成为“四朵云+开放式+链接器”新模式。

罗勇介绍说,除覆盖C端客户、产业链上下游B端客户之外,还创新引入了“ISV合伙人”理念,打造“I2B2C”链接器。“ISV合伙人”开放模式,具有功能开放化、服务个性化、开发敏捷化、变现效率化等核心优势。合伙人通过标准化的系统对接、开发、包装、分销后,即可形成其服务行业的专业金融服务解决方案。

最后,民生银行董事长洪崎、行长郑万春、副行长石杰,携手各行各业嘉宾,共同启动就民生“直销银行3.0”,开启中国直销银行新时代。

中国民生银行董事长洪崎(左四)、行长郑万春(左三)、副行长石杰等共同启动民生直销银行3.0。

未来,民生银行将继续秉持“为国家、社会和客户创造价值”的经营理念,坚持不懈,砥砺创新,推动中国直销银行事业开疆拓土,助力中国金融科技持续创新,为合作企业改革转型加油赋能,为实体经济和普惠金融快速发展添砖加瓦,为促进经济社会更加繁荣昌盛贡献力量。

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原标题:民生银行年报:定位科技金融的银行 直销银行客户数达1917.13万

日前,民生银行发布2018年年度报告,在“科技金融”方面,该行搭建国内首家“4朵云+开放式+链接器”BBC开放式综合金融云服务平台,应用分布式核心系统,开展ISV开放银行金融实践,获客近2,000万户;创新推出“远程银行1.0”,实现远程视频服务存量客户全覆盖。

在经济发展和经济结构呈现较大变化的宏观形势下,面对利率市场化、金融科技兴起、金融脱媒加剧以及监管全面强化等多方面挑战,民生银行确立了“成为民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位,和“以客户为中心,以提高发展质量和效益为目标,向数字化、轻型化、综合化的标杆银行转变,努力实现公司价值的不断提升”的战略目标。可见,“科技金融”与“数字化”在民生银行战略发展中的重要程度之高。

2018年,民生银行以“数据+技术”双轮驱动,推动数字化智能银行建设,持续创新直销银行、零售网络金融、公司网络金融、网络支付等平台、产品和服务,客户体验进一步提升。

直销银行客户数达1,917.13万户

据民生银行2018年度报告,该行迭代升级直销银行,打造了“云+开放式+链接器”3.0模式,业内首推BBC开放式综合金融云服务平台,为C端客户、产业链上下游B端客户、互联网科技公司提供开放化、个性化、敏捷化、高效化的金融服务解决方案。同时,民生银行聚焦业务模式转型升级,创新获客模式,重视场景应用,与蚂蚁金服、京东、华为、小米、三大电信运营商、两大航空公司、城商行等各类企业开展合作;深耕金融科技平台建设,成为首家投产运营分布式核心系统并建立开放式金融生态平台的直销银行,客户服务能力和客户体验水平大幅提升。产品货架不断丰富,陆续推出结构性存款、慧选宝、民生好车、民生好借等互联网金融产品。报告期内获得了第三方机构的一致好评和社会大众的广泛认可,2018年荣获新浪财经“直销银行十强”、中国金融认证中心(CFCA)“最佳直销银行奖”等15个奖项,品牌美誉度和市场知名度持续攀升。

截至报告期末,直销银行客户数达1,917.13万户,管理金融资产1,322.91亿元;报告期内,直销银行累计交易笔数1.21亿笔,交易总金额达1.38万亿元。

个人电子银行客户数达4,790.39万户

2018年,民生银行推出全新版手机银行,充分借助金融科技持续升级线上个人金融服务,由自助交易渠道逐步转型为数字化移动金融平台。新版手机银行统一线上入口,通过一个APP即可满足小微、个人、信用卡、直销银行等多种核心客群的个性化需求;推出民生通行证,实现电子渠道客户身份认证及数据的统一和互联互通,客户只需一套账户和密码,就能畅享手机银行、网银等多平台服务;不断加强新技术应用,新推远程银行、人脸识别转账,业内首批支持华为3D人脸识别登录等。报告期内,民生银行线银行理财转让功能,提升流动性;全面改版手机银行理财和储蓄服务模块,新增优化80余款保险产品,推出统一安全工具,手机银行安全体系更加完善,零售客户线上服务体验进一步提升。

截至报告期末,民生银行个人电子银行客户数(包括个人手机银行客户数及个人网上银行客户数)达4,790.39万户,比上年末增加949.20万户;报告期交易笔数18.77亿笔,交易金额16.01万亿元,客户交易活跃度稳居银行业前列。

企业网银签约客户116.18万户

民生银行2018年报显示,该行针对大型企业、核心企业,推出企业网银2.0版本,持续优化企业网银+银企直联组合服务;面向中小企业客户,推出移动特色微服务,满足客户快速、便捷的金融服务需求。

截至报告期末,民生银行企业网银签约客户116.18万户;报告期内交易笔数9,909.73万笔,交易金额57.24万亿元;银企直联客户数1,580户,银企直联客户存款日均3,361.59亿元。

网络支付累计交易量6.20万亿元

2018年,民生银行聚焦“移动支付+网络收单”两大体系,坚持合规底线,通过产品升级和模式创新,不断丰富支付产品,持续提升服务能力,强力打造“民生付®”品牌影响力。推进移动支付便民示范工程,升级移动支付功能,构建便民支付场景;加大行业支付应用创新,结合II/III类户推出“账户+支付”行业解决方案,助力普惠金融发展;加强线上聚合收银体系建设,丰富跨行收单及资金清分服务,推出跨行网关支付、银行卡支付、跨屏扫码支付等功能,全面提高商户综合服务和管理水平。根据支付清算监管要求,建成网联银联新无卡平台,实现快捷支付断直连工作,开展无证经营支付业务检查,确保业务合规稳健发展。

截至报告期末,民生银行跨行通客户数400.44万户,网络支付商户数1,275户。报告期内,跨行通累计交易量2,305.60亿元,网络支付累计交易量6.20万亿元。返回搜狐,查看更多

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  为更好地满足广大投资者理财需求,华宝基金管理有限公司(以下简称"本公司")经与交通银行股份有限公司(以下简称"交通银行")协商一致,本公司旗下部分开放式基金将于2018年7月1日00:00至2018年9月30日24:00期间参加交通银行手机银行申购及定期定额申购费率优惠活动。现将有关事项公告如下:

  一、适用投资者范围

  通过交通银行手机银行渠道申购及定期定额申购指定开放式基金的投资者。

  二、适用基金

  在交通银行代销的,本公司旗下的开放式基金。

  三、费率优惠活动

  1、2018年7月1日00:00至2018年9月30日24:00费率优惠活动期间,凡通过交通银行手机银行渠道申购指定开放式基金的个人投资者,享受基金申购手续费率1折优惠。原基金申购费率按笔收取固定费用的不再享有费率优惠。

  2、通过交通银行手机银行渠道签约指定开放式基金的定期定额投资,并于2018年7月1日00:00至2018年9月30日24:00期间成功扣款的定期定额交易,享受定期定额申购费率1折优惠。原基金申购费率按笔收取固定费用的不再享有费率优惠。

  四、重要提示

  1、本次交通银行手机银行基金申购及定期定额投资手续费率优惠仅针对处于正常申购期的指定开放式基金(前端模式)申购及定期定额申购手续费,不包括后端收费模式基金的申购及定期定额投资手续费、基金转换所涉及的申购费率、处于基金募集期开放式基金认购手续费。华宝宝鑫纯债一年定期开放债券型证券投资基金 A未开通定期定额投资业务,不参与定期定额申购费率优惠。

  2、客户通过柜面、网银等非手机银行渠道签约的定期定额投资在手机银行渠道费率优惠活动期间内的扣款不享受1折费率优惠。

  3、自2018年7月1日起暂停对交通银行代销基金开展网上银行8折申购的手续费费率优惠活动,网上银行的基金定投业务优惠活动继续保持,即自2018年7月1日起,个人网银申购费率原价、定投8折。

  4、该活动解释权归交通银行所有,有关本次活动的具体规定及截止时间等如有变化,敬请投资者留意交通银行的有关公告。

  五、投资者可通过以下途径了解或咨询相关情况

  1、 交通银行股份有限公司

  客户服务电话:95559

  网站:www.bankcomm.com

  2、华宝基金管理有限公司

  客户服务电话:400-700-5588、021-38924558

  网站:www.fsfund.com

  风险提示:本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资者投资基金时应认真阅读基金的基金合同、招募说明书。敬请投资者留意投资风险

  特此公告。

  华宝基金管理有限公司

  2018年6月30日

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