陕西省“征信助力小微与民营企业融资发展”推进会举行

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华商网讯 由中国人民银行西安分行、陕西省西咸新区开发建设管理委员会和陕西广播电视台联合主办的“征信助力小微与民营企业融资发展”推进会暨《丝路金融》节目开播仪式,于6月14日在西咸新区管委会会议厅隆重举行。中国人民银行西安分行巡视员郑锋、陕西省西咸新区开发建设管理委员会副主任李肇娥、陕西广播电视台总会计师党蓉出席活动。

郑锋同志在致辞中指出,小微与民营企业是国民经济和社会发展的重要基础,在扩大就业、增长收入、改善民生、促进稳定等方面具有举足轻重的作用。中国人民银行西安分行将立足陕西实际,组织省内各分支机构、金融机构、征信和评级机构大力开展“征信助力小微与民营企业融资发展”专题宣传活动,助力实体经济发展。他提出,各级金融机构要积极做好“征信助力小微与民营企业融资发展专题宣传活动”的一系列工作,想企业之所想,急企业之所急,为企业融资发展提供更加优质的服务,不断创新信用产品,加大对小微和民营企业融资发展的支持;各征信机构和信用评级机构要发挥市场化第三方机构优势,积极探索自身业务开展的特色模式,充分发挥信用信息“服务政府,辅助银行,普惠小微”的作用。

李肇娥同志在致辞时指出,西咸新区高度重视民营经济和小微企业发展,持续加大“放管服”改革力度,积极落实减税降费政策,特别是不断深化金融服务。她介绍了西咸新区在加大政策扶持,引导金融机构提升服务实体经济水平;丰富金融要素供给,推进应收账款融资;创新金融服务形式,开展“一建一推”等方面的经验和做法。她指出,西咸新区已经进入了新的发展阶段,发展势头强劲,希望人民银行和各金融机构围绕新区的重大项目建设、现代产业体系构建、重点企业和中小微企业发展等领域不断创新金融产品和服务,积极在新区设立总部或分支机构、扩展金融业务。她表示,西咸新区将持续优化营商环境,创新金融信用信息服务模式,不断优化金融生态环境,切实做好对银行机构的服务保障工作,努力实现新区与各金融机构的共同成长、共同发展。 活动现场,人民银行西安分行营管部介绍了西安市征信助力小微与民营企业融资发展行动方案,西部资信介绍了高新区信用信息与金融服务平台运行情况,交通银行陕西省分行、民生银行西安分行和招商银行西安分行介绍了中征应收账款融资服务平台应用情况和小微与民营企业配套金融产品;小微和民营企业代表分别做了发言。

会上,人民银行西安分行营管部与西咸新区管委会签署了“阳光征信,普惠小微”战略合作框架协议,与沣东新城管委会签署了沣东新城政府采购信息纳入中征应收账款融资服务平台合作协议。会上还发布了西咸新区战略性新兴产业基金,3家商业银行对16家民营、小微企业进行了纯信用方式现场授信,授信额2.97亿元。

据记者了解,此次活动是陕西省征信助力小微与民营企业融资发展专题宣传活动的继续和深入。从5月中旬开始,陕西省内各级人民银行先后开展了形式多样的专题宣传活动。后期,人民银行西安分行还将有针对性地组织举办银企座谈会、业务培训会、千企万户抒困行及征信知识进企业、进社区等活动,大力宣传征信和融资知识,展示征信体系建设的做法和成效,在全省掀起“学征信、用征信、助融资、促发展”的热潮,增强企业信用意识和风险意识,着力改善小微和民营企业融资环境,助力实体经济发展。

省发改委、工信厅、地方金融监管局、陕西省中小企业协会,西安市文明办、金融办、工信局等单位应邀参加了活动;省内各政策性银行、商业银行、信托公司、财务公司、银联陕西分公司、银联商务陕西分公司、征信机构、评级机构等单位及企业界代表近300人参加了会议。

编辑:齐少恒

《陕西省“征信助力小微与民营企业融资发展”推进会举行》 相关文章推荐一:民生银行西安分行行长薛文才:打造特色鲜明的民企服务标杆银行

11月1日,中央召开了民营企业座谈会,明确提出了大力支持民营企业发展壮大的六个方面政策措施,为民营经济实现更大发展注入了强大动力。作为全国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,22年来,民生银行始终牢记“为民而生,与民共生”的企业使命,秉持“与民营企业共同成长”的发展理念,坚持把民营企业作为重点服务对象,为广大民企注入了强大的发展动力。作为民生银行在陕西的分支机构,多年来,民生银行西安分行在服务当地民企方面已经积累了丰富经验,受到了我省民企和市民群众的广泛认可。在新形势下,该行将何践行“民企战略”继续提升民企金融服务、助力民企跨越“融资的高山”呢?

做“民营企业的银行”一以贯之

作为全国第一家,也是唯一一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,成立于1996年的民生银行与民营企业“同根同源”,服务民营企业也并不是响应政策号召的“仓促行动”,而是一以贯之的持续作为。薛文才介绍说,正是基于同民营企业的天然渊源,民生银行对于民营企业在发展过程中面临的各种困难与“瓶颈”,总是感同身受、急其所急,为此不断创新体制机制和商业模式,持续提高对民营企业的专业化服务能力。2009年,民生银行明确提出了做“民营企业的银行”的战略定位。2017年,民生银行决定对民企金融服务全面升级,致力于成为民营企业的综合金融服务提供商,并在2018年4月通过的《改革转型暨三年发展规划实施纲要》中确定了做“民营企业的银行,科技金融的银行,综合服务的银行”的战略。今年以来,民生银行总行新增对公贷款1500亿元,其中75%以上用于支持民营企业发展。

落户陕西17年来,民生银行西安分行已成为支持陕西民企发展的“排头兵”。目前,该行存贷款规模总体居区域股份制银行第2位,2017年存贷款增量居区域股份制银行第1位,分行主要指标创历史最好水平。服务对公民企方面,西安分行今年以来新增对公贷款143.4亿元,其中民企贷款占比达59.4%;贷款余额473.8亿元,其中民企占比达57.66%。多年来,民生银行西安分行重点支持了一批优质民营企业,如东岭集团、隆基股份、国际医学、蓝晓科技、康惠制药、西安铂力特等。

在支持小微民企方面,该行也以“短、平、快”的服务效率逐步树立了专业服务小微的品牌形象,业务逐渐发展壮大。截至2018年10月末,民生银行西安分行十年已累计投放小微贷款超900亿元,小微贷款余额达97亿元,年末将突破百亿元。共有小微客户49万户,其中有贷款的客户8000余户,小微企业申贷获得率88%,较去年同期增长3%。小微贷款余额常年在西安地区股份制银行排名第1,市场份额在股份制银行中占比40%,多次被省市**授予“支持非公有制经济先进单位”“支持中小企业贡献奖”等荣誉称号。

分层分类精准施策服务民企

薛文才表示,民生银行西安分行对民营企业的金融服务,是建立在对企业深度了解的基础之上。为了更好地服务民营企业,民生银行根据客户规模大小已经建立了民营企业的分层分类体系,将民营企业客户分为大型战略民企、中小民企、小微民企三类,进一步整合金融资源、创新服务手段,实行精准服务,为民营企业提供有效率、有质量、有温度、有深度的综合金融服务。

针对大型战略民企,民生银行在今年4月优选形成100户战略民企名单。目前,西安分行有战略客户3户,储备的战略民企7户。针对战略民企,分行实施“战略民企样板间工程”,推出规划布局、高层会晤、工单督办的团队作业“1+3”模式,**专属服务方案设计、专属产品定制、设置专项放款额度、优惠放款利率要求等政策,强化专业化、一体化、扁平化、综合化服务。薛文才认为,民企的发展有着鲜明的周期性,而民生银行要为民企提供全周期的金融服务。以隆基股份为例,2009年光伏行业快速发展时期,隆基股份当时仅有商业银行融资500万元,无法支撑其全球化发展,民生银行西安分行运用订单融资给予该公司1.8亿元授信额度,为其全球化发展奠定了坚实基础。2011年,多晶硅原料价格大幅下滑,光伏行业进入寒冬期,部分银行为控制风险而选择退出该行业,隆基股份再次面临发展瓶颈,该行不仅没有退出反而进一步将授信额度增加至4亿元直至当前的8亿元,帮助公司度过了难关。随着分行授信的支持力度不断加大,公司发展逐渐进入良好的上升通道,并于2012年成功上市,迅速成为行业内的佼佼者,在单晶子行业中,其产能、产量、技术指标稳居全球第1。

针对中小型民企,该行持续推进“中小企业民生工程”,不断提升中小企业结算、融资、财富管理等综合服务质量;此外,还创新推出新供应链金融模式,批量服务供应链条上下游中小型企业。并且分行搭建了与担保公司、西安市科技局合作平台,努力为中小企业提供良好的融资条件,助力中小民企做大做强。

针对小微企业,该行推出“小微精品工程”,积极推进小微3.0模式,打造“1+1+N”小微企业生态圈,在审批流程、贷款额度、ftp价格、考核激励等方面推出一系列实实在在的举措。2018年下半年,民生银行西安分行还率先成立了西北最大的“民营企业服务中心”,在分行内部划分出2000平米区域,为广大民营企业提供融资贷款、财富管理、私人银行、投资银行等金融服务,以及银政企政策对接、法律/税务/管理咨询、民企客户沙龙等非金融服务,不断提升小微企业的服务体验。

积极传导民企帮扶政策落地开花

中央民企座谈会后,中央省市**和监管机构密集**了支持民企发展的多项政策措施,薛文才表示,民生银行西安分行目前正在加紧落实,争取让陕西民营企业早日享受到相关政策红利。

民生银行总行已明确四季度配置300亿元风险资产专项额度,用于支持战略民企客户贷款、表外和债券投资等各项资产业务发展。西安分行将加强沟通协调,积极为陕西民营企业争取更多资源保障。针对不同类型的民企,民生银行也实施了差异化的审批授权。例如,对医疗卫生、医院、高校、科技型企业、上市公司、中小强担保类等优质企业,全面下放审批权限至分行层面,提升审批效率。在抵质押担保措施方面,分行也下发了一系列指导意见,开发上线“应收账款(保理)系统”,强化客群分类管理理念,扩大了企业融资担保措施,在风险可控的范围内大力支持民营企业发展。针对高新区科技型企业较为集中的特点,自2016年开始,该行每年为高新区科技型企业审批批量授信额度20亿元,用于支持科技型中小企业发展。

针对部分遇到困难的民企,分行实施“精准帮扶”,深入评估民企实际情况,研判下一步经营发展态势,采取短期资金融通、债券发行、新供应链金融以及本外币、股债比、现金归集等手段,精准匹配差异化服务。做到“下雨不收伞”,支持民企渡过难关、转型发展。

今年,根据中国人民银行联合银保监会等5部委**了《进一步深化深化小微企业金融服务的意见》文件要求,民生银行西安分行已成立了专门的小微金融事业部,并设置普惠金融部,积极引导鼓励小微企业融资。为引导和鼓励各机构加大小微贷款投放,分行将支行一线在前几年形成的不良资产上收分行,卸下一线机构和客户经理包袱,腾出时间和精力全力拓展小微贷款业务。小微企业融资效率也进一步得到优化,放款时间缩短至5至8个工作日,以互联网思维实现了小微贷款的线上申贷、审批及放款,今年小微贷款利率下降了0.3个百分点,推出了“免还续贷”等服务,着力降低小微企业融资成本。

加强银政合作解决银企信息不对称

近日,人行西安分行最新发布的《推动陕西小微企业和民营企业高质量发展的指导意见》,提出要搭建小微企业“金融顾问”政策体系解决银企信息不对称问题,薛文才表示,民生银行西安分行已积极推动和**相关部门合作,通过大数据解决信息不对称问题,同时通过相应的产品创新,让民企享受到更便捷的金融服务。

2018年5月底,民生银行了解到西安市工商局拟上线了“政银一网通”服务平台后,立即展开对接,短短半个月时间,就完成了从意向洽谈、专线铺设、系统测试到成功数据传输的全流程对接,使客户实现了在线一次性地完成登记注册、申领营业执照和开立民生银行账户全流程业务。在合作过程中,民生银行结合小微企业经营特点,及自身多年为小微企业提供金融服务所积累的丰富经验,与西安市工商局共同强化银企对接力度,匹配企业融资需求,在实现在线注册开户的基础上,进一步上线在线申贷、实时放款等功能,在原有的“政银一网通”平台上,联合推出了“政银一网通·融资直通车”服务项目,具有在线申请、专人服务等传统授信业务不具备的优势,全面打通了企业主、工商局、银行三方的信息壁垒,让小微企业融资更加顺畅。

此外,民生银行西安分行与国家税务总局陕西省税务局积极实施“互联网+税收+金融”服务,充分利用纳税信用社会效应,创新融资方式,创新推出了纯线上信用贷款产品“纳税网乐贷”产品,小微企业只要纳税登记时间不短于1年,企业纳税状态正常,近12月累计纳税8000元以上,都可以快速申请民生银行纳税网乐贷,3-5分钟即可获得授信额度。

“最近我和分行的领导团队都在密集拜访相关民营企业,与他们签署战略合作协议,针对他们当前的金融需求逐一制定服务方案;也通过省、市工商联和商会组织了多次民企座谈会,在听到更多民营企业和小微企业声音的同时,也更增加了我们深入推进‘民营企业的银行’战略的紧迫感,民生银行西安分行将提速、提质、提效,加速民企战略度落地实施速度,打造特色鲜明的民企服务标杆银行,为陕西的民营企业和小微企业提供更加优质的金融服务。”薛文才最后表示。

《陕西省“征信助力小微与民营企业融资发展”推进会举行》 相关文章推荐二:陕西金融业多举措支持民营经济发展

 近日,记者从人民银行西安分行获悉:陕西金融业不断提升工作水平和质量,为民营企业、小微企业发展提供了良好的货币金融环境。

  更好地发挥货币政策工具作用。2018年以来,人民银行西安分行落实4次定向降准支持小微企业信贷投放政策,累计释放资金110亿元。人民银行西安分行累计发放再贷款、再贴现143亿元,主要用于支持单户授信500万元以下小微企业,以及单户授信3000万元以下民营企业贷款。人民银行西安分行下发《进一步深化金融服务推动陕西民营企业、小微企业高质量发展的指导意见》,提出13条具体措施,积极推动民营企业通过银行间市场发债融资。

  深入开展应收账款融资专项行动。截至2018年9月末,陕西省应收账款融资余额409.5亿元,其中小微企业应收账款融资92.9亿元,累计支持民营企业、小微企业近千家。自2014年中征应收账款融资服务平台建立以来,截至2018年10月末,陕西省在服务平台上共注册用户4061个,累计实现融资1544亿元,其中小微企业应收账款利用债权实现融资累计835.4亿元。截至2018年12月20日,陕西省共有26户非金融企业累计发行债务融资工具112期,累计发行金额1803.7亿元,同比增长71.78%,发行额排名全国第八。

  人民银行西安分行指导辖区金融机构进一步健全小微、民营企业授信考核机制,进一步拓宽抵(质)押品范围,加快发展知识产权、股权、仓单、订单、应收账款等质押贷款和供应链融资业务,通过“银行+工商”“银行+税务”“银行+海关”等形式,加大对小微、民营企业信用放款力度;同时,立足陕西小微、民营企业特点,发掘和满足军民融合、新材料、高端装备与新能源汽车、大数据物联网等重点领域金融需求,并积极通过融资租赁形式支持通用航空、工程机械、动力电池等领域小微、民营企业发展。

责任编辑:周余涛

《陕西省“征信助力小微与民营企业融资发展”推进会举行》 相关文章推荐三:民营企业首个“金融娘家”亮相民生银行西安分行

原标题:民营企业首个“金融娘家”亮相民生银行西安分行

就在日前,备受广大中小微企业关注的“民营企业服务中心”正式在中国民生银行西安分行亮相。早就知道,“小微贷,找民生”、“服务小微,民生银行最贴心”……可以说提起小微金融,很自然就会想到民生银行。那么,这个新近成立的“民营企业服务中心”又是一个怎样的存在?为何要设立这样一个中心?对于中小微企业来说,这个中心又将发挥怎样的功能?近日,华商报记者前往民生银行西安分行实地探访。
  2000平方米大厅
  专业为民企服务
   西安高新区的沣惠南路可以说是个集繁华与时尚、融科技与实业为一体的地方,民生银行西安分行新办公大楼就坐落在这里。乘专用电梯到达二楼,便是“民营企业服务中心”。环境幽雅、硬件完备、设施高档、功能齐全,自不必说,光是面积就有2000多平方米,可以说是西北乃至全国占地面积最大、服务标准最高的专业化“民营企业服务中心”。
   华商报记者走进大厅,正好遇见在这儿办事的小微企业主杨先生,他说本来打算约客户到街边找个安静的咖啡厅谈合作,没想到这里有一整层楼专门为民营企业服务,这是自己闻所未闻的,“环境高大上、服务很贴心。对咱这样的小微企业来说,体验感非常好,来了几次发现工作人员很用心,业务流程很顺畅、办事效率非常高,必须点个赞!”他的生意伙伴马先生说,这样的场所在其他银行就只为千万级以上的私人银行客户提供,而在民生银行,小微客户就像私人银行客户一样被看待和尊重。这里的环境和服务让人来了就想谈合作、聊发展。“既能跟生意伙伴谈合作,又能实时向银行工作人员咨询业务,真的太方便了。”
   事实上,促进银行与民营企业以及企业间的沟通洽谈只是这个中心的功能之一。据介绍,整个中心从功能分布来说,包含高端理财区、休息沙龙区、会议洽谈区、面签区、信贷工厂以及小微金融事业部西安分部等多个功能分区。而从具体的服务来看,中心可提供融资贷款、财富管理、私人银行、投资银行等金融服务,以及银政企政策对接、规划发展、战略布局、法律/税务/管理咨询、民企客户沙龙等非金融服务。
   不夸张地说,中小企业及小微企业在发展中遇到的方方面面问题,包括小微企业主的财富管理问题,都可以在这里寻找到答案,获得相应的服务。由此可见,民生银行西安分行的民营企业服务中心可以算得上是中小微企业的首个“金融娘家”。
  “同根同源·不忘初心”
  成原始动力
   那么,民生银行为何要设立这样一个“高大上”的民企服务中心呢?在采访当中,记者找到了答案,那就是“同根同源·不忘初心”。
   中国民生银行是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国股份制商业银行,与民营企业同根同源同生长,始终秉持“为民而生、与民共生”的企业使命,支持了一大批民营企业和小微企业做大做强、做出品牌。小微金融一直是民生银行的传统优势业务和主打品牌,今年以来,民生银行做出改革转型重大决策,将服务民营企业再次提升到首要战略地位。正是在这个背景之下,民生银行西安分行积极行动,响应国家号召,落实总行战略,在全国范围内率先成立“民营企业服务中心”。
   同时,在社会经济进入转型发展的新时期,从服务提升的角度来看,无论是着眼于陕西民营企业的发展实际,还是民生银行的自身特点,都迫切需要有一个资源集中、服务专业的机构,吃透民营企业的实际需求,通过健全管理方式、优化操作流程、提高工作效率等多方面措施,提供更加精准的一揽子服务。这不仅是该行“支小助微”的应有担当,也是积极响应**“放管服”“优化营商环境”改革的具体行动,通过切实可行的探索,加快推动陕西民营企业高质量发展。
   第三则是民生银行西安分行独具慧眼的创新精神。据了解,目前其他同业虽然也有服务民营企业的举措,但尚未有哪家银行专门为民企开辟如此占地面积大、硬件设施高档、服务标准高的服务场所,民生银行西安分行的民营企业服务中心可以说是同业首创。而为了搭建这个民企服务中心,该行也花了不少力气,通过前期精心设计规划、布置装饰、梳理流程、培训人员,使得这里成为全国首家也是最大最专业的民营企业服务中心。
  民企中心放款时间
  缩短至少5个工作日
   说了这么多,除了硬件条件外,广大中小微企业在这个民企服务中心,还能收获什么不一样的体验?
   首先是效率,提升信贷服务效率。为提升放款效率,民生银行西安分行积极梳理抵押业务流程,在民企服务中心开辟绿色通道,凡是小微企业贷款,优先录入、优先审批。同时大力推广抵押贷“放的快”业务,与陕西省中小企业融资担保公司等三家担保公司开展合作,有效缩短了放款时间5至8个工作日。
   其次是技术,接轨互联网。在服务模式上,民生银行西安分行深入探索互联网+,开展小微平台建设。通过互联网申贷平台、“小微之家”以及小微宝系统平台的搭建和完善,实行贷款流程可视化,提升了客户体验,实现小微贷款作业模式的深度变革。
   最后是实惠,展现支小助微的担当。民生银行西安分行不断升级小微信贷服务,持续降低企业融资成本,为中小微企业减费让利,把实惠留给客户,助力更多企业主提高可持续发展的质量和效益,而这些都在民企服务中心得以具体体现。
   此外,以华商报记者自身的体验和预判来看,还有一重体验。未来这个中心必将会是中小微企业的一个全新的“信息中心”,带动一大批民营企业在此聚集,从而激发更多市场信息的交流碰撞。
  未来将做好“民营企业的银行”
   一个“民营企业服务中心”见证的,不只是民生银行西安分行服务中小微企业的又一创新,更体现了在支持我省民营经济发展、与民营企业共同成长的过程中,民生银行担当的道义与责任。
   他们见证并参与了长乐路商圈的发展壮大,帮助大明宫等多个建材市场快速成长,他们设立文化支行专门服务我省文旅产业,扶持隆基绿能等多家本土民企由弱变强……
   展望未来,民生银行西安分行将坚定“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位,真正在行动上支持民营企业、在工作上服务民营企业、在发展上帮助民营企业,用情用智让陕西千万民营企业主安心创业、顺心发展,为推动民营经济发展提供助力,为地方社会经济建设做出全新贡献。 华商报记者 黄涛

《陕西省“征信助力小微与民营企业融资发展”推进会举行》 相关文章推荐四:民生银行西安分行:深入推进民企战略 着力提升服务实体经济质效

作为中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,民生银行来源于民企,又服务于民企,历经20余年风雨。民生银行重新提出“民营企业的银行,科技金融的银行,综合服务的银行”的战略,意在寻回初心。

陕西虽处民营经济环境欠发达的西部地区,但传承了秦汉唐伟大时代的进取精神,孕育着民营经济天然的发展基因。尤其是随着“一带一路”等国家战略叠加推进,创业要素快速集聚,市场主体快速增加,陕西追赶超越步伐明显加快,为银行服务民营企业创造了良好环境,也为银行支持实体经济发展提供了一个有力着眼点。

分层分类推进民企战略

今年以来,民生银行西安分行将落实民企战略作为全行经营发展的重要工程,深度接触10余家陕西民企,与蓝晓科技、国际医学、盘龙药业、和硕物流等企业先后建立战略合作关系,与东岭集团、隆基股份、康惠制药、爱科赛博、西安铂力特等企业进行高层对话,针对企业当前的金融需求逐一制定服务方案。通过省、市工商联和商会组织了多次民企座谈会,针对小微企业上线“政银一网通”平台,发布“纳税网乐贷”产品,签约“首善高新产业发展及并购基金”,在服务民营企业特别是小微企业领域取得优异成绩。

截至目前,该行新增对公贷款143.4亿元,其中60%投向民营企业,民企贷款余额占比达58%。十年累计投放小微贷款超900亿元,小微贷款余额常年在西安股份制银行中排名第一,日前已突破百亿元。小微企业申贷获得率88%,较去年同期增长3%。

如何更具针对性地服务民营企业的不同需求?民生银行民生银行西安分行给出了切实可行的答案。根据企业规模大小,民生银行将其分为大型民企、中小民企、小微民企三类,因地制宜,实行分层分类精准服务。

针对大型龙头民企,民生银行总行甄选了100家重要民企客户成为首批总行级战略民企,同时备案245家客户成为分行级战略民企,其中民生银行西安分行有战略民企客户3户,储备战略民企7户。对于战略民企,分行积极落实“战略民企样板间工程”,按照 “1+3”作业模式,形成由首席经理带队,总分行前中后台人员共同参与、共同推动、并联作业的服务模式,**专属服务方案设计、专属产品定制、设置专项放款额度、优惠放款利率要求等政策,强化专业化、一体化、扁平化、综合化服务。据悉,西安分行战略民企开发模式已作为标杆在系统范围内进行经验分享和推广。

针对中小型民企,该行持续推进“中小企业民生工程”,不断提升中小企业结算、融资、财富管理等综合服务质量,批量服务供应链条上下游中小型企业。先后与西安投融资担保有限公司、西安市科技局建立战略合作关系,前者为中小企业提供专业担保服务,后者可为科技型中小企业贷款提供贴息支持。此外,该行还成为西安市科技局“小巨人”项目推荐的唯一一家商业银行,先后给予西安高新区科技型企业产业集群批量授信额度20亿元,给予陕西医药制造企业产业集群批量授信额度5亿元。针对“中小企业民生工程”主打的新供应链金融产品,该行与我省某著名白酒品牌开展试点合作及系统直连,为其多家下游经销商提供融资支持。

针对小微企业,该行积极推进小微3.0模式,打造“1+1+N”小微企业生态圈,在审批流程、贷款额度、ftp价格、考核激励等方面推出一系列实实在在的举措,通过加大产品创新、优化授信政策、简化审批流程、推广免还续贷等为小微企业减负的同时,向小微企业提供综合性配套金融与非金融服务,解决了小微企业融资与成长的诸多难题。2018年下半年,民生银行西安分行还率先成立了西北最大的“民营企业服务中心”,在分行内部划分出2000平米区域,为广大民营企业提供融资贷款、财富管理、私人银行、投资银行等金融服务以及政策对接、企业咨询等非金融服务。此外,民生银行对接西安市工商局 “政银一网通”服务平台后,使客户实现了在线一次性地完成登记注册、申领营业执照和开立民生银行账户全流程业务;与陕西省税务局合作,创新推出了纯线上信用贷款产品“纳税网乐贷”产品,让小微企业快速获得授信额度,不断提升小微企业的服务体验。

争取资源支持地方经济发展

深入推进民企战略的同时,民生银行西安分行以与省**签署战略合作协议为契机,始终把握省市经济发展趋势,紧盯地方经济转型升级中的金融需求,为实体经济源源不断地输送金融血液。截至目前,该行全年新增贷款73亿元,列区域股份制银行第1位,贷款余额达到621亿元。

在总行“以存定贷”政策下,西安分行加大揽存力度以争取更多信贷资源投入到地方经济中,去年额外争取了总行增加信贷规模16亿元,新增存贷比保持较高水平,今年以来余额和新增存贷比均超过100%,有力支持了城市基础设施、公共设施、安居工程等重点领域项目建设。

此外,分行以“商行+投行+交易银行”的业务模式,大力开展非信贷融资和新兴领域的创新业务,在传统贷款以外,综合运用发债、并购贷款、产业基金、资产证券化、PPP等在内的多种金融产品,满足企业多元化的资金需求。今年分行首笔PPP、ABS、地产并购业务取得突破,发债余额120亿元,同比增长3.8倍。

据悉,该行目前支持“一带一路”客户超40户,授信总额合计475亿元;为西咸新区建设提供166亿元综合授信,累计投放83.8亿元;为城际公路、西安地铁等各类交通建设领域投入资金100亿元;为城六区旧城改造和保障性住房建设领域投放贷款近50亿元;支持渼陂湖水系生态区等重点生态环境工程约10亿元;为军民融合相关项目投入56亿元。此外,积极参与地方**债券发行工作,投资地方债139.1亿,通过购买一般债、收费公路、土储等专项债,支持陕西省公共基础建设。

深化改革提升综合服务能力

为更好服务高质量发展,民生银行在2018年初启动全面改革转型,让产品更适应市场,让流程更有效率,让客户享受到更好的服务。

西安分行认真领悟改革转型纲领,积极推进综合化经营。自2017年在曲江、高新、经开、长安区等重点区域选取4家支行进行综合化经营试点后,分行成立了对公业务服务中心,以及包括产品团队、服务支持团队、公私联动交叉推动团队等多种形式的跨条线服务团队,激活银行内部的联动活力,强化跨板块客户的综合服务能力,形成客户服务的“一体化”模式,提升对地方经济发展的综合化服务能力。目前,开展对公业务的支行从2017年的3家扩大到19家,对公人员从15人扩大到50人,具有对公经历的机构负责人从2人到基本全覆盖,支行对公存款余额实现翻番。

为了打造“小微精品工程”,分行成立了“小微业务推动委员会”“小微业务营销管理委员会”“小微实干家俱乐部”三级组织,组建小微金融事业部西安分部和小微业务一部,加强小微业务发展组织保障,提升小微业务专业化经营能力,在充分发挥好8家小微专营支行服务职能的同时,其他支行和本部经营部室大力发展小微抵押转介业务,扩大对小微企业服务的覆盖面。

当前,我国经济迈进高质量发展的新时代,陕西步入追赶超越的新阶段,民生银行进入转型发展的新时期。民生银行西安分行将坚守“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位,全面推进民企战略实施,锐意改革创新,加速战略转型,致力发展成为一家特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行,为客户创造更大价值,为陕西经济发展做出更大贡献。

编辑:张梦洁

《陕西省“征信助力小微与民营企业融资发展”推进会举行》 相关文章推荐五:民生银行“纳税网乐贷”创新助力小微企业

长期以来,融资难、融资贵是制约小微企业发展的瓶颈,由于规模小、实力弱、自身经营不规范、抗风险能力差及银企信息不对称等原因,致使小微企业长期陷于融资困境之中,“缺抵押、缺担保”成为众多小微企业与银行之间的借贷鸿沟。

为助力小微企业发展,优化大西安营商环境,充分利用纳税信用社会效应,缓解小微企业“融资难、融资贵”问题,民生银行西安分行创新融资方式,与国家税务总局陕西省税务局积极实施“互联网+税收+金融”服务,创新推出了“纳税网乐贷”融资产品。

“纳税网乐贷”是民生银行西安分行、国家税务总局陕西省税务局共同为西安地区诚信纳税商户,量身打造的纯线上信用贷款产品。小微企业只要成立2年以上,纳税登记时间不短于1年,企业纳税状态正常,近12月累计纳税8000元以上,都可免费申请民生银行“纳税网乐贷”。小微企业申办“纳税网乐贷”的步骤也非常简便,只需微信关注“民生小微之家”公众号,点击贷款申请“纳税网乐贷”,提交融资需求后就完成了申请,3-5分钟即可确定授信额度,成功签约放款,最高贷款额高达100万元。

诚信即价值,民生银行西安分行“纳税网乐贷”依托陕西省国税局“线上税银互动平台”,实现了税务端和银行端专线数据直连,将纳税人依法诚信纳税情况与信贷发放结合起来,简化融资手续、提高审批效率,降低中小微企业获得信贷的难度和成本,为西安地区小微企业的健康发展,为西安民营经济腾飞贡献一份力量。

编辑:秦一乔

《陕西省“征信助力小微与民营企业融资发展”推进会举行》 相关文章推荐六:打造特色鲜明民企服务标杆银行 民生银行西安分行不断加大支持民营小微企业力度

民生银行西安分行努力打造特色鲜明的民企服务标杆银行,今年以来该行新增对公贷款143.4亿元,其中民企贷款占比达59.4%;贷款余额473.8亿元,其中民企占比达57.66%。截至10月末,民生银行西安分行10年已累计投放小微贷款超900亿元,小微贷款余额达97亿元,年末将突破百亿元。共有小微客户49万户,其中有贷款的客户8000余户,小微企业申贷获得率88%,较去年同期增长3%。

为了更好地服务民营企业,民生银行西安分行根据客户规模大小建立了民营企业的分层分类体系,将民营企业客户分为大型战略民企、中小民企、小微民企三类,进一步整合金融资源、创新服务手段,实行精准服务,为民营企业提供有效率、有质量、有温度、有深度的综合金融服务。该行选定战略民企客户3户,储备的战略民企7户。针对这些战略民企客户实施“战略民企样板间工程”,推出规划布局、高层会晤、工单督办的团队作业“1+3”模式,**专属服务方案设计、专属产品定制、设置专项放款额度、优惠放款利率要求等政策,强化专业化、一体化、扁平化、综合化服务。民生银行西安分行行长薛文才认为,民企的发展有着鲜明的周期性,而民生银行要为民企提供全周期的金融服务。2009年光伏行业快速发展时期,当地著名民企隆基股份当时仅有商业银行融资500万元,无法支撑其全球化发展,民生银行西安分行运用订单融资给予该公司1.8亿元授信额度,为其全球化发展奠定了坚实基础。随着分行授信的支持力度不断加大,隆基股份发展逐渐进入良好的上升通道,并于2012年成功上市,成为行业佼佼者,在单晶子行业中,其产能、产量、技术指标均居全球前列。

针对中小型民企,民生银行西安分行持续推进“中小企业民生工程”,不断提升中小企业结算、融资、财富管理等综合服务质量;此外,还创新推出新供应链金融模式,批量服务供应链条上下游中小型企业。并且分行搭建了与担保公司、西安市科技局合作平台,努力为中小企业提供良好的融资条件,助力中小民企做大做强。

针对小微企业,民生银行西安分行推出“小微精品工程”,积极推进小微3.0模式,打造“1+1+N”小微企业生态圈,在审批流程、贷款额度等方面推出一系列实实在在的举措。2018年下半年,民生银行西安分行还率先成立了西北最大的民营企业服务中心,在分行内部划分出2000平方米区域,为广大民营企业提供融资贷款、财富管理、私人银行、投资银行等金融服务,以及银政企政策对接、法律、税务、管理咨询、民企客户沙龙等非金融服务,不断提升小微企业的服务体验。

针对不同类型的民企,民生银行西安分行实施了差异化的审批授权。例如,对医疗卫生、医院、高校、科技型企业、上市公司等优质企业,全面下放审批权限至分行层面,提升审批效率。在抵质押担保措施方面,分行也下发了一系列指导意见,开发上线“应收账款(保理)系统”,强化客群分类管理理念,扩大了企业融资担保措施,在风险可控的范围内大力支持民营企业发展。针对高新区科技型企业较为集中的特点,自2016年开始,该行每年为高新区科技型企业审批批量授信额度20亿元,用于支持科技型中小企业发展。

今年,民生银行西安分行成立了专门的小微金融事业部,并设置普惠金融部,积极引导鼓励小微企业融资。为引导和鼓励各机构加大小微贷款投放,分行将支行一线在前几年形成的不良资产上收分行,卸下一线机构和客户经理包袱,腾出时间和精力全力拓展小微贷款业务。小微企业融资效率也进一步得到优化,放款时间缩短至5至8个工作日,以互联网思维实现了小微贷款的线上申贷、审批及放款,今年小微贷款利率下降了0.3个百分点,推出了“免还续贷”等服务,着力降低小微企业融资成本。

民生银行西安分行积极推动并且与**相关部门密切合作,通过大数据解决信息不对称问题,同时通过相应的产品创新,让民企享受到更便捷的金融服务。2018年5月底,该行了解到西安市工商局拟上线“政银一网通”服务平台后,立即展开对接,短短半个月时间,就完成了从意向洽谈、专线铺设、系统测试到数据成功传输的全流程对接,使客户实现了在线一次性地完成登记注册、申领营业执照和开立民生银行账户全流程业务。在合作过程中,民生银行结合小微企业经营特点及自身多年为小微企业提供金融服务所积累的丰富经验,与西安市工商局共同强化银企对接力度,匹配企业融资需求,在实现在线注册开户的基础上,进一步上线在线申贷、实时放款等功能,在原有的“政银一网通”平台上,联合推出了“政银一网通·融资直通车”服务项目,具有在线申请、专人服务等传统授信业务不具备的优势,全面打通了企业主、工商局、银行三方的信息壁垒,让小微企业融资更加顺畅。

民生银行西安分行还与陕西省税务局积极实施“互联网+税收+金融”服务,充分利用纳税信用社会效应,创新融资方式,创新推出了纯线上信用贷款产品“纳税网乐贷”,小微企业只要纳税登记时间不短于1年,企业纳税状态正常,近12月累计纳税8000元以上,都可以快速申请民生银行纳税网乐贷,3至5分钟即可获得授信额度。

编辑:秦一乔

《陕西省“征信助力小微与民营企业融资发展”推进会举行》 相关文章推荐七:工行陕西分行8举措支持陕西省民营企业发展

原标题:工行陕西分行8举措支持我省民营企业发展

记者日前从中国工商银行陕西省分行获悉:日前该行发布8项措施支持陕西省民营企业发展。

这8项措施为:扩大对民营企业信贷投放,有效降低企业融资成本;坚持分类施策,做好存量融资接续工作;帮助民营企业优化财务结构、解决临时流动性困难,增强民营企业的可持续发展能力;积极承销和投资民营企业债券,为民营企业发债审批开辟绿色通道;推进并购重组,通过并购贷款、并购债、并购基金等产品支持企业发展;为参与国企混改的民营企业提供一揽子金融服务;充分发挥自身优势,为民营企业有针对性地提供“境内+境外”“债权+股权”“融资+融智”等综合化金融服务;创新和优化民营企业金融服务机制和融资体系,提高对民营企业的金融服务效率和融资可获得性。

近年来,工行陕西分行依托中国工商银行综合优势,持续提升对省内现代企业制度比较完备的上市公司、优势民营企业以及产业升级过程中崛起的新兴民营企业、新业态民营经济实体的金融服务水平,充分满足优质民营企业客户个性化、多元化和综合化金融需求。该行不断拓宽民营企业融资途径,创新推出了“科技贷”“航天基地贷”“双创基金”等31个具有陕西特色的民营企业融资产品。同时,工行“融e购”电商平台专设了“陕西馆”,为推动陕西地方名优产品销售、助力陕西民营企业优质农产品和工业品等拓展全国乃至“一带一路”沿线国家市场,开辟了一条电商助力陕西民营企业发展的新路径。

为进一步帮助民营企业准确把握政策导向和市场变化,工行陕西分行还与全省50户重点民营企业建立了全面的金融服务关系,从单一的信贷服务提供商转变为综合金融服务提供商,为陕西民营企业提供多层次、全方位的金融服务。截至2018年10月末,工行陕西分行累计向陕西省民营企业和个体工商户投放贷款近350亿元。其中,累计向近200户大中型民营企业投放贷款68.4亿元,在同业中保持较大占比和较快增长。与此同时,为切实解决民营企业融资难、融资贵等问题,该行在坚持区别对待、风险定价等市场原则的基础上,主动降低民营企业融资成本。目前该行对陕西省民营企业平均贷款利率水平为4.9%,小微企业平均贷款利率水平为4.7%。(记者 徐颖 见习记者 赵莎莎)

(责编:陈遥(实习生)、陈羽)

《陕西省“征信助力小微与民营企业融资发展”推进会举行》 相关文章推荐八:【支持小微和民企 银行业在行动】

  本报讯 记者雷和平报道 工行陕西省分行日前发布支持民营企业发展八项措施,并与陕西省内32家民营企业签署《主理行合作协议》。

  工行陕西省分行此次**的支持民营企业发展八项措施为:扩大对民营企业信贷投放,积极降低融资成本;坚持分类施策,做好存量融资接续工作,针对民营企业在发展过程中遇到的阶段性困难,客观看待,分类施策,不盲目抽贷、断贷;综合运用理财直投、债转股、资产证券化、股票质押回购以及与证券、信托、保险等金融机构合作方式,帮助民营企业优化财务结构、解决临时流动性困难,增强民营企业可持续发展能力;积极承销和投资民营企业债券,为民营企业发债审批开辟绿色通道,加强与信用增进机构的合作,帮助民营企业更好地利用多样化债务融资支持工具,完善信贷与债券投资业务统筹联动机制;推进并购重组,针对民营企业扩大规模、延伸产业链、多元化发展等全周期金融服务需求,通过并购贷款、并购债、并购基金等产品,支持企业发展;支持民营企业参与国企混改,为参与国企混改的民营企业提供一揽子金融服务,积极推动民营企业与国有企业合作发展;充分发挥工商银行综合化、国际化优势,为民营企业有针对性地提供“境内+境外、债权+股权、融资+融智”等综合化金融服务,助力民营企业“走出去”;创新优化民营企业金融服务机制,根据民营企业融资需求特点,从品种、期限、方式和流程等入手,全面创新优化融资体系,提高对民营企业的金融服务效率和融资可获得性,大力支持民营企业提质增效等。

  今年以来,工行陕西省分行累计向民营企业和个体工商户投放贷款114亿元,有融资余额的民营企业占全部融资企业客户的81%;截至10月末,民营企业和个体工商户贷款近350亿元5300户,其中,累计向近200户大中型民营企业客户投放贷款68.4亿元,贷款余额160.5亿元,在同业保持较大占比和较快增速;同时,在坚持区别对待风险定价等市场原则的基础上,积极主动降低民营企业融资成本,民营企业平均贷款利率水平为4.9%,小微企业平均贷款利率水平为4.7%。

《陕西省“征信助力小微与民营企业融资发展”推进会举行》 相关文章推荐九:招商银行咸阳分行联合西咸新区改创局举办高新技术企业融资研讨会

近日,由陕西省西咸新区改革创新发展局主办,招商银行咸阳分行协办的“科创西咸 展翼招行”高新技术企业融资研讨会于沣西新城光谷创业咖啡成功举办,陕西省西咸新区改革创新发展局副局长王斌、金融办副主任焦少飞、招商银行西安分行小企业金融部总经理白斌及招商银行咸阳分行行长助理刘梅及区内30余家高新技术企业代表参加。
据悉,王斌副局长以及焦少飞副主任分别就高新企业补贴政策及金融政策进行重点宣讲,并提示各企业积极关注新区政策的**。白斌总经理就招商银行西安分行在小企业融资领域的既往业务历史记进行了介绍。
招商银行产品经理对招行抵押贷、高新贷和科技金融贷能特色产品进行详细介绍和解读。来自律师事务所和担保融资公司的负责人分别就法律专题和担保专题进行了普及与宣讲,西咸新区内四家金融服务中介机构分别就各自业务领域进行介绍。

此次研讨活动为西咸新区内企业普及最新政策的同时,找到适合其自身需求的融资模式与方案,切实发挥资本作用,助推企业进一步高质量发展。
关键词 : 征信 陕西 发展 小微
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