p2p网贷机构备案登记指引解读

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《p2p网贷机构备案登记指引解读》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

  P2P网贷备案指引发布后,引起了业内的大骚动。通读全文发现,该文件的很多内容与此前8月**的《网贷信息中介机构行为管理办法》的一些规定遥相呼应,在这个时间节点**,也符合互金专项整治规划的节奏。该指引按照新设和存续的分类对P2P网贷机构进行了区分规定,笔者将对该备案指引中的重要内容进行解读。

p2p网贷政策解读

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  一、网贷机构设立的分支机构无需备案登记   该规定无论对监管部门还是网贷机构,都是利好消息,不仅节约了网贷机构的备案成本,也节约了备案登记部门的管理成本。不过,虽然分支机构不用备案了, 但地方金融监管部门需将本辖区备案登记的网贷机构的分支情况告知分支机构所在地监管部门。   二、“合规”是存续机构备案的前提条件   对已经存续的网贷机构,明确提出须在P2P网贷风险专项整治工作完成后再申请备案登记,并且,对于经专项整治后“标记”为合规类机构予以受理备案登记;对整改类机构,只有在完成整改并经有关部门认定后才可申请备案。   三、备案登记的前置程序   工商登记的经营范围“网络借贷信息中介”是监管部门备案登记的前置程序。对于新设的P2P企业,要在领取载有“网络借贷信息中介”的营业执照后10个工作日内办理备案登记;对于已存续的P2P企业,除了必须为专项整治中被“标记”合规类外,还需要先行到工商登记部门办理经营范围的变更登记。办理时限虽然备案指引未作明确规定,但应该与新设机构一致,即办理完变更经营范围登记后的10个工作日内办理备案登记。

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  四、电信业务许可不是前置程序,但仍有遗留问题   该指引明确规定,网贷机构在完成金融监管部门的备案登记后,办理增值电信业务经营许可,并将许可结果反馈金融监管部门。但并未明确指出未获许可的后果及处理方式,笔者理解,P2P是互联网金融,只拿到“金融牌照”显然不够,如果P2P未拿到电信许可,显然不能从事“互联网相关业务”。因此,虽然增值电信业务许可未被设置为P2P的前置审批,但如果未办理电信业务许可,将会违反电信类业务监管,后续通信主管部门有必要对经营P2P所需电信业务许可作出具体规定。   五、备案登记证明是银行资金存管协议签订的前提条件   该规定等于是给一些在观望中的银行、想与P2P合作却又摸不清套路的银行发放了通行证,银行从事P2P资金存管业务将有据可循。   总体来说,经过前期突如其来的《监管办法》及来势浩荡的“专项整治”,备案指引显得相当的“温和”,更有一种“爱护孩子,定下家规”的情怀。笔者感觉,网贷行业真正的春天悄然而近。当然,该份流传的《备案指引》的真实性仍须印证。

《p2p网贷机构备案登记指引解读》 相关文章推荐一:P2P网贷备案登记指引**了吗

  P2P网贷备案登记指引**了吗?11月28日,网上流传了一份银监会联合工信部、工商局发布的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(下文简称为《备案登记管理指引》)。那么P2P网贷备案登记指引**了没?

P2P网贷备案

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  经小编证实,P2P网贷备案登记指引已经**,其**也预示着包括备案登记工作、工商变更、电信业务许可证办理和资金存管等工作正式全面启动。《备案登记管理指引》主要分为新设机构备案登记申请、已存续机构备案登记管理和备案登记后管理三部分。   根据P2P网贷备案登记指引规定,备案登记对新老平台区分管理,对于新设立平台,要求十分明确和具体,对于已经设立并开展业务的平台,则要求根据P2P网贷风险专项整治中分类处置结果做相应安排。   鉴于大多省市基本暂停审批设立新平台,备案登记指引影响最大的是全国2000多家在运营老平台。据了解,网贷行业风险专项整治方案将P2P网贷平台划分为合规类、整改类和取缔类,目前只有合规类机构能够申请受理备案登记,而整改类机构则需要经过有关部门认定后方可受理其申请。   一般来说,备案登记、电信经营许可和银行资金存管是当前摆在网贷平台合规路上的三道坎。此次备案登记指引的**是对《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》诸多条款的细化落地,从抽象规定到具体行政操作,对从业者是利好的。   P2P网贷平台在完成备案后,还有哪些工作需要做,才能实现完全合规呢?根据指引规定,备案是获得增值电信业务经营许可、开展银行资金存管的前提许可,网贷机构到地方金融监管部门备案后,需要到地方通信主管部门办理增值电信经营许可,最终落实银行资金存管。   作为行业资深从业者张焱在肯定指引**的价值和意义的同时,也提出了自己的一些思考,“各家平台之前的合规节奏是不一样的,像铜掌柜早早已经取得了电信业务经营许可,并且在监管细则**前已经和江西银行签署了资金存管协议,而有些平台可能还没做,对于已有合规举措的平台该怎么做?是不是备案后,也要重新走一遍?这些东西还需要细化。”   业内专家分析,由于备案登记权限下放到地方金融监管部门,鉴于各地对互联网金融重视程度不一,未来可能会存在行政区域审核差异。各地将针对网贷行业合规现状,有望在更加细化的政策中明确区别对待,从大的方向来看,合规程度越高,越受监管部门的支持和欢迎。   此次P2P网贷备案登记指引的**,对于P2P网贷行业又是一次冲击,P2P网贷的发展也将受到一定的影响,但阵痛之后,P2P网贷发展也会更加健康。

《p2p网贷机构备案登记指引解读》 相关文章推荐二:P2P网贷备案要怎么整改

  P2P网贷备案要怎么整改?近日,一份署名由中国银监会联合工信部、工商总局发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称“《指引》”)影印文件在网络上流出。据传,该《指引》已正式下发各地金融监管部门。那么P2P网贷备案要怎么整改呢?

P2P网贷备案

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  实行分类处置   11月28日,为进一步建立网贷信息中介机构基本统计信息机制,加强网贷信息中介机构事中事后监管,银监会近日联合工信部、工商总局共同发布《指引》。   据悉,制定《指引》的指导思想是,针对当前网贷行业监管架构尚未完全确立、行业统计信息难以收集等问题,监管部门通过对各地网贷机构进行备案登记,可以建立健全行业基础数据信息,及时掌握各地网贷机构的基本情况,为下一步加强网贷机构事中事后监管奠定基础。   《指引》将网贷机构的备案登记管理对象分为“新设机构”与“已存续机构”,在《指引》下发后,新设立的网贷机构需依法完成工商登记注册,以及领取企业法人营业执照,并在10个工作日内向地方金融监管部门申请备案登记。而《指引》下发之前,已经设立并开展经营的网贷机构,则需依据 P2P网络借贷风险专项整治工作有关安排,在各地完成分类处置后再进行备案登记。   此外,《指引》进一步指出,地方金融监管部门应当在收到新设的网贷信息中介机构提交的备案材料后,采取多方数据对比、网上核验、实地认证、现场勘查、高管约谈等方式对备案材料进行审核,要求网络借贷信息中介机构法定代表人,或经法定代表人授权的高级管理人员,对核实后的备案信息进行签字确认,备案登记的时限最高不得超过40个工作日。  

P2P网贷备案

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  备案不等于背书   《指引》中第十三条、第十四条规定显示,P2P网贷平台备案登记是银行存管、增值电信业务许可证申请的前置条件。网贷机构在完成备案登记后,须持地方金融监管部门出具的备案登记证明,按相关规定申请增值电信业务经营许可、与银行业金融机构签订资金存管协议。   据了解,目前国内已完成银行存管的平台仅100家左右,获得 ICP 许可证的平台200余家,主要集中在浙江、北京、广东等相关规定略微宽松的省份,而像上海这样规定严明的地区,只有2家企业在《指引》**前成功办理ICP经营许可证,更多的机构则还处于排队状态,等待金融监管部门的进一步指示。   值得注意的是,备案登记不可视为监管对登记机构的增信背书。《指引》强调,备案登记仅对机构的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案,不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。   总之,这一系列法规的颁布意味着,国家对于网贷机构的准入标准和健康发展有了更为明确的合规路径。该《指引》对于推进网贷行业规范、良性发展意义重大。对于网贷平台来说,也明晰了下一步发展的方向。

《p2p网贷机构备案登记指引解读》 相关文章推荐三:P2P网贷备案来袭 P2P网贷平台该怎么办

  都说2018年将会成为网贷备案年,网贷平台迎来接受检验的时刻,各地方政府金融部门敲锣打鼓地对网贷平台备案提出了各式各样的备案征求意见稿。如果说合规整改是网贷平台一鼓作气的备考过程,那么备案就是检验平台整改是否合格的大考。面对P2P网贷备案,P2P网贷平台该该怎么办呢?

P2P网贷备案

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  一、熟悉备案流程

  根据《网贷信息中介机构备案登记管理指引》(下文简称《备案登记管理指引》)流程,P2P平台进行备案登记分为新设机构备案登记申请和已存续机构备案登记两种,小编这里只谈已存续机构备案登记。

  已存续机构备案登记分为4个步骤:

  1、P2P平台需先到工商登记部门修改经营范围,明确网络借贷信息中介等内容。

  目前绝大部分已存续平台的工商经营范围中未并含有信息中介字样,这一小小的改动能够给平台带来不少的工作量。

  2、P2P平台需准备相关资料并向地方金融监管部门提交备案登记申请。

  准备资料内容包括但不限于平台基本信息、股东或出资人名册及其出资额、股东结构、经营发展战略、合规经营承诺书、营业执照正副本复印件、法人代表以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料、分支结构名册及其所在地、平台官方网址及APP名称、经营总体情况、产品信息、违法违规整改情况说明以及地方金融办要求提交的其他文件、资料等。所提交资料繁琐,对P2P平台对接人员的耐心细致是一大考验。

  3、提交资料后,地方金融监管部门开始审核。

  审核形式包括多方数据对比、网上核验、实体认证、现场勘查、高管约谈等。这一步可以说是决定P2P命运的重要历程,P2P平台就像高考考生,而地方金融监管部门就像阅卷老师,地方金融监管部门的一举一动都牵动着P2P平台悬在半空的心。

  4、地方金融监管部门出具备案登记证明文件。

  如果P2P平台准备的材料齐备且整改合规,那么地方金融监管部门将向P2P平台出具备案登记证明文件。

P2P网贷备案

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  二、践行合规、实质明确信息中介定位

  了解整个备案流程就如同历经了一次备案登记申请过程。在此之前,P2P平台要进入的第一步实质性工作就是实质明确信息中介定位。上述备案流程步骤中是要求平台在工商经营范围信息中含有“信息中介”字样,看似简单易行,但其实在后续的申请流程中,监管部门肯定对P2P平台是否真正践行信息中介义务有考究,所以明确平台信息中介定位并非只要求平台做做面子功夫,是真正地要落实到平台的经营模式中去。

  三、获取ICP经营许可以及对接银行存管仍是重中之重

  小编一直都在强调ICP经营许可证以及银行资金存管的重要性,在2018即将到来的备案大潮中,想必业内人士也已强烈感受到了这两项资质的重要性。据不完全统计,截止目前同时获取了ICP经营许可证和ICP备案号的网贷平台不超过300家,而完成直接银行存管对接上线的平台不超过700家,也就是说同时满足ICP经营许可资质以及银行存管资质的平台最多不超过300家,可见P2P平台备案登记看似要求不高,但它对平台的后续流程要求已经让绝大部分平台感到了压力。

  四、吃透地方金融监管部门颁布的法规政策

  通读《备案登记管理指引》,小编最强烈的感受就是在P2P平台备案板块,地方金融监管部门承担着最为重要的角色,不仅承担着对《备案登记管理指引》内容补充的责任,同时也是实施备案登记的终极部门,所以P2P平台除了要熟悉整个《备案登记管理指引》所要求的内容,对于地方金融监管部门所提出的政策法规更要引起重视。P2P平台如果紧跟地方金融监管部门的步伐,无论是针对备案登记还是在后期的发展道路上都会少走很多弯路,当然在这一前提条件下,P2P平台也能够最大限度地避免政策风险。

  从当前的P2P平台备案状况来看,绝大部分地区的备案登记工作都未正式启动,但不少金融较为发达的地区已经颁布了有关备案登记工作的征求意见稿,部分头部平台也针对此政策采取了应对措施。整体来看,备案登记工作对平台的要求并不苛刻,真正落地还要看地方金融监管部门具体的实施情况,在平台人为地被分类为国资系、银行系、风投系、上市系之后,也许在2018网贷平台中还会出现备案系这一类平台。

《p2p网贷机构备案登记指引解读》 相关文章推荐四:P2P网贷合规之路到底还有多远

  P2P网贷合规之路到底还有多远?P2P网贷备案后,P2P网贷还有哪些工作需要做,才能实现完全合规呢?P2P网贷合规之路到底还有多远呢?下面我们一起来看看。

P2P网贷合规化

P2P网贷合规化

  增值电信业务许可证和实现银行存管必不可少。   《指引》对平台完成备案登记后续工作也给出了相关指引,指引第四章第十三条规定,网贷机构“持地方金融监管部门出具的备案登记证明,按照通信主管部门的相关规定申请增值电信业务许可证”。第四十条又规定,网贷机构完成备案登记后,持地方金融部门的备案登记与银行业金融机构签订资金存管协议。   据统计,截至目前,共有162家与银行签订直接存管协议,其中上线直接存管系统的平台有73家,而目前还在运营的P2P网贷平台还有2000多家。   对于P2P网贷机构而言,此次的备案管理还存在诸多疑问。相关人员表示,有两方面是网贷从业者所共同关心的:首先平台合规进度不一,是否一概而论,“按照指引指明的监管路径,对于正在进行银行存管对接、存管系统已经上线的平台或已取得电信增值业务许可证的部分平台来讲,目前已取得的合规成绩是否算数?这是很多平台所关注的问题。”   另外,指引中的监管内容主要以时间化管理为主,具体内容规定仍需地方明确,从指引来看,更多的表述是多少天内需要完成某一事项,管理过程需进一步细化:“比如,如何裁定老平台已整改完毕?什么样的平台才是算是整改完毕的?标准都需要地方来建立。这说明,对网贷机构的管理权限和具体执行都将下放到地方金融办,而各地对互联网金融的重视程度不一,也可能导致各地政策的差异化。”   值得注意的是,《指引》第二条明示,备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。也就是说,即便办完了备案登记,P2P网贷以此作为增信条件向投资者宣传推广,也是不可以的。   总之,P2P网贷合规化还有很长的路要走,我们也相信P2P网贷发展会越来越好,我们投资也会更加放心。

《p2p网贷机构备案登记指引解读》 相关文章推荐五:江苏P2P网贷备案细则解读

  继厦门、广东(深圳市除外)、上海、深圳、北京、福建以及浙江之后,江苏成全国第八个**网贷备案征求意见稿的地方省市。相比其他省市,江苏的备案细则有哪些特点?下面我们来解读一下江苏P2P网贷备案细则。

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  1、存续平台银行存管协议必须在备案申请前签订,未提属地化要求。

  办法要求,已存续网贷机构备案登记前必须与符合国家有关规定具备资质的商业银行签订资金存管协议,否则不予备案登记。而新平台可以在备案之后,持备案登记证明文件签订存管协议。

  2、设立江苏网贷备案登记管理系统,并已经上线。

  办法要求,网贷机构需通过“江苏省网络借贷信息中介机构备案登记管理系统”提出备案登记申请。目前,该管理系统已经上线,据介绍,该系统将实现对辖内网贷机构的基本信息进行登记、公告并建立相关机构档案。备案监管系统为新设平台、已存续平台、分支机构(含省外网贷机构)提供线上备案登记、线上备案变更、线上备案注销等功能。为各县/区、设区市金融办及省金融办提供线上审核备案登记、备案变更、备案注销及备案公告等功能。

  3、各设区市金融办办理网贷平台备案。

  和浙江的备案细则一样,江苏也提出由各设区市金融办按照依法、准确、公开、高效的原则在规定时限内为辖内网贷机构办理备案登记。省金融办负责制定全省网贷机构备案登记办法,开发全省统一的备案登记系统,对各地备案登记工作进行监督和指导。

p2p网贷政策解读

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  4、备案审核流程提速,仅需30个工作日,八个省市中或耗时最短。

  办法要求,金融办对新老平台的备案审核时间一样,各县(市、区)金融办应当自受理之日起10个工作日内完成初审工作;各设区市金融办应当自收到备案登记材料和初审意见之日起20个工作日内作出办理备案登记或不予办理备案登记的决定。对于新老平台,厦门、深圳、广东、浙江等分别需要40和50个工作日,上海、北京则分别需要80和100个工作日。

  5、严格网贷分支机构管理。

  办法要求,已经备案的网贷机构(含外省网贷机构)在江苏新设立从事网络业务的分支机构,应当在完成工商登记手续后10个工作日内,通过“江苏省网贷备案登记管理系统”主动向拟设分支机构经营地所在设区市金融办提交6项材料,并需提交合规经营承诺书,已存续的平台分支机构还需提交交易规模等数据。

  6、要求备案平台提交安全测评和电子数据存证情况。

  特别是在安全测评方面,办法要求提交信息安全测评认证机构安全测评报告(二级以上)或已向信息安全测评认证机构申请进行安全测评的证明材料。

  江苏P2P网贷备案细则的**,一方面规范了江苏P2P网贷平台,另一方面,也会促进江苏P2P网贷行业健康发展,总的来说还是利好的。

《p2p网贷机构备案登记指引解读》 相关文章推荐六:北上广深P2P网贷备案政策差异有哪些

  自2016年底银监会等三部委**的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》以来,全国已有多个省市陆续下发了P2P网贷备案登记相关的监管办法。7月7日,继厦门、广东省(深圳市除外,下同)、上海、深圳之后,北京也**了《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》。小编对比北京、深圳、上海、广东、厦门这五个地区P2P备案政策发现,各地监管要求、备案流程及办理时限均存在部分差异,那么北上广深P2P网贷备案政策差异有哪些呢?

P2P网贷备案

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  工商注册登记:北京最复杂   相较其他地区只要求经营范围明确“网络借贷信息中介”相关内容,北京在此基础上,还要求新设网贷平台在工商注册登记过程中,公司名称必须标注“网络借贷信息中介”字样,存续平台则也要按此要求完成公司名称变更。此外,针对在京设立分支机构的网贷平台应持总公司的备案登记证明办理工商注册登记,并将经营范围明确为“在隶属企业备案及授权范围内开展经营活动”。   银行存管属地化:深圳最明确   五地中,上海首个提出银行存管属地化要求——“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”,深圳则将这一要求进一步细化,其明确网贷平台必须与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排,平台主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。而北京要求比较模糊,其提出“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”。广东、厦门则未提及上述内容。   备案文件资料:北京最少   在申请备案的文件资料中,多地要求网贷平台需提交“由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书、会计师事务所出具的专项审计报告以及与第三方电子合同存证平台签订合同存证的委托合同”等内容,而北京未提及上述内容。   网贷机构人员资质:深圳最严   对于从业人员资质,深圳要求最严。深圳明确,每家网贷平台从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。同时还提出四类人员不准担任网贷机构董事、监事和高级管理人员的要求:如有犯罪记录或严重不良信用记录的人员和曾担任因违法被吊销营业执照、责令关闭公司、企业的法定代表人和高级管理人员、并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的均不准担任。   办理时限:上海最长   从五地备案申请审核时限来看,上海地区耗时最长。上海、北京新平台备案登记需要80个工作日,老平台则需要100个工作日,是其他地区办理时限的整整两倍。在不考虑申请过程中资料不符合要求再重新提交的情况,加上中间一个月的公示环节,上海老平台备案完成耗时至少要6个月。而北京要求的公示环节只需15个工作日,理论上,北京耗时相较上海少一些。   P2P网贷备案政策下发后,相比之前,不少P2P平台备案难度更大。《指引》也要求,已设立的网贷平台,依据P2P网贷专项整治工作的安排,在各地完成分类处置后再行申请备案登记。除上述九大材料外,还需提交机构经营总体情况、产品信息及违法违规整改情况说明。按照要求,已设立的网贷平台,办理备案登记的具体时限不得超过50个工作日。至于日后P2P平台如何,就只能交给时间了。

《p2p网贷机构备案登记指引解读》 相关文章推荐七:P2P网贷备案和P2P网贷合规化有何关系

  近期,P2P网贷备案指引流出,业界一致认为:备案指引将带领P2P网贷行业更快走向合规之路。但也有人认为备案指引仅仅是给出了网贷平台备案制度明确规范,对于大范围的行业合规并没有具体的体现。那么,P2P网贷备案和P2P网贷合规化有何关系呢?

P2P网贷备案

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  P2P网贷为什么要备案?   我们都知道,持牌运营是一种准入管理,许可管理。P2P网贷行业也一样,平台需要进行备案,需要达到一定的门槛,达到一定的条件,才能够进入行业。备案管理是一种没有前提条件的,无条件的备案。有了P2P网贷备案,平台需要有齐全的资料才能够进行运营。P2P网贷平台备案是业务正常运营的基础,先备案,再进行许可运营。   P2P网贷备案是合规的前提   P2P网贷平台需要向地方监管部门备案之后,拿到增值电信业务许可证和实现银行存管才能够将合规工作进行到底。备案指引第四章第十三条指出,网贷机构“持地方金融监管部门出具的备案登记证明,按照通信主管部门的相关规定申请增值电信业务许可证”。第四十条又规定,网贷机构完成备案登记后,持地方金融部门的备案登记与银行业金融机构签订资金存管协议。   也就是说,在备案之后,扼守网络借贷平台咽喉的将是增信业务许可证和银行存管。意味着,P2P网贷平台要想继续运营,必须将备案与许可证、银行存管等合规工作尽快进行。而P2P网贷备案指引的**则是划清了网贷的合规之路,这是网贷平台踏出合规的第一步。   总之,P2P网贷备案将会促进P2P网贷合规化的发展,P2P网贷公司需要将更多的精力放在P2P网贷平台的合规性上,考察平台合规进度,健康发展。

《p2p网贷机构备案登记指引解读》 相关文章推荐八:108条细则落地利好P2P

原标题:108条细则落地利好P2P

8月17日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称“通知”)以及《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(下称“108条”), 一时间监管统一标准化细则落地的消息被各圈刷爆,掀起了热潮,这也意味着新一轮的P2P平台验收正式启动。

《通知》要求统一明确标准化,从严把关,此次合规检查最后期限为2018年12月底。检查程序分三部分:机构自查、自律检查、行政核查。检查后网贷平台并不是直接备案,而是再经过一段时间运行测试,营运条件达到要求的才能申请备案。

《通知》中还提出,各地区 P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组在机构自查和自律检查的基础上,需要对网贷平台相关信息的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷平台实行“一票否决制”。

此外,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》由原定187条,修改缩减至108条,并无新增内容,由中央监管部门全国统一发布,标志着P2P平台将按照统一标准进行整改, 这也说明网贷行业会受到统一的备案指导。108条全文分为六大部分:

1. 违反禁止性规定,有31条;2. 法定义务及风险管理要求,有21条;3. 履行对出借人和借款人的保护义务,有16条;4. 信息披露相关要求,有18条;5. 校园贷、现金贷、金交所等重点领域监管要求,有20条;6. 其他情形,有2条。 108条遵循的是监管部门确立的“1+3”网贷监管框架,即一个办法:2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,三个指引:2016年底、2017年初、2017年8月份分别发布的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

有征科技认为,信息披露的严格化,是网贷平台备案合规的前提,也成为此行业备案的一道门槛;及时接入征信系统,已成为备案之前的强制性要求。108条的**对于用户信息保密措施、禁止各种形式高利贷、逃废债等相关问题,均作出了详细规定,可谓字字珍贵,值得认真揣摩。

在一系列利好政策监管力度下,P2P行业不断洗涤,去伪存真,更加稳固、健康的发展,也是该行业持续发展下去的必经之路,这样网贷行业才能“拨开云雾见月明”。

国家监管政策的落地,无疑是一剂强心针,网贷平台合规是基础,有了坚实的基础才能稳固发展。有征科技期待P2P行业健康持续平稳的发展,望众平台经受住考验,往后便是大好晴天。返回搜狐,查看更多

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《p2p网贷机构备案登记指引解读》 相关文章推荐九:各地网贷信息中介机构备案登记管理办法分析

  《网贷资金存管业务指引》、《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》、《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》、《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》、《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》等文件相继**,网络借贷监管政策日趋完善。在备案登记方面,广东省、深圳市、北京市、浙江省等地相继**地方备案登记管理办法,内容更有地方特色。下面我们来分析一下各地网贷信息中介机构备案登记管理办法。

P2P网贷备案

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  一、监管主体职责划分清晰、明确

  四省市网贷机构备案监管分工主要为省、市、区(或市、区)人民政府金融工作办公室(以下简称“金融办”)进行机构监管,同时与当地银监局共同牵头,互联网信息办公室、**厅(局)、工商局、通信管理局等多部门联动工作机制已经开始发挥积极作用。

  自律管理方面,各省市都鼓励网贷机构加入当地行业协会等自律组织,展开自律、自查。与其他三省市相比,深圳市提出要建立、完善社会监督机制,培训一批具备良好金融风险识别能力的社会监督员,不定期对机构的违法违规情况和风险情况进行评估,评估报告将作为监管依据。

  二、新设机构的备案前景不容乐观

  在形式上,广东省、浙江省将新设机构与已存续机构备案登记分别进行规定。在内容上,四省市对于新设机构备案时需向省(市)金融办提交的材料要求都很详细、具体,包括:网贷信息中介机构的基本信息、股东或出资人名册、高管人员基本信息及履历表等。

  2017年12月8日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于做好P2P网贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称“《通知》”)。《通知》中明确指出,“对于在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布之日(2016年8月24日)后设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构,在本次网贷风险专项整治期间,原则上不予备案”。四省市发布的备案规定均早于《通知》,在《通知》发布之后,各地可能调整对于新设立机构的备案登记要求。由此看来,新设立机构进行备案登记前景并不乐观。

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P2P网贷备案

  三、投资者保护受到重视

  北京市相较广东省、深圳市更为重视投资者保护。北京市备案登记管理办法的“第一章总则”中就强调,要坚持投资者适当性原则,参与网络借贷的投资人应当审慎投资,具备风险投资意识和风险识别能力等。“网贷信息中介机构应当建立投资者适当性审核制度,认真开展投资者适当性审核评估,并在互联网平台和相关文件、协议中显著位置向投资人充分提示风险”。

  值得一提的是,《浙江省网贷信息中介机构业务活动管理实施办法(试行)》(征求意见稿)(以下简称“《浙江省网贷管理办法》”)与《上海市网贷信息中介机构业务管理实施办法》在投资者保护方面进行了更为详细地规定,包括网贷中介机构要对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职审核、评估,对借款人对年龄、身份、借款用途、还款能力、资信情况进行必要调查,避免为不适当多借款人提供交易服务。《浙江省网贷管理办法》在此基础上还提出根据出借人、借款人的评估结果,实行分级管理,设置出借限额和出借标的的限制。

  四、注销备案负面清单

  广东省与浙江省均通过负面清单,明确省(市)金融办有权注销网贷机构备案的情形。负面清单包括:以虚假、欺骗手段取得备案登记(包括提供虚假备案材料),拒不落实有关监管工作要求,备案后连续一段时间未开展或停止网络借贷信息中介业务,以及其他存在违法犯罪的情形等。各地关于备案注销的方式都有较为全面、清晰的描述,为网贷机构退出市场提供畅通渠道。其中,北京市、深圳市对于备案需要提交的材料要求更为具体,包括终止业务的风险评估报告、终止业务的公告方案、终止业务过程中重大问题的应急方案等,更能有效保证网贷出借人的投资权益,有效控制风险及社会影响 。

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