融资租赁人物系列报道 | 鑫桥租赁总裁施锦珊:严监管对租赁标的物要求提出更大挑战

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华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 孟俊莲 北京报道

自2018年4月20日起融资租赁业划归银保监会监管,严监管拉开帷幕。在经济环境整体下行的大背景下,融资租赁行业转型升级迫在眉睫。如何转,向哪儿转?

11月7日,由全球租赁业竞争力论坛主办的“2019(第六届)全球租赁业竞争力论坛峰会”在天津举行,主题为“把握长期大势 破解租赁变局”,融资租赁业标杆人物鑫桥联合融资租赁有限公司(下称“鑫桥租赁”)总裁施锦珊在出席该论坛时接受了本报记者的专访。

他表示,我国租赁业在最近十余年的时间里,实现了高速发展,同时迎来了深刻的变革。尤其是近两年来监管政策、金融环境与市场环境的变化都对租赁行业提出了转型升级的新要求。同时,在最严格的监管情况下,众多金融机构,包括商业银行及金融租赁等公司收到了银保监会3800张罚单,将近几十亿的违规罚金,这种严监管,对于融资租赁和金融租赁来说,对于不符合监管要求的租赁标的物提出了更大的挑战。

外商投资法实施后将给租赁带来新气象

施锦珊表示,今年全国人大会议表决通过了《中华人民共和国外商投资法》(下称《外商投资法》),自2020年1月1日起施行。《外商投资法》再次给予了看好中国经济发展的外资企业的更大机会,无论是外国金融企业或者是其他的产业企业,尤其在中国目前实体经济发展下行时期,《外商投资法》及时地适时地推出,给予众多看好中国经济发展的外国金融机构,可以独资或可以控股在中国投资设立金融机构的良好机会,给予了在中国的合法权益,同时在现阶段还可能获得更加优越的回报,在严监管下,外资金融机构适时地进入中国,将给中国租赁行业带来新气象和新引领。

他向本报记者介绍说,目前,鑫桥租赁在为中国基础设施建设的融资服务十多年中,探索了许多创新融资模式,尤其在以基础设施资产作为租赁标的物方面,无论是高速公路、城市停车场、智慧城市网络、港口码头、机场建设,包括大型机场里的智慧停车场,甚至是经营性的地下管廊、购买者付费的海绵城市、大型轨道交通等,鑫桥租赁在服务中国基础设施建设的投融资过程中创立了鑫桥模式,鑫桥模式已引领业界在中国基础设施投融资领域做了一系列成功的创新探讨。

在创新服务过程中,鑫桥租赁一直秉承着对高质量的基础设施底层资产的高度关注,和对基础设施项目经营性现金流的风险隔离,严格地按照国家对于地方政府债务和隐性债务的管控底线,一贯选择大型国有企业、大型上市公司所持有的经营性基础设施资产作为租赁标的物,以刚性消费的民生工程为主,尤其是涉及到与老百姓的生存、生活、教育、医疗、出行、康养等等相关的基础设施资产。

“为什么这么选择呢?”他向本报记者解释说,因为这些是民生刚需的基础设施资产,即使发生了重大的危机、发生了战争,也是离不开的。这些民生基础设施资产在使用和服务过程中,恰恰是与老百姓基础民生需要有关,刚性消费有关,是老百姓的生命健康、教育及出行有关的基础消费及必要服务。

“但这些基础设施资产融资模式的创新探讨,是需要公司团队高度专业深入并投入巨大的研究经费的,也是必须要有一定的前瞻性和预算支出才探索出来的。对于一家商业公司的发展战略来说,要站在整个国家的重要基础设施建设战略上独立地做研究,这本身对于一家商业公司来说挑战是巨大的。对于今天的商业性公司,要获得董事会批准这些创新探索也是非常困难的。”施锦珊对本报记者表示,虽然如此,鑫桥租赁已扛起在中国基础设施建设融资领域的创新研究引领,并走在业界创新实践的前面,“鑫桥租赁独立设立了国家级的融资租赁研究机构,同时也独立设立了与其配套的国家级基础设施项目投资与建设的交流平台,所以,这十多年中鑫桥租赁在民生刚性消费需要的基础设施融资服务领域走出了自己的道路,形成了自己独特的鑫桥模式。”

5G商用为融资租赁转型升级带来机遇

“但是今天,在最严格的监管情况下,众多金融机构,包括商业银行及金融租赁等公司收到了银保监会3800张罚单,将近几十亿的违规罚金,这种严监管,对于今天从事融资租赁和金融租赁来说,对于不符合监管要求的租赁标的物提出了更大的挑战。”针对当前监管层对融资租赁行业日渐增多的处罚,施锦珊如上表示。

施锦珊称,早几年,他相信租赁行业有着较快的发展,形成一定的收益。但今天在最严监管最大监管的挑战下,在租赁行业回归本质和本源、严格把控经营发展的底线下,在国家合规性的要求情况下,整个租赁行业对租赁物的界定范围方向和租赁物有关的上下游和产业方向也进行了许多探索,但路到底在何方?

“虽然租赁行业有1万多家租赁公司,我知道租赁行业起码有几百家租赁公司一起在中国基础设施建设领域里面共同为国家发展做出了贡献,我也相信以基础设施作为租赁标的物的存量资产有近万亿规模,无论是金租还是商租,以基础设施资产作为租赁标的物的众多租赁公司,有着自己伤感的地方,有的在发展中遇到了一定的挫折,而且我相信大家一直在思考,一直在研究经营性的合规租赁标的物到底路在何方?”施锦珊表示。

他说,现在5G商用领域成为关注的焦点。5G商用不仅仅是提高了网速而已,今天5G商用将在城市生活新业态创造出新的商业模式。但是到目前为止,众多金融机构和众多技术专业机构,都还仅仅是探讨在城市5G商用领域的新业态商业模式下经营现金流不够清晰的初级阶段。

“到今天为止,中国已经建设好11万座5G商用的铁塔,四大运营商已获得5G的牌照,租赁行业如果能够联合在一起共同探讨,整个租赁行业应该建立一支租赁产业发展基金,专门在5G商用领域发力研究可行的商业模式,从而引领租赁行业共同走出转型升级的巨大的困境,那该有多好啊!”施锦珊称。

他还表示,目前整个租赁行业都在探讨基础设施项目经营性的租赁标的物,新型城市生活方式及运营系统将带来新的城市业态,5G商用的城市新生活必然会给整个租赁行业发展带来非常好的经营性的现金流,在支持中国经济发展的方向上,希望中国租赁行业能找到合适的机会和合适的产业方向。

“我相信整个租赁行业在世界经济不景气的情况下,世界经济经济严重下行的情况下,我们租赁行业能够逆流而上,共同发力找到整个行业的发展方向和机会。”对未来,施锦珊一如既往地乐观。

责任编辑:冯樱子 主编:冉学东

《融资租赁人物系列报道 | 鑫桥租赁总裁施锦珊:严监管对租赁标的物要求提出更大挑战》 相关文章推荐一:5年资产破2000亿获9轮增资注资居第二 平安租赁凭啥

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 孟俊莲 北京报道

截至2017年底,险资涉足融资租赁的公司只有4家,分别是平安国际融资租赁有限公司(下称平安租赁)、邦银金融租赁股份有限公司(下称邦银金租)、太平石化金融租赁有限责任公司(下称太平石化金租)、中铁建金融租赁有限公司(中铁建金租)。而整个融资租赁市场已经有近万家公司。不过,险资系融资租赁公司数量虽少,但力量却不容忽视。

8月16日,平安租赁在北京举办以“融合·创新·发展”为主题的2018年媒体交流会。本报记者了解到,平安租赁注册资本金已达到132.41亿元,排在天津渤海租赁有限公司之后,一跃而居融资租赁业的亚军。而总资产规模也突破了2000亿大关,牢牢占据了第一梯队。

此外,对比4家公司2017年数据,《华夏时报》记者发现,截至2017年底,平安租赁净利润19.9亿元同比增长47.2%。这一业绩堪称一骑绝尘于另外3家公司,邦银金租2017年净利润为2.79亿,同比增长3.92%,而太平石化金租2017年净利润为1.12亿,同比下降超过六成。

5年资产从0到2000亿

险资涉足融资租赁不过5年左右的时间,上述4家公司,成立时间最早的是平安租赁。上海工商局信息显示,2012年9月,平安租赁注册。2013年1月,平安租赁在上海自贸区正式营业,其次是邦银行金租,成立于2013年8月。而太平石化金租则于2014年10月成立,而中铁建金租仅成立了两年时间。

就在这短短的5年时间里,平安租赁的资产规模即达到1770.24亿,在商租公司里排名第二,仅次于远东宏信的2270亿。即使在以银行参股居多的金融租赁公司里,其资产规模也仅次于国银金融租赁、工银金融租赁、交银金融租赁、民生金融租赁之后。

今年5月底,平安租赁又宣称,其资产规模突破了2000亿大关,并于6月19日上午在其上海总部国金一期的8楼职场举办了2000亿庆典仪式。

5年时间,资产规模从0到2000亿,平安租赁是如何做到的?

平安租赁董事长兼CEO方蔚豪曾在接受媒体访问时将其短时间内攻城略地、完成行业布局的重要原因归功于“强烈的使命责任感、卓越进取的精神和对市场的高度敏觉”。他说,平安租赁立足于平安集团综合金融服务平台之上,通过融资租赁的金融形式助力中国产业发展,并致力于满足不同行业和企业的金融需求。藉助集团品牌的同时,平安租赁也承袭了平安一贯的创新基因,简单务实的文化。而强烈的使命责任感、卓越进取的精神和对市场的高度敏觉是平安租赁短时间内攻城略地、完成行业布局的重要原因。

不过,《华夏时报》记者梳理资料时注意到,平安租赁所以快速崛起的背后,与股东强大的资本支持和融资渠道多元化是分不开的。

132.41亿注册资本跃居榜眼位置

众所周知,制约融资租赁业发展的一个巨大的瓶颈在于“融资”,可以说不论何种形式的租赁公司、也无论其规模大小,融资始终是融资租赁公司的核心问题之一。在平安租赁身上,这一点体现的尤其明显。

首先从股东支持来看。平安租赁2013年1月刚成立时注册资本仅有3.15亿元,但成立仅1个月后的2月份,其两股东中国平安集团和平安海外控股即分别增资3.7亿和1.25亿;7月份,两股东又分别增资8.8875亿和2.9625亿;接着10月份,两股东分别再次增资7.5亿和2.5亿。三次增资后,平安租赁的注册资本即一跃达到了30亿。

2013年的增资仅是开始。2014年,平安租赁再次得到两股东的三次增资,且增资间隔时间仅隔1个月左右,分别于2014年1月、3月、4月获得总计45亿元的增资。平安租赁的注册资本一举达到75亿元。

而这并不是结束。2015年,平安租赁再获两股东18亿元增资。2017年底,中国平安集团对其增资13.6亿元,其中9.9亿元计入注册资本;平安海外控股增资26.4亿元,其中19.21亿元计入注册资本。此轮增资结束后,平安租赁的注册资本达到122.11亿,跨进百亿俱乐部。

进入2018年,中国平安集团的增资行动仍在继续。《华夏时报》记者从上海工商局查阅到的数据显示,5月25日,平安租赁的注册资本金已然悄悄变更为132.41亿。但本报记者查阅多方资料并未找到关于此次增资的官方信息,只在某媒体报道中找到些蛛丝马迹。

8月13日,蓝鲸保险报道称,8月6日,中国平安披露了关于向平安租赁增资的关联交易信息,拟以每股1.32元的价格向平安租赁增资13.6亿元,其中,10.3亿元计入注册资本,3.3亿元计入资本公积。中国平安坦言,增资将进一步增强平安租赁的资本实力及流动性风险应对能力,同时保持资产规模、利润持续增长,“后期将按照出资比例分享投资收益”。

如此一来,平安租赁凭着132.41亿的注册资本跃居租赁行业榜眼的位置,仅次于天津渤海租赁有限公司的221亿元注册资本。

其次,平安租赁融资渠道多元化也增强了其腾飞的推动力。据融资租赁30人论坛的研究数据,截至2017年底,平安租赁累计发行12笔ABS,发行总额达264.88亿元;并于2017年3月和2018年1月,分别发行了14.01亿和18.97亿的ABN(信托资产支持票据);2017年,还从发行的7期公司债募集到139亿,6期中期票据融资到80亿元。此外,截至2017年3月末,平安租赁还取得了银行授信额度1063.74亿元,非银行类金融机构授信额度396.76亿元。

对于股东中国平安集团的大力支持,方蔚豪非常清楚助力有多大。他曾对媒体这样总结平安集团给予的支持:“第一是战略指导。集团高层领导在公司战略制订时给予巨大智力支持,同时对于我们在租赁业务方向的专业性选择,给予充足的信任和试错空间;第二是品牌助力。平安的市场品牌背书让我们在起步阶段就获得了很高的市场认可度,尤其是在资金市场。这种品牌影响力帮助我们更广泛便捷地获得优质资金,从而带动更多丰富的金融产品如直接融资市场的各类债务融资工具等,以及资产交易类产品如ABS和ABN等助力公司发展;第三是资本金支持。通过集团不断增资,为公司在短时间内完成市场的进入与深化,提供了坚实的基础。”

责任编辑:吴丽华 主编:冉学东

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《融资租赁人物系列报道 | 鑫桥租赁总裁施锦珊:严监管对租赁标的物要求提出更大挑战》 相关文章推荐二:泰安银行上半年利润几近“腰斩”3年战略规划遭遇“开门黑”

■华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

泰安银行位于山东省泰安市,东岳泰山脚下。该行的规模在山东省14家城商行中属于小兄弟。

不过小银行也有大志向。“未来3年,泰安银行将以普惠金融和智慧金融为特色,扎根泰安、立足区域,成为一家尊重规律、协同经营、专业高效、管理精细、特色显现、公众信赖的现代化精品银行。”泰安银行2017年制定的《泰安银行战略规划报告(2018-2020)》对该行的发展愿景、价值观、未来3年的发展目标和战略措施作出了纲要式的描述,“该行计划2020年底资产规模达到835亿元,实现利润总额8.2亿元。”

2018年是泰安银行3年战略规划的开局之年,让人始料未及的是,“战略规划”实施的第一年,泰安银行便遭遇“开门黑”。

该行2018年半年报显示,截至今年6月末,泰安银行的资产总额不升反降,较年初缩水5.55亿元;营业收入同比下降24.75%至5.17亿元。在利润方面,该行上半年利润总额同比骤降46.51%至2.53亿元,净利润更是暴跌47.88%至2.09亿元,双双接近“腰斩”。

对于泰安银行经营下滑的状况,《华夏时报》记者致电该行,但泰安银行工作人员经过请示后拒绝了记者的采访要求。

利润暴跌近50%

数据显示,泰安银行2017年利润总额为7.73亿元,同比上升31.99%,而今年上半年该行利润总额为2.53亿元,同比骤降46.51%;再看净利润,该行2017年净利润为6.2亿元,同比上升43.08%,但是到了今年上半年,净利润只有2.09亿元,同比暴跌47.88%。

利润总额和净利润双双由暴涨到暴跌,仿佛坐上了过山车。泰安银行经营业绩暴涨暴跌的原因从财务数据中可见一斑。

中诚信国际信用机构对泰安银行的跟踪评级报告分析,从融资成本看,存款一直是该行最主要的融资来源,虽然2017年该行存款差异化定价的实施使存款付息率有所上升,付息率同比上升0.6个百分点至2.97%,但是泰安银行同时加强了“微粒贷”等高利率贷款产品的营销力度,生息率比2016年上升0.68个百分点至5.39%。受收入和成本两方面共同影响,去年泰安银行净息差为2.61%,比2016年上升0.13个百分点。在这些因素的影响下,2017年泰安银行实现净利息收入14.67亿元,同比增长8.26%。

此外,泰安银行去年加强了成本费用管理,全年业务及管理费用支出为4.7亿元,较2016年下降8.69%。虽然同期该行净营业收入有所下滑,导致成本收入比2016年上升3.63个百分点至32.56%,但仍然实现拨备前利润10.82亿元,同比增长31.22%。2017年泰安银行累计计提贷款损失准备3.24亿元,占拨备前利润的29.94%。扣除这些因素后,泰安银行2017年实现净利润6.2亿元,同比增长43.08%。平均资本回报率和平均资产回报率同比上升3.59个百分点和0.31个百分点至19.11%和1.06%。

进入2018年,泰安银行资产总额为548.56亿元,较年初的554.11亿元进一步缩水,净利润等指标掉头向下,几乎“腰斩”。是什么原因导致泰安银行今年上半年经营业绩骤降?

从2018年半年报披露的泰安银行利润表可以看出,导致该行净利润等遭遇大幅下降的因素,由营业收入减少和营业支出增加等两个方面构成。具体来看,在营业收入中,泰安银行2018年上半年的手续费及佣金收入相比去年同期的0.71亿元,减少了1.46亿元至-0.75亿元;投资收益从上年同期的2.14亿元,降低1.27亿元至0.87亿元。对营业支出增加贡献最大的是资产减值损失,从上年同期的0.05亿元,猛增0.32亿元至0.37亿元。受这两个因素影响,2018年泰安银行利润总额由上年同期的4.73亿元降至2.53亿元;净利润从上年同期的4.01亿元降至2.09亿元。

资本充足率持续下滑

泰安银行改制后经过多次增资扩股,截至2017年末,该行注册资本为11亿元;所有者权益为35.23亿元,从2015年到2017年末,该行资本充足率分别为12.05%、11.93%和11.38%;一级资本充足率为8.78%、8.88%和8.59%;核心一级资本充足率分别为8.78%、8.88%和8.59%。

从上述3年的数据看,泰安银行资本充足率等三项指标均处于下降趋势,并逼近监管要求的10.5%、8.5%和7.5%的红线。进入2018年,泰安银行一级资本充足率和核心一级资本充足率微升0.08个百分点,而资本充足率进一步下滑至11.3%。因此,泰安银行未来面临补充资本金压力。

另外,值得注意的是,泰安银行不良贷款率也起伏不定。该行2015年不良贷款率2.29%,2016年下降至1.94%,到了2017年再次上升至2.06%。

具体来看泰安银行信贷资产质量,中诚信国际信用评级报告认为,受国内及山东地区经济增速放缓影响,部分行业风险持续暴露,加上泰安银行的客户以中小微企业为主,抗风险能力较弱,致使该行部分企业客户资金链断裂。

2017年,该行新增不良贷款6亿元,主要集中于制造业和批发零售业。为此,泰安银行去年进一步加大了不良贷款清收和压降力度,全年累计处置不良贷款5.31亿元,其中现金清收3.2亿元,核销2.11亿元。即便如此,截至2017年末,该行不良贷款余额依然高达4.44亿元,比年初上升0.69亿元,不良贷款率比年初上升0.12个百分点至2.06%。

此外,2017年泰安银行关注贷款比年初大幅增长10.68亿元至11.52亿元,在总贷款中占比较年初上升4.91个百分点至5.35%,主要是借新还旧贷款。截至2017年末,该行逾期贷款余额为11.63亿元,在总贷款中占比为5.4%,其中逾期90天以上贷款占总贷款的1.77%。关注类贷款和逾期贷款在经济下行背景下容易转化为不良贷款。由于2017年不良贷款上升,截至2017年末,该行不良贷款拨备覆盖率较年初下降7.38个百分点至207.61%。

从贷款行业分布看,截至2017年末,泰安银行贷款主要集中于制造业、批发零售业以及租赁和商务服务业,在总贷款中分别占比31.42%、12.52%和9.3%。从贷款集中度风险来看,该行最大单一贷款在资本净额中占比8.47%,最大10家贷款机构在资本净额中占比较上年上升1.9个百分点至78.17%,说明贷款的客户集中度较高。

虽然泰安银行在2018年半年报中没有披露不良贷款和不良贷款率的变动情况,但根据上述分析可以看出,泰安银行不良贷款率依然不乐观。

责任编辑:吴丽华 主编:冉学东

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