平安健康险杨铮:长期可调费的保证续保产品形态与国际健康保险接轨

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11月12日,银监会正式发布新修订的《健康保险管理办法》。现行《健康保险管理办法》于2006年颁布实施,虽然对规范和推动健康保险发展发挥了重要作用,但近年来我国健康保险发展的内外部环境已经发生了深刻变化。

对于此次《办法》,中国保险行业协会健康险专委会主任委员、平安健康险董事长兼CEO杨铮认为主要有以下几个方面:

第一,新健康保险管理办法,明确可以在保险产品中约定对长期健康保险产品进行费率调整。

据杨铮介绍,在发达保险市场,健康尤其是医疗险保险市场的重中之重。目前,中国健康保险市场的主体是疾病保险产品,其保费占比超65%。但是,从客户保障需求而言,疾病保险存在一定的局限性,其一次性给付保险金的特征一方面决定其相对医疗险而言缺乏保障性,另一方面也导致其保费高昂。与之相对的,医疗保险按实际支出的医疗费用承担保险责任,可以以相对低廉的价格提供高额的保障,是广大人民群众最关注也最需要的健康保险险种。然而,由于缺乏费率调整政策的明确支持,保险公司在设计开发医疗保险时,只能开发一年期或期限常有限(如六年内)的医疗保险产品,用停售老产品升级新产品的模式应对未来的医疗通胀和医疗技术进步导致的医疗费用高企。这一点也是广大消费者对医疗保险产品最大的疑虑,他们担心保险公司随意停售保险产品导致其未来无法获得非常必要的医疗保障。因此,保险期限保险费用相互制约,成为了此前医疗保险产品发展的桎梏。

杨铮表示,长期可调费的保证续保产品形态与国际健康保险接轨,给经营长期健康保险的保险公司,提供了应对长期医疗通胀等赔付风险的制度保障,也从根本解决了保险公司先前不敢尝试开发长期产品的问题,推动了健康险产品向多元化发展,解决短期险扎堆,同质化等问题。维护了广大消费者的续保权利,提供了灵活的长期健康保障,满足了人民群众的医疗健康保障需求。

第二,新健康保险管理办法,新大量篇幅于健康管理服务和合作,进一步放开健康管理的比例限制,将健康管理费用在定价中的占比由支出类10%和咨询类2%统一提升到了20%。

第三,这将鼓励保险公司将健康保险产品与健康管理服务相结合,加重健康保险产品中健康服务的作用,提升管理健康服务能力,协助公司有效管理健康风险,建立健康大生态环境。从客户层面,可引导客户主动关注自身健康并通过多种手段提升个体健康水平。从行业层面,可降低健康险公司赔付风险。从社会层面,可提升社会整体健康水平,减轻公共医疗健康体系负担。

杨铮最后强调,这也将鼓励保险公司提供更优质的就医、咨询等医疗辅助服务,构建完善的医疗健康服务体系,进一步提升客户体验,也能辅助医疗卫生管理部门一定程度上缓解就医难等社会问题。

(编辑:李伊琳)

平安健康险杨铮:长期可调费的保证续保产品形态与国际健康保险接轨》 相关文章推荐一:“六年保证续保” 平安e生保上市

  12月1日,平安健康险对其拳头产品平安e生保进行升级,限量推出平安e生保(保证续保版),突破性地将“六年保证续保”写入百万医疗险条款。作为百万医疗险市场的领军者,平安健康险近年来持续发力,在产品、服务等方面进行多次更新迭代,引领行业趋势。此次推出“六年保证续保”版本更是吸引了广泛关注,为2019年健康险“开门”打响了第一枪。

  近两年,以“平安e生保”为代表的“百万医疗险”成为健康险市场的明星产品——低保费撬动高保额,社保内外都能报,能够有效防范大病带来的经济风险,成为不少人的第一张健康险保单。在这期间,为满足更多保障需求,平安e生保不断进行迭代升级,最高保范围增长,恶性肿瘤保额翻倍,靶向、放化疗等先进疗法也被纳入到保障范围,还增加了就医绿色通道、二次诊疗意见等就医服务...此次推出“六年保证续保”,直击该险种“保障期短”这一痛点,创新性突破百万医疗险续保难题,引发行业及市场关注。

  “六年保证续保”写入条款,保障更安心

  依保额高、报销广的特点,百万医疗险能够在保障期内为被保人提供多方位的医疗费用保障,且价格相对于长期险种有较大优势。然而,目前市场上绝大多数百万医疗险产品的保障期都仅有一年,一年后需重新投保。对于消费者来说,一旦之前投保的百万医疗险停售或者涨价严重,自己很有可能会面对保障断档的风险。

  今年6月,银保监会针对百万医疗险等短期消费型健康险向消费者发布风险提示:“消费者在购保险期间在一年及以下的互联网短期健康保险产品时,应注意此类产品不含有保证续保条款。”“对于非保证续保的产品,保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况,届时保险消费者将会面临不能续保的风险。”

  与市场上其他一年期百万医疗险不同的是,在平安e生保(保证续保版)的保险合同中,“六年保证续保”写入了条款:“六年为一个保证续保期间,在保证续保期间内每一保险期间届满时,我们按续保时年龄对应的费率收取保险费,续保后的新合同生效。”

  平安健康险此次推出的平安e生保(保证续保版),探索公司风控及消费者需求的平衡点,规定每6年为一个保证续保期间,保证续保期间内,被保险人保费以投保时各年龄保费为基准,不调价,不因健康状况或理赔状况被绝续保,从而在一定程度上满足了被保险人的长期保障需求。体现平安健康险回归保险保障本源,发挥专业优势推动产品创新,加快健康险供给侧改革的决心与行动。

  在保障期限延长的同时,平安e生保(保证续保版)的保障内容延续了百万医疗险的一贯优势:两百万保额,恶性肿瘤保额翻倍;年度免赔额一万以上,保障范围内全额报销,包含住院、住院前后门急诊(前7天后30天)、指定门诊等,不限社保目录,靶向、放化疗等先进疗法都能保,能够有效减少医疗费用给患者带来的后顾之忧。

  保额翻倍+保费豁免+津贴给付,加码癌症保障

  近年来,癌症发病率持续走高,癌症风险受到越来越多的关注;同时,科技的发展和医疗水平的进步,使得很多癌症有了治愈的可能,癌症患者的医疗费用问题屡屡成为热点话题。平安健康险持续关注癌症风险保障,继今年发布国内首个商保肿瘤药品目录和癌症系列医疗险产品之后,此次推出的平安e生保(保证续保版)带有恶性肿瘤保额翻倍、剩余年度保费豁免、一万津贴给付等条款,进一步加码癌症风险保障。

  今年8月,平安健康险借助旗下强大的医疗网络资源,联合知名医生和药企,发布《平安健康险肿瘤新药目录》,系统梳理癌症治疗先进成果,为今后从支付方角度解决癌症用药难题探索新的思路;同时,平安健康险聚焦老年、慢病群体的癌症风险,发布了两款医疗险产品——“抗癌卫士2018”和“i康保老年医疗”,为更多人提供涵盖癌症诊疗各阶段的服务和保障。

  平安健康险此次推出的平安e生保(保证续保版),对于等待期后初次确诊恶性肿瘤的被保险人,给予剩余年度保费全部豁免。也就是说,如果一个人在投保第三年被诊断出癌症,之后的三年时间,无需缴纳保费,他/也能够拥有每年最高四百万(保额两百万,恶性肿瘤保额翻倍)的医疗费保障。

  同时,等期后一旦初次确诊恶性肿瘤,还有一万的津贴直接给付。这一万的津贴能够直接弥补免赔额,也就是后续的治疗费用在保障范围内的都可以全额理赔,充分考虑癌症患者的实际需求,体现了平安健康险对患者的温暖关怀。

  科技助力全面健康保障,引领健康险行业新态势

  针对大众需求痛点和市场现状,平安健康险作为国内领先的科技型健康险公司,结合多年来在专业健康险领域的数据积累、分析和应用,创新性推出平安e生保(保证续保版),该产品已成为目前市场上保证续保期限最长的互联网百万医疗险产品之一。同时,平安健康险借助科技赋能健康险服务,让保障惠及更多人,为客户提供更加全面的健康保障。

  平安e生保(保证续保版)作为平安e生保系列的升级版,同样有智能核保。对于存在异常健康状况的投保人,可以通过在线的智能核保系统,以页面询问的方式,进行实时医学核保,得到自己的个性化核保结论。生活中总会有一些小病小痛,尤其层层压力下的都市人,很难完全达到理论上的“标准健康体”的全部要求。平安健康险通过发展“智能核保”,增加临界人群的承保率,使更多人能够享受到百万医疗保障,凸显健康险的普惠型本质。

  除了投保时的轻松便捷,平安健康险同时也在不断优化理赔端的客户体验。目前,平安健康险线上极速理赔已经覆盖90%以上的就医需求,客户通过拍照即可在平安健康app平台便捷上传理赔材料,经后台审核后,理赔快速到账。

  近年来,在公司战略的指引下,平安健康险已建成包含“健康管理+就医服务+保险保障”在内的全流程、一站式服务闭环。对于客户来说,健康险的健康保障作用不仅体现在医疗费用支持上,同时也体现在就医时的服务帮助,以及健康意识的促进、健康习惯的养成上。平安e生保(保证续保版)延续了平安健康险的特色就医服务,依托平安健康险旗下强大的医疗资源网络,为患者提供住院绿色通道、第二诊疗意见等服务,10个工作日内协调安排三甲医院住院床位,8个工作日内提供国内三甲医院副主任及以上级别医生的第二诊疗意见报告,有效解决患者的“看病难”问题。同时,18岁以上的客户也会在投保时自动加入健康记步奖励计划,通过实物奖励、保费减免等方式,激励客户主动改善自身健康。

  据了解,平安e生保(保证续保版)已于12月1日在平安健康险各渠道同步上线。作为一款探索行业趋势的创新型产品,开启平安健康险2019年“开门红”,进一步引发了业界对于平安健康险产品创新及未来发展的新期待。

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《平安健康险杨铮:长期可调费的保证续保产品形态与国际健康保险接轨》 相关文章推荐二:业内最长6年保证续保,平安e生保·保证续保版重磅上线

  一年将尽,很多在外地工作的朋友终于要回到家中和亲朋好友团聚。常年在外工作的小伙伴都有这种经历,家里一有电话来,最怕听到电话那头的人说这里不舒服,那里磕磕碰碰。每当这个时候,心揪起来的感觉真的不好受,这也就需要我们合理地提前配置好医保商业健康险,提前转移风险。

  所以“一顿饭钱换百万医疗保障”的“百万医疗险”,一经推出便迅速蹿红,受到投保人的青睐。仅2018年一季度,互联网健康险签单件数就达4.89亿件,同比增长41.4倍。

  这种“一年几百块,最多能报销几百万住院费用”的保险一般都是一年一保,可以作为社保的补充,报销其无法涵盖的自费药和超额的医疗费用。

  随着中国人均收入水平的提高、人口结构的变化以及对健康的重视程度显著上升,商业健康险这一赛道将潜力无限,2016年中国保险业原保险保费收入中,健康险同比增长约七成,保险巨头们当然不会错过。

  作为中国健康保险行业的先行者,以及百万医疗保险市场的先驱,平安健康APP将于今年的12月推出一款6年保证续保的创新产品——平安e生保(保证续保版),将长期险和百万医疗险创新地结合起来。

  百万医疗险竞争激烈,平安健康APP上线6年保证续保产品

  在保险回归保障的背景下,健康险成为各大险企转型的着力点,其中百万医疗险成为“网红”爆品,以平安健康为首,众安在线、泰康在线等公司一齐跟进,支付宝、微信等互联网巨头也看准了这块大蛋糕,紧随其后推出了同类产品,市场上的产品多达30余款,竞争瞬间进入白热化阶段。

  但随着百万医疗越来越火,网络上有一个问题的声音也越来越大:百万医疗保险是馅饼还是陷阱?其矛头指向的就是停售风险。几乎所有百万医疗都存在产品一旦停售就不能再续保的风险,这也成为了百万医疗险最无法回避的一个痛点。

  医疗费用逐年渐涨、客户健康每年在变、新技术新药物对医疗费用又有长足影响加上市场风险**风险等难以预测的因素,市场上的百万医疗保险产品通常都是一年期短期险产品,如果第二年续保时,投保人的身体状况变差或产品停售,就可能无法继续获得保障。不论是哪一种情况出现,对于投保人来说都有很大的风险,还要花时间和精力去找替代产品。

  针对这些情况,平安健康APP将正式上线一款6年保证续保的创新产品——平安e生保(保证续保版),保证续保6年,相当于一年付一次费,可保证保障6年,创新地将长期险和百万医疗相结合。

  这也是目前市面上保证续保期限最长的百万医疗产品,在加快健康保险供给侧改革,回归“保险姓保”本源,推动产品创新方面迈出了实实在在的一步。

  深耕百万医疗险市场,为客户健康保驾护航

  除了解决最关键的续保期问题,平安健康APP推出的平安e生保(保证续保版)还提供了另一项保障:在百万医疗险中首创恶性肿瘤豁免保费。被保险人在等待期后经医院确诊初次发生恶性肿瘤,如在该保证续保期间内续保的,免予收取该保证续保期间内剩余各保单年度的保险费。

  简单来说,30天等待期后,如首年确诊恶性肿瘤,那剩下的5年保费都豁免,保险合同接下来5年继续有效,一直延续到6年保证续保期结束,能减轻不少负担。

  此外,如等待期后确诊恶性肿瘤,还可以得到一笔一次性的恶性肿瘤津贴1万元。这个恶性肿瘤津贴只给付一次,与一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金是分开的,也不算入免赔额,属于利。

  作为行业领先的专业健康险公司,平安健康险一直积极拥抱先进科技,利用移动互联网、大数据等技术,努力提升保险理赔服务水平。此次平安健康APP上线平安e生保(保证续保版),对行业痛点直接出击,进一步巩固了服务体验与差异化竞争优势。今年,平安健康将继续深耕百万医疗险市场,为客户健康保驾护航。

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关键词 : 产品 长期 形态
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