众惠财产相互保险社董事长李静:健康险发展对增进民生福祉意义重大

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《众惠财产相互保险社董事长李静:健康险发展对增进民生福祉意义重大》的相关文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。

11月18日,在“21世纪亚洲金融年会”的保险主论坛上,众惠财产相互保险社董事长李静表示,谈论新版《健康保险管理办法》**对健康险发展的意义,需要放在大的时代背景下审视。“乡田同井,出入相友,守望相助,疾病相扶持,则百姓亲睦”,健康保障关乎千家万户,健康保险推进民生福祉,具备很强的准公共属性。今年以来,国家**多项政策推动健康产业发展、加快三医改革整体步伐。7月份,***办公厅印发《健康中国行动组织实施和考核方案》;9月份,国家医疗保障局等九部门印发《关于国家组织药品集中采购和使用试点扩大区域范围的实施意见》,在全国范围内推动“4+7”改革试点工作,推进按病种付费试点等;11月15日,***深化医药卫生体制改革领导小组下发《关于进一步推广福建省和三明市深化医药卫生体制改革经验的通知》等。 围绕着“健康中国”战略,我国的卫生健康工作从以治病为中心转向以人民健康为中心,大健康产业面临巨大的市场机遇,也为健康险发展打造了良好的政策环境,指明了正确的发展方向。

“新版《健康险保险管理办法》增加了健康管理服务的内容,提高健康管理成本所占的净保费比例,使保险公司既可以在保险产品中增加健康管理服务,也可以签订单独健康管理协议并进行收费,这意味着,健康险不仅仅是提供保险保障的机会,能使为投保人提供更全面、最适宜的各种健康服务,提供长期、以预防为主,能够使老百姓更健康、不得病、少得病的服务保障,健康险未来发展空间无比广阔。”她强调说。

针对保险公司应如何把握好这个机遇,李静直言,保险公司可以作为健康管理、医疗服务、药品福利的支付方,整合体检机构、医疗资源、健康管理机构、医药厂商等多个大健康相关产业,全周期的为老百姓提供健康服务。同时,要把风险控制能力贯穿于健康险经营的各个环节,从前期的数据采集、风险定价,到核保能力、控费能力,以及能否提高带病群体对慢病管理的依从性,通过有效的健康管理服务降低重疾发生率等,都是保险公司需要面对和解决的问题。

“健康险对保险公司而言,是一项风险高、链条长、对经营水平要求很高的业务,需要与产业资源深度融合才能真正做好。”她指出。比如,针对肾脏病群体,众惠相互开发了一款针对肾病人群(1-3期)可以带病投保的产品-“肾爱保.爱多多肾病互助保险”,在2016年筹备开业阶段就成立了专门项目组研究,通过在多个国家和地区的调研,在满足“大样本、封闭人群、长时间连续观测”这三个严格条件诊疗数据的基础上,建立了反映肾脏病发展规律的精算模型,之后不断的市场调研、走访医院、患者等,详细了解肾病病友和家属需求,花了近三年的时间才面世,刚开始时也只在部分区域试销。“针对带病群体研发特定疾病的健康险产品,从数据收集、风险模型、定价以及核保,包括所有健康管理资源与医疗资源的对接,真是需要花功夫沉下去,用工匠精神去做。”

在她看来,要解决这个长链条与复杂业务整合架构,科技赋能保险在其中扮演着重要角色,一是保险科技能够直接触达客户,让用户享受更好的服务体验,二是在风控环节能够支持风险建模、反欺诈、控费等;三是大健康领域的新技术、新疗法、新药品都会带来健康险领域新机会;科技只是工具和手段,科技赋能的背后,其实都是保险公司自身核心能力建立的过程。

“众惠相互作为一家以健康险作为主营方向的相互保险公司,一直在持续探索。我是保险行业的老兵,但健康险领域我只敢说是个学习者;我自身也在不断读书,不断接触最新的科技,不断扩展视野。我觉得能够为老百姓提供一款他们真正需要的普惠性保险产品,真正能解决他们的实际问题,就非常欣慰了。”她最后说。

(编辑:马春园)

《众惠财产相互保险社董事长李静:健康险发展对增进民生福祉意义重大》 相关文章推荐一:“相互保”引发保险与互助的界限之争:确定性回报是关键

2019年1月7日,“相互保”对外公布了第二批通过核查的互助申请,三名因意外导致重伤的成员将分别得到由其他成员共同承担的30万大病互助金,所有参与者每人需分摊约0.14元。

互助金90万,加上10%管理费,“相互保”第二期共需99万。按此计算,约707万人参与了分摊。与预约阶段就超千万的用户相比,其用户明显在缩水,原因还得从“相互保”推出时说起。

“相互保”是2018年10月16日,由蚂蚁金服、信美人寿相互保险社联手推出保险计划,满足条件的用户无需交费可加入,加入后如遇重大疾病可享互助金,费用由所有成员分摊。

“保险公司+流量平台+互助形式”的组合迅速引发保险界大规模讨论。看好者有之,认为这是保险的创新;看衰者有之,认为“相互保”规则不明,和保险不是一回事。

一个多月后,“相互保”宣布升级为"相互宝",一字之差背后是信美的退出,该保险公司不再作为新“相互宝”承保主体。

互助保险源自于17世纪初欧洲工业革命的早期,大量工人工作在恶劣的环境里,伴随着疾病、工伤和死亡风险,但缺乏保障。于是工人之间自发组织救济,互济互助思想就此萌芽。

20世纪左右,相互保险步入了发展的黄金时期。英国**《1856年相互保险法》;德国、日本1901年便确认相互保险公司的组织形式;从1900开始,美国有多家股份制人寿保险公司都推出互助业务,比如大都会人寿、宝德信人寿等。

根据国际相互与合作保险组织联盟(ICMIF)2016年统计数据,全球相互保险保费收入1.3万亿美元,占全球保险市场份额的26.8%。相互保险在法国、德国占比接近50%,日本、美国占比也有近40%。

发达国家相互保险的发展程度普遍高于发展中国家,作为全球人口最多的国家,相互保险在中国仍处于起步阶段。2016年6月份保监会批建了信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社、汇友建工相互保险社等3家相互保险社,这意味着国内首批3张相互保险牌照顺利下发,相互保险在中国有了合法地位。值得一提的是,蚂蚁金服是信美人寿相互保险社发起单位之一,持股34.50%,也是最大股东。

即便如此,在某些具体业务的开展上,相互保险依然走在监管边缘。

退出“相互保”事件中,信美对外声明称受到监管部门约谈指导,不能再以“相互保”的名义销售其团体重症疾病保险。对比升级前后,“信美相互承保”字眼的消失、条款协议的更改,都说明了"相互宝"不再是保险产品。

左:相互保;右:相互宝

类似命运的还有京东数科与众惠财产相互保险社推出的京东互保,该产品在2018年11月13号内测上线后,14日便找不到入口。官方称回应称京东互保只是灰度上线测试,后续会进行用户体验升级,待全部完善后再正式发布,已参加的会员保单继续有效。

升级后的"相互宝"被定义为支付宝上一项互助共济服务,原用户可一键迁移至新计划中,享受的保障不变。去掉保险的内涵,"相互宝"、京东互保强调的互助分摊模式和国内其他互助产品高度类似。比如康爱公社、e互助、水滴互助、轻松互助、夸克联盟等。

其中康爱公社(原名抗癌公社)成立于2011年,宣称是众保模式的首创者。开创了基于小额互助的均摊式众筹模式,帮助加入成员筹集最高135万的医疗费用。健康时加入,成为社员后,如果不幸公社保障范围内的大病,其他成员将均摊小额资金。到了2014年,各种网络互助平台陆续崭露头角。

《众惠财产相互保险社董事长李静:健康险发展对增进民生福祉意义重大》 相关文章推荐二:银保监会通报典型问题涉及相互保险企,信美相互因保额虚高遭点名

1月10日,中国银保监会办公厅发布公告,通报了2018年5月产品专项核查清理工作、以及近期监管备案中发现的关于人身保险产品的典型问题,涉及安邦人寿、平安健康、友邦保险、华夏人寿等二十余家保险机构。

银保监会此次点名的企业中,包括近期热议的相互保险,信美人寿相互保险社(下称 “信美相互”)被指特定医疗保险产品存在保额虚高、缺乏定价基础等问题。

所谓相互保险公司特点是没有股东,投保人通过与相互保险公司订立合同成为该法人的组成成员,并交纳保费形成互助基金。众筹的基金用以会员之间相互保险,被称为以互联网思维开展保险业务。

蚂蚁保险和信美相互在2018年10月16日联合推出“相互保”,9日内用户数突破1000万。上线余月,用户数达2000万。与此同时,该产品在11月27日升级为“相互宝”,宣布不再由信美相互承保。

据报道,信美相互被监管部门约谈并指出其涉嫌违规,被要求不能以“相互宝大病互助计划”的名义继续销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。

“相互保”加入时无需付费,加入后,如有成员遭遇重大疾病可享有30万或10万元不等的保障金,费用由所有成员分摊,与传统保险产品相比,其保费相对较低,赔付率较高。

定位为网络互助计划后,“相互宝”收取的管理费将由保障金额的10%下调至8%。目前显示,加入“相互宝”用户数为2127万。

据官网信息,信美相互于2017年5月获得中国保监会开业批复,业务范围主要为普通型保险,包括人寿保险和年金保险、健康保险、意外伤害保险、再保险业务,初始运营资金10亿元,主要发起会员包括蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育等。

企查查信息显示,浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司认缴出资3.45亿,目前的持股比例为34.50%。

2005年1月,阳光农业相互保险公司经***同意,获中国保监会批准成立。2016年6月,相互保险市场再破冰,三家相互保险公司获得官方下发的相互保险牌照,包括信美相互、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社

2015年,保监会曾印发《相互保险组织监管试行办法》要求发起会员不低于100个,初始运营资金不低于1000万元,服务三农对象的组织可适当降低标准。2016年4月,保险监管部门发布的《建议关注互联网公司涉嫌非法经营保险业务存在的风险》文件指出,有互联网公司脱离保险监管,以互助名义面向社会公众开展车辆等风险保障业务,涉嫌非法经营保险业务,对消费者利益保护和市场秩序维护带来隐患,并点名了夸克联盟。

如今,互联网公司已逐步入场。2018年11月13日,京东金融联合众惠相互上线了一款名为“京东互保”的重大疾病相互保险,上线仅一天便遭下架。京东官方解释称本次上线为灰度上线测试,将对京东互保进行用户体验升级后再择期推出。1月2日,滴滴金融服务上线网络互助保险产品“点滴相互”。

以下为银保监会通报全文:

中国银保监会办公厅关于人身保险产品近期典型问题的通报

各人身保险公司

为进一步规范人身保险公司产品开发管理行为,防范人身保险产品风险,切实保护保险消费者合法权益,我会建立人身保险产品通报制度,定期通报人身保险产品监管工作中发现的行业共性和个性问题,督促行业认真整改,不断提升产品开发水平。现将2018年5月产品专项核查清理工作和近期监管备案中发现的典型问题通报如下:

一、产品专项核查清理中存在的问题

(一)个别公司存在自查整改不到位的情况。一是部分公司如招商仁和、弘康人寿吉祥人寿中意人寿等未按时报送自查整改报告,或整改进度安排不当。二是部分公司整改工作打折扣。如,安邦人寿、安邦养老、和谐健康等对自查发现的问题产品整改不及时。三是部分公司自查后仍存在疏漏。如,天安人寿年金保险产品生存保险金给付不符合监管要求,存在长险短做风险;平安健康和信美相互的特定医疗保险产品存在保额虚高、缺乏定价基础等问题;友邦保险多款长期健康保险产品报备的费率浮动管理办法,违反关于长期健康保险不得进行费率浮动的监管规定。

(二)产品开发设计和销售宣传“两张皮”。一是在产品销售环节夸大产品责任和功能。如,华夏人寿某医疗保险产品,公司营销渠道公众号在相关宣传文案中存在贬低国家医保政策的表述,影响恶劣。二是在产品停售环节缺乏必要的产品停售全流程管控。如,吉祥人寿一年前即已停止销售的某产品,被媒体报道仍有相关产品宣传介绍,显示为可购状态,公司对产品销售宣传行为的管控存在明显疏漏。

(三)条款设计表述不利于消费者理解。一是条款中对消费者利益可能受损的表述过于分散,不利于消费者充分了解知悉。二是条款中存在较多法律法规的原文引用,文字冗长,消费者不愿看、看不的问题未得到根本解决。

二、近期产品备案中发现的主要问题

(一)产品开发报备不合规、不合理。一是将审批类产品作为备案产品报送。如,阳光人寿报送备案的某养老年金险保险(万能型)最低保证利率为3.5%,突破备案产品监管规定上限。二是责任设计不符合有关监管要求。如,海保人寿某定期寿险产品包含意外伤残可选责任。三是个别产品存在设计同或不具备保险属性。如,工银安盛瑞泰人寿等公司报备的部分产品严重同质化;光大永明某年金险产品既无保障功能也无储蓄功能;国富人寿某医疗保险产品设计为账户管理式,无风险保额。四是报备材料内容不齐全。如,上海人寿昆仑健康个别产品无法律责任人或总精算师签字;君龙人寿分红保险产品未在费改信息表中提供核心偿付能力数据。

(二)产品条款设计不合规、不公平。一是条款表述不规范。如,部分公司产品条款中受益人表述为除另有约定外第一受益人为贷款发放机构。二是条款表述前后不一。如,华贵人寿某款定期寿险产品条款首页举例中两位被保险人同时出险的赔付情况与条款保险责任描述不一致。三是理赔材料要求不合理。如,部分公司产品条款中保险金给付需提供有效生存证明,但未对有效生存证明的具体形式做出解释。

(三)费率厘定、精算假设不合规、不科学。一是个别产品存在较大利率风险。如前海人寿分红两全保险产品,利润测试的投资收益率假设为7%,存在较大利率风险隐患。二是个别产品存在“长险短做”风险。如,泰康人寿终身寿险产品前5年退保率假设超过60%。

三、工作要求

人身保险公司在产品开发设计过程中,应当严格执行我会有关监管规定,认真对照产品开发设计负面清单,强化合规经营意识,切实履行产品管理主体责任。对通报的问题,各公司要引以为戒,加大产品管理力度,提高产品管理能力,强化内控管理流程,规范销售宣传行为,严格按照监管政策要求,做好产品开发设计和经营管理工作。

下一步,我会将按照法律法规和相关监管规定要求,继续对各公司报备产品进行严格核查,定期通报监管工作中发现的问题。对产品管理主体责任履行不到位,产品开发设计偏离保险本源,报备产品违反有关监管规定,以及仍涉及负面清单或问题通报中列明的不合理、不规范情形的,我会将依法采取监管措施或实施行政处罚,严格追究相关人员责任。

加载全文

最新资讯