净利亏损、保费上升 互联网保险的未来在哪里?

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来源:中国银行保险报

日前,2019年互联网保险公司三季度偿付能力报告出炉,泰康在线、众安保险、安心保险、易安财险的财务数据也相继浮出水面。数据显示,4家互联网保险公司全线亏损,分别为4.07亿元、4.01亿元、0.16亿元、0.47亿元。

保险业务收入同比上涨

4家互联网险企虽然全线亏损,但保险业务收入较上年同期增长近3成。记者梳理发现,2019三季度,上述4家互联网险企保费收入合计92.59亿元,较2018年同期71.41亿元增长29.66%;净亏损合计8.71亿元,较2018年同期净亏损的9.24亿元减少5.74%。

从保费收入来看,泰康在线、众安保险、安心保险、易安财险业务收入分别为31.54亿元、40.34亿元、11.68亿元、9.03亿元。

从偿付能力来看,泰康在线、众安保险、安心保险、易安财险的核心及综合偿付能力充足率分别为157.20%、555.39%、131.37%、340.92%,均达到了监管的要求。

业内:理赔时效问题是个案

近期,银保监会点名通报易安财险的理赔时效问题,再次给行业敲响了警钟。投诉量大、理赔期长等问题,也让业内人士反思互联网保险未来的发展方向。

“互联网保险公司具有特殊性,公司一些业务可能没有自己的理赔或查勘等团队,一般都是通过第三方机构去完成。”有业内人士告诉记者,互联网保险公司并非是“重保费,轻服务”,而是有时可能存在管理不善等问题。

上述业内人士认为,互联网公司及一些小公司因为减少了人力成本,一些保险保费可能要比大公司便宜,但同时保险公司也可能会因此存在一些问题。

“(理赔时效长是)个案,不可能是一个普遍现象。如果是普遍问题,监管肯定会出手。如果是个案问题,就需要消费者自己去甄别。”上述业内人士建议,比如北京的消费者在投保车险时可以去北京银保监局或北京保险行业协会官网了解车险理赔指标,可以作为投保时参考。

“投诉关键看指标。”某互联网保险公司负责人告诉记者,互联网保险业务以小额、分散和长尾为特点,服务的客户数巨大、产生的保单数巨大,占行业的三分之二左右,因此每亿元保费中发生的投诉量也会相较其他公司高。但从万张保单中发生的投诉量而言,互联网保险公司的投诉量反而是行业中较好的。

“当然,所有的保险公司都理应高度重视客户的心声与投诉的解决。”上述负责人表示,保险公司理应梳理产品规则、提升理赔时效,使保险产品更亲民、更易理解。同时统筹公司整体的投诉处理及流程改进,不断改善客户体验,降低投诉发生率。

上述负责人还认为,目前,科技对保险的赋能已从初期侧重于渠道转向精细化管理创新。期间,这种转变表现出一种“小趋势”:科技与保险的关系正从赋能走向融合——价值链与技术链的融合、金融属性与服务属性的融合、数字经济与实体经济的融合以及线上线下融合。

文章图片来源摄图网

实习记者 谭乐之

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《净利亏损、保费上升 互联网保险的未来在哪里?》 相关文章推荐一:首发|三家相互保险公司2019三季度均盈利:信美赚最多,汇友相互净利增速最快,众惠净资产最多

WEMONEY讯 随着保险公司2019年三季度偿付能力报告相继出炉,信美相互、众惠相互、汇友相互三家相互保险公司三季度的财务数据也浮出水面。11月1日,WEMONEY统计发现,三家险企均实现盈利,保费收入较上年同期翻倍。

(2019年三季度三家相互保险公司业绩)

2019年三季度,三家相互保险公司保费收入合计6.14亿元,较2018年同期2.95亿元增长108.14%,净利润合计3604.41万元,而2018年同期净亏损合计7752.44亿元。

(2019年三季度三家相互保险公司净利润)

从盈利数据来看,信美相互、众惠相互、汇友相互三家相互保险公司净利润分别为1987.79万元、1027.39万元、589.23万元。相较上年同期和上季度的净利润而言,其中,信美相互和众惠相互均实现扭亏,信美相互净利润最多,而汇友相互净利润增速最快,较上年同期的净亏损409.55万元,增长243.87%,较上季度的118.54万元,增长397.07%。从净资产数据来看,信美相互、众惠相互、汇友相互净资产分别为7.53亿元、8.33亿元、5.64亿元。

(2019年三季度三家相互保险公司保费收入)

从保费收入来看,信美相互、众惠相互、汇友相互三家相互保险公司保费收入分别为4.19亿元、1.64亿元、0.31亿元。三家相互保险公司同比上年保费收入均有所增长,除众惠相互外,其余两家公司保费均比上季度有所增长。其中,信美相互同比上年同期增长最快,上涨229.92%,其次是汇友相互,上涨210.00%,汇友相互环比增速最快,上涨34.78%。信美相互保费收入最多,占比68%,众惠相互和汇友相互分别占比27%、5%。

从偿付能力来看,信美相互、众惠相互、汇友相互的核心及综合偿付能力充足率分别为197.94%、507.93%、1109.41%,均达到了监管的要求,净现金流分别为2187.16万元、-574.08万元、918.62万元。在最近一期风险综合评级中,众惠相互、汇友相互的风险综合评级为A,信美相互则为B。

从各公司具体数据来看,信美相互2019三季度保费收入约4.19亿元,同比增长229.92%,环比增长25.45%;净利润1987.79万元,而上年同期和上季度同期净利润分别为-3330.8万元、-1062.77万元;净资产7.53亿元,较上年同期7.54亿元,同比下降0.13%,环比上涨4.15%;核心偿付能力充足率及综合偿付能力充足率为197.94%。

对于三季度的业绩,信美相互相关负责人向WEMONEY表示,偿付能力季度报告摘要中使用的是当季度数,累计看仍为亏损。三季度盈利原因主要表现在2019年业务整体超预期增长,投资业绩表现优异,加之人力等成本得到有效控制等综合因素,预计全年有望实现大幅减亏。

众惠相互2019三季度保费收入约1.64亿元,同比增长3.80%,环比下降64.66%;净利润1027.39万元,而上年同期和上季度同期净利润分别为-4012.09万元、-3389.43万元;净资产8.33亿元,较上年同期8.75亿元,同比下降4.8%,环比上涨1.22%;核心偿付能力充足率及综合偿付能力充足率为507.93%。

据众惠相互方面介绍,截至2019年9月30日,众惠相互累计实现保费收入65639.6万元。2019年,众惠相互持续加快探索和发展相互特有的产品和模式,打造核心竞争力,开发和运营了“华西妇儿联盟家庭医生互助计划”、“肾爱保·爱多多肾病互助保险”、“惠享e生 众惠百万医疗”等多个相互保险特色产品,受到市场一致认可。在真正服务和保障好会员的前提下,也能为公司带来稳定的会员群体并保证我们实现盈亏平衡,实现高价值增长。同时,公司秉持“以会员服务为中心”理念,公司内部开源节流、节省成本,全力支持业务发展和关注会员权益,推动稳健发展,三季度当季实现净利润增长。接下来,将继续坚持“补短板、填空白”的定位,深耕垂直和特定领域,以相互保险的机制和模式为大众提供专业、普惠的保险保障和健康管理服务。

汇友相互2019三季度保费收入约0.31亿元,同比增长210%,环比增长34.78%;净利润589.23万元,而上年同期净利润为-409.55,较上季度同期的118.54增长397.07%;净资产5.64亿元,上年同期和上季度净资产均为5.54亿元,同比和环比均上涨1.81%;核心偿付能力充足率及综合偿付能力充足率为1109.41%。(WEMONEY 曾仰琳/文)

《净利亏损、保费上升 互联网保险的未来在哪里?》 相关文章推荐二:因评估业务风险状况 长安责任保险三季度偿付能力报告延期披露

随着10月份的结束,险企三季度偿付能力报告也陆续出炉,不过这之中却有例外存在。

近期,长安责任保险股份有限公司(以下简称“长安责任保险”)在中国保险行业协会网站发布公告称,公司正在对部分承保业务风险状况进行审慎评估,因此将推迟披露2018年3季度偿付能力信息。不过,最迟将于2018年11月14日披露。“延迟披露的原因如公告显示,并未有其他因素。”有知情人士对《每日经济新闻》记者表示,将尽快进行业务评估,早点披露相关信息。

延迟披露三季度偿付能力信息

2016年初,原保监会宣布于一季度起正式实施第二代保险公司偿付能力监管制度体系,并称此举有利于中国保险业抵御风险能力进一步增强,同时还有助于引导该行业转型升级,更好地服务实体经济。自此,险企按季度披露偿付能力信息就成为了行业惯例。

保险公司偿付能力监管规则》第13号文件显示,非上市保险公司应当在每季度结束后30日内,披露偿付能力季度报告摘要。上市公司及其子公司应当在第1季度和第3季度结束后30日内,披露偿付能力季度报告摘要;在披露半年度财务报告和年度财务报告的同时,披露第2季度和第4季度的偿付能力季度报告摘要。

虽然监管层对于披露时间和渠道都有明确规定,但总是有险企因各种问题,无法按时披露。近期,长安责任保险就发布公告称,将延迟披露三季度偿付能力报告。

该公告显示,原定于10月30日披露的2018年3季度偿付能力信息。为准确反映公司风险状况,公司正在对部分承保业务风险状况进行审慎评估。公司最迟于2018年11月14日披露2018年3季度偿付能力信息。“具体原因如公告显示。”上述知情人士对《每日经济新闻》记者表示,将尽快整理审核,按照公告确定的时间披露偿付能力信息。

公开资料显示,长安责任保险是由住建部牵头、十部委共同支持组建成立。2007年9月获批开业,总部设在北京。其发起股东有长安保证担保有限公司、安徽省投资集团控股有限公司、泰山金建担保有限公司等,经过6次增资,注册资本目前为162154万元。作为贯彻1996年《质量振兴纲要》的重要举措之一,长安责任保险的成立,被各方寄予厚望。

值得注意的是,在实际运营中,长安责任保险的发展却并非是一帆风顺。记者查询长安责任保险近五年的年报发现,2013年至2016年长安责任保险的净利润分别为-1.52亿元、574万元、1503万元和830万元。

2017年长安责任保险实现营业收入29.59亿元,净利润为-1.95亿元。不过,从业务内容来看,长安责任险虽然是以“责任保险专业性公司”著称,但其2017年责任险原保费收入仅2.19亿元,在原保险保费总收入中占比为7.7%;保证保险原保费收入为1.77亿元,占比为6.2%;企业财产保险原保费收入为0.83亿,占比为2.9%;意外伤害保险原保费收入为0.76亿元,占比为2.6%,但其机动车辆保险原保险保费收入为22.98亿元,占比高达80.6%,并且除了保证保险承保盈利2959.45万外,其余全部承保亏损,其中机动车辆承保亏损最多,亏损金额为-1.96亿元。

对此,长安责任保险相关人士表示,其实保险公司的责任险占比都不高,但我们责任险占比与同业平均占比相比高3个百分点,所以在业内算是比较高。另外,责任险的发展需要健全的法律环境和**支持,如果按照国外的统计口径,我们的占比也是挺高的,因为国外的责任险是把车险的责任险包含在内。

进入2018年,长安责任保险亏损的状态仍未改变。长安责任保险一季度偿付能力报告显示,其净利亏损已经达到1.31亿元,与2017年全年亏损金额已经所差无几。同时其核心偿付能力下降至86%,已经逼近监管线。进入二季度,长安责任保险的状态并未有所改变。偿付能力报告显示,二季度长安责任保险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为76.1%和152.3%,较一季度有所下滑。

不过从长安责任保险的发展途径来看,大力发展非车险业务仍就是其主要方向。在2018年三季度工作会议上,长安责任保险总裁助理王宏林指出,作为一家专业的责任险公司,总公司高度重视非车险业务发展,从政策、推动方案等多层面加速健全完善非车险业务发展体系,分公司要充分重视非车险业务发展,积极落实总公司指导方针和发展战略;其次,要关注产品,学习产品,充分利用公司官方微商城,丰富完善产品销售思路;最后,要明确非车险重点发展业务,推动非车险“小而美”特色业务发展,寻求不同增长点,实现非车险业务百花齐放。

关键词 : 互联网 保费 亏损
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