涉农贷款占比高、“三农”定制信用卡,上海农商银行如何以金融支持乡村振兴?

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经济观察网 记者 王涵 央行日前发布的《中国农村金融服务报告(2018)》中强调“乡村振兴离不开农村金融的助力和支撑”。国家更是高度重视发挥农村金融在服务“三农”中的核心作用,促进农村经济发展。

那么,作为传统金机构的银行将如何以金融支持乡村振兴?作为早已全面启动金融支持乡村振兴战略规划的上海农商银行,在构建的“三农”生态圈正在逐步深化。11月15日,上海农商银行推出为“三农”客群定制的信用卡&**ash;&**ash;鑫合农,将专门面向国家级、市级、区级涉农龙头企业,以及各类农民专业合作社等涉农经营机构特定人员。

海农商银行行长顾建忠在会上表示在服务三农和普惠金融的过程中一直在思考如何让客户感受到专业价值。他分析认为:“一是通过创新形成可持续的金融服务,下一步在金融科技的运用下,结合人工智能大数据三农金融中的信息不对称降到最低。二是加强与同业非银行金融机构合作,包括保险期货证券。三是加深服务三农的同事对农业的研究了解。四是用专业服务不断进行金融产品创新。”

上海农商银行信用卡部门相关负责人表示,该卡对符合条件的申领人提供最高100万元的授信额度。还充分结合了涉农生产经营周期期限长、不固定等特点,提供分期还款服务,并实行优惠费率,期限最长可达36期,基本覆盖涉农生产的经营周期,有效满足涉农经营的资金需求

作为上海地区服务“三农”的主力军,上海农商银行贴近上海现代都市型农业需求,不断创新服务手段。近年来,针对农业龙头企业、农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体形成了全产业链服务方案,为“三农”量身定制专属金融产品。上海农商银行还通过智能信息交互、大数据分析及在线农业风控模型构建等创新探索,推出“新农直报线上可循环贷款”产品。

记者从该行2018年报中发现,截至2018年末,该行涉农贷款余额为476.15亿元,坚持信贷资源向“三农”业务倾斜是上海市涉农贷款占比最高、市场份最多的商业银行。

截至2019年8月末,该行涉农贷款突破500亿元,继续保持上海地区银行业涉农款规模排名第一;市政策性农业信贷担保下的涉农贷款累计发放金额突破3亿元,在上海地区市场份额占比近六成;与安信农保合作创新的“银行+担+保”模式下发放涉农贷款约2400万元,同样在上海同业中位居第一。

《涉农贷款占比高、“三农”定制信用卡,上海农商银行如何以金融支持乡村振兴?》 相关文章推荐一:上海农商银行推进金融服务乡村振兴

3月18日,上海油车蔬果种植专业合作社获得了来自上海农商银行的100万元支农流动资金贷款,这是2019年上海农商银行、上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心(以下简称“市担保中心”)与安信农业保险股份有限公司(以下简称“安信农险”)合作创新的“银行+担保+保险”支农金融新模式的首单业务,也是上海市金融机构在推进乡村振兴战略、金融服务“三农”方面的又一次积极探索。

落地新模式

积极推进乡村振兴战略

上海农商银行自2006年起即在市级主管委办指导下开展政策性农业信贷担保业务,现已累计发放专项担保资金项下农民专业合作社贷款逾30亿元,户均不超过100万元。结合历年来农民专业合作社服务经验,该行与市担保中心、安信农险在合作机制、业务流程创新方面密切合作,力争在每个环节中做到风险可控、效率最优,最终形成了农委推荐、政支持、银保联合的全新合作模式,该模式以农民专业合作、家庭农场、种养大户、农业小微企业等各类农业经营主体为主要服务对象,助力其扩大生产、提高产能,获得收。

作为本市首家签署三方合作协议的商业银行,该行于3月初在上海地区推出该项支农金融产品,组织全辖分支机构第一时间排摸客户需求。上海油车蔬果种植专业合作社位于金山区亭林镇,负责人魏先生承包了600余亩土地,主要种植各类蔬菜及食用菌,供货给必胜客、避风塘等知名餐饮企业。由于食用菌种植成本较高,需要投入大量运营资金,同时为了进入高端市场,提高产品定位,合作社又采购了包装设备,开拓零售市场,所以自有资金一直比较紧张。今年2月,前期的一笔流动资金贷款到期,合作社自身资金难以周转,魏先生找到上海农商银行寻求帮助。

得知客户需求后,该行立即由专人对接,确定业务所需资料和操作流程,高效率完成了调查、审查、审批、报送资料等一整套流程;在市担保中心、安信农险的支持下,资料完备5个工作日即完成放款,标志着上海政策性农业信贷担保项下“银行+担保+保险”三方合作模式的首笔业务正式落地,贷款利率基准利率。魏先生表示,新模式下的支农贷款又好又快,是农业生产的“及时雨”,他会向其他合作社的同行们推荐该产品。

实际上,首笔“银行+担保+保险”业务的落地仅是上海农商银行服务乡村振兴战略的一个缩影。作为本市金融支农服务主力军,上海农商银行早已全面启动金融支持乡村振兴战略的规划及实施。

提升**站位

高度重视乡村振兴金融服务工作

实施乡村振兴战略,是新时代“三农”工作的新旗帜和总抓手,事关上海现代化建设全局。作为本市服务“三农”的主力军,上海农商银行认真学习领会市委市**关于实施乡村振兴战略的规划和工作要求,已在配合市级主管部门研究制定并贯彻落实上海市金融服务乡村振兴的指导意见和行动计划。

牢固树立“党管农村工作”**站位、强化党建工作引领,该行将服务乡村振兴战略目标及配套工作要求纳入全行战略规划,并在董事会层面设立普惠(三农)金融服务委员会,在高级管理层设立普惠金融工作推进委员会,指导乡村振兴工作开展。

通过不断深化与上海市农委、安信农险等的平台合作,上海农商银行正推动构建“三农”金融生态圈。截至2018年末,全行涉农贷款规模476亿元,是全市涉农贷款市场份额最高的商业银行,市场份额近三成。

普惠金融助“农”坚持政策资源倾斜

多年来,上海农商银行坚持践行普惠金融,按照“立足改善民生,聚焦薄弱领域,深化金融创新,推进普惠建设”的指导思想,坚持全面推进和重点突破并举,着力增加普惠金融服务和产品供给,明显改善对“三农”、小微企业等薄弱领域的金融服务水平。

首先,始终坚持保本微利的“三农”金融定价原则。上海农商银行对财政担保资金项下的农民合作社贷款执行基准利率;对于其他各类“三农”信贷业务也以优惠于一般企业的利率执行,让利于农业和农民。仅涉农贷款一项,与上海银行业同业平均融资利率水平相比,年均为涉农企业和农户节约财务成本3亿元左右。

其次,始终坚持信贷资源向“三农”业务倾斜。该行多年来坚持对涉农贷款信贷规模不设上限,优先满足促进本市“三农”经济发展的信贷需求,优先支持现代农业产业链各个环节的业务。截止目前,上海农商银行已建立了总分支联动的垂直服务体系,通过银政战略合作、开展银企主题活动及签约等多种形式服务乡村振兴战略。

第三,始终坚持对郊区的资源投入。针对上海郊区居民年龄结构特征和使用习惯,上海农商银行在持续加大各类移动支付手段推广的同时,仍然有效运营维护上海9个郊区的240多家网点和近1000台金融自助机具,基本实现了乡镇全覆盖,让居民享受普惠金融服务的便利。

助力现代绿色农业发展推动崇明生态岛建设

推进农业绿色发展,是贯彻新发展理念、推进农业供给侧结构改革的必然要求,是加快农业现代化、促进农业可持续发展的重大举措。而在上海,提到绿色农业,就不得不提到崇明岛。崇明是上海重要的生态屏障和高水平、高质量绿色发展的重要示范基地,是长三角城市群和长江经济带生态环境大保护的标杆和典范。在《崇明世界级生态岛发展“十三五”规划》中要求将崇明建设成为具备生态环境和谐优美、资源集约节约利用、经济社会协调可持续发展等综合性特点的世界级生态岛。

上海农商银行长期以来对崇明的建设发展给予支持:2018年,该行与光明食品集团上海崇明农场有限公司签署战略合作协议,银企合作、坚持加强对崇明生态岛第一产业的投入和服务;2019年3月,该行向崇明“东禾九谷”开心农场发放1500万元贷款,用于民宿二期及稻米文化园等建设,强化乡村文化底蕴,并有效带动周边农业生产和农户就业;后续,该行计划组织乡村民宿客户座谈,结合企业实际需求匹配金融服务,切实推进乡村民宿品牌特色、产业特色、地域文化特色“三个特色化”发展。

未来,上海农商银行将继续加大支持力度、优化服务机制,做好崇明生态岛建设金融服务,支持崇明创建国家现代农业示范区以及开展生态建设和保护工作。

创新手段扶“农”量身定制专属产品

相较于传统农业,上海现代都市农业的快速发展有着信息化、融合化、全流程化等特点。为了更贴近市场需求,上海农商银行不断创新服务手段,为“三农”量身定制专属金融产品。

该行已建立了完整的支农金融服务产品体系,如支持“农村”建设的“鑫农贷”、支持“农业”发展的新型农业经营主体贷款和支持“农民”增收的农户个人经营贷等。近年来,随着上海传统农业向都市农业转型,上海整建制创建国家现代都市农业示范区,该行也持续加大对现代都市农业的创新服务力度,推出了一系列接地气、受欢迎的产品,包括:主动对接农村产权制度改革的“农村土地经营权抵押贷款”,匹配企业生产经营周期、可随借随还的“农业循环贷”,确保农业生产有序开展的“农机贷”等。结合市委**会议关于打造郊区农业特色品牌、乡村发展要彰显品牌特色的有关要求,该行还将重点推进面向农业企业的品牌质押融资贷款,试点高科技农业企业的专利权质押融资贷款,全面盘活涉农企业无形资产,切实助力上海农业经济做强做优。

服务科技兴“农”

助力上海科创中心建设

近年来,上海农商银行涉农信贷业务市场份额稳步提升,培养了一批产品有特色、技术有优势的优质涉农企业。塞翁、森蜂园、农乐生物等企业都是该行长期合作的优质科技型涉农企业。

随着国际大都市建设进程进一步加快,上海“三农”逐步呈现出区别于传统农业的发展特点。央行等五部门联合发布的《关于金融服务乡村振兴的指导意见》中明确了鼓励有条件的地区发起设立乡村振兴投资基金的精神,推动农业产业整合和转型升级,上海农商银行已与市主管部门积极对接,下沉客户培育重心、择优培育,同时利用央行再贷款政策工具精准滴管,真正做到让广大涉农企业的金融服务易获得、低成本、可持续。

现代农业全产业链的延长,拓宽了银行服务上游生产加工环节、中间流通环节和下游消费环节的空间。上海农商银行已经针对农业龙头企业、农民合作社、家庭农场等多种形式的新型农业经营主体形成全产业链服务方案,并正在与大型涉农龙头企业集团开展面向上下游中小微涉农企业的全面服务。

乡村振兴是国家战略,全力服务好“三农”金融需求,帮助农民、农村、农业实现产业兴旺、生态宜居、乡风文明、生活富裕,是上海农商银行矢志不渝的追求,也是该行实现可持续发展的内在动力。上海农商银行表示,未来将根据上海市乡村振兴战略工作部署,继续全力做好配套金融服务,积极参与各项工作试点,切实履行市属国资控股金融企业应尽责任。

《涉农贷款占比高、“三农”定制信用卡,上海农商银行如何以金融支持乡村振兴?》 相关文章推荐二:银保监会李均锋:银行业金融机构“难贷款”和农村“贷款难”并存

  经济日报-中国经济网北京12月3日讯(记者 李月华)12月1日,中国银保监会普惠金融部主任李均锋在“第三届新金融高峰论坛”上表示,农村金融服务存在一些问题和困难,主要表现在:现有的金融产品和服务方式不能很好地满足新型农业和农村发展需求;为农村地区提供信贷服务成本高、风险大,农村金融服务可持续性面临战;农户和农村小微企业信贷可得性仍然不足,银行业金融机构“难贷款”和农村“贷款难”问题并存;农村金融基础设施和生态环境有提升,信用信息未能有效整合,信用体系建设仍需加强。

  银行保险业推进“三农”金融服务取得成效

  李均锋在发言中指出,从各项统计数据来看,银行保险业推进“三农”金融服务取得了积极成效。

  一是农村金融服务的覆盖性和便利性大幅提高。目前,银行业网点乡镇覆盖率和基础金融服务村级覆盖率均达到96%,保险网点乡镇覆盖率达到95%。农民人均拥有的银行账户数约6个,银行卡人均持卡量约3张。基本实现了基础金融不出村、综合服务不出镇。

  二是涉农信贷投放大幅增长。截至2018年9月末,全国涉农贷款余额32万亿元,占各项贷款24%。其中,农户贷款余额9万亿元,56%为经营性贷款

  三是农户融资服务覆盖面不断扩大。目前中国的农户数量大概是2.2亿户,约8000万农户获得了信贷,其中建档评级农户占比约60%,授信农户占比约38%,有贷款余额的农户占比约30%。

  四是精准扶贫信贷力度加大。目前,扶贫小额信贷余额2570亿元,支持建档立卡贫困户646万户,覆盖约28%的建档立卡贫困户;扶贫开发项目贷款余额4092亿元。

  五是农村金融降成本效果明显。今年以来,在加大涉农信贷供给的同时,信贷成本持续下降,三季度涉农贷款利率较前两个季度下降约1个百分点,实现“量增价降”。

  六是农业保险覆盖面持续扩大。我国农业保险市场规模已居亚洲第一、全球第二,三大口粮作物平均承保覆盖率超过70%,承保农作物品种超过210种,覆盖农、林、牧、渔业的各个方面。农业保险参保农户数量2亿户次,承保农作物21亿亩,占农作物播种面积的84%;提供风险保障2.8万亿元。

  推动金融机构做好支持乡村振兴大文章

  李均锋表示,金融支持乡村振兴,关键在于深化改革,加强创新,核心是抓好两个领域的创新。

  一是深化改革,推动体制机制创新。创新金融机构服务乡村振兴的体制机制,要建立完善内部经营体制和激励约束机制,切实落实三农事业部或普惠事业部“五个专门”经营机制,优化流程,提高效率。创新信贷供给机构合作机制,各类型金融机构要结合各自定位和特长,在客户细分、信贷期限、投入领域等方面深化改革,形成多层次、分工明确、相互补充、各具特色的适合农业农村的金融服务体系。创新增信与风险分担机制,要针对农业农村特点,创新金融产品,完善抵质押贷款产品,充分发挥信贷+担保、信贷+保险+期货的风险分担作用。

  二是利用技术,推动产品和服务模式创新。在风险可控前提下,金融机构在农业农村领域要灵活运用互联网技术,实现线上线下结合,降低乡村金融服务获得成本,解决物理覆盖空白和乡**尾客户、特殊群体的金融服务难题。利用大数据技术提高获客能力,解决信息不对称问题,在风险评估风险控制方面发挥积极作用。通过技术如人工智能等解决成本效率问题,增强农村金融服务的便利性。

  李均锋认为,乡村振兴作为重大国家战略,打的是持久战,要做到久久为攻。金融支持乡村振兴要实现可持续发展,需要相关部门从财税政策保障、货币政策保障、土地政策保障和信用体系建设保障四个方面,完善乡村金融配套政策和基础环境,为金融支持乡村振兴保驾护航。

  财税政策方面,要通过发挥财政金融合力,健全风险补偿和分担机制,实现涉农金融业务的商业可持续,形成长效机制。要推动现行的涉农贷款财税优惠政策落地见效。

  货币政策方面,要推动现有的支农再贷款、扶贫再贷款等专项倾斜政策发挥作用,进一步完善涉农资金供给体制,补充银行资金来源,合理降低银行资金成本,提高银行可持续金融服务能力。

  土地政策方面,要围绕农村土地制度改革和农村集体产权制度改革,健全农村承包土地经营权、农民住房财产权、集体经营性建设用地使用权等涉农新型产权抵押、登记和流转体系,使新型产权定价合理、有价有市,为新型产权抵押贷款提供基本制度保障。

  信用体系建设方面,要推动农村征信体系建设,依全国信用信息共享平台,整合工商、税务、司法、环保、水电缴费等信息,建立健全农户信用档案,完善农村信用体系建设。同时,要加大对农村地区信贷违约行为的惩罚力度,对打击非法集资和逃废债行为作出制度性安排,保护金融机构合法权利,净化乡村金融生态环境。

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