洞察|紧急预警!囯元信托多项目发生违约,公司创新能力不足过度依赖通道业务,去年年末信托业务不良资产近6亿元!

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国元信托多项目发生违约

据不完全统计,国元信托旗下安盈系列已有2个项目逾期。违约信托产品为国元安盈201703003号集合资金信托计划,于2017年6月28日发行,共分为九期发行,每期期限为二年,总规模为19786万元。融资主体为贵州省安顺市交通建设投资有限责任公司(下称“安顺交投”),担保人为安顺市国有资产管理有限公司。

该产品除了第一期1820万元完成了兑付,第二期1770万元于2019年8月2日到期,出现违约,仅完成了部分本金兑付。其第三期、第四期也分别于2019年8月22日、9月14日到期,投资人未收到相应本金,截至目前该笔债项逾期规模为1.6亿元以上。

另一违约项目为 “国元安盈•201702003号集合资金信托计划”,该项目也出现延期的情况,融资方为贵州清水江城投集团有限公司。该产品分ABCD共四类(对应四期)发行,年化利率为6.5%-7%,总计募集金额为9310万元。

根据证券时报记者拿到的国元信托向相关委托人发送的《关于调整有关信托计划期限等要素的函》(适用于B类、C类和D类受益人)显示,“国元•安盈•201702003号”信托计划借款人清水江城投申请延期至2019年11月30日归还信托贷款。国元信托称,“我司作为受托人特书面函告知并征求您的意见:是否同意将本信托计划到期日调整为2019年11月30日;同时,若您同意调整,从延期开始之日起至实际兑付日按10%/年计算投资收益。”

另据投资者称,并未同意此意见相关条款,并且在合同规定期限日并未收到本金。而当事人国元信托称,违约情况确实存在,正在与当地政府及担保方取得联系,不保证在11月30日前完成兑付。

截至目前,国元信托暂未发布以上两项目的最新公告。

董事长从业20余年

根据天眼查数据显示,安徽国元信托有限责任公司(简称“国元信托”)是经中国银行(601988,股吧)业监督管理委员会批准设立的非银行金融机构,是安徽省唯一一家省级信托公司。国元信托大股东为安徽国元控股(集团)有限责任公司,持股比例为49.69%,实际控制人为安徽省人民政府。

董事长为许斌,1963年5月出生,一级企业法律顾问,金融从业20余年。历任安徽大学法律系教师,安徽国际信托投资公司法律事务部副主任、主任,安徽国元控股(集团)有限责任公司法律部主任,安徽国元信托投资有限责任公司总裁助理、信托业务总部总经理,安徽国元控股(集团)有限责任公司总法律顾问、安徽国元信托投资有限责任公司监事长,安徽国元控股(集团)有限责任公司副总经理、总法律顾问;现任国元证券(000728,股吧)股份有限公司董事,安徽国元控股(集团)有限责任公司党委委员、副总经理、总法律顾问。2015年5月开始,许斌同时担任国元信托董事,2018年7月兼任安徽国元信托有限责任公司董事长。

做“乖孩子”能成为业绩下滑的借口?

年报显示,截至2018年末,国元信托管理的信托资产规模1977.63亿元,新增风险项目7笔,风险资产规模合计30亿元,化解或部分化解风险项目8笔,风险资产规模合计28亿元,年末不良资产率2.28%。另外,国元信托公司信托业务中不良资产 5.9亿元,损失类3亿元、可疑类 2.9亿元;固有业务中信用不良资产为 1.7亿元,较年初增加了 6992.06 万元。

2016年、2017年和2018年国元信托实现营业收入分别约为8.76亿元、6.75亿元和5.78亿元,同比下降为27.82%、22.92%和14.47%。同时,这三年分别实现净利润约5.84亿元、4.72亿元和3.68亿元,下降幅度分别为32.93%、19.17%和21.97%。2018年末信托资产规模为1977.63亿元,68家信托公司中,处于行业中下游水平。

根据相关媒体报道,截至今年10月末,公司管理信托资产规模1886.32亿元,合并固有资产71.88亿元,净资产70.17亿元。今年1月至10月,公司实现营业收入4.06亿元,同比增长11.23%;净利润2.90亿元,同比增长27.75%。从该数据可以看出, 2019年1-10月国元信托的各项经营数据相较2018年同期略有好转。虽然,2019年尚有二十余日,年报也并未披露,但是,以现有的数据来看,2019全年营收和净利润两项指标想要回到2017年水平并非易事。

国元信托在2018年报中也承认自身创新能力不足,政信合作业务集中度偏高,存在一定程度的通道业务路径依赖,创新能力、资产管理和财富管理能力仍需加强。

今年11月底,据媒体报道称,国元信托董事长许斌认为信托业就像一座桥,桥的两端是资金的需求方和供给方,只要过桥的人还在,这座桥就会越建越宽。另外,许斌坚信,国元信托从2017年开始的业绩下滑不是坏事,这恰恰证明了“依法合规、稳健经营”是国元信托长期坚持的经营理念。他坦言,国元信托一直是个“乖孩子”,因此在监管压通道、控房产的背景下,开展业务非常谨慎,业绩也随之下滑,但带来的是投资者的财富安全与稳定收益。

上述观点似乎与国元信托实际情况有所出入,用2017年以来的业绩下滑来证明经营稳健、依法合规可能有些牵强。如果国元信托真是“乖孩子”,开展业务非常谨慎,那么为什么会有同一区域连续多个信托项目出现违约?如果国元信托真能为投资者带来财富安全与稳定收益,那么为什么会单方面更改信托到期日、本金迟迟不能兑付,导致投资者不能安全通过国元信托这座“桥”?

信任和诚信是信托成立的前提和基础。信托立足于信任和诚信的基础之上,委托人必须给予受托人绝对的信任,这是信托得以创设的条件。如果连续多个信托项目踩雷、违约,有多少投资者还会继续信任受托人,又有多少投资者还愿意走国元信托的“桥”?

(责任编辑:赵鹏 )

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国元信托“安盈系列”多项目发生违约

据不完全统计,国元信托旗下安盈系列已有2个项目逾期。违约信托产品为国元安盈201703003号集合资金信托计划,于2017年6月28日发行,共分为九期发行,每期期限为二年,总规模为19786万元。融资主体为贵州省安顺市交通建设投资有限责任公司(下称“安顺交投”),担保人为安顺市国有资产管理有限公司。

该产品除了第一期1820万元完成了兑付,第二期1770万元于2019年8月2日到期,出现违约,仅完成了部分本金兑付。其第三期、第四期也分别于2019年8月22日、9月14日到期,目前投资人未收到相应本金,截至目前该笔债项逾期规模为1.6亿元以上。

另一违约项目为 “国元安盈•201702003号集合资金信托计划”,该项目也出现延期的情况,融资方为贵州清水江城投集团有限公司。该产品分ABCD共四类(对应四期)发行,年化利率为6.5%~7%,总计募集金额为9310万元。

根据证券时报记者拿到的国元信托向相关委托人发送的《关于调整有关信托计划期限等要素的函》(适用于B类、C类和D类受益人)显示,“国元•安盈•201702003号”即将到期,信托计划项下借款人清水江城投申请延期至2019年11月30日归还信托贷款。国元信托称,“我司作为受托人特书面函告知并征求您的意见:是否同意将本信托计划到期日调整为2019年11月30日;同时,若您同意调整,从延期开始之日起至实际兑付日按10%/年计算投资收益。”

董事长许斌囯元任职多年 公司连续三年营收利润双下滑

根据天眼查数据显示,安徽国元信托有限责任公司是经中国银行(601988,股吧)业监督管理委员会批准设立的非银行金融机构,是安徽省唯一一家省级信托公司。公司注册资本为人民币12亿元,注册地为安徽省合肥市宿州路20号。国元信托大股东为安徽国元控股(集团)有限责任公司,持股比例为49.69%,实际控制人为安徽省人民政府。

董事长为许斌,1963年5月出生,一级企业法律顾问。历任安徽大学法律系教师,安徽国际信托投资公司法律事务部副主任、主任,安徽国元控股(集团)有限责任公司法律部主任,安徽国元信托投资有限责任公司总裁助理、信托业务总部总经理,安徽国元控股(集团)有限责任公司总法律顾问、安徽国元信托投资有限责任公司监事长,安徽国元控股(集团)有限责任公司副总经理、总法律顾问;现任国元证券(000728,股吧)股份有限公司董事,安徽国元控股(集团)有限责任公司党委委员、副总经理、总法律顾问。2015年5月开始,许斌同时担任国元信托董事,2018年7月兼任安徽国元信托有限责任公司董事长。

截至2018年末,国元信托管理的信托资产规模1977.63亿元,新增风险项目7笔,风险资产规模合计30亿元,化解或部分化解风险项目8笔,风险资产规模合计28亿元。另外,国元信托固有业务中信用不良资产为1.7亿元,较年初增加了6992.06万元。

2016年、2017年和2018年国元信托实现营业收入分别约为8.76亿元、6.75亿元和5.78亿元,同比下降为27.82%、22.92%和14.47%。同时,这三年分别实现净利润约5.84亿元、4.72亿元和3.68亿元,下降幅度分别为32.93%、19.17%和21.97%。

国元信托在年报中也承认自身创新能力不足,政信合作业务集中度偏高,存在一定程度的通道业务路径依赖,创新能力、资产管理和财富管理能力仍需加强。

(责任编辑:赵鹏 )

《洞察|紧急预警!囯元信托多项目发生违约,公司创新能力不足过度依赖通道业务,去年年末信托业务不良资产近6亿元!》 相关文章推荐二:洞察|中信信托 建信信托又遭北京银保监局处罚 频踩监管线 信托龙头明知故犯

  北京银保监局9月11日公示,中信信托、建信信托两家龙头信托公司因地产信托业务违规吃罚单,由于将信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款等,两家公司被罚款120万元。

  一波未平,一波又起。10月8日,中信信托、建信信托两家信托公司又被北京银保监局处罚,涉及的违法违规事实都包含“违规接受保险资金投资事务管理类及单一信托”这一案由,并分别给予罚款70万元、40万元。

  信保合作业务违规被罚

  处罚中提到的“违规接受保险资金投资事务管理类及单一信托”就是涉及信保合作业务。对于信保合作业务,监管明确要求保险资金不得投资单一资金信托,不得投资结构化集合资金信托的劣后级受益权,信托公司管理资金信托聘请第三方提供投资顾问服务的,应遵守银保监会的有关规定,不得将主动管理责任让渡给投资顾问等第三方机构,不得为保险资金提供通道服务。

  信托转型已成趋势

  “资管新规**以来,监管高度关注信托行业的动态,限制房地产信托业务,限制通道业务发展,因此集合信托市场影响显著,其产品发行与成立市场双双下降。与此相反,基础产业类和金融类信托占比明显上升。

  用益信托数据显示,截至9月30日,三季度共有64家信托公司参与发行集合信托产品5601款,环比下滑6.06%;发行规模5811.92亿元,环比减少13.5%,与去年同期相比增长3.21%。2019年三季度集合信托产品发行和成立募集规模环比均出现显著下滑。第三季度共有61家信托公司募集成立信托产品4784款,募集资金4266亿元,环比下滑16.42%,同比减少7.62%。

  基础产业类和金融类信托的规模占比出现较为明显的上升,其中,基础产业类信托规模占比25.49%,环比增加4.22个百分点;金融类信托规模占比26.8%,环比增加2.42个百分点。

  没有大而不倒,只有好而不倒

  目前,处理存量风险项目,加快业务转型几乎是大部分信托公司业务的重中之重。

  截至2018年年末,中信信托、建信信托信托资产余额分别为16522亿元、14039.38亿元,分别居行业第一和第二,其中,中信信托的房地产信托规模达3530.75亿元,占总资金的21.37%,主动管理型信托资产规模占比33.52%,同比提高9.12个百分点,业务转型初显成效,但是3530.75亿元规模的存量地产信托业务令人担忧。

  传统通道业务的业务链条过长,很难穿透底层资产和约束机构杠杆,因而其潜在风险难以控制。监管对银信、信保合作逐步规范,封堵漏洞,完善净资本要求。对单只产品,按照穿透原则,合并计算总资产,并且要求消除多重嵌套,不允许资管产品投资其他资管产品(除FOF、MOM及金融机构一层委外投资)。

  本次,北京银保监部门还公布了多张罚单,处罚毫不手软,7家金融机构合计被罚款333万元。作为龙头信托公司,中信信托、建信信托频踩红线。随着两家公司信托产品大量到期且风险项目增加,存量资产余额越大越难以掉头,这两家信托公司的风控也将面临较大战。纵观世界各国金融机构发展,没有任何公司只是因为规模大而成为常青树,唯有拥抱监管,积极拓展信托本源业务信托投资类业务,保证资产质量才能屹立不倒。

  

(责任编辑:赵鹏 )
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