前海人寿“家多保健康保障计划”怎么样?为你详细解读

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说到重疾险,大家一定不会陌生,一直是寿险公司主推的产品之一。不过,需要注意的是,重疾险的品种虽多,但是不同寿险公司之间的重疾险优势各异,大家在配置的时候要擦亮火眼金睛啊。今天我要为大家推荐前海人寿“家多保健康保障计划”,那么这款产品到底怎么样?又有哪些独特优势呢?今天,我来给大家分析一下。 前海人寿的公司实力怎么样2012年成立的,总部位于深圳前海蛇口自贸区,属于全国性金融保险机构。2019年位列中国企业500强第279名,位列中国服务业企业第110名。总体说属于中型险企,这几年发展还不错,比较有实力。“家多保健康保障计划”是其重点推出的产品之一,保障比较全面。前海人寿“家多保健康保障计划”这款产品怎么样?前海人寿“家多保健康保障计划”由前海家多保重大疾病保险、前海附加家多保两全保险组成,是一款保障多、倍数多、关爱多、返保费的真正意义上的终身健康保障计划。1.保障多“家多保健康保障计划”保障160种疾病,根据病情不同程度,分轻症35种,中症20种,重症105种,不断降低赔付门槛。2.倍数多无论轻症、中症、重大疾病,均有多次赔付,提供终身且全面的保障权益。其中,轻症疾病保险金每次给付基本保额30%,最多给付3次;中症疾病保险金每次给付保50%,最多给付2次;重大疾病保险金每组至少给付基本保额100%,最多给付5次。3.关爱多对2种发病率高、10种治疗费高的重大疾病提供特别关怀,更加人性贴心。以2种发病率高的疾病——恶性肿瘤、急性心肌梗塞为例。恶性肿瘤给予额外2次保障,每次给付保额100%,间隔期5年,含新发、复发、转移;急性心肌梗塞额外1次保障,每次给付保额100%,间隔期同样为5年。4.返保费前海人寿“家多保健康保障计划”提供多种返还年龄,满足不同年龄层客户的需求。祝寿金领取年龄可选66/80/88周岁,被保人在约定年龄后的首个保单周年日仍生存且未发生重大疾病及全残,可领取累计所交保费,领取后保障依然有效直至终身。总的来说,各家保险产品种类都比较多,各有特色,关键还是者适合自己的。前海人寿“家多保健康保障计划”不管是从投保角度还是从责任内容,都是不错的,大家为家庭选者保险产品也可以考虑它。

《前海人寿“家多保健康保障计划”怎么样?为你详细解读》 相关文章推荐一:万能险大户转型3年记:宝能系“阴影”下的前海人寿

原标题:万能险大户转型3年记 | 宝能系“阴影”下的前海人寿

来源:保论道

导读

3年前,万能险助力,二级市场驰骋,宝万事件沸沸扬扬,一时间,前海人寿,名声大噪。

3年后,大起大落,回归保险,低调蛰伏前行,发力医养产业,前海人寿,换了战场。

3年,前海人寿经历了什么?

初期,万能险新业务被停,激进业务戛然而止“硬着陆”,产品断档,退保兑付压力极速上升,背靠“宝能系”不缺钱的前海人寿屡屡因缺钱告急••••••只能说,痛的彻骨。

中后期,蛰伏回归,深耕保险,沉心学习,低调投资大病初愈后,换道前行,政策倾斜与机遇叠加之下,前海人寿发力医疗、养老。只是,医养亦是重投资,处处门槛束缚,想要突破,仍需摸索。

此外,“宝能系”对于前海人寿而言,是靠山,或亦是束缚。前海人寿究竟在“宝能系”中扮演何种角色?如今看来,无论是房地产、医养产业,还是二级市场,提供源源不断现金流的前海人寿,充当着“宝能系”的现金奶牛,更成为“宝能系”开疆拓土冲在前线的“排头兵”。当然,抢占机遇点的另一面,是容易成为冲锋陷阵的靶子。

01“学徒”前海人寿

2012年获批成立的前海人寿,6家股东无一席有过保险乃至金融经验,均为“门外汉”。与其摸着石头过河,不如“拿来主义”。于是,前海人寿成了“学徒”。

当时的保险市场,规模压力之下,与需要一定积累储备的保障型业务相比,万能险无疑是最好的推高规模、迅速吸纳现金的敲门砖利器,保险市场中,不少中小险企深谙此道。

前海人寿成立首年,2012年万能险业务收入达4.06亿,原保费收入2.16亿。2013年,该业务突飞猛进的发展,当年达到近125.96亿,同比长30倍,而原保费仅翻倍至4.82亿。

尝到甜头后,前海人寿的万能险发展便一发不可收拾。2014年万能险业务收入达301.78亿;2015年万能险业务收入达484.68亿;2016年万能险业务收入达520.70亿。截至2016年末,前海人寿公开年报显示,代表万能险业务的保户储金及投资款账户余额近1611亿。

万能险的助力之下,前海人寿现金奶牛的特点发挥得淋漓尽致,钱来得快,但代价也不小,负债端成本高企,便要求投资端及时跟上。还好,对于前海人寿背后的“宝能系”而言,投资是其强项。随之,前海人寿开始在投资市场上大展拳脚。

投资收益年年登高,使得前海人寿在成立第二年便实现盈利。2012年开业首年,成本等各种消耗之下,前海人寿净利润为负,亏损1.36亿,当年投资收益达3203万;2013年,伴随超百亿的万能险业务收入,前海人寿“钱生钱”的能力发挥出来,当年投资收益达13.84亿,净利润955.69万;2014年投资收益达到42.11亿,净利润推升至1.33亿;2015年投资收益突破百亿,达到112.89亿,当年净利润达到30.98亿;2016年投资收益攀升至168.46亿,当年净利润40.99亿。

就在前海人寿充当着“宝能系”排头兵冲锋陷阵、蒙眼狂奔之时,监管的当头棒喝袭来。2016年底,2017年初,前海人寿频被处罚,时任董事长“宝能系”掌门人姚振华被撤销任职资格并禁入保险业10年,前海人寿万能险新业务停止。如此一来,前海人寿当时的现金流瞬间被关闸,命脉被掐。

02 狠摔后择路医养

无疑,2017年,前海人寿狠狠摔倒。万能险新业务的停止,让前海人寿销售产品青黄不接,现金流断档,业务规模大幅下滑。随之,投资收益、净利润的下跌,也成为必然。更严重的是,此前短期万能险业务留下的后遗症,不断冲高的退保金,让前海人寿雪上加霜。

退保的压力,从2016年便开始显现,2016年前海人寿退保金额达到90亿,比2015年的14.38亿上涨超6倍,2017年,趋势持续,前海人寿当年退保金达到171亿。

公开数据的背后,似乎有着更为严重的“硬着陆”迹象。2017年中旬,一份前海人寿向原保监会发函请求恢复万能险销售和新产品申报的文件传出。600亿的集中退保、流动性风险、经营困难等困境,全盘出。

生死面前,存活下来是第一要务。

前海人寿开始自救,出售金融资产,回流资金补充现金流,公开数据显示,2017年前海人寿可供出售金融资产高达658.63亿,一年后,该数据下降至321.71亿。

同时,无论是被动还是主动,前海人寿从上至下,理念开始修正,经营理念强调合规稳健,回归保障,加强保障型产品研发,开始步入正轨。

当然,关上一扇门的同时,前海人寿也在重生之中打开了另一扇窗。

近两年来,国家战略的引导,保险业集体加码助力健康、养老行业,经历大起大落的前海人寿开始不断贴合政策风口。同时,医养健康,也是“宝能系”此前布局的方向之一,公开信息显示,2014年开始,全面布局健康、医疗、养老产业,是“宝能系”的规划之一。

从自身来看,此前充当现金奶牛的前海人寿,大量资金投向“宝能系”的老本行房地产行业。此前媒体报道,2015年,前海人寿通过新设或收购的方式新增了15家子公司,其中,14家全部为房地产相关业务。收购的诸多子公司,原由宝能或关联方持有,经过第三方中转之后最终被前海人寿收购。

无论是输血“宝能系”还是夯实家底,结果导向来看,前海人寿手中握着大量的不动产项目,而这恰好又同保险业“商业保险+养老社区”的新模式所契合。于是,2017年开始,前海人寿转舵,择路“保险+医养”。

旗下子公司的布局方向,是最为明显的转舵信号。2017年6月开始,前海人寿旗下全资子公司深圳前海幸福之家投资管理有限公司接连变更经营范围并数次增资,从不动产投资到增加为养老机构提供管理服、康复护理,再到经营门诊部(医务室),获取《养老机构设立许可证》《医疗机构执业许可证》等,转型方向明显。

与此同时,2016年底开始,前海人寿开始投资设立齐纳海人寿医院投资南宁有限公司、前海人寿医院广西有限公司、西安华康养老服务有限公司、西安华康医院有限公司、前海人寿医院投资(韶关)有限公司、海南万宁前海人寿医院有限公司、前海人寿医院管理(成都)有限公司等10余家聚焦医疗、养老行业的子公司。

2019年,前海人寿旗下幸福之家养老院开业,国内首家由保险公司直接全资设立的医院广州前海人寿医院进入试运营。看来,前海人寿打造的“保险+医疗+养老”闭环,正逐步运转、接入正规。

结语

经历大起大落,曾经风口浪尖的前海人寿,已低调蛰伏3年。

但背后的资本,却时有蠢蠢欲动。3年,市场热点中,“宝能系”及其掌门人姚振华未曾缺席。近日,“宝能系”在A股市场便再掀波澜,加码南宁百货,消息一出,原本一路阴跌的南宁百货,便以10个涨停板示人。

“宝能系”的大手笔重归,市场关注,国资警惕,上交所亦及时下发问询函要求自查。

暂且不论“宝能系”此次目标是否是南宁百货旗下的价值地块,回溯“宝能系”对南宁百货的逐步渗透,则可发现,前海人寿亦是前锋。2015年9月,前海人寿首次举牌南宁百货,随后多次增持,持股比例稳定在14.83%左右。

此次,就在“宝能系”打响回归战之前,前海人寿将手中股份左手倒右手,装进关联公司,同属“宝能系”旗下的南宁富天。

庆幸的是,“宝能系”这次安排,让前海人寿避免成为“靶子”。但值得关注的是,成为“宝能系”现金奶牛的前海人寿,仍在其他“战场”,为“宝能系”开疆扩土,冲在前线。

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《前海人寿“家多保健康保障计划”怎么样?为你详细解读》 相关文章推荐二:重疾险有无必要看完前海人寿这一案例你就知道!

该楼层疑似违规已被系统折叠隐藏此楼查看此楼 前段时间,知乎上有个热度很高的问题,大意是问当你得知自己患了癌症是一种什么样的感受?一个高赞答主回答:“后悔没有给自己买重疾险。”无奈的语气中透露出一些悔意。生活中,我们喜欢存钱、喜欢理财,却很少为自己未来的身体健康做打算,以为所有风险都离自己很远,其实不然。我爸的战友陈叔是一个常注意养生的人,保险意识也很强,早在2016年就在前海人寿购买了保额10万元的《前海孝心保防癌疾病保险》。当初买这份保险,陈叔只是为了图个安心,没想过要将这份保险派上用场。今年1月,陈叔被确诊患有胆管细胞癌。胆管细胞癌是一种比较常见的恶性肿瘤,发病率很高,属于原发性肝癌的一种。幸运的是,陈叔的病情发现得早,处于早期阶段,医生说只要采取有效的治疗措施,这个病是可以得到有效控制的。确诊之后,陈叔一家开始筹治疗费了。陈叔的家境不算殷实,整个治疗过程下来,要花费不少钱。患病之际,陈叔没有想到自己已经买了一份防癌险。前海人寿的理赔人员得知陈叔患病后,主动与陈叔一家取得联系,并指导、协助其收集理赔资料。一个月时间,陈叔正式向前海人寿递交了理赔申请。前海人寿当天就完成了审核并结案,10万元的重疾保险金也于当日到账,解决了陈叔当下的燃眉之急。一张保单,是一份协议,也是一份责任,一份保障,一份希望。著名学者胡适在论及保险时说过这样的话:“保险的意义,只是今日作明日的准备。”希望大家都能充分重视保险的重要性,都能老有所养、病有所医。
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