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云南省富滇银行上年前三季度纯利润降七成,新银行行长遭遇什么试炼

澎湃金改实验室 2020-01-20 20:16:08
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《云南省富滇银行上年前三季度纯利润降七成,新银行行长遭遇什么试炼》的精选文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。
总部位于云南昆明的城商行富滇银行在《2020年同业存单发行计划》中公布了其最新的净利润和不良率等经营情况。从这份业绩看,刚于去年11月接任行长的代军又面临哪些挑战?完成2019年经营目标恐有难度截至2019年9月末,富滇银行资产总额2574亿元,与年初相比微增4.07%。2019年前三季度该行实现营业收入为36.4亿元,2018年前三季度这一数字为36.95亿元,大致相当。2019年前三季度该行实现净利润为1.99亿元,2018年前三季度这一数字为6.79亿元,还不足去年同期的三分之一,降幅达70.7%。在富滇银行公布的半年报中,今年前六个月,富滇银行的营业收入达到24.78亿元,略少于去年同期的25.40亿元,净利润为0.90亿元,而去年同期的净利润为8.48亿元,相比去年同期下降89.39%,降幅接近九成。也就是说,富滇银行在2019年第三季度实现盈利1.09亿元,超过了今年上半年两个季度之和。截至2018年末,富滇银行不良贷款率4.25%,比上年末增加2.35个百分点;拨备覆盖率104.88%,比上年末下降66.49个百分点。同业存单发行计划显示,截至2019年9月末,富滇银行不良率3.58%,拨备覆盖率131.22%。不良率较上年末有所下降,拨备覆盖率有所提升。目前看来,富滇银行要实现之前定下的2019年经营目标恐有难度。在2018年的年报中,富滇银行称2019年的主要经营目标是资产总额2800亿元;实现净利润不低于3.8亿元;不良贷款率控制在3%以内。如果要完成这个目标,意味着在第四季度富滇银行净利润要至少达到1.81亿元,不良率再降0.58个百分点。2018年富滇银行全年的营业收入为51.1亿元,比上年增加9.47%,净利润1.06亿元,比上年下降90.61%。值得关注的是,富滇银行净利润下降都是资产减值损失的拖累。2018年该行确认资产减值损失共28.7亿元,同比增长112%。2019上半年,该行资产减值损失高达14.55亿元,同比增加约188%。资本充足率继续下降,拟增资扩股截至2019年9月末,该行资本充足率为12.79%,较6月末末继续下降。截至2019年6月末,富滇银行的资本充足率为13.17%,核心一级资本充足率和一级资本充足率均为9.28%。其中,核心一级资本充足率和一级资本充足率较2018年末的9.67%和9.68%分别下降了0.39和0.40个百分点。联合资信的评级报告中显示,富滇银行拟通过原股东增资及引入新股东的方式实施增资扩股,计划增加股本不超过15亿股,募集资金不超过43亿元,目前该增资计划已通过云南省国资委和云南银保监局批复,后续流程正在推进中。截至2019年11月末,该行的前十大股东为云南省投资控股集团有限公司(18.95%)、中国大唐中国大唐集团财务有限公司(18.95%)、冠城大通股份有限公司(10.95%)、昆明发展投资集团有限公司(9.84%)、昆明产业开发投资有限责任公司(5.80%)、冶金自动化研究设计院(3.16%)、云南京鹏房地产开发有限公司(2.37%)、云南锡业集团(控股)有限责任公司(2.11%)、云南农垦集团有限责任公司(2.11%)、云南世纪金源投资置业集团有限责任公司(2.11%)。行长一职空缺两个月后到位,系内部提拔2019年11月5日,云南银保监局发布公告称,根据相关规定,核准代军富滇银行行长的任职资格。根据要求,代军到任后,富滇银行需将聘任文件报云南银保监局备案。富滇银行官网显示,代军曾历任央行昆明中心支行办公室副主任,中信银行昆明分行办公室副主任、主任、公司银行部总经理,云南省人民政府金融工作办公室金融一处处长,富滇银行董事会秘书兼董事会办公室主任,富滇银行副行长等职务。2019年8月,拟任富滇银行行长、党委副书记。2019年7月,富滇银行原行长杨敏调任省人民政府国有资产监督管理委员会副主任(正厅级),之后行长一职暂时空缺。富滇银行于2007年12月成立,是经原银监会批准恢复成立的云南省首家省级地方性股份制商业银行。目前160家营业机构遍布云南省15个州市和重庆市,发起设立4家村镇银行,与老挝外贸大众银行合资设立老中银行,是全国唯一在境外设立子行的城商行。(本文来自澎湃新闻,更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)

《云南省富滇银行上年前三季度纯利润降七成,新银行行长遭遇什么试炼》 相关文章推荐一:净利润仅完成一半,总资产还差200亿,富滇银行新帅太难了

11月25日,云南省人民政府官网发布消息称,正式任命代军出任富滇银行行长一职。近年来富滇银行持续面临净利润下滑、不良率高企的现状。面对如此局面,新任行长代军迎来了极大考验!

空缺了两个多月的富滇银行行长职位终于尘埃落定。

11月25日,云南省人民政府官网发布消息称,正式任命代军出任富滇银行行长一职。在此之前,富滇银行曾在去年年报中公布2019年经营目标:总资产2800亿元,净利润不低于3.8亿元,不良率3%以内。

只是,近年来富滇银行持续面临净利润下滑、不良率高企的现状。三季报显示其归属于母公司股东的净利润骤降七成。此外,富滇银行近年来的资本充足情况也不容乐观,其核心一级资本充足率连年出现下滑。

面对如此局面,对新任行长代军而言,要完成上述经营目标太难了!

人事变动频繁 11月25日,云南省人民政府披露了任命代军为富滇银行行长的通知。 据资料显示,代军曾历任中国人民银行昆明中心支行办公室副主任、兼法律事务办公室主任;中信银行昆明分行行政管理部总经理、办公室主任;此外,代军还曾任云南省政府金融工作办公室金融一处处长。在正式出任富滇银行行长一职之前,代军是富滇银行副行长、党委委员,兼金融同业总部总裁。今年9月25日,富滇银行发布公告称,因工作调整原因,富滇银行原行长杨敏辞去行长及董事职务。事实上,自去年以来,富滇银行人事变动频繁。去年5月,富滇银行原董事长夏蜀因工作调整辞去董事长和董事职务。三个月后,洪维智就任富滇银行董事长。洪维智曾历任国家外汇管理局经常项目管理司综合处处长、昆明市人民政府副市长等职务,2018年5月调任富滇银行担任党委书记。值得一提的是,去年9月,富滇银行原副行长孔彩梅因涉嫌严重违纪违法,接受纪律审查和检查审查。随后,富滇银行解聘了孔彩梅副行长一职务。进入2019年,富滇银行人事变动仍在持续。今年8月,云南银保监局核准了富滇银行副行长曹艳丽出任老中银行副董事长的任职资格。老中银行是富滇银行与老挝外贸大众银行共同发起设立的合资银行。截至目前,富滇银行初步形成了以洪维智为董事长、代军为行长的新领导班子。净利润骤降七成 除了频繁的人事变动,据富滇银行披露的2019年三季度信息报告显示,其前三季度的营业收入和净利润均出现下滑。根据三季度报告,截至2019年9月末,富滇银行的总资产为2612.15亿元,较年初增长了5.58%。前三个季度,实现营业收入37.32亿元,同比减少1.30%;实现净利润1.96亿元,同比降幅为70.71%。资产减值方面,富滇银行前三季度的资产减值损失高达20.26亿元,较去年同期的13.58亿元增加了6.68亿元,同比大幅增加49.19%。事实上,自2015年以来,富滇银行的盈利水平一直呈现下降趋势,仅2017年的净利润同比实现小幅增长,而2018年的净利润同比下降近9成。数据显示,富滇银行2018年净利润1.06亿元,相比2017年净利润11.26亿元,同比降幅高达90.61%。而净利润变动原因主要是拨备计提的增加,导致该行资产减值损失大幅增长。据2018年年报显示,富滇银行2018年的资产减值损失高达28.71亿元,较2017年的13.52亿元,同比上升112.33%。此外,自2018年底起,监管将90天以上逾期贷款全额纳入不良贷款管理,受不良贷款认定从严的影响,富滇银行的资产质量指标也不容乐观。数据显示,截至2019年9月末,富滇银行不良率为3.58%,尽管较年初的4.25%下降0.67个百分点,但仍处于高位。拨备覆盖率为131.22%,相比年初的104.88%上升26.34个百分点,而年初则低于监管红线。资本充足率下降,拟增资扩股补血 富滇银行成立于2007年底,是经原中国银监会批准的,在对原昆明市商业银行进行增资扩股和不良资产处置基础上成立的银行,也是云南第一家省级地方性股份制商业银行。目前,富滇银行下辖有160家营业机构,遍布云南省15个州市和重庆市,并发起设立4家村镇银行,与老挝外贸大众银行合资设立老中银行,是全国唯一在境外设立子行的城商行。就目前情况来看,富滇银行除了面临净利润下滑、不良率高企的现状之外,其近年来资本充足率也连续出现下滑。自2015年以来,富滇银行核心一级资本充足率由13.49%一路下滑至2018年末的9.67%,2019年9月末则进一步下滑至8.91%。中途受2017年发行50亿元二级资本债的影响,同年资本充足率有所上升,由2016年末的11.99%升至13.88%,之后则又开始下滑。截至2019年9月末,富滇银行的资本充足率为12.79%,一级资本充足率与核心一级资本充足率均为8.91%,同2018年末相比均有所降低。面对资本充足率下降的压力,富滇银行拟通过增资扩股补充核心一级资本。今年4月24日,云南银保监局批准了富滇银行2018-2019年增资扩股方案的请示,此次定增所募集到的资金将用于补充该行的核心一级资本。10月29日,富滇银行在新闻发布会上透露,目前已完成新一轮增资扩股工作。本轮增资扩股在产权交易机构公开募集股份12.785亿股,通过将富滇银行国有独享资本公积转增股份2.215亿股,共募集股份15亿股。本轮增资完成后,富滇银行的总股本由47.5亿股增至62.5亿股,增幅31.58%。补充核心资本近45亿元,为富滇银行下一步推进上市奠定基础。目前,本轮增资扩股已履行完各项内部决策程序,并向监管部门进行了股东资格备案,注册资本变更尚需有权部门核准。同时,富滇银行曾在2018年年报中表示,目前已成立增资扩股与上市领导小组及其办公室,明确了“增资+上市”两步走的资本补充思路,对标上市银行公司治理要求,持续完善现代商业银行公司治理体系。尾声 值得注意的是,在去年年报中,富滇银行曾表示今年要实现资产总额要达到2800亿元,净利润不低于3.8亿元,不良贷款率控制在3%的经营目标。 而截至今年三季度末,富滇银行资产总额为2612.15亿元、净利润1.96亿元、不良率3.58%。可以看出,距离此前定下的经营目标,富滇银行资产总额还差近200亿元,净利润也仅完成了一半,不良率更是高居3.58%。由此来看,在接下来的时间里要实现2019年全年的经营目标,富滇银行任重而道远。而对新任行长代军而言,也是一个极大的考验。

《云南省富滇银行上年前三季度纯利润降七成,新银行行长遭遇什么试炼》 相关文章推荐二:资产超过2500亿元,净利润才2亿元!这家银行发生了什么?

资产总额超过2500亿元,达到历史新高;而净利润仅为区区1.99亿元。

这是1月16日富滇银行2020年同业存单发行计划中披露的2019年前三季度经营情况。单从这两个数字来看,与资产规模相当的西安银行相比,的确逊色不少。而且与该行去年同期相比,也大幅下降七成。

富滇银行品牌有百年历史,曾扬名海外,如今是云南省首家省级地方性股份制商业银行,经营情况何以至此?

净利润大降

不良水平仍在高位

根据上述计划书显示,截至2019年9月末,富滇银行资产总额2574亿元,各项存款余额1543亿元,同比增幅5%;各项贷款余额1296亿元,同比增幅16%,高于全省平均增速。前三季度实现营业收入为36.4亿元,同比降幅27%,实现净利润为1.99亿元,同比大减76%。

怎么看这些数据?与其他同类同规模的银行比较一下就清楚了。

比如,西安银行2019年前三季度资产总额为2654亿元,净利润为20亿元;紫金银行2019年前三季度资产总额2000亿元,净利润为11.4亿元。

回溯近几年富滇银行经营指标,可查数据中,自2012年来,净利润连年增长,至2014年达到高峰,为16.4亿元,下降首次出现大幅滑坡是在2018年。

数据显示,该行2018年实现归母净利润为1.13亿元,较2017年的11.24亿元骤减89.92%。当时富滇银行解释,净利润出现变动主要原因是拨备计提增加,利润减少。报告期内,该行计提资产减值损失共计28.71亿元,同比大增112.33%。

指标方面,富滇银行2019年前三季度不良贷款率仍高企,为3.48%,但较2018年的4.25%有所好转。拨备覆盖率为131.22%。此外,富滇银行核心一级资本充足率连续下滑,由2015年末的13.49%降至2019年9月末的8.91%,可见资本补充压力不小。

据该行官网介绍,富滇银行品牌已有百年历史,历史上的富滇银行声名远扬海内外,曾经是全球第六大华资银行。

如今的富滇银行于2007年12月成立,是云南省首家省级地方性股份制商业银行,前两大股东为云南省投资控股集团有限公司、中国大唐集团财务有限公司(2018年年报数据)。

目前,该行有150个网点,覆盖除怒江州以外的云南各州市,并在省外设立分行(重庆市);同时发起设立有4家村镇银行;与老挝外贸大众银行合资设立老中银行,成为全国唯一在境外设立子行的城商行。

经历较大人事变动

新行长正式任命不久

对净利润下滑七成,富滇银行相关负责人此前对媒体解释,一是市场竞争激烈,导致负债端成本不断上升。二是该行坚持审慎稳健的经营策略,自2018年底起,将90天以上逾期贷款全额纳入不良贷款管理,由此消耗较多的务资源,实际盈利部分用于补充损失准备。

富滇银行经营指标大幅波动,也与近两年管理层团队经历较大变动有关。

自2018年来,富滇银行董事长更替、原副行长孔彩梅严重违纪违法“落马”后,管理团队一直处于动荡之中。直至2019年11月底,云南省人民政府发布通知,正式任命代军出任富滇银行行长一职,与董事长洪维智搭档组成新班子。在此之前,代军为该行的副行长兼金融同业部总裁。

摆在新班子面前的难题可谓不少,如稳定经营业绩、补充资本、改善资产质量

经营业绩方面,如前述,2019年前三季度净利润相较于2018年大幅滑坡,降幅有所收窄。据2018年年报介绍,该行正在深耕零售业务转型升级,实现从单一产品创新到“产品+平台+场景”一体化创新的重要转变。截至2018年末,零售日均存款余额436.52亿元,较年初增长36.59%。

资本补充方面,该行2018年明确了“增资+上市”两步走的资本补充思路,2019年10月,富滇银行方面宣布,该行实现增资扩股15亿股,总股本将扩充至62.5亿股,增幅31.58%。资本充足水平将大幅提升,其中资本充足率预计将提升至15.58%,资本净额预计将提升至246.3亿元。

在资产质量方面,2018年富滇银行花了不少功夫化解不良,通过推进清收、重组、转让、核销等风险资产处置工作,现金清收9.54 亿元,批量转让不良资产本金13.49亿元,核销不良贷款本金5.98亿元,完成23.93亿元贷款重组,降旧控新成效显著。

在该行16日最新披露的2020年650亿元同业存单发行计划中,联合资信维持富滇银行主体长期信用等级为AA+,评级展望为稳定。

(来源:上海证券报

(编辑:叶映橙)

关键字: 三季度 云南省 利润
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