中国邮储银行、农业银行因分销保险营销存有违规操作,共被罚280万

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银保监会一连披露三张2020年度开出的罚单,其中两张涉及银行机构,但三张罚单均与人保寿险相关。根据银保监会通报,在对中国人民人寿保险股份有限公司(下称人保寿险)开展的打击侵害消费者权益行为专项现场检查中发现了相关线索,并对中国农业银行(下称农业银行)和中国邮政储蓄银行(下称邮储银行)开展了延伸检查。罚单显示,邮储银行因违反审慎经营规则、欺骗投保人等行为被罚款50万元,邮储银行如东县支行被罚款30万元。农业银行因违反审慎经营规则、虚假代理业务等行为被罚50万元,农业银行安阳县支行、巩义市支行、平顶山湛河支行被分别罚款50万元。邮储银行销售人员对分红保险产品承诺固定收益具体来看,邮储银行违反审慎经营规则包括可回溯制度执行不到位、制度落实文件制定滞后、可回溯视频未传递给保险公司或缺失、质检不合格业务占比较高。银保监会指出,邮储银行代理保险业务,存在销售行为可回溯制度执行不到位的问题。一是销售人员未出示投保提示书、产品说明书、投保单、保险条款等材料,无消费者签字过程;二是销售人员未出示展业证等身份证明或视频中展示不清晰;三是销售人员未征求投保人对录音录像的意见,或是未提醒投保人注意投保信息不如实填写后果;四是销售人员未向投保人宣读或未完整宣读免除保险人责任条款;五是视频中未清晰展示投保提示书、产品说明书、保险条款、投保单等材料,未清晰展示消费者签名;六是销售人员未告知健康险观察期、合作医疗机构等。保险销售行为可回溯制度于2017年11月1日开始执行,但邮储银行直到2018年2月才根据原保监会可回溯管理相关制度,并且未将可回溯制度落实情况纳入总行统一制定的人员绩效考核办法。保险公司质检结果也无法与邮储银行实现线上交互。邮储银行传输给保险公司可回溯视频后,保险公司质检的结果无法通过系统回写到邮储银行录音录像资料调阅及传输平台,只能由保险公司基层机构与邮储银行基层网点通过电话、邮件或当面沟通质检结果。在可回溯视频传递上,2018年1月至10月,邮储银行代理的人保寿险业务中,10164笔可回溯视频应由人保寿险质检却未向人保寿险传输。未传输视频中,4700笔数据目前保存在各省平台,没有发送给总行录音录像资料调阅及传输平台,5464笔业务省平台通过生产流水没有找到对应的双录数据。邮储银行代理的人保寿险涉及可回溯管理的业务中,人保寿险共质检60226笔。其中,最终质检不合格59083笔,质检不合格率98.1%;合格件仅1143笔,其中包括经补录合格的566件。罚单显示,邮储银行如东县支行销售人员存在对分红型保险产品承诺固定收益的问题,在投保单号为003717626859319和003717626966319(人保寿险鑫禧两全保险)的业务视频中,销售人员介绍“这是一款收益保证型产品,2年不退保,且中途不领取,年化综合收益率可达3.2%-3.4%”,但实际该产品的分红是不确定的。农行三家支行虚假代理保险业务农行存在的违反审慎经营规则包括可回溯制度执行不到位、可回溯基础管理不到位,以及部分可回溯视频质检结果未反馈给保险公司。前两者的违法违规情况与邮储银行大体一致,比如在代理保险业务时,销售人员未出示展业证等身份证明或视频中展示不清晰,未介绍产品责任等基本信息等。虽然于2017年11月根据原银监会相关规定修订并下发了《中国农业银行网点销售专区及录音录像管理办法》,但农行在上述文件中对涉及保险业务的可回溯要求几乎未作明确规定。直到2018年9月,农业银行才修订并下发了《中国农业银行网点销售专区、录音录像及产品信息查询平台管理办法》,对保险业务营销关键环节、录音录像资料保存时间等相关方面制度进行了完善。不过,农行并未将可回溯制度落实情况纳入总行统一制定的人员绩效考核办法,质检结果也与保险公司交互不足。2018年1月至10月,农业银行代理的人保寿险保险业务中,农业银行自行抽查质检2814件,不合格184件,其中补录后合格151件,最终不合格33件。有1976件向人保寿险反馈了质检结果。在虚假代理业务上,农业银行安阳县支行、农业银行巩义市支行、农业银行平顶山湛河支行代理的人保寿险涉及可回溯的保险业务,未通过农业银行系统录制可回溯视频,均由人保寿险销售人员录制可回溯视频并由人保寿险质检。上述业务在人保寿险核心业务系统中录入的保单销售人员为人保寿险销售人员,经办人员为农业银行工作人员,农业银行将上述业务作为自己代理渠道业务收取了手续费。(本文来自澎湃新闻,更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)

《中国邮储银行、农业银行因分销保险营销存有违规操作,共被罚280万》 相关文章推荐一:银保监会重拳打击各类违法违规行为

监管部门实行“双罚制”,“罚机构+罚人”,重拳出击各类违法违规行为。除处罚银行机构和保险机构外,也对相关责任人处以警告、罚款、禁止一定期限内从事银行业工作、禁止终身从事银行业工作的处罚决定。

□记者 冯娜娜

10月18日,中国银保监会官网公布派出机构近日下发的共计59张罚单。其中,吉林银保监局、辽宁银保监局、大连银保监局、浙江银保监局、江苏银保监局这5地的银保监局共开出45张罚单。

银保监分局共开出14张罚单,分别由吉林银保监分局、朝阳银保监分局、万州银保监分局、安顺银保监分局、湛江银保监分局、南通银保监分局、盐城银保监分局下发行政处罚决定。

处罚机构包括银行机构、保险机构,涉及银行机构单位、个人罚单共计34张,罚款金额共计8075万元。涉及保险机构单位、个人罚单共计25张,罚款金额共计246万元。

银行机构现大额罚单

吉林银保监局、吉林银保监分局于10月17日共向中国银行吉林省分行、中国银行吉林市分行下发11张罚单,对中国银行吉林省分行作出罚款2900万元,主要违法违规事实(案由)为“违规融入同业资金;内部控制失效;向监管部门提供虚假业务数据等。”对中国银行吉林市分行罚款2250万元,主要违法违规事实(案由)为“违规融入同业资金等”。

同时,对3名责任人的处罚决定是“禁止终身从事银行业工作”,对2名责任人的处罚决定是“禁止3年从事银行业工作”。

据吉林银保监局介绍,近日,吉林银保监局依法查处了中国银行吉林省分行违规融入同业资金事件。

银保监会在日常监管中发现,中国银行吉林省分行类信贷业务存在涉嫌违规问题,原吉林银监局按要求对上述业务进行了严肃查处并强力推进整改问责工作。监管部门检查和该行自查发现,中国银行吉林省分行和吉林市分行存在同业新规实施后至2015年9月末期间违规融入同业资金合计101笔、金额合计579亿元和内控失效、向监管部门提供虚假数据的违法违规行为,暴露出上述机构经营管理存在严重问题。个别员工因在办理同业等相关业务过程中涉嫌犯罪被司法机关批捕,案件正在审理中。

吉林银保监局和吉林银保监分局依法给予上述机构罚款合计5150万元,分别给予中国银行吉林省分行原行长、副行长等相关责任人禁止一定期限和终身从事银行业工作、警告、罚款合计25万元等行政处罚。此前,已责令中国银行吉林省分行按照党规党纪、政纪和内部规章对有关责任人给予处分及处理,目前已处分和处理涉及上述机构的责任人33名。

辽宁银保监局向兴业银行沈阳分行单位、个人共下发5张罚单。10月15日,因“严重违反审慎经营规则办理票据业务”,兴业银行沈阳分行被处罚款人民币2250万元。

根据处罚决定,时任兴业银行金融市场总部沈阳分部业务三部负责人杨可夫因“对兴业银行股份有限公司沈阳分行严重违反审慎经营规则办理票据业务案件负直接责任”被“禁止从事银行业工作5年”。

时任兴业银行金融市场总部沈阳分部总经理刘世伦因“对兴业银行股份有限公司沈阳分行严重违反审慎经营规则办理票据业务案件负直接责任”,辽宁银保监局作出“给予警告,并处罚款人民币10万元”的决定。

辽宁保险机构罚单密集

被罚机构除银行外,保险机构中的财险公司、中介机构也是此次的重点处罚对象。

10月17日,辽宁银保监局向人保财险阜新市分公司下发3张罚单,经查明,2018年10月至2019年3月,该单位以虚列业务及管理费方式套取费用29.14万元,以发放车险绩效方式套取费用33万元。

阳光财险丹东中心支公司于2017年1月至2018年12月期间将部分车商渠道业务虚构为个人代理人业务套取资金27.35万元;阳光财险抚顺中心支公司于2017年1月至2018年12月将部分车商渠道业务虚构为个人代理人业务套取资金32.73万元;阳光财险沈阳中心支公司2017年1月至2018年12月将部分车商渠道业务虚构为个人代理人业务套取资金65.05万元。

辽宁银保监局向阳光财险上述3家支公司开出罚单,同时7位相关责任人被给予警告,并处以人民币2万元、5万元不同程度的罚款。

严查贷款违规行为

从公布的罚单情况看,贷款违规是处罚的重点。

例如,在浙江银保监局开出的罚单中,因“个人经营性贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房;个人经营性贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购买股票个人综合消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于出资合伙企业”,中国邮政储蓄银行杭州市余杭区支行被罚人民币75万元。

因“个人贷款用途管控不严”,中国邮政储蓄银行南京市江宁支行、南京市应天大街支行均被江苏银保监局“罚款人民币25万元”。

在吉林银保监局开出的罚单中,因“未对贷款用途进行有效监控未发现贷款被挪用”,中国进出口银行吉林省分行被罚30万元。

因“贷后管理不到位,严重违反审慎经营规则”,江苏紫金农村商业银行科技支行被罚款人民币30万元。

同时,江苏银保监局对江苏紫金农村商业银行城中支行因“采用不正当手段吸收存款”作出了行政处罚决定,没收违法所得人民币23473.43元,罚款人民币60万元,对直接责任人作出“警告,罚款人民币5万元”的决定。

《中国邮储银行、农业银行因分销保险营销存有违规操作,共被罚280万》 相关文章推荐二:银保销售违规乱象频发 年内建行等14家银行被处罚

  一直以来,监管部门对银保销售误导行为常抓不懈,但在高佣金诱惑下,依然有银行员工铤而走险。最近,北京银保监局筹备组连发2张罚单,剑指银保违规乱象。上证报记者统计发现,年初至今,共有14家银行因银保销售误导等违规行为收到罚单,总计被罚金额为572万元。

  在银保误导问题上,监管部门一直是“零容忍”态度。记者统计发现,年初至今,包括邮政集团(含邮储银行)、建设银行平安银行天津银行、中国银行、兴业银行、光大银行等在内的14家银行,合计收到28张“银保违规”罚单。

  从罚单数量来看,建设银行、平安银行和天津银行各领4张罚单,邮政集团领3张罚单;从罚单金额来看,14家银行共计被罚572万元,其中平安银行被罚得最多,罚款金额79万元,其次是中国银行和兴业银行,分别被罚63万元和58万元。

  记者梳理发现,这些银行被罚的原因,除了存在混淆产品类型、夸大产品收益、隐瞒产品情况的销售误导行为外,还有银行在未取得经营保险代理业务许可证便从事保险代理业务,更有银行在****上“动了手脚”。此外,还有银行给予投保人保险合同约定以外的利益。

  以杭州联合银行为例,该行在2017年向客户宣称某款产品保单满3周年,保底年化收益率为4.6%至4.8%,事实上该产品的最低保证利率为3%。此外,该行还在2017年的客户活动中,向投保人赠送积分,积分可兑换油卡。

  银保渠道缘何成为保险违规重灾区?中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠对记者表示,银保客户往往是有理财需求和支付能力的,他们更关注保险产品的“收益”,这易导致销售人员夸大保险产品的收益或对风险讲解不足。

  近年来,监管部门对于保险违规乱象频频出手,加大处罚力度。银保监会还通过完善保险公司服务评价、推进保险服务标准化建设、抓好保险销售行为可回溯制度落实、研究制定互联网保险销售行为可回溯管理细则等,从正面引导、反向倒逼、过程跟踪三个角度督促保险公司提高服务质量,杜绝销售误导。

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