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中国银行石油宝亏到倒追 金融机构是不是要负责任?

新京报 2020-04-23 00:16:04
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《中国银行石油宝亏到倒追 金融机构是不是要负责任?》的精选文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。

“早知道还得倒贴银行钱还不如去炒股,股市还有个涨跌停限制。”投资者张明(化名)对新京报记者复盘中行原油宝负值清算时苦笑。当地时间4月20日,美国西得州轻质原油(WTI)五月交货的期货结算价收于每桶负37.63美元,首次跌入负数交易。如同之前美股的数次熔断一样,投资者又一次见证了历史。这次,中行原油宝的投资者“很受伤”。根据中行4月22日公告,原油宝产品的美国原油合约按照-37.63美元/桶的官方结算价定价。消息一出,多位投资者称,亏损近300%。这意味着投资者赔光了本金后还要倒找银行钱。目前投资者的不满主要集中在,协议说好的保证金跌至20%强平,为什么不平?晚十点停止交易,难道不是晚十点就应该移仓换月?为什么交割价按照官方结算价?中行客服在回应新京报记者时表示,过了交易时间无法强平、停止交易不代表移仓、交割价格参照当日交易所期货合约的官方结算价。对于投资者对移仓时间过晚的质疑,某期货研究院高管表示“这就是被关门吊着打”。4月22日晚,中行表示,对于原油宝产品,市场价格不为负值时,多头头寸不会触发强制平仓。对于已确定进入移仓或到期轧差处理的,将按结算价为客户完成到期处理,不再盯市、强平。本金亏完还欠银行钱?没想到亏了250% 投资者称还不如去炒股“7天能亏这么多,我实在是没想到啊。”投资者张明对新京报记者表示。“早知道还得倒贴银行钱还不如去炒股,股市还有个涨跌停限制。”张明是中行原油宝的投资者。4月16日,他在中行原油宝投入五千本金,因美油5月合约为负值,导致本金亏完后还欠银行7800元,合计亏损1.28万元,亏损幅度超250%。4月22日,中行给原油宝客户发送的短信中称:经我行审慎确认,美国时间4月20日,WTI原油5月期货合约CME官方结算价-37.63美元/桶为有效价格。根据客户与我行签署的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》,我行原油宝产品的美国原油合约已参考CME官方结算价进行轧差或移仓。请多头持仓客户根据平仓损益及时补足交割款。同时,中行暂停了客户原油宝(包括美油、英油)新开仓交易,理由在短信中提到,是“鉴于当前的市场风险和交割风险”,中行同时表示持仓客户的平仓交易不受影响。张明的经历在原油宝多头客户的身上上演。今年以来,随着原油价格不断下跌,越来越多人作为多头参与到原油抄底大军中。“现在价格这么低,肯定会涨起来的”,崔翔(化名)对记者回忆自己当时买入的心态。他购买了4万原油宝,目前欠银行12万,合计亏损16万。一些投资者穿仓补损的金额巨大。根据一位投资者提供给记者的结算单显示,投资者开仓本金是27万元,倒欠银行63.28万元,总体亏损90.28万元,亏损超300%。中行于2018年1月开办“原油宝”产品,为境内个人客户提供挂钩境外原油期货的交易服务,客户自主进行交易决策。个人客户办理“原油宝”需提交100%保证金,不允许杠杆交易。“我看到这款产品不提供杠杆,我以为最多赔完了本金也就得了,实在没想到油价负值后,又得往里贴钱”,崔翔说。

此前在3月美油暴跌时,中行某分行微信公众号上曾推过这一交易,根据微博网友提供的截屏,中行原油宝的宣传信息显示,“原油比水还便宜,中行带你去交易”,宣传中举例称,如投资者在3月5日做空100桶美国原油合约,在3月9日平仓,5天时间内收益率将超过37%。这款投资被称之为“黑金”投资。不过,记者查询该微信公号发现,其26天前发布了名为“原油比水还便宜,中行带你去交易”的原油宝推广,但目前点击发现文章已被发布者删除。原油宝风险披露受质疑中行解释为何不平仓“协议说好的保证金跌至20%强平,为什么不平?晚十点停止交易,难道不是晚十点就应该移仓换月?为什么交割价却按照官方结算价?”中行的通知引发了投资者三连问。4月20日晚,美国原油期货价格5月份WTI合约在到期前一天跌至每桶-37.63美元,史上首次收于负值。“晚上交易系统关闭,我在22:15尝试后发现无法交易,本以为中行会按照协议提到的保证金亏到20%时强制平仓,但没想到眼睁睁看着一路跌到负值,结果亏了近300%。”张明说。原油宝产品挂钩境外原油期货,类似期货交易的操作,按照协议约定,合约到期时会在合约到期处理日,依照客户事先指定的方式,进行移仓或到期轧差处理。其中,移仓是指平仓客户持有的全部当期合约,同时开仓下期合约;轧差是指仅平仓客户持有的全部当期合约。崔翔表示,为何在晚十点没有进行移仓换月?他认为,如果中行按照交易时间进行移仓,投资者损失可以降低。针对为何不平仓的问题,新京报记者致电中行客服,客服回应称,中行原油宝若为合约最后交易日,则交易时间为9:00-22:00,超过22:00银行则不会进行强平操作,而保证金是在昨晚十点后跌至20%以下的。针对轧差和结算的价格定为-37.63美元/桶,客服回应称,晚十点停止交易不代表晚十点开始移仓,交割价格参照当日交易所期货合约的官方结算价,北京时间凌晨2:28-2:30的均价进行结算,但原油宝具体的移仓时间没有登记。“还能这么操作?”投资者看到回应后表示惊讶。有投资者在微博表示,他认为该产品从4月20日的22点以后,就是高风险产品,存在本金完全损失甚至还要补保证金的风险,中行事前没有对客户进行充分风险披露,没对客户进行风险承担能力线上测试。另一位微博网友表示,此前接受过原油宝的推销,但发现对于风险描述不清,不敢入手,“逃过一劫”。另一位期货从业者表示,从规则上看,如果投资者在交易时间不平仓,也就是默认了接受按当天的结算价来平仓。对平仓的问题,中行表示,对于原油宝产品,市场价格不为负值时,多头头寸不会触发强制平仓。对于已确定进入移仓或到期轧差处理的,将按结算价为客户完成到期处理,不再盯市、强平。三大行中中行移仓最晚中行原油宝产品设计存缺陷?市场上,除了中行推出了原油宝业务外,工行和建行也推出了类似的产品。令原油宝客户“头大”的是,其他两家银行移仓时间均早于中行,避免了“倒找银行钱”的情况。正因如此,“为什么拖到最后时间点才移仓?”成了投资者质疑中行产品设计能力的重要一点。原油宝的交易策略是投资者只能购买近月合约,也就是美油5月合约在2020年4月21日交割,而投资者直到2020年4月20日都无法直接购买美油6月合约,只能先购买美油5月合约,5月合约交割后,投资者可以选择移仓换月至美油6月合约。而原油宝移仓的时间点是在最后交易日倒数第二天美市盘中进行移仓换月,而4月20日晚市场巨幅的波动导致了客户的亏损。

根据凯丰投资公布的各大行原油期货移仓情况,4月8日-4月14日,全球最大的原油ETF基金USO美油5月合约完成移仓,4月14日,工行、建行记账式原油WTI05合约移仓,平仓价格基本在21-20美元/桶之间。4月20日,中行原油宝WTI05合约移仓,而4月21日是WTI05最后交易日。从移仓时间看,中行的移仓时间晚于工行和建行。“他们家最晚,这不是关门吊着打吗?”一位期货研究院高管对记者表示。原来原油期货的行情是近高远低的结构时,移仓很容易,现在行情变为了近低远高,移仓很有压力。“最近一个月大家抄底行为很集中,持仓很厉害,持仓量一时间放大好几倍,移仓难度更大了。你不及时出来,就会被空头盯上。”对中行在最后时刻平仓换月,该高管表示:“行情波动比较大的情况下,没法完全对冲,或者滑点太大是有可能的”。“一旦行情跌得急,在美油单价20美元的时候,挂了20万张单子,可能最后也就成交了5万,剩下的15万如果来不及对冲,可能你卖出的这个价格就比实际的要低很多,基本上在这个很短的一段时间内就有可能亏很多钱。跟市场容量有关系,因为没有这么大的对手方与之交易,无法平掉头寸。”该高管表示。寻真律师事务所律师王德怡表示,中行如果此前有相应的交易规则公示或向客户告知,在交易合法有效的情形下,亏损投资者应当接受愿赌服输的现实。但是他认为,无论是挂钩美国原油的交易品种还是英国原油的交易品种,存在未取得在国内交易的合法许可的可能性。该交易系统,本质上是个和客户对赌的做市商系统。中行原油宝在产品说明中表示,类似于期货,因此,他认为该交易产品和交易规则与期货没有本质差别。在我国开展期货交易必须取得***或中国证监会的经营许可,否则就是违法和无效的。京师律师事务所律师陈雷博认为,判定银行是否担责,首先就是合格投资者的认定,中行是否真正进行了审核,就目前原油宝存在大量小额投资者而言,存在认定不够准确的情况。第二个就是是否向投资者进行交易规则的风险提示,5月份WTI石油期货合约于周二(4月21日)到期,买家必须及时出售或实际交货,这个有没有提前向投资者进行提示?第三个问题,中行是经纪人还是期货投资者,属于听从投资者指令买入卖出,还是中行自己独立判断买入卖出,而根据投资者提供的协议显示,协议中写了可能损失本金的情况,虽然写了可能需要投资者补充保证金,但是并没有提示在一笔交易中会出现比损失本金更严重的风险,可能是中行自己都没有预料到期货价格为负的情况。第四个问题,中行发行通过所谓原油宝投资美国期货产品是否需要经过期货监管机构审批,是否需要经过银行监管机构备案或审批需要特别注意。新京报记者 张姝欣 编辑 李薇佳 校对 贾宁

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炸锅了!抄底原油遭穿仓,输掉本金还倒亏千万!中行短信追债!谁该为亏损负责? [淘股吧] 从3月份原油跌破20美元/桶起,国内秒懂原油走势的抄底大军就以各种姿势开始抄底了,包括工行、中行等银行开发的跟踪国际原油期货走势的纸原油。 但4月20日美国原油期货5月合约打破历史跌成负数,将国内缺乏风险意识的原油抄底大军彻底屠杀了,其中中国银行推出原油宝产品,更是因为没有及时移仓引发巨大争议,通过原油宝抄底原油的投资者,面临着不仅仅将亏掉本金,还可能由于遭遇穿仓,将倒欠银行一大笔钱。 01 倒欠银行数百万?抄底中行账户原油巨亏 4月20日妹和大家一起见证了原油暴跌至负数的历史,美国原油5月期货合约暴跌305.97%后收报-37.63美元/通,在妹昨天发的文章中解释了为什么石油会跌成负数。好玩得是晚上刷看到一个巨逗的段子: OMG!很多人被这个段子给嗨到了,当然也有不少球友站出来说最多是亏掉本金,因为期货顶多是保证金亏没了,就会被平仓,最多亏掉本金而已。 但是,马上有更高知的用户出来纠正:你这只是爆仓而已!如果出现极端行情找不到交易对手做及时平仓,那么就进入下一个环节:穿仓!倒欠期货公司钱。 好了,这个段子估计可以写进投资风险教育的经典教材了!25美元抄底原油,理论最大亏损值不是亏到0为止,而是可能是负数,比如遇上4月20日原油跌到负37美元,亏个25+37=62美元,投资亏损率超过100%达到148%! 本来以为只是异想天开博大家一笑的段子而已,但是玩玩没想到,马上有用户跟帖回复说这不仅仅是段子,事实上现实中正在上演这个残酷的现实,用户@brightenchen 称自己在中国银行的原油宝被爆了,抄底原油不仅本金被亏光,还被中行要求赔钱,并贴出了中行原油宝要求补足交割金的追债短信: 很快,又有球友贴出了一张在各***传播的投资中行原油宝被强平巨亏的截图: 截图显示,该投资者以194.23人民币(约27美元)的价格买了2万手人民币美国原油2005合约,成本777万人民币,但是被-266.12人民币(约-37美元)平仓,资产变成-920万,意味着该投资者不仅仅把本金777万全部亏掉,还倒欠银行920万!投资P2P是想贪利息但是丢了本金,抄底原油则不仅仅丢了本金还让你倒欠一笔钱! 目前该截图是否真实尚不可知,但是公开消息显示,在4月21日经过前一日的原油暴跌至负数后,中国银行官网发布通告称“积极联络CME,确认结算价格的有效性和相关结算安排”;而4月22日中行再次在官网公告称“经我行审慎确认美国时间2020年4月20日WTI原油5月期货合约CME官方结算价-37.63美元/桶为有效价格根据客户与我行签署的中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议我行原油宝产品的美国原油合约将参考CME官方结算价进行结算或移仓”。 如果按照此公告,此前通过中行原油宝抄底原油的投资者,确实将在4月20日以-37.63美元的收盘价成交,从而承受巨大的损失。 而此前据券商中国报道,投资者陈大丽(化名)出具的中国银行App原油宝操作页面显示,她上周新开仓的近400手美油2005期合约多单未能自动移仓,总亏损近50%,4月20日当天,陈大丽账户操作页面上显示的单日亏损幅度就达到36.8%。 在3月份也有用户发帖称自己鬼迷心窍入坑中行原油宝: 02 让投资者“倒贴”的原油宝, 究竟是什么样的理财产品? 据中国银行官网显示,原油宝是指中国银行面向个人客户发行的挂钩境内外原油期货合约的交易产品,按照报价参考对象不同,包括美国原油产品和英国原油产品。 其中,美国原油对应的基准标的为“WTI原油期货合约”,英国原油对应的基准标的为“布伦特原油期货合约”,并均以美元(USD)和人民币(CNY)计价。 中国银行作为做市商提供报价并进行风险管理,个人客户在中国银行开立相应综合保证金账户,签订协议,并存入足额保证金后,实现做多与做空双向选择的原油交易工具。 与已有的期货产品,以及此前被集中清理的原油现货等产品相比,原油宝本身不具备杠杆属性。 对此中国银行亦特别强调,“原油宝采用保证金交易形式,暂不提供杠杆,可以进行多空操作。” 只是,现在明显不是“正常情况下”,美原油05合约跌至负数,即便是没有杠杆效应,投资者也会出现类似期货投资者爆仓情况,需要向经纪机构追加“保证金”,也就是本金全部损失后,需要倒贴。 对国内投资者来说,直接参与原油投资有几大渠道,主要包括上期所原油期货和银行账户原油业务。此外,如果有海外证券期货账户,也可以直接参与外盘交易。其中,自2013年工行首次推出账户原油后,包括中行、建行、交行、民生等在内的多家银行跟进布局,目前以工行和中行的业务量最大。但参与该业务的投资者以普通散户居多,只有少数投资者本金超过百万。03 账户原油投资,坑有多深?在App上有不少分析账户原油的专业投资者,比如@财主家的余粮就认为“纸原油”,或“账户原油”就是一个模拟数字。 他通俗的解释道:你在投资某家银行的纸原油之前,人家会事先和你签订协议,告诉你买了这玩意儿后永远、永远、永远不能向银行索求实物,而且也不代表任何其他意义,只能在这一家银行卖出。 当你把自己银行账户的钱,转移到“纸原油”账户之后,免费把钱送给银行使用这第一步就完成了。 @楚老板认为:远期来看,现在原油价格肯定是低位,长期持有必然上涨。很多人都用中国银行和工商银行买原油,但是不考虑其他费用的情况下,比如在换期前市值是100万,有3000桶,均价大概在330左右。05合约和06合约之间相差了7美金左右,05换期之前20左右,06合约换期之前27-28之间,一旦自动换期,其实相当于银行帮你卖掉了05合约,自动买了06合约。价格上涨了三分之一,那么桶数就少掉了三分之一。所以,如果你从工商或者中行买原油产品,不仅抄不到底,还会成为别人的韭菜。原油期货或者银行的纸原油,长期持有移仓换月成本都非常高,很多人在问,为何后面均价高出了那么多呢。实际是上期货升水,期货升水是什么意思?在期货市场上,现货的价格低于期货的价格,则基差为负数,远期期货的价格高于近期期货的价格,这种情况叫“期货升水”,也称“现货贴水”很多人抄底原油,实际上远期合约的价格比近期高很多,长期持有原油移仓成本非常高,银行纸原油也面临这个问题。至于国内所谓的原油,石油基金,底层资产并不是真正的原油期货,叫原油基金,但实际上多是挂羊头卖狗肉,包括之前出现的工商银行在原油低位禁止买入,会有一百个理由让你抄不到底,很多人亏是必然。之前一直强调千万别轻易抄底摸顶,哪怕市场给到你机会,但是也会出现交易规则面临的问题,大家都赚钱了,平台赚什么钱,都赚钱出金了,有那多钱让你出吗!市场得规则没有那么简单。04谁的错?亏损谁来承担?回到本次“中行原油宝”事件,据了解。20日晚间中行的5月美元美国原油卖出价为11.53美元,跌幅为34.80%;5月人民币原油合约卖出价为78.58元,跌幅为36.83%,中行结算价与20日晚间的价差较大。目前亏损部分究竟由投资者承担,还是银行承担,尚未最终定论,App上对此也引发了较大争议。 有球友认为肯定是由投资者自己承担:愿赌服输,要是买股票亏钱了,难道还能找券商赔钱? 也有球友指出:这明显是中行风控有漏洞,银行应承担主要损失。

《中国银行石油宝亏到倒追 金融机构是不是要负责任?》 相关文章推荐二:中行原油宝刷屏一整天!本金388万元 一夜倒欠银行500多万元 有投资者难以接受

来源:上海证券报 作者:唐燕飞 丁晋灵

今早,董女士发了一条朋友圈,说道:“有谁买了中国银行的原油的,来说说都亏了多少钱,我要哭死了。”

这一届“抄底”原油的投资者,今天迎来最惨烈的一轮收割——不仅“抄底”没抄到,反而亏了保证金,还倒欠银行钱。投资者不买账了,声称要**,那是否可行呢?

某银行投资经理接受采访称,客户可向银保监会的消费者权益保护局提出合理的**诉求。据其他媒体报道,监管部门已要求银行自查产品风险。不少银行已经停了相关产品推荐或停止做多。

中国银行确认

-37.63美元/桶为有效价格

美东时间4月20日收盘,美国WTI 5月原油期货暴跌至每桶-37.63美元,创造历史新低,截至发稿收于-6.89美元/桶。

4月22日,中国银行在官网公告称,经该行审慎确认,美国时间2020年4月20日,WTI原油5月期货合约CME官方结算价-37.63美元/桶为有效价格,该行原油宝产品的美国原油合约将参考CME官方结算价进行结算或移仓。

同时,鉴于当前的市场风险和交割风险,该行自4月22日起暂停客户原油宝(包括美油、英油)新开仓交易,持仓客户的平仓交易不受影响。

原油宝2020年4月22日合约结算价格具体如下:

本金亏光还要倒欠银行钱

消息一出,参与的投资者欲哭无泪。

记者采访到上述参与了中国银行原油投资的董女士。据她讲述,之前她从未进行过原油类品种的交易和投资,前段时间看原油价格跌得有点猛,身边有朋友买了并赚了点钱,她就“小买”了一点美国原油试试,买入价是20美元左右,已经是此前的最低价了。结果没想到不仅亏了保证金,还得倒赔银行。

“我还算好,赔的金额还在能接受的范围内,身边有些金融圈的亏得多,都在朋友圈晒了截图。”董女士说:“我们现在也只能等着。”

这并非个案,微博上也有众多投资者表示难以承受。有微博用户截图反映,投资者不但亏光了买入的资金,还倒贴银行266.12元/桶。

网友还吐槽称:“买银行的产品,还能让我场外赔钱?银行说好的50%提醒和20%斩仓风控完全没提示。”

另外,网络有张截图显示,投资者的开仓成本为194.23元/桶,本金为388.46万元,目前总体亏损920.7万元,倒欠银行532.24万元。这部分穿仓亏损银行已要求投资者赔偿。但该图的真实性尚未得到中国银行回复。

投资“翻车”归咎于谁?

客观来说,此次投资“翻车”事故,是在国际原油期货暴跌至负这一极端情况下发生的。那么,在产品设计和日常经营中,相关银行是否考虑到这一极限情况?银行的责任大,还是投资者自身的责任大?

对于这一现象,市场上存在不同的观点。

某国有银行高级投资经理表示,在非极端的情况下,原油宝产品的设计缺陷并未暴露出来。“但是在资金账户为零的情况下,原油宝没有强制平仓,导致投资者要为穿仓买单。部分银行为了保护投资者权益,会告知投资者在保证金亏到一定程度时强制平仓,即使本金全亏完,也不至于受到穿仓损失。”

“但也不能完全怪中行,这次原油暴跌超乎寻常。”一位期货从业者表示,“油价瞬间击穿平仓线,跌得太迅猛,会出现强制平仓失败的情况。”

“个人认为做多做空都是投资者的选择,中行的美国原油合约,设计的就是20号轧差移仓,你在中行操作,就已经认同了它的规则,并收到短信告知风险操作义务,我认为5月原油多头还是自负其责的可能性大。”一位投资者表示。

据凯丰投资提供的一张WTI合约机构移仓时间图表示,在4月21日最后交易日前,美国最大原油基金USO在4月8日-4月14日办理移仓,中国工商银行、中国建设银行在4月14日办理记账式原油WTI05合约移仓,都比中行移仓早。

一位参与设计过类似期货产品的某国有行投资经理表示,这次投资原油宝的投资者“翻车”,既暴露了相关产品设计的缺陷,也警示业界,期货产品投资和期货产品设计需在几方面进行改进。

“参与境外期货交割的产品,银行投资经理必须要紧盯国际市场交易规则的变化,当国外交易对手都选择移仓时,中行也该充分意识到风险水平。”他认为。

与此同时,国际油价波动剧烈的环境下,银行相应的审批流程需要简化。“投资经理作出移仓等决定需要上级审批,可能反馈的速度没有跟上国际油价涨跌的速度,客观上会对银行平仓时间有影响。”他指出。

他还建议,期货产品设计上,如果客户本金已经亏到零,及时平仓可适度保护投资者的权益。

投资者不买账,能**吗?

对于原油宝事件,许多投资者并不买账,认为中国银行在4月21日关闭交易通道的做法需要为投资者的穿仓损失负一定责任。

一位原油宝投资者称:“因为我们只是通过中行这个通道投资了WTI05合约,意味着投资者可以在任何时候选择移仓或者平仓,但是中行在20号晚上10点就关闭系统,投资者被剥夺了平仓时间。”

有自媒体账号显示,部分投资者已准备集体**。**方的理由是,“中行的展期规则做得不够专业,许多银行在4月15日前后就提醒客户移仓了,但中行却拖到最后第二个交易日,既不让客户在22点之后操作,又不帮客户强制平仓,让客户承担穿仓风险,实在是有点说不过去。”

对此,据其他媒体报道,中行客服回应称:中行原油宝若为合约最后交易日,则交易时间为8:00-22:00,超过22:00银行则不会进行强平操作,而保证金是在昨晚十点后跌至20%以下的。

在中行官网的“原油宝”简介上也明确显示,若为合约最后交易日,则交易时间为当日8:00至22:00。

此外,保证金交易规则也是中行这次饱受诟病的理由之一。民生银行金融市场部人士告诉记者,民生银行要求客户保证金亏损只剩20%时强制平仓,因而避免了油价跌到负数被穿仓的风险。

对于此次事件,某位银行投资经理接受采访称,客户可向银保监会的消费者权益保护局提出合理的**诉求。投资者可向中行或者消费者权益保护局协商两方面内容:

一是中行作为原油投资通道,是否有权限暂停交易;

二是中行有没有进行充分的风险警示。

(文章来源:上海证券报) [点击查看原文]
关键字: 中国银行 责任 石油
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