工商银行中信银行等8家金融机构总计遭罚1970万余元:过半数存投资理财产品少报

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金融虎讯 5月9日消息,今日,据银保监会发布的行政处罚信息公开表显示,中国银行、交通银行、光大银行、建设银行、邮政储蓄银行、工商银行、中信银行、农业银行等8家银行分别因多项违法违规被重罚,累计被罚金额达1970万元。其中,农业银行两张罚单共被罚430万元。需要指出的是,中国银行、交通银行、工商银行、中信银行等四家均存在理财产品数量漏报的行为。

具体而言,中国银行股份有限公司因存在理财产品数量漏报;资金交易信息漏报严重;贸易融资业务漏报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误等六项违规行为,被罚款合计270万元。

交通银行股份有限公司因存在理财产品数量漏报;资金交易信息漏报严重;贸易融资业务漏报;信贷业务担保合同漏报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误等七项违规行为,被罚款合计260万元。

中国光大银行股份有限公司因存在分户账明细记录应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误;向检查组提供与事实不符的材料;账户设置不能如实反映业务实际等四项违规行为,被罚款合计160万元。

中国建设银行股份有限公司因存在资金交易信息漏报严重;信贷资产转让业务漏报;银行承兑汇票业务漏报;贸易融资业务漏报和错报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误等七项违规行为,被罚款合计230万元。

中国邮政储蓄银行股份有限公司因存在资金交易信息漏报严重;贷款核销业务漏报或错报;贸易融资业务漏报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;错报总账会计数据;关键且应报字段漏报或填报错误等七项违规行为,被罚款合计190万元。

中国工商银行股份有限公司因存在理财产品数量漏报;资金交易信息漏报严重;信贷资产转让业务漏报;贷款核销业务漏报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;委托贷款业务应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误等八项违规行为,被罚款合计270万元。

中信银行股份有限公司因存在理财产品数量漏报;信贷资产转让业务漏报;贸易融资业务漏报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误等六项违规行为,被罚款合计160万元。

中国农业银行股份有限公司因存在资金交易信息漏报严重;信贷资产转让业务漏报;贸易融资业务漏报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误等六项违规行为,被罚款合计230万元。同时,农业银行还因“两会一层”境外机构管理履职不到位;国别风险管理不满足监管要求;信贷资金被挪用作保证金;未将集团成员纳入集团客户统一授信管理等行为被罚款合计200万元。

《工商银行中信银行等8家金融机构总计遭罚1970万余元:过半数存投资理财产品少报》 相关文章推荐一:工行中信等8家银行累计遭罚1970万元:存理财产品数量漏报行为

金融虎讯 5月9日消息,今日,据银保监会发布的行政处罚信息公开表显示,中国银行、交通银行、光大银行、建设银行、邮政储蓄银行、工商银行、中信银行、农业银行等8家银行分别因多项违法违规被重罚,累计被罚金额达1970万元。其中,农业银行两张罚单共被罚430万元。需要指出的是,中国银行、交通银行、工商银行、中信银行等四家均存在理财产品数量漏报的行为。

具体而言,中国银行股份有限公司因存在理财产品数量漏报;资金交易信息漏报严重;贸易融资业务漏报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误等六项违规行为,被罚款合计270万元。

交通银行股份有限公司因存在理财产品数量漏报;资金交易信息漏报严重;贸易融资业务漏报;信贷业务担保合同漏报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误等七项违规行为,被罚款合计260万元。

中国光大银行股份有限公司因存在分户账明细记录应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误;向检查组提供与事实不符的材料;账户设置不能如实反映业务实际等四项违规行为,被罚款合计160万元。

中国建设银行股份有限公司因存在资金交易信息漏报严重;信贷资产转让业务漏报;银行承兑汇票业务漏报;贸易融资业务漏报和错报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误等七项违规行为,被罚款合计230万元。

中国邮政储蓄银行股份有限公司因存在资金交易信息漏报严重;贷款核销业务漏报或错报;贸易融资业务漏报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;错报总账会计数据;关键且应报字段漏报或填报错误等七项违规行为,被罚款合计190万元。

中国工商银行股份有限公司因存在理财产品数量漏报;资金交易信息漏报严重;信贷资产转让业务漏报;贷款核销业务漏报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;委托贷款业务应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误等八项违规行为,被罚款合计270万元。

中信银行股份有限公司因存在理财产品数量漏报;信贷资产转让业务漏报;贸易融资业务漏报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误等六项违规行为,被罚款合计160万元。

中国农业银行股份有限公司因存在资金交易信息漏报严重;信贷资产转让业务漏报;贸易融资业务漏报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;关键且应报字段漏报或填报错误等六项违规行为,被罚款合计230万元。同时,农业银行还因“两会一层”境外机构管理履职不到位;国别风险管理不满足监管要求;信贷资金被挪用作保证金;未将集团成员纳入集团客户统一授信管理等行为被罚款合计200万元。

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■ 深圳特区报记者 邹媛

近日,中国银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法》,将银行理财起购金额下调至1万元,这也给近一年来,持续低迷的银行理财市场带来新的“机遇”。记者连日走访深圳多家银行了解到,上周以来,农业银行、中国银行、建设银行、工商银行等国有大行,纷纷下调理财产品起购金额;同时招行、兴业银行、浦发银行等股份行也在加大跟进步伐。

万元起投产品纷纷面市

记者走访多家银行后发现,新规发布以来,深圳银行理财市场反应迅速,自上周起,包括中行、农行、工行、招行以及兴业银行等,多家银行陆续推出一万元起投的理财产品,不过,目前各银行网点并没有将“低门槛产品”作为主推产品向投资者介绍。

如农行深圳分行的“安心灵珑”、“天天利滚利”系列等多款产品,其销售起点已经调整至1万元,收益率在3.00%-4.45%之间;而中行从10月1日起,将“中银日积月累乐享天天”、“中银策略-稳富”、“中银债市通”等产品,起投金额从5万元以上调整为1万元。

在罗湖一家国有大行分行网点,其理财经理告诉记者,从10月12日起,该行的个人“添利宝”净值型理财产品,已经将起售金额调整为1万元,据10日披露的业绩显示,其七日年化收益率约为4.15%。“不过,在我们行购买1万元起投的理财产品,还需要通过白名单审核。”

上述理财经理表示,过去购买“添利宝”产品起投金额为5万元,要求客户在银行的白名单之内,由于新规刚刚落地,配套措施仍需逐步改善,因此随着后期万元起步产品的增多,申购的限制将会逐步取消。“未来,这种万元起购,没有固定期限、固定收益的理财产品将会越来越多。”

购买市民尚未明显增多

“银行理财门槛降了,手头的闲钱终于有投资的地方了。”市民小罗兴奋地告诉记者,她是一家科技公司的普通员工,之前因为动辄5万起投的门槛,让她对银行理财“望而却步”,只能选择“余额宝”之类的宝宝类产品,如今门槛降了,她准备这两天比较几家银行后就“下手”。

“因政策推出时间较短,前来询问或购买的市民,暂未出现明显增多的情况。”某国有大行深圳分行相关负责人表示,以往5万元起购门槛,占家庭可支配资产的比例较高,且收益率与产品期限挂钩,因此流动性较差,这也是很多市民对银行理财持观望态度的主要原因之一。

不过,值得注意的是,此次降低申购起点的银行理财产品,大部分都是开放式净值产品。如招商银行下调销售起点的“朝招金”、“日日盈”、“日日鑫”等系列理财产品;浦发银行的“同享盈增利”、“天添赢”等“T+0”的现金管理类产品,近7日年化收益率分别为4.55%及4.132%。

“相比传统理财产品,这类开放式理财产品的购买、赎回也很灵活。”上述负责人表示,目前货币基金多为“T+1”交易机制,也就是工作日15:00之前购买,第二个工作日才开始计息,而此次推出的开放式产品为“T+0”,当日就能起息,不仅灵活性有了***提升,收益率也较为可观。

门槛下降更需关注风险

不少业内人士认为,银行理财起购门槛降低后,银行的客户、渠道优势逐步显现,资金有望出现回流,过去被拒之门外的年轻人、低收入群体,或将成为银行的增量理财客户。此外,随着以后更多理财产品下调门槛,银行理财或将对货币基金产生一定的威胁。

据融360监测的数据显示,国庆前后两周(9月28日-10月4日)及(10月5日-10月11日)74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率分别为2.99%、2.98%,今年首次跌破3%;而上周(10月5日-10月11日)银行理财产品发行量共1990款,平均预期年化收益率为4.53%。

以此来算一笔账,购买1万元“宝宝类”货币基金,以万份年化收益2.98%来算,收益为298元;同样1万元购买银行理财产品,年化收益约4.53%也就是453元,二者相差155元。

需要提醒普通投资者的是,尽管购买理财产品的门槛降低了,但仍需提升风险意识,不要盲目追逐高收益。普益标准研究员于康表示,市民今后在购买理财产品时,需要重新衡量自身投资收益的预期和风险承受能力,培养盈亏自负的投资意识,风险承受能力高的投资者可以适当配置权益类、混合类净值型产品,风险承受能力低的投资者可以选择配置债券型产品或者类货基产品;综合考虑产品收益、风险、流动性等特征,选择与自身投资偏好相符的产品类型。

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