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观查|11家金融机构已设互联网金融企业,外界互联网金融企业该怎么办

澎湃金改实验室 2020-08-05 03:18:03
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《观查|11家金融机构已设互联网金融企业,外界互联网金融企业该怎么办》的相关文章3篇,希望对您的投资理财能有帮助。
银行系金融科技公司扩容至11家,6家国有大行中仅剩邮储银行尚未宣布设立金融科技子公司。7月28日,中国农业银行(601288.SH,1288.HK)发布公告称,通过附属机构设立的农银金融科技有限责任公司(下称农银金科)正式注册成立。自此,银行系金融科技公司增至11家。除了农业银行,另外10家成立金融科技公司的银行有工商银行、交通银行、建设银行、中国银行、兴业银行、招商银行、光大银行、民生银行、华夏银行、北京银行等。 招联金融首席研究员董希淼认为,银行成立金融科技子公司,是顺应金融科技发展大势。苏宁金融研究院高级研究员黄大智则认为,从金融数字化角度来看,银行对于科技的要求越来越高,银行设立金融科技公司一方面保证银行在金融科技方面独立运营,另一方面银行成立的金融科技公司也能够更好的服务于母行并且向外拓展业务。银行设立金融科技公司具有哪些优势?董希淼认为,银行设立金融科技公司能够更好地对银行科技人员进行单独激励,发挥子公司优势,实行市场化薪酬以及其他激励手段,比如说股权、期权激励等,这在母银行体系内是很难做到的;通过成立金融科技子公司,找到一个创新试验田,以此为契机,更好地推进金融科技发展,推进数字化转型;在条件成熟时,通过子公司将银行的科技优势、业务优势对外输出,赋能金融业,为整个金融行业甚至非金融行业提供服务;通过子公司方式为银行业的体制机制改革创新进行一些探索,既能保持母公司总体运营的稳定,又能在特定范围内进行改革探索,更容易建立容错、试错机制,改革创新的风险更为可控。对于原先为银行业服务的金融科技公司来说,银行相继成立金融科技公司是机遇还是挑战?一家专门为银行提供金融科技服务的金融科技公司高管告诉澎湃新闻,银行系设立金融科技公司趋势越来越明朗,对于第三方服务公司来说,银行的金融科技需求相比之前就更具象化了,当然金融科技公司对自己的资质和能力要求也会更高。董希淼认为,银行系金融科技公司跟社会上其他金融科技公司是既有合作又有竞争关系。银行系金融科技公司对金融业务理解深刻,风险偏好、技术研发更贴近银行业实际,并且背靠母行资金资源多。但是银行系金融科技公司也有它的劣势,像市场化的机制没有建立起来,这些市场化机制包括激励约束机制,比如说薪酬等;银行系金融科技公司对市场的理解要弱一些,缺少一些市场化的基因。总的来说,两者的优势劣势突出,具有互补性,双方之间的竞争合作空间还是很大的。黄大智也认为,银行系金融科技公司和外部的金融科技公司是“竞合关系”。外部的金融科技公司有着成熟的金融科技人才、技术、解决方案和组织体系,这些优势目前银行系金融科技公司还不具有;但是银行系金融科技公司有外部金融科技公司不具有的背靠母行有着充裕的资金,对银行业务熟悉的人才、合规优势,从这些方面看,两者是互补关系。但是,在很多创新业务上,银行系金融科技公司跟外部的金融科技公司又是竞争关系。那么对于原先服务银行的外部的金融科技公司而言,未来的发展方向在哪里呢?黄大智认为,外部的金融科技公司可以做一个连接器,链接用户和银行。比如蚂蚁金服,依托于本身强大的用户粘性,把银行的服务嵌入在平台中,既服务好银行也服务好用户;另一方面,外部的金融科技公司也可以做到引领行业创新的作用,现在整个市场来看的话,业务创新的主体还是以外部的金融科技公司为主导的。它们有更灵活的市场创新方式,这种市场创新方式可以给银行系金融科技公司一个很好的借鉴。黄大智进一步指出,外部的金融科技公司已经积累了很多服务于银行的金融经验,这是它们的优势。此外,银行业的金融科技公司规模还不大,人力资源上有些外部需求,外部的金融科技公司也可以给银行以支持。(本文来自澎湃新闻,更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)

《观查|11家金融机构已设互联网金融企业,外界互联网金融企业该怎么办》 相关文章推荐一:观察|11家银行已设金融科技公司,外部金融科技公司怎么办

银行系金融科技公司扩容至11家,6家国有大行中仅剩邮储银行尚未宣布设立金融科技子公司。7月28日,中国农业银行(601288.SH,1288.HK)发布公告称,通过附属机构设立的农银金融科技有限责任公司(下称农银金科)正式注册成立。自此,银行系金融科技公司增至11家。除了农业银行,另外10家成立金融科技公司的银行有工商银行、交通银行、建设银行、中国银行、兴业银行、招商银行、光大银行、民生银行、华夏银行、北京银行等。 招联金融首席研究员董希淼认为,银行成立金融科技子公司,是顺应金融科技发展大势。苏宁金融研究院高级研究员黄大智则认为,从金融数字化角度来看,银行对于科技的要求越来越高,银行设立金融科技公司一方面保证银行在金融科技方面独立运营,另一方面银行成立的金融科技公司也能够更好的服务于母行并且向外拓展业务。银行设立金融科技公司具有哪些优势?董希淼认为,银行设立金融科技公司能够更好地对银行科技人员进行单独激励,发挥子公司优势,实行市场化薪酬以及其他激励手段,比如说股权、期权激励等,这在母银行体系内是很难做到的;通过成立金融科技子公司,找到一个创新试验田,以此为契机,更好地推进金融科技发展,推进数字化转型;在条件成熟时,通过子公司将银行的科技优势、业务优势对外输出,赋能金融业,为整个金融行业甚至非金融行业提供服务;通过子公司方式为银行业的体制机制改革创新进行一些探索,既能保持母公司总体运营的稳定,又能在特定范围内进行改革探索,更容易建立容错、试错机制,改革创新的风险更为可控。对于原先为银行业服务的金融科技公司来说,银行相继成立金融科技公司是机遇还是挑战?一家专门为银行提供金融科技服务的金融科技公司高管告诉澎湃新闻,银行系设立金融科技公司趋势越来越明朗,对于第三方服务公司来说,银行的金融科技需求相比之前就更具象化了,当然金融科技公司对自己的资质和能力要求也会更高。董希淼认为,银行系金融科技公司跟社会上其他金融科技公司是既有合作又有竞争关系。银行系金融科技公司对金融业务理解深刻,风险偏好、技术研发更贴近银行业实际,并且背靠母行资金资源多。但是银行系金融科技公司也有它的劣势,像市场化的机制没有建立起来,这些市场化机制包括激励约束机制,比如说薪酬等;银行系金融科技公司对市场的理解要弱一些,缺少一些市场化的基因。总的来说,两者的优势劣势突出,具有互补性,双方之间的竞争合作空间还是很大的。黄大智也认为,银行系金融科技公司和外部的金融科技公司是“竞合关系”。外部的金融科技公司有着成熟的金融科技人才、技术、解决方案和组织体系,这些优势目前银行系金融科技公司还不具有;但是银行系金融科技公司有外部金融科技公司不具有的背靠母行有着充裕的资金,对银行业务熟悉的人才、合规优势,从这些方面看,两者是互补关系。但是,在很多创新业务上,银行系金融科技公司跟外部的金融科技公司又是竞争关系。那么对于原先服务银行的外部的金融科技公司而言,未来的发展方向在哪里呢?黄大智认为,外部的金融科技公司可以做一个连接器,链接用户和银行。比如蚂蚁金服,依托于本身强大的用户粘性,把银行的服务嵌入在平台中,既服务好银行也服务好用户;另一方面,外部的金融科技公司也可以做到引领行业创新的作用,现在整个市场来看的话,业务创新的主体还是以外部的金融科技公司为主导的。它们有更灵活的市场创新方式,这种市场创新方式可以给银行系金融科技公司一个很好的借鉴。黄大智进一步指出,外部的金融科技公司已经积累了很多服务于银行的金融经验,这是它们的优势。此外,银行业的金融科技公司规模还不大,人力资源上有些外部需求,外部的金融科技公司也可以给银行以支持。(本文来自澎湃新闻,更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)

《观查|11家金融机构已设互联网金融企业,外界互联网金融企业该怎么办》 相关文章推荐二:银行系金融科技公司“跑马圈地”

互联网思维、数字化思维对于传统金融业务的影响有目共睹,这种变化除了技术上的运用,更多反映出传统银行经营理念和管理思维的变革创新。其中,银行设立独立金融科技子公司更是这一背景下的发展趋势。

近年来,“金融科技”被视为银行数字化转型的有力武器,不光是改变着银行业的管理模式、业务形态,还在进一步影响着人们的思维理念。

就在不久前,平安集团就将原Logo中的“保险、银行、投资”六个字改为“金融、科技”;而“零售之王”招商银行,也早在2017年就喊出了打造“金融科技银行”的口号。

作为金融体系老大哥的银行,一直以来在金融科技大潮中的受关注度远不及互联网系金融科技企业。但在传统扩张模式受限、金融脱媒加剧等因素影响下,已有多家银行开始明确金融科技转型方向。从独立研发、跨界合作,再到如今设立科技子公司,银行们在转型的道路上开始一路狂奔。

去年4月18日,建设银行宣布成立了建信金融科技有限公司,打响了国有大行成立科技子公司的“第一枪”。

从官网来看,赋能传统金融、整合集团资源、引领银行转型是建信金科给自己的定位。其服务对象包括集团自身到金融同业再扩展到社会大众。业务关键词——开放的共享平台、管理咨询、系统建设、平台运营等指向的是开放、共享与普惠。

随后,民生银行于去年5月15日也宣布成立金融科技子公司。在挂牌仪式上,民生银行董事长洪崎指出,民生科技的成立是集团推进科技金融银行战略实施的重要举措。与建信金科类似,民生科技的定位也是在服务本集团及其子公司的同时向外部市场扩张,面向同业的中小金融机构,扩张至民营企业和小微企业。

截至目前,国内已有兴业银行平安银行、招商银行、光大银行、建设银行及民生银行6家上市银行成立了金融科技子公司。

梳理这6家金融科技公司的产品和服务内容不难发现,它们的相似之处在于,各家金融公司业务方向大多遵循由内到外的轨迹,即成立初期以服务母公司及其集团子公司的数字化转型、提供科技支撑为主,随后逐渐扩展至同业乃至非银机构的金融科技能力输出。但横向比较,每个银行子公司的业务方向又不尽相同。比如,兴业数金创立较早,希望做全套系统;招行产品主要是数据中心,侧重硬件;平安直销银行,基于平安壹账通相关服务。

值得一提的是,在银行业的转型浪潮中,大型银行基于原先的技术积累及充足资金,保持领先位置。相比之下,中小型银行无论力还是人力方面都显得力不从心,要想通过自身研发来武装科技力量,更是困难重重。所以,摆在很多中小型银行面前的选择,就是引进外来技术服务。那么,问题来了,到底应该银行系还是互联网系?

纵向比较银行系和互联网系公司也能直观看出,后者基于技术优势,更偏向底层技术;而银行系则因具有业务能力、业务流程、产品管理上的优势,更偏向上层业务系统,两者有互补性。

有别于传统的IBM等IT服务商与BATJ互联网金融巨头,同样是银行出身,银行系科技金融公司输出的产品本身带有浓厚的银行基因,这被认为是银行系科技子公司更受银行欢迎的主要原因之一——同行更同行。

因此,中小型银行的选择也就显而易见,这也为银行系科技公司们的云服务带来了新的市场空间。

银行系科技公司具有丰富的业务场景资源、强大品牌溢价优势和信用背书能力,通过市场化方式推进技术研发及应用,可

银行系金融科技公司依托于自身对银行业务的熟悉,在金融科技的研发和应用落地中具有独特的先决条件。然而,与蚂蚁金服等成熟的金融科技公司相比,银行做金融科技,也要直面自己的弱势和不足。

以更好地规避体制机制弊端,同时也可以保证自身掌握金融科技核心技术话语权,夯实银行转型基础,为长远发展形成稳固支撑,给传统银行带来巨大价值升级——银行系科技子公司“成立潮”正在来临,银行设立独立的金融科技子公司将是大势所趋。

而从实际运营来看,一方面,金融科技业务有别于银行传统业务,独立化运行便于吸纳专业人才,迅速拥有专业化管理优势、研发优势、激励机制等;另一方面,这类子公司独立运行前作为商业银行系统中一个部门,其他小型金融机构在接受技术输出时容易出现不信任问题。独立之后,有了“防火墙”和保密机制,小型金融机构则更容易接受。

银行系金融科技公司依托于自身对银行业务的熟悉,在金融科技的研发和应用落地中具有独特的先决条件。然而,与蚂蚁金服等成熟的金融科技公司相比,银行做金融科技,也要直面自己的弱势和不足。

与互联网公司相比,银行缺乏规模足够大、用户足够活跃的客户端产品,现有客户端数据也多是消费数据与信用数据。用户数据丰富度的不足,使银行系科技金融公司在用户画像上可能不及互联网系对手更加精准。

此外,由于脱胎于银行自身的IT部门,新晋银行系金融公司普遍缺少独立运营管理的理念和经验。怎样从一个部门变成独立公司,企业文化、组织架构、研发效能、交付体系建设如何转变,都将是银行系科技金融公司面临的挑战。

(文章来源:新金融观察报)

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