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某银行信用卡逾期率曝光后恼羞成怒?竟施压中信证券投诉自媒体

摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《某银行信用卡逾期率曝光后恼羞成怒?竟施压中信证券投诉自媒体》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

原标题:某银行信用卡逾期率曝光后恼羞成怒?竟施压中信证券投诉自媒体

上周末,互金商业评论发表了一篇标题为《信用卡资产质量恶化:招行ABS逾期率超过4%,平安ABS累计违约率5.09%》文章指出,在持续近3个月的新冠疫情影响下,银行信用卡的资产质量自2020年1月份开始恶化,以市场上信用卡ABS存量规模最大的招商银行为例,自今年1月份开始,其信用卡ABS的逾期率已经从1月初的2%左右猛增至4%以上,翻了一倍。

文章发布后,中信证券研究银行业的分析师找到小编称,上述文章引用了其报告的部分内容,但结论却与其报告有较大出入,因为内容涉及到几家同业机构,所以希望将相关文章删除。事实上,中信证券之所以要求删除该文章,主要因为其客户看到后恼羞成怒,并施压中信证券与小编沟通撤稿。

(中信证券分析师与互金商业评论微信沟通截图)

由于文章确实引用了中信证券报告的部分内容,因此其以“未经授权引用报告”投诉被微信团队采纳。目前,该文章因涉嫌侵权已无法查看。

据互金商业评论此前报道,截至2019年末,招商银行累计发卡量0.95亿张,贷款余额6709.92亿元,较上年末5754.90亿元增长16.62%,全年信用卡交易额4.35万亿元。而工商银行累计发卡1.59亿张,贷款余额6779.33亿元,较上年末6264.68亿元增长8.2%,全年信用卡交易额3.22万亿元。

不难发现,虽然招商银行的发卡量比工商银行少6400万张,信用卡贷款余额也少69.41亿元,但招商银行信用卡交易额比工商银行多1.13万亿。整体来看,在信用卡业务上,工商银行的信用卡规模虽然更大,但招商银行的运营效率更高。

正因如此,招商银行获得了“零售之王”的荣称号。

值得注意的是,招商银行在获得“零售之王”的同时,其信用卡业务也因涉案信息的剧增,而成为了名副其实的“诉讼之王”。企查查数据显示,自2014年开始,招商银行信用卡中心涉诉信息逐年递增,其中2019年涉案信息20336件,较2018年10837件增长87.65%。

互金商业评论注意到,自2020年1月3日起,涉及招商银行招商银行信用卡中心共有2761个开庭公告,具体每月开庭情况为,1月份84个案件,2月份310个案件,3月份656个案件,4月份463个案件,5月份316个案件,6月份861个案件,7月份71个案件。

然而,自1月1日至4月20日,招商银行信用卡中心共有4460篇裁判文书。其中,1月份1195篇裁判文书,2月份414篇裁判文书,3月份2193篇裁判文书,4月份已有658篇裁判文书。裁判文书篇数之所以远多于开庭公告,原因是这些裁判文书中包含大量执行实施类裁判文书(注:受中国裁判文书网整体延期发布影响,部分2018年、2019年的裁定结果近期才公布,但被列为今年的裁判文书)。

例如,4月17日中国裁判文书发布《招商银行股份有限公司信用卡中心、吴登表银行卡纠纷执行实施类执行裁定书》显示,广东省广州市越秀区人民法院作出的(2017)粤0104民初14743号《民事判决书》已发生法律效力。

根据申请执行人的请求,本院于2018年03月26日立案执行。本案在执行过程中,法院依法向被执行人发出执行通知书,责令被执行人在收到该通知后立即履行判决书确定的清偿义务,但被执行人没有履行。法院依法向银行等部门查询被执行人的财产情况,目前未发现被执行人有可供执行的财产。本案本案目前暂不具备强制执行的条件,依法可终结本次执行。

招商银行信用卡中心在疯狂起诉借款人的同时,平安银行也采取了同样的行动,但从裁判文书数量来看,平安银行信用卡类要远远少于招商银行。然而,裁判文书数量少并不意味着资产质量高。相反,招商银行的ABS产品累计违约率明显低于同期的平安银行和光大银行。

截至发稿前,招商银行暂未披露一季度财报,但平安银行公布的一季度财报显示,报告期内个人贷款出现极其缓慢的增长。

报告显示,截至3月末,平安银行个人贷款余额为1.368万亿元,仅比去年末的1.357万亿元微增0.8%。这样的单季增幅创下了该行自零售转型开启后的新低,去年同期其个人贷款的环比增幅也有3.2%。平安银行坦言,信用卡消费金额有所下滑。为此,平安银行积极布局线上化场景,为用户提供申卡用卡、线上购物、生活缴费等全周期、多方位的线上化、综合化服务。

事实上,信用卡消费金额下滑并不可怕,如果因疫情导致信用卡违约率飙升,招商银行们就真的无法淡定了。

《某银行信用卡逾期率曝光后恼羞成怒?竟施压中信证券投诉自媒体》 相关文章推荐一:某银行信用卡逾期率曝光后恼羞成怒?竟施压中信证券投诉自媒体

原标题:某银行信用卡逾期率曝光后恼羞成怒?竟施压中信证券投诉自媒体

上周末,互金商业评论发表了一篇标题为《信用卡资产质量恶化:招行ABS逾期率超过4%,平安ABS累计违约率5.09%》文章指出,在持续近3个月的新冠疫情影响下,银行信用卡的资产质量自2020年1月份开始恶化,以市场上信用卡ABS存量规模最大的招商银行为例,自今年1月份开始,其信用卡ABS的逾期率已经从1月初的2%左右猛增至4%以上,翻了一倍。

文章发布后,中信证券研究银行业的分析师找到小编称,上述文章引用了其报告的部分内容,但结论却与其报告有较大出入,因为内容涉及到几家同业机构,所以希望将相关文章删除。事实上,中信证券之所以要求删除该文章,主要因为其客户看到后恼羞成怒,并施压中信证券与小编沟通撤稿。

(中信证券分析师与互金商业评论微信沟通截图)

由于文章确实引用了中信证券报告的部分内容,因此其以“未经授权引用报告”投诉被微信团队采纳。目前,该文章因涉嫌侵权已无法查看。

据互金商业评论此前报道,截至2019年末,招商银行累计发卡量0.95亿张,贷款余额6709.92亿元,较上年末5754.90亿元增长16.62%,全年信用卡交易额4.35万亿元。而工商银行累计发卡1.59亿张,贷款余额6779.33亿元,较上年末6264.68亿元增长8.2%,全年信用卡交易额3.22万亿元。

不难发现,虽然招商银行的发卡量比工商银行少6400万张,信用卡贷款余额也少69.41亿元,但招商银行信用卡交易额比工商银行多1.13万亿。整体来看,在信用卡业务上,工商银行的信用卡规模虽然更大,但招商银行的运营效率更高。

正因如此,招商银行获得了“零售之王”的荣称号。

值得注意的是,招商银行在获得“零售之王”的同时,其信用卡业务也因涉案信息的剧增,而成为了名副其实的“诉讼之王”。企查查数据显示,自2014年开始,招商银行信用卡中心涉诉信息逐年递增,其中2019年涉案信息20336件,较2018年10837件增长87.65%。

互金商业评论注意到,自2020年1月3日起,涉及招商银行招商银行信用卡中心共有2761个开庭公告,具体每月开庭情况为,1月份84个案件,2月份310个案件,3月份656个案件,4月份463个案件,5月份316个案件,6月份861个案件,7月份71个案件。

然而,自1月1日至4月20日,招商银行信用卡中心共有4460篇裁判文书。其中,1月份1195篇裁判文书,2月份414篇裁判文书,3月份2193篇裁判文书,4月份已有658篇裁判文书。裁判文书篇数之所以远多于开庭公告,原因是这些裁判文书中包含大量执行实施类裁判文书(注:受中国裁判文书网整体延期发布影响,部分2018年、2019年的裁定结果近期才公布,但被列为今年的裁判文书)。

例如,4月17日中国裁判文书发布《招商银行股份有限公司信用卡中心、吴登表银行卡纠纷执行实施类执行裁定书》显示,广东省广州市越秀区人民法院作出的(2017)粤0104民初14743号《民事判决书》已发生法律效力。

根据申请执行人的请求,本院于2018年03月26日立案执行。本案在执行过程中,法院依法向被执行人发出执行通知书,责令被执行人在收到该通知后立即履行判决书确定的清偿义务,但被执行人没有履行。法院依法向银行等部门查询被执行人的财产情况,目前未发现被执行人有可供执行的财产。本案本案目前暂不具备强制执行的条件,依法可终结本次执行。

招商银行信用卡中心在疯狂起诉借款人的同时,平安银行也采取了同样的行动,但从裁判文书数量来看,平安银行信用卡类要远远少于招商银行。然而,裁判文书数量少并不意味着资产质量高。相反,招商银行的ABS产品累计违约率明显低于同期的平安银行和光大银行。

截至发稿前,招商银行暂未披露一季度财报,但平安银行公布的一季度财报显示,报告期内个人贷款出现极其缓慢的增长。

报告显示,截至3月末,平安银行个人贷款余额为1.368万亿元,仅比去年末的1.357万亿元微增0.8%。这样的单季增幅创下了该行自零售转型开启后的新低,去年同期其个人贷款的环比增幅也有3.2%。平安银行坦言,信用卡消费金额有所下滑。为此,平安银行积极布局线上化场景,为用户提供申卡用卡、线上购物、生活缴费等全周期、多方位的线上化、综合化服务。

事实上,信用卡消费金额下滑并不可怕,如果因疫情导致信用卡违约率飙升,招商银行们就真的无法淡定了。

《某银行信用卡逾期率曝光后恼羞成怒?竟施压中信证券投诉自媒体》 相关文章推荐二:信用卡增速拐点隐现 各银行出招刺激用户线上消费

原标题:信用卡增速拐点隐现 各银行出招刺激用户线上消费

截至中国证券报记者4月6日发稿时,已有17家上市银行在年报中发布了信用卡相关经营数据。从这些数据来看,经历了2017年和2018年的发卡量狂飙后,2019年国有大行和大部分全国性股份制银行信用卡发卡增量均较往年有所放缓。

银行业人士对中国证券报记者表示,随着人均持卡量水平不断提升,信用卡增量市场份额已经在缩小,竞争日趋激烈,差异化、精耕细作将成为行业竞争的新方向。

整体增量放缓

四大行仍是信用卡存量市场的霸主,累计发卡量均超过1亿张。年报显示,截至2019年年末,工农中建累计发卡量分别为1.59亿张、1.2亿张、1.25亿张和1.33亿张,不过增速均较2018年有所下滑。

六大行中,邮储银行2019年信用卡业务增速不错,年报显示,截至2019年年末,信用卡结存卡量达到3110.07万张,同比增长34.64%。而交通银行则相对谨慎,其年报显示,2019年年末,交通银行在册卡量(含准贷记卡)达7180万张,较上年末仅增长0.3%。2018年,该行在册卡量增速高达14.6%。交通银行人士此前接受媒体采访时曾经表示,不一味追求规模扩张,经营方向更加注重精细管控风险。

全国性股份制银行也纷纷主动降速。零售业务特色的招商银行和平安银行2019年新增发卡量均较2018年大幅下降,其中招商银行2019年新增发卡量较2018年下降了超过1000万张。其他如光大、中信、民生等全国性股份制银行,2019年新增发卡量也较2018年水平有不同程度的下滑。

大中型银行纷纷降速,一些城商行仍在积极跑马圈地。年报显示,哈尔滨银行、长沙银行等数家城商行,2019年信用卡新增发卡量较2018年有明显增长。

尽管部分城商行仍然大力发展信用卡业务,但整体来看,放缓已经是大趋势。此前人民银行发布的数据显示,2019年第四季度全国信用卡和借贷合一卡新发卡0.45亿张,环比下降15.95%。2019年全年信用卡和借贷合一卡发卡数量共计7.46亿张,同比增长8.78%,这一增速较2018年的16.73%出现大幅下滑。

不良率方面,年报显示,多家银行信用卡不良率有所上升,不过整体来看仍属可控。

大行中,建设银行、邮储银行、招商银行、民生银行等多家银行2019年年末信用卡不良率均较2018年有所提升。交通银行和民生银行期末信用卡不良率超过2%。

农业银行和中信银行是少数信用卡不良率同比下降的大型银行,年报显示,两家银行的期末信用卡不良率分别为1.57%和1.74%,均较上年年末有所下降。

推线上服务对冲风险

今年以来,突如其来的疫情对各家银行信用卡业务造成了不同程度的影响。某股份制银行信用卡人士对中国证券报记者表示,疫情主要影响信用卡的发卡、消费和逾期情况,疫情期间其所在的银行信用卡消费下降超过了5%。

有些银行受到的影响更大,来自中信银行数据显示,该行2020年1-2月信用卡发卡量同比下降47%,线上交易同比下降5%,信用卡贷款下降3%。

面对这一不利局面,不少银行选择了加强线上交易的支持,从而鼓励信用卡用户线上消费。前述股份制银行人士表示,其所在的银行加强了与生鲜外卖网站的合作,推出了更多优惠活动,吸引消费者使用该行信用卡。

2月26日,平安银行信用卡中心率先调整信用卡积分规则,宣布从2020年4月10日起取消依托于实体刷卡场景的发分机制,全面实行网络交易发分。自2020年3月9日起,网络交易5倍积分活动陆续开启。活动覆盖包括美团、饿了么、盒马、京东商城、拼多多等主流电商平台,以及华润万家、沃尔玛等知名商超和肯德基、麦当劳、星巴克、喜茶、百果园、每日优鲜、叮咚买菜等商户。同时平安银行宣布,5倍积分的活动将持续到2020年全年,期间参与活动的商户名单还将持续扩容。

《某银行信用卡逾期率曝光后恼羞成怒?竟施压中信证券投诉自媒体》 相关文章推荐三:信用卡发卡增量较往年有所放缓,各银行出招刺激用户线上消费

截至中国证券报记者4月6日发稿时,已有17家上市银行在年报中发布了信用卡相关经营数据。从这些数据来看,经历了2017年和2018年的发卡量狂飙后,2019年国有大行和大部分全国性股份制银行信用卡发卡增量均较往年有所放缓。 银行业人士对中国证券报记者表示,随着人均持卡量水平不断提升,信用卡增量市场份额已经在缩小,竞争日趋激烈,差异化、精耕细作将成为行业竞争的新方向。 整体增量放缓 四大行仍是信用卡存量市场的霸主,累计发卡量均超过1亿张。年报显示,截至2019年年末,工农中建累计发卡量分别为1.59亿张、1.2亿张、1.25亿张和1.33亿张,不过增速均较2018年有所下滑。 六大行中,邮储银行2019年信用卡业务增速不错,年报显示,截至2019年年末,信用卡结存卡量达到3110.07万张,同比增长34.64%。而交通银行则相对谨慎,其年报显示,2019年年末,交通银行在册卡量(含准贷记卡)达7180万张,较上年末仅增长0.3%。2018年,该行在册卡量增速高达14.6%。交通银行人士此前接受媒体采访时曾经表示,不一味追求规模扩张,经营方向更加注重精细管控风险。 全国性股份制银行也纷纷主动降速。零售业务特色的招商银行和平安银行2019年新增发卡量均较2018年大幅下降,其中招商银行2019年新增发卡量较2018年下降了超过1000万张。其他如光大、中信、民生等全国性股份制银行,2019年新增发卡量也较2018年水平有不同程度的下滑。 大中型银行纷纷降速,一些城商行仍在积极跑马圈地。年报显示,哈尔滨银行、长沙银行等数家城商行,2019年信用卡新增发卡量较2018年有明显增长。 尽管部分城商行仍然大力发展信用卡业务,但整体来看,放缓已经是大趋势。此前人民银行发布的数据显示,2019年第四季度全国信用卡和借贷合一卡新发卡0.45亿张,环比下降15.95%。2019年全年信用卡和借贷合一卡发卡数量共计7.46亿张,同比增长8.78%,这一增速较2018年的16.73%出现大幅下滑。 不良率方面,年报显示,多家银行信用卡不良率有所上升,不过整体来看仍属可控。 大行中,建设银行、邮储银行、招商银行、民生银行等多家银行2019年年末信用卡不良率均较2018年有所提升。交通银行和民生银行期末信用卡不良率超过2%。 农业银行和中信银行是少数信用卡不良率同比下降的大型银行,年报显示,两家银行的期末信用卡不良率分别为1.57%和1.74%,均较上年年末有所下降。 推线上服务对冲风险 今年以来,突如其来的疫情对各家银行信用卡业务造成了不同程度的影响。某股份制银行信用卡人士对中国证券报记者表示,疫情主要影响信用卡的发卡、消费和逾期情况,疫情期间其所在的银行信用卡消费下降超过了5%。 有些银行受到的影响更大,来自中信银行数据显示,该行2020年1-2月信用卡发卡量同比下降47%,线上交易同比下降5%,信用卡贷款下降3%。 面对这一不利局面,不少银行选择了加强线上交易的支持,从而鼓励信用卡用户线上消费。前述股份制银行人士表示,其所在的银行加强了与生鲜外卖网站的合作,推出了更多优惠活动,吸引消费者使用该行信用卡。 2月26日,平安银行信用卡中心率先调整信用卡积分规则,宣布从2020年4月10日起取消依托于实体刷卡场景的发分机制,全面实行网络交易发分。自2020年3月9日起,网络交易5倍积分活动陆续开启。活动覆盖包括美团、饿了么、盒马、京东商城、拼多多等主流电商平台,以及华润万家、沃尔玛等知名商超和肯德基、麦当劳、星巴克、喜茶、百果园、每日优鲜、叮咚买菜等商户。同时平安银行宣布,5倍积分的活动将持续到2020年全年,期间参与活动的商户名单还将持续扩容。

《某银行信用卡逾期率曝光后恼羞成怒?竟施压中信证券投诉自媒体》 相关文章推荐四:信用卡逾期飙升 银行力推分期缓解压力

受新冠肺炎疫情影响,近期信用卡逾期压力有所加剧。 “此轮信用卡逾期客户中仍以负债率高或存在共债情况的客户为主,疫情前就已出现资金压力;对于逾期客户,银行除延期和减免外,也会办理分期缓解客户还款压力,不过由于逾期情况短期内快速增长,且银行复工不充分,很难实现及时、充分沟通。”某信用卡业务人士告诉《中国经营报(博客,微博)》记者。 业内人士分析认为,不良压力上升的同时,银行信用卡还面临短期内线下交易锐减、新增发卡量大幅下跌的局面,从整体来看,除了拓展线上获客渠道外,重点将在提升线上交易规模、扩大中间收入。 逾期激增 共债客户居多 近来各网络投诉平台上对银行信用卡降额的投诉陡然增多,部分信用卡用户授信额度的降幅较大。某股份制银行信用卡用户刘先生称,原先额度是5万元,现在仅剩1万元的授信额了。 据黑猫投诉平台数据显示,仅1月份至今,就有百余条关于银行信用卡额度下降的投诉,涉及银行近10家,其中多为股份制银行。 资深信用卡研究专家董峥认为,信用卡授信额度是银行根据客户经济状况、用卡情况等多种指标综合评定的,也是信用卡风控调节的正常手段;如果持卡用户出现经济情况变动、或者持卡交易违规等情况,银行调节授信额度也是很正常的。 某股份制银行信用卡客户经理透露,如客户负债率较高或者多头共债的话,银行为了降低风险可能会下调授信额度。 另一股份制银行信用卡催收业务负责人表示,疫情暴发以来,信用卡逾期情况加剧,但从目前情况来看,逾期客户多数仍是共债较多的客户,在疫情之前就已出现资金周转问题,受疫情影响收入下降,还款压力加剧。 在董峥看来,信用卡不良率上升近年来一直存在,不过受疫情影响,很多人收入下降,影响了正常的还款能力和还款意愿,使得信用卡逾期情况会出现短期内加剧的情况。 某股份制银行信用卡中心负责人表示,目前信用卡行业的逾期不良压力都比较大,甚至未来两个月不良还会进一步上升。 联合资信分析指出,新冠肺炎疫情对部分行业、地区的回收金额影响突出,减少甚至切断了受冲击行业、地区内不良信用卡债务人的还款来源;特殊时期的便民措施成了部分不良债务人的借口,在疫情持续期内的还款意愿降低。 此前,五部委联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构可灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。 各商业银行均落地相关延期还款政策。上述股份制银行信用卡中心负责人透露,对于收入下降人群并没有确认的标准,银行很难有统一标准执行,除了主动提出诉求的客户外,银行会向有逾期的客户进行沟通了解,进行延期、分期或者减免等相应的处置方案,再根据客户对方案的响应情况进行调整。 “2月份复工情况也不理想,客户大面积违约的情况下,银行与违约客户沟通增进沟通的程度不够。现在逾期情况较多,银行信用卡同业最紧迫的是要加快复工复产,增加人力加强与客户的沟通,了解客户真实情况和违约原因,尽快协商应对方案。”上述股份制银行信用卡中心负责人表示。 发力线上交易 记者从多家银行信用卡中心了解到,除延期、减免等举措外,银行信用卡加大分期推广力度,缓解客户短期还款压力。 广州市民郑女士告诉记者,最近接到招行信用卡客服的电话,说其2月份消费额较高,考虑到疫情的影响,可以办理分期还款。 农业银行信用卡中心推出额度内分期手续费优惠,对部分用户依据分期期数执行差异化的优惠费率。 董峥认为,信用卡分期可以缓解客户短期内的还款压力,也是银行扩大中间收入的重要渠道。在董峥看来,受疫情影响,上半年银行业信用卡发卡量出现断崖式下降,银行的发力重点是如何刺激中收。“可以通过做一些分期业务活动,刺激存量客户的刷卡频率和交易。” 某股份制银行广州地区信用卡客户经理表示,到现在都没有正式上班,更没有新增发卡,按照现在的情况来看,如果总行不调整任务考核目标,今年的目标很难完成。 上述股份制银行信用卡中心负责人表示,上半年新增发卡量下跌严重,现在银行最重要的是帮助客户复工复产,提升逾期客户的还款能力,同时提升线上的交易量。 3月2日招行信用卡中心公布的《致招商银行信用卡合作伙伴的一封信》中称,发起“逾越者联盟”,并率先筹集7亿元专项资金,将重点投入餐饮、汽车、电商领域;广发信用卡联合商户平台,为餐饮商户提供制定补贴计划E付保手续费减免、食品安全险赠等7项帮扶措施。 此外,受疫情影响线下交易量急剧下滑,银行信用卡纷纷发力线上渠道。 光大信用卡联合京东等生活电商平台推出“菜篮子”活动,还联合樊登读书、喜马拉雅、英孚教育等机构推出免费学习活动;广发信用卡联手多点生鲜、苏宁小店等支持线上购物、急速送达的超市生鲜类商户推出系列优惠活动,还联合众多合作商户纷纷开启外卖送餐服务等。此外多家银行信用卡APP平台联合各地医疗机构推出线上诊疗、咨询服务等。 董峥表示,虽然线下交易锐减,但由于一直以来信用卡在线上场景的布局,这段时间来整体线上交易量在增加,从全年趋势来看,尽管信用卡新增发卡量下跌严重,但交易规模不会出现很大浮动。

《某银行信用卡逾期率曝光后恼羞成怒?竟施压中信证券投诉自媒体》 相关文章推荐五:信用卡黑户该还能申请到信用卡 黑户申卡的正确姿势

如果你的信用卡逾期三个月还没有还款,你可能已经被拉入征信黑户了,这个时候各大银行可能都与你绝缘了,平时笑脸相迎的业务员知道你是黑户也只能摇头,即使你发现了再大的商机,想投资也不会再借到银行的一分钱了,征信黑户真的影响挺大的,那么怎样才能解除你的黑户呢?你还能不能再次成功申请到想要的信用卡呢?小编给你来支招:

什么是“黑户”?

卡友们一般所说的“黑户”是指“信用黑户”,是指有过逾期还款而产生了个人信用污点的用户。此类客户将在人行的个人征信系统中记录,并且保存5年。

“黑户”还能申请到信用卡吗?

的确,有过信用污点的用户在申请信用卡时会被银行从严审核,一些风控严格的银行就会对“黑户”拒绝发卡。但是,这种情况并不绝对。

一般来说,只要有过逾期记录,再申请信用卡都会增大难度,也可能会被银行拒之门外,但也有些银行会收留这部分用户,因为这部分用户虽然有过逾期,但也会给银行带来利息、手续费及滞纳金等收入,要知道银行发信用卡也为了赚钱的!

“黑户”要如何自救?

1、还清欠款,把自己从“黑名单”里摘出来。如果你不想还钱,还想把自己“黑变白”,那……不可能!

2、不要销卡,因为不良记录是5年一更新,如果注销了卡片,等于逾期记录永远留在了首页,影响你以后的申卡、申贷等事宜。正确的姿势是用这张卡继续刷刷刷,以求在一定时间内,用良好记录把这笔不良信用记录覆盖掉。

另外,提醒各位逾期的卡友:

要想彻底解决申卡难的问题,就要及时还清欠款,并且之后按时还款,保持良好的信用记录,即使还款困难,也要保证还上最低还款额或分期还款,以免再次影响个人记录。

最后,如果你已经从黑户中走出来,为了能快速的办到信用卡,可以选择一些比较容易下卡的银行,如,招行、中信、交行、华夏等。还可以向银行提供你的财力证明,大额存单等等,这些也能证明你具备的还款能力,也可以提高申卡成功率。

“黑户”的申卡误区?

“黑户”办卡过程中存在一个误区,那就是同时申请多家银行多张信用卡。有些用户因为着急办卡,会在网上一下申请好几家银行的信用卡。这样做并不会为他申卡加分,反而会对其申请信用卡产生不利影响。因为银行可以在申卡人的征信系统中看到他的申卡情况。什么人会着急申请那么多卡呢?这很容易让银行怀疑该用户有办卡的真实目的,更何况该用户还有过不良信用记录,综合来说,都会影响申卡结果。

“黑户”申卡的正确姿势?

1、如果因为信用卡逾期造成不良征信记录,要想成功申请信用卡,必须尽早还清欠款,而且不能销卡,而是继续用卡。一般银行审核信用卡会参考近两年内的信用卡记录,所以持卡人必须继续用卡至少两年,并且期间要保持良好的消费与还款记录,这样就能用好的记录覆盖不良记录。但是个人不良信用记录会在央行系统里保留五年,想要完全摆脱,至少要五年。

2、如果是某银行黑户,那么只要没在央行的个人征信系统里面有记录,那么并不影响你申请其他银行信用卡。但是最好从容易申请的信用卡入手,这样能提高申卡成功率。

3、如果申请主卡比较困难,黑户可以选择申请自己亲人信用卡附属卡,附属卡的申请条件并没有申请主卡那么严苛。

其实如果你成为了银行的黑户,第一件要做的事情就是还清欠款,时间能抹去一切的,大部分银行也只看你近两年你征信记录,时间长了你自然而然就变成了白户。

可以选择商业银行的普卡等低级别、低额度的信用卡,相对好批一些,一般来说商业银行信用卡申请门槛相对较低一些,对于有过一两次逾期、逾期情况不严重的用户来说,银行并不会“一棍子打死”,还是会综合其他条件来判断是否发卡,在申请信用卡时,尽量提供充分详实的申请资料增加自己的可信性。

《某银行信用卡逾期率曝光后恼羞成怒?竟施压中信证券投诉自媒体》 相关文章推荐六:怎样才能解除你的信用黑户呢?

如果你的信用卡逾期三个月还没有还款,你可能已经被拉入征信黑户了,这个时候各大银行可能都与你绝缘了,平时笑脸相迎的业务员知道你是黑户也只能摇头,即使你发现了再大的商机,想投资也不会再借到银行的一分钱了,征信黑户真的影响挺大的,那么怎样才能解除你的黑户呢?你还能不能再次成功申请到想要的信用卡呢?

什么是“黑户”?

“黑户”是指“信用黑户”

卡友们一般所说的,是指有过逾期还款而产生了个人信用污点的用户。此类客户将在人行的个人征信系统中记录,并且保存5年。

“黑户”还能申请到信用卡吗?

的确,有过信用污点的用户在申请信用卡时会被银行从严审核,一些风控严格的银行就会对“黑户”拒绝发卡。但是,这种情况并不绝对。

只要有过逾期记录,再申请信用卡都会增大难度

一般来说,,也可能会被银行拒之门外,但也有些银行会收留这部分用户,因为这部分用户虽然有过逾期,但也会给银行带来利息、手续费及滞纳金等收入,要知道银行发信用卡也为了赚钱的!

“黑户”要如何自救?

还清欠款

1. 把自己从“黑名单”里摘出来。如果你不想还钱,还想把自己“黑变白”,那……不可能!

不要销卡

2. 因为不良记录是5年一更新,如果注销了卡片,等于逾期记录永远留在了首页,影响你以后的申卡、申贷等事宜。正确的姿势是用这张卡继续刷刷刷,以求在一定时间内,用良好记录把这笔不良信用记录覆盖掉。

另外,提醒各位逾期的卡友:

要想彻底解决申卡难的问题,就要及时还清欠款,并且之后按时还款,保持良好的信用记录,即使还款困难,也要保证还上最低还款额或分期还款,以免再次影响个人记录。

最后,如果你已经从黑户中走出来,为了能快速的办到信用卡,可以选择一些比较容易下卡的银行,如,招行、中信、交行、华夏等。还可以向银行提供你的财力证明,大额存单等等,这些也能证明你具备的还款能力,也可以提高申卡成功率。

“黑户”的申卡误区?

“黑户”办卡过程中存在一个误区,那就是同时申请多家银行多张信用卡。有些用户因为着急办卡,会在网上一下申请好几家银行的信用卡。这样做并不会为他申卡加分,反而会对其申请信用卡产生不利影响。因为银行可以在申卡人的征信系统中看到他的申卡情况。什么人会着急申请那么多卡呢?这很容易让银行怀疑该用户有办卡的真实目的,更何况该用户还有过不良信用记录,综合来说,都会影响申卡结果。

“黑户”申卡的正确姿势?

如果因为信用卡逾期造成不良征信记录

1. 要想成功申请信用卡,必须尽早还清欠款,而且不能销卡,而是继续用卡。一般银行审核信用卡会参考近两年内的信用卡记录,所以持卡人必须继续用卡至少两年,并且期间要保持良好的消费与还款记录,这样就能用好的记录覆盖不良记录。但是个人不良信用记录会在央行系统里保留五年,想要完全摆脱,至少要五年。

如果是某银行黑户

2. 那么只要没在央行的个人征信系统里面有记录,那么并不影响你申请其他银行信用卡。但是最好从容易申请的信用卡入手,这样能提高申卡成功率。

如果申请主卡比较困难

3. 黑户可以选择申请自己亲人信用卡附属卡,附属卡的申请条件并没有申请主卡那么严苛。

其实如果你成为了银行的黑户,第一件要做的事情就是还清欠款,时间能抹去一切的,大部分银行也只看你近两年你征信记录,时间长了你自然而然就变成了白户。

可以选择商业银行的普卡等低级别、低额度的信用卡,相对好批一些,一般来说商业银行信用卡申请门槛相对较低一些,对于有过一两次逾期、逾期情况不严重的用户来说,银行并不会“一棍子打死”,还是会综合其他条件来判断是否发卡,在申请信用卡时,尽量提供充分详实的申请资料增加自己的可信性。

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《某银行信用卡逾期率曝光后恼羞成怒?竟施压中信证券投诉自媒体》 相关文章推荐七:“黑户”还能申请到信用卡吗?

如果你的信用卡逾期三个月还没有还款,你就会被列入征信黑户,这个时候各大银行都会与你无缘,平时笑脸相迎的业务员知道你是黑户也只能摇摇头,即使你发现了再大的商机,想投资也不会再借到银行的一分钱了,征信黑户真的影响挺大的,那么怎样才能解除你的黑户呢?

你还能不能再次成功申请到信用卡呢?小编给你来支支招:

什么是“黑户”?

卡友们一般所说的“黑户”是指“信用黑户”,是指有过逾期而产生了个人信用污点的用户。

此类客户将在人行的个人征信系统中记录,并且保存5年。

“黑户”还能申请到信用卡吗?

有过信用污点的用户在申请信用卡时会被银行严格审核,一些风控严格的银行会对“黑户”拒绝发卡。但是,这种情况并不是绝对的。

一般来说,只要有过逾期记录的,再申请信用卡都会增加难度,也可能会被银行拒之门外,但也有些银行会收留这部分用户,因为这部分用户虽然有过逾期,但也会给银行带来利息、手续费及滞纳金等收入,银行发信用卡也为了赚钱的!

“黑户”要如何自救?

1、还清欠款,把自己从“黑名单”里摘出来。如果你不想还钱,还想把自己“黑变白”,那……不可能!

2、不要销卡,因为不良记录是5年一更新,如果注销了卡片,等于逾期记录永远留在了首页,影响你以后的申卡、申贷等事宜。正确的姿势是用这张卡继续刷刷刷,以求在一定时间内,用良好记录把这笔不良信用记录覆盖掉。

另外,提醒各位逾期的卡友:

要想彻底解决申卡难的问题,就要及时还清欠款,并且之后按时还款,保持良好的信用记录,即使还款困难,也要保证还上最低还款额或分期还款,以免再次影响个人记录。

最后,如果你已经从黑户中走出来,为了能快速的办到信用卡,可以选择一些比较容易下卡的银行,如,招行、中信、交行、华夏等。

还可以向银行提供你的财力证明,大额存单等等,这些也能证明你具备的还款能力,也可以提高申卡成功率。

“黑户”的申卡误区?

“黑户”办卡过程中存在一个误区,那就是同时申请多家银行多张信用卡。有些用户因为着急办卡,会在网上一下申请好几家银行的信用卡。

这样做并不会为申卡加分,反而会对其申请信用卡产生不利影响。因为银行可以在申卡人的征信系统中看到他的申卡情况。

什么人会着急申请那么多卡呢?这很容易让银行怀疑该用户有办卡的真实目的,更何况该用户还有过不良信用记录,综合来说,都会影响申卡结果。

“黑户”申卡的正确姿势?

1、如果因为信用卡逾期造成不良征信记录,要想成功申请信用卡,必须尽早还清欠款,而且不能销卡,而是继续用卡。

一般银行审核信用卡会参考近两年内的信用卡记录,所以持卡人必须继续用卡至少两年,并且期间要保持良好的消费与还款记录,这样就能用好的记录覆盖不良记录。

但是个人不良信用记录会在央行系统里保留五年,想要完全摆脱,至少要五年。

2、如果是某银行黑户,那么只要没在央行的个人征信系统里面有记录,那么并不影响你申请其他银行信用卡。但是最好从容易申请的信用卡入手,这样能提高申卡成功率。

3、如果申请主卡比较困难,黑户可以选择申请自己亲人信用卡附属卡,附属卡的申请条件并没有申请主卡那么严苛。

其实如果你成为了银行的黑户,第一件要做的事情就是还清欠款,时间能抹去一切的,大部分银行也只看你近两年你征信记录,时间长了你自然而然就变成了白户。

可以选择商业银行的普卡等低级别、低额度的信用卡,相对好批一些,一般来说商业银行信用卡申请门槛相对较低一些,对于有过一两次逾期、逾期情况不严重的用户来说,银行并不会“一棍子打死”,还是会综合其他条件来判断是否发卡。

在申请信用卡时,尽量提供充分详实的申请资料增加自己的可信性。

《某银行信用卡逾期率曝光后恼羞成怒?竟施压中信证券投诉自媒体》 相关文章推荐八:疫情之下信用卡逾期率攀升 宽限人群如何识别?

新冠疫情冲击之下,信用卡行业正普遍面临逾期贷款上升的重压。

“近段时间信用卡逾期M1(即逾期1个月)阶段的客户非常多。”某股份行信用卡贷后风控人士告诉记者,“我们催收工作由银行‘内催’团队和外部机构共同完成, ‘内催’ 最近忙不过来,分了很多案子给委外。”

某大型股份制银行信用卡负责人也向记者透露,该行逾期客户数量上升明显,以重点疫区和旅游、餐饮、交通业客户为主,今年不良率很可能抬头。

一位信用卡资深人士分析道,疫情对消费金融资产质量冲击体现在四个方面:

一是在银行方面,银行网点暂停运营、部分城市限行封路、患者集中收治或隔离,可能会导致部分依赖网点经营的银行还款渠道受阻;二是对部分行业(餐饮、娱乐、线下零售等)造成明显冲击,部分客户收入减少、还款能力出现波动;三是催收人员难以按时复工、催收工作无法展开,影响逾期款项回收;四是导致新增消费暂时出现萎缩,致使消费金融行业资产规模出现下降。

“总体来说,疫情对资产质量是有影响的,影响的大小还有很多不确定性,取决于疫情长短。但目前随着各地复产复工的有效开展,相信大家都会持续观察并采取相应举措,将影响降到最低。”该资深人士表示。

逾期贷款规模的不断攀升,其风险管控令从业者倍感棘手。

央行等五部委2月联合发文要求,对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构在信贷政策上予以适当倾斜,合理延后还款期限、征信上予以宽限。银行纷纷针对上述人群推出延期还款、减免相关利息费用等措施。

不过,银行在判断哪些人群可以纳入宽限范围上纷纷叫难。在他们看来,一线防控人员和患者的身份相对好认定,但“受疫情影响暂时失去收入来源”的客户很难识别。

“银行有心帮扶困难客户,但至今缺乏有效手段识别哪些客户真正因为疫情失去收入来源。还有大批恶意拖欠信用卡的‘黑产’涌进来,提出延期、减免利息等要求,**增加我们识别上的难度,挤占了真正有延期合理性的客户需求。”上述信用卡中心负责人直言。

某股份行零售风控人士表达了类似观点:该行小企业主逾期情况比较明显,按监管要求,这部分受疫情影响无法展业的企业主应属于宽限人群。但浑水摸鱼者众,身份认定上陷入难题。

“我们正想办法怎么做这部分客户的风险管控工作,要考虑承担社会责任、满足监管要求和控制资产质量,确实很棘手。”他坦言。

特殊时期针对非宽限人群的催收工作亦受到极大影响。

“催收人员没复工,疫情下也不适合采取相对激烈的催收手段。现阶段主要通过电话、短信、邮件方式提醒客户还款,我们还一直强调话术要温和,逾期款项回收情况会受影响。”该信用卡中心负责人表示。

此前有多位用户在投诉平台反映,信用卡正常还款之后未被提示,额度直接被大幅调降,引来市场对银行疫情期间通过降额进行风控管控的猜测。

记者了解到,确实有不少银行针对预警的客户采取下调额度或限制交易,以控制并降低高风险客户占比,但并非突然为之。

有股份行零售风控条线负责人表示,该行过去两年一直在提高发卡准入门槛以防范共债风险,今年仍是如此,并非因为疫情而突然收紧。

“2018年开始我们就给特定客户降额,现在属于政策性的延续。从贷后催收、管控来看,这几个月银行风控反而相对宽松。”不止一位银行人士向大家表达了类似观点。

《某银行信用卡逾期率曝光后恼羞成怒?竟施压中信证券投诉自媒体》 相关文章推荐九:疫情下银行信用卡风控最为关注

在疫情肆虐的环境下,目前银行信用卡中心最为关注的是什么?

担忧线下信用卡消费额骤减?焦虑信用卡新增发卡规模量?还是疫情缓和过后难以控制的不良率?

市场预计,银行信用卡等与线下消费相关的收入会受到冲击,信用卡新开户数也将有较大回落,但最为受到关切的仍然是信用卡的风控模块。

持卡人降薪待工,信用卡风控“如临深渊”​

尽管众多银行提出针对医护人员、政府工作人员以及受感染被隔离等多个人群的信用卡还款做适当调整,如给予延期还款、减免利息、不收取违约金、不纳入征信等多种措施,但在具体落地过程中,却存在一定的差异。

“医护人员、政府人员以及新冠患者的身份较为容易确认,这部分人群可以按照政策指引给予一定的倾斜措施。但对于受疫情隔离影响收入的人群则难以有效操作。”某银行信用卡中心的从业者李静表示,“虽然央行公示了四类可延期人群,但金融机构很难界定具体哪些是受疫情影响暂时失去收入来源的人群。”

“没戏!我们家装修贷和房贷的延期申请被驳回了。”一家中小房地产公司的办公室白领温芳表示,自己日前接到公司通知,公司已单方面提出降薪通知,而自己的丈夫也正处于降薪待工阶段,如今只发放基本工资的七成。

实际上,在这次疫情作用下,部分银行对暂时失去收入人群申请延期的态度比较谨慎。因为疫情的波及面实在太广,存在还贷延期需求的人群可能**超出预期。

“很多人的还款设置与其工资发放周期一致,现在很多企业普遍延期复工,工资不能正常发放,或者暂时失去收入来源者大有人在,银行是否要为这类人群开展优惠措施仍有待商榷。”李静表示。

在李静看来,一旦出现了逾期,客户虽不好过,但银行更不好过。

现阶段,由于银行的催收人员仍无法到岗,催收工作无法得到录音,****也无法在公开网络上传输,那么银行的催收将注定不能远程办公,整体金融机构的贷后工作不好开展。

此外,贷后催收这一块儿本身就被政策舆论所缠绕,再加上目前疫情对人们社会生活的负面作用,银行和第三方贷后机构肯定不敢搞大动作,实际催收效果可想而知,必定会被继续削弱。

而据李静了解,目前已经有人或债务中介机构开始借疫情之名向金融机构“钻空子”了。她认为,今年自己所处的信用卡部门将会面临严峻考验。

“在这次疫情过后,各银行的信用卡部门不得不面对部分债务人违约,并最终进入贷后阶段,双方大量的人力物力将全部消耗在漫长的司法诉讼环节。”对此,某第三方贷后机构市场主管孙珂也表示,债权人(银行)不但要面对判决结果的不确定性,还要承担高昂的时间成本。

其实,现在已有银行信用卡开始迅速做出了反应,收紧额度,加强风控。

近期,黑猫投诉平台曾多次反映,部分股份制银行信用卡已出现直接降额的措施,用户近期正常还款之后未被提示,信用卡额度直接被大幅调降。

有观察者认为,这种银行变相“抽贷”的行为或许存有争议,但是也从侧面反映银行对后期信用卡风控的“如临深渊”。

孙珂表示,信用卡属于纯信用、无抵押贷款的一种,针对存在较高风险客户进行降低授信额度是银行贷后风险管理体系的一个环节,对防范风险发挥着重要作用,是银行常态策略之一。

只不过,在疫情期间,银行这一防范性措施容易被误解,甚至产生一些舆论上的负面影响。

然而,市面上的确有迹象表明,疫情期间人们信用卡借新还旧的需求攀升,信用卡代还业务又再度抬头。

在2019年11月末,银联发布了文件要求立即关停信用卡违规代还业务,一时之间信用卡代还平台消迹于市场。

但借着年初疫情影响,越来越多的持卡者面临还款压力,进而再次催生出代还行业。

“代还只是将账期延长而已,并不能改变持卡人的还款能力。所以,这次疫情很可能会将大部分代还人群最终变为逾期群体,因为疫情带给持卡者的影响有可能是短期内难以解决的。”孙珂担忧,今年信用卡的坏账率将集中攀升。

线下展业无果,虚拟信用卡或借势增长

“这次疫情对银行的影响还是非常大的,虽然官方表示能够接受不良率适当提高,但所指的对象是小微企业贷款项目,并没有针对银行信用卡业务。”某股份制银行消费金融部从业者林俊说道。

现在银行的信用卡业务不良仍在加速生成中,林俊认为,信用卡质量仍然在持续恶化,以交行、招行、浦发、平安四家银行为例,2019年6月末信用卡贷款不良率分别为2.49%、1.3%、2.38%和1.37%,分别较年初上升0.97、0.19、0.57和0.05个百分点,信用卡不良贷款余额则分别较年初增长47%、33%、34%和12%,增长势头不可谓不明显。

“对于银行而言,今年的业绩任务并没有变,信用卡除了面临逾期不良的压力外,新增业务规模的问题同样凸出,现在距离一季度结束已经很近了,剩下三季度的工作注定会非常艰难。”

在林俊看来,逾期不良抬头,叠加新增客户乏力、交易量暴跌,分子分母“此涨彼伏”,账面数据值得警惕。

那么,现在信用卡展业到底有多难?

轻则是电话营销信用卡被客户冷嘲热讽,重则出现线下推销直接被客户骂哭的情况。

“一边忍受着折磨,一边去折磨客户。”其实大多数业务员并没有选择的余地,既然公司布置了任务,那么就要完成。

“现在线下很难展开,找不到客户,客户也不想见。”某信用卡中心人员表示,在如今这样的环境下,信用卡传统展业方式几乎变得无所适从。

不过,有业内人士认为,这也是传统金融机构加速拥抱互联网金融的一次难得机遇。在这次加速推进中,虚拟信用卡可能成为强势增长点。

由于现在人们的交易活动正在从线下转移至线上,并且线上的场景正日益丰富,几乎覆盖了人们日常生活的所有细节,所以人们持有实体信用卡的需求变得弱化,只是由于习惯因素以及对互联网接纳意愿的原因,虚拟信用卡一直缺少一次登堂的机会。

实际上,虚拟信用卡的从申请到最终审批相比于传统信用卡要短上不少,此外,更为重要的是虚拟信用卡无需面签这一环节,这一应景的功能在当下成为其硬核优势。

现阶段,传统银行一般与金融科技公司合作推出虚拟信用卡,提供闪付消费、扫码消费、分期借款、以及提现功能等,有些甚至有消费返现的奖励措施。

业内预计,未来将会有越来越多的银行加速与金融科技机构的合作,推出类似的信用卡产品。

疫情带来的是一场持久战,提前暴露了银行在互联网化过程中需要优化的问题,如客户无法去柜台面签、如何线上获客等,也成为银行业当下最亟待补充的营销短板。

那么必然地,数字化科技将是解决上述痛点的钥匙。借助金融科技公司的线上金融科技解决方案,快速搭建线上客户智能营销,例如,虚拟营业厅、营销直播、智能客服、远程展业等。

据悉,建设银行深圳分行早前已结合小程序场景,落地了信用卡业务的虚拟营业厅,可在线上开展信用卡咨询、分期申请等业务。

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