金融机构助力乡村振兴再出创新举措 农商银行推出“邮福快贷”农民网上贷款最快三分钟办好

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服务推进乡村振兴,高邮市金融机构不断推出创新之举,继今年春在菱塘回族乡启动“信用工程”之后,10月11日上午,农村商业银行在菱塘村举行“党建+金融结对共建”公开授信暨“邮福快贷”上线仪式。上线的“邮福快贷”农民网上贷款最快三分钟即可办好,真正把金融服务“三农”的实惠送到村头、送到农民的心坎上。市委**、市政府党组成员、市委统战部部长杨文喜到场祝贺并讲话。 乡党委书记王怀忠出席会议并致辞,乡党委副书记、乡长薛元金主持会议,乡党委副书记李克云,乡人民政府副乡长黄晓荷等出席会议。

杨文喜在讲话中要求,要充分发挥“党建+金融结对共建”作用和效应,推动党建引领、金融服务、创业富民,地方党委政府要多牵线、多把关、多扶持,做好产业筛选、项目筛选和授信户筛选,进一步扩大贷款扶持范围,进一步拓展授信额度;金融机构要进一步加大信贷支持力度,不断优化贷款手续办理流程,不断优化贷款利率,向农民提供更多的优质金融产品;获得授信和贷款的农民和其他对象,要多珍惜多感恩普惠金融政策,使用好每笔贷款资金,做到乘势而上讲发展,专款专用讲自律,好借好还讲诚信。

会上,乡党委书记王怀忠,高邮农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长张斌,高邮市地方金融监督管理局局长詹东周,中国人民银行高邮市支行行长 唐波先后致辞和讲话;高邮农村商业银行股份有限公司党委副书记、行长吴慧阳通报了菱塘“信用工程”建设成果;举行了菱塘村“信用工程”授信仪式,7位授信代表领取了授信告知书;举行了“邮福快贷”产品上线仪式;与会人员共同观看了“邮福快贷”产品操作视频,并为产品首批体验者颁发了授信告知书。

金融是经济社会发展的“源头活水”,但是长期以来贷款难、贷款手续烦却一直困扰着广大农民,一定程度上也抑制了农民创业的热情,影响了乡村振兴的进程。据了解,农商银行当日上线的“邮福快贷”是一款专门针对农民、个体工商户和普通居民的网上快捷贷款渠道。通过科技手段,根据申请人银行信息、身份信息、征信信息、通信数据等,建立一套完整模型,无需人工干预,由系统自动进行贷款审批,平均只要2—3分钟就能办成贷款。

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小编:阿邦

《金融机构助力乡村振兴再出创新举措 农商银行推出“邮福快贷”农民网上贷款最快三分钟办好》 相关文章推荐一:金融机构助力乡村振兴再出创新举措 农商银行推出“邮福快贷”农民网上贷款最快三分钟办好

服务推进乡村振兴,高邮市金融机构不断推出创新之举,继今年春在菱塘回族乡启动“信用工程”之后,10月11日上午,农村商业银行在菱塘村举行“党建+金融结对共建”公开授信暨“邮福快贷”上线仪式。上线的“邮福快贷”农民网上贷款最快三分钟即可办好,真正把金融服务“三农”的实惠送到村头、送到农民的心坎上。市委**、市政府党组成员、市委统战部部长杨文喜到场祝贺并讲话。 乡党委书记王怀忠出席会议并致辞,乡党委副书记、乡长薛元金主持会议,乡党委副书记李克云,乡人民政府副乡长黄晓荷等出席会议。

杨文喜在讲话中要求,要充分发挥“党建+金融结对共建”作用和效应,推动党建引领、金融服务、创业富民,地方党委政府要多牵线、多把关、多扶持,做好产业筛选、项目筛选和授信户筛选,进一步扩大贷款扶持范围,进一步拓展授信额度;金融机构要进一步加大信贷支持力度,不断优化贷款手续办理流程,不断优化贷款利率,向农民提供更多的优质金融产品;获得授信和贷款的农民和其他对象,要多珍惜多感恩普惠金融政策,使用好每笔贷款资金,做到乘势而上讲发展,专款专用讲自律,好借好还讲诚信。

会上,乡党委书记王怀忠,高邮农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长张斌,高邮市地方金融监督管理局局长詹东周,中国人民银行高邮市支行行长 唐波先后致辞和讲话;高邮农村商业银行股份有限公司党委副书记、行长吴慧阳通报了菱塘“信用工程”建设成果;举行了菱塘村“信用工程”授信仪式,7位授信代表领取了授信告知书;举行了“邮福快贷”产品上线仪式;与会人员共同观看了“邮福快贷”产品操作视频,并为产品首批体验者颁发了授信告知书。

金融是经济社会发展的“源头活水”,但是长期以来贷款难、贷款手续烦却一直困扰着广大农民,一定程度上也抑制了农民创业的热情,影响了乡村振兴的进程。据了解,农商银行当日上线的“邮福快贷”是一款专门针对农民、个体工商户和普通居民的网上快捷贷款渠道。通过科技手段,根据申请人银行信息、身份信息、征信信息、通信数据等,建立一套完整模型,无需人工干预,由系统自动进行贷款审批,平均只要2—3分钟就能办成贷款。

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《金融机构助力乡村振兴再出创新举措 农商银行推出“邮福快贷”农民网上贷款最快三分钟办好》 相关文章推荐二:民生银行济南分行行长徐文华:聚焦小微企业需求,探索小微金融可持续发展模式

  民生银行济南分行党委书记、行长徐文华

鲁网10月9日讯 民生银行作为国内小微金融服务的开创者,业务创新的先行者,始终坚持将小微金融作为战略业务。民生银行济南分行2001年扎根齐鲁,2009年在省内银行业率先举起小微业务大旗,勇当支持小微企业发展的主力军。10年来,民生银行持续改进和完善小微金融服务体系,将民生小微金融打造成了最具创新活力的业务板块,和该行最具影响力的市场品牌。正如民生银行济南分行党委书记、行长徐文华所说:“民生银行始终不忘服务小微企业初心,以自身变革适应市场要求,持续聚焦小微企业需求,不断探索小微金融可持续发展模式,为齐鲁大地小微企业的发展注入了金融‘活水’”。

  截至目前,民生银行济南分行小微贷款余额超过130亿元,累计为2.6万余户小微企业主发放过经营性贷款,服务的小微客户群体达43万户。

  加大产品创新 破解融资难问题

  “小微企业的融资是一个世界性难题,民生银行通过十年的努力,不断加大创新力度,探索和完善产品体系、服务体系。最早我们在商圈内做联保、互保,但是后来随着经济下行,出现很多风险,这也直接导致2014年—2016年我们进行了深度调整。调整过后,我们聚焦以房产抵押为主的贷款业务,但产品相对单一,很多客户的需求无法满足,于是我们就加大创新力度,推出了很多信用类产品和互联网贷款产品。”徐文华行长向记者介绍。

  为进一步优化服务模式,民生银行济南分行大力推动“云抵押”“云快贷”“网乐贷”等线上产品,丰富了金融服务模式,改进了信贷管理制度和信用评价模型。比如,该行的小微授信“网乐贷”产品,可根据企业经营流水,主动给予贷款额度,实现了对结算商户推送主动授信方案的目标。小微企业通过民生手机银行、网上银行即可自助申请,系统自动审批、客户自助签约后,便可完成放款,实现了高效快捷、标准化、自动化的信贷处理流程。

  据了解,面对近些年房价的持续上涨,为了盘活房产增值部分的价值,民生银行济南分行创新推出了“第二顺位抵押贷款”,客户可以使用已经办理了按揭贷款的房产在民生银行申请办理小微贷款,银行按照最新的房产评估价值,给予客户信贷支持,扩展了小微企业融资空间。

  优化服务流程 提升小微客户体验

  “小微贷款涉及贷前调查、审批、放款等多个环节,不仅客户对时间非常关心,办理效率更是银行的‘生命’。为了满足小微客户时效性强的要求,我们不断开展流程优化,对内倒逼管理提升,对外与公证处、不动产登记中心合作,公开承诺办理效率,贷款办理时间由原来的7到10个工作日缩减到现在的3到5个工作日。” 徐文华行长说。

  民生银行不仅引入公证处现场受理贷款公证、合同面签及抵押登记,推广小微贷款远程面签和移动运营上门受理等服务,2019年5月,又与济南市不动产登记中心开展合作,成为济南市首家实现“线上抵押”的金融机构,抵押登记时间按“小时”计算,真正实现了“一站式”办理。  不仅如此,作为小微企业的伙伴,民生银行深知小微企业融资过程中的诸多不易。徐文华行长说:“在实际业务办理过程中,我们发现很多小微企业面临一种困境,好不容易从银行贷出款来,但贷款到期后必须先还款才能再贷款,很多企业为了不让流动资金出现缺口、断档,只能通过民间借贷拆借高息资金。为了解决这个‘痛点’,我们创新流程,推出了‘无还本续贷’业务。”徐文华介绍。

  据了解,民生银行推出的“无还本续贷”业务,通过新发放贷款结清已有贷款的形式,允许小微企业继续使用贷款资金,有效避免了客户收缩产能、抽调日常经营现金或对外借高利贷用于“搭桥”。

  打造综合服务 持续丰富产品体系

  从十年前银行中仅有民生银行一家重点开展小微金融业务,到如今在国家政策鼓励引导下,越来越多的商业银行加大小微金融开拓力度,小微金融似乎已经从一片蓝海变成红海。

  “小微业务不存在蓝海、红海之分。我们不纠结有多少同业和我们竞争,我们的核心是经营客户,而不仅仅是放贷款。小微金融的内涵很丰富,应该包括贷款、结算、交叉销售,有很多细分行业、细分领域的金融服务需求。我们认为,当前市场小微金融服务的覆盖率还很低。”徐文华行长说。

  据悉,民生银行济南分行推出了“云账户”“云代账”“云**”等云端产品,使小微企业足不出户即可实现开户;为专业市场、物业公司、培训机构推出“乐收银”“享乐租”“校付通”等产品,提供收费解决方案;推出“小微手机银行”,整合了金融和非金融服务,为客户提供个性化定制;在业内创新推出“小微红包”,客户每月可以获赠红包用于抵扣贷款利息,使金融服务更加人性化。 同时,为帮助小微企业主能够更好的开展经营管理,解决其在法律、税务等方面的疑惑,民生银行济南分行还积极搭建非金融服务平台,持续开展“小微金融大讲堂”活动,加大对小微企业服务的深度与广度。

  徐文华行长表示,未来,民生银行济南分行将继续扎根齐鲁大地,秉承“为民而生 与民共生”的企业使命,服务小微企业、服务实体经济,推进普惠金融发展。应该说,小微金融是民生银行的初心,无论内外部环境如何变化,民生银行济南分行都将不忘初心,带着10年来实践的感悟以及对未来全新的思考,相信每一个小微的力量,助力每一个小微的梦想!(记者杨永明 通讯员 冯璐)

《金融机构助力乡村振兴再出创新举措 农商银行推出“邮福快贷”农民网上贷款最快三分钟办好》 相关文章推荐三:国家开发银行山西省分行携手运城农商银行共同落实小微政策、支持“三农”“扶贫”、助力普惠金融

为积极探索开发性金融机构与地方商业银行合作新模式,增强双方核心竞争力,实现互利共赢,为全省经济增长、重大项目建设、小微企业发展、“三农”“扶贫”领域提供更有力的支持,9月24日晚,国家开发银行山西省分行与运城农商银行在运城农商银行总行16楼会议室签订《人民币资金转贷款合同》。

根据协议约定,国家开发银行山西省分行将为运城农商银行提供5亿元转贷款资金,用于支持当地小微企业、“三农”发展、“扶贫”事业,通过运城农商银行在资金结算、小微信贷、农村金融等方面以及点多面广的便利和特色优势,有效推动双方加大信贷投放力度,提升金融服务质效。下一步,双方期待在投贷联动、普惠金融等方面探索和创新合作模式,共同推动同业合作,更好地服务全省经济发展。

双方签署转贷款协议,既是落实省委省政府加快金融支持实体经济发展的具体行动,也是双方进一步深化合作关系、拓宽合作领域的重要举措。在双方签订转贷款协议的框架下,运城农商银行将紧紧围绕“服务实体经济、落实普惠金融”的重点任务,加大对小微企业、“三农”和“扶贫”领域的支持力度,着力解决小微企业和“三农”“融资难、融资贵”问题,为深入推进全省普惠金融事业发展贡献力量。

《金融机构助力乡村振兴再出创新举措 农商银行推出“邮福快贷”农民网上贷款最快三分钟办好》 相关文章推荐四:【动态】武汉众邦银行“众税贷”正式上线

9月29日,由湖北省税务局、湖北省地方金融管理局、中国银保监局湖北监管局联合举办的“线上银税互动”推进会暨签约仪式上,武汉众邦银行“众税贷”正式上线,成为湖北首批开展“银税互动”项目的银行之一。

当日,省税务局与武汉众邦银行签约,启动“线上银税互动”服务。众邦银行将运用大数据、云计算等新技术赋能“银税互动”,通过“众税贷”产品,为本地小微企业提供便捷、高效、普惠的信贷支持。小微企业用户仅凭纳税数据,即可获取最高50万元的无抵押纯信用贷款,并于两年内循环使用,大幅缓解资金周转压力。

从事服装批发生意的武汉涓达贸易总经理吴秦近日申请众邦银行“众税贷”,数分钟后即通过试用系统迅速获批放款30万元,解决了旺季备货的资金周转难题。此前,他从未想过能够如此快速地在银行获批贷款。

“众税贷”是众邦银行基于大数据应用,以企业纳税数据为主要依据提供授信的一款全线上化小微企业信用贷款产品。其特点是“申请易、审批快、秒提款”,无抵押、无担保、纯信用。拥有良好连续缴税记录的客户,可在电子报税系统“银税互动”栏提出贷款申请。银行结合企业综合征信做出综合评判,两三分钟内即可告知信用额度,用户可秒速提款。贷款单笔期限3个月,到期还本付息,额度也可以2年内循环使用,随借随还。

推出“众税贷”,是继“众链贷”、“众微贷”之后,众邦银行展现互联网交易特色,发挥技术储备优势,践行普惠金融、助力小微企业发展的又一重大举措。今年上半年,中国银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》,要求深化“银税互动”,鼓励银行业金融机构通过与税务部门数据直连,搭建“互联网+大数据+金融+税务”平台,积极创新银税合作信贷产品。按照省政府要求,在省税务局的大力支持和帮助下,武汉众邦银行与省税务系统之间税务数据顺利对接、顺畅收发,成功推出“众税贷”产品。

作为湖北首家民营银行,众邦银行一直秉承“专注产业生态圈,帮扶小微企业、助力大众创业”使命,着力打造一家打通交易与场景的互联网交易银行、致力于产融深度融合的供应链金融银行、数字化驱动科技赋能的开放型数字银行,努力践行各项政策要求,积极以科技金融支持实体经济发展。此次上线“众税贷”,利用大数据、云计算等金融科技将“银税互动”由“线下”向“线上”深化和延展,对于落实普惠金融政策、支持本地小微企业发展、激活区域产业经济活力将发挥较大推进作用。

来源:金融界

《金融机构助力乡村振兴再出创新举措 农商银行推出“邮福快贷”农民网上贷款最快三分钟办好》 相关文章推荐五:【宁波脉动】宁波银行保险业发力支持民营企业 力争全年新增贷款412亿

融资、促创新、优服务、降成本、防风险,力争民营企业贷款余额及有贷户数占比“双提升”,实现小微企业贷款“两增两控”目标。在中国银监会近日召开的相关新闻发布会上,宁波银保监局主要负责人表示,今年我市力争新增民营企业贷款412亿元;发放法人机构单列普惠型小微企业信贷162.62亿元,比上年增加60亿元。

  近年来,宁波银保监局引导辖区银行保险机构坚守初心使命,精准疏堵破难。截至今年5月底,全市私营企业及个体工商户贷款余额近7200亿元,较年初新增302.3亿元。民营企业贷款占比48%,高出全国平均水平近20个百分点。

  据介绍,为了提高银行保险机构服务民营和小微企业的主动性,宁波银保监局打出系列“组合拳”,要求全市银行保险机构严格落实促进民营经济高质量发展一揽子政策,促进民营和小微企业贷款增长三年行动计划落地落实;提高民营和小微企业不良贷款容忍度,细化落实授信尽职免责和容错纠错机制。为了缓解民营企业融资难、融资贵,宁波银行保险业大力推广专利权、商标权、排污权等无形资产抵质押贷款以及应收账款质押融资,创新续贷产品类型,为符合条件的民营企业“零时滞”转贷,推动银行机构建立续贷支持“白名单”。

  此外,宁波银保监局持续引导全市银行保险机构推进金融服务“最多跑一次”改革,借助“大数据+”“保险+”提升金融服务民营企业的质量。(记者张正 伟通讯员陈芳 叶圣翊)

  始于初心 成于为民

  宁波银行保险业高质量服务民营企业纪实

  宁波银保监局在京介绍服务民营企业工作经验。

  始于初心,成于为民。在全市上下认真开展“不忘初心、牢记使命”主题教育之际,上周四,中国银保监会召开新闻发布会,安排宁波银保监局向全国媒体介绍宁波银行保险业持续提升金融高质量服务民营企业的好做法、好成绩、好经验。

  宁波民营企业多,民营经济对全市经济社会发展的作用举足轻重。市委、市政府高度重视民营经济发展,按照***“两个毫不动摇”的方针指示,要求全市上下充分认识民营经济在全市发展大局中的巨大贡献和重要地位,进一步增强发展壮大民营经济的思想自觉和行动自觉。

  今年以来,宁波银保监局全面贯彻落实市委、市政府有关促进民营经济高质量发展的25条意见,引导辖区银行保险机构坚守服务人民、服务大局、服务发展的初心使命,坚持问题导向和精确制导,疏堵点、破难点、树亮点、除痛点,在攻坚克难中提质增效,在履职尽责中为民解题,打造地方金融改革创新示范亮点,不断提升民营企业的获得感和满意度。

  健全机制疏堵点找准“敢于作为”突破口

  推行供给侧结构性改革,民营和小微企业应是金融资源倾斜配置的重点领域,但基于现实制约和风险考虑,部分银行保险机构在向民营和小微企业提供金融服务时主动性不足,成为银保机构高质量服务民营经济的一个“堵点”。对此,宁波银保监局开展“监管外评、机构内疏、分担补偿”三位一体联扶联控,建立有效的激励约束机制,为机构套上主动作为的“紧箍”,同时赋予机构敢于作为的“平衡杆”。

  行动引领,目标向远。印发促进民营经济高质量发展“十四条”、提升小微企业金融服务“七条”等政策,从“助融资、促创新、优服务、降成本、防风险”等方面提出要求,明确民营和小微企业贷款增长三年行动计划,引领机构科学设定服务目标,力争实现民营企业贷款余额及有贷户数占比“双提升”,完成小微企业贷款“两增两控”目标。建立小微企业金融服务工作考核评估办法,实施目标值承诺监管和考核评估,落实考评结果与市场准入、现场检查、监管评级挂钩的管理要求。辖区机构自主承诺2019年新增民营企业贷款412亿元;法人机构单列普惠型小微企业信贷计划162.62亿元,比上年增加60亿元。

  机制变革,刀刃向内。推动机构自我革新,将民营企业金融服务目标作为专项指标分解纳入分支行的内部绩效考核体系,确保考核比重逐年提升。提高民营和小微企业不良贷款容忍度,细化落实授信尽职免责和容错纠错机制,对基层明确尽职标准和免责条件,确保利好政策穿透传导到基层、真正落地在基层。

  保障深化,外联向好。加强银保合作,进一步发挥保险对民营和小微企业融资的风险分担和增信支持作用。积极推动发挥政策性担保作用,扩大“政府、企业、银行、保险”四方参与的融资风险分担模式应用范围,探索设立民营和小微企业贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金,舒缓银行惜贷、惧贷情绪。

  创新服务破难点深耕“善于作为”试验田

  融资难、融资贵是长期困扰民营企业的难题。近年来,宁波银行保险业机构围绕主业、加强创新,金融特色产品和服务不断涌现,有些创新示范案例在全国复制推广。

  创新担保模式,着力破解“担保难”。主动推广专利权、商标权、排污权等无形资产抵质押贷款以及应收账款质押融资,减少对房屋、土地等传统抵押担保物的过度依赖。与政府相关部门联动,打造“银税互动”平台,推出“税易贷”“云税贷”等具有当地特色的银税合作产品,累计帮助近16万家纳税信用良好的企业直接或间接获得授信超过千亿元。与总工会合作推广“蓝领通”,与妇联合作推动“巾帼创业贷”。

  创新续贷产品,有效破解“转贷难”。针对民营企业贷款周转“转贷难、流程长”的顽疾,宁波银行业创新推出无还本续贷法、额度循环法、临时额度法、期限拉长法、保险转贷法等续贷“五法”,已推出续贷创新产品30余个。截至5月末,辖内33家机构续贷业务余额137.3亿元,惠及企业6666家。

  创新定价流程,着力破解“融资贵”。一方面,引导机构借力流程创新,通过减时间、减环节、减材料,降低内部运营成本。辖区农合机构创新推出“村评议小组+村支农联络员+农信社”的“整村授信”模式,大幅降低了利息费用和时间成本。依托金融科技发展各类线上融资业务,匹配中期流动资金,让客户“一次授信、随借随还、循环使用”,大幅降低企业资金管理成本。另一方面,在涉企服务收费专项治理中突出强监管、严监管要求,严厉查处违规问题。2018年以来,宁波银保监局累计查处机构违规收费事件30起,实施罚款205万元。

  宁波银行业机构通过多种形式服务民营企业。

  改革赋能树亮点开启“精于作为”直通车

  改革是一个行业发展的动力源泉。宁波银行保险业以改革为引领,通过金融服务“最多跑一次”改革和建设宁波国家保险创新综合试验区,打造高质量金融服务新亮点。

  金融服务“最多跑一次”改革持续推进,宁波银保监局印发专项工作方案,明确具体改革路径,成立改革落地专班组,推动宁波银行保险机构金融服务提速增效,让“大数据+”金融精准对接和智慧有效监管成为可能。改革试点以来,宁波银行业保险业65%的金融服务项目已实现“最多跑一次”,实现“跑零次”的项目占比35%,平均减少办理时间5.8天、减少业务材料3.6份。

  如果说金融服务“最多跑一次”改革,跑出了高质量服务民营和小微企业的“加速度”,那么,建设国家保险创新综合试验区则加载了高质量服务宁波经济社会发展的“强引擎”。通过重点领域“保险+”和服务应用持续升级,2016年6月宁波获批成为首个国家保险创新综合试验区以来,先后巩固深化和新推项目172个,累计提供风险保障超过10万亿元。

  优化生态除痛点构筑“愿意作为”安全网

  民营企业高质量发展,首先需要高质量的营商环境,而好的金融生态,则是对好的营商环境最重要的诠释。近年来,宁波银保监局针对金融市场上扰乱银行公平贷、理性贷、安全贷等痛点问题,着眼“公平竞争、防险纾困、合规守信”等目标,抓重点,出实招,力争打造良性运转的地方金融生态环境。

  抓“政策重检”促公平。部署机构全面开展“内部制度大梳理大重整”专项工作,严格执行公平竞争审查制度相关要求,全面审查内部授信政策、承保理赔规则、考核体系等制度规定是否存在所有制歧视性条款,对涉嫌破坏公平竞争或不利于民营企业的条款及时修订或废止,加快补齐制度短板。

  目前,宁波辖区机构已累计排查、重整涉嫌所有制歧视条款或规定30余条。部分机构通过检修授信政策,对标国企上调民营企业抵押率,拓宽可抵押资产范围,切实保障了民企融资的公平性。

  抓“联合会商”促帮扶。推动机构坚持探索应用联合授信机制,对大中型企业(集团)组建联合授信委员会,设定企业融资限额,强化用信监控和信息共享,提升“降杠杆、防风险”实效。同时继续发挥本地“债权人委员会”的品牌优势,坚持“分层组建、分批递进、分类施策、分项融合”原则,有序推进银行业金融机构债权人委员会工作,深化应用委派观察员机制,提升对重点聚焦企业的纾困化险实效,通过银行间联合实施差别化帮扶,帮助企业渡过难关。债委会机制应用以来,辖区机构累计帮扶困难企业313家次,帮扶缓释风险金额94.12亿元,帮扶续贷金额714.3亿元。

  抓“打逃防赖”促守信。配合**、法院等部门,深入推进打击恶意逃废债专项行动,2018年以来累计排摸线索1022条,**立案侦查68起,挽回经济损失30亿元。完善失信名单共享数据库的应用,辖内银行业已实现授信过程对信用信息查询的全覆盖,行业联合惩戒得到有力执行,银企互信环境得到有效维护。

  蓝图绘就,战鼓铿锵。宁波银保监局将不忘初心、牢记使命,将引领辖区银行保险业机构继续高举创新之旗,与民营企业同舟共济、同兴共荣,为宁波经济社会蓬勃发展作出新贡献。

  人保财险宁波分公司大力帮助慈溪农业企业发展。

  “续贷五法”助减小微企业还款压力

  无还本续贷法。对于符合一定条件的小微企业,经其主动申请,银行机构提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审,在原贷款到期前与小微企业签订新的借款合同,通过新发放贷款结清已有贷款等形式,允许小微企业继续使用贷款资金。2019年1月至5月,无还本续贷累放金额64.64亿元,累计发放3729笔。

  额度循环法。为更好满足企业灵活的融资需求,银行与优质的小微企业签订一次性授信合同,在授信存续期间和授信额度内,小微企业可以根据资金动态需求随借随还,实现循环续贷。部分银行已经实现线上自动审批,客户通过登录手机银行或微信银行直接进行贷款申请,银行利用智能手机端“房产评估+人脸识别+绑卡认证”方式,实现抵押物认定和客户身份识别,并完成评估及审批。

  临时额度法。专用授信额度定向提供周转服务。当小微企业续贷遇到暂时资金困难时,银行授予客户“临时授信额度”,在系统内当天进行放款与还款操作,做到放款与还款无缝对接。如宁波通商银行针对经营正常、符合条件的贷款临到期小微客户,在额度合同期限内通过发放一笔新贷款自动归还原到期贷款的方式,实现客户续贷融资。

  期限拉长法。贷款期限设定突破一年以内的流动资金贷款定式,针对小微企业特点推出中长期流动资金贷款。额度类小微业务贷款最长可贷5年,按月付息到期一次还本,部分抵押类产品贷款期限最长10年。如鄞州银行“超级流贷”以贷款展期为基本设计模型,借款人只要满足一定条件,无需清偿原有贷款,无需重新签订借款合同,即可享受贷款期限自动延长服务,贷款利率上浮幅度不变。

  保险转贷法。银行向借款人发放新贷款,用于周转本行到期授信以及置换他行抵押贷款,引入保险公司保证保险,将抵押手续放在放款后,缩短融资链条。

《金融机构助力乡村振兴再出创新举措 农商银行推出“邮福快贷”农民网上贷款最快三分钟办好》 相关文章推荐六:天津金城银行推出“医保通” 创新服务医疗卫生领域中小微企业

继政采贷产品的持续发力之后,为缓解医疗领域中小微企业的融资难题,天津金城银行日前又推出了独具特色的“医保通”产品,致力于为各级医药机构提供药品、医疗设备耗材及租金、工资等其他相关日常经营资金融资需求。

取得天津市医疗险定点服务机构准入资格并取得证书的各级医药机构均可通过天津金城银行“医保通”产品获得短期融资,且免抵押及第三方担保,可极大地简化企业融资流程。天津金城银行“医保通”相关负责人告诉记者,因取得了医疗保险定点服务机构资格的天津市各级医药机构,与医保中心联网,可形成稳定且连续的医保回款,所以这些机构只需将医疗保险统筹基金回款账户开立至天津金城银行并进行质押,医疗保险统筹基金回款账户及保证金账户均采用自动扣款方式,于约定还款日自动扣划,省时省力。贷款额度方面,根据借款人评定等级与成立年限不同,贷款金额按医保账户实际划拨金额的相应比例打折,贷款额度最高可达500万,期限最长12个月。

天津金城银行作为全国首批、北方首家民营银行,经过反复调研和论证,聚焦汽车金融、财政金融、旅游、现代物流、医疗卫生、节能环保、航空航天、电子商务等八大细分行业市场,坚持探索独具自身特色的发展路径。“医保通”的推出是天津金城银行创新服务中小微企业,提供普惠金融服务的具体体现,也是打磨医疗卫生领域细分市场特色产品的又一成果。作为天津自贸区内注册的唯一民营法人银行,围绕天津滨海新区金融创新运营示范区的定位,实施做大做深区域垂直细分市场,天津金城银行正将业务涵盖范围逐渐延伸至整个医疗卫生供应链领域,为医疗卫生领域的中小微企业提供更便捷的金融服务。

《金融机构助力乡村振兴再出创新举措 农商银行推出“邮福快贷”农民网上贷款最快三分钟办好》 相关文章推荐七:【银行流水】银行流水是什么 银行流水能贷款吗 银行流水账单怎么打

摘要:许多人在办理出国、贷款买房等手续的时候发现要银行流水,那么银行流水到底是什么呢?银行流水对不少人来说,可谓是最熟悉的陌生人,熟悉着它的作用,却陌生着它的存在。银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录,根据账户性质不同分为个人流水和对公流水。下面来看看银行流水是什么、银行流水能贷款吗、银行流水账单怎么打的相关知识吧!

【银行流水】银行流水是什么 银行流水能贷款吗 银行流水账单怎么打

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银行流水是什么

银行流水对不少人来说,可谓是最熟悉的陌生人,熟悉着它的作用,却陌生着它的存在。银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录,根据账户性质不同分为个人流水和对公流水。

流水一般是要近半年的,工资流水显示“工资”字样;模版和字体一定要是最新的!银行专用纸打印,金额要达到要求。现在很多地方需要这个。

银行流水能贷款吗

小额贷款申请条件:

1、为年满十八周岁中国大陆居民;

2、有稳定的住址和工作或经营地点;

3、有稳定的收入来源;

4、无不良信用记录,贷款用途不能作为炒股,赌博等行为。

5、银行要求的其他条件。

小额贷款办理流程:

1、向当地银行或者贷款机构提交申请;

2、准备贷款所需的各种资料;

3、面签银行或贷款机构;

4、银行审核贷款人资质;

5、审核通过、成功放款。

银行流水账单怎么打

银行流水对不少人来说,可谓是最熟悉的陌生人,他们熟悉着它的作用,却陌生着它的存在。诚然,很多人由于银行流水的缺少,而跌倒在贷款的路上,导致无法到达成功获贷的彼岸,原因在于贷款机构对他们还款能力无从考证。那么,他们应怎样打破瓶颈,破解难题呢?

需要确定自己的银行卡是哪家银行的,一般来说打印银行流水的都是借记卡,只需看下卡片就可以了。如果有两张银行卡需要打印,先记好银行名称;

带上自己的二代身份证和银行卡去最近的银行营业网点(没有工作人员的自助银行是不行的),先咨询一下大堂经理有没有自助银行流水打印设备(这样就不用排队了)。如果没有,那就取号排队。

办理时,说清楚自己是要3个月或者6个月的银行流水即可。

注意事项

单子要加盖银行公章才算有效的,6个月以内是免费打印。

贷款银行流水不够怎么办

如果借款人的银行流水达不到要求,一种方法是换一家银行流水要求低的,另一种方式是可以提供符合要求的抵押或担保办理贷款。目前最常用抵押贷款方式是房屋抵押贷款,不过申请此项贷款的借款人需要提供:房产证、本人及配偶有效身份证明、婚姻证明;工作、收入证明;房产评估报告;拟抵押房产的有权处分人及其他权利人出具的同意抵押的书面证明以及贷款机构要求提交的其他贷款材料。

流水账是一方面,你同时可以提供你的大额财产或者是银行帐户上的存款,银行这样做的目的无非是怀疑个人的还款能力,知道你有能力还款的话他们才放心给你批贷。所以提供流水账号只是一个证明你有能力还款的方法而无他用。

没有银行流水怎么贷款

方法一准备自存流水等贷无抵押贷款

工资为现金领取,何来银行流水?所谓自己动手,丰衣足食,这句话在贷款市场同样适用。经过坚持不懈的努力,每月在相对固定的日子,向同一张银行卡内存入相对固定的金额,照此连续操作3-6个月所产生的自存流水也能得到非银行金融机构的认可,获得无抵押贷款申请资格。若是在此基础上,能够提供房屋作抵押物,在银行安全感十足的情况下,也能对你发放贷款。需要特别指出的是,自存流水毕竟不是一朝一夕所产生,需要时间的积累,漫长的等待,才能获得。

适宜人群:工资为现金发放,不急于用款且无法提供抵押物的人群。

方法二向非银行金融机构申请抵押贷款

如果说银行是严谨细致的代表,那么非银行金融机构则是善解人意的典范。无论你是否有像样的银行流水或良好的个人信用,只要可提供房、车等能够被认可的抵押物,典当行、担保公司等非银行金融机构都会向你敞开大门,发放贷款。其会根据你提供的抵押物估值发放一定成数的贷款资金。房屋抵押贷款额度通常为评估值的60%-70%,车辆则为评估值的70%-80%。

适宜人群:有合适抵押物,急需大额资金的借款人。

方法三信用卡取现

信用卡取现可谓是获得小额信贷最直截了当的方法,无需等贷,只需一台ATM机的配合,便可快速获贷。不过,该方法需要以你满足两大要求才算实用:其一,你手中已持有信用卡;其二,取现金额能满足你的用资需求。一般来说,信用卡取现额度最高只有卡内授信额度的50%,倘若你需要预借1万元现金,那么卡内授信额度至少需达到2万元。此外,由于其单日最高限额为2000元,所以1万元借款至少需要5天才能获得。

需要特别声明的是,信用卡取现不同于信用卡透支,其相当于向银行预借现金,所以会被银行视为贷款,收取相应费用。除了按照取现额的1%-3%收取手续费外,自持卡人取现之日起,每日会收取万分之五的利息,年利率相当于18.25%。

适宜人群:急需小额资金的信用卡持卡人。

没有银行流水可以贷款买车吗

贷款买车的手续,其实都有相互替代的资料,银行流水可以提供以下几种资料来代替:

1、常用存折可以代替银行流水;

2、定期或定活两便的存单可以代替银行流水;

3、有的大企业,工资会打到内部的工资卡里面,但是在银行却没有明细记录,只要能够打印出卡内的明细,有公司的印章,再配合工作证、工资条也可以的;

4、夫妻双方名下的流水是可以共用的,都可以证明夫妻之间的还款的能力,银行和汽车金融公司都是认可的;

5、父子之间的银行流水也可以。比如儿子贷款买车,没有流水,可以提供父亲的常用流水,作为共同借款人或担保人即可;

6、自己经商的如果有营业执照,只要在有效期内,配合常用的进出帐单据、出货单、与经营业务相关的单据都可以代替常用流水;

7、汽车金融公司对贷款手续的要求会比银行宽松一些,提供银行流水的目的就是证明还款能力是否持续、是否稳定的,自己开店没有营业执照的,可以提供门头的照片、房屋租赁合同、代理合同;

8、自己名下的财产证明也可以,比如自己有车的提供行驶证、发票,道路运输的提供上岗证等。

贷款银行流水有什么要求

一般每月相对固定时间有比较稳定进账、银行流水连续、体现收入较高的银行流水最符合要求。作为工资的收入,是对公账户打款的会更好一些。银行流水中的余额并不重要,但是尽量不要每月固定时间一次性转走较大金额。比如每月8号发工资,每月9号就将工资全部支取了,这种会影响还款能力的评估。

如果有多张银行卡,可提供收入最为理想的那张银行卡的流水,也可向贷款机构同时提供多张银行卡的流水账单。

银行流水单上有哪些内容

银行流水是指客户本人名下的银行卡,在一段时间内与银行发生存取款业务交易清单。主要包含以下五大内容:

1、个人所得税明细;

2、个人存取款明细;

3、个人转账明细;

4、话费充值明细;

5、取现手续费扣除明细等等。

什么银行流水比较好贷款

首先在银行流水的额度上,一般而言,在申请贷款时,银行或其他金融机构会要求借款人提供加盖公章的收入证明,并且收入证明至少要为还款月供的2倍以上。

其次,在银行流水的稳定性上,越平稳越可信。很多人有觉得流水越高越好,不少申请年收入只有5万元,却在提交贷款资料前突然存入10万元,以便获得更高的额度和审批更容易通过。其实这是一个误区,贷款机构希望看到的是申请人稳定且合理的银行流水,明显与个人收入不符的起到的作用相当有限。

对于个人银行流水,核心是要做到稳定而且持续,这样可以方便金融机构判断个人收入的稳定性,这对于自存流水的人来说,尤其重要。

《金融机构助力乡村振兴再出创新举措 农商银行推出“邮福快贷”农民网上贷款最快三分钟办好》 相关文章推荐八:刚刚!兴业银行与贵州省联社达成战略合作

4月24日,兴业银行与贵州省农村信用社联合社(以下简称贵州省联社)在贵阳签署全面战略合作协议与财富云合作协议。双方表示未来将着眼全局业务的深入合作,在产品、服务、科技、客户等多方面充分交流协作、资源共享、优势互补,进一步提升双方的整体服务水平和综合实力,携手为西南地区经济发展提供优质金融支持。

贵州省联社是贵州省内营业网点最多、服务范围最广、存贷款规模最大的地方性金融机构。截至 2018 年末,贵州省联社资产总额7972亿元,各项存款5837亿元,各项贷款4755亿元。成立以来,贵州省联社坚守“支农支小”核心定位,以服务“三农“为宗旨,不断增加涉农贷款投放,大力支持农民增收、农业增效,全面服务城乡经济发展,助推新农村建设,农村金融主力军和地方金融排头兵的作用不断凸显。

建立全面战略合作后,兴业银行将发挥集团综合化经营优势,全面提升双方业务合作内涵和层次,尤其将在财富管理、资金运用、投资银行、资本补充、绿色金融、金融科技、资产托管、研究咨询、业务培训等方面加强合作,同时将兴业银行丰富、优质的财富管理产品和金融服务通过财富云合作模式输送到贵州省城乡各地,共同服务和支持贵州省乡村振兴、精准扶贫和经济社会发展。

作为国内银银合作的佼佼者,兴业银行于2007年率先推出同业合作品牌——银银平台,开启与中小金融机构“共建、共有、共享、共赢”的合作之路,通过“同业合作+科技金融” 让现代化金融服务扩展到更多的三四线城市及农村地区,填补金融服务盲区,增加农村金融有效供给,走出一条差异化方式践行普惠金融之路。截至 2019 年3月末,银银平台合作机构1922 家。

近年来,银银平台持续升级转型,围绕“一朵金融云+支付结算、财富管理、资产交易三大平台+银银平台国际版”战略,持续丰富与中小金融机构合作内涵,更加突出交易化、综合化,不断创新和丰富特色产品,助力中小金融机构服务区域经济与民生。其“财富云”合作模式依托银银平台底层先进基础架构服务平台,将兴业银行强大资管能力与合作机构销售渠道相对接,为合作机构提供财富管理、运营支持、人员培训、市场推广等特色金融服务,有利于合作机构增强服务能力、提高市场竞争力、优化收入结构,实现互利双赢,同时通过输送丰富的金融产品下乡,解决当地居民“理财难”。

《金融机构助力乡村振兴再出创新举措 农商银行推出“邮福快贷”农民网上贷款最快三分钟办好》 相关文章推荐九:廊坊银行与IFC合作 将国际经验注入农村普惠金融模式创新

廊坊银行总行行长邵丽萍女士、IFC中蒙韩区首席代表安赛盟(Simon Andrews)先生在8月29日,分别代表廊坊银行与世界银行集团国际金融公司(IFC)签署合作协议,共同深入探索更加适合京津冀周边县域特色的农村普惠金融创新模式。廊坊银行董事长李德华先生与各业务条线负责人,廊坊市政府、省市人行、市银监、永清和霸州市政府主要领导见证协议签署。市人行也向廊坊银行首批助农取款点进行了授牌,标志着廊坊银行与IFC合作打通农村金融服务“最后一公里”正式开始落地实施。

发展农村普惠金融是2016年中央一号文件的重要精神,而三农问题一直以来都是历年中央一号文件的关注方向。廊坊银行自新任行班子上任以来,一直也在发力农村金融服务模式的创新,而县域综合金融则是廊坊银行“一体两翼”核心战略的主体。在“一体两翼”核心战略的指导下,廊坊银行已连续两年发展增速领军中国银行业,在三河、大厂、香河、永清、固安、霸州、正定等京津冀周边县域,针对当地政府、园区、产业链和商圈也已推出了独具特色、丰富多样的金融服务,已然成为多地县域的综合金融服务主办行。

廊坊银行总行行长邵丽萍女士在签署合作协议时表示,廊坊银行高效、灵活、创新和稳健的经营机制,与IFC在普惠金融领域领先的国际经验和技术优势相结合,一定能够为进一步在京津冀地区周边县域深入推动县域综合金融服务、发挥金融的普惠力量更好为三农服务打下坚实的基础;廊坊银行将以成绩为起点、以合作为契机,通过农村普惠金融模式创新更好支持实体经济发展。

IFC首席代表安赛盟(Simon Andrews)先生也表示,廊坊银行将县域综合金融服务作为战略主体的思路,与IFC在普惠金融领域的理念不谋而合;IFC已经在中国开展农村金融服务超过30年,此次与廊坊银行合作,将把在国际上领先的农村普惠金融经验、在中国积累的农村金融服务知识与廊坊银行共享,旨在共建一个让农户和小微企业都能受益的农村普惠金融体系

IFC是世界银行集团的成员组织,是最大的专注于新兴市场私营部门发展的全球性发展援助机构;IFC已经在全球100多个发展中国家开展专业工作,让新兴市场的企业和金融机构能够创造就业、税收、改善企业治理和环境绩效并为当地社区作出卓越贡献。廊坊银行致力于成为京津冀地区最具活力的银行,以金融之力为京津冀周边的县域、园区、社区、居民的长足发展注入全新活力;截至目前廊坊银行资产规模已稳步超过1700亿元,也是近年来中国发展速度最快的城商行

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