农业银行纳税贷300万额度,湖北全省中小微企业都可做!

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文 | 一东咨询金融事务所

2019年5月10日,中国农业银行武汉分行江夏支行成功为湖北君朋园林绿化工程有限公司发放全省首笔“纳税e贷”100万元!

这标志着农行创新研发的首个全线上运作的银税互动小额网络融资产品“纳税e贷”正式上线运行。

截止5月16日,全行共发放“纳税e贷”234笔,累计发放1.38亿元。

公司张总说:“没想到缴税还能办贷款,本来我们还在为准备纳税证明、银行流水而焦躁,这下好了,3分钟解决我们燃眉之急,这次当第一个吃螃蟹的人可真值得!”

至今,产品上线推广一月有余,今天正式介绍一下这款主要满足小微企业生产经营过程中真实合法的流动资金需求的农业银行“纳税e贷”产品!

一、三大产品亮点;

1·快;

纳税e贷是一款全线上小微企业“秒贷”产品;全流程线上运作,秒审秒贷,在线实时反馈审批结果。很快!

2·省;

贷款额度一次核定,循环使用,企业可根据经营所需随借随还,省心省力省钱。

3·简;

纯信用方式发放贷款,无需抵押,企业无需提供抵押、质押等担保物,办理很简单。

二、三大产品卖点

1·超高额度

纳税e贷客户以全线上方式办理的,单户贷款额度最高不超过100万元(含);以线上线下相结合方式办理的,额度最高不超过300万元(含)!

2·灵活期限

纳税e贷单笔贷款期限最短为1天,最长为1年,使用期限可灵活选择!

3·没有月供

纳税e贷采用利随本清还款方式!0月供,无须每月还款,到期一次性结清本利即可!

三、哪些客户可以做呢?要求很简单,如下:

1.企业经营满两年(主要看营业执照上的注册时间);

2.最近一次纳税信用等级为B级(含)以上;

3.近12个月纳税总额在1万元(含)以上;

4.企业年销售收入在20万元以上;

5.企业及个人征信良好,诚信纳税;

6.企业主(法人)年龄在18-65岁,非港、澳、台及外籍人士;

特别说明:

已经是农行微捷贷的存量客户,也可以办理农行纳税e贷!并且不需要结清现有贷款,纳税e贷支持多合同签订!

注:如果纳税e贷核定授信额度高于农行微捷贷,则本次可申请金额=最高授信测算额度-当前有效的已签约金额。

产品很科技,下面是官方介绍,可点击欣赏~

农行出品 | 纳税e贷

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《农业银行纳税贷300万额度,湖北全省中小微企业都可做!》 相关文章推荐一:【大众日报客户端】重磅|山东农商银行发布民营企业、人民公仆、白衣天使贷

10月22日,山东省农村信用社联合社在济南召开新闻发布会,发布“民营企业贷”“人民公仆贷”“白衣天使贷”系列信贷产品。

省联社党委委员、副主任于富海介绍,民营经济是市场经济的重要组成部分,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。目前,山东民营市场主体900多万户,占市场主体的90%以上。民营经济贡献了全省50%以上的GDP,60%以上的投资,70%以上的税收,是山东经济发展的重要推动力。

山东农商银行系统始终贯彻落实省委省政府工作部署,把握历史机遇,立足自身实际,在金融服务民营企业领域进行了积极探索和实践。始终将民营企业作为信贷投放的重点领域,坚守支农支小的市场定位,以小微企业作为支持民营经济发展的重点,信贷资金优先向乡村振兴、新动能产业等领域的民营企业倾斜,重点支持单户500万元(含)以下的小微企业贷款和微型企业主、个体工商户、新型农业经营主体及产业链、生态圈上的中小客户,坚持“一企一策”,加大信贷投放力度,持续提高金融服务水平,激发民营经济发展活力。截至9月末,山东农村商业银行信贷支持民营企业143.4万家,贷款余额8642亿元,较年初增加318.45亿元。

山东农村商业银行通过拓宽信用、家庭成员及财产担保,多种产权抵质押等方式,缓解民营企业担保难题。通过“分还续贷”“无还本续贷”“循环贷”等业务方式,根据企业生产、销售周期和行业特点,合理确定贷款期限、还款方式,实现民营企业融资周转的“无缝对接”,减轻民营企业集中还款压力。截至9月末,已为全省4637家企业办理了“无还本续贷”业务,涉及贷款383.3亿元,减少企业资金成本4600余万元。

深入开展“便捷获得信贷”专项活动,建立限时办结制度,精简申贷资料,落实“无纸化”办贷要求,提高贷款发放效率和服务便捷度。推广线上自助申贷服务,通过手机银行、网上银行、自助机具等电子渠道即可实现自助放款、还款,实现7*24小时“随用随贷”;拓宽信贷客服平台,通过微信公众号、96668客服电话,构建多渠道、低成本、高效率的申贷体系。打造专业化服务团队。目前,全省农商银行设立小微贷中心123家,以批量营销、专业服务、科技支持为支撑,对民营企业实行特色化贴心服务。

2019年,山东农村商业银行针对民营企业发展的新特点、新需求,将民营企业客户划分为小微企业、小微企业主、个体工商户三类客群,创新研发“民营企业贷”信贷产品,匹配差异化支持策略,全面升级民营企业服务,助力更多民营企业转型升级。以供给侧结构性改革为主线,不断提升金融服务实体经济能力,使金融活水精准滴灌民营企业,助推民营企业高质量发展。

全省农商银行此次发布的“民营企业贷”紧盯山东重点战略布局和最新产业规划,呈现出五个“更加”的特点。信贷支持范围更加广泛,贷款评审更加注重民企特色,担保还款方式更加灵活,办贷流程更加精简,分类施策更加精准,真正体现了品牌特色和差异化服务。

“人民公仆贷”和“白衣天使贷”是山东农商银行系统针对公务员和广大医务工作者量身打造的专属信贷产品,具有明显专属特性和产品优势,充分体现了公务员和广大医务工作者群体信誉度高、贡献度大的特点。“人民公仆贷”和“白衣天使贷”授信额度较一般贷款更高,信用方式贷款授信额度最高可达家庭年收入的2倍,保证方式则最高可达家庭收入的4倍,在实际办贷过程中,根据客户信用等级、还款能力确定贷款利率,对公务员和医务工作者年度评先树优情况及同一单位批量授信情况实行差异化利率。公务员和医务工作者可以通过手机银行等电子渠道完成合同自助签订,发放贷款和归还贷款,申请流程简单,放款速度快。截至9月末,全省农商银行系统累计发放公务员群体贷款50637户、106.67亿元,发放医务工作者群体贷款11519户、17.77亿元。

目前,山东农商银行系统共有110家法人机构,营业网点4989个,在岗员工7.13万人。截至2019年9月末,全系统资产总额24496亿元,各项存款余额19459亿元,各项贷款余额12923亿元,存贷款总量连续14年稳居全省银行业金融机构首位,是全省营业网点最多、从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的金融机构。据统计,全省每10位银行贷款客户,就有6位选择与农商银行携手合作;每4家小微企业,就有1家与农商银行并肩同行。

多年来,在省委、省政府的正确领导下,省联社党委确立了“123456”总体工作思路,团结带领全省农村商业银行不忘初心,回归本源,始终坚持服务“三农”和实体经济发展的经营宗旨,坚守“面向‘三农’、面向小微企业、面向社区家庭”的市场定位,加快由高速增长向高质量发展转变,不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,最大限度满足广大群众多元化的金融服务需求,为支持全省经济社会持续健康发展作出应有贡献!

记者:王爽

通讯员:杨青 李德品

来源:大众日报客户端

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《农业银行纳税贷300万额度,湖北全省中小微企业都可做!》 相关文章推荐二:【齐鲁晚报·齐鲁壹点】山东农村商业银行发布三款信贷产品

10月22日,山东省农村信用社联合社在济南召开新闻发布会,发布“民营企业贷”“人民公仆贷”“白衣天使贷”系列信贷产品。省联社党委委员、副主任于富海介绍了有关情况并回答了记者提问,省联社相关部门负责同志和媒体记者参加了新闻发布会。

于富海介绍,民营经济是市场经济的重要组成部分,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。目前,山东民营市场主体900多万户,占市场主体的90%以上。民营经济贡献了全省50%以上的GDP,60%以上的投资,70%以上的税收,是山东经济发展的重要推动力。

多年来,省委省政府高度重视民营经济发展,为民营企业持续创造良好的营商环境,制定**《关于支持民营经济高质量发展的若干意见》,提出“金融机构不断增强服务能力”“持续完善政府性融资担保体系”等35条具体措施,着力破解制约民营经济发展的突出问题。

山东农商银行系统始终贯彻落实省委省政府工作部署,把握历史机遇,立足自身实际,在金融服务民营企业领域进行了积极探索和实践。始终将民营企业作为信贷投放的重点领域,坚守支农支小的市场定位,以小微企业作为支持民营经济发展的重点,信贷资金优先向乡村振兴、新动能产业等领域的民营企业倾斜,重点支持单户500万元(含)以下的小微企业贷款和微型企业主、个体工商户、新型农业经营主体及产业链、生态圈上的中小客户,坚持“一企一策”,加大信贷投放力度,持续提高金融服务水平,激发民营经济发展活力。截至9月末,山东农村商业银行信贷支持民营企业143.4万家,贷款余额8642亿元,较年初增加318.45亿元。

山东农村商业银行通过拓宽信用、家庭成员及财产担保,多种产权抵质押等方式,缓解民营企业担保难题。通过“分还续贷”“无还本续贷”“循环贷”等业务方式,根据企业生产、销售周期和行业特点,合理确定贷款期限、还款方式,实现民营企业融资周转的“无缝对接”,减轻民营企业集中还款压力。截至9月末,已为全省4637家企业办理了“无还本续贷”业务,涉及贷款383.3亿元,减少企业资金成本4600余万元。

深入开展“便捷获得信贷”专项活动,建立限时办结制度,精简申贷资料,落实“无纸化”办贷要求,提高贷款发放效率和服务便捷度。推广线上自助申贷服务,通过手机银行、网上银行、自助机具等电子渠道即可实现自助放款、还款,实现7*24小时“随用随贷”;拓宽信贷客服平台,通过微信公众号、96668客服电话,构建多渠道、低成本、高效率的申贷体系。打造专业化服务团队。目前,全省农商银行设立小微贷中心123家,以批量营销、专业服务、科技支持为支撑,对民营企业实行特色化贴心服务。

2019年,山东农村商业银行针对民营企业发展的新特点、新需求,将民营企业客户划分为小微企业、小微企业主、个体工商户三类客群,创新研发“民营企业贷”信贷产品,匹配差异化支持策略,全面升级民营企业服务,助力更多民营企业转型升级。以供给侧结构性改革为主线,不断提升金融服务实体经济能力,使金融活水精准滴灌民营企业,助推民营企业高质量发展。

全省农商银行此次发布的“民营企业贷”紧盯山东重点战略布局和最新产业规划,呈现出五个“更加”的特点。信贷支持范围更加广泛,贷款评审更加注重民企特色,担保还款方式更加灵活,办贷流程更加精简,分类施策更加精准,真正体现了品牌特色和差异化服务。

“人民公仆贷”和“白衣天使贷”是山东农商银行系统针对公务员和广大医务工作者量身打造的专属信贷产品,具有明显专属特性和产品优势,充分体现了公务员和广大医务工作者群体信誉度高、贡献度大的特点。“人民公仆贷”和“白衣天使贷”授信额度较一般贷款更高,信用方式贷款授信额度最高可达家庭年收入的2倍,保证方式则最高可达家庭收入的4倍,在实际办贷过程中,根据客户信用等级、还款能力确定贷款利率,对公务员和医务工作者年度评先树优情况及同一单位批量授信情况实行差异化利率。公务员和医务工作者可以通过手机银行等电子渠道完成合同自助签订,发放贷款和归还贷款,申请流程简单,放款速度快。截至9月末,全省农商银行系统累计发放公务员群体贷款50637户、106.67亿元,发放医务工作者群体贷款11519户、17.77亿元。

目前,山东农商银行系统共有110家法人机构,营业网点4989个,在岗员工7.13万人。截至2019年9月末,全系统资产总额24496亿元,各项存款余额19459亿元,各项贷款余额12923亿元,存贷款总量连续14年稳居全省银行业金融机构首位,是全省营业网点最多、从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的金融机构。据统计,全省每10位银行贷款客户,就有6位选择与农商银行携手合作;每4家小微企业,就有1家与农商银行并肩同行。

多年来,在省委、省政府的正确领导下,省联社党委确立了“123456”总体工作思路,团结带领全省农村商业银行不忘初心,回归本源,始终坚持服务“三农”和实体经济发展的经营宗旨,坚守“面向‘三农’、面向小微企业、面向社区家庭”的市场定位,加快由高速增长向高质量发展转变,不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,最大限度满足广大群众多元化的金融服务需求,为支持全省经济社会持续健康发展作出应有贡献!

来源:齐鲁晚报·齐鲁壹点

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《农业银行纳税贷300万额度,湖北全省中小微企业都可做!》 相关文章推荐三:【金融时报】山东农村商业银行召开“民营企业贷”“人民公仆贷”“白衣天使贷”新闻发布会

10月22日,山东省农村信用社联合社在济南召开新闻发布会,发布“民营企业贷”“人民公仆贷”“白衣天使贷”系列信贷产品。省联社党委委员、副主任于富海介绍了有关情况并回答了记者提问。

于富海介绍,民营经济是市场经济的重要组成部分,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。目前,山东民营市场主体900多万户,占市场主体的90%以上。民营经济贡献了全省50%以上的GDP,60%以上的投资,70%以上的税收,是山东经济发展的重要推动力。

多年来,省委省政府高度重视民营经济发展,为民营企业持续创造良好的营商环境,制定**《关于支持民营经济高质量发展的若干意见》,提出“金融机构不断增强服务能力”“持续完善政府性融资担保体系”等35条具体措施,着力破解制约民营经济发展的突出问题。

山东农商银行系统始终贯彻落实省委省政府工作部署,把握历史机遇,立足自身实际,在金融服务民营企业领域进行了积极探索和实践。始终将民营企业作为信贷投放的重点领域,坚守支农支小的市场定位,以小微企业作为支持民营经济发展的重点,信贷资金优先向乡村振兴、新动能产业等领域的民营企业倾斜,重点支持单户500万元(含)以下的小微企业贷款和微型企业主、个体工商户、新型农业经营主体及产业链、生态圈上的中小客户,坚持“一企一策”,加大信贷投放力度,持续提高金融服务水平,激发民营经济发展活力。截至9月末,山东农村商业银行信贷支持民营企业143.4万家,贷款余额8642亿元,较年初增加318.45亿元。

山东农村商业银行通过拓宽信用、家庭成员及财产担保,多种产权抵质押等方式,缓解民营企业担保难题。通过“分还续贷”“无还本续贷”“循环贷”等业务方式,根据企业生产、销售周期和行业特点,合理确定贷款期限、还款方式,实现民营企业融资周转的“无缝对接”,减轻民营企业集中还款压力。截至9月末,已为全省4637家企业办理了“无还本续贷”业务,涉及贷款383.3亿元,减少企业资金成本4600余万元。

深入开展“便捷获得信贷”专项活动,建立限时办结制度,精简申贷资料,落实“无纸化”办贷要求,提高贷款发放效率和服务便捷度。推广线上自助申贷服务,通过手机银行、网上银行、自助机具等电子渠道即可实现自助放款、还款,实现7*24小时“随用随贷”;拓宽信贷客服平台,通过微信公众号、96668客服电话,构建多渠道、低成本、高效率的申贷体系。打造专业化服务团队。目前,全省农商银行设立小微贷中心123家,以批量营销、专业服务、科技支持为支撑,对民营企业实行特色化贴心服务。

2019年,山东农村商业银行针对民营企业发展的新特点、新需求,将民营企业客户划分为小微企业、小微企业主、个体工商户三类客群,创新研发“民营企业贷”信贷产品,匹配差异化支持策略,全面升级民营企业服务,助力更多民营企业转型升级。以供给侧结构性改革为主线,不断提升金融服务实体经济能力,使金融活水精准滴灌民营企业,助推民营企业高质量发展。

全省农商银行此次发布的“民营企业贷”紧盯山东重点战略布局和最新产业规划,呈现出五个“更加”的特点。信贷支持范围更加广泛,贷款评审更加注重民企特色,担保还款方式更加灵活,办贷流程更加精简,分类施策更加精准,真正体现了品牌特色和差异化服务。

“人民公仆贷”和“白衣天使贷”是山东农商银行系统针对公务员和广大医务工作者量身打造的专属信贷产品,具有明显专属特性和产品优势,充分体现了公务员和广大医务工作者群体信誉度高、贡献度大的特点。“人民公仆贷”和“白衣天使贷”授信额度较一般贷款更高,信用方式贷款授信额度最高可达家庭年收入的2倍,保证方式则最高可达家庭收入的4倍,在实际办贷过程中,根据客户信用等级、还款能力确定贷款利率,对公务员和医务工作者年度评先树优情况及同一单位批量授信情况实行差异化利率。公务员和医务工作者可以通过手机银行等电子渠道完成合同自助签订,发放贷款和归还贷款,申请流程简单,放款速度快。截至9月末,全省农商银行系统累计发放公务员群体贷款50637户、106.67亿元,发放医务工作者群体贷款11519户、17.77亿元。

记者:温跃 赵小亮

通讯员:杨青 李德品

来源:金融时报

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《农业银行纳税贷300万额度,湖北全省中小微企业都可做!》 相关文章推荐四:【宁波脉动】宁波银行保险业发力支持民营企业 力争全年新增贷款412亿

融资、促创新、优服务、降成本、防风险,力争民营企业贷款余额及有贷户数占比“双提升”,实现小微企业贷款“两增两控”目标。在中国银监会近日召开的相关新闻发布会上,宁波银保监局主要负责人表示,今年我市力争新增民营企业贷款412亿元;发放法人机构单列普惠型小微企业信贷162.62亿元,比上年增加60亿元。

  近年来,宁波银保监局引导辖区银行保险机构坚守初心使命,精准疏堵破难。截至今年5月底,全市私营企业及个体工商户贷款余额近7200亿元,较年初新增302.3亿元。民营企业贷款占比48%,高出全国平均水平近20个百分点。

  据介绍,为了提高银行保险机构服务民营和小微企业的主动性,宁波银保监局打出系列“组合拳”,要求全市银行保险机构严格落实促进民营经济高质量发展一揽子政策,促进民营和小微企业贷款增长三年行动计划落地落实;提高民营和小微企业不良贷款容忍度,细化落实授信尽职免责和容错纠错机制。为了缓解民营企业融资难、融资贵,宁波银行保险业大力推广专利权、商标权、排污权等无形资产抵质押贷款以及应收账款质押融资,创新续贷产品类型,为符合条件的民营企业“零时滞”转贷,推动银行机构建立续贷支持“白名单”。

  此外,宁波银保监局持续引导全市银行保险机构推进金融服务“最多跑一次”改革,借助“大数据+”“保险+”提升金融服务民营企业的质量。(记者张正 伟通讯员陈芳 叶圣翊)

  始于初心 成于为民

  宁波银行保险业高质量服务民营企业纪实

  宁波银保监局在京介绍服务民营企业工作经验。

  始于初心,成于为民。在全市上下认真开展“不忘初心、牢记使命”主题教育之际,上周四,中国银保监会召开新闻发布会,安排宁波银保监局向全国媒体介绍宁波银行保险业持续提升金融高质量服务民营企业的好做法、好成绩、好经验。

  宁波民营企业多,民营经济对全市经济社会发展的作用举足轻重。市委、市政府高度重视民营经济发展,按照***“两个毫不动摇”的方针指示,要求全市上下充分认识民营经济在全市发展大局中的巨大贡献和重要地位,进一步增强发展壮大民营经济的思想自觉和行动自觉。

  今年以来,宁波银保监局全面贯彻落实市委、市政府有关促进民营经济高质量发展的25条意见,引导辖区银行保险机构坚守服务人民、服务大局、服务发展的初心使命,坚持问题导向和精确制导,疏堵点、破难点、树亮点、除痛点,在攻坚克难中提质增效,在履职尽责中为民解题,打造地方金融改革创新示范亮点,不断提升民营企业的获得感和满意度。

  健全机制疏堵点找准“敢于作为”突破口

  推行供给侧结构性改革,民营和小微企业应是金融资源倾斜配置的重点领域,但基于现实制约和风险考虑,部分银行保险机构在向民营和小微企业提供金融服务时主动性不足,成为银保机构高质量服务民营经济的一个“堵点”。对此,宁波银保监局开展“监管外评、机构内疏、分担补偿”三位一体联扶联控,建立有效的激励约束机制,为机构套上主动作为的“紧箍”,同时赋予机构敢于作为的“平衡杆”。

  行动引领,目标向远。印发促进民营经济高质量发展“十四条”、提升小微企业金融服务“七条”等政策,从“助融资、促创新、优服务、降成本、防风险”等方面提出要求,明确民营和小微企业贷款增长三年行动计划,引领机构科学设定服务目标,力争实现民营企业贷款余额及有贷户数占比“双提升”,完成小微企业贷款“两增两控”目标。建立小微企业金融服务工作考核评估办法,实施目标值承诺监管和考核评估,落实考评结果与市场准入、现场检查、监管评级挂钩的管理要求。辖区机构自主承诺2019年新增民营企业贷款412亿元;法人机构单列普惠型小微企业信贷计划162.62亿元,比上年增加60亿元。

  机制变革,刀刃向内。推动机构自我革新,将民营企业金融服务目标作为专项指标分解纳入分支行的内部绩效考核体系,确保考核比重逐年提升。提高民营和小微企业不良贷款容忍度,细化落实授信尽职免责和容错纠错机制,对基层明确尽职标准和免责条件,确保利好政策穿透传导到基层、真正落地在基层。

  保障深化,外联向好。加强银保合作,进一步发挥保险对民营和小微企业融资的风险分担和增信支持作用。积极推动发挥政策性担保作用,扩大“政府、企业、银行、保险”四方参与的融资风险分担模式应用范围,探索设立民营和小微企业贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金,舒缓银行惜贷、惧贷情绪。

  创新服务破难点深耕“善于作为”试验田

  融资难、融资贵是长期困扰民营企业的难题。近年来,宁波银行保险业机构围绕主业、加强创新,金融特色产品和服务不断涌现,有些创新示范案例在全国复制推广。

  创新担保模式,着力破解“担保难”。主动推广专利权、商标权、排污权等无形资产抵质押贷款以及应收账款质押融资,减少对房屋、土地等传统抵押担保物的过度依赖。与政府相关部门联动,打造“银税互动”平台,推出“税易贷”“云税贷”等具有当地特色的银税合作产品,累计帮助近16万家纳税信用良好的企业直接或间接获得授信超过千亿元。与总工会合作推广“蓝领通”,与妇联合作推动“巾帼创业贷”。

  创新续贷产品,有效破解“转贷难”。针对民营企业贷款周转“转贷难、流程长”的顽疾,宁波银行业创新推出无还本续贷法、额度循环法、临时额度法、期限拉长法、保险转贷法等续贷“五法”,已推出续贷创新产品30余个。截至5月末,辖内33家机构续贷业务余额137.3亿元,惠及企业6666家。

  创新定价流程,着力破解“融资贵”。一方面,引导机构借力流程创新,通过减时间、减环节、减材料,降低内部运营成本。辖区农合机构创新推出“村评议小组+村支农联络员+农信社”的“整村授信”模式,大幅降低了利息费用和时间成本。依托金融科技发展各类线上融资业务,匹配中期流动资金,让客户“一次授信、随借随还、循环使用”,大幅降低企业资金管理成本。另一方面,在涉企服务收费专项治理中突出强监管、严监管要求,严厉查处违规问题。2018年以来,宁波银保监局累计查处机构违规收费事件30起,实施罚款205万元。

  宁波银行业机构通过多种形式服务民营企业。

  改革赋能树亮点开启“精于作为”直通车

  改革是一个行业发展的动力源泉。宁波银行保险业以改革为引领,通过金融服务“最多跑一次”改革和建设宁波国家保险创新综合试验区,打造高质量金融服务新亮点。

  金融服务“最多跑一次”改革持续推进,宁波银保监局印发专项工作方案,明确具体改革路径,成立改革落地专班组,推动宁波银行保险机构金融服务提速增效,让“大数据+”金融精准对接和智慧有效监管成为可能。改革试点以来,宁波银行业保险业65%的金融服务项目已实现“最多跑一次”,实现“跑零次”的项目占比35%,平均减少办理时间5.8天、减少业务材料3.6份。

  如果说金融服务“最多跑一次”改革,跑出了高质量服务民营和小微企业的“加速度”,那么,建设国家保险创新综合试验区则加载了高质量服务宁波经济社会发展的“强引擎”。通过重点领域“保险+”和服务应用持续升级,2016年6月宁波获批成为首个国家保险创新综合试验区以来,先后巩固深化和新推项目172个,累计提供风险保障超过10万亿元。

  优化生态除痛点构筑“愿意作为”安全网

  民营企业高质量发展,首先需要高质量的营商环境,而好的金融生态,则是对好的营商环境最重要的诠释。近年来,宁波银保监局针对金融市场上扰乱银行公平贷、理性贷、安全贷等痛点问题,着眼“公平竞争、防险纾困、合规守信”等目标,抓重点,出实招,力争打造良性运转的地方金融生态环境。

  抓“政策重检”促公平。部署机构全面开展“内部制度大梳理大重整”专项工作,严格执行公平竞争审查制度相关要求,全面审查内部授信政策、承保理赔规则、考核体系等制度规定是否存在所有制歧视性条款,对涉嫌破坏公平竞争或不利于民营企业的条款及时修订或废止,加快补齐制度短板。

  目前,宁波辖区机构已累计排查、重整涉嫌所有制歧视条款或规定30余条。部分机构通过检修授信政策,对标国企上调民营企业抵押率,拓宽可抵押资产范围,切实保障了民企融资的公平性。

  抓“联合会商”促帮扶。推动机构坚持探索应用联合授信机制,对大中型企业(集团)组建联合授信委员会,设定企业融资限额,强化用信监控和信息共享,提升“降杠杆、防风险”实效。同时继续发挥本地“债权人委员会”的品牌优势,坚持“分层组建、分批递进、分类施策、分项融合”原则,有序推进银行业金融机构债权人委员会工作,深化应用委派观察员机制,提升对重点聚焦企业的纾困化险实效,通过银行间联合实施差别化帮扶,帮助企业渡过难关。债委会机制应用以来,辖区机构累计帮扶困难企业313家次,帮扶缓释风险金额94.12亿元,帮扶续贷金额714.3亿元。

  抓“打逃防赖”促守信。配合**、法院等部门,深入推进打击恶意逃废债专项行动,2018年以来累计排摸线索1022条,**立案侦查68起,挽回经济损失30亿元。完善失信名单共享数据库的应用,辖内银行业已实现授信过程对信用信息查询的全覆盖,行业联合惩戒得到有力执行,银企互信环境得到有效维护。

  蓝图绘就,战鼓铿锵。宁波银保监局将不忘初心、牢记使命,将引领辖区银行保险业机构继续高举创新之旗,与民营企业同舟共济、同兴共荣,为宁波经济社会蓬勃发展作出新贡献。

  人保财险宁波分公司大力帮助慈溪农业企业发展。

  “续贷五法”助减小微企业还款压力

  无还本续贷法。对于符合一定条件的小微企业,经其主动申请,银行机构提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审,在原贷款到期前与小微企业签订新的借款合同,通过新发放贷款结清已有贷款等形式,允许小微企业继续使用贷款资金。2019年1月至5月,无还本续贷累放金额64.64亿元,累计发放3729笔。

  额度循环法。为更好满足企业灵活的融资需求,银行与优质的小微企业签订一次性授信合同,在授信存续期间和授信额度内,小微企业可以根据资金动态需求随借随还,实现循环续贷。部分银行已经实现线上自动审批,客户通过登录手机银行或微信银行直接进行贷款申请,银行利用智能手机端“房产评估+人脸识别+绑卡认证”方式,实现抵押物认定和客户身份识别,并完成评估及审批。

  临时额度法。专用授信额度定向提供周转服务。当小微企业续贷遇到暂时资金困难时,银行授予客户“临时授信额度”,在系统内当天进行放款与还款操作,做到放款与还款无缝对接。如宁波通商银行针对经营正常、符合条件的贷款临到期小微客户,在额度合同期限内通过发放一笔新贷款自动归还原到期贷款的方式,实现客户续贷融资。

  期限拉长法。贷款期限设定突破一年以内的流动资金贷款定式,针对小微企业特点推出中长期流动资金贷款。额度类小微业务贷款最长可贷5年,按月付息到期一次还本,部分抵押类产品贷款期限最长10年。如鄞州银行“超级流贷”以贷款展期为基本设计模型,借款人只要满足一定条件,无需清偿原有贷款,无需重新签订借款合同,即可享受贷款期限自动延长服务,贷款利率上浮幅度不变。

  保险转贷法。银行向借款人发放新贷款,用于周转本行到期授信以及置换他行抵押贷款,引入保险公司保证保险,将抵押手续放在放款后,缩短融资链条。

《农业银行纳税贷300万额度,湖北全省中小微企业都可做!》 相关文章推荐五:华夏银行打出“组合拳” 助民企发展

治国有常,而利民为本。为进一步贯彻落实关于稳定民营企业融资、支持民营经济健康发展的决策部署和北京市的相关要求,华夏银行北京分行连续打出“组合拳”,通过深度的银政合作、银企合作,全方位服务实体经济和民营企业发展。

关于民营经济,在我国有著名的“56789理论”,即民营企业贡献了中国经济50%的税收,60%左右的GDP,70%左右的技术成果及其转让,80%的就业,占90%的企业数量。只有民营企业生生不息,中国经济才能活力绽放。

誓做民企“贴心行”意气风发显成效

近期,政府多部门密集发布支持民营经济发展的政策举措,瞄准痛点和堵点,着力融冰、开路、除险,誓要破除市场冰山、融资高山、转型火山这三座大山。尤其是针对融资难、融资贵的问题,中国人民银行等多部门明确发声,要打通债券、信贷、股权等多渠道的融资功能,“多箭齐发”进一步改善民营企业和小微企业金融服务。

作为我国第一家金融资本与产业资本融合的上市银行,同时也作为首善之区的分支机构,华夏银行北京分行立足于北京地区,按照北京市相关要求,秉承稳定民营企业融资、支持民营经济健康发展,全方位服务北京实体经济和民营企业发展。

2018年11月20日,华夏银行总行行长张建华、北京分行行长李大营等参加“华夏银行助力民企发展座谈会暨战略合作协议签约仪式”,并与8家北京市民营企业签订战略合作协议。这些民营企业多为新能源、绿色环保及科技创新等新兴领域的行业龙头,这些行业正代表着当下的“创新型经济”,是未来经济发展的“压舱石”和“主引擎”。解决它们的融资问题,势必将对首都地区新经济的发展大有裨益。

华夏银行北京分行对民企的支持远不止于此。某民营上市公司主营政府PPP项目,早在2008年,该民营上市公司便与华夏银行北京分行建立了业务合作关系。而当时间来到2018年,该民营上市公司却因工程垫资严重,银行授信不足,出现了经营现金流紧张的情况。面对前者的经营困境,北京分行不离不弃,先后给予了该公司5亿信贷支持以帮助其渡过难关。雪中送炭之际,北京分行还进一步扩大了与该民营上市公司的合作范围,业务种类除公司日常运营所需的流动资金贷款外,还将根据具体项目,为后者提供项目贷款、债券市场的承销和主动投资。

2010年至今,华夏银行已连续8年在北京地区全面完成监管单位下达的小微业务监管指标。尤其是2015年以来,北京分行的小微企业贷款余额连续3年保持30%以上的高速增长。贷款余额大踏步前行的同时,不良贷款率却逐年下降,截至目前仅为0.36%,远低于同业平均水平。

开源多种渠道一站服务民企

立天下之正位,行天下之大道。普惠性的营商环境是对民营企业的最大支持。华夏银行北京分行始终在着力提升金融信贷服务水平、加强金融信贷产品创新方面苦练内功,用更加便捷优质的金融服务为首都经济发展贡献力量。

为了充分发挥商业银行金融政策传导的准确性和及时性,华夏银行主动发掘市场机会,投资“18碧水源CP002信用风险缓释凭证”1.5亿元,在央行发布设立民营企业债券融资支持工具意见后的不到20天时间,与交通银行、中债增信等机构共同打响了民营企业CRMW创设第一枪。CRMW是信用风险缓释工具的一种,投资者在投资债券的同时可以买入CRMW,如果标的债券违约,可获得由CRMW创设机构赔付的补偿资金。

“18碧水源CP002信用风险缓释凭证”的发行主体北京碧水源科技股份有限公司为华夏银行服务的重点民营企业客户,前者致力于通过膜技术为国家“治理水环境、开发新水源、保障饮水安全以及城市生态环境建设”提供整体解决方案。通过投资信用风险凭证及短期融资券,华夏银行展现了其积极响应政策号召,支持民营经济发展,纾解民营企业融资困难的责任与担当,对疏通货币政策传导机制,改善民营企业营商环境,助力民营企业可持续发展均起到了积极作用。

近年来,华夏银行积极响应党和国家号召,持续为优质的民营企业“输血”,让优质、有自主研发能力的企业快速成长。而华夏银行北京分行作为“立足北京、服务北京”的银行,对首都地区的实体民营企业的服务给予了大力的支持。去年11月8日,华夏银行北京分行与北京大北农科技集团正式签订了战略合作协议,双方将在金融合作总额度20亿元的范围内进行全方位深层次业务合作。在符合监管部门和企业内部有关信贷政策、制度和程序的前提下,华夏银行北京分行将根据大北农的实际需求,为大北农提供多方面融资服务,包括但不限于保理融资、物流融资、结构性融资、贸易融资、银团贷款、保函、流动资金贷款、项目贷款、票据业务、债券融资代理等,通过提供全方位、专业化的金融服务,更加积极地助推大北农集团在当前农业现代化、移动互联网等大背景下,更好地发挥自身技术优势,扎根农业产业,攻坚科技创新,从而做强做优,为北京市民营企业做出表率,为推动中国农业现代化发展发挥更大力量。

携手海淀区国资委鼎力扶持“高精尖”

作为北京市属唯一一家全国性股份制商业银行,早在2016年,华夏银行就将支持北京建设全国科技创新中心作为全行重大战略部署。正所谓“百尺竿头,更进一步”,去年12月4日,华夏银行北京分行与海淀区国资委签订了战略合作协议,通过银政合作为辖内民营企业的发展提供更加肥沃的土壤。

作为国内新经济最重要的发源地之一,海淀区共有国家高新技术企业8992家,约占全国总数的20%。华夏银行对海淀区新经济企业的扶持亦是由来已久。截至目前,华夏银行北京分行在海淀区的服务网点和团队已达到 9 个,近三年累计为海淀区企业办理表内外信贷业务968.43亿元,支持912户;其中累计发放贷款431.54亿元,支持企业客户773户。海淀区正在加快构建“高精尖”经济结构,实现高质量发展,为首都经济发展增加活力。而与海淀区国资委携手,为优质的科技企业提供更好的融资服务,成为华夏银行助力首都创新发展的重要布局。

尤为值得一提的是,华夏银行北京分行开拓性地探索了以专营机构支持科技企业发展的道路——成立中关村管理部。选择在中关村扎根,源于华夏银行“与创新创业相伴、与中小企业同行”的初心。在这个充满创新热情的区域,华夏银行以中关村国家自主创新示范区为依托,打造在中关村示范区的科技金融新业态。中关村管理部围绕新一代信息技术产业、高端软件、高端服务器、大型存储的产业以及物联网、云计算服务等高科技新兴产业客户,重点支持各类高新技术企业。

当前,我国经济沿着高质量发展的轨道前行,华夏银行北京分行将与社会各界携手,夯实永远奋斗的信仰基石,肩负永远奋斗的使命担当,为企业前行注入新动力,助首都发展创造新辉煌。

《农业银行纳税贷300万额度,湖北全省中小微企业都可做!》 相关文章推荐六:华夏银行汇聚多方力量支持辖内民营经济发展

治国有常,而利民为本。为进一步贯彻落实关于稳定民营企业融资、支持民营经济健康发展的决策部署和北京市的相关要求,华夏银行北京分行连续打出“组合拳”,通过深度的银政合作、银企合作,全方位服务实体经济和民营企业发展。

关于民营经济,在我国有著名的“56789理论”,即民营企业贡献了中国经济50%的税收,60%左右的GDP,70%左右的技术成果及其转让,80%的就业,占90%的企业数量。只有民营企业生生不息,中国经济才能活力绽放。

誓做民企“贴心行”意气风发显成效

近期,政府多部门密集发布支持民营经济发展的政策举措,瞄准痛点和堵点,着力融冰、开路、除险,誓要破除市场冰山、融资高山、转型火山这三座大山。尤其是针对融资难、融资贵的问题,中国人民银行等多部门明确发声,要打通债券、信贷、股权等多渠道的融资功能,“多箭齐发”进一步改善民营企业和小微企业金融服务。

作为我国第一家金融资本与产业资本融合的上市银行,同时也作为首善之区的分支机构,华夏银行北京分行立足于北京地区,按照北京市相关要求,秉承稳定民营企业融资、支持民营经济健康发展,全方位服务北京实体经济和民营企业发展。

2018年11月20日,华夏银行总行行长张建华、北京分行行长李大营等参加“华夏银行助力民企发展座谈会暨战略合作协议签约仪式”,并与8家北京市民营企业签订战略合作协议。这些民营企业多为新能源、绿色环保及科技创新等新兴领域的行业龙头,这些行业正代表着当下的“创新型经济”,是未来经济发展的“压舱石”和“主引擎”。解决它们的融资问题,势必将对首都地区新经济的发展大有裨益。

华夏银行北京分行对民企的支持远不止于此。某民营上市公司主营政府PPP项目,早在2008年,该民营上市公司便与华夏银行北京分行建立了业务合作关系。而当时间来到2018年,该民营上市公司却因工程垫资严重,银行授信不足,出现了经营现金流紧张的情况。面对前者的经营困境,北京分行不离不弃,先后给予了该公司5亿信贷支持以帮助其渡过难关。雪中送炭之际,北京分行还进一步扩大了与该民营上市公司的合作范围,业务种类除公司日常运营所需的流动资金贷款外,还将根据具体项目,为后者提供项目贷款、债券市场的承销和主动投资。

2010年至今,华夏银行已连续8年在北京地区全面完成监管单位下达的小微业务监管指标。尤其是2015年以来,北京分行的小微企业贷款余额连续3年保持30%以上的高速增长。贷款余额大踏步前行的同时,不良贷款率却逐年下降,截至目前仅为0.36%,远低于同业平均水平。

开源多种渠道一站服务民企

立天下之正位,行天下之大道。普惠性的营商环境是对民营企业的最大支持。华夏银行北京分行始终在着力提升金融信贷服务水平、加强金融信贷产品创新方面苦练内功,用更加便捷优质的金融服务为首都经济发展贡献力量。

为了充分发挥商业银行金融政策传导的准确性和及时性,华夏银行主动发掘市场机会,投资“18碧水源CP002信用风险缓释凭证”1.5亿元,在央行发布设立民营企业债券融资支持工具意见后的不到20天时间,与交通银行、中债增信等机构共同打响了民营企业CRMW创设第一枪。CRMW是信用风险缓释工具的一种,投资者在投资债券的同时可以买入CRMW,如果标的债券违约,可获得由CRMW创设机构赔付的补偿资金。

“18碧水源CP002信用风险缓释凭证”的发行主体北京碧水源科技股份有限公司为华夏银行服务的重点民营企业客户,前者致力于通过膜技术为国家“治理水环境、开发新水源、保障饮水安全以及城市生态环境建设”提供整体解决方案。通过投资信用风险凭证及短期融资券,华夏银行展现了其积极响应政策号召,支持民营经济发展,纾解民营企业融资困难的责任与担当,对疏通货币政策传导机制,改善民营企业营商环境,助力民营企业可持续发展均起到了积极作用。

近年来,华夏银行积极响应党和国家号召,持续为优质的民营企业“输血”,让优质、有自主研发能力的企业快速成长。而华夏银行北京分行作为“立足北京、服务北京”的银行,对首都地区的实体民营企业的服务给予了大力的支持。去年11月8日,华夏银行北京分行与北京大北农科技集团正式签订了战略合作协议,双方将在金融合作总额度20亿元的范围内进行全方位深层次业务合作。在符合监管部门和企业内部有关信贷政策、制度和程序的前提下,华夏银行北京分行将根据大北农的实际需求,为大北农提供多方面融资服务,包括但不限于保理融资、物流融资、结构性融资、贸易融资、银团贷款、保函、流动资金贷款、项目贷款、票据业务、债券融资代理等,通过提供全方位、专业化的金融服务,更加积极地助推大北农集团在当前农业现代化、移动互联网等大背景下,更好地发挥自身技术优势,扎根农业产业,攻坚科技创新,从而做强做优,为北京市民营企业做出表率,为推动中国农业现代化发展发挥更大力量。

携手海淀区国资委鼎力扶持“高精尖”

作为北京市属唯一一家全国性股份制商业银行,早在2016年,华夏银行就将支持北京建设全国科技创新中心作为全行重大战略部署。正所谓“百尺竿头,更进一步”,去年12月4日,华夏银行北京分行与海淀区国资委签订了战略合作协议,通过银政合作为辖内民营企业的发展提供更加肥沃的土壤。

作为国内新经济最重要的发源地之一,海淀区共有国家高新技术企业8992家,约占全国总数的20%。华夏银行对海淀区新经济企业的扶持亦是由来已久。截至目前,华夏银行北京分行在海淀区的服务网点和团队已达到 9 个,近三年累计为海淀区企业办理表内外信贷业务968.43亿元,支持912户;其中累计发放贷款431.54亿元,支持企业客户773户。海淀区正在加快构建“高精尖”经济结构,实现高质量发展,为首都经济发展增加活力。而与海淀区国资委携手,为优质的科技企业提供更好的融资服务,成为华夏银行助力首都创新发展的重要布局。

尤为值得一提的是,华夏银行北京分行开拓性地探索了以专营机构支持科技企业发展的道路——成立中关村管理部。选择在中关村扎根,源于华夏银行“与创新创业相伴、与中小企业同行”的初心。在这个充满创新热情的区域,华夏银行以中关村国家自主创新示范区为依托,打造在中关村示范区的科技金融新业态。中关村管理部围绕新一代信息技术产业、高端软件、高端服务器、大型存储的产业以及物联网、云计算服务等高科技新兴产业客户,重点支持各类高新技术企业。

当前,我国经济沿着高质量发展的轨道前行,华夏银行北京分行将与社会各界携手,夯实永远奋斗的信仰基石,肩负永远奋斗的使命担当,为企业前行注入新动力,助首都发展创造新辉煌。

《农业银行纳税贷300万额度,湖北全省中小微企业都可做!》 相关文章推荐七:【中国网】山东农商银行召开“民营企业贷”“人民公仆贷”“白衣天使贷”新闻发布会

10月22日上午,山东农商银行在济南召开新闻发布会,发布“民营企业贷”“人民公仆贷”“白衣天使贷”系列信贷产品。山东省农村信用联合社党委委员、副主任于富海介绍了有关情况并回答了记者提问,省联社相关部门负责同志和媒体记者参加了新闻发布会。

于富海介绍:民营经济是市场经济的重要组成部分,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。山东农村商业银行针对民营企业发展的新特点、新需求,将民营企业客户划分为小微企业、小微企业主、个体工商户三类客群,创新研发“民营企业贷”信贷产品,匹配差异化支持策略,全面升级民营企业服务,助力更多民营企业转型升级。以供给侧结构性改革为主线,不断提升金融服务实体经济能力,使金融活水精准滴灌民营企业,助推民营企业高质量发展。此次发布的“民营企业贷”紧盯山东重点战略布局和最新产业规划,呈现出五个“更加”的特点。信贷支持范围更加广泛,贷款评审更加注重民企特色,担保还款方式更加灵活,办贷流程更加精简,分类施策更加精准,真正体现了品牌特色和差异化服务。

“人民公仆贷”和“白衣天使贷”是山东农商银行系统针对公务员和广大医务工作者量身打造的专属信贷产品,具有明显专属特性和产品优势,充分体现了公务员和广大医务工作者群体信誉度高、贡献度大的特点。“人民公仆贷”和“白衣天使贷”授信额度较一般贷款更高,信用方式贷款授信额度最高可达家庭年收入的2倍,保证方式则最高可达家庭收入的4倍,在实际办贷过程中,根据客户信用等级、还款能力确定贷款利率,对公务员和医务工作者年度评先树优情况及同一单位批量授信情况实行差异化利率。公务员和医务工作者通过手机银行等电子渠道完成合同自助签订,发放贷款和归还贷款,申请流程简单,放款速度快。截至今年9月末,全省农商银行系统累计发放公务员群体贷款50637户、106.67亿元,发放医务工作者群体贷款11519户、17.77亿元。

省委省政府高度重视民营经济发展,为民营企业持续创造良好的营商环境,制定**《关于支持民营经济高质量发展的若干意见》,山东农商银行系统始终贯彻落实省委省政府工作部署,把握历史机遇,立足自身实际,在金融服务民营企业领域进行了积极的探索和实践。始终将民营企业作为信贷投放的重点领域,坚守支农支小的市场定位,以小微企业作为支持民营经济发展的重点,信贷资金优先向乡村振兴、新动能产业等领域的民营企业倾斜,重点支持单户500万元(含)以下的小微企业贷款和微型企业主、个体工商户、新型农业经营主体及产业链、生态圈上的中小客户,坚持“一企一策”,加大信贷投放力度,持续提高金融服务水平,激发民营经济发展活力。截至今年9月末,山东农村商业银行信贷支持民营企业143.4万家,贷款余额8642亿元,较年初增加318.45亿元。
多年来,在省委、省政府的正确领导下,省联社党委确立了“123456”总体工作思路,带领团结全省农村商业银行不忘初心,牢记使命,始终坚持服务“三农”和实体经济发展的经营宗旨,坚守“面向‘三农’、面向小微企业、面向社区家庭”的市场定位,加快由高速增长向高质量发展转变,不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,最大限度满足广大群众多元化的金融服务需求,支持全省经济社会持续健康发展。

来源:中国网

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《农业银行纳税贷300万额度,湖北全省中小微企业都可做!》 相关文章推荐八:国企要闻|广州银行着力推动民生金融发展

一、支持涉及民生的重要基础设施建设。积极以银团、项目贷款等方式助力大湾区建设,包括广明高速、广珠铁路、广中江高速、广佛江快速通道(新会会城至崖门段)、珠西综合交通枢纽等。截至6月末,总授信金额110亿元,贷款余额28.45亿元,其中,“一桥双港三铁四高速”项目余额6.93亿元。
二、支持农村产业发展。全力支持“三农”发展,通过依托地方优势产业项目,创新契合农产品全周期的信贷产品,结合中山“一镇一特色”的商业发展模式,推出红木易贷、灯易贷、船易贷产品方案,推进“一镇一产品”。打造清远“绿色、环保、生态农业”特色分行,落地“泰隆”模式。加大涉海抵质押贷款业务创新推广,稳妥推动在建船舶、远洋船舶抵押贷款。
三、支持城市更新项目发展。在总行成立“三旧”改造业务领导小组,加强特色产品研发,构建起竞拍保证金、拆迁费、保函、资管计划、并购贷款、房地产开发贷款、信托贷款等覆盖城市更新项目全流程的融资产品体系,针对广州市旧村改造项目推出专项信贷产品“美居贷”,2019年全行共审批通过旧改项目11个,总金额147.35亿元。
四、支持医疗、教育、社保发展。为广东试验中学天河校区、南医三院、龙洞医院等医疗项目提供信贷支持,助力教育、医疗产业发展。作为广州市首批三家医保卡发卡服务银行之一,广州银行发行社保卡212万余张。坚持在费用上做减法、服务上做加法,陆续减免社保卡金融账户年费、小额管理费、短信服务费、柜面跨行转账费等多项费用,并推出社保卡即时补卡换卡、个人现场申领等新业务,让客户多办事、少跑腿。制定省直企业社保卡金融账户激活工作方案,通过主动提供上门激活服务,提高社保卡金融账户激活率。

(广州银行供稿)

《农业银行纳税贷300万额度,湖北全省中小微企业都可做!》 相关文章推荐九:重庆三峡银行全力践行创新驱动发展战略 为科技创新工作提供高效金融服务

《重庆日报》

影响有影响力的人

2016年11月7日 4版

重庆三峡银行全力践行创新驱动发展战略

为科技创新工作提供高效金融服务

文/霍茂林

重庆三峡银行扎实为科技创新工作提供高效金融服务,赢得了社会普遍认同。

重庆三峡银行扎实为科技创新工作提供高效金融服务,赢得了社会普遍认同。

一直以来,重庆三峡银行认真贯彻落实重庆市委、市政府工作部署,始终秉持“一切为你着想”的经营理念,积极履行社会责任,推进实施创新驱动发展战略,在产品和服务方面推陈出新,扎实为科技创新工作提供高效金融服务,赢得了社会普遍认同。

特别值得一提的是,重庆三峡银行早在2012年就成为全市首批开展“知识产权质押融资”业务的银行,在市科委等部门大力支持下探索科技金融工作,经过4年多的精心实践,树立了重庆银行业支持科技创新工作的一个样板。

积极探索
加大对科技创新的投入力度

围绕全市创新驱动发展战略,重庆三峡银行通过建章立制,及时**扶持政策,打造科技特色支行,在支持科技创新工作方面可圈可点。

早在2012年初,重庆三峡银行就由总行领导带队专门赴北京中关村考察,学习搭建服务科技型中小企业融资平台的先进经验。为保障有关工作的顺利推进,专门成立了总行 “科技创新金融工作服务小组”,由总行领导任组长,相关部门负责人为小组成员,通过前、中、后台通力合作,全面推动科技创新金融服务工作。

科技金融涉及行业领域广泛、种类繁多、专业性强,这就要求办理该项业务的工作人员必须是既懂技术又懂知识产权相关法律,还懂信贷业务的复合型专门人才。为此,重庆三峡银行科技创新金融服务团队定期开展专门培训,除对相关工作人员加强业务知识学习外,还组织大家对部分科技创新企业的经营团队、产品技术特征、商业渠道、盈利模式、经营效益等要素进行深入调研,积累样本数据库,提升了对科技创新企业的服务能力。目前,重庆三峡银行已经初步建立了一支较为专业的科技创新金融服务队伍。

得益于在科技创新金融服务领域的长期积淀,近年来,重庆三峡银行作为市科委理事单位,定期参加其举办的创投交流活动、全市性科技创新金融服务课题研究等,进一步具备了服务科技创新的能力。

值得一提的是,为了更好地服务科技创新企业,重庆三峡银行将北部新区支行指定为专业的科技支行,负责“知识产权质押融资”等全行性科技金融创新产品的落地工作,并给予独立审批500万元及以下科技金融贷款的授权,为中小型科技创新企业提供了高效快捷的绿色服务通道。截至2016年9月末,该支行为科技型企业发放贷款余额1.2亿元,其中纯知识产权质押贷款余额约4000万元,助推一大批科技创新企业逐渐发展壮大,其中一部分企业已经启动上市计划,初步具备了打造大型科技创新集团的基础。

创新模式
为科创企业量身定制金融服务

面对科技创新企业的发展特点和金融需求,重庆三峡银行积极创新服务模式,在质押贷款、融资平台、投贷联动等方面积极探索,实实在在地为科技创新企业铺垫了一条金融支撑之路,帮助企业实现了跨越式发展。

2012年8月,重庆三峡银行成功向重庆山外山科技有限公司发放全市第一笔 “评估+保险”的知识产权质押贷款1000万元。该公司是从事血液净化设备研发、生产及技术服务的国家高新技术企业,如今已发展成为国内规模最大、技术最先进的血液净化设备龙头企业,是我国血液净化领域国家标准和行业标准的起草单位。统计显示,截至2016年9月末,重庆三峡银行共计为全市科技创新企业提供融资余额约9.2亿元,其中知识产权质押贷款余额1.2亿元。

据了解,为解决科技创新企业大都缺乏启动资金的燃眉之急,重庆三峡银行创新知识产权质押贷款,突破目前银行业普遍采用的“担保公司担保+质押”的组合担保形式,采取“评估+保险+质押”的新模式,引入专业知识产权评估公司,对知识产权的内在价值进行评估,同时引入保险公司,对评估公司责任进行保险。根据重庆三峡银行**的《知识产权质押贷款管理办法》,只要是被国家依法授予或核准注册的权属清晰、可质押、可转让的知识产权,都可以用来开展质押贷款,贷款金额最高可达2000万元,贷款期限最长可达3年。

“这种质押新模式在客户无抵押物的情况下,直接凭知识产权质押获得融资,不仅极大地降低了融资成本,更让一大批初创科技创新企业获得了宝贵的发展启动资金。”据了解,除了知识产权质押贷款融资外,该行还通过应收账款质押融资、合同能源管理、保理、信用证等多种方式,为轻资产的科技创新企业量身打造信贷产品组合,让有核心竞争力、有良好技术的企业得到了较低成本的信贷资金支持。

在风险控制方面,重庆三峡银行为科技创新企业融资开辟了信贷项目审批绿色通道,确定相对固定的专业评估人员对科技企业授信进行评估,**了《科技金融信贷审批管理规定》和《科技金融服务中心专家评审管理规定》等制度,设立绿色通道审批额度上限,确定专项信贷风险容忍度,在支持科技创新企业发展的同时,也较好地防范了信贷风险。

此外,重庆三峡银行还积极参与由市科委、市知识产权局、重科院、科技大市场、保险公司等多方共同搭建的知识产权融资平台,引入保险公司履约保险,实行风险共担机制,进一步满足了更多科技创新企业的融资需求,较好地破解了企业的融资难题。同时,该行积极推进科技企业投融资平台建设,探索知识产权批量集群业务,扩大知识产权融资规模,深耕合作科技创新企业,推动其与政府及创投、券商等机构的合作,开发投贷联动模式,为科技创新企业成长的各个时期提供了不同的融资需求服务。

抓住契机
服务好三峡工程后续工作

扎根于三峡库区的重庆三峡银行,在践行创新驱动发展战略的过程中,坚持“库区银行”发展理念,以支持科技创新企业为契机,积极推进库区经济建设和改善库区金融服务环境,坚决贯彻落实了***和***关于开展三峡工程后续工作的战略决策。

为服务好三峡工程后续工作,重庆三峡银行通过贷款、发行专项理财、委托贷款等多种方式,优先支持三峡工程后续项目建设,为保护库区生态环境,支持库区企业发展,提高库区群众收入,维护社会稳定做出了积极的贡献。据统计,自2011年成功发放9.43亿元绿化长江专项贷款、拉开支持三峡工程后续工作序幕以来,6年时间中,重庆三峡银行已累计为三峡工程后续工作提供资金支持超过100亿元,目前授信余额21.48亿元,其中贷款余额10.07亿元,其他资金支持11.41亿元。

为三峡库区培育更多的优质企业特别是处于时代发展浪头的科技创新企业一直是重庆三峡银行的夙愿。为了实现这一目标,近年来,该行为三峡库区科技创新企业提供了多方位的优质服务。比如,为提升万州区农业科技水平,该行向重庆海锦农业开发有限公司融资3000万元,支持建设小周镇蔬菜生态农业园和柑橘、猕猴桃生态农业园。此举既保护了库区环境,又用科技改变了传统农业种植结构,还解决了库区移民的就业和致富问题,对当地经济建设产生了积极的示范作用。

与此同时,重庆三峡银行还通过发行理财产品支持库区稳定和发展。自2008年1月推出“库区创收”系列理财产品以来,截至目前,该行已累计发行146只为三峡库区专设和发售的理财产品,发行金额410亿元,余额128亿元。这些理财产品的发行,既支持了三峡库区后续工作,推动了地方经济社会发展,又持续为库区的广大群众提供了近11亿元的财产性收入,为维护库区稳定、促进库区人民安居乐业做出了积极贡献。

长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。随着全面实施创新驱动发展战略,无论是具备核心技术的科技创新企业还是银行自身,都将迎来新一轮发展历史机遇。作为重庆市地方法人金融机构,重庆三峡银行决心秉持“一切为你着想”的服务理念,在科技创新金融这片蓝海中进一步深耕细作,积极创新产品服务与模式,努力实现服务科技创新企业的“五项承诺”,真正解决企业实际问题,进而为推动重庆市经济社会发展做出新的更大的贡献。

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