花旗银行:发力交易银行产品创新

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《花旗银行:发力交易银行产品创新》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

贸易金融

访花旗银行环球金融交易业务部,中国区贸易产品负责人陈虹

近几年来,作为中外资银行的必争之地,花旗的贸易金融业务也发展得风生水起,其为中小企业量身定制的五星级金融服务案例在业内创造了多个传奇。

作为华尔街最古老的商业银行之一,历经200多年风雨,花旗银行已成为世界金融霸主之一。在中国,它是如何凭借强大的全球网络,为我国客户提供财资与贸易金融服务与支持的,透过花旗银行环球金融交易业务部中国区贸易产品负责人陈虹的视角,我们可以一探究竟。

细节成就创新者的DNA

追溯“创新”这一概念的起源,美国学者熊彼特将其定义为“企业家对生产要素的新组合”,认为“创新是经济发展的根本动因”。金融全球化时代,银行业的竞争日趋激烈。在花旗银行,大至发展战略、小到服务形式都在不断进行创新。陈虹表示,在客户眼里,“花旗”两个字就代表了一种世界级的金融服务标准。

在陈虹看来,创新能力与全球化网络构成了外资银行在贸易金融领域的独特优势。“花旗在很多新兴市场都设有分行,也都经历过当地市场慢慢国际化的过程,而到了中国市场正好可以迅速借鉴在其他国家的经验,带来一些创新的理念。”除了创新能力,陈虹表示,全球化的金融资源和平台、几百年的金融服务经验以及全方位的产品线,都为花旗积攒了宝贵的跨国企业资源,在对客户深入了解的基础上,为其管理资金出谋划策。

金融服务的创新,有时可能只是多为客户考虑了一点点,却带来革命性的改变。“传统的贸易产品拥有很多可以创新的小结构,”陈虹以风险参与为例,“在企业出口项目非常大,而且一家银行无法承担全部风险的情况下,如何既能满足这样一个大的贸易融资需求,同时又能把风险通过分摊予以分销,不光是银行机构和保险公司出面,还可以引入其他金融机构一起分担风险。”

在她看来,贸易融资领域中很多基本的理念大家都知道,无非就是应收让你早点收,应付让你晚点付,没有什么太新的概念,但是创新就是在很多细节上体现。

作为上海自贸区首批获准开设的外资银行,陈虹表示,花旗银行还不会立刻推出一个短平快的产品投入使用,除非客户亲自提出某些具体要求。“不过从长远来看,一旦政策发生什么变动,花旗作为全球银行可以很快凭借别处经验为客户量身设计一些新的产品。”

供应链融资热度不减

供应链融资已经在中国银行业火了几年,在陈虹看来,这把火还将继续烧下去。

如同自然界的食物链那样,供应链也俨然经济界“食物链”,要么一损俱损,要么一荣俱荣。处于供应链上的企业,一旦获得银行的资金支持,也就等于进入了供应链,从而激活整个链条的运转。供应链融资因而受到越来越多银行的关注,成为银企拓展发展空间、增强竞争力的一个重要领域,花旗更是将其当作主打产品。

“一方面,供应链融资支持上下游的中小企业,契合国家扶持实体经济的大方向,”陈虹表示,“另一方面,呼声渐高的利率市场化改革将使大企业的议价能力愈发强劲,银行围绕核心企业的授信支持其上下游的中小企业,可以小幅降低利率市场化的负面影响。”

据了解,在***发展研究中心公布的“383”改革方案提出的举措中,围绕未来银行业改革的方向,以推动利率市场化,倒逼金融机构提升竞争力和创新能力最受关注。陈虹认为利率市场化的终极目标是形成一个公开透明的金融市场,尽管短时间内会给银行带来巨大压力,但更应看到积极的方面。

据陈虹介绍,具体来说,在实施供应链融资业务的过程中,花旗首先在组织架构上采取竖线管理,也就是并不依据地域划分板块,同时依靠自身的国际化电子平台,把现金应用到交易,凭借强大的应收应付账款管理能力,不仅能够锁定风险,还可以通过核心企业的信用额度帮助其上下游的中小企业融资。

对上下游企业来说,在这一平台上可以管理应收及应付账款,包括增值税发票等,既能满足银监会对贸易背景真实性的审查要求,又能够节省三方的时间精力;对核心企业来说,如果有一笔应付账款,我们便会在平台上给予其上游的供应商一个融资机会,这一融资不仅更加稳定,利率也更加优惠;对银行自身来说,风险也更加清晰可控。除了供应链融资,花旗银行的CITICONNECT电子平台也做电票,如今电票的融资量在上海市场不仅在外资银行里排名第一,与许多中资行相比也遥遥领先。

“2014年花旗银行的口号就是E-trade。”据了解,E-trade概念包括很多平台,供应链融资、电票和传统交易的电子化,未来花旗银行会利用其全球网络进一步开拓出口议付及福费廷业务,客户不直接电子化交单即可,这也是2014年的一个主题。“希望2014年可以把E-trade的品牌打造出来,打造真正的‘共赢链’。”陈虹表示。

竞逐人民币国际化商机

自2009年7月启动跨境贸易人民币结算试点以来,跨境人民币业务呈爆发性发展。数据统计,2013年前7个月,跨境人民币结算量已达到2.62万亿元,其中跨境贸易人民币结算量为2.41万亿元,直接投资人民币结算业务量为2136亿元。

相对中资银行在跨境人民币业务上“咄咄逼人”的增势,在海外具备天然的全球网络优势的外资银行也不甘落后。2013年,花旗银行宣布在中国推出一项新的流动性管理产品——包含人民币的多币种名义现金池。作为国内首家开展这一业务的银行,花旗再次以实际行动证明了自己在跨境人民币业务上的前瞻性。

陈虹表示,现在各家银行都在发力跨境人民币业务,随着人民币国际化进程的加快,等到人民币真正成为国际贸易货币的时候,花旗所有对外币的结构也可以用在人民币身上。“这是一个相互促进的过程,你做的越多,人民币就越容易被接受,而人民币使用的范围越来越广,与之相关的产品线也就越来越宽。”

资料显示,2013年花旗在跨境人民币业务方面有很多重要的举措,包括一系列创新的跨境财资管理架构,比如跨境的流动性管理方案,即利用资金池平台支持的自动化人民币境外放款,集中化的财资管理方案还有无纸化的人民币跨境结算解决方案,即在人民银行简化跨境人民币结算流程的背景下,花旗银行依托现有的电子平台优势,提供STP的跨境人民币付款业务等。

“对跨境人民币来说,国际贸易融资不是创新,而是被创新。”陈虹表示,随着人民币的国际化程度越来越深,未来门会开得更大,被允许的产品更多,参与者也更宽泛。

在陈虹看来,作为中国客户群最为多元化的国际性金融机构之一,如何使客户满意度、忠诚度和保留率达到最高,既是花旗银行的目标,更是其使命。

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《花旗银行:发力交易银行产品创新》 相关文章推荐一:花旗银行:发力交易银行产品创新

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访花旗银行环球金融交易业务部,中国区贸易产品负责人陈虹

近几年来,作为中外资银行的必争之地,花旗的贸易金融业务也发展得风生水起,其为中小企业量身定制的五星级金融服务案例在业内创造了多个传奇。

作为华尔街最古老的商业银行之一,历经200多年风雨,花旗银行已成为世界金融霸主之一。在中国,它是如何凭借强大的全球网络,为我国客户提供财资与贸易金融服务与支持的,透过花旗银行环球金融交易业务部中国区贸易产品负责人陈虹的视角,我们可以一探究竟。

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追溯“创新”这一概念的起源,美国学者熊彼特将其定义为“企业家对生产要素的新组合”,认为“创新是经济发展的根本动因”。金融全球化时代,银行业的竞争日趋激烈。在花旗银行,大至发展战略、小到服务形式都在不断进行创新。陈虹表示,在客户眼里,“花旗”两个字就代表了一种世界级的金融服务标准。

在陈虹看来,创新能力与全球化网络构成了外资银行在贸易金融领域的独特优势。“花旗在很多新兴市场都设有分行,也都经历过当地市场慢慢国际化的过程,而到了中国市场正好可以迅速借鉴在其他国家的经验,带来一些创新的理念。”除了创新能力,陈虹表示,全球化的金融资源和平台、几百年的金融服务经验以及全方位的产品线,都为花旗积攒了宝贵的跨国企业资源,在对客户深入了解的基础上,为其管理资金出谋划策。

金融服务的创新,有时可能只是多为客户考虑了一点点,却带来革命性的改变。“传统的贸易产品拥有很多可以创新的小结构,”陈虹以风险参与为例,“在企业出口项目非常大,而且一家银行无法承担全部风险的情况下,如何既能满足这样一个大的贸易融资需求,同时又能把风险通过分摊予以分销,不光是银行机构和保险公司出面,还可以引入其他金融机构一起分担风险。”

在她看来,贸易融资领域中很多基本的理念大家都知道,无非就是应收让你早点收,应付让你晚点付,没有什么太新的概念,但是创新就是在很多细节上体现。

作为上海自贸区首批获准开设的外资银行,陈虹表示,花旗银行还不会立刻推出一个短平快的产品投入使用,除非客户亲自提出某些具体要求。“不过从长远来看,一旦政策发生什么变动,花旗作为全球银行可以很快凭借别处经验为客户量身设计一些新的产品。”

供应链融资热度不减

供应链融资已经在中国银行业火了几年,在陈虹看来,这把火还将继续烧下去。

如同自然界的食物链那样,供应链也俨然经济界“食物链”,要么一损俱损,要么一荣俱荣。处于供应链上的企业,一旦获得银行的资金支持,也就等于进入了供应链,从而激活整个链条的运转。供应链融资因而受到越来越多银行的关注,成为银企拓展发展空间、增强竞争力的一个重要领域,花旗更是将其当作主打产品。

“一方面,供应链融资支持上下游的中小企业,契合国家扶持实体经济的大方向,”陈虹表示,“另一方面,呼声渐高的利率市场化改革将使大企业的议价能力愈发强劲,银行围绕核心企业的授信支持其上下游的中小企业,可以小幅降低利率市场化的负面影响。”

据了解,在***发展研究中心公布的“383”改革方案提出的举措中,围绕未来银行业改革的方向,以推动利率市场化,倒逼金融机构提升竞争力和创新能力最受关注。陈虹认为利率市场化的终极目标是形成一个公开透明的金融市场,尽管短时间内会给银行带来巨大压力,但更应看到积极的方面。

据陈虹介绍,具体来说,在实施供应链融资业务的过程中,花旗首先在组织架构上采取竖线管理,也就是并不依据地域划分板块,同时依靠自身的国际化电子平台,把现金应用到交易,凭借强大的应收应付账款管理能力,不仅能够锁定风险,还可以通过核心企业的信用额度帮助其上下游的中小企业融资。

对上下游企业来说,在这一平台上可以管理应收及应付账款,包括增值税发票等,既能满足银监会对贸易背景真实性的审查要求,又能够节省三方的时间精力;对核心企业来说,如果有一笔应付账款,我们便会在平台上给予其上游的供应商一个融资机会,这一融资不仅更加稳定,利率也更加优惠;对银行自身来说,风险也更加清晰可控。除了供应链融资,花旗银行的CITICONNECT电子平台也做电票,如今电票的融资量在上海市场不仅在外资银行里排名第一,与许多中资行相比也遥遥领先。

“2014年花旗银行的口号就是E-trade。”据了解,E-trade概念包括很多平台,供应链融资、电票和传统交易的电子化,未来花旗银行会利用其全球网络进一步开拓出口议付及福费廷业务,客户不直接电子化交单即可,这也是2014年的一个主题。“希望2014年可以把E-trade的品牌打造出来,打造真正的‘共赢链’。”陈虹表示。

竞逐人民币国际化商机

自2009年7月启动跨境贸易人民币结算试点以来,跨境人民币业务呈爆发性发展。数据统计,2013年前7个月,跨境人民币结算量已达到2.62万亿元,其中跨境贸易人民币结算量为2.41万亿元,直接投资人民币结算业务量为2136亿元。

相对中资银行在跨境人民币业务上“咄咄逼人”的增势,在海外具备天然的全球网络优势的外资银行也不甘落后。2013年,花旗银行宣布在中国推出一项新的流动性管理产品——包含人民币的多币种名义现金池。作为国内首家开展这一业务的银行,花旗再次以实际行动证明了自己在跨境人民币业务上的前瞻性。

陈虹表示,现在各家银行都在发力跨境人民币业务,随着人民币国际化进程的加快,等到人民币真正成为国际贸易货币的时候,花旗所有对外币的结构也可以用在人民币身上。“这是一个相互促进的过程,你做的越多,人民币就越容易被接受,而人民币使用的范围越来越广,与之相关的产品线也就越来越宽。”

资料显示,2013年花旗在跨境人民币业务方面有很多重要的举措,包括一系列创新的跨境财资管理架构,比如跨境的流动性管理方案,即利用资金池平台支持的自动化人民币境外放款,集中化的财资管理方案还有无纸化的人民币跨境结算解决方案,即在人民银行简化跨境人民币结算流程的背景下,花旗银行依托现有的电子平台优势,提供STP的跨境人民币付款业务等。

“对跨境人民币来说,国际贸易融资不是创新,而是被创新。”陈虹表示,随着人民币的国际化程度越来越深,未来门会开得更大,被允许的产品更多,参与者也更宽泛。

在陈虹看来,作为中国客户群最为多元化的国际性金融机构之一,如何使客户满意度、忠诚度和保留率达到最高,既是花旗银行的目标,更是其使命。

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【圆石金融研究院】致力于产业金融服务领域的相关研究,并特别关注贸易金融资源对接的实践操作,强调建构产业领域的特殊Know-how,我们每年度举办《陆家嘴现金管理论坛》-- 中国产业金融及交易银行年会(上海现代服务业联合会与圆石金融研究院联合主办、上海市银行同业公会支持),并在线下举办针对不同产业领域的沙龙、Seminar及小型产业对接会议,看金流、信息流、物资流,也看商流;我们认为以核心企业、价值链核心环节为主轴,实现产产对接、挖掘产业链条上的生意机会,建立地区及全球视野,并提供金融资源整合服务将为实体经济带来巨大益处。

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汽车金融

金融高层观点

银行现金管理

供应链金融及风险管理

资产管理及资本市场

企业财资管理

银行动态

金融创新

私人银行

金融监管

产业经济

社会评论及宏观经济

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《花旗银行:发力交易银行产品创新》 相关文章推荐二:银行存款利率如何计算 不同银行外币存款利率差别大 去外资行要注意门槛

摘要:外资行意事项-警惕-小常识篇:对对于外币存款,国内各商业银行的利率水平却相差很大,存款者需货比三家等在外资行存款的注意事项的简述。以下内容由买购网整理,提供给您参。

银行存款利率如何计算 不同银行外币存款利率差别大 去外资行要注意门槛

银行存款利率计算公式

存款利息=存款本金×存款利率×存款期限 根据存款期限的不同,存款利息也有年息、月息和日息之分。应当注意,一般银行公布的存款利率都是年利率的,存款利息不是简单的本金乘以利率,还要结合存款期限。比如某银行的三个月定期存款利息是1.91%,那么存100元三个月定期,到期的利息不是1.91元,而是1.91/4=0.48元。

不同银行外币存款利率差别大 去外资行要注意门槛

由于央行对人民币存款实行统一的基准利率标准,因而不管将钱存在哪家银行,利息收入都是一样的,一般无需挑选银行,然而对于外币存款,国内各商业银行的利率水平却相差很大,存款者需货比三家。

1万澳元存不同银行一年利息相差近千元

有心的市民如果仔细比较过不同银行的外汇存款利率,就会发现,同一笔钱存不同银行,利息收入会有较大差别。

同样一笔一年期美元存款,存在 工商银行(行情 股吧)和 中国银行(行情 股吧)的话,年利率为3%,而存在花旗银行的话,年利率只有2.75%。如果是新增存款,且总额在1万美元以上,在花旗银行存13个月的话,则可获得4.3%的利率。

不同银行澳元的存款利率相差更大,中国银行一年期存款利率只有3.3125%,而汇丰银行则可达5.11%,两者相差了1.7975个百分点。如有10000澳元,存一年期定期存款,存在中国银行,一年后的税后利息收入为265澳元,如果存在汇丰银行,一年后的税后利息收入为408.8澳元,两者相差143.8澳元,换成人民币的话相当于930元人民币。

根据各币种情况看,各银行欧元、港元的存款利息相差不大,美元略有差别,而澳元、英镑、加元等币种的利率则相差较大。市民在存外币存款时,应货比三家。

提醒:去外资银行存款要注意门槛

虽然去外资银行存钱可能获得较高的利率,但是值得市民注意的是,与国内银行相比,外资银行有一定的门槛限制。

如汇丰银行的外币现钞和现汇账户,定期存款的最低起存额为2000美元或等值外币,花旗银行的最低起存额为1000美元或等值外币。

此外,如果账户余额未达到一定额度,外资银行往往需收取一定的账户管理费,如汇丰银行对于卓越理财账户,同一账户号码下的所有存款或投资类账户月内日均总余额不足人民币50万元或等值外币,客户需支付人民币300元的服务月费。而对于一般个人账户,同一账户号码下的所有存款或投资类账户月内日均总余额不足人民币10万元或等值外币,客户需支付人民币150元的服务月费。

花旗银行对于一般核心账户,如果月内日均账户余额不足1万美元或等值外币,将收取每月50元人民币的账户管理费,对于贵宾账户,如果月内日均账户余额不足5万美元或等值外币,将收取100元人民币的账户管理费。

如果存款金额不足以使自己免除账户管理费,则到底去哪家银行存钱,要看多赚的利息收入是否能抵消账户管理费并有盈余。如上例中的澳元存款,如果日均存款余额没有等值10万元人民币,则要被收取150元/月的服务费,一年下来,被收取的管理费将达1800元,远远不及多赚的利息收入。

《花旗银行:发力交易银行产品创新》 相关文章推荐三:花旗银行是英镑“闪崩”的幕后推手?

英镑兑美元在今年10月7日亚洲早盘中出现的惊魂“闪崩”吗?英国央行近日发布了对此事件的初步调查结果。2016年10月7日亚洲早盘的两分钟内,英镑兑美元暴跌超过9%,此后价格迅速恢复。此次闪崩触及英镑31年的历史新低。罪魁祸首的猜测从人工操作失误的“乌龙指”到交易清淡时段的程序交易,市场对此众说纷纭。 而目前,英国对这起“闪崩”的调查基本上锁定在了花旗银行日本交易执行部门身上。当时该部门快速重复地发送卖单,加剧了英镑的暴跌。涉及此项调查的官员和银行从业者称,花旗交易员并未被认定是当时亚盘早间交易清淡时段英镑“闪崩”的触发者,但其东京交易部门却在英镑闪崩中扮演了关键角色。当时英镑从1.26美元瞬间暴跌至1.14美元,在短短40秒钟之内跌幅达9%。英国央行当时公开宣布,10月7日的闪崩“缺乏清晰的基本面触发因素”,但其对该事件的调查在关注单一事件。花旗知情人士当天透露,当英镑在极其脆弱的市场环境中下跌时,美国银行的某位交易员设置了多重卖单。一位知情人士称,该交易员当时正处于“慌乱之中”。该事件对外汇市场中最大银行的监管能力和风险控制提出了质疑。在英镑闪崩之后,英国监管当局致信多家银行要求加强外汇交易部门的监管,以避免类似市场冲击。花旗银行在一份声明中,称其“尽力妥善处理此事,我们的系统和控制自始至终运转良好”。花旗银行拒绝回答是否有人已受到处罚,或其交易部门的行为规范已经因此事发生变化。涉及此项调查的人士称,英国央行审慎监管局(Prudential Regulation Authority)的调查者并不特别在意此次“闪崩”的始作俑者。市场在深更半夜时出现反常举动并不鲜见,尤其是英镑正因之前英国脱欧公投造成的市场影响而格外脆弱。但涉身调查的知情人士称,英镑闪崩的第二阶段,正好与花旗银行东京交易员通过被称为“聚合器(Aggregator)”的电子交易工具发出的巨量空单相符合,该交易工具在英镑下跌时发送了大量交易指令。另一家银行的交易员称,当时英镑兑美元“突然间天崩地裂”。在短期内,卖出英镑的指令没有遇到任何对手买盘——这非常罕见——这主要是由于非同寻常的低流动性和市场在英国脱欧公投后强烈看空英镑。即便如此,花旗银行东京交易部门不断发出的空单,在一个名为“循环(looping)”的模式中开始互相促进(压低报价)。在平时,该模式会被嵌入在银行电子交易工具中的安全网所抑制,这些安全网是“聚合器”程序的一部分。花旗银行拒绝评论,涉及此事的交易员在使用电子交易工具时,这些安全网是否起到了作用。多位涉及此事的知情人士称,在当时英镑暴跌时,花旗并非唯一一家抛售英镑的银行,而且该行交易并非出于获利目的。他们称,该交易员处于慌乱之中,在短时间内投放了足量的空单,放大了英镑的崩盘。.花旗的一位女发言人称,处在一天中“流动性极其缺乏”时刻的英镑闪崩紧随“一次新闻事件”:她认为当晚英国金融时报报道了,法国**奥朗德称他将以强硬态度对待英国脱欧。但英国央行在其半年度金融稳定性报告中称,金融时报该新闻“并非触发事件”。英国央行称,人为失误和对‘未充份调教的执行算法’的使用是此次英镑抛售可能的原因。英国央行并未点名任何银行。英国央行总结称:“在外汇市场,由于不是所有的行为都能被观测到,所以很难精确排除这些因素的可能性。”英国央行拒绝评论花旗银行在此事件中所扮演的角色。英国监管者热切希望各大银行从此次事件中吸取教训。英国金融行为监管局(Financial Conduct Authority)和英国央行审慎监管局(Prudential Regulation Authority)都拒绝对此事评论。但据知情人士称,这两家监管机构正联名致信各大交易银行,要求后者在市场流动性缺乏时,确保对市场可能发生的混乱保持警惕,并确保电子交易工具能配备专门的安全功能。观测全球货币流动的国际清算银行(BIS)基于英国央行的调查材料,正在拟定对此次事件的细节报告,该报告将会在明年1月发布。

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《花旗银行:发力交易银行产品创新》 相关文章推荐四:银行承兑汇票 + 供应链 = ? / 花旗银行的跨国供应链金融模式

“供应链金融”是最近的热门话题,从去年下半年开始,传统的商业银行、行业龙头、B2B平台、供应链公司、物流公司、信息化服务商等玩家,齐刷刷开始布局供应链金融领域。

但是你可能不知道的是,银行承兑汇票在供应链金融中也有新应用,今天我就要介绍一种银行承兑汇票+供应链的业务模式——保兑仓业务模式。

1保兑仓业务模式

保兑仓,指的是:

以银行信用为载体,以银行承兑汇票为结算工具,由银行控制货权,卖方(或仓储方)受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施,由银行向生产商(卖方)及其经销商(买方)提供的以银行承兑汇票的一种金融服务。

通俗地讲,保兑仓就是企业开出一张银行承兑汇票,并且交付给生产商,生产商收到银行承兑汇票之后向指定仓库发货,如果汇票到期后,企业还不上敞口,生产商要负责回购货物来补上敞口。

正规的保兑仓业务为四方协议,即生产商,经销商,银行,仓储方。

2适用范围

保兑仓业务模式适用于生产和销售有实物形态、易于存储的产品的企业,所涉及的货物应具有交易量大、流动性强、市场价值稳定并容易确定、不易变质等特点。

3业务流程

(1)买方向银行缴存一定比例的承兑保证金;

(2)银行签发以卖方为收款人的银行承兑汇票;

(3)买方将银行承兑汇票交付卖方,要求提货;

(4)银行根据买方缴纳的保证金的一定比例签发提货单;

(5)卖方根据提货单向买方发货;

(6)买方实现销售后,再缴存保证金,重复以上流程;

(7)汇票到期后,由买方支付承兑汇票与保证金之间的差额部分。

4优势

(1)对生产商(卖方)而言,解决了产品积压问题,扩大产品的市场份额,从而获得更大的商业利润。可以更好的降低财务成本,减少应收账款占用。

(2)对经销商(买方)而言,银行为其提供了便利,解决了全额购货的资金困难,买方可以通过大批量订货获得价格优惠,降低销售成本。

(3)对于银行而言,可以获取相应的汇票贴现费用,同时掌握了提货权,提高了银行资产的防控能力。

5风险

(1)对于生产商,其风险来于经销商的失信和销售不力。在银行承兑汇票到期后,如果买方缴付的保证金余额低于银行承兑汇票的金额时,即买方不能完全实现销售,则卖方就必须将承兑汇票于保证金的差额部分以现款支付给银行。

(2)对于银行,存在生产商和经销商的合谋骗贷的可能。虽然有经销商向银行缴纳保证金和生产商对差额的担保,但对于最为重要的提货权是定义为物权还是债权的争议比较激烈。作为物权的话,银行就有无限追溯权和排他权,但如果作为债权,银行的保障力量就**减弱,仅限于普通的债务请求权。

延伸阅读:

花旗银行的跨国供应链金融模式

今天给大家介绍一下商业银行开展供应链金融业务的一种模式——跨国供应链金融。

跨国供应链金融就是银行通过自己在其他国家的分支机构,为国际贸易提供跨国的金融服务。因为涉及不同的**体制、法律法规、贸易流程等,因此有能力开展跨国供应链金融的银行,规模一般都比较大,而且要在这些方面有充足的经验。

这种金融业务也不仅仅是提供流动资金这么简单,很多时候银行还要帮企业处理外国的单证以及提供营运资金咨询之类的服务。

所以能够开展跨国供应链金融业务的,基本上都是具有国际化背景的大型商业银行,比如花旗银行。

花旗银行的创立最早可以追溯到1812年,总部在美国纽约,现在在全世界将近150个国家和地区设有分支机构。它无论是在资产规模、全球连锁数量、业务门类等在全世界都是数一数二的,目前在100多个国家为2亿多客户服务,这些客户上到国家政府、商业巨贾,下到普通市民。

业务范围不但包括基本的信贷、投资,还有经纪、保险、资产管理等等。所以,庞大的企业规模、齐全的业务范围,以及丰富多样的客户群体,都为花旗银行开展国际化供应链金融业务打下了坚实的基础。

花旗银行通过调查发现,全球经济的持续萎缩已经导致很多产业的中上游供应商难以保持持续稳定的半成品供应。调研中还发现所有客户跟它的上游供应商面临最棘手的问题就是应收账款账期过长,导致了上游的营运资金被大量占用。

因此花旗银行就专门开辟了一个“供应商融资系统”,帮助供应商缓解资金压力。

其实,这个融资系统的模式也很简单。大体来说,就是当供应商形成了向下游客户的应收账款之后,下游客户向花旗银行的融资系统提交系统认可的发票;然后供应商审核花旗银行得到的发票,主要是核对日期和金额;审核无误后,花旗银行就买进供应商的应收账款,向供应商提供融资;最后,等应收账款到期后,下游客户向花旗银行支付全额货款。

有的朋友看到这里可能不禁想说,这不就是保理吗?没错,但保理的流程虽然看起来简单,但要在跨国交易之间开展保理业务就一点也不简单。

比如,花旗银行的这种名为“供应商融资系统”的国际保理业务,需要在处理不同国家间复杂的票据方面具有高超的专业技能和丰厚的实践经验。

另外,花旗银行在全世界100多个国家设有办事机构,能够处理国际贸易的多币种一站式服务。花旗银行还能根据客户当地的市场状况,提供一个应收账款池,这跟保理池业务差不多,但这种国际间的保理池业务,也要依靠银行本身具有的庞大业务网络,否则根本驾驭不了。

花旗银行的跨国供应链金融业务的特点就是关注供应链中的整个交易过程,利用自身庞大的全球业务网络,为客户提供国际化的一站式金融服务。

所以银行开展的国际贸易融资业务,是一种交易性的供应链金融业务,银行不应该只是关注客户在贸易中某一两个环节的需求,还更应该关注客户在整个贸易周期中的需求,这个贸易周期是从买卖双方签订合同开始,到最后各方收回各自的货、款为止。

虽然花旗银行看似只是提供一种商业保理服务,但在国际贸易中开展保理乃至保理池的业务,需要具备很多国际化的技能。

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《花旗银行:发力交易银行产品创新》 相关文章推荐五:农业银行10月紧急通知:3年内会有银行倒闭?这位传奇银行家表示第一个倒闭的会是它!

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2月26日,中国银行业协会发布了中国银行业调查报告(2018),69.3%的人认为银行机构将在未来三年退出市场。

那么,哪些银行会生存下去呢?什么不会呢?尽管曲向军调查报告(2018)没有给出答案,但曲向军高级管理合伙人、曲向军中国金融机构咨询主管屈向军曾认为,只有真正将数字化和创新融入自身基因的银行,才能在未来一个新的竞争市场环境中脱颖而出。

数字革命冲击下的银行面临多重挑战

除了监管成本上升、新兴市场放缓以及对信贷风险的累积担忧外,数字挑战无疑已成为全球投资者对银行业模式最基本的担忧。

麦肯锡在"全球数字银行的战略实践与启示"中指出:"数字变革比我们预期的要快,如果银行不作出回应,我们预计数字技术革命到2025年对全球银行业的影响将超过400个基点。

目前,数字革命带来的银行经济模式的深刻变化已经在酝酿之中。例如,在过去,换银行对用户来说并不容易,但如今,随着新应用和在线服务的发展,银行对客户的巨大粘性已经开始瓦解。麦肯锡的研究显示,如果一家全新的完全数字服务提供商能够提供有吸引力的产品和服务,超过一半的经常/存款账户和信用卡客户将转向银行,并将至少1/3的业务从现有银行转移出去。

很明显,虽然在加速数字革命的过程中出现了大量潜在的颠覆活动,但它对银行业务模式构成了重大威胁,这已成为不争的事实。

麦肯锡预计,全球前五大零售企业(消费金融、按揭贷款、中小企业贷款、零售支付和财富管理)的10%至40%将在2025年受到威胁,20%至60%的利润将消失,具体数据将在不同企业之间发生变化。

银行在表面上大力推动数字化和数字化的转变,将面临崩溃。

数字浪潮即将颠覆传统银行业的界限,未来的金融世界将由数字生态系统组成。银行已经意识到,实施数字战略可以赢得未来,然而,当银行真正准备好开始数字化之旅时,往往会出现混淆,例如,什么样的数字化才是真正的数字化?如何推动创新,从概念上走向清晰的数字蓝图?如何将数字化从亮点转变为实际利益,实现规模?等等。

在这方面,我们不妨看看主要的外国银行是怎么做的。

花旗银行:致力于成为世界领先的数字银行

在摆脱了2008年金融危机的阴影后,花旗银行意识到,以前依靠并购维持增长的战略行不通,花旗必须大力加强其数字能力,以应对数字时代客户行为和竞争的剧变。因此,花旗银行在2012年提出了"移动第一(mobilefirst)"战略,并在2017年进一步提出了"建设数字银行"的新战略。花旗的数字战略有三大核心支柱,即以客户为中心、全球适用性和数字伙伴关系。

花旗银行致力于成为世界领先的数字银行。数字化不是花旗的表面形式,而是整个操作系统和流程的完全数字化。"花旗银行高管说。

花旗银行的数字转型在过去三年中取得了显著成果:与2010年相比,2017年数字频道交易量增长了15%,移动客户总数增加了40%,利润增长了49%。

西班牙外事银行:技术主管进入决策级别

美国银行秉承其"成为全球数字银行领导者"的愿景,自2006年以来发起了为期10年的数字转型,其中包括四大转型举措:促进传统业务的数字化转型、优化客户解决方案、推出金融技术和促进开放银行业务。

最值得注意的是,美银认识到,它只擅长银行业,再也无法适应银行业令人震惊的变化。为了推进数字转型战略,美银的许多高技能高管开始进入决策和核心领导力领域,而在当前银行业,这种做法相对罕见。

西班牙对外银行的转型最终取得了显著成果:2017年的总收入比2008年高出43%,从而实现了成功的扭亏为盈;在线交易占交易总额的59%以上;数字用户占650万多人,占客户总数的40%。

新加坡星展银行:自上而下构建数字企业文化

DBS银行于2006年提出了推动亚洲思维(living,breathingasia)的战略目标,立足于亚洲进行数字转型:2009年,星展银行启动了全球DBS银行数字转型计划;2018年,进一步提出了生活伴随生活,DBS伴随(livemore,bankless)的战略口号,承诺简化银行服务,为客户提供更好的生活体验。

为什么有必要进行数字转型?业内人士表示,这是实现其成为新亚洲首选银行的目标的必要手段。2013年星展董事会一致认为,星展乃至整个行业都将走上数字化之路,如果星展对错过在数字转型中发挥主导作用的机会略有犹豫,星展可能根本无法继续下去。星展首席执行官皮耶什古普塔(Piyushgupta)表示。

为了促进数字化变革的顺利进行,DBS银行全面推进了企业文化的改革,无论是审计、合规、后台、呼叫中心还是销售团队,所有员工都在反思客户之旅,完善业务流程,推动数字化转型,甚至反思员工旅程或客户旅程已成为KPI的一个评价指标。

DBS银行的特色数字战略是扩大核心市场周围的生态系统,利用数字渠道占领新市场。从转型效果来看,目前DBS银行客户的92%的支付交易是通过数字渠道进行的,其在线支付服务平台快速增长了300%以上。在数字转型之后,数字渠道客户对DBS银行的收入贡献是传统渠道客户的两倍。

摩根大通:大力投资支持数字转型

摩根大通自2012年首次推出移动银行以来,一直在全面建设数字银行,从移动第一,一切数字化的战略开始,实施了一系列举措,包括建立领先的数字体验、布局生物圈、创新数字产品,以及建立技术组织和能力。

摩根大通每年花费近100亿美元支持数字转型,其220000名员工中有25%拥有技术/数据背景。其努力取得了很好的回报:2017年摩根大通的总收入比10年前翻了一番,2018年第二季度利润增长了两倍,活跃数字用户约为4700万,比2015年增长了19%。与此同时,摩根大通的数字转型赢得了资本市场的认可,其股价较2008年稳步增长170%,其市值目前在美国银行业排名第一。

显然,数字化已经成为各大银行的核心战略。对于银行来说,简单的数字化是不够的,数字化必须成为银行业务的核心,只有这样的数字化才能帮助银行在激烈的竞争中生存。表面上数字化的银行将首先被淘汰,著名的美国银行家、银行系列(brettking)的作者、著名的美国银行家(Brettking)说。

1.银行存款利率高达5%。为什么有些人不愿意存钱?缺点是不能接受的。

第二,银行理财产品的收入接近8%!我怎样才能以更高的利率存钱?教你如何以一种奇特的方式省钱!

3.自动转账后,银行存款在到期后不必取出?你可能错了!

4.在2019年,哪几家银行对最新的100000元利率有更高的利率?

《花旗银行:发力交易银行产品创新》 相关文章推荐六:这些年,花旗银行是怎么走在科技创新前线的

导语:近日,花旗表示率先在中国采用语音生物识别技术,相关报道称花旗集团是第一家在中国广泛采用自由语音声纹认证技术的银行。并且在亚太地区,迄今为止已有超过448万客户使用这项服务。

创新?花旗很早就是个先驱者了

来源 :青晓金融设计(作者:青晓)

《当代金融家》(作者:高沛德)

在花旗200年的历史中,花旗在全球银行业中一直是创新先驱,迈入千禧年之后,高级领导层逐渐认识到,公司已经失去了原有的立足之本,更注重通过并购而非创新实现增长。2009年底,花旗决定重建其创新能力。当时花旗的首席创新官Debby Hopkins表示,要让创新成为花旗内部可重复和可持续的系统和文化。

没有领导支持和明确的决策指导方针,创新项目往往会停滞不前。在花旗集团首席创新官Debby Hopkins领导下,花旗银行确定了6个对金融未来至关重要的创新领域:数据分析、数据货币化、移动支付、安全认证、新兴IT和下一代金融科技服务。为了抓住这些机会,团队跨越了整个组织,为提高客户体验和公司成长提供了成千上万的想法。该团队将最具潜力的项目划分为三种不同类型的增长组合:

核心式创新——现有市场现有产品的改进。例如,“Citi for Cities”倡议,通过提高服务水平、效率和安全性,帮助从旧金山到孟买的各国政府繁荣发展。

延伸性创新——“New to Citi”创新,要么将现有产品扩展到新市场,要么提升现有资产的利用率。例如,“花旗加速引擎”允许交易员和客户即时获得研究和实时市场信息。

颠覆性创新——“New to the world”创新,重塑市场,创造新的市场。在这一领域,Citi Ventures与数十家硅谷的金融科技初创企业合作。2016年,花旗在美洲地区发起了一个叫做“移动挑战”的项目,如今已经拓展到了全球范围。那些达到标准的创业公司可以把自己的创意和业界的大牛们PK,通过扶持初创企业完善产品服务,花旗也源源不断地获得发展创新业务和颠覆式金融技术的资源。

另外,花旗通过一项具有高优先级的倡议——将花旗的私人银行集团带入数字时代,跨越了这三种增长组合。这个想法在于改变过往单一的面对面会议方式,为高净值客户创造新的客户体验。花旗私人银行的“In View”平台为客户提供了与世界上任何地方的私人银行家联系、无缝对接、即时响应的财富管理通路,且具有极高的安全级别。

削减机构,打造数字化银行

来源:AI金融评论(作者:伊莉)

《当代金融家》(作者:高沛德)

以下是花旗宣布的近几年规划关键数字:

l 到2020年,有形普通股的预期回报率将达到10%;全球房地产业务量已较2013年下降了25%,2020年再下降25%;

l 过去三年分行数减少16%,共节省4亿美元费用;人员减少12%,节省8亿美元;

l 自去年以来,全球市场ATM扩张了50%;移动用户增长40%;移动获客量增长了15%。

据雷锋网报道,在采取最激进的方式关闭并升级分行的大型银行名单中,花旗名列前茅。据联邦存款保险公司( Federal Deposit Insurance Corporation. Chase)数据显示,随着房产成本的上升,很多银行开始收缩分支机构。2012到2016四年间,花旗银行关闭了302家分行。

“未来分支机构会继续保持联系,它们的主要功能将是咨询和财富管理。分行的数量和体量会变小。当然,重要区域的网点可以有更大的体量。“Stephen Bird(花旗全球消费银行业务 CEO)表示。

Citigold APP在2016年就增加了85%数字功能,一年可以容纳18亿客户接触点。Price Rewind、Quick Lock以及请求跟踪替换卡功能就是典型的例子。2016年,花旗数字交易量增长了15%,移动用户增长了40%。

Bird表示,花旗集团的目标是通过“完全数字化”方式来获取、吸引和服务客户。近年来,该公司采用纯大数据驱动型策略来驱动业务增长,提升其提供给客户的服务。

花旗集团首席执行官高沛德曾这么评价:花旗银行的数字化战略的三个核心支柱:

一.一切以客户为中心的。花旗追求的是向目标委托人和客户提供最优质的体验。

二.具有全球适用性。充分依托花旗的全球经验与遍布全球的营业设施为跨国公司客户提供一站式解决方案。

三.创立数字化合作伙伴关系。与现有和潜在的伙伴一起努力建立新的销售渠道,通过数字化方式扩展银行业务的深度和广度。

目前花旗银行与客户之间的互动超过60%都是通过在线服务进行的。仅从银行卡业务一项来看,银行在线支付的增长速度是传统“刷卡-支付”交易方式的两倍。实际上,整个银行业都一致发现,使用数字化服务的群体比不使用群体的满意度高,而使用移动技术的群体的满意度更高。此外,客户越年轻,这种趋势也越明显。

处于人工智能转型期的花旗,又是怎么做的?

来源:AI金融评论(作者:伊莉)

人工智能无疑是近年来明星技术,而金融也一向被看作最适合AI应用的领域之一。据介绍,花旗正在部署机器学习和大数据平台。目前已有超过160个真实的使用案例,预计到今年底时,数量将超过200个。据CFO John Gerspach的说法,依靠人力运行程序,大约需要1000名员工。尽管目前的技术还处在非常早期阶段,足可见它们的潜力。

据雷锋网了解,花旗还有多项与AI相关的产品还处于研发阶段。

副总裁兼全球数据分析师 Berkan Sesen2013年刚到花旗时,主要进行交易量化算法研究,目前他的团队正在将机器学习应用于市场营销,尤其是信用违约互换交易领域。据他透露,该系统将会在近未来投入实际使用。

2017年七月,花旗银行全球消费银行零售银行负责人Lawrence Lam对外媒表示,银行正打算开发AI客服来回答客户一些简单的问题。同时,他也说明,这并不意味着真人客服会消失,至少目前他们还投入了大量人力资源。

除了自身孵化AI项目,花旗还通过旗下风险投资公司Citi Ventures扶持AI的研究应用,并在全球设立了六家创新实验室。花旗风投总经理与投资负责人Ramneek Gupta表示,

“机器学习、大数据分析是Citi Ventures的重点投资领域,我们对于安全、客户服务、合规性、数据及分析方面都有很大的兴趣。”

据CBinsights调查统计,花旗是美国各大行中最热衷于fintech风投的银行,2012年到2017年共参与了30轮,22家公司投资活动。

事实上,花旗早已意识到金融科技的变革力量。据花旗研究,未来十年,fintech将使传统银行的近三分之一的人员失业。 Stephen Bird曾使用一个古生物学里的术语来比喻金融行业的情形。

“我将之描述为灭绝阶段。在灭绝阶段,要么你能够快速适应,并且形成新形式的竞争态势,不然只能销声匿迹。”

这是一场花旗或者说所有银行正在进行的一番达尔文式的适者生存斗争。

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《花旗银行:发力交易银行产品创新》 相关文章推荐七:【美国花旗银行里的理财产品可靠吗】

美国花旗银行里的理财产品可靠吗?投资者拿钱做投资的时候,肯定会考虑这个问题,美国花旗银行里的理财产品可靠吗?这个问题是没有具体的答案的,理财产品有的可以保障本金,有的不能保障本金,产品的风险等级各有不同,所以是否可靠因产品而异。 图示说明:理财锦囊漫画图美国花旗银行里的理财产品可靠吗?回答一:任何理财产品都有风险 宜人贷http://www.yirendai.com/caifuwenku提醒大家,银行里的理财产品本质就是用钱再生钱,用利再生利。基本上没有产品是依附于实体经济而产生实际的效益的。所以随着市场利率的不断升高,收益会有明显的增加,但是很有可能是某一个制高点的时候崩盘,这也是为什么说任何理财产品都存在风险是原因。所以银行都会要求每个投资者在投资以前进行风险承受能力评估,如果产品的风险等级高于投资者自身的风险承受能力,那么银行是不允许投资者购买此类理财产品的。 美国花旗银行里的理财产品可靠吗?回答二:取决于你的投资金额和产品性质 当你开始准备投资,此时你也要慎重去的考虑你自身现有的可以投资的费用,如果你手上的资金量并不是很大,没有太多的闲置资金,那么你可以考虑购买短期的理财产品,一般银行里的理财产品都是5万元起投的,投资期限大概在1个月到两个月左右,此类产品风险低,收益快,并且能够随时赎回,实时到账,解决需要随时用钱的烦恼。如果你手上有一部分资金不需要用,并且遇到了很好的时机,那么你可以选择保本的理财产品,了解其收益计算方式,此类产品的安全保障系数还是比较高的。如果你可以投资的金额高于100万了,这些资金全部用于购买理财产品肯定是需要承受很大的风险的,此时你可以关注了解一下信托产品,信托产品的运作模式是把钱借给需要扩大生产的企业,这种类型的企业往往无法通过贷款满足资金需求,因而找到信托寻找资金,利率比较高,大多为8%-10%,并且会抵押一部分固定资产,风险等级不是很高。 美国花旗银行里的理财产品可靠吗?这个问题是说不清楚的,理财产品既有保本型的也有不保本的,产品的风险承担也会因产品的不同而不同,有些产品是可以保证固定收益,但是利率会比较低,所以如果你一味的只想追求可靠性,不愿意承担太多风险,那么你就选择低风险的产品,当然收益也会降低。

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《花旗银行:发力交易银行产品创新》 相关文章推荐八:【美国花旗银行里的理财产品可靠吗】

美国花旗银行里的理财产品可靠吗?投资者拿钱做投资的时候,肯定会考虑这个问题,美国花旗银行里的理财产品可靠吗?这个问题是没有具体的答案的,理财产品有的可以保障本金,有的不能保障本金,产品的风险等级各有不同,所以是否可靠因产品而异。 图示说明:理财锦囊漫画图美国花旗银行里的理财产品可靠吗?回答一:任何理财产品都有风险 宜人贷http://www.yirendai.com/caifuwenku提醒大家,银行里的理财产品本质就是用钱再生钱,用利再生利。基本上没有产品是依附于实体经济而产生实际的效益的。所以随着市场利率的不断升高,收益会有明显的增加,但是很有可能是某一个制高点的时候崩盘,这也是为什么说任何理财产品都存在风险是原因。所以银行都会要求每个投资者在投资以前进行风险承受能力评估,如果产品的风险等级高于投资者自身的风险承受能力,那么银行是不允许投资者购买此类理财产品的。 美国花旗银行里的理财产品可靠吗?回答二:取决于你的投资金额和产品性质 当你开始准备投资,此时你也要慎重去的考虑你自身现有的可以投资的费用,如果你手上的资金量并不是很大,没有太多的闲置资金,那么你可以考虑购买短期的理财产品,一般银行里的理财产品都是5万元起投的,投资期限大概在1个月到两个月左右,此类产品风险低,收益快,并且能够随时赎回,实时到账,解决需要随时用钱的烦恼。如果你手上有一部分资金不需要用,并且遇到了很好的时机,那么你可以选择保本的理财产品,了解其收益计算方式,此类产品的安全保障系数还是比较高的。如果你可以投资的金额高于100万了,这些资金全部用于购买理财产品肯定是需要承受很大的风险的,此时你可以关注了解一下信托产品,信托产品的运作模式是把钱借给需要扩大生产的企业,这种类型的企业往往无法通过贷款满足资金需求,因而找到信托寻找资金,利率比较高,大多为8%-10%,并且会抵押一部分固定资产,风险等级不是很高。 美国花旗银行里的理财产品可靠吗?这个问题是说不清楚的,理财产品既有保本型的也有不保本的,产品的风险承担也会因产品的不同而不同,有些产品是可以保证固定收益,但是利率会比较低,所以如果你一味的只想追求可靠性,不愿意承担太多风险,那么你就选择低风险的产品,当然收益也会降低。

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《花旗银行:发力交易银行产品创新》 相关文章推荐九:【美国花旗银行里的理财产品可靠吗】

美国花旗银行里的理财产品可靠吗?投资者拿钱做投资的时候,肯定会考虑这个问题,美国花旗银行里的理财产品可靠吗?这个问题是没有具体的答案的,理财产品有的可以保障本金,有的不能保障本金,产品的风险等级各有不同,所以是否可靠因产品而异。 图示说明:理财锦囊漫画图美国花旗银行里的理财产品可靠吗?回答一:任何理财产品都有风险 宜人贷http://www.yirendai.com/caifuwenku提醒大家,银行里的理财产品本质就是用钱再生钱,用利再生利。基本上没有产品是依附于实体经济而产生实际的效益的。所以随着市场利率的不断升高,收益会有明显的增加,但是很有可能是某一个制高点的时候崩盘,这也是为什么说任何理财产品都存在风险是原因。所以银行都会要求每个投资者在投资以前进行风险承受能力评估,如果产品的风险等级高于投资者自身的风险承受能力,那么银行是不允许投资者购买此类理财产品的。 美国花旗银行里的理财产品可靠吗?回答二:取决于你的投资金额和产品性质 当你开始准备投资,此时你也要慎重去的考虑你自身现有的可以投资的费用,如果你手上的资金量并不是很大,没有太多的闲置资金,那么你可以考虑购买短期的理财产品,一般银行里的理财产品都是5万元起投的,投资期限大概在1个月到两个月左右,此类产品风险低,收益快,并且能够随时赎回,实时到账,解决需要随时用钱的烦恼。如果你手上有一部分资金不需要用,并且遇到了很好的时机,那么你可以选择保本的理财产品,了解其收益计算方式,此类产品的安全保障系数还是比较高的。如果你可以投资的金额高于100万了,这些资金全部用于购买理财产品肯定是需要承受很大的风险的,此时你可以关注了解一下信托产品,信托产品的运作模式是把钱借给需要扩大生产的企业,这种类型的企业往往无法通过贷款满足资金需求,因而找到信托寻找资金,利率比较高,大多为8%-10%,并且会抵押一部分固定资产,风险等级不是很高。 美国花旗银行里的理财产品可靠吗?这个问题是说不清楚的,理财产品既有保本型的也有不保本的,产品的风险承担也会因产品的不同而不同,有些产品是可以保证固定收益,但是利率会比较低,所以如果你一味的只想追求可靠性,不愿意承担太多风险,那么你就选择低风险的产品,当然收益也会降低。

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