包商银行被托管,监管释放打破银行刚兑信号?

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包商银行成为历史上首个被监管机构接管的商业银行。5月24日,据央行官网公告,包商银行被中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会实施接管,期限1年,主要原因是该银行出现严重信用风险。

5月26日,中国央行、银保监会就接管包商银行问题答记者问,接管后将通过提供流动性支持、及时调拨充足现金、确保支付系统运行通畅等措施,保持包商银行正常经营。将关注中小银行流动性状况,加强市场监测,综合运用公开市场操作等多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕,维护货币市场利率平稳运行。

其中,最为市场关注的是,5000万元以上的对公存款和同业负债,由接管组和债权人平等协商,依法保障。这条处理公告可谓一石惊起千层浪。目前,市场各方的议论主要疑问包括:银行同业的刚性兑付是否就此打破?今后是否会出现下一个包商银行?信用债市场会再度受到冲击吗?如何看待银行信用风险?

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包商银行何以出现信用风险?

包商银行于1998年12月28日经中国人民银行批准设立,前身为包头市商业银行,2007年9月28日经中国银监会批准更名为包商银行,成为区域性股份制商业银行。在上世纪末国内城商行迎来改制潮时,包商银行成为最早被“明天系”控股的金融机构之一。

包商银行总部设在包头市,共有18家分行、291个营业网点(含社区、小微支行),发起设立了包银消费金融公司,设立了小企业金融服务中心,发起设立了29家村镇银行;机构遍布全国16个省、市、自治区。

包商银行连续两年的年报披露延迟,2017年的年报和2018年的年报都迟迟未披露。如果单从2016年资本充足率看比较正常,但从最近两年的年报未披露的角度推测,信用风险的问题可能比较严重。

值得注意的是,公开资料显示,自2017年起,包商银行的不良贷款率已经至少为3.25%,高于同期全国城商行不良率1.5%的平均水平。而在拨备覆盖率以及贷款拨备覆盖率上,也都低于监管要求,风险抵御能力下降严重,继续补充一级资本。包商银行的股权结构也较为复杂。企查查显示,至少有国有股、个人股、法人股、集体股四类。资料还显示,与包银自身风险255条,与之相关的风险达11752条。

据巨丰投顾分析,历史上,央行,银保监会接管银行情况并不多见。此次接管包商银行,有一定的示范作用。同时,事件背后表明城商行内部管理以及信用风险存在较大问题,也表明管理层加大监管力度的同时,对于出现问题能及时采取应对措施,防止金融风险发生。

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中小银行未来前景如何,

会出现下一个包商银行吗?

整体而言,分析师普遍认为包商银行被托管一事将加速中小银行分化。

中泰证券戴志锋团队认为,导致包商银行信用风险高、流动性压力大的原因在于股权结构和公司治理,而包商银行信用风险和负债端压力大幅高于同行业,属于个案。而我国中小银行的系统性风险未来的压力是经济快速下行、或者流动性突然收紧;这些短期还看不到。包商银行被接管是金融供给侧改革加速推进的信号,预计未来银行接管、并购和重组活动会加速进行。

近年来,包商银行信用风险频发,各项指标,如不良率、逾期率、不良压力和不良认定、拨覆率等,均较同期上市城商行有一定差距。且包商银行经营不善,负债端依赖同业负债维持流动性,资本充足率快速下降至监管线附近。

而银行业的整体财务指标明显好于包商银行,资产质量平稳。而在众多中小银行中,受到区域经济等因素的影响,资产质量呈现分化。我国中小银行的系统性风险未来的压力是经济快速下行、或者流动性突然收紧;这些短期还看不到。

而在存量经济和金融供给侧改革的大背景下,银行业竞争格局是哑铃型。哑铃的一头是头部银行成为金融综合性服务平台,对标国际金融大型集团;哑铃的一头是众多中小银行,聚焦当地,特色化服务实体经济。金融供给侧改革背景下,所有金融机构都面临转型,头部金融机构最有能力转型成功,一部分金融机构面临淘汰。包商银行被接管是金融供给侧改革加速推进的信号,预计未来银行接管、并购和重组活动会加速进行。

投资人关心的还有银行股是否会受到冲击。中金公司分析员王瑶平、张帅帅、田眈、姚泽宇提醒,需警惕包商银行事件对中小银行股价的短期冲击:“行业监管仍将维持较为严格的态度,短期中小银行股价或承压,长期金融供给侧改革下的优胜劣汰带动估值分化。此外,银行资本补充审批有序推进。”

平安证券刘志平、赵耀、李晴阳团队整体上也对银行股有信心。他们表示,“金融股是重要的大盘股组成部分,其整体涨跌幅与市场投资风格密切相关。若市场行情出现系统性风险,市场整体估值向下,有可能带动金融板块股价下跌。”

申万宏源证券马鲲鹏、李晨、郑庆明团队建议投资人在判断优质的中小银行时考虑以下内容:“在金融供给侧改革的大背景下,存在核心竞争力的中小银行将在基本面和估值上取得长期优势。对于优秀的银行而言,自下而上的角度才是关键,务必重视被行业负面情绪扰动导致股价超跌带来的显著相对收益,而基本面确定性强的内部优势凸显板块绝对收益。”

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监管释放打破银行刚兑信号?

对于“银行同业刚兑是否被打破”这一问题,分析师的意见并不统一。中泰证券戴志锋团队认为,本次处置表明,政府有意逐渐撤出对各类银行的“隐形兜底”,政策正释放出打破银行“刚兑”的信号。

申万宏源马鲲鹏团队认为,此次安排既不等于包商银行即将违约,也不等于监管层要打破银行业的刚性兑付。

首先需要明确的是,对于任何金融机构,在面临短期大额资金流出时都会有相应的流动性安排措施。银行的企业客户涉及大额转账或取现之前,都需要事先向银行申报头寸,经银行批准后方可执行;而基金公司对短期内集中大额赎回同样有一定的限制措施。因此,“5000万元以上的对公存款和同业负债,由接管组和债权人平等协商,依法保障”,此举纯属于针对大额资金流出的流动性安排举措,“平等协商、依法保障”并不等于“包商银行无法兑付而即将违约”。

其次,此举更不应解读为监管打破银行“刚性兑付”。作为一家面临托管的银行,包商银行对于大额对公存款和同业负债设立流动性管理安排,是合法、合规、合理且符合行业惯例的,更是防范短期流动性风险的有效手段。投资者不应对此进行负面解读,更不应将其与“刚性兑付”这一并不直接相关的概念刻意挂钩。

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信用债市场会受到何种影响?

谈及对债市的影响,招商证券尹睿哲、李豫泽团队认为,包商银行事件引发市场对于存单信用风险的遐想建议,但“更应该关注此次事件可能引发的流动性冲击”。

截至目前,包商银行存量券包括同业存单578亿左右,次级债65亿元及一只专项债“16包商银行小微01”50亿元。如果因违规事宜导致包商银行相关个券出现抛压,不仅会波及存单收益率曲线,同时可能引致“类包商银行”(2年未出年报/同业负债高企/不良骤增等,且存量券不少的城商行)存量券的抛盘。

今年以来,市场波动的加剧,加之资管新规的制约,导致银行理财及非银配置向中短端品种扎堆,期限利差也因此被动走阔,不似过往牛市末端。如果监管预期维稳不及时,“包商银行”事件或率先冲击存单收益率曲线,进而向短端利率债及中高等级短端信用债传导;而信用债中,中高等级中短端城投债利差保护不足,被利率债联动的概率较大。我们建议密切关注存单市场的调整会否朝着利率与信用市场传染。倘若优质信用债出现超调现象,建议积极介入。

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如何看待银行信用风险?

信用风险是我国银行业面临的最主要风险,近期对外征求意见的最严银行资产风险分类标准,体现了监管层全面风险监管理念,同时“信用风险管控”也逐渐成为银行发展战略制定的重点。

全面监管信用风险

信用风险是我国银行业面临的最主要风险。

信用风险是指银行因借款人(又称交易对手)不能根据约定条件履行其支付贷款利息利偿还贷款本金义务而蒙受损失的可能性。

银行信用风险不仅出现于贷款业务,在担保、承兑、债券和其他投资、同业资产、应收款项等表内、表外业务中同样存在。这种风险关系到银行的生死存亡。

银行的信用风险主要来自于两个方面:一是存款者到银行提款的时候银行没有足够的资金进行兑付;二是债务到期时候,借款人没有按照规定归还贷款和利息。

中国银行业协会、普华永道今年联合发布的《中国银行家调查报告(2018)》显示,60.8%的银行家认为“不良贷款集中爆发的风险”将是银行业面临的主要风险。同时,32.4%的银行家将“不良贷款增长”作为银行经营的最大压力来源。

据银保监会4月30日消息,为促进商业银行准确评估信用风险,真实反映资产质量,银保监会近日制定了《商业银行金融资产风险分类暂行办法》(以下简称《暂行办法》),并向社会公开征求意见。

《暂行办法》被称为最严银行资产风险分类标准,体现了监管层全面风险监管的理念。相关数据显示,2018年末,我国商业银行信贷资产占其全部资产总额的51.71%,有将近一半为非信贷资产。1998年央行发布的《贷款风险分类指导原则》主要针对贷款提出分类要求,对贷款以外的其他资产及表外项目规定不细致,不利于银行全面掌控风险。

针对近年来我国银行业务快速发展,商业银行的资产结构发生较大变化,贷款在金融资产中占比总体下降,非信贷资产占比明显上升的现状,《暂行办法》规定,商业银行应对表内承担信用风险的金融资产进行风险分类,包括但不限于贷款、债券和其他投资、同业资产、应收款项等。表外项目中承担信用风险的,应比照表内资产相关要求开展风险分类。

分析人士称,新政这样扩展资产风险分类范围,对非信贷资产提出以信用减值为核心的分类要求,尤其对资管产品提出穿透分类要求,有利于银行全面掌握各类资产的信用风险,有针对性地加强信用风控。

如何管控银行信用风险?

《中国银行家调查报告(2018)》显示,未来一段时间内,“信用风险管控”仍将是各家银行发展战略制定的重点,资产质量变化仍将受到持续、高度关注。

那么,对于危及生死存亡的银行信用风险,银行自身应该如何预防呢?

1、建立信用风险管理体系

防止信用风险是一个系统性的工作,只在某个环节做好是不起作用或者作用较小的,必定要做好整体的防御。在整体上进行统筹建设,建立信用风险管理系统,从业务的获取到放出贷款,再到回收,从每个环节都要做好预防。

2、加强风险管理团队的建设

很多商业银行的风险管理团队较为薄弱,对于银行信用风险防控的作用不能够发挥。为了改变这种局面就要加强人才的引起,并且对于风险团队进行教育和培训。

3、对于各项业务进行定期核查

风险就潜伏在每一项业务中,不同的业务发生的风险可能性以及危害性不同,银行的风险挂历团队应该定期对业务的可能性和可能造成损失进行评价和识别。

4、对于贷款客户要多甄别

在进行业务之前,对于客户的信息收集和分析,并且甄别信息的准确性,防止出现虚假信息造成对于客户错误的判定。

5、分散贷款

很多商业银行的信贷业务常常集中在某一行业,这些行业一旦受到宏观政策的影响出现巨大的变化,那对于贷款人带来的变化就是颠覆性的变化,自然商业银行就是巨大的损失。因此商业银行应扩大自己的信贷行业。

综合来源:北方新金融研究院、央行官网、华尔街见闻。

封面图片来自于网络。

责编: 小野菌 | 视觉:李盼 | 监制:卜海森 李俊虎

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《包商银行被托管,监管释放打破银行刚兑信号?》 相关文章推荐一:包商银行接管组负责人就有关问题答问

▲来源:人民银行网站、金融时报,后台留言“接管包商银行”即可获得更多咨询。

记者:接管包商银行已经过了3周,请问最新进展如何?

答:过去的3周里,在人民银行、银保监会和包商银行接管工作领导小组指导下,在各部门、各地方党政特别是内蒙古自治区党委政府,以及有关金融机构、企业大力支持下,接管组托管组加班加点,连续工作,对包商银行的接管工作进展得比较顺利。接管后的包商银行,在资产、负债等各项业务方面总体比较稳定,各分行、各网点井然有序。按照“新老划断”原则,自5月24日起,个人储蓄业务照常办理,并按新的优惠利率执行;签署协议后的业务,以及新增存款和授信业务,由人民银行、银保监会、存款保险基金提供全额保障,也按新的优惠利率执行,其他新业务也正有序展开。

截至6月7日,由存款保险基金管理公司对包商银行大额对公客户和同业客户的债权收购和转让工作全部完成,包商银行接管托管的第一阶段工作告一段落。

下一步,接管托管工作的重心将转向推进清产核资等后续处置工作。目前,接管组严格按照招投标程序,已完成会计师事务所、律师事务所、评估师事务所等第三方中介机构的选聘工作,并尽快启动清产核资工作。

记者:如何评价包商银行大额债权部分先期保障政策?您认为目前的先期保障水平是否适当?

答:这次由存款保险基金出资,设立存款保险基金管理公司,实施收购承接,就是为了尽可能保障包商银行各类债权人的合法权益。包商银行信用风险严重,按照《存款保险条例》和国际上的一些做法,如果对包商银行直接采取破产清偿措施,各类存款人最高只能获得50万元赔付。

但是,实施收购承接的处置方式,其保障程度就可以**提高。这次存款保险基金管理公司在实施收购承接中,对全部个人储蓄存款、5000万元以下对公存款和同业负债本息全额保障,分别对应了520万储户、2.5万户企业和同业机构。理财业务的原有合同继续执行,20万客户基本不受影响。

此外,为了提高保障程度,对于5000万元以上的大额债权,实行分段计算,还按同一客户债权债务轧差后的债权净额提供先期保障。这些措施使得400多户债权金额在5000万元以上的大额对公债权人也获得了全额保障,对公客户债权人获得全额保障的比例达到了99.98%。据初步测算,少数未获全额保障的大额对公和同业债权人,其先期保障程度也平均达到了90%左右,总体保障程度远远超过市场预期,市场反应正面。5月24日接管后,包商银行的个人储蓄客户存款基本稳定,并没有发生银行挤兑、集中提前支取等行为,原来担心的“存款搬家”并未出现,也说明老百姓对接管包商银行是支持的。

同时,未被收购的债权部分,也没有灭失,依法参与后续受偿。

此外,大额债权收购和转让协议签署的完成时间,较预定时间提前了3天,债权人给予了充分理解。

总体看,依法运用存款保险基金采取收购承接方式处置包商银行风险,较好实现了保护存款人利益和维护稳定的政策目标。

记者:怎样看待对极少数大额对公和同业客户没有提供100%先期全额保障,打破了刚性兑付?

答:理论界和市场上有相当多的专家学者认为,如果对各类对公和同业债权一概提供100%的全额保障,看上去市场震动小、影响小,实则是“捂盖子”,对公共资金的使用也将是“无底洞”。那样只会进一步强化刚性兑付,助长市场激进行为。纵容金融机构所谓的“牌照信仰”和“规模信仰”,不做科学扎实的风险评估和控制,大量购买违规的高息产品,放任各类激进经营模式野蛮成长,放任道德风险,后果就不是短期影响这么简单了,这必将导致潜在的金融风险愈演愈烈,直至局部风险演化成系统性危机。

市场上也有许多专家提出批评意见,认为先期保障程度过高,远远超出了2004年前后国家处置“德隆系”风险时的保障水平,也超出了《存款保险条例》50万元限额。对此,我们都在事先作了充分评估和论证。比如,“德隆系”风险处置时的保障对象,主要针对的是证券公司挪用的客户保证金,而且个人债权也不是100%保障。至于《存款保险条例》50万元限额,只适用于直接破产清偿方式。对商业银行实施的债务重组或收购承接方式,其保障程度不受50万元限额限制。

因此,按照既定方案,这次接管包商银行时,我们在守住风险底线的前提下,依法依规打破刚性兑付,虽然带来一点小的阵痛,但有利于加强市场教育,纠正部分机构一些激进的经营模式,让市场机制真正发挥作用,健全市场纪律,换来中国金融市场和金融体系的整体稳定和健康发展。

目前看,金融市场也在逐步适应和调整中,短期影响是完全可以通过市场的理性调整加以应对的,各项市场指标正在趋于平稳。

记者:请问您如何看待接管包商银行的时机和效果?

答:今年是防范化解重大金融风险三年攻坚战的关键之年。接管前,包商银行已经出现严重信用危机,同业客户中400多家中小金融机构的风险极易形成连锁反应,必须果断采取措施。否则,越拖风险越大,蔓延范围也越广。如果包商银行风险被动爆发,国家处置风险使用公共资金的成本和代价将会更大,对金融和社会稳定的冲击也将更大。

从接管以来的情况看,金融监管部门选择当前时间窗口及时接管包商银行、由人民银行会同银保监会组成接管组、选择一家大型银行进行托管,是完全正确的。就连包商银行的员工,以及地方政府也认为,接管前“提心吊胆”,接管后“踏实了”,而且“早接管,早安心”。

接管以来,包商银行正常经营,井然有序。比如,接管后包商银行到期的300亿元大额同业资金中,只有10亿元划出,绝大部分到期同业资金选择继续留在包商银行,享受新的优惠利率,包商银行资产负债规模实现小幅增长。

还比如,包商银行的同业存单发行也正逐步恢复正常。6月3日至6月14日,包商银行连续4次成功发行同业存单32亿元,具备了正常的资金自我平衡和业务经营能力。对于需要流动性周转的个别中小金融机构,包商银行还允许提前支取同业存款,为金融市场稳定作出积极贡献。

总体看,包商银行虽然有部分净流出资金,但净流出规模远远小于预期,且逐周收敛。

下一步,我们将在清产核资的基础上,尽快对包商银行开展市场化改革重组,促进包商银行尽快重生为一家完全健康稳健的银行。

《包商银行被托管,监管释放打破银行刚兑信号?》 相关文章推荐二:突发!包商银行被接管

据央行消息,

5月24日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会联合发布公告,鉴于包商银行股份有限公司出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,依照《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》有关规定,中国银行保险监督管理委员会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管,接管期限一年。

根据有关法律法规规定,由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会会同有关方面组建接管组,对包商银行实施接管。自接管开始之日起,接管组全面行使包商银行的经营管理权,并委托中国建设银行股份有限公司托管包商银行业务。建设银行组建托管工作组,在接管组指导下,按照托管协议开展工作。

接管后,包商银行正常经营,客户业务照常办理,依法保障银行存款人和其他客户合法权益。(完)

银行被接管,这种事情极其罕见。

包商银行的作风相当大胆,跟多家贷款平台也有很强的合作。

估计是资产风险,有包商信用卡的朋友,做好心理准备!

《包商银行被托管,监管释放打破银行刚兑信号?》 相关文章推荐三:包商银行被接管!央行银保监会六问六答

5月24日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会联合发布公告,鉴于包商银行股份有限公司出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,中国银行保险监督管理委员会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管,接管期限一年。

图片来源:银保监会

自接管开始之日起,接管组全面行使包商银行的经营管理权,并委托中国建设银行股份有限公司托管包商银行业务。建设银行组建托管工作组,在接管组指导下,按照托管协议开展工作。接管后,包商银行正常经营,客户业务照常办理,依法保障银行存款人和其他客户合法权益。

随后,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会负责人就接管包商银行问题答记者问,具体内容如下:

一、为什么要接管包商银行?

包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,依照《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定,人民银行、银保监会会同有关方面于2019年5月24日依法联合接管包商银行,接管期限为一年。

二、为什么由中国建设银行实施托管?

托管的目的是保障包商银行正常经营,各项业务不受影响。

中国建设银行是中国最大的商业银行之一,综合实力强,经营管理规范,网点和客户服务体系完善。由中国建设银行实施托管,有利于保障包商银行各项业务正常开展,持续运营。

三、个人储蓄存款本息是否得到全额保障?

人民银行、银保监会和存款保险基金对个人储蓄存款本息全额保障,个人存取自由,没有任何变化。

四、接管对个人理财业务有何影响?

接管后,包商银行个人理财各项业务不受影响,原有合同继续执行,无需重签。

五、持有包商银行银行卡怎么办?网上银行业务是否受影响?

接管后,包商银行银行卡照常使用,具有银联标识的银行卡可继续在各家银行通存通兑,网上银行业务照常运营,不受影响。

六、接管后,个人客户需要配合做什么?

不需要。

接管后,包商银行正常经营,个人存、贷、汇等各项业务照常办理,无需个人配合做任何工作。

责编: 宥朗 | 视觉:李盼 | 监制:卜海森 李俊虎

《包商银行被托管,监管释放打破银行刚兑信号?》 相关文章推荐四:包商银行接管组负责人:接管托管第一阶段工作已告一段落

6月16日,包商银行接管组负责人就有关问题答《金融时报》记者问。

《金融时报》:接管包商银行已经过了3周,请问最新进展如何?

答:过去的3周里,在人民银行、银保监会和包商银行接管工作领导小组指导下,在各部门、各地方党政特别是内蒙古自治区党委政府,以及有关金融机构、企业大力支持下,接管组托管组加班加点,连续工作,对包商银行的接管工作进展得比较顺利。接管后的包商银行,在资产、负债等各项业务方面总体比较稳定,各分行、各网点井然有序。按照“新老划断”原则,自5月24日起,个人储蓄业务照常办理,并按新的优惠利率执行;签署协议后的业务,以及新增存款和授信业务,由人民银行、银保监会、存款保险基金提供全额保障,也按新的优惠利率执行,其他新业务也正有序展开。

截至6月7日,由存款保险基金管理公司对包商银行大额对公客户和同业客户的债权收购和转让工作全部完成,包商银行接管托管的第一阶段工作告一段落。

下一步,接管托管工作的重心将转向推进清产核资等后续处置工作。目前,接管组严格按照招投标程序,已完成会计师事务所、律师事务所、评估师事务所等第三方中介机构的选聘工作,并尽快启动清产核资工作。

《金融时报》:如何评价包商银行大额债权部分先期保障政策?您认为目前的先期保障水平是否适当?

答:这次由存款保险基金出资,设立存款保险基金管理公司,实施收购承接,就是为了尽可能保障包商银行各类债权人的合法权益。包商银行信用风险严重,按照《存款保险条例》和国际上的一些做法,如果对包商银行直接采取破产清偿措施,各类存款人最高只能获得50万元赔付。

但是,实施收购承接的处置方式,其保障程度就可以**提高。这次存款保险基金管理公司在实施收购承接中,对全部个人储蓄存款、5000万元以下对公存款和同业负债本息全额保障,分别对应了520万储户、2.5万户企业和同业机构。理财业务的原有合同继续执行,20万客户基本不受影响。此外,为了提高保障程度,对于5000万元以上的大额债权,实行分段计算,还按同一客户债权债务扎差后的债权净额提供先期保障。这些措施使得400多户债权金额在5000万元以上的大额对公债权人也获得了全额保障,对公客户债权人获得全额保障的比例达到了99.98%。据初步测算,少数未获全额保障的大额对公和同业债权人,其先期保障程度也平均达到了90%左右,总体保障程度远远超过市场预期,市场反应正面。5月24日接管后,包商银行的个人储蓄客户存款基本稳定,并没有发生银行挤兑、集中提前支取等行为,原来担心的“存款搬家”并未出现,也说明老百姓对接管包商银行是支持的。

同时,未被收购的债权部分,也没有灭失,依法参与后续受偿。

此外,大额债权收购和转让协议签署的完成时间,较预定时间提前了3天,债权人给予了充分理解。

总体看,依法运用存款保险基金采取收购承接方式处置包商银行风险,较好实现了保护存款人利益和维护稳定的政策目标。

《金融时报》:怎样看待对极少数大额对公和同业客户没有提供100%先期全额保障,打破了刚性兑付?

答:理论界和市场上有相当多的专家学者认为,如果对各类对公和同业债权一概提供100%的全额保障,看上去市场震动小、影响小,实则是“捂盖子”,对公共资金的使用也将是“无底洞”。那样只会进一步强化刚性兑付,助长市场激进行为。纵容金融机构所谓的“牌照信仰”和“规模信仰”,不做科学扎实的风险评估和控制,大量购买违规的高息产品,放任各类激进经营模式野蛮成长,放任道德风险,后果就不是短期影响这么简单了,这必将导致潜在的金融风险愈演愈烈,直至局部风险演化成系统性危机。

市场上也有许多专家提出批评意见,认为先期保障程度过高,远远超出了2004年前后处置国家“德隆系”风险时的保障水平,也超出了《存款保险条例》50万元限额。对此,我们都在事先作了充分评估和论证。比如,“德隆系”风险处置时的保障对象,主要针对的是证券公司挪用的客户保证金,而且个人债权也不是100%保障。至于《存款保险条例》50万元限额,只适用于直接破产清偿方式。对商业银行实施的债务重组或收购承接方式,其保障程度不受50万元限额限制。

因此,按照既定方案,这次接管包商银行时,我们在守住风险底线的前提下,依法依规打破刚性兑付,虽然带来一点小的阵痛,但有利于加强市场教育,纠正部分机构一些激进的经营模式,让市场机制真正发挥作用,健全市场纪律,换来中国金融市场和金融体系的整体稳定和健康发展。

目前看,金融市场也在逐步适应和调整中,短期影响是完全可以通过市场的理性调整加以应对的,各项市场指标正在趋于平稳。

《金融时报》:请问您如何看待接管包商银行的时机和效果?

答:今年是防范化解重大金融风险三年攻坚战的关键之年。接管前,包商银行已经出现严重信用危机,同业客户中400多家中小金融机构的风险极易形成连锁反应,必须果断采取措施。否则,越拖风险越大,蔓延范围也越广。如果包商银行风险被动爆发,国家处置风险使用公共资金的成本和代价将会更大,对金融和社会稳定的冲击也将更大。

从接管以来的情况看,金融监管部门选择当前时间窗口及时接管包商银行、由人民银行会同银保监会组成接管组、选择一家大型银行进行托管,是完全正确的。就连包商银行的员工,以及地方政府也认为,接管前“提心吊胆”,接管后“踏实了”,而且“早接管,早安心”。

接管以来,包商银行正常经营,井然有序。比如,接管后包商银行到期的300亿元大额同业资金中,只有10亿元划出,绝大部分到期同业资金选择继续留在包商银行,享受新的优惠利率,包商银行资产负债规模实现小幅增长。

还比如,包商银行的同业存单发行也正逐步恢复正常。6月3日至6月14日,包商银行连续4次成功发行同业存单32亿元,具备了正常的资金自我平衡和业务经营能力。对于需要流动性周转的个别中小金融机构,包商银行还允许提前支取同业存款,为金融市场稳定作出积极贡献。

总体看,包商银行虽然有部分净流出资金,但净流出规模远远小于预期,且逐周收敛。

下一步,我们将在清产核资的基础上,尽快对包商银行开展市场化改革重组,促进包商银行尽快重生为一家完全健康稳健的银行。

责编:李俊虎| 视觉:李盼 | 监制:卜海森 李俊虎

来源:金融时报

《包商银行被托管,监管释放打破银行刚兑信号?》 相关文章推荐五:重磅!银保监会回应包商银行接管、恒丰银行重组、明天集团风险处置等进展

CFIC导读

◆6月9日,银保监会官网刊出银保监会新闻发言人答《金融时报》记者问,六问六答回应了包商银行接管、恒丰银行重组、明天集团风险处置等焦点问题进展。

一、请介绍一下包商银行被接管后的最新进展?

自5月24日包商银行被接管以来,各类业务照常办理,各项系统平稳运行,营业网点井然有序,银行头寸充足,流动性整体充裕。按照新老划断原则,包商银行新的资产负债保持平稳运行。近日,该行发行期限6个月的同业存单10亿元,发行期限3个月的同业存单2亿元,发行利率分别为3.25%和3.15%,同业业务已恢复正常。目前,大额债权收购和转让协议签署工作已经顺利完成。

二、包商银行接管托管工作下一步有什么安排?

下一步,将在确保包商银行正常稳健经营的前提下,适时启动清产核资工作。聘请国内一流会计师事务所、律师事务所和资产评估事务所等中介机构,共同对包商银行开展资产负债清查、账务清理、债权债务关系清理、价值重估、核实资本等工作。接管组、托管组将严格依法依规,及时进行信息披露,确保各项工作阳光操作、公开透明、公平公正。我们将严格执行国家法律,自始自终保障各民事主体的合法权益,相关债权和股权都将按照法定程序进行处理。

三、据了解,山东省正在对恒丰银行进行改革重组,请问进展如何?

据我们掌握的情况,因案件查处和改革重组等因素,恒丰银行暂未对外披露年报。山东省委省政府高度重视恒丰银行综合改革,正在加快推进相关工作。整体改革思路已获得各有关方面同意,下一步将抓紧实施。恒丰银行前期有关涉案人员正在依法查办。

目前,恒丰银行总部已搬迁至济南,流动性充足,经营状况稳定。监管部门将继续指导恒丰银行加强风险防控,强化合规经营,保持经营稳中向好的态势。

四、如何看待市场上关于部分中小银行风险的传言?

近期,市场上确有一些不实传言,我们也发现个别机构的行为扰乱了正常的市场秩序,有的传言和行为甚至是违法违规的。金融管理部门已及时予以纠正,对相关机构和责任人也进行了警告和惩戒。

当前,中小银行运行平稳,流动性较为充足,总体风险完全可控。少数中小银行未按时披露年报,属于特殊情况。相关银行有的正处于股权重组阶段,有的正在筹备上市,有的更换了审计师,任务量较大,未能按时完成审计工作。这些情况已按规定向监管部门进行了报告,监管部门将督促相关机构加快推进审计工作,尽快披露年报。

银保监会将继续按照***、***的工作部署,支持中小银行回归本源、专注主业,加大政策支持力度,积极解决发展难题,推动中小银行高质量发展。从近期与大型商业银行和股份制商业银行座谈的情况看,他们一致表示,将继续与中小银行正常开展同业业务,共同维护金融市场平稳运行。

五、与明天集团有关的其他金融机构情况如何?

金融管理部门高度重视明天集团风险处置工作。在各方共同努力下,明天集团调整结构,瘦身转型,整体风险从发散转为收敛。该集团按照市场化法治化原则,主动转让若干金融机构股权,多措并举化解各类风险。截至目前,已将持有潍坊银行、泰安银行、中江信托等十余家金融机构的股权向新的投资者转让,并由新的股东经营管理,各项业务经营正常。此外,明天集团相关企业持有部分股份的哈尔滨银行,业务正常,经营稳定,作为上市公司,已如实披露其财务状况。该集团持有股权的其他金融机构,目前经营状态都保持稳定。

六、据了解,银保监会正在研究保险资金投资方面的新政策,能否介绍一下?

为深化保险资金运用市场化改革,进一步优化保险资产配置结构,银保监会正在积极研究提高保险公司权益类资产的监管比例事宜。总体方向是在审慎监管的原则下,赋予保险公司更多投资自主权,更好地发挥保险资金长期投资、价值投资优势,提高证券投资比重,促进资本市场长期稳定健康发展。

本文来源:银保监会官网、金融时报

微信编辑:李雨琪

《包商银行被托管,监管释放打破银行刚兑信号?》 相关文章推荐六:包商银行被托管,监管释放打破银行刚兑信号?

包商银行成为历史上首个被监管机构接管的商业银行。5月24日,据央行官网公告,包商银行被中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会实施接管,期限1年,主要原因是该银行出现严重信用风险。

5月26日,中国央行、银保监会就接管包商银行问题答记者问,接管后将通过提供流动性支持、及时调拨充足现金、确保支付系统运行通畅等措施,保持包商银行正常经营。将关注中小银行流动性状况,加强市场监测,综合运用公开市场操作等多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕,维护货币市场利率平稳运行。

其中,最为市场关注的是,5000万元以上的对公存款和同业负债,由接管组和债权人平等协商,依法保障。这条处理公告可谓一石惊起千层浪。目前,市场各方的议论主要疑问包括:银行同业的刚性兑付是否就此打破?今后是否会出现下一个包商银行?信用债市场会再度受到冲击吗?如何看待银行信用风险?

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包商银行何以出现信用风险?

包商银行于1998年12月28日经中国人民银行批准设立,前身为包头市商业银行,2007年9月28日经中国银监会批准更名为包商银行,成为区域性股份制商业银行。在上世纪末国内城商行迎来改制潮时,包商银行成为最早被“明天系”控股的金融机构之一。

包商银行总部设在包头市,共有18家分行、291个营业网点(含社区、小微支行),发起设立了包银消费金融公司,设立了小企业金融服务中心,发起设立了29家村镇银行;机构遍布全国16个省、市、自治区。

包商银行连续两年的年报披露延迟,2017年的年报和2018年的年报都迟迟未披露。如果单从2016年资本充足率看比较正常,但从最近两年的年报未披露的角度推测,信用风险的问题可能比较严重。

值得注意的是,公开资料显示,自2017年起,包商银行的不良贷款率已经至少为3.25%,高于同期全国城商行不良率1.5%的平均水平。而在拨备覆盖率以及贷款拨备覆盖率上,也都低于监管要求,风险抵御能力下降严重,继续补充一级资本。包商银行的股权结构也较为复杂。企查查显示,至少有国有股、个人股、法人股、集体股四类。资料还显示,与包银自身风险255条,与之相关的风险达11752条。

据巨丰投顾分析,历史上,央行,银保监会接管银行情况并不多见。此次接管包商银行,有一定的示范作用。同时,事件背后表明城商行内部管理以及信用风险存在较大问题,也表明管理层加大监管力度的同时,对于出现问题能及时采取应对措施,防止金融风险发生。

2

中小银行未来前景如何,

会出现下一个包商银行吗?

整体而言,分析师普遍认为包商银行被托管一事将加速中小银行分化。

中泰证券戴志锋团队认为,导致包商银行信用风险高、流动性压力大的原因在于股权结构和公司治理,而包商银行信用风险和负债端压力大幅高于同行业,属于个案。而我国中小银行的系统性风险未来的压力是经济快速下行、或者流动性突然收紧;这些短期还看不到。包商银行被接管是金融供给侧改革加速推进的信号,预计未来银行接管、并购和重组活动会加速进行。

近年来,包商银行信用风险频发,各项指标,如不良率、逾期率、不良压力和不良认定、拨覆率等,均较同期上市城商行有一定差距。且包商银行经营不善,负债端依赖同业负债维持流动性,资本充足率快速下降至监管线附近。

而银行业的整体财务指标明显好于包商银行,资产质量平稳。而在众多中小银行中,受到区域经济等因素的影响,资产质量呈现分化。我国中小银行的系统性风险未来的压力是经济快速下行、或者流动性突然收紧;这些短期还看不到。

而在存量经济和金融供给侧改革的大背景下,银行业竞争格局是哑铃型。哑铃的一头是头部银行成为金融综合性服务平台,对标国际金融大型集团;哑铃的一头是众多中小银行,聚焦当地,特色化服务实体经济。金融供给侧改革背景下,所有金融机构都面临转型,头部金融机构最有能力转型成功,一部分金融机构面临淘汰。包商银行被接管是金融供给侧改革加速推进的信号,预计未来银行接管、并购和重组活动会加速进行。

投资人关心的还有银行股是否会受到冲击。中金公司分析员王瑶平、张帅帅、田眈、姚泽宇提醒,需警惕包商银行事件对中小银行股价的短期冲击:“行业监管仍将维持较为严格的态度,短期中小银行股价或承压,长期金融供给侧改革下的优胜劣汰带动估值分化。此外,银行资本补充审批有序推进。”

平安证券刘志平、赵耀、李晴阳团队整体上也对银行股有信心。他们表示,“金融股是重要的大盘股组成部分,其整体涨跌幅与市场投资风格密切相关。若市场行情出现系统性风险,市场整体估值向下,有可能带动金融板块股价下跌。”

申万宏源证券马鲲鹏、李晨、郑庆明团队建议投资人在判断优质的中小银行时考虑以下内容:“在金融供给侧改革的大背景下,存在核心竞争力的中小银行将在基本面和估值上取得长期优势。对于优秀的银行而言,自下而上的角度才是关键,务必重视被行业负面情绪扰动导致股价超跌带来的显著相对收益,而基本面确定性强的内部优势凸显板块绝对收益。”

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监管释放打破银行刚兑信号?

对于“银行同业刚兑是否被打破”这一问题,分析师的意见并不统一。中泰证券戴志锋团队认为,本次处置表明,政府有意逐渐撤出对各类银行的“隐形兜底”,政策正释放出打破银行“刚兑”的信号。

申万宏源马鲲鹏团队认为,此次安排既不等于包商银行即将违约,也不等于监管层要打破银行业的刚性兑付。

首先需要明确的是,对于任何金融机构,在面临短期大额资金流出时都会有相应的流动性安排措施。银行的企业客户涉及大额转账或取现之前,都需要事先向银行申报头寸,经银行批准后方可执行;而基金公司对短期内集中大额赎回同样有一定的限制措施。因此,“5000万元以上的对公存款和同业负债,由接管组和债权人平等协商,依法保障”,此举纯属于针对大额资金流出的流动性安排举措,“平等协商、依法保障”并不等于“包商银行无法兑付而即将违约”。

其次,此举更不应解读为监管打破银行“刚性兑付”。作为一家面临托管的银行,包商银行对于大额对公存款和同业负债设立流动性管理安排,是合法、合规、合理且符合行业惯例的,更是防范短期流动性风险的有效手段。投资者不应对此进行负面解读,更不应将其与“刚性兑付”这一并不直接相关的概念刻意挂钩。

4

信用债市场会受到何种影响?

谈及对债市的影响,招商证券尹睿哲、李豫泽团队认为,包商银行事件引发市场对于存单信用风险的遐想建议,但“更应该关注此次事件可能引发的流动性冲击”。

截至目前,包商银行存量券包括同业存单578亿左右,次级债65亿元及一只专项债“16包商银行小微01”50亿元。如果因违规事宜导致包商银行相关个券出现抛压,不仅会波及存单收益率曲线,同时可能引致“类包商银行”(2年未出年报/同业负债高企/不良骤增等,且存量券不少的城商行)存量券的抛盘。

今年以来,市场波动的加剧,加之资管新规的制约,导致银行理财及非银配置向中短端品种扎堆,期限利差也因此被动走阔,不似过往牛市末端。如果监管预期维稳不及时,“包商银行”事件或率先冲击存单收益率曲线,进而向短端利率债及中高等级短端信用债传导;而信用债中,中高等级中短端城投债利差保护不足,被利率债联动的概率较大。我们建议密切关注存单市场的调整会否朝着利率与信用市场传染。倘若优质信用债出现超调现象,建议积极介入。

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如何看待银行信用风险?

信用风险是我国银行业面临的最主要风险,近期对外征求意见的最严银行资产风险分类标准,体现了监管层全面风险监管理念,同时“信用风险管控”也逐渐成为银行发展战略制定的重点。

全面监管信用风险

信用风险是我国银行业面临的最主要风险。

信用风险是指银行因借款人(又称交易对手)不能根据约定条件履行其支付贷款利息利偿还贷款本金义务而蒙受损失的可能性。

银行信用风险不仅出现于贷款业务,在担保、承兑、债券和其他投资、同业资产、应收款项等表内、表外业务中同样存在。这种风险关系到银行的生死存亡。

银行的信用风险主要来自于两个方面:一是存款者到银行提款的时候银行没有足够的资金进行兑付;二是债务到期时候,借款人没有按照规定归还贷款和利息。

中国银行业协会、普华永道今年联合发布的《中国银行家调查报告(2018)》显示,60.8%的银行家认为“不良贷款集中爆发的风险”将是银行业面临的主要风险。同时,32.4%的银行家将“不良贷款增长”作为银行经营的最大压力来源。

据银保监会4月30日消息,为促进商业银行准确评估信用风险,真实反映资产质量,银保监会近日制定了《商业银行金融资产风险分类暂行办法》(以下简称《暂行办法》),并向社会公开征求意见。

《暂行办法》被称为最严银行资产风险分类标准,体现了监管层全面风险监管的理念。相关数据显示,2018年末,我国商业银行信贷资产占其全部资产总额的51.71%,有将近一半为非信贷资产。1998年央行发布的《贷款风险分类指导原则》主要针对贷款提出分类要求,对贷款以外的其他资产及表外项目规定不细致,不利于银行全面掌控风险。

针对近年来我国银行业务快速发展,商业银行的资产结构发生较大变化,贷款在金融资产中占比总体下降,非信贷资产占比明显上升的现状,《暂行办法》规定,商业银行应对表内承担信用风险的金融资产进行风险分类,包括但不限于贷款、债券和其他投资、同业资产、应收款项等。表外项目中承担信用风险的,应比照表内资产相关要求开展风险分类。

分析人士称,新政这样扩展资产风险分类范围,对非信贷资产提出以信用减值为核心的分类要求,尤其对资管产品提出穿透分类要求,有利于银行全面掌握各类资产的信用风险,有针对性地加强信用风控。

如何管控银行信用风险?

《中国银行家调查报告(2018)》显示,未来一段时间内,“信用风险管控”仍将是各家银行发展战略制定的重点,资产质量变化仍将受到持续、高度关注。

那么,对于危及生死存亡的银行信用风险,银行自身应该如何预防呢?

1、建立信用风险管理体系

防止信用风险是一个系统性的工作,只在某个环节做好是不起作用或者作用较小的,必定要做好整体的防御。在整体上进行统筹建设,建立信用风险管理系统,从业务的获取到放出贷款,再到回收,从每个环节都要做好预防。

2、加强风险管理团队的建设

很多商业银行的风险管理团队较为薄弱,对于银行信用风险防控的作用不能够发挥。为了改变这种局面就要加强人才的引起,并且对于风险团队进行教育和培训。

3、对于各项业务进行定期核查

风险就潜伏在每一项业务中,不同的业务发生的风险可能性以及危害性不同,银行的风险挂历团队应该定期对业务的可能性和可能造成损失进行评价和识别。

4、对于贷款客户要多甄别

在进行业务之前,对于客户的信息收集和分析,并且甄别信息的准确性,防止出现虚假信息造成对于客户错误的判定。

5、分散贷款

很多商业银行的信贷业务常常集中在某一行业,这些行业一旦受到宏观政策的影响出现巨大的变化,那对于贷款人带来的变化就是颠覆性的变化,自然商业银行就是巨大的损失。因此商业银行应扩大自己的信贷行业。

综合来源:北方新金融研究院、央行官网、华尔街见闻。

封面图片来自于网络。

责编: 小野菌 | 视觉:李盼 | 监制:卜海森 李俊虎

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《包商银行被托管,监管释放打破银行刚兑信号?》 相关文章推荐七:定了!包商银行因信用风险被接管...现由建行托管

来源:新华社、央行网站

编辑:王叔叔

5月24日被宣布接管

5月24日傍晚,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会联合发布公告,鉴于包商银行股份有限公司出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,依照《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》有关规定,中国银行保险监督管理委员会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管,接管期限一年。

根据有关法律法规规定,由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会会同有关方面组建接管组,对包商银行实施接管。自接管开始之日起,接管组全面行使包商银行的经营管理权,并委托中国建设银行股份有限公司托管包商银行业务。建设银行组建托管工作组,在接管组指导下,按照托管协议开展工作。

接管后,包商银行正常经营,客户业务照常办理,依法保障银行存款人和其他客户合法权益。

现将有关事项公告如下:

一、接管期限

自2019年5月24日起至2020年5月23日止。

二、接管组织

接管组由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会会同有关方面组建。接管组组长:周学东;接管组副组长:李国荣。

三、接管内容

自接管开始之日起,接管组全面行使包商银行的经营管理权,并委托中国建设银行股份有限公司(以下简称建设银行)托管包商银行业务。建设银行组建托管工作组,在接管组指导下,按照托管协议开展工作。

接管后,包商银行正常经营,客户业务照常办理,依法保障银行存款人和其他客户合法权益。

当时央行、银保监会发了答记者问。

一、为什么要接管包商银行?

包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,依照《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定,人民银行、银保监会会同有关方面于2019年5月24日依法联合接管包商银行,接管期限为一年。

二、为什么由中国建设银行实施托管?

托管的目的是保障包商银行正常经营,各项业务不受影响。

中国建设银行是中国最大的商业银行之一,综合实力强,经营管理规范,网点和客户服务体系完善。由中国建设银行实施托管,有利于保障包商银行各项业务正常开展,持续运营。

三、个人储蓄存款本息是否得到全额保障?

人民银行、银保监会和存款保险基金对个人储蓄存款本息全额保障,个人存取自由,没有任何变化。

四、接管对个人理财业务有何影响?

接管后,包商银行个人理财各项业务不受影响,原有合同继续执行,无需重签。

五、持有包商银行银行卡怎么办?网上银行业务是否受影响?

接管后,包商银行银行卡照常使用,具有银联标识的银行卡可继续在各家银行通存通兑,网上银行业务照常运营,不受影响。

六、接管后,个人客户需要配合做什么?

不需要。接管后,包商银行正常经营,个人存、贷、汇等各项业务照常办理,无需个人配合做任何工作。

就接管包商银行问题,主管部门再发声

26日,央行、银保监会新闻发言人再一次就接管包商银行问题答记者问,这一次,是9问9答。

央行、银保监会9问9答:储户存取款自由,秩序井然

将提供流动性支持、及时调拨充足现金

一、包商银行被接管后的处置原则是什么?

一是全面依法依规开展接管工作。二是坚决防范系统性风险,最大限度保护存款人和其他客户的合法权益,保持包商银行业务不中断。三是切实防范道德风险,区分情况落实责任。四是努力实现处置成本最小化。

二、包商银行接管前后,客户存款安全性方面有何不同?

包商银行是因为出现严重信用风险被接管的。接管后,包商银行事实上获得了国家信用,储蓄存款本息得到了全额保障,企业存款也得到了充分保障。从最近两天的情况看,包商银行各地网点资金充裕,储户存取款自由,秩序井然。

三、接管前的个人储蓄存款如何保障?

接管后,对接管前的个人储蓄存款本息由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障,各项业务照常办理,不受任何影响。

四、接管前的对公存款和同业负债如何保障?

5000万元(含)以下的对公存款和同业负债,本息全额保障;5000万元以上的对公存款和同业负债,由接管组和债权人平等协商,依法保障。

按前述政策保障的对公存款和同业负债,接管后其本息均由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障。各项业务照常办理。

五、接管后新增的存款和其他负债如何保障?

接管后新增的个人储蓄存款、对公存款和同业负债本息,由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障,各项业务照常办理,不受任何影响。

六、包商银行被接管后,其发起设立的村镇银行经营是否会受到影响?

包商银行发起设立的村镇银行是独立的法人主体,包商银行被接管后,这些村镇银行继续独立经营。接管组将主导包商银行履行主发起行的责任,这些村镇银行的正常经营将得到更好保障。

七、接管包商银行是否会增加银行体系流动性压力?

接管后,人民银行和银保监会将通过提供流动性支持、及时调拨充足现金、确保支付系统运行通畅等措施,保持包商银行正常经营。人民银行将关注中小银行流动性状况,加强市场监测,综合运用公开市场操作等多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕,维护货币市场利率平稳运行。

八、当前我国银行业特别是中小银行是否稳健?

今年以来,我国宏观经济运行总体平稳,好于预期,供给侧结构性改革不断深化,经济韧性持续增强。宏观杠杆率保持稳定,金融风险趋于收敛,经济金融良性循环。大型银行持续稳健运行,中小银行经营管理能力取得长足进步。在推动供给侧结构性改革过程中,人民银行、银保监会不断加大对中小银行的政策支持,推动中小银行进一步完善公司治理,中小银行的发展将更加健康。

九、建设银行作为托管行将发挥什么作用?

建设银行将以国有大行稳健的经营理念、长期丰富的管理经验和领先的金融科技力量,按照市场化、法治化原则,与包商银行开展全面合作,在提升客户体验、加强内部管理、保护消费者合法权益、优化IT架构和功能等方面发挥积极作用。托管期间,建设银行将全力帮助完善包商银行公司治理结构、风控体系,促进其正常经营和稳健发展,推动包商银行价值提升。作为托管银行,建设银行将依法、公正履行托管职责,与包商银行建立利益冲突“防火墙”,不争抢包商银行****,不发生不当关联交易。

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《包商银行被托管,监管释放打破银行刚兑信号?》 相关文章推荐八:文法讲堂91期--“包商银行被接管事件的解读和制度完善建议”

为提高我院师生的法律意识,拓展其学习思路,提升自身专业知识水平与能力,弘扬法治精神,我院邀请到北京工商大学法学院颜苏副教授,于2019年10月11日开展了关于”包商银行被接管事件的解读和制度完善建议“的专题讲座。文法学院全体研究生及部分本科生参加了讲座。

颜苏副教授由浅入深地讲述了包商银行被接管事件及其相关的制度完善建议。第一:颜博士对包商银行事件做了详细的介绍,讲述了中国人民银行和银保监会对包商银行接管之后,包商银行事实上获得的国家信用、接管后的处理原则、个人存款及对公存款和同业负债的承保规定等情况。

第二:在央行参与接管的权力何在方面,颜博士根据《银行业监督管理法》和《商业银行法》中相关规定分析,指出当银行业金融机构已经或可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的时候,***银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行监管或者促成机构重组。

第三:颜博士在对人民银行参与接管的解释层面指出,对于人民银行的接管权和联合接管,在法律法规中缺乏规定,但从人民银行承担的职责来看,人民银行可以直接参与接管包商银行。

第四:在最后贷款人制度的分析方面,颜博士讲述在我国法律中没有“最后贷款人”的规定。

第五:在存款保险机构的迅速实体化方面,颜博士讲述存款保险基金管理机构由人民银行担任,而存款保险基金管理机构承担采取早期纠正措施和风险处理措施的职能,其次根据《存款保险条例》第七条规定讲述,存款保险基金管理机构的职责之一就是依照本条例的规定采取早期纠正措施和风险处置措施。

第六:在存款保险机构的职能方面,颜博士分别讲述了经济发展、存款结构变化及金融风险状况等因素对存款保险赔付情况的的影响。

第七:在银行监管体系如何发展方面,颜博士分别从人民银行、存款保险机构、未来问题银行处置机制该如何发展三方面进行了讲述。

通过这次讲座,同学们不仅对包商银行事件有了更加深刻的认识,也增长了同学们的法律知识,提高了同学们的法律意识,为更好的创建和谐校园服务。最后,让我们一起来做法律的宣传者,和谐校园的建设者,为和谐校园的建设添砖加瓦。

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编辑|丁晓茹

初审|郝新波

终审|陈砚宝

《包商银行被托管,监管释放打破银行刚兑信号?》 相关文章推荐九:就接管包商银行问题,主管部门发声了!

中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会新闻发言人就接管包商银行问题答记者问。

一、包商银行被接管后的处置原则是什么?

一是全面依法依规开展接管工作。二是坚决防范系统性风险,最大限度保护存款人和其他客户的合法权益,保持包商银行业务不中断。三是切实防范道德风险,区分情况落实责任。四是努力实现处置成本最小化。

二、包商银行接管前后,客户存款安全性方面有何不同?

包商银行是因为出现严重信用风险被接管的。接管后,包商银行事实上获得了国家信用,储蓄存款本息得到了全额保障,企业存款也得到了充分保障。从最近两天的情况看,包商银行各地网点资金充裕,储户存取款自由,秩序井然。

三、接管前的个人储蓄存款如何保障?

接管后,对接管前的个人储蓄存款本息由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障,各项业务照常办理,不受任何影响。

四、接管前的对公存款和同业负债如何保障?

5000万元(含)以下的对公存款和同业负债,本息全额保障;5000万元以上的对公存款和同业负债,由接管组和债权人平等协商,依法保障。

按前述政策保障的对公存款和同业负债,接管后其本息均由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障。各项业务照常办理。

五、接管后新增的存款和其他负债如何保障?

接管后新增的个人储蓄存款、对公存款和同业负债本息,由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障,各项业务照常办理,不受任何影响。

六、包商银行被接管后,其发起设立的村镇银行经营是否会受到影响?

包商银行发起设立的村镇银行是独立的法人主体,包商银行被接管后,这些村镇银行继续独立经营。接管组将主导包商银行履行主发起行的责任,这些村镇银行的正常经营将得到更好保障。

七、接管包商银行是否会增加银行体系流动性压力?

接管后,人民银行和银保监会将通过提供流动性支持、及时调拨充足现金、确保支付系统运行通畅等措施,保持包商银行正常经营。人民银行将关注中小银行流动性状况,加强市场监测,综合运用公开市场操作等多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕,维护货币市场利率平稳运行。

八、当前我国银行业特别是中小银行是否稳健?

今年以来,我国宏观经济运行总体平稳,好于预期,供给侧结构性改革不断深化,经济韧性持续增强。宏观杠杆率保持稳定,金融风险趋于收敛,经济金融良性循环。大型银行持续稳健运行,中小银行经营管理能力取得长足进步。在推动供给侧结构性改革过程中,人民银行、银保监会不断加大对中小银行的政策支持,推动中小银行进一步完善公司治理,中小银行的发展将更加健康。

九、建设银行作为托管行将发挥什么作用?

建设银行将以国有大行稳健的经营理念、长期丰富的管理经验和领先的金融科技力量,按照市场化、法治化原则,与包商银行开展全面合作,在提升客户体验、加强内部管理、保护消费者合法权益、优化IT架构和功能等方面发挥积极作用。托管期间,建设银行将全力帮助完善包商银行公司治理结构、风控体系,促进其正常经营和稳健发展,推动包商银行价值提升。作为托管银行,建设银行将依法、公正履行托管职责,与包商银行建立利益冲突“防火墙”,不争抢包商银行****,不发生不当关联交易。

据新华社北京5月26日电

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