长沙银行小企业信贷中心:“随借随还”,小微企业贷款不再难

网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《长沙银行小企业信贷中心:“随借随还”,小微企业贷款不再难》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

对小微企业而言

每一分利息支出都是经营成本

如何降低融资成本?

是企业经营中特别重要的一环

记者了解到,随着小微金融服务竞争加剧,浏阳市场上已有“随借随还”的小微自助贷款综合服务,企业可在长期授信之下随借随还,以节约资金的使用成本。

无需抵押,最快三天就能到账

“我们做生意的最担心的就是资金周转不来。”三年前,山羊叔叔面包店的老板刘倩在筹备重装湘东分店的时候遇上了资金周转不足的问题。门店重装需要暂时停业,停业便造成了短暂的资金收紧,而门店重装需要大量的成本费用,后续运营成本也要得急,一时间急坏了刘倩。“后来,通过介绍知道了‘长湘贷’,了解到这种贷款方式后,很快被这种方式所吸引,并立即向长沙银行提出了贷款申请。”
因为信誉良好,刘倩未使用任何抵押,便通过长沙银行的“长湘贷”成功贷款100万元,解决了资金燃眉之急。此外,从刘倩提交贷款申请到贷款发放,时间不到一个星期,这让刘倩不由得感慨:“‘长湘贷’真是我们这些小微企业的好帮手!”

随借随还,最高可贷100万元

对很多借贷者来说,能贷到多少钱,是他们最为关注的。
“目前,‘长湘贷’最高是可贷款100万元。”长沙银行小企业信贷中心浏阳分中心相关负责人介绍,还款可根据个人的需求分期慢付或者随借随还,只要一次性签订合同,在合同规定的额度和有效期内,便可以通过长沙银行手机银行自助进行提款和还款,不用每笔贷款都到银行提交审批。
此外,上述工作人员表示,除正常贷款利息外,没有其他的任何费用,申请也非常简单,只要准备好个人资料(如身份证、结婚证、社保),以及经营主体资料(如营业执照、公章、厂房租赁合同)就可以在长沙银行e钱庄APP申请了。
“真的非常方便,而且贷款额度很充足。”近日,正在进行创业的吴女士通过在线申请,顺利贷到了50万元,心里的一块大石头总算落了地。
山羊叔叔面包店的刘倩也告诉记者,“体验了三年,资金灵活起来了,自己的生意也越做越好了!”

从“最多跑一次”到“一次不用跑”

“与传统的信贷业务相比,‘长湘贷’真的做到了审批快、效率高、利率低、操作方便,动动手指就能贷到款,真正方便我们这些小微企业。”说起长湘贷,刘倩毫不掩饰自己的好感,“使用这么多次,自己一次都没有去过银行,要么是银行工作人员亲自****,要么是手机操作。”
“贷款客户只要线上或电话提交申请,我们就会派工作人员上门来为客户进行申报。”长沙银行小企业信贷中心浏阳分中心相关负责人介绍,对于初次使用的客户,工作人员会提前告知需要准备的资料,并上门进行录入,申报成功后,客户也只需要在线上进行签约即可。而对于非首次使用的客户,操作便更简单,只需通过长沙银行e钱庄APP即可办理,真正实现了打通小微企业客户“最后一公里”的用款需求。
银行、商会携手助力小微企业发展。据了解,长沙银行小企业信贷中心浏阳分中心自2013年成立至今已近6年,“长湘贷”已为1800余户浏阳本土企业提供了融资服务,授信金额达9亿元。
特别是今年以来,长沙银行小企业信贷中心浏阳分中心还与浏阳市烟花爆竹总会、大瑶镇花炮产业商会、浏阳市青年企业家商会、浏阳市各乡镇(街道)基层商会、浏阳市楼梯扶手行业协会、快消协会、建材协会等达成合作,对各商会、协会成员企业单位提供更优质的服务及更实惠的政策支持。
【推 广】
编辑 江卉丨审核 龙章平 周开敏

《长沙银行小企业信贷中心:“随借随还”,小微企业贷款不再难》 相关文章推荐一:长沙银行小企业信贷中心:“随借随还”,小微企业贷款不再难

对小微企业而言

每一分利息支出都是经营成本

如何降低融资成本?

是企业经营中特别重要的一环

记者了解到,随着小微金融服务竞争加剧,浏阳市场上已有“随借随还”的小微自助贷款综合服务,企业可在长期授信之下随借随还,以节约资金的使用成本。

无需抵押,最快三天就能到账

“我们做生意的最担心的就是资金周转不来。”三年前,山羊叔叔面包店的老板刘倩在筹备重装湘东分店的时候遇上了资金周转不足的问题。门店重装需要暂时停业,停业便造成了短暂的资金收紧,而门店重装需要大量的成本费用,后续运营成本也要得急,一时间急坏了刘倩。“后来,通过介绍知道了‘长湘贷’,了解到这种贷款方式后,很快被这种方式所吸引,并立即向长沙银行提出了贷款申请。”
因为信誉良好,刘倩未使用任何抵押,便通过长沙银行的“长湘贷”成功贷款100万元,解决了资金燃眉之急。此外,从刘倩提交贷款申请到贷款发放,时间不到一个星期,这让刘倩不由得感慨:“‘长湘贷’真是我们这些小微企业的好帮手!”

随借随还,最高可贷100万元

对很多借贷者来说,能贷到多少钱,是他们最为关注的。
“目前,‘长湘贷’最高是可贷款100万元。”长沙银行小企业信贷中心浏阳分中心相关负责人介绍,还款可根据个人的需求分期慢付或者随借随还,只要一次性签订合同,在合同规定的额度和有效期内,便可以通过长沙银行手机银行自助进行提款和还款,不用每笔贷款都到银行提交审批。
此外,上述工作人员表示,除正常贷款利息外,没有其他的任何费用,申请也非常简单,只要准备好个人资料(如身份证、结婚证、社保),以及经营主体资料(如营业执照、公章、厂房租赁合同)就可以在长沙银行e钱庄APP申请了。
“真的非常方便,而且贷款额度很充足。”近日,正在进行创业的吴女士通过在线申请,顺利贷到了50万元,心里的一块大石头总算落了地。
山羊叔叔面包店的刘倩也告诉记者,“体验了三年,资金灵活起来了,自己的生意也越做越好了!”

从“最多跑一次”到“一次不用跑”

“与传统的信贷业务相比,‘长湘贷’真的做到了审批快、效率高、利率低、操作方便,动动手指就能贷到款,真正方便我们这些小微企业。”说起长湘贷,刘倩毫不掩饰自己的好感,“使用这么多次,自己一次都没有去过银行,要么是银行工作人员亲自****,要么是手机操作。”
“贷款客户只要线上或电话提交申请,我们就会派工作人员上门来为客户进行申报。”长沙银行小企业信贷中心浏阳分中心相关负责人介绍,对于初次使用的客户,工作人员会提前告知需要准备的资料,并上门进行录入,申报成功后,客户也只需要在线上进行签约即可。而对于非首次使用的客户,操作便更简单,只需通过长沙银行e钱庄APP即可办理,真正实现了打通小微企业客户“最后一公里”的用款需求。
银行、商会携手助力小微企业发展。据了解,长沙银行小企业信贷中心浏阳分中心自2013年成立至今已近6年,“长湘贷”已为1800余户浏阳本土企业提供了融资服务,授信金额达9亿元。
特别是今年以来,长沙银行小企业信贷中心浏阳分中心还与浏阳市烟花爆竹总会、大瑶镇花炮产业商会、浏阳市青年企业家商会、浏阳市各乡镇(街道)基层商会、浏阳市楼梯扶手行业协会、快消协会、建材协会等达成合作,对各商会、协会成员企业单位提供更优质的服务及更实惠的政策支持。
【推 广】
编辑 江卉丨审核 龙章平 周开敏

《长沙银行小企业信贷中心:“随借随还”,小微企业贷款不再难》 相关文章推荐二:长沙银行不良连年攀升 一级资本低于行业平均水平筹划“补血”| 银行

截至2019年6月30日,长沙银行一级资本充足率为9.07%,较年初下降0.48个百分点;资本充足率为11.64%,下降0.6个百分点

《投资时报》研究员 金丽

又一家城商行股权遭到股东减持。

9月25日,荣丰控股(000668.SZ)对外披露,控股子公司北京荣丰计划将其持有的长沙银行(601577.SH)股份清仓出售。而这些股权在26日才解除限售,也就是说,限售股刚一上市流通,北京荣丰就计划将其全部卖出。

资料显示,北京荣丰持有长沙银行4982.51万股,占总股本比例1.46%,初始投资成本1484.41万元。若以长沙银行9月30日收盘价8.61元/股计算,北京荣丰的持股市值为4.29亿元。

不过,北京荣丰抛售长沙银行或要等到国庆节之后。信息显示,北京荣丰于2017年10月19日将所持上述股份质押给哈尔滨银行天津分行,质押期限至2019年10月8日,目前尚处于质押状态。若要出售该部分股权,北京荣丰需先动用资金还款解除质押。

此次减持对长沙银行的表面影响是将更换新股东。不过于长沙银行而言,当前最紧要的事宜还是补充资本、处置不良资产。

资本金告急

一级资本水平低于行业平均值的长沙银行,计划发行60亿优先股来补充一级资本的计划正进入快车道。

9月11日长沙银行发布《关于长沙银行股份有限公司非公开发行优先股申请文件二次反馈意见的回复》,这已是该行针对中国证监会反馈意见的二次回复。

从这个回复中可以看到,长沙银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、和资本充足率等指标相比行业平均水平偏低。该行称,通过本次非公开发行优先股,长沙银行将实现其他一级资本的首次补充,资本结构将得到优化,一级资本充足率和资本充足率水平也将得到较为明显的提高。

长沙银行在回复中列举了近三年A股上市城市商业银行的各级资本充足率指标。2016年、2017年、2018年A股上市城市商业银行的核心一级资本充足率平均值分别为9.70%、9.20%、9.33%;长沙银行同期指标分别为8.99%、8.70%、9.53%。

2016年、2017年、2018年A股上市城市商业银行一级资本充足率平均值分别为10.01%、10.47%、10.69%;长沙银行同期指标分别为9.00%、8.72%、9.55%。

2016年、2017年、2018年A股上市城市商业银行的资本充足率平均值分别为12.67%、13.42%、13.41%;长沙银行同期指标分别为12.28%、11.74%.12.24%。

长沙银行表示,从整体上看,其各级资本充足率与行业整体水平不存在显著差异。其中,长沙银行核心一级资本充足率,在2018年发行上市后略高于行业平均值及中位数;一级资本充足率和资本充足率低于行业均值和中位数。

对此,该行解释称,长沙银行未进行其他一级资本工具补充,相比较其他A股上市城市商业银行缺乏其他一级资本。截至2018年12月31日,长沙银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.53%、9.55%、12.24%,持续符合监管要求。

根据2019年半年报,截至2019年6月30日,长沙银行核心一级资本充足率为9.05%,较年初下降0.48个百分点;一级资本充足率为9.07%,较年初下降0.48个百分点;资本充足率为11.64%,下降0.6个百分点。

除了优先股,长沙银行还将发行专项金融债。9月17日,该行发布公告称,已获准在全国银行间债券市场公开发行不超过50亿元金融债券,专项用于发放小型微型企业贷款。

最新数据显示,今年上半年,长沙银行“两增”口径小微企业贷款余额为177.42亿元,较年初增加33.82亿元。

不良持续上升

长沙银行认为有几项原因造成了长沙银行资本充足率指标略低于行业平均水平:一是各项业务的快速发展对资本的需求较高。2016年到2018年,长沙银行资产总额和负债总额年复合增长率分别达到22.66%和22.75%。上述年复合增长率均在A股上市城市商业银行中位于前列,说明长沙银行各项业务在当时处于持续、快速发展阶段,这在客观上对资本补充提出了更高的要求。截至2019年6月30日,长沙银行资产总额和负债总额较年初分别增长9.77%、10.11%。

二是内生性资本积累无法完全满足资本需求。在“去杠杆、防风险”经济稳中有变的宏观经济形势下,政府将主动防范出现系统性金融风险放在更加重要的位置。长沙银行2016年、2017年、2018年的不良贷款率分别为1.19%、1.24%、1.29%。2019年上半年不良率与年初持平。

为充分应对经营风险,长沙银行持续加大拨备计提力度,2016年、2017年、2018年的拨备覆盖率分别为263.05%、260%、275.4%。今年上半年拨备覆盖率进一步上升到285.64%。拨备覆盖率呈现整体上升趋势,更高的拨备要求一定程度上降低了银行的内生性资本补充能力。

由于不良贷款增长、拨备覆盖更为谨慎等因素影响,商业银行整体净利润增速有所下降。长沙银行2016年、2017年、2018年的净利润增速分别为:17.47%、22.55%、14.87%。

三是外源性资本补充规模偏低。长沙银行自2016年12月提交首次公开发行A股股票的申请文件后,至2018年9月顺利完成发行上市,期间未进行核心一级资本补充,导致资本充足水平逐步降低。同时,长沙银行暂未完成其他一级资本补充,这也进一步导致长沙银行一级资本补充率和和资本充足率水平低于其他上市城商行。

保荐人中信证券(600030.SH)称,为持续保持良好的资本充足率水平,长沙银行在业务规模保持稳健增长的同时,多样化运用资本补充工具,加强资本管理,将资本补充管理规划作为整体发展战略的重要组成部分,坚持资本管理目标与战略发展目标相匹配,进一步增强抵御风险的能力,应对未来宏观经济发展的不确定性。

与此同时,长沙银行加快了不良资产处置的步伐。今年1月29日,该行发布《长沙银行股份有限公司关于诉讼事项的公告》,公告表示,长沙银行宁乡支行前期就与湖南沃特玛新能源有限公司、深圳市沃特玛电池有限公司、陕西坚瑞沃能股份有限公司、长沙恩吉实业投资有限公司、中国康富国际租赁股份有限公司、深圳市国华融资租赁有限公司等的合同纠纷,向湖南省高级人民法院提起了诉讼。

9月24日,长沙银行再次发布《关于诉讼事项的进展公告》,就前述诉讼债券,该行已经委托湖南省联合产权交易所有限公司以公开挂牌方式将本次涉诉债权资产全部转让,转让底价为2.75亿元。涉诉债权资产由长沙恩吉实业投资有限公司以转让底价拍得。并且长沙银行已经与长沙恩吉实业投资有限公司签署了《资产转让合同》。

《长沙银行小企业信贷中心:“随借随还”,小微企业贷款不再难》 相关文章推荐三:【峥嵘70年】长沙银行:峥嵘廿二载 书写与长沙文化产业的共生史

编者按:2019年是新中国成立70周年,中国银行业改革、发展与中国经济体制改革同步而行,与共和国共成长,我国银行业从最初的大一统体制,发展到如今以国有大型商业银行为主导、多种类型银行业金融机构互相竞争、共同发展的繁荣局面。银行业金融机构在支持我国经济发展、实现百姓财富保值增值等方面均发挥了重要作用,在国际银行业扮演着越来重要的角色,影响力日益增大。
为呈现几十年来中国银行业取得的巨大成绩,回顾行业发展,总结有益经验,展望行业未来,《中国银行业》杂志社依托全媒体平台,以文字、图片、影像等形式进行全方位、多种形式的相关宣传。中国银行业杂志微信公众号推出“峥嵘70年”专栏,将陆续发表相关主题文章,本专栏大部分内容来自杂志社今年组织的“峥嵘70载 中国银行业崛起”大型策划素材征集活动,活动得到行业内的广泛支持,地方银行业协会、银行业金融机构等踊跃投稿,我们从中精选了优秀作品与读者共同分享。
文/曾卫、李素平、李红亮 长沙银行
20世纪90年代末,为整顿全国金融秩序,提高金融服务质效,城市商业银行作为中国金融史的“新物种”登上历史舞台,全国各地陆续将城市信用社改组为城市商业银行。如雨后春笋般的城市商业银行出现,为今天中国多层次的金融体系奠定了基础,这是中国金融史上的重要篇章。
长沙银行正发迹于这一历史浪潮之中,1997年5月25日,在16家城市信用社基础上,整合成立了长沙银行的前身——长沙城市合作银行。生根于经济不算特别发达的中部地区,长沙银行的组建团队深知,唯有深耕本土特色产业,长沙银行方能行稳致远。彼时的长沙,文化产业正在萌生发芽,势欲破土而出。在默契的一拍即合之下,一段20多年共生共荣、相生相息的历史故事早早地写下了第一笔。

做广电湘军同龄人

湖南卫视与长沙银行同龄。1997年起,湖南电视台第一套节目正式通过亚洲2号卫星传送,频道呼号“湖南卫视”。但实际上,长沙银行与广电湘军的缘分还要往前追溯几年。20世纪90年代中前期,长沙银行尚处于分散的信用社时期,广电湘军也还位于长沙老市区,在全国广电版图中“偏于一隅”。当时,为方便湖南广电业务办理,长沙银行便派驻了两名员工,在广电老台的办公场所里面设了金融服务点,与广电财务一同办公,为台里提供现场结算和票据核算等服务。湖南广电的基本户和工资代发业务从那时起便开立于长沙银行。
1997年,成功上星的广电湘军日渐声名鹊起,《快乐大本营》《还珠格格》等影视节目传遍全国,距离老台十公里之外的湖南金鹰影视大楼办公场所陆续投入使用。与此同时,长沙银行也于当年着手重组工作,开始以长沙城市合作银行的全新面貌出现。湖南金鹰影视大楼作为广电湘军的新驻地,长沙银行为大楼的兴建提供了信贷支持。新大楼完工不久,长沙银行的广电服务团队跟着搬到了“马栏坡”,在广电新大楼的裙楼租下了200多平米的门面,经过一番修葺,长沙银行星沙支行于2001年1月开始对外营业,90%的业务都来自于广电客户。
20年前的“马栏坡”远没有今天这样的名气,还只是长沙郊区不起眼的一片黄泥地,除了广电大楼外,几乎没有更多配套设施。从2001年开业至今都在此工作的长沙银行员工徐滢回忆:“当时广电门口都是黄泥巴路,支行仅配备了5位员工和1台面朝马路的ATM,为了保持机具整洁,我几乎每个小时都要擦拭一遍,从马路飘过来的灰尘不少,但前来办理业务的人其实不多,ATM全天的取款金额最高都不超过2000元。”
2008年9月,徐滢所在的网点有了新名字,为更好地服务广电的老客户,长沙银行星沙支行更名电广支行,成了服务广电湘军的专营支行。这一年,湖南卫视《天天向上》也开始正式播出,逐渐发展成为知名综艺节目。
2017年,长沙成为中国首座获评世界“媒体艺术之都”称号的城市。在世界品牌实验室最新发布的2017年“中国500最具价值品牌”排行榜中,湖南广电位居第70位,稳居省级广电第一。与此同时,湖南广电在长沙银行的授信额度约25亿元,存款约40亿元。电广专营支行的队伍从最开始的5人壮大到了20人,每天有上百万的现金流水,服务步履匆忙的广电职工。

烟花易冷,产业长青

除了“媒体艺术之都”,历史名城长沙还有一张响亮的城市名片:“世界烟花之都”。长沙市下辖的浏阳市是大型烟花爆竹生产和贸易基地,产品销往全球100多个国家和地区。2017年,长沙市烟花产业增加值达到226亿元。
2002年,成立刚满5年的长沙银行开始布局县域金融,开设了第一家县域支行浏阳支行。针对长沙文化产业支柱,也是浏阳当地特色产业,长沙银行一直在跟踪服务浏阳的烟花产业。
2012年,随着烟花产业对金融支持的需求越发旺盛,长沙银行在浏阳开设了湖南首家花炮专营支行,定点服务区域烟花产业发展,与明义烟花、中南烟花、万慧烟花、南大烟花等龙头烟花企业以及烟花产业的上下游产业链企业都建立了良好的合作关系,在花炮专营支行,烟花产业的贷款余额一度超过20亿元。
近年来,随着环保意识的增强和雾霾的影响,禁限燃放烟花爆竹呼声日益强烈,浏阳烟花产业正在经历前所未有的洗牌过程。在过去的5年时间里,通过安全许可证的换证淘汰了将近600多个烟花爆竹生产企业,目前仅剩下的不到600家烟花爆竹企业也将迎来新一轮的洗牌。预计在未来5年,烟花爆竹制造企业将会再次收缩50%,浏阳烟花产业发展面临转型困局。
新路,来自思路。作为密切服务浏阳烟花产业的银行,长沙银行也开始调整服务思路,为烟花转型注入金融力量,侧重于关注烟花企业的纳税金额、安全环保和生产规模,引导传统花炮产业转型发展。比如,湖南东信烟花股份有限公司在烟花爆竹行业内的综合实力较强,也是转型起步比较早的烟花企业了。该公司2004年5月出资成立东洋烟花,主营花炮出口业务,在长沙银行等金融机构的支持下,得益于多年经营该行业,在全国20多个省份都建立了自己稳定的销售网络,企业出口转型发展稳步推进,产品远销30多个国家和地区,即使在去年经济压力较大的情况下销售依然稳步增长,预计今年结汇量可达1000万美元以上。
在支持传统烟花产业转型的同时,长沙银行也注重强化对上下游企业的支持服务,通过绿色金融服务拓宽企业融资渠道。造纸行业是花炮行业的重要上游配套行业之一,2017年下半年开始,浏阳市政府对造纸行业进行退出及整合开始制定方案,整个行业保留14家左右,保留企业基本条件:占地面积50亩以上,年产能10万吨,且不得另迁新址,取水证、排污证、各项手续齐全等。杨家纸业为浏阳河流域保留的三家之一,杨家纸业在行业方面环保等走在了前列,如今行业的整治及整合等都以其为标杆。2018年,在知悉公司取得大量排污权的情况下,长沙银行为其推荐了排污权抵押贷款,新增贷款135万元至835万元,解决了其资金周转的缺口,公司业务发展继续保持良好态势。
烟花易冷,产业长青。过去,在烟花产业节节高升光彩照人时,能看到长沙银行金融支持的身影;如今,在烟花产业面临转型阵痛期时,长沙银行也相伴左右;未来,长沙银行与烟花产业新时代故事篇章,还未完待续。

老树新芽,新树生根

由于广电湘军的雄起,马栏山这一早年的荒郊野岭,一跃成为电视节目制作基地。事实上,行走在岳麓山下、湘江之畔,这些年来湖南文化创意产业热潮奔涌,速度和成果更是令人惊叹——5小时直播,观看人数126万,卖出4吨樱桃、3000斤香橙……2019年4月29日,长沙马栏山众创园,前来组团采访的中央媒体长沙高质量发展调研组见证了当下网红+直播平台强大的卖货能力。
2017年,湖南省博物馆重新开馆后,日均参观人数逾1.5万,双休日超2万人,超高的人气甚至带动了“马王堆养生熏香皂”等文创产品的热销,在这里一眼万年被许多来到长沙旅游的人群写入攻略。
不仅湖南,放眼全国,文化消费热潮已然来临。2017年故宫文创产品总营业额达15亿元,超过了当年A股1500家上市公司的营收。
文旅融合、文创产品、视频制作、网红直播……文创产业不仅成为中国走向高质量发展大势下的经济新增长点,更充分诠释着人民对美好生活的向往。
这是新中国成立70年来,产业发展升级和社会沧桑巨变的一个缩影。
应文化创业产业蓬勃发展需要,2017年马栏山(长沙)视频文创园,作为全国首个国家级广播电视产业园区正式挂牌。虎牙直播、西瓜视频、字节跳动等“独角兽”纷至沓来,500多个海内外知名视频项目从马栏山视频文创产业园孵化,总播放量达10亿级以上。2018年,园区视频文创企业实现产值400余亿元。
文化创意产业以“老树发新芽”的速度,延长视频内容产业链,打造一个又一个创新生态圈,抢占着移动互联网时代人们手中的“小屏”,成为当前又一新的经济形态。创意和设计驱动的消费升级时代,巨大的消费升级市场摆在眼前。
为此,长沙银行主动对接服务。2018年6月,与园区签约,提供200亿元金融授信,支持园区企业发展。2019年5月,马栏山文创支行率先对外营业,作为湖南首家文创支行,对接服务园区管委会和入园的一众轻资产文创企业,并探索符合文创企业的金融产品服务。文创支行的成立,为长沙银行提供了新时期下探索向文创产业链上下游企业提供有别于传统产业的金融服务的契机,比如与园区物管方合作,推出适用于轻资产的文创企业融资的风补基金等,开发了如“了不起”系列的初创型文创企业“知了青年”,凭借其“了不起”系列终端产品的开发,文创支行在提供300万元授信的同时,还为其开展财务体检,提出规范建议,为其进一步发展壮大奠定基础。
让轻资产的文创企业“重起来”,更好地服务特色产业发展,长沙银行也在与时代同行。一方面坚持移动优先策略,开发线上产品税e贷,通过大数据分析,联通工商、税务、社保、公积金等系统数据,实现银行只要输入企业的缴税信息,就能确定可放贷的额度,通过手机银行等移动端秒批;另一方面,借助平台搭建,通过数据驱动,实现对客户的精准画像和精致服务。
回顾长沙文化产业发展历程,成立之初是参与者、而今是掌舵人的长沙银行董事长朱玉国感触颇深。在全国城商行成立的浪潮中应运而生的长沙银行,早年是服务当时城市“两小经济”(集体经济和个体私营经济)开户、结算和融资的地方金融主力,伴随着经济社会快速发展,城商行自身也历经革新、蜕变,愈加规范,与地方特色产业发展融合交织得更深,服务理念和服务手段也更加与时俱进。“早年银行的对公业务结算,没有电脑,靠手工打算盘,清交需要人跑,服务基本就是开户、结算和存贷款;现在万物互联、移动优先,云端数据共享、后台精准画像,服务随时随地,银行服务客户的模式和工具早已颠覆以往。”
22年后,湖南卫视依旧是电视领域的领头羊,湖南文创产业已衍生成为湖南经济高质量发展阶段的新增长点,带动周边产业链蓬勃发展,老树新芽新树生根,新旧力量联合助推长沙成为向世人展示湖湘文化乃至中国文化精髓的窗口。
2018年,长沙市文化产业总产值近3000亿元,位居中部省会城市第一,全国前列。长沙银行这一家当初毫不起眼的小银行,成立22年来,通过服务一个个本土重点产业特色产业,不断获取自身发展的强劲力量。同样在2018年,长沙银行登陆上海证交所,跨过资产5000亿元关口,与一众蓝筹公司一起进入上证180指数,成为反映中国资本市场发展若干指标中的一个。
微信征稿启事

《中国银行业》由中国银保监会主管、中国银行业协会主办,是目前唯一一本带有全行业性质的公开刊物,是沟通监管部门和机构的纽带,是行业交流的平台,也是社会了解银行业的窗口。目前《中国银行业》杂志微信公众号已开通征稿邮箱,面向广大读者征稿。我们期待您的稿件。

微信投稿邮箱:zgyhy001@163.com

关注更多精彩内容

《长沙银行小企业信贷中心:“随借随还”,小微企业贷款不再难》 相关文章推荐四:拍拍贷携手长沙银行、华安基金:共创互联网金融未来

10月15日,拍拍贷与长沙银行、华安基金的战略合作发布会在沪举行。此次携手是国内P2P网贷平台、城商行、基金公司首度跨领域的三方合作,掀开了中国互联网金融史上崭新的一页。

作为互联网金融的重要分支,P2P网贷行业在2014年迎来了爆炸性增长。随着政府监管的进入与社会的需求引导,强化资金安全监管、强化P2P平台与传统金融领域的合作、清晰平台金融中介属性已经成为P2P行业的发展方向。与此同时,作为P2P领域发展的实际推动者,以拍拍贷为代表的一批P2P领军平台也正在思考如何通过与传统金融领域的合作,更有效的降低平台投资成本、提升投资收益能力,从而强化P2P模式在互联网金融领域中的竞争能力。此番拍拍贷与长沙银行、华安基金的三方合作,是互联网金融与传统金融的完美融合,既说明互联网金融与传统金融并不互相排斥,而是互补、互惠、互利的关系;也表明了以长沙银行、华安基金为代表的传统金融机构对新兴互联网金融平台未来前景的良好预期。

此次三方合作内容主要包括:长沙银行运用其最新开发的互联网业务系统为拍拍贷的客户提供点对点账户资金划付服务;拍拍贷引导用户在网贷平台投资的同时逐步申请开立和使用长沙银行直销银行产品“e钱庄”,使用其对应的电子银行账户所提供的各项理财功能和服务;而华安基金则作为持牌基金管理公司将为拍拍贷用户的投资资金余额提供货币基金等理财服务。

长沙银行将运用其电子业务系统为拍拍贷提供账户资金划付服务,包括账户开户、转账、取现、收费、分账、记录账务明细及资金余额、用户信息管理、用户账户查询及其他业务服务等一揽子标准化金融服务解决方案;长沙银行还将视个性化服务需求,为拍拍贷及其平台注册用户量身订做个性化的金融服务解决方案。作为最大的互联网网贷平台,拍拍贷在合作过程中为长沙银行和华安基金输送百万计的用户,助力城商行和公募基金向互联网进军。华安基金在合作过程中将彻底改变P2P网贷平台用户的交易资金的属性,把无收益的资金变成了有收益的货币基金的份额,由此极大提高了交易资金等待撮合期的效率和收益。

此次三方携手将起到1+1+1>3的结果,并给用户带来更直接更巨大利益。拍拍贷的投资用户资金站岗期间可以投资华安基金,从而提高投资收益;而长沙银行帮助用户降低了资金划付成本并增加了资金的安全性,最终实现“0”成本的充值、提现操作。

拍拍贷首席执行官张俊表示:“P2P行业的高速发展证明了P2P模式已经成为了一种被认同的安全投资渠道。拍拍贷一贯认为,互联网金融和传统金融之间,不是谁颠覆谁,而是要在相互融合中发挥巨大的效应。同时,以银行为代表的传统金融和以拍拍贷为代表的互联网金融,彼此一定要认清自己的优势与不足,立足差异化进行发展才是大道。银行直接做P2P和P2P发展大额化,都不适合中国的国情。作为行业领军企业之一拍拍贷一直在思考如何通过与金融领域的横向合作强化资金安全,并通过跨平台创新合作模式的设计帮助用户降低投资成本并提升投资收益。未来拍拍贷将更加专注于投资人端的战略布局,在资金风险管控、引入机构资金和提高投资人收益等方面加强与金融产业链的合作。”

银行谋求发展必须要进行发展模式的创新和变革。国外直销银行的兴盛启示,充分利用现代信息技术,借助互联网开展业务,降低成本,回馈、吸引客户,具有广阔的市场前景。作为国内最大的城商行之一,长沙银行也对此番与拍拍贷合作充满了期待。长沙银行电子银行部总经理阳青松表示,随着互联网技术的发展,城商行纷纷开始寻求突破地域限制,利用直销银行等模式拓展客户渠道,积极拥抱互联网金融。选择与拍拍贷合作除了拍拍贷目前在P2P行业中的领军地位外,更看重的是拍拍贷的纯线上模式能够更好地保证投融资双方信息透明度从而实现更有效的风险评估与控制,将成为P2P行业未来发展的主流模式。

华安基金副总裁章国富则指出,自余额宝诞生以来,互联网金融已是大势所趋,越来越多的基金公司开始谋求互联网金融领域的布局。作为基金行业,离用户很远很远。未来的互联网金融领域,或是未来互联网领域里,一定是谁离用户最近谁最有话语权。选择拍拍贷合作是看中了拍拍贷平台的海量投资用户及资金,也是看中了拍拍贷未来高速发展的趋势。与拍拍贷的合作是建立在互利共赢的基础上,互利在于双方可共享用户资源,共赢则在于通过双方的合作能够为用户提供多重的投资收益回报,真正实现拍拍贷、华安基金与用户之间的共赢。

拍拍贷
简单、快速、借得到!

《长沙银行小企业信贷中心:“随借随还”,小微企业贷款不再难》 相关文章推荐五:广东南粤银行存款一举突破千亿元

广东南粤银行自2012年资产规模突破1000亿元关口后,日前,我行存款又紧随其后,一举突破一千亿元大关。这是我行成立十七年来,以及自2005年推行改革创新以来,一次新的跨越。此举,不仅标志着我行跨入全国城商行千亿元存款俱乐部,也意味着在同业竞争中市场占有率的进一步提升,名副其实地跻身于中型银行行列。

值得深思的是,近年来,倍受利率市场化、金融“脱媒”以及经济下行压力等诸多因素影响的银行业,特别是城商行,面临存款来源收窄的多方挑战;如今,我行存款却大幅度全线“逆市”上扬,原因何在?正如行长李甫日前提出:这是我行向改革要红利,向创新要发展结出的硕果,多年来,“改革”与“创新”,历来是南粤银行迎接任何挑战的两大法宝。

我行深有体会的是,正是“改革”所产生的强大内动力,才不可逆转地改变了南粤银行的发展命运。早在2004年,当我行处在技术破产边缘时,董事长韩春剑于2005年临危受命,凭借着敏锐的触觉和过人的智慧,带领大家展开了一系列深层次改革,不仅让我行很快“起死回生”,还为下一步的发展闯出一条崭新的路子。

改革十多年来,广东南粤银行在韩春剑带领下,通过重组改制、增资扩股、二次改革、“三转两建”(战略转型、管理转型、业务转型、队伍建设、文化建设,下同)、“十大要效益措施”等一系列“深耕细作”的改革和创新发展,变无路为有路,不仅成功地抓住了城商行发展的“政策机遇期”,而且在新的一轮金融变革中在全国的城商行序列中脱颖而出;已初步构建了以“新常态、新模式,新梦想”为目标,以“调结构、促转型、控风险、增效益”为抓手,以规模速度型外延发展向质量效率型内涵发展为路径的新的发展模式。

目前,我行除在湛江下辖三家直属支行外,已在广州、深圳、重庆、长沙、佛山、东莞、肇庆、江门、惠州、揭阳、珠海、云浮等地区还开设有12家分行,并发起成立中山古镇南粤村镇银行,营业网点100家,员工逾3000人,成为中国城商行序列中公司治理较完善、监管评级优、市场化程度高的城市商业银行之一。

通过一系列的改革和布局,我行存款余额也一路突飞猛进;从1998年成立之初的10多亿元,到 2007年、2011年分别突破100亿元、500亿元, 2015年7月28日,我行一举跨入了1000亿元的新高度!

然而,我行存款飞升还有另一个法宝,这个法宝就是“创新”。正是“创新”使得我行在市场上如鱼得水,赢得口碑、赢得竞争、赢得了超越。早在2005年,广东南粤银行就成功探索了欠发达地区城商行通过“借船出海”和“行际合作”拓展生存和发展空间的新模式,并大胆实施“业务走出去、机构走出去、人才走出去、品牌走出去”战略,被誉为业内的一匹“黑马”。

近年来,我行在推进增长方式和管理模式的转型上,努力练好“内功”;一方面,通过持续优化适应新常态的KPI考核体系及费用资源配置体系,提升内部活力;通过职能部门的大力转型,不断加快对市场信息的传导、决策和服务;如今,我行对公、小微、零售等业务部门均组建了事业群,金融市场、互联网金融等业务部门均实行事业部管理。

另一方面,我行通过创新产品,进一步创新商业模式,积聚了强大的对外辐射力,让更多的客户体验到我行的优质金融服务。我行除代发工资、保险代理等传统产品外,还开展“感动服务,定制营销”,先后推出第三方存管、基金代销以及卓越系列、如意系列、安逸系列、宝盈天利系列等理财产品,受到市场追捧。

为更好地服务小微、三农、支持实体经济,我行除设立专营机构和专营网点为“三农”提供零距离服务外,先后推出“及时雨”如“吉时贷”、“水产通”、“联保授信”等20多种小微业务产品,以及化肥贷、饲料贷、快速贷、小农贷、滩涂贷等数十种创新产品,赢得了市场广泛赞誉。并以供应链“1+N”金融模式,助推地方特色产业发展;以“结构化融资模式”为重点产业项目提供资金支持;以定制个性化的金融产品,不断加大提升对产业园区、海洋经济、新型城镇化、绿色金融等服务能力;上半年我行新增公司金融客户3089户、新增零售价值客户6000户,零售价值客户规模达到4.5万户。

随着市场需求的多元化,特别是互联网金融、金融脱媒等对银行业带来的新挑战,我行积极站在“互联网+”风口,将互联网技术融入银行服务手段之中;已建立手机银行、微信银行、网银,外加支付平台的业务体系的“3+1”的业务体系;今年5月,我行手机银行html5版本成功上线,上半年,我行手机银行客户为10.6万户,同比增长25倍;微信银行客户1.4万户,同比增长6倍;网银客户29万,同比增长95%。

同时,我行直销银行“南粤e+”规模进一步扩大,网络贷款产品快速发展,跨境支付业务范围已覆盖欧洲、俄罗斯以及巴西等跨境电商重要销售区域;上半年,我行直销银行资产余额超过7000万,累计交投金额超过5亿;网络贷款客户226户,贷款余额3415万,贷款逾期率为0;跨境支付外卡收单本年累计交易额超过2500万;正是通过全面搭建“平台+数据+科技”的新型金融生态链,我行有效克服在物理渠道上的“短板”,并引起了业界极大的关注。

未来谁领风骚,还取决于更大的改革创新。董事长韩春剑如是说:南粤银行存款突破一千亿元,只是我们发展中的一个新起点,今后,南粤银行将在各级党委政府的正确领导下,在人行、监管部门的有效监管下,坚决贯彻中央各项决策部署,进一步通过加大改革、创新力度,不断为市民、为中小微企业提供多层次、多维度的金融服务体验,为湛江乃至广东经济改革发展做出新贡献。

随着金融变革的深入,我行将在深化改革和创新上,进一步拓展新的动力源,做到“一个落地”、“三个提升”、“两个聚焦”、“三个打造”。“一个落地”,即进一步加快南粤“新常态、新模式”的落地,向管理要效益、向定价要效益、向风控要效益、向服务要效益;“三个提升”:即在增长方式上,进一步从注重“增速”向“转速”转变;在经营模式上,从注重“占比”向“战略”转变;在服务理念上坚持以客户为中心,提升客户满意度,从注重“数量”向“质量”转变。“两个聚焦”:即聚焦小微金融,服务“大众创业、万众创新”;聚焦社会金融,为邻里好伙伴的财产保值增值。“三个打造”:即打造资产流转渠道,向主动资产负债要效益;打造特色支行,向定制服务要效益;打造“互联网+”金融平台,向金融互联网要效益,进一步形成发展新驱动,在未来竞争中赢得市场的主动权。

《长沙银行小企业信贷中心:“随借随还”,小微企业贷款不再难》 相关文章推荐六:长沙银行上市后业绩首秀:营收净利保持10%以上增速

截至10月30日,从已经披露的2018年三季度银行业绩报来看,城商行整体增速依然处于行业第一梯队。其中,作为A股上市银行“新兵”,长沙银行(601577.SH)上市后首份业绩答卷颇受市场关注。

10月30日,长沙银行正式发布了上市后的首份三季报。数据显示,2018年1-9月,该行实现营业收入101.65亿元,同比增长13.71%;归属于上市公司股东的净利润37.29亿元,同比增长10.18%。

据了解,顺应外部经济金融形势变化和监管政策指引,长沙银行坚持战略转型和业务创新,深度服务实体,持续深耕本土,实现了规模、质量和效益的协调可持续发展。

营收、净利保持稳健增长 经营结构持续优化

三季报数据显示,2018年1-9月,长沙银行实现营业收入101.65亿元,同比增长13.71%;归属于上市公司股东的净利润37.29亿元,同比增长10.18%;基本每股收益1.21元/股,同比增长10.00%;加权平均净资产收益率为14.75%,经营效益稳定增长。

从收入结构来看,利息净收入对长沙银行经营收入的贡献度依然最大,同期包括银行卡业务在内的零售业务增长较快,使得该行手续费及佣金净收入等非息收入部分也取得较大增长,经营结构进一步优化。前三季度,长沙银行实现利息净收入84.82亿元,占比约83%;手续费及佣金净收入11.14亿元,在营业收入中占比达10.96%,同比提高2.55个百分点。

资产质量基本稳定 资本充足率提升

截至2018年9月末,长沙银行资产总额正式突破5000亿元大关,达到5,176.22亿元,较上年末增长10.01%;归属于上市公司股东的每股净资产8.74元,较上年末增长15.61%。

资产规模稳步上升的同时,该行主要业务持续增长,业务结构更加稳健。具体来看,长沙银行客户存款余额达到3404.90亿元,较年初增加38.49亿元,增幅1.14%,存款增长稳定;客户贷款与垫款余额1892.58亿元,较年初增加397.34亿元,增幅26.57%,客户贷款与垫款在总资产中的占比为36.56%,较年初上升4.79个百分点,资产结构进一步调整,更符合金融服务实体经济的政策导向。

信贷资产质量表现平稳,处于行业较好水平。截至2018年9月末,长沙银行不良贷款率为1.31%,较上年末小幅上升0.07个百分点。拨备覆盖率252.14%,贷款损失准备充足,拨备覆盖水平较高。

值得一提的是,IPO募集资金到位后增强资本实力,该行资本充足率进一步提升。截至2018年9月30日,长沙银行资本充足率为12.66%,较年初提高0.92个百分点;核心一级资本充足率为9.84%,较年初提高1.14个百分点。

得益于中部崛起规划下的工业化、城镇化、信息化和农业现代化政策,以及自身经济的内生动力,近三年湖南省GDP平均增速8.2%,居全国第9。立足湖湘,长沙银行已发展成为湖南省最大的法人金融机构之一,并积极打造科技金融、绿色金融、县域金融和智慧金融四大特色战略品牌,走特色化、精准化发展之路。

《长沙银行小企业信贷中心:“随借随还”,小微企业贷款不再难》 相关文章推荐七:【问答】哪个银行的信用卡最好申请?

综合答案

首先不能单纯的说什么银行的什么信用卡好申请,只要说相对而言;比如你有条件,有房、有车、有存款、有一个好且稳定的工作(即稳定收入);那么什么银行,什么卡种都容易申请,道理很简单,大家都明白,就不多说。

其实各大银行申请信用卡的条件都差不多,在此主要介绍一下申请信用卡的一些小技巧。

交通银行:我爱卡网站申请,秒批(有房贷,车贷,有学历,社保)

广发银行:我爱卡论坛申请,申请前一周开广发借记卡刷大流水,然后绑定自动还款)。

招商银行:先去银行办理生意一卡通金卡,过一周流水柜台申请,(有大堂经理签字更好)。

东亚银行:去银行开白金借记卡,回来网申信用卡,效果不错。

中信银行:有邀请码,要过。

民生银行:众所周之,微信秒秕,当然有邀请链接又不一样。

光大银行:现在换了净水机,有社保,秒批,包批。

参考答案来源 来源网站: [我爱卡]信用卡申请技巧分享

有些人手里有多张信用卡,也有些人申请不到信用卡,什么样的人容易申请到信用卡,只要你收入稳定、有钱,信誉良好就比较好申请信用卡。持卡人应理性用卡,及时还款,保持良用的个人信用。好的信用记录不仅有助于申卡,还能为贷款加分。

来源网站: [百度知道]什么信用卡比较好办啊

什么信用卡比较好办理呢?其实比较好办的是交行的信用卡(只需要身份证+名片或工作证明)就能申请如果你有车有房有按 揭的房贷额度会有很大提升。

来源网站: [百度经验]哪种信用卡最好申请

交通银行信用卡最好申请额度给的不错,一般来说只要有社保、工作、大专及以上学历;是很容易通过的,支持全程网上申请,下卡时间也比较快,一般批卡额度都在5000到5W,每年的活动也比较多,经常有针对商场的返现活动。

其他类似问题 1【问答】快递员工资怎么算? 阅读(1480) 2【问答】供给侧改革是什么意思? 阅读(1268) 3【问答】夜来香什么时候开花? 阅读(1598) 4长沙育儿嫂培训哪里好?长沙好的育儿嫂培训 阅读(1949) 5长沙钟点工公司哪家好? 阅读(2042) 6【问答】做快递员怎么样? 阅读(1581) 7湖南钟点工培训机构哪里好? 阅读(1205) 8长沙家政服务公司哪里好? 阅读(2115) 9湖南育儿嫂培训学校有哪些? 阅读(2020) 10湖南家政服务公司哪家好? 阅读(1877) 声明

知识问答文章内容的经验方法源于程序系统索引或网民分享提供,仅供您参考使用,不代表本网站的研究观点,证明有效,请注意甄别内容来源的真实性和权威性,对于用户言论及其它源网站的内容引发的全部责任,由用户自行承担,网站不承担法律责任。

《长沙银行小企业信贷中心:“随借随还”,小微企业贷款不再难》 相关文章推荐八:中信银行年内被罚近3500万 贷款业务领域为重灾区

国庆假期后的第一个工作日,中信银行就收到了来自银保监系统的一份处罚“大礼包”。

10月8日,浙江、北京两地银保监局对外披露了12项行政处罚信息。中信银行杭州分行因涉及个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于房产公司经营等以及对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权的违法违规行为,被银保监会浙江监管局处以195万元的罚款。

这已经不是中信银行年内首次“上榜”。早在今年8月,中信银行就因涉及13项违法违规行为,合计被罚2223.67万元从而创下今年以来银保监系统的最高罚没金额。

2019年初至今中信银行罚单统计

据新浪财经不完全统计,2019年年初至今,中信银行仅在银保监系统就已经收到了14张罚单,处罚金额合计高达3458万余元。处罚原因涉及贷款资金被挪用、授信业务内控管理严重违规、贷前调查与贷后管理不尽职等等。14张罚单中,有两张还涉及到相关责任人的处罚。其中,原中信银行长沙分行公司银行部总经理因受贿被依法追究刑事责任,并且禁止从事银行业工作10年。

贷款业务领域为“重灾区”

新浪财经通过梳理银保监会网站公布的行政处罚信息发现,2019年3月至7月间,平均每个月中信银行都会收到2-3张罚单,处罚涉及到宁波、大连、济南等10余家分行。

从受到处罚的缘由来看,有11张罚单的违法违规行为与贷款业务相关,这背后也反映出中信银行在贷款业务领域存在的管理漏洞多、整改不到位等一系列问题。根据今年以来有关中信银行的处罚决定书披露的信息,其在贷款业务领域的违规行为主要体现在:五级分类不准确,贷前未揭示关联关系,贷款资金被挪用,贷前未发现虚假凭证;以贷转存、内控管理不严导致信贷资金被挪用以及贷前调查与贷后管理不尽职等方面。

中信银行贷款业务的问题在对外披露的相关数据中也有所体现。年报显示,2018年中信银行实现营业收入1648.54亿元,同比增长5.2%;归属于银行股东净利润达445.1亿元,同比增长4.6%,创下近五年来的最大增速。不过,银行资产质量方面却隐忧仍存,不良贷款余额和不良贷款率呈现“双升”趋势。同时,受不良贷款率上升的影响,拨备覆盖率和拨贷比较去年同期也分别下降了11.46%和0.04%。

值得注意的是,今年下半年,银保监系统对银行业贷款业务领域乱象的整治持续保持高压态势。7月以来,银保监会向银行开出的近半数罚单都与贷款违规有关,其中也不乏涉及到国有大行。此外,对银行违法违规行为相关责任人的处罚力度也在不断加强。

千万级罚单频现

近期银保监会披露的千万级罚款名单中,中信银行一度两次“榜上有名”。去年12月7日,中信银行因存在理财资金违规缴纳土地款;自有资金融资违规缴纳土地款;为非保本理财产品提供保本承诺;本行信贷资金为理财产品提供融资;收益权转让业务违规提供信用担保;项目投资审核严重缺位这六项违法违规行为,被银保监会处罚金2280万元。

不过,仅仅过了半年的时间,中信银行就再次吃下千万罚单,并创下今年以来银保监系统的最大罚没金额2223.67万元。处罚涉及的13项违法违规事由包括贷后管理不到位导致贷款资金被挪用、购买非保本理财产品签订可提前赎回协议,未准确计量风险加权资产等。并且涉及到非保本理财产品的相关业务并没有汲取之前受罚的教训,重蹈覆辙。

强监管的风暴还在持续,近年来,银保监会屡出重手,千万级罚单频现。去年12月7日,五家银行同时“中枪”,浙商银行被罚5550万元,民生银行、渤海银行、中信银行和光大银行也领罚超过千万元。处罚多涉及到理财资金违规投资、内控管理漏洞等问题。此外,外资行也未能幸免,今年7月,意大利裕信银行被上海银监局处以1030万元罚款,该行一位董事也被取消银行业金融机构董事、高级管理人员任职资格2年,另有一员工被终身禁止从事银行业工作。

违法“输血”房地产屡禁不止

顶风作案将受重罚

与此同时,中信银行近期被罚的原因皆与房地产开发贷款资金有关。以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款;贷款资金被挪用于房产公司经营;对公房地产开发贷款贷后检查流于形式等问题源源不断。

一直以来,贷款资金的专款专用是监管部门关注的重点,相关部门对银行及信贷的管控也越来越严格。进入7月后,银保监会密集发文全面整顿违规“输血”房地产,各地银保监系统对资金违规流入房地产的行为开出近50张罚单。10月10日,兴业银行、浦发银行与富阳农村商业银行触碰底线,因资金违规进入楼市合计领罚1115万元。

相关部门对房地产资金市场监管加紧的信号也频频向外界释放。9月11日,银保监会发言人肖远企表示,调整信贷结构是进行时,没有完成时。房地产过度融资使社会资金都进入一个行业,对经济均衡发展影响不利。今后,监管部门也将采取举措,对高风险机构实行“名单制”管理,制定详细的“分步走”化解方案和计划,使机构走上良性发展的道路。█

▼往期精彩回顾▼

又是丙类户!工行资管部原副总杨治宇非法输送200万元获刑

他们都成为了金钱的牺牲品。转型之路能走多远,还需要时间来验证。

中国影子银行规模创近3年新低 背后原因竟是……

2019年上半年广义影子银行资产规模缩减近人民币1.7万亿元。

—END—

《长沙银行小企业信贷中心:“随借随还”,小微企业贷款不再难》 相关文章推荐九:银保监会严查郑州、洛阳!假银行流水/信用卡买房/消费贷买房全部卡死!

近日,银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》(银保监办便函〔2019〕1157号,通知原文在文末),决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查。

检查范围,重点涉及三个方面:房地产开发贷、个人住房贷款、住房租赁贷款。

河南省内,郑州、洛阳两市被列入检查范围。

8月9日早上,《陪你去看房》向河南银监局工作人员求证,得到肯定答复:“确有此事”。据其透露,郑州的检查工作,可能会在9月份展开。

有银行工作人员透露,事实上,对于银行,银保监会今年一直存在检查行动,但是检查力度、检查频次相比往年更大。

检查要点:

一、房地产信贷业务管理情况

1、房地产业务授信政策和内控制度执行情况。

2、房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况,包括集中度管理、资本金来源真实性审查、落实最低资本金比例要求、企业资质审查等,以及违规向“四证”不全项目提供融资。

3、个人住房贷款管理情况,包括落实差别化信贷政策,执行最低首付比例和限贷政策要求,履行首付资金真实性与贷款申请人偿债能力评估与检查等。

4、住房租赁贷款方面。包括与住房租赁企业合作情况,被中介机构套取银行信用问题,租赁贷款被挪用问题,为中介机构、住房租赁企业等扰乱租赁市场行为提供资金情况。

二、信贷资金被挪用流向房地产领域

1、个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房,以及其他银行信贷资金被违规挪用于房地产领域。

2、资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场。

3、并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎,资金被挪用于开发房地产。

4、通过流动资金授信、经营性物业授信等为房地产开发项目提供融资情况。

三、同业和表外业务

一是对银行理财资金投向房地产领域非标准化资产的监督管理情况。

二是投向房地产企业或项目的同业投资风险审查、资金投向合规性审查及投后风险管理情况。

三是直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供融资,或以自身信用提供支持或通道等问题。

四是绕道违规办理土地储备融资、放大政府债务等问题,以多层嵌套方式违规流入房地产领域问题,委托贷款资金违规用于房地产领域情况。

此次检查,影响最大的是房地产企业和购房者。

于地产企业而言,融资环境进一步严峻。最近三四个月,一个个坏消息接连不断。

先是5月中旬23号文申明了要对银行、信托等金融机构对房地产行业的放款加强监管工作;

5月底又有消息说部分房企的公开市场融资可能会被加以限制;

7月,多家信托公司收到银保监窗口指导,要求控制房地产信托业务规模。

近日,国家银保监会再次重拳出击,展开银行房地产业务专项检查。

对于部分部分购房者来说,非正常购房通道也将面临全面关闭。比如假银行流水、消费贷购房、信用卡透支购房等“小动作”,统统面临严密监控监管。

尤其是之前加杠杆比较多的客户,比如同时倒腾十几张信用卡还房贷的购房者,后续还款可能会面临困难。

可以说,下半年的日子,开发商上不好过,个别经济能力有的限购房者,也不好过。

另一方面,开发商出于资金回笼、下半年业绩冲刺等目的,房价方面或将有所让步,大家可紧密关注下特价房、特惠房、折扣房,下半年可能也是个不错的买房窗口期。(来,720购房节特价房了解一下。)

以下为《通知》原文:

中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知

一、检查目的

坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”的定位,进一步推进银行机构贯彻落实房地产调控政策和监管规定,严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为,高度警惕房地产泡沫化、金融化,着力推动落实房地产长效管理机制,不断促进房地产市场健康有序发展。

二、检查的城市

根据国家统计局发布的2019年6月份全国70城商品住宅销售价格指数,结合参加房地产“一城一策”试点重点城市名单,本次房地产业务专项检查包括北京、天津、石家庄、秦皇岛、呼和浩特、沈阳、长春、上海、南京、苏州、无锡、徐州、杭州、合肥、福州、济南、郑州、洛阳、武汉、襄阳、长沙、广州、重庆、成都、贵阳、昆明、大理、西安、宁波、厦门、青岛、深圳等32个城市。

三、检查机构和业务范围

各银保监局可根据重点城市的实际情况,自行研究确定检查的具体银行机构。各银保监局可选择房地产信贷规模较大或占比较高的机构、房地产相关业务风险较为突出的机构、与融资规模较大的房地产企业合作较多的机构、与交易火爆楼盘合作密切的机构等。各银保监局检查银行机构的数量原则上不得少于3家。

本次检查的业务范围,包括被查机构2018年6月30曰至2019年6月30日期间的相关业务,各银保监局可根据实际情况适当追溯或延伸。

四、检查内容和要点

(一)贯彻落实***、***关于规范房地产市场决策部署和监管部门规定的情况。

贯彻落实国家房地产政策和监管规定所采取的主要措施、取得的效果及存在的问题。

(二)房地产信贷业务管理情况

一是房地产业务授信政策和内控制度执行情况。

二是房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况,包括集中度管理、资本金来源真实性审查、落实最低资本金比例要求、企业资质审查等,以及违规向“四证”不全项目提供融资。

三是个人住房贷款管理情况,包括落实差别化信贷政策,执行最低首付比例和限贷政策要求,履行首付资金真实性与贷款申请人偿债能力评估与检查等。

四是住房租赁贷款方面。包括与住房租赁企业合作情况,被中介机构套取银行信用问题,租赁贷款被挪用问题,为中介机构、住房租赁企业等扰乱租赁市场行为提供资金情况。

(三)房地产业务风险管理情况

一是房地产行业风险预警和评估体系建设,以及贷后风险管理情况。

二是房地产相关制度是否健全、审慎和有效,房地产业务领域的数据治理是否到位。

三是房地产业务资产风险分类情况。

(四)信贷资金被挪用流向房地产领域

一是个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房,以及其他银行信贷资金被违规挪用于房地产领域。

二是资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场。

三是并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎,资金被挪用于开发房地产。

四是通过流动资金授信、经营性物业授信等为房地产开发项目提供融资情况。

(五)同业和表外业务

一是对银行理财资金投向房地产领域非标准化资产的监督管理情况。

二是投向房地产企业或项目的同业投资风险审查、资金投向合规性审查及投后风险管理情况。

三是直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供融资,或以自身信用提供支持或通道等问题。

四是绕道违规办理土地储备融资、放大政府债务等问题,以多层嵌套方式违规流入房地产领域问题,委托贷款资金违规用于房地产领域情况。

各银保监局应于2019年11月20日前将检查报告及附表、典型案例等报送银行检查局。同时,各银保监局应于12月10曰前向被查机构印发现场检查意见书,并抄送银行检查局。

更多文章:

媳妇儿,那年七夕你为什么只要口红不要房?

没流产!规划多年的这个270米地标,终于有动静了!

单价最低13200元/平带装修 地铁7号线沿线有哪些漏可捡?

文章马伊琍离婚:你买房时吞下的那根针,终将是日后心里的一根刺

限价升级!洛阳楼盘单价超8300元禁止网签!

一天看房十五套,你究竟在看什么?

弄啥嘞?黄金地段、圈地N年,这四个楼盘到底开不开了?

我敢保证看了这三个案例,你可以省下几万块钱

好消息!以后买房不用再等两三年,一年半即可交付!

我有三套老房子,具体该卖哪一套?

选房子如何看品质?2.85米的层高对装修有影响吗?

北龙湖南岸新出123亩土地 紧挨上海师大附中、两条轨道交通线路

丸子改造家 | 请不起设计师,如何自己在家捯饬出“高级感”

加载全文

最新资讯