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选择券商需谨慎 问题券商挪用的股票将打折收购

北方网_证券 杨华 2020-07-06 13:00:12
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《选择券商需谨慎 问题券商挪用的股票将打折收购》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

一些被处置的金融机构网点日前公布了收购个人债权及客户证券交易结算资金的公告,同时有关部门就收购个人债权及客户证券交易结算资金公告作出的解释表明,居民个人被金融机构挪用的股票等一些个人债权国家将实行打折收购,而对客户证券交易结算资金、储蓄存款将实行全额收购。

据悉,公告涉及的个人债权范围包括个人储蓄存款、居民个人持有的金融机构发行的各类债权凭证、居民个人委托金融机构运营的财产,即委托理财、信托,权属不清晰或被挪用的委托财产,居民个人持有的存放于金融机构相关账户上的被金融机构挪

用的有价证券。其中,对个人储蓄存款的合法本息和客户证券交易结算资金实行全额收购,而对除个人储蓄存款外的个人债权实行打折收购。

打折收购标准为个人债权的利息全免,个人债权10万元(含10万元)人民币以下全额收购,10万元(不含10万元)人民币以上部分按九折收购。值得注意的是,机构以个人名义的债权,经甄别确实为机构债权的,尽管名义上是个人,但实际不是个人债权,属于违规行为,按机构债权处理,不予收购。

对于一些个人债权实行打折收购的原因有关部门作出了解释。按市场经济原则,打折收购的个人债权本应由金融机构清算资产偿付,如金融机构清算不足以偿还债务,风险应由投资者自担。但由于一些投资人风险意识不强,对金融产品的风险和金融机构的经营状况关注不够,特别是小额投资者承受风险的能力有限。这次对2004年9月30日前的上述债权打折收购对投资者是一个风险提示,告诫他们今后不可参与违规金融活动,要关注金融机构的经营状况,再发生此类业务要风险自担。

此外,有关人士强调,对于证券公司挪用客户证券交易结算资金造成的损失,是经营者法制观念淡薄造成的,理应由证券公司用其资产赔偿。但考虑到目前一些违规券商的资产实际状况以及从保持社会稳定、保护投资者利益,保持证券市场运行的连续性和稳定性的角度出发,目前在处置金融机构时对个人储蓄存款的合法本息和客户证券交易结算资金进行全额收购。今后随着存款保险制度、证券投资者权益保护制度的建立,将会启用新的办法进行处置。

业内人士指出,此次收购个人债权及客户证券交易结算资金的办法得到了明确的“说法”,这一障碍的扫清意味着对一些问题券商的处置即将提速,一些遭受损失的投资者也即将拿回应有的补偿,这无疑表明了管理层对问题券商进行集中整顿清理的决心。

另一方面,有关部门的提醒也预示着今后如果再发生类似情况投资者有可能将要自担风险,因此投资者将会更加重视金融机构的经营状况,选择优质的证券公司开户,中国证券业将有望由此真正进入优胜劣汰的时代。

链接

一些券商存在问题主要包括挪用国债、挪用客户交易结算资金、违规委托理财等三大违规经营行为。目前管理层已批准大连证券、鞍山证券、佳木斯证券、新华证券等机构进入破产清算程序。此外,今年9月4日证监会公告了对德恒证券、恒信证券、中富证券、金新信托和汉唐证券实行托管的决定。

《选择券商需谨慎 问题券商挪用的股票将打折收购》 相关文章推荐一:选择券商需谨慎 问题券商挪用的股票将打折收购

一些被处置的金融机构网点日前公布了收购个人债权及客户证券交易结算资金的公告,同时有关部门就收购个人债权及客户证券交易结算资金公告作出的解释表明,居民个人被金融机构挪用的股票等一些个人债权国家将实行打折收购,而对客户证券交易结算资金、储蓄存款将实行全额收购。

据悉,公告涉及的个人债权范围包括个人储蓄存款、居民个人持有的金融机构发行的各类债权凭证、居民个人委托金融机构运营的财产,即委托理财、信托,权属不清晰或被挪用的委托财产,居民个人持有的存放于金融机构相关账户上的被金融机构挪

用的有价证券。其中,对个人储蓄存款的合法本息和客户证券交易结算资金实行全额收购,而对除个人储蓄存款外的个人债权实行打折收购。

打折收购标准为个人债权的利息全免,个人债权10万元(含10万元)人民币以下全额收购,10万元(不含10万元)人民币以上部分按九折收购。值得注意的是,机构以个人名义的债权,经甄别确实为机构债权的,尽管名义上是个人,但实际不是个人债权,属于违规行为,按机构债权处理,不予收购。

对于一些个人债权实行打折收购的原因有关部门作出了解释。按市场经济原则,打折收购的个人债权本应由金融机构清算资产偿付,如金融机构清算不足以偿还债务,风险应由投资者自担。但由于一些投资人风险意识不强,对金融产品的风险和金融机构的经营状况关注不够,特别是小额投资者承受风险的能力有限。这次对2004年9月30日前的上述债权打折收购对投资者是一个风险提示,告诫他们今后不可参与违规金融活动,要关注金融机构的经营状况,再发生此类业务要风险自担。

此外,有关人士强调,对于证券公司挪用客户证券交易结算资金造成的损失,是经营者法制观念淡薄造成的,理应由证券公司用其资产赔偿。但考虑到目前一些违规券商的资产实际状况以及从保持社会稳定、保护投资者利益,保持证券市场运行的连续性和稳定性的角度出发,目前在处置金融机构时对个人储蓄存款的合法本息和客户证券交易结算资金进行全额收购。今后随着存款保险制度、证券投资者权益保护制度的建立,将会启用新的办法进行处置。

业内人士指出,此次收购个人债权及客户证券交易结算资金的办法得到了明确的“说法”,这一障碍的扫清意味着对一些问题券商的处置即将提速,一些遭受损失的投资者也即将拿回应有的补偿,这无疑表明了管理层对问题券商进行集中整顿清理的决心。

另一方面,有关部门的提醒也预示着今后如果再发生类似情况投资者有可能将要自担风险,因此投资者将会更加重视金融机构的经营状况,选择优质的证券公司开户,中国证券业将有望由此真正进入优胜劣汰的时代。

链接

一些券商存在问题主要包括挪用国债、挪用客户交易结算资金、违规委托理财等三大违规经营行为。目前管理层已批准大连证券、鞍山证券、佳木斯证券、新华证券等机构进入破产清算程序。此外,今年9月4日证监会公告了对德恒证券、恒信证券、中富证券、金新信托和汉唐证券实行托管的决定。

《选择券商需谨慎 问题券商挪用的股票将打折收购》 相关文章推荐二:选择券商需谨慎 问题券商挪用的股票将打折收购

一些被处置的金融机构网点日前公布了收购个人债权及客户证券交易结算资金的公告,同时有关部门就收购个人债权及客户证券交易结算资金公告作出的解释表明,居民个人被金融机构挪用的股票等一些个人债权国家将实行打折收购,而对客户证券交易结算资金、储蓄存款将实行全额收购。

据悉,公告涉及的个人债权范围包括个人储蓄存款、居民个人持有的金融机构发行的各类债权凭证、居民个人委托金融机构运营的财产,即委托理财、信托,权属不清晰或被挪用的委托财产,居民个人持有的存放于金融机构相关账户上的被金融机构挪

用的有价证券。其中,对个人储蓄存款的合法本息和客户证券交易结算资金实行全额收购,而对除个人储蓄存款外的个人债权实行打折收购。

打折收购标准为个人债权的利息全免,个人债权10万元(含10万元)人民币以下全额收购,10万元(不含10万元)人民币以上部分按九折收购。值得注意的是,机构以个人名义的债权,经甄别确实为机构债权的,尽管名义上是个人,但实际不是个人债权,属于违规行为,按机构债权处理,不予收购。

对于一些个人债权实行打折收购的原因有关部门作出了解释。按市场经济原则,打折收购的个人债权本应由金融机构清算资产偿付,如金融机构清算不足以偿还债务,风险应由投资者自担。但由于一些投资人风险意识不强,对金融产品的风险和金融机构的经营状况关注不够,特别是小额投资者承受风险的能力有限。这次对2004年9月30日前的上述债权打折收购对投资者是一个风险提示,告诫他们今后不可参与违规金融活动,要关注金融机构的经营状况,再发生此类业务要风险自担。

此外,有关人士强调,对于证券公司挪用客户证券交易结算资金造成的损失,是经营者法制观念淡薄造成的,理应由证券公司用其资产赔偿。但考虑到目前一些违规券商的资产实际状况以及从保持社会稳定、保护投资者利益,保持证券市场运行的连续性和稳定性的角度出发,目前在处置金融机构时对个人储蓄存款的合法本息和客户证券交易结算资金进行全额收购。今后随着存款保险制度、证券投资者权益保护制度的建立,将会启用新的办法进行处置。

业内人士指出,此次收购个人债权及客户证券交易结算资金的办法得到了明确的“说法”,这一障碍的扫清意味着对一些问题券商的处置即将提速,一些遭受损失的投资者也即将拿回应有的补偿,这无疑表明了管理层对问题券商进行集中整顿清理的决心。

另一方面,有关部门的提醒也预示着今后如果再发生类似情况投资者有可能将要自担风险,因此投资者将会更加重视金融机构的经营状况,选择优质的证券公司开户,中国证券业将有望由此真正进入优胜劣汰的时代。

链接

一些券商存在问题主要包括挪用国债、挪用客户交易结算资金、违规委托理财等三大违规经营行为。目前管理层已批准大连证券、鞍山证券、佳木斯证券、新华证券等机构进入破产清算程序。此外,今年9月4日证监会公告了对德恒证券、恒信证券、中富证券、金新信托和汉唐证券实行托管的决定。

《选择券商需谨慎 问题券商挪用的股票将打折收购》 相关文章推荐三:选择券商需谨慎 问题券商挪用的股票将打折收购

一些被处置的金融机构网点日前公布了收购个人债权及客户证券交易结算资金的公告,同时有关部门就收购个人债权及客户证券交易结算资金公告作出的解释表明,居民个人被金融机构挪用的股票等一些个人债权国家将实行打折收购,而对客户证券交易结算资金、储蓄存款将实行全额收购。

据悉,公告涉及的个人债权范围包括个人储蓄存款、居民个人持有的金融机构发行的各类债权凭证、居民个人委托金融机构运营的财产,即委托理财、信托,权属不清晰或被挪用的委托财产,居民个人持有的存放于金融机构相关账户上的被金融机构挪

用的有价证券。其中,对个人储蓄存款的合法本息和客户证券交易结算资金实行全额收购,而对除个人储蓄存款外的个人债权实行打折收购。

打折收购标准为个人债权的利息全免,个人债权10万元(含10万元)人民币以下全额收购,10万元(不含10万元)人民币以上部分按九折收购。值得注意的是,机构以个人名义的债权,经甄别确实为机构债权的,尽管名义上是个人,但实际不是个人债权,属于违规行为,按机构债权处理,不予收购。

对于一些个人债权实行打折收购的原因有关部门作出了解释。按市场经济原则,打折收购的个人债权本应由金融机构清算资产偿付,如金融机构清算不足以偿还债务,风险应由投资者自担。但由于一些投资人风险意识不强,对金融产品的风险和金融机构的经营状况关注不够,特别是小额投资者承受风险的能力有限。这次对2004年9月30日前的上述债权打折收购对投资者是一个风险提示,告诫他们今后不可参与违规金融活动,要关注金融机构的经营状况,再发生此类业务要风险自担。

此外,有关人士强调,对于证券公司挪用客户证券交易结算资金造成的损失,是经营者法制观念淡薄造成的,理应由证券公司用其资产赔偿。但考虑到目前一些违规券商的资产实际状况以及从保持社会稳定、保护投资者利益,保持证券市场运行的连续性和稳定性的角度出发,目前在处置金融机构时对个人储蓄存款的合法本息和客户证券交易结算资金进行全额收购。今后随着存款保险制度、证券投资者权益保护制度的建立,将会启用新的办法进行处置。

业内人士指出,此次收购个人债权及客户证券交易结算资金的办法得到了明确的“说法”,这一障碍的扫清意味着对一些问题券商的处置即将提速,一些遭受损失的投资者也即将拿回应有的补偿,这无疑表明了管理层对问题券商进行集中整顿清理的决心。

另一方面,有关部门的提醒也预示着今后如果再发生类似情况投资者有可能将要自担风险,因此投资者将会更加重视金融机构的经营状况,选择优质的证券公司开户,中国证券业将有望由此真正进入优胜劣汰的时代。

链接

一些券商存在问题主要包括挪用国债、挪用客户交易结算资金、违规委托理财等三大违规经营行为。目前管理层已批准大连证券、鞍山证券、佳木斯证券、新华证券等机构进入破产清算程序。此外,今年9月4日证监会公告了对德恒证券、恒信证券、中富证券、金新信托和汉唐证券实行托管的决定。

《选择券商需谨慎 问题券商挪用的股票将打折收购》 相关文章推荐四:违规金融机构个人合法债权 将实行全额收购原则

有关部门就一些被处置的金融机构公布的收购个人债权及客户证券交易结算资金公告作出解释

对个人储蓄存款的合法本息和客户证券交易结算资金实行全额收购

一些被处置的金融机构网点17日公布了收购个人债权及客户证券交易结算资金的公告。有关部门就这一公告的有关内容作了进一步的解释。

收购范围有哪些

公告涉及的债权范围包括:

(一)个人债权。也就是居民以个人名义在依法设立的金融机构中开立账户或进行金融产品交易,并有真实资金投入所形成的对金融机构的债权。主要有:

1、个人储蓄存款;

2、居民个人持有的金融机构发行的各类债权凭证;

3、居民个人委托金融机构运营的财产,即委托理财(含三方监管委托理财、委托租赁等形式)、信托(含集合信托),权属不清晰或被挪用的委托财产(含信托,下同),委托财产形成对金融机构的个人债权;权属清晰,未被受托金融机构挪用的委托财产,***清算财产,不纳入收购范围。

4、居民个人持有的存放于金融机构相关账户上的被金融机构挪用的有价证券(含国债、股票、其它债券),有价证券形成对金融机构的个人债权。

(二)客户证券交易结算资金(包括个人和机构)

客户证券交易结算资金指经纪业务的客户为保证足额交收而在证券公司存入的资金,出售有价证券所得到的所有款项(减去经纪佣金和其他正当费用),持有证券所获得的股息、现金股利、债券利息,上述资金获得的利息。

哪些债权实行全额收购

对个人储蓄存款的合法本息和客户证券交易结算资金实行全额收购。

《商业银行法》规定“商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应优先支付个人储蓄存款的本金和利息”。但金融机构清算资产不足以全额偿付个人储蓄存款的部分如何补偿没有明确规定。国外一般靠存款保险给投资人一定限额的补偿,超限额部分参加资产清偿。目前我国在没有建立存款保险制度的情况下,为了在处置金融机构时保持社会稳定、保护投资者利益,对个人储蓄存款的合法本息予以全额收购。

客户证券交易结算资金是经纪业务项下的交易结算资金,该资金是客户的合法财产,客户承担自主买卖及市场因素造成的风险,对于证券公司挪用客户证券交易结算资金造成的损失,是经营者法制观念淡薄造成的,理应由证券公司用其资产赔偿。为了保护投资者的合法利益,保持证券市场运行的连续性和稳定性,在证券投资者保护制度建立之前,对客户证券交易结算资金进行全额收购。同时,推行客户证券交易结算资金第三方存管,从根本上杜绝证券公司挪用客户资金的行为。

为何要对一些个人债权打折收购

打折收购的个人债权包括:

1、居民个人持有的金融机构发行的各类债权凭证。

2、居民个人委托金融机构运营的财产,即委托理财(含三方监管委托理财、委托租赁等形式)、信托(含集合信托),权属不清晰或被挪用的委托财产(含信托,下同),委托财产形成对金融机构的个人债权;权属清晰,未被受托金融机构挪用的委托财产,***清算财产,不纳入国家收购范围。

3、居民个人持有的存放于金融机构相关账户上的被金融机构挪用的有价证券(含国债、股票、其它债券),有价证券形成对金融机构的个人债权。

打折收购的个人债权主要是法规明确规定由投资者自担风险的业务,也有些是金融机构的违规业务形成。按市场经济原则,这些债权应由金融机构清算资产偿付,如金融机构清算不足以偿还债务,风险应由投资者自担。但由于一些投资人风险意识不强,对金融产品的风险和金融机构的经营状况关注不够,特别是小额投资者承受风险的能力有限。这次对2004年9月30日前的上述债权打折收购对投资者是一个风险提示,告诫他们今后不可参与违规金融活动,要关注金融机构的经营状况,再发生的此类业务要风险自担。

信托和委托理财是一种投资行为,它有可能获得高于银行存款的收益,但也有可能产生损失,高收益和高风险并存。因而这两类产品均对投资人有最低金额限制,目的就是要把没有风险识别能力的小额投资人排除在外。

这次收购的个人债权10万元(含10万元)人民币以下全额收购,10万元(不含10万元)人民币以上部分按九折收购。在国家面临许多社会问题和困难群体的情况下,按九折收购大额个人债权,应为投资者可理解。

打折收购标准是什么

个人债权的利息全免。在打折收购的个人债权中以利息体现收益的是个人柜台债权,该类债权属违规金融业务,不予收购利息;三方监管委托理财中的保底收益也属违规性质;其他委托及信托产品无利息收入。

本金部分按照以下标准收购:

1、同一个人(即同一身份证号的个人,下同)债权金额累计在10万元(含10万元)人民币以下部分,予以全额收购。

2、同一个人债权金额累计在10万元(不含10万元)人民币以上部分,按九折价格收购。

当个人债权人接受债权收购时,即将自己的债权让渡给了收购方,收购方将凭此参加金融机构资产清偿。如清偿结果低于90%,则收购方承担损失;如高于90%,则将超出部分返还债权出让人。这种制度安排保护了小额投资人,也维护了债权人的利益。

收购个人债权应遵循什么样的原则

对于收购的个人债权要遵循名实相符的原则,即债权人名义与实际均体现为个人。个人以机构名义的债权虽然机构债权人称其债权是个人资金的集合,但对其真实性无法准确判断,如按个人债权处理,可能引发严重的道德风险,因此不予收购。机构以个人名义的债权,经甄别确实为机构债权的,尽管名义上是个人,但实际不是个人债权,属于违规行为,按机构债权处理,不予收购。多人以单个人名义(个人集合)的债权,很难确认单个人背后多人的合法性与真实性,按单一个人债权处理。名实相符的原则有利于培养社会的诚信意识。

债权人是否可选择不接受收购

债权人具有选择不接受收购的权力。如果债权人不选择接受收购,可以凭其债权直接参加被处置金融机构的清算。

《选择券商需谨慎 问题券商挪用的股票将打折收购》 相关文章推荐五:违规金融机构个人合法债权 将实行全额收购原则

有关部门就一些被处置的金融机构公布的收购个人债权及客户证券交易结算资金公告作出解释

对个人储蓄存款的合法本息和客户证券交易结算资金实行全额收购

一些被处置的金融机构网点17日公布了收购个人债权及客户证券交易结算资金的公告。有关部门就这一公告的有关内容作了进一步的解释。

收购范围有哪些

公告涉及的债权范围包括:

(一)个人债权。也就是居民以个人名义在依法设立的金融机构中开立账户或进行金融产品交易,并有真实资金投入所形成的对金融机构的债权。主要有:

1、个人储蓄存款;

2、居民个人持有的金融机构发行的各类债权凭证;

3、居民个人委托金融机构运营的财产,即委托理财(含三方监管委托理财、委托租赁等形式)、信托(含集合信托),权属不清晰或被挪用的委托财产(含信托,下同),委托财产形成对金融机构的个人债权;权属清晰,未被受托金融机构挪用的委托财产,***清算财产,不纳入收购范围。

4、居民个人持有的存放于金融机构相关账户上的被金融机构挪用的有价证券(含国债、股票、其它债券),有价证券形成对金融机构的个人债权。

(二)客户证券交易结算资金(包括个人和机构)

客户证券交易结算资金指经纪业务的客户为保证足额交收而在证券公司存入的资金,出售有价证券所得到的所有款项(减去经纪佣金和其他正当费用),持有证券所获得的股息、现金股利、债券利息,上述资金获得的利息。

哪些债权实行全额收购

对个人储蓄存款的合法本息和客户证券交易结算资金实行全额收购。

《商业银行法》规定“商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应优先支付个人储蓄存款的本金和利息”。但金融机构清算资产不足以全额偿付个人储蓄存款的部分如何补偿没有明确规定。国外一般靠存款保险给投资人一定限额的补偿,超限额部分参加资产清偿。目前我国在没有建立存款保险制度的情况下,为了在处置金融机构时保持社会稳定、保护投资者利益,对个人储蓄存款的合法本息予以全额收购。

客户证券交易结算资金是经纪业务项下的交易结算资金,该资金是客户的合法财产,客户承担自主买卖及市场因素造成的风险,对于证券公司挪用客户证券交易结算资金造成的损失,是经营者法制观念淡薄造成的,理应由证券公司用其资产赔偿。为了保护投资者的合法利益,保持证券市场运行的连续性和稳定性,在证券投资者保护制度建立之前,对客户证券交易结算资金进行全额收购。同时,推行客户证券交易结算资金第三方存管,从根本上杜绝证券公司挪用客户资金的行为。

为何要对一些个人债权打折收购

打折收购的个人债权包括:

1、居民个人持有的金融机构发行的各类债权凭证。

2、居民个人委托金融机构运营的财产,即委托理财(含三方监管委托理财、委托租赁等形式)、信托(含集合信托),权属不清晰或被挪用的委托财产(含信托,下同),委托财产形成对金融机构的个人债权;权属清晰,未被受托金融机构挪用的委托财产,***清算财产,不纳入国家收购范围。

3、居民个人持有的存放于金融机构相关账户上的被金融机构挪用的有价证券(含国债、股票、其它债券),有价证券形成对金融机构的个人债权。

打折收购的个人债权主要是法规明确规定由投资者自担风险的业务,也有些是金融机构的违规业务形成。按市场经济原则,这些债权应由金融机构清算资产偿付,如金融机构清算不足以偿还债务,风险应由投资者自担。但由于一些投资人风险意识不强,对金融产品的风险和金融机构的经营状况关注不够,特别是小额投资者承受风险的能力有限。这次对2004年9月30日前的上述债权打折收购对投资者是一个风险提示,告诫他们今后不可参与违规金融活动,要关注金融机构的经营状况,再发生的此类业务要风险自担。

信托和委托理财是一种投资行为,它有可能获得高于银行存款的收益,但也有可能产生损失,高收益和高风险并存。因而这两类产品均对投资人有最低金额限制,目的就是要把没有风险识别能力的小额投资人排除在外。

这次收购的个人债权10万元(含10万元)人民币以下全额收购,10万元(不含10万元)人民币以上部分按九折收购。在国家面临许多社会问题和困难群体的情况下,按九折收购大额个人债权,应为投资者可理解。

打折收购标准是什么

个人债权的利息全免。在打折收购的个人债权中以利息体现收益的是个人柜台债权,该类债权属违规金融业务,不予收购利息;三方监管委托理财中的保底收益也属违规性质;其他委托及信托产品无利息收入。

本金部分按照以下标准收购:

1、同一个人(即同一身份证号的个人,下同)债权金额累计在10万元(含10万元)人民币以下部分,予以全额收购。

2、同一个人债权金额累计在10万元(不含10万元)人民币以上部分,按九折价格收购。

当个人债权人接受债权收购时,即将自己的债权让渡给了收购方,收购方将凭此参加金融机构资产清偿。如清偿结果低于90%,则收购方承担损失;如高于90%,则将超出部分返还债权出让人。这种制度安排保护了小额投资人,也维护了债权人的利益。

收购个人债权应遵循什么样的原则

对于收购的个人债权要遵循名实相符的原则,即债权人名义与实际均体现为个人。个人以机构名义的债权虽然机构债权人称其债权是个人资金的集合,但对其真实性无法准确判断,如按个人债权处理,可能引发严重的道德风险,因此不予收购。机构以个人名义的债权,经甄别确实为机构债权的,尽管名义上是个人,但实际不是个人债权,属于违规行为,按机构债权处理,不予收购。多人以单个人名义(个人集合)的债权,很难确认单个人背后多人的合法性与真实性,按单一个人债权处理。名实相符的原则有利于培养社会的诚信意识。

债权人是否可选择不接受收购

债权人具有选择不接受收购的权力。如果债权人不选择接受收购,可以凭其债权直接参加被处置金融机构的清算。

《选择券商需谨慎 问题券商挪用的股票将打折收购》 相关文章推荐六:违规金融机构个人合法债权 将实行全额收购原则

有关部门就一些被处置的金融机构公布的收购个人债权及客户证券交易结算资金公告作出解释

对个人储蓄存款的合法本息和客户证券交易结算资金实行全额收购

一些被处置的金融机构网点17日公布了收购个人债权及客户证券交易结算资金的公告。有关部门就这一公告的有关内容作了进一步的解释。

收购范围有哪些

公告涉及的债权范围包括:

(一)个人债权。也就是居民以个人名义在依法设立的金融机构中开立账户或进行金融产品交易,并有真实资金投入所形成的对金融机构的债权。主要有:

1、个人储蓄存款;

2、居民个人持有的金融机构发行的各类债权凭证;

3、居民个人委托金融机构运营的财产,即委托理财(含三方监管委托理财、委托租赁等形式)、信托(含集合信托),权属不清晰或被挪用的委托财产(含信托,下同),委托财产形成对金融机构的个人债权;权属清晰,未被受托金融机构挪用的委托财产,***清算财产,不纳入收购范围。

4、居民个人持有的存放于金融机构相关账户上的被金融机构挪用的有价证券(含国债、股票、其它债券),有价证券形成对金融机构的个人债权。

(二)客户证券交易结算资金(包括个人和机构)

客户证券交易结算资金指经纪业务的客户为保证足额交收而在证券公司存入的资金,出售有价证券所得到的所有款项(减去经纪佣金和其他正当费用),持有证券所获得的股息、现金股利、债券利息,上述资金获得的利息。

哪些债权实行全额收购

对个人储蓄存款的合法本息和客户证券交易结算资金实行全额收购。

《商业银行法》规定“商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应优先支付个人储蓄存款的本金和利息”。但金融机构清算资产不足以全额偿付个人储蓄存款的部分如何补偿没有明确规定。国外一般靠存款保险给投资人一定限额的补偿,超限额部分参加资产清偿。目前我国在没有建立存款保险制度的情况下,为了在处置金融机构时保持社会稳定、保护投资者利益,对个人储蓄存款的合法本息予以全额收购。

客户证券交易结算资金是经纪业务项下的交易结算资金,该资金是客户的合法财产,客户承担自主买卖及市场因素造成的风险,对于证券公司挪用客户证券交易结算资金造成的损失,是经营者法制观念淡薄造成的,理应由证券公司用其资产赔偿。为了保护投资者的合法利益,保持证券市场运行的连续性和稳定性,在证券投资者保护制度建立之前,对客户证券交易结算资金进行全额收购。同时,推行客户证券交易结算资金第三方存管,从根本上杜绝证券公司挪用客户资金的行为。

为何要对一些个人债权打折收购

打折收购的个人债权包括:

1、居民个人持有的金融机构发行的各类债权凭证。

2、居民个人委托金融机构运营的财产,即委托理财(含三方监管委托理财、委托租赁等形式)、信托(含集合信托),权属不清晰或被挪用的委托财产(含信托,下同),委托财产形成对金融机构的个人债权;权属清晰,未被受托金融机构挪用的委托财产,***清算财产,不纳入国家收购范围。

3、居民个人持有的存放于金融机构相关账户上的被金融机构挪用的有价证券(含国债、股票、其它债券),有价证券形成对金融机构的个人债权。

打折收购的个人债权主要是法规明确规定由投资者自担风险的业务,也有些是金融机构的违规业务形成。按市场经济原则,这些债权应由金融机构清算资产偿付,如金融机构清算不足以偿还债务,风险应由投资者自担。但由于一些投资人风险意识不强,对金融产品的风险和金融机构的经营状况关注不够,特别是小额投资者承受风险的能力有限。这次对2004年9月30日前的上述债权打折收购对投资者是一个风险提示,告诫他们今后不可参与违规金融活动,要关注金融机构的经营状况,再发生的此类业务要风险自担。

信托和委托理财是一种投资行为,它有可能获得高于银行存款的收益,但也有可能产生损失,高收益和高风险并存。因而这两类产品均对投资人有最低金额限制,目的就是要把没有风险识别能力的小额投资人排除在外。

这次收购的个人债权10万元(含10万元)人民币以下全额收购,10万元(不含10万元)人民币以上部分按九折收购。在国家面临许多社会问题和困难群体的情况下,按九折收购大额个人债权,应为投资者可理解。

打折收购标准是什么

个人债权的利息全免。在打折收购的个人债权中以利息体现收益的是个人柜台债权,该类债权属违规金融业务,不予收购利息;三方监管委托理财中的保底收益也属违规性质;其他委托及信托产品无利息收入。

本金部分按照以下标准收购:

1、同一个人(即同一身份证号的个人,下同)债权金额累计在10万元(含10万元)人民币以下部分,予以全额收购。

2、同一个人债权金额累计在10万元(不含10万元)人民币以上部分,按九折价格收购。

当个人债权人接受债权收购时,即将自己的债权让渡给了收购方,收购方将凭此参加金融机构资产清偿。如清偿结果低于90%,则收购方承担损失;如高于90%,则将超出部分返还债权出让人。这种制度安排保护了小额投资人,也维护了债权人的利益。

收购个人债权应遵循什么样的原则

对于收购的个人债权要遵循名实相符的原则,即债权人名义与实际均体现为个人。个人以机构名义的债权虽然机构债权人称其债权是个人资金的集合,但对其真实性无法准确判断,如按个人债权处理,可能引发严重的道德风险,因此不予收购。机构以个人名义的债权,经甄别确实为机构债权的,尽管名义上是个人,但实际不是个人债权,属于违规行为,按机构债权处理,不予收购。多人以单个人名义(个人集合)的债权,很难确认单个人背后多人的合法性与真实性,按单一个人债权处理。名实相符的原则有利于培养社会的诚信意识。

债权人是否可选择不接受收购

债权人具有选择不接受收购的权力。如果债权人不选择接受收购,可以凭其债权直接参加被处置金融机构的清算。

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最近,中国人民银行、财政部、中国银监会、中国证监会联合制定了《个人债权及客户证券交易结算资金收购意见》,目的是在处置金融风险的同时,最大限度保护储户及投资者利益,确保最大多数储户及投资者不受损失,维护金融稳定和社会稳定,同时防范道德风险,防止类似金融风险的发生,从根本上保障广大储户及投资者的利益。

为帮助广大储户及投资者更好地理解《收购意见》精神,新华社记者4日采访了上述有关部门负责人。

问:为什么国家对储蓄存款和客户证券交易结算资金实行全额收购政策?

答:储蓄存款是我国居民家庭最主要的金融资产。目前我国尚未实行存款保险制度,在少数商业银行、城乡信用社等存款类金融机构发生风险后,对居民储蓄存款的本金和合法利息实行全额保护政策,体现了国家对最广大人民群众利益的切实关心,有利于增强社会公众对我国金融体系的信心,维护金融体系的安全运行和社会的稳定。

证券交易是广大投资者参与证券市场的主要方式。对客户(包括个人和机构)证券交易结算资金(俗称股民保证金)进行全额保护,保证了广大投资者的切身利益不受损失,有利于维护投资者对证券市场的信心,有利于我国证券市场的长期稳定发展。

问:根据《收购意见》,国家对其它个人债权,本金10万元(含10万元)以下的全额收购,超过10万元的,超过部分九折收购。为什么这样规定?

答:根据《收购意见》,国家除对个人储蓄存款和客户证券交易结算资金进行全额收购外,对其它个人债权本金,如委托理财、国债回购和信托产品及金融机构自行发行的债券等,也予以收购。其中,本金10万元(含10万元)以下的全额收购;超过10万元的,超过部分九折收购。

被处置金融机构中的其它个人债权,主要是一些投资类产品和不符合监管规定的产品,按照《合同法》等有关法律法规的规定,本应由投资者自担风险。但是,考虑到我国市场经济体制尚不完善,绝大多数居民家庭的金融资产在10万元以下,一些投资者的金融风险意识比较薄弱,国家对10万元以下的小额债权实行全额收购,对10万元以上部分九折收购,是在目前我国国家财力相当有限、大批国家重点建设项目需要投资、大量低收入人群需要保护、社会公共事业需要支持的情况下,对投资者利益最大限度的保护,这充分体现了政府以人为本、维护最广大人民群众根本利益的理念。

问:投资者对个人债权收购有无选择权?在补偿政策上有何规定?

答:国家充分尊重投资者的自主选择权,在对金融机构依法处置时,投资者可以自主决定是否接受有关部门或其委托单位对债权的收购。对于选择接受收购的投资者,如果将来金融机构最终清偿率超过90%,超出的部分还将全额退还投资人,以最大限度地保护投资者利益。《收购意见》同时明确规定,投资者也可以选择不接受收购,而直接参与金融机构清算财产的分配。对于选择直接参与金融机构清算财产分配的投资者,需与国家有关部门或其委托的机构签订协议,如果将来金融机构的最终清偿率低于90%,有关部门或机构不再对投资者进行差额补偿。

问:对于违法违规经营造成储户和投资者损失的有关责任人,国家将如何处置?

答:少数金融机构亏损严重、不能支付到期债务,主要是由于经营者违法违规经营造成的。当然,社会信用环境不完善也是重要的原因。如挪用客户证券交易结算资金、非法吸收公众存款、盗用国家信用发行债券、恶意骗取和逃废金融机构债权等。这些违法违规行为严重违反了国家有关法律、法规,侵犯了客户的财产权益,甚至危及金融稳定和社会稳定。国家将依法采取更加严厉的措施查处并纠正金融机构的违法违规行为,追究有关经营管理人员的责任,出重拳严厉打击金融犯罪。对于金融机构和有关责任人员的非法所得,金融监管部门和司法机关将根据有关法律规定,采取各种手段依法予以追缴。同时,国家将加快社会信用体系建设和法制建设,为金融业的健康稳定发展创造良好的社会信用环境和完善的法律保障体系。

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最近,中国人民银行、财政部、中国银监会、中国证监会联合制定了《个人债权及客户证券交易结算资金收购意见》,目的是在处置金融风险的同时,最大限度保护储户及投资者利益,确保最大多数储户及投资者不受损失,维护金融稳定和社会稳定,同时防范道德风险,防止类似金融风险的发生,从根本上保障广大储户及投资者的利益。

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问:为什么国家对储蓄存款和客户证券交易结算资金实行全额收购政策?

答:储蓄存款是我国居民家庭最主要的金融资产。目前我国尚未实行存款保险制度,在少数商业银行、城乡信用社等存款类金融机构发生风险后,对居民储蓄存款的本金和合法利息实行全额保护政策,体现了国家对最广大人民群众利益的切实关心,有利于增强社会公众对我国金融体系的信心,维护金融体系的安全运行和社会的稳定。

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答:根据《收购意见》,国家除对个人储蓄存款和客户证券交易结算资金进行全额收购外,对其它个人债权本金,如委托理财、国债回购和信托产品及金融机构自行发行的债券等,也予以收购。其中,本金10万元(含10万元)以下的全额收购;超过10万元的,超过部分九折收购。

被处置金融机构中的其它个人债权,主要是一些投资类产品和不符合监管规定的产品,按照《合同法》等有关法律法规的规定,本应由投资者自担风险。但是,考虑到我国市场经济体制尚不完善,绝大多数居民家庭的金融资产在10万元以下,一些投资者的金融风险意识比较薄弱,国家对10万元以下的小额债权实行全额收购,对10万元以上部分九折收购,是在目前我国国家财力相当有限、大批国家重点建设项目需要投资、大量低收入人群需要保护、社会公共事业需要支持的情况下,对投资者利益最大限度的保护,这充分体现了政府以人为本、维护最广大人民群众根本利益的理念。

问:投资者对个人债权收购有无选择权?在补偿政策上有何规定?

答:国家充分尊重投资者的自主选择权,在对金融机构依法处置时,投资者可以自主决定是否接受有关部门或其委托单位对债权的收购。对于选择接受收购的投资者,如果将来金融机构最终清偿率超过90%,超出的部分还将全额退还投资人,以最大限度地保护投资者利益。《收购意见》同时明确规定,投资者也可以选择不接受收购,而直接参与金融机构清算财产的分配。对于选择直接参与金融机构清算财产分配的投资者,需与国家有关部门或其委托的机构签订协议,如果将来金融机构的最终清偿率低于90%,有关部门或机构不再对投资者进行差额补偿。

问:对于违法违规经营造成储户和投资者损失的有关责任人,国家将如何处置?

答:少数金融机构亏损严重、不能支付到期债务,主要是由于经营者违法违规经营造成的。当然,社会信用环境不完善也是重要的原因。如挪用客户证券交易结算资金、非法吸收公众存款、盗用国家信用发行债券、恶意骗取和逃废金融机构债权等。这些违法违规行为严重违反了国家有关法律、法规,侵犯了客户的财产权益,甚至危及金融稳定和社会稳定。国家将依法采取更加严厉的措施查处并纠正金融机构的违法违规行为,追究有关经营管理人员的责任,出重拳严厉打击金融犯罪。对于金融机构和有关责任人员的非法所得,金融监管部门和司法机关将根据有关法律规定,采取各种手段依法予以追缴。同时,国家将加快社会信用体系建设和法制建设,为金融业的健康稳定发展创造良好的社会信用环境和完善的法律保障体系。

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证券交易是广大投资者参与证券市场的主要方式。对客户(包括个人和机构)证券交易结算资金(俗称股民保证金)进行全额保护,保证了广大投资者的切身利益不受损失,有利于维护投资者对证券市场的信心,有利于我国证券市场的长期稳定发展。

问:根据《收购意见》,国家对其它个人债权,本金10万元(含10万元)以下的全额收购,超过10万元的,超过部分九折收购。为什么这样规定?

答:根据《收购意见》,国家除对个人储蓄存款和客户证券交易结算资金进行全额收购外,对其它个人债权本金,如委托理财、国债回购和信托产品及金融机构自行发行的债券等,也予以收购。其中,本金10万元(含10万元)以下的全额收购;超过10万元的,超过部分九折收购。

被处置金融机构中的其它个人债权,主要是一些投资类产品和不符合监管规定的产品,按照《合同法》等有关法律法规的规定,本应由投资者自担风险。但是,考虑到我国市场经济体制尚不完善,绝大多数居民家庭的金融资产在10万元以下,一些投资者的金融风险意识比较薄弱,国家对10万元以下的小额债权实行全额收购,对10万元以上部分九折收购,是在目前我国国家财力相当有限、大批国家重点建设项目需要投资、大量低收入人群需要保护、社会公共事业需要支持的情况下,对投资者利益最大限度的保护,这充分体现了政府以人为本、维护最广大人民群众根本利益的理念。

问:投资者对个人债权收购有无选择权?在补偿政策上有何规定?

答:国家充分尊重投资者的自主选择权,在对金融机构依法处置时,投资者可以自主决定是否接受有关部门或其委托单位对债权的收购。对于选择接受收购的投资者,如果将来金融机构最终清偿率超过90%,超出的部分还将全额退还投资人,以最大限度地保护投资者利益。《收购意见》同时明确规定,投资者也可以选择不接受收购,而直接参与金融机构清算财产的分配。对于选择直接参与金融机构清算财产分配的投资者,需与国家有关部门或其委托的机构签订协议,如果将来金融机构的最终清偿率低于90%,有关部门或机构不再对投资者进行差额补偿。

问:对于违法违规经营造成储户和投资者损失的有关责任人,国家将如何处置?

答:少数金融机构亏损严重、不能支付到期债务,主要是由于经营者违法违规经营造成的。当然,社会信用环境不完善也是重要的原因。如挪用客户证券交易结算资金、非法吸收公众存款、盗用国家信用发行债券、恶意骗取和逃废金融机构债权等。这些违法违规行为严重违反了国家有关法律、法规,侵犯了客户的财产权益,甚至危及金融稳定和社会稳定。国家将依法采取更加严厉的措施查处并纠正金融机构的违法违规行为,追究有关经营管理人员的责任,出重拳严厉打击金融犯罪。对于金融机构和有关责任人员的非法所得,金融监管部门和司法机关将根据有关法律规定,采取各种手段依法予以追缴。同时,国家将加快社会信用体系建设和法制建设,为金融业的健康稳定发展创造良好的社会信用环境和完善的法律保障体系。

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