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小赢科技三季度净亏超1亿 P2P余额降至3亿
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2020-12-8 10:47| 查看:1404| 评论:0
P2P业务的贷款余额持续下降,从2020年6月30日的16亿元下降到2020年9月30日的4亿元,并进一步下降到2020年10月31日的3亿元。

近日,小赢科技 (NYSE: XYF) 公布截至2020年9月30日的第三季度未经审计的财务业绩显示,总净收入为5.598亿元人民币(8250万美元),同比下降34.5%,季度同比增长44.3%;股东应占净亏损为1.13亿元人民币(1,660万美元),而2019年同期股东应占净收益为人民币1.696亿元;非公认会计原则下调整后的股东应占净亏损为1.117亿元人民币(合1650万美元),相比之下去年同期调整后净利润为2.08亿元人民币,上一季度调整后净亏损为3.259亿元人民币。同时,小赢科技宣布已收到纽约证券交易所于2020年12月2日发出的通知信,通知公司已重新遵守纽约证券交易所上市公司802.01C条中规定的最低股价的纽约证券交易所持续上市准则。

此前,小赢科技收到纽约证交所于2020年4月28日发出的一封信通知公司,由于公司美国存托股(以下简称“ADS”)连续30个交易日的平均收盘价低于1美元,因此低于合规标准。为了重新符合最低股价要求,公司将代表其A类普通股的美国存托股的比率从代表两股的一股美国存托股改为代表六股A类普通股的一股美国存托股。美国存托凭证比率的变更于2020年11月19日生效。2020年12月2日,纽交所向公司确认,其截至2020年11月30日的连续30个交易日的平均收盘价高于纽交所的每股1.00美元的最低要求。因此,公司不再被视为低于1美元的持续上市标准,并且已重新遵守此规定。

2020年第三季度运营亮点

贷款便利化总额为802.7亿元,比2019年同期的107.5亿元下降25.3%,比2020年第二季度的61.53亿元增长30.4%。

小赢信贷的贷款便利化金额为684.7亿元,比2019年同期的808.6亿元下降15.3%,比2020年第二季度的458.3亿元增长49.4%。小赢信贷占公司贷款便利化总额的比重为85.3%,高于2019年同期的75.2%。

截至2020年9月30日的未偿贷款余额总额为122.8亿元人民币,2019年9月30日为196.06亿元人民币,2020年6月30日为121.85亿元人民币。

小赢定期贷款每笔平均贷款额为9041元,较2019年同期的12848元下降29.6%,较2020年第二季度的8356元增长8.2%。

截至2020年9月30日31-90天、91-180天的所有逾期未还贷款的拖欠率分别为2.13%和4.62%,而截至2020年6月30日分别为3.53%和9.44%,截至2019年9月30日分别为2.95%和4.50%。

截至2020年9月30日,累计借款人数量为6,326,338人,其中每个人至少在该公司的借贷平台上进行了一笔交易。

截至2020年9月30日,累计注册用户达到5110万。

机构融资占贷款便利化总额的比重从2020年第二季度的97.4%上升到100.0%。

高管评论:

小赢科技创始人、首席执行官兼董事长唐越表示:“尽管受到新冠肺炎的影响,中国监管环境也有所收紧,但我们在第三季度实现了令人鼓舞的运营和财务业绩。由于小赢信贷的贷款便利化金额稳步回升,我们的贷款便利化总额同比增长30.4%,达到802.7亿元。”

“我们继续坚持审慎的风险管理方法。截至2020年9月30日,所有逾期31-90天、91-180天的未偿贷款的拖欠率进一步下降,分别为2.13%和4.62%,而截至2020年6月30日,分别为3.53%和9.44%。随着疫情继续缓解,中国宏观经济环境逐步恢复,我们的信贷风险状况继续改善。”

“基于我们在业务方面取得的坚实进展,我们改善了我们的收入和利润。我们的总净收入比上季度增长44.3%,小赢科技股东造成的净亏损从上季度的3.437亿元收窄至1.30亿元,显示出我们在不确定的监管环境和具有挑战性的经济环境中驾驭自如的强大能力。”

“2020年8月,最高人民法院降低了民间借贷利率的法定上限。我们认为,这项新政策目前只适用于民间借贷,主要是指民间组织或个人向个人或公司发放的贷款,并不适用于金融机构。这项规定确实对整个贷款行业造成了压力,但目前它并不直接适用于我们的业务,因为我们是一家受地方金融监管机构监管的金融机构。”

“最近,中国监管还计划对小额贷款公司在网上提供的小额贷款实施更严格的规定。监管机构已开始就在线小额贷款业务管理的临时措施征求公众意见。新规定将大大影响到小额贷款公司的基本面。在线小额贷款行业对借款限额、资金杠杆、禁止多区域贷款等措施有要求,由于监管不确定性导致可见性较低,预计新法规将在今年年底之前最终确定,目前该行业的公司很难准确评估其对业务的影响,但他们需要调整策略并在一到三年的过渡期内对其运营进行重大更改,以遵守新政策。”

“尽管未来面临诸多挑战,我们将继续扩大和改进我们的服务,以满足中国日益增长的个人理财需求。”我们正在着手申请网上小额信贷许可证,并将密切关注不断变化的市场动态和监管环境。我们经历了改革和困难时期,并已成为该行业的主要参与者,变得更加强大。我们有信心及时作出战略调整,以适应新的商业环境。”

小赢科技总裁成少勇补充说:“我们继续扩大与金融机构的合作。第三季度,通过我们平台发放的新增贷款成功实现了100%的机构融资,而上一季度这一比例为97.4%。可获得的信贷额度总额和金融机构伙伴的数目都在继续扩大。我们的风险管理能力和良好记录得到了金融机构合作伙伴的充分认可。”

“我们退出P2P业务的进程是有序的。P2P业务的贷款余额持续下降,从2020年6月30日的16亿元下降到2020年9月30日的4亿元,并进一步下降到2020年10月31日的3亿元。保护投资者的利益始终是我们的重中之重,我们相信,这有助于我们将监管风险降至最低,并在个人理财领域建立信任和诚信的坚实基础。”

“第三季度,我们的活跃贷款者数量继续增长,达到692,997人,比前一季度的625,707人增长了10.8%,这主要是由于小赢信贷活跃贷款者数量的增加。”这进一步确认了我们向借款人提供的贷款产品的高价值和质量,以及我们在市场继续逐渐复苏的过程中获得的牵引和增长势头。”

“整体而言,我们会继续加强与金融机构的合作和关系,并保持机构资金来源多元化。”随着中国经济的稳步反弹和支持国内消费的优惠政策的实施,我们有信心为投资者和股东创造长期价值。”

小赢科技首席财务官郑富亚补充说,“我们很高兴在第三季度看到了逐渐的复苏,这要归功于整体市场状况的改善,以及我们在提高收入增长和降低各业务部门成本方面的持续努力。”

“我们继续加强风险管理能力,并专注于提高借款人基础的质量。由于信用风险状况的改善,第三季度应收账款和应收贷款的坏账拨备较上季度显著减少5630万元。与其他成本控制措施一起,我们成功地缩小了本季度的净亏损。到第四季度为止,我们在借款人方面看到了更多积极的迹象。截至2020年10月31日,所有逾期31-90天和91-180天的未偿还贷款的拖欠率进一步降至1.94%和3.84%,这一优异表现显示了我们风险控制模型的高效和借款人质量的改善。”

“此外,我们扩大和深化与金融机构伙伴合作的努力继续取得成果。与我们合作的金融机构总数在第三季度继续增加,同时我们也努力降低了本季度的整体融资成本。我们将继续与更多的金融机构合作,进一步优化我们的成本结构。与此同时,我们继续扩大与第三方金融担保公司的合作伙伴关系。”

“综上所述,我们会继续密切监察规例和市场情况,并确保我们会迅速作出调整,以应付宏观环境变化对我们业务可能造成的任何影响。”此外,我们将继续提供更具吸引力的贷款产品,进一步提高借款人的信贷质量,并探索与金融机构的额外合作机会,以抓住个人金融行业尚未开发的增长机会。”

2020年第三季度财务业绩

净收入总额从2019年同期的人民币8.543亿元减少34.5%至人民币5.598亿元(8,250万美元),这主要是由于本季度的贷款便利总额与2019年同期相比有所下降。

直接模式下的贷款便利化服务费用由2019年同期的人民币5.521亿元减少37.7%至人民币3.504亿元(5,160万美元),主要是由于(i)与2019年同期相比,通过直接模式促成的贷款;(ii)产品结构的变化。

中介模式下的贷款便利化服务费用为人民币300万元(约合40万美元),而2019年同期为人民币5,020万元,主要是由于几乎所有机构投资者都将其资金投入了贷款在直接模式和/或信任模式下提供便利,具体取决于他们的投资策略。

由于上一季度贷款额减少的累积影响,原诉后服务费从2019年同期的7,880万元人民币减少37.1%至4,950万元人民币(730万美元)。发起后服务的收入在提供服务时在相关贷款期限内以直线法确认。

融资收入由2019年同期的人民币1.364亿元增加1.8%至人民币1.388亿元(2,040万美元),这主要是由于公司持有的平均贷款余额增加所致。这些贷款不符合销售会计的条件,服务费在使用实际利率法的基础融资期内确认为融资收入。

其他收入由2019年同期的人民币2,690万元减少至人民币1,810万元(约合270万美元),降幅为32.6%,主要是由于延迟或提前还款的罚款费用以及将借款人引入其他平台的佣金减少。

发起和服务费用从2019年同期的人民币4.682亿元增加19.9%至人民币5.612亿元(8,270万美元),主要是由于以下因素:(i)由于更活跃的催收费用增加为解决COVID-19的影响而采取的政策,以及(ii)与融资收入相关的利息支出的增加。同时,为更好地反映因合并信托提供的贷款而产生的发起和服务费用,支付给第三方信托公司的管理费用为人民币1,520万元,而去年同期为人民币550万元。 2019年已从一般和管理费用重新分类为原始和服务费用。比较数字已重新分配,以符合当期分类。

一般及行政费用由2019年同期的人民币5,690万元减少至3,580万元(530万美元),降幅为37.1%,主要是由于股权激励费用的减少。

销售及市场推广费用由2019年同期的人民币25.9百万元减少85.0%至人民币390万元(0.6百万美元),主要由于自COVID-19爆发以来促销和广告费用减少。

或有担保负债的拨备转回为人民币1,940万元(约合290万美元),这主要是由于前期提供担保担保的贷款的估计违约减少。

应收账款和合同资产的准备金由2019年同期的人民币8,470万元减少71.2%至人民币2,430万元(360万美元),这主要是由于(i)应收账款和合同的减少资产;(ii)估计违约率下降。

应收贷款准备金为58.1百万元人民币(8.6百万美元),较2019年同期的3.9百万元人民币增加,主要是由于信贷贷款及循环贷款应收贷款增加。

运营亏损为人民币1.014亿元(约合1,490万美元),而2019年同期的营业收入为人民币2.147亿元,上一季度运营亏损为3.415亿元人民币。

税前亏损和附属公司权益损失为人民币1.082亿元(1,590万美元),而2019年同期的税前收益和附属公司权益收益为人民币1.881亿元。

所得税费用为人民币160万元(约合20万美元),而2019年同期为人民币2,650万元,主要是应税收入减少所致。

小赢科技股东应占的净亏损为1.130亿元人民币(1,660万美元),而2019年同期财务股东应占的净收入为1.696亿元人民币。

非财务会计准则下归属于股东的调整后净亏损为1.117亿元人民币(约合1,650万美元),而2019年同期非财务会计准则下应归属于股东的调整后净利润为人民币2.080亿元。

每股基本及摊薄美国存托凭证净亏损分别为人民币2.10元(0.31美元)和人民币2.10元(0.31美元),同期2019年同期基本ADS和稀释ADS的每股净收益分别为1.08元人民币和3.12元人民币。

按非美国通用会计准则调整后的基本和稀释美国存托凭证每股净收益分别为人民币2.10元(0.31美元)和人民币2.10元(0.31美元),而2019年同期非美国通用会计准则调整后的基本和稀释美国存托凭证每股净收益分别为人民币3.96元和3元人民币。

截至2020年9月30日,现金和现金等价物为人民币3.243亿元(4,780万美元),而截至2020年6月30日为人民币3.335亿元。

业务展望

鉴于监管方面的不断变化,所有市场参与者都在采取更加审慎的风险管理方法,并且公司正在重新评估其机构合作者。根据公司的初步评估,支付给其机构合作者的押金有减值风险。因此,公司无法合理地确定其业务的近期前景。

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