整改大限已至 揭秘P2P平台信披TOP100(名单)

本文以银监会在2017年8月25日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》中的63项指标为基础评分标准,从200多家P2P网贷平台中海选出信息披露水平最为出色的100家平台。榜单结果显示,P2P网贷行业的整体信披水平有大幅提升,部分平台信披已达到备案水准。

2017年8月25日,银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(下称《信披指引》),网贷平台信息披露由此有了具体明确的标准。截至2018年3月,为期6个月的信息披露整改期已届满。整改完成后,P2P网贷平台的整体信披水平进展如何,又有哪些平台可达备案标准?

本文以银监会在《信披指引》中所公布的63项指标为基础评分标准,按照《信披指引》所公布的规范性附录进行计分,从两百余家样本平台中经层层淘汰,最终展示目前行业中信息披露最为出色的100家平台。

一、评选样本来源

1、网贷之家最近2个月发展指数评级排行榜

2、网贷之家最近2个月成交量、贷款余额排行榜

3、中国互联网金融协会下设的互联网金融登记披露服务平台中,进行登记与披露的P2P平台

4、厦门市金融办公示的拟备案平台名单的4家P2P平台

评分统计时间从2018年2月底启动,截至时间为2018年3月6日,统计信息主要来源于各平台PC端官方网站信息披露专区。

若平台满足以下任一条件的,一票否决制不纳入本榜单:

1、未在官方网站设置信息披露专区,或设置专区但不在显著位置的。

2、运营信息未满足银监会规定的时效性要求,详见附录说明。

二、网贷平台信息披露评分方法

《信披指引》中的披露事项分布

评分指标来源于银监会公布的《信披指引》。原指标分为备案、组织、审核、经营和项目五个大类。为方便计分,本文将备案、组织和审核信息,归类为网贷机构信息(即互金协会分类方式),按照机构、经营、项目信息三个区域分别计算得分及加总。各项指标的分布情况,如下所示:

计分维度的定义说明

为简化评分流程说明,每项指标不区分权重,均计1分。63项信息披露指标除去7项分支机构指标,共计56项信披指标作为本次评分的基础依据。辅助分包括分支机构7分和重大事项7分,按10%权重与必要分合计计入信息披露总得分。计分注重信披指标的质量及时效性,由于篇幅原因,具体评分细则及注意事项笔者将另篇阐述。

三、P2P网贷平台信息披露排行

本次信息披露排行中,北京平台有利网,以53.8分的高分(满分56)雄踞榜首;厦门备案公示平台乾方位名列第二位,广州e贷位列第三位。排名信披榜单TOP10的网贷平台,整体信披水平提升了约2分。提升较大的部分集中在经营信息和机构信息。

排名信披榜单之首的有利网,在2018年年初完成了审计报告、专项经营审计及律所出具的合规审查报告,成为除厦门备案平台以外,为数不多能够完成三项攻坚指标的网贷平台之一,在其官网有所披露:

对比2017年12月公布的TOP80信息披露排行榜,发现行业整体信披水平呈现出较大幅度的提升。例如,TOP80排行榜中第50名的信披必要分为38分,而本期已上升到48.4分,上升幅度达10分之多;上期TOP80.排行榜的第1名为52分,而本期上升至53.8分。同时有33家TOP100新入榜平台。在行业整体信披水平保持前行的大环境下,若有平台不采取任何信披动作,其排位必定会下降。

四、P2P平台信息披露点评

1、信披水平整体大幅提升

对比上期(2017年12月)榜单中的TOP10排名,除厦门3家备案平台与礼德财富,其他名单均已产生变化。本次信息披露排名第一的有利网,上期排名为第33位。在整体样本中,上升较快的平台有工场微金,从上期第50名上升至本期13名;91旺财从上期第71名上升至本期第24名;正勤金融从上期第50名上升至本期第4名。

本次榜单中亦出现不少空降“黑马”。例如互金协会会员新安左右贷,高居榜单第10位;上市参股平台51人品,位列行业第13位。目前,榜单大、中、小平台均有一定占比,信披水平与平台规模并未有明显关联。

2、信披维护需要长久持续

此次一些落榜平台,分析原因,其运营信息部分的更新严重滞后。例如部分平台,其运营信息仍停留在2017年12月;另有部分平台,在信披数据专区名曰“实时数据”,根据时间观察,未能及时更新,其“实时”徒有其表。信息披露不是走马观花,不是流于形式,而是需要持续维护以建立平台公信力。

五、总结

2018年作为备案元年,网贷行业监管“1+3”(一个办法三个指引)体系中的“三个指引”将受到行业的充分重视。截至目前,仅有厦门市金融办对所辖5家P2P平台进行了拟备案公示,其他地方尚未出现正式动作。

信息披露,作为“1+3”合规进程中连接银行存管与备案的桥梁,由于其文件颁布时间相对较晚,目前还存在较大改进空间。从榜单评分结果观察,一些平台已达到和备案平台比肩的信息披露水准。我们有理由相信,未来,在信息披露方面对标监管作出不懈努力的P2P平台,将会率先获取备案公示的入场券。

附录:关于一票否决制的评选依据说明

根据银监会《信披指引》第三条:网络借贷信息中介机构应当在其官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏,展示信息披露内容。

根据银监会《信披指引》第八条:网络借贷信息中介机构应当在每月前5个工作日内,向公众披露截至于上一月末经网络借贷信息中介机构撮合交易的如下信息。另根据银监会《信息披露内容说明》1.1:数据按月披露的,统计时点为统计月末最后一日24时。数据按季度披露的,统计时点为统计季度末最后一日24时。为保证信息披露数据的及时性,本文判定,信息披露排行榜上榜平台需至迟公布2018年1月运营报告(数据)。即上榜平台需符合至迟公布2018年1月运营报告(数据)。

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