信和大金融被查封 究竟还有回款办法吗...

昨天晚上,叫兽收到了关于信和大金融被查封的相关消息和图片。

昨天晚上,叫兽收到了关于信和大金融被查封的相关消息和图片。

经过投友的实地验证,上面的图片是真实的,信和大金融被查封也是真实的。

据说今天中午吃饭的时候,来了30多辆警车在北京汉威国际广场3区2号楼,然后进行全天封楼。

此外,有知情人士透露,位于北京互联网金融中心9层的「金信网」现场也被控制了,无关人员不得靠近。

信和财富的待收接近200亿

叫兽之前曾经做过统计,信和财富有三个理财平台——资产家(待收未知)、信和大金融(86亿)、金信网(98亿),总共加起来,待收接近200亿。

这三家平台,自从2018年下半年后,都是以债转退出慢为理由,基本没有任何的回款,实际上是处于停摆状态,因为叫兽也没有听说谁是正常债转退出的。

另一方面,线下的信和财富,一直都有业务员在做推广(尽管全国大部分的理财门店都倒闭了),引导客户做复投和增投。

直到出事,不少出借人仍被忽悠马上就要“备案成功“了...

据叫兽所知,直到出事前一天,线下的信和财富还一直在忽悠出借人,并且还信誓旦旦地说到:备案没有问题...

也不知道哪里来的自信,坑害了多少无辜的出借人...

(信和财富业务继续忽悠出借人备案没问题)

一方面,信和财富还在继续忽悠出借人投资,另一方面,却没有人能够正常债转退出,这就非常可疑了。

在今年年初的时候,叫兽就做过相关的研究,发文提醒大家关于信和系的问题,详情《《《信和财富要被清退?深扒金信网,信和大金融背后的真实内幕!》

自从叫兽发文提醒后,不断有出借人添加叫兽的微信,反馈信和大金融或者金信网到期无法退出的情况,其中还有一些人想增投,都被叫兽及时劝住了。

(这位出借人昨晚差点就增投了)

另外,还有一部分信和出借人看到叫兽之前的那篇文章,知道有一些特殊办法能够退出来的。

这部分出借人在叫兽的指引下,采取一些止损的特殊办法,及时退出了。

这个特殊办法之前没有公开说,私聊过叫兽的信和财富出借人,叫兽大部分都做了告知。

由于办法比较特殊,不是每个人都能操作,所以也只有极少部分的出借人及时退出,能救一个就是一个吧。

(在叫兽的指引下,成功退出)

(在叫兽的指引下,部分成功退出)

这个特殊办法,只能让少部分出借人成功退出了,绝大部份出借人要不就是没办法操作,要不就是希望继续等下去了,叫兽也很无奈。

那种情况下,真的是能救一个便是一个!

信和系究竟出了什么问题呢?

信和系旗下的公司关系错综复杂,之前叫兽就曾经深扒过其中的关系,时间关系,不和大家详细分析深扒的过程。

叫兽(微信公众号ID:NP读财)直接画了一张图,大概梳理出信和系各家公司的分工关系,如下图:

细细和大家说说,整个集团的运作模式是怎么样:

信和汇金是集团的资产端/贷款端,信和惠民为集团的超级债权人,信和汇金把借款人的债权统一集中到信和惠民。

然后,信和惠民再通过金信网/信和大金融,把债权转让给出借人,信和财富负责寻找线下的出借人。

在这样的配合下,信和系究竟出现了什么问题呢?

叫兽在深入调查后,发现了两个比较严重的问题:假标和坏账高。

1.可能存在假标和资金池的问题

在上面,叫兽刚刚推断了信和系的分工合作模式,在那种模式下,有一种很明显的特点:存在超级债权人。

如何证明信和系平台可能存在超级债权人的模式?

最直接的证据就是信和大金融目前还没上线银行存管,而且叫兽(公众号:NP读财)还听说信和财富的线下推广,推荐的投资人资金基本都流向了信和大金融。

这部分资金,叫兽推断有两种可能性,要不就是去了夏老板的口袋,要不就是填补坏账,借新还旧去了。

2.坏账率过高

通过上面的推断,我们知道信和汇金是集团的资产端贷款端。

信和汇金主要就是大额信用贷,主要通过线下门店进行放贷。

通过深入了解,叫兽终于清楚信和汇金的贷款金额最低是5万,最高120万(2018年之后才限额20万),名义借款利率在24%-31%之间。

根据叫兽的深入调查,信和汇金这个资产端,从2017年下半年开始,就开始大量裁员和关闭线下贷款门店,直到出事之前,大部分贷款门店都已经关闭。

之前就曾经分析过,对于大额信用贷,我们重点关注的就是贷款门店的运营情况,门店关闭之后,必然会导致逾期率上升。

据叫兽所知,信和汇金部分区域的最高坏账率已经高达20%,而整个贷款端的坏账率一直高居不下。

最近半年,信和汇金不少区域经理的任务就不再是放款量,而是降逾期率。

(来自信和汇金的内部人士透露)

整体来看,叫兽推断“假标(资金池)+坏账率过高“就是整个信和系最核心的两大问题,也是导致今日出事的根本原因所在。

出借人应该怎么办?

这样分析下来,相信大家对信和系的底细大概都摸清楚了,叫兽(公众号ID:npducai)再帮大家做一次梳理:

1.信和系作为一个以借贷为主的集团,既存在着真标(信和汇金),但也可能存在假标,资金流向不明,期限错配等问题(信和大金融还未上线银行存管)。

2.信和汇金,虽然是真实的放款机构,但可能因为前期风控不严和放款资金减少的缘故(拖薪就是证据之一),正面临着坏账集中爆发的问题。

叫兽原本以为信和财富最终的结果应该会以清退为主(参考红岭创投),但没有想到最终会立案查封。

坦白说,JZ立案不会以出借人意志做转移,警方为什么会立案并且查封信和财富,叫兽认为可能有两个原因:

第一.信和系的整体窟窿太大,已经到了无法补救的程度。

第二.信和老板可能没有兑付的意愿和能力。

信和系的三大平台,在出现无法回款的情况下,平台老板夏靖基本没有露面,更没有站出来WW。

如果夏老板真的有兜底的意愿和信心,完全可以参考信而富那样,平台老板主动露面,坦白平台目前遇到的困难,和出借人进行沟通协商,主动承担责任。

最后,回到这个终极问题:在车上的出借人,应该怎么办?

第一.放弃幻想,主动报案

坦白说,目前信和系已经被查封,JF也说得明白,已经立案了,证明JF至少已经掌握一定的证据,并且和北京金融办沟通过,才会立案。

还在考虑要不要报案的出借人,可以放弃幻想,建议现在可以主动报案了。

第二.查清真实资产比例,尽快制定催收方案

在上面的分析中,叫兽也提到了信和系还有一定真实资产,这部分真实资产究竟有多少,如何催回,是我们重点关注的问题之一。

建议出借人尽快和JF沟通协商, 对于真实资产,需要尽快制定催收回款的方案。

第三.尽快查封平台老板的资产,调查资金流水情况

上面也分析过,信和系不排除存在假标的情况,那这部分假标的钱究竟去了哪里?

信和系的三个平台,之前都有债转退出的情况,而且之前线下的信和财富还在持续推广,引导出借人投资,这部分资金究竟去了哪里?会不会已经被转移出境?

建议发动群众的力量,挖掘更多的线索和老板资产,尽可能地挽损。

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