​戴志康自首 捞财宝出借人该怎么办?

周末时候,上海市公安局浦东公安分局通过官微发布《“证大公司”案件侦办情况通报》。

周末时候,上海市公安局浦东公安分局通过官微发布《“证大公司”案件侦办情况通报》:

“证大公司”法定代表人戴志康、总经理戴某新等人向警方投案自首,并称在公司经营过程中存在设立资金池、挪用资金等违法违规行为,且已无法兑付。

消息一出,可谓是给金融圈平地一声,上海滩金融+地产的大佬,曾多次进入胡润中国财富榜的戴志康竟然因非法集资投案自首了!

资本市场枭雄倒在P2P

在此之前,戴志康曾经是资本市场叱咤风云的人物,28岁建立第一家公募基金,坐庄苏常柴和四川长虹身价过亿。2000年代进军房地产,并在2012年进入福布斯中国富豪榜……

戴志康在商界一直有较高的地位,近几年,还投资了喜马拉雅FM、九间堂新中医等项目。

如今,资本市场枭雄倒在P2P上,不免令人唏嘘。

戴志康的证大集团业务主要集中在房地产开发、微金融、投资管理以及创意文化产业等领域。证大集团创建了喜玛拉雅文化艺术基金会、喜玛拉雅美术馆、大观舞台、无极书院等文化机构。

并且,他曾打造证大喜玛拉雅中心,这个项目融入了酒店、美术馆、舞台和商场,由日本知名建筑师操刀,但在商业上却未能带来直接的经济回报。

2010年,为了挽回喜马拉雅中心的失误,戴志康以百亿天价拿下外滩地王,试图靠这个项目一把赚回三个喜马拉雅中心。但事与愿违,项目不得不割让给复星的郭广昌。

此后,证大集团逐渐退出房地产,涉足P2P行业,不料却败在了P2P行业。

捞财宝的问题有哪些?

今年8月12日,上海证大集团旗下P2P网贷机构捞财宝在官网发布公告,称因捞财宝存管合作方华瑞银行自身业务调整,华瑞银行单方面决定在2019年8月13日起终止存管合作。

捞财宝是由上海证大爱特金融信息服务有限公司运营的网络借贷信息中介服务平台,公司成立于2014年1月,股东为已成立26年的证大集团(上海证大文化创意发展有限公司)。并且,戴志康是捞财宝的最终受益人,持股比例(加权计算)达到66.4%。

近三年,根据捞财宝的年度财务报告显示,公司均实现盈利。2016年-2018年,捞财宝营业收入为6907.83万元、1.09亿元、2.58亿元,净利润为2811.34万元、2056.38万元、1163.23万元,最近3年净利润合计为6030.95万元。

捞财宝官网披露数据,截至7月底,公司累计交易金额为296.38亿,借贷余额为49.96亿,当前出借人数2.8万人,借款人数9.29万人。

2010年,证大集团就开始做小微金融,2015年证大系的微金融公司贷款规模150亿元,在全国建立了300多个分支机构和网点,客户百万级。

2015年后,戴志康为证大集团重新梳理了三大产业:互联网金融、文化和大健康。金融产业成为证大集团近几年的主航道。

除了捞财宝,戴志康旗下还有P2P平台向前金服与向上金服。据企查查显示,向上金服上线于2013年8月,向前金服上线于2017年5月,两个平台的唯一股东均是北京捷越联合信息咨询有限公司(简称“捷越联合”)。

捷越联合成立于2013年6月,股东为德润天恒投资发展(北京)有限公司和上海杰悦投资咨询有限公司,持股比例为62%和38%。其中上海杰悦投资咨询有限公司的股东是证大集团。

随着行业龙头陆金所宣布退出P2P业务,便不断有平台退出P2P的消息传出。捞财宝的暴雷,在半个月之前便有征兆了。

8月16日,捞财宝发布公告,称平台成立良性退出专项工作小组,集团建立支持工作小组。

“有借款人散播“平台倒掉,无贷后管理、催收能力”的谣言,以趁机逃债,煽动借款人向媒体、监管部门无根据地举报平台暴力催收,我们严正声明:平台有近400人贷后管理团队,将全力为出借人管理借款人还款情况。”

戴志康还接连发了两封公开信,在第二封中表示,和一些出借人见了面,看到大家焦虑不安的面孔,自己深感抱歉。

“很遗憾一件本该美好的事情,给大家带来的却是痛苦和煎熬。这些天我也很难过,十年小微金融的创新和梦想走到尽头,我也和大家一样伤得不轻。抱歉,辜负了大家的信任和期待,但未来我会尽力去补救。”

亡羊补牢已晚,9月1日戴志强没能使证大/捞财宝力挽狂澜,而是以自首、立案告终。

那么,捞财宝的暴雷,问题到底在哪?

根据证大以往的情况来看,社长认为,捞财宝的主要问题是资金池。

资金池对于P2P平台而言,可以说是“与生俱来”的顽疾,难以根治和避免。

近年来的P2P爆雷雷潮,涉嫌非法吸存问题的可谓比比皆是,究其原因,P2P平台不能作为资金使用方存在,但是平台对于利润的需求,导致其必须将借贷资金的利用效率最大化,将资金进行项目和资金错配,从而最大化的发挥其出借价值,否则平台将承担高企的财务、技术和运营成本,但只要设置资金池,网贷平台的性质,便从信息中介变成了资金中介,实际上成为了资金或者债权的归集者,从而变成了使用公众资金的放贷方,因而涉嫌非法集资问题。

从捞财宝的部分出借人的借款合同以及众多证据,可以发现证大的线下业务极有可能存在大量超级借款人的模式,这部分金额或许高达40亿。

出借人应该怎么办?

据说,在戴志康自首的四个小时前,捞财宝官方的公众号还发布了关于出借人投票的消息。

祸事一出,戴志强自首,证大立案,大家对投票一事,可暂且不论。

尽可能挽回损失,保住本金才是王道。或许大家在意是否需要报案,诚然报案是有必要的,不过不是当务之急,眼前更为重要的是催收和追缴。

根据警方的公告显示来看,戴卫新等人已经被控制,但是今天以来,前法人戴卫新的微信依旧活跃。

所以,不排除警方把一些资产端和催收的负责人放出来,继续后续的工作。

相较来说,在警方的监控下,对于出借人是有利的。

后续情况可能还会变更,出借人时刻准备好应对措施,留意警方新消息以及捞财宝官网的下一步动作,保住本金,防止损失扩大。

捞财宝
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全部评论

  • 健君
    平台停业、清退过程,报案、自首立案的几率有多大?
  • 刘姥姥谨言慎行的表侄
    缺乏有效的监督,拍脑门一人说了算,大范围爆雷祸及千万人竞无人出来担责,这就是神州现状。
  • 花无缺寂寞的堂姨
    保住本金谈何容易中国特色的p2p爆雷后出借人的本金绝大部份或全部都将被鲸吞!

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