秒杀余额宝的赚钱路子!国债逆回购怎么买?

最近,不少粉丝在左哥的社群里,咨询国债逆回购怎么买。毕竟,国庆这些天,国债逆回购的收益会飙升!可以说,国债逆回购就是一个无风险捡钱的好事。今天,左哥就来给大家科普一下,究竟什么是国债。

最近,不少粉丝在左哥的社群里,咨询国债逆回购怎么买。

毕竟,过几天就是国庆,到时候国债逆回购的收益会飙升!可以说,国债逆回购就是一个无风险捡钱的好事。

今天,左哥就来给大家科普一下,究竟什么是国债逆回购?

一 什么是国债逆回购

所谓国债逆回购,本质是一种短期贷款。首先,我们先来理解参与者,分为三方:

正回购方(需要钱的人):手里有国债,但是现在需要现金。

逆回购方(借出钱的人):手里有现金,我们就是逆回购方。

监督方:上海证券交易所和深圳证券交易所。

通俗来讲,就是我们把钱借给别人,获得固定利息;而别人用国债作抵押,到期连本带利还给我们。

就这么简单,有点像投P2P。但不同的是,国债逆回购的安全性超强,等同于国债。

国债逆回购的收益率最高的时候,一般发生在月末、季末、年末、节假日之前。今年五一的时候,国债逆回购的收益一度超过16%!

二 国债逆回购安全吗

可能有人会问,既然利率这么高,干嘛要通过这个方式借钱?

这里要注意一点,那些能买到国债的一般都是机构大户,比如各大国有银行、股份制银行和城市商行等。

发行国债逆回购,说明这些机构大户缺钱了,要向散户借钱。一般在一些特殊的时点,比如节假日、月末季末,各个银行都会闹就「钱荒」。

这个时候是各个银行的考核节点,而银行的各项考核指标都和存款有关系,所以银行为了能够顺利通过考核,就会不惜高息揽储借钱。

还有就是过节期间,我们都需要消费。存在银行的钱要取出来用起来了,但是银行之前已经把储户的钱贷出去了,怎么办呢?国债逆回购。

可能还有人会问,国债逆回购安全吗?

前面左哥说了,等同于国债,基本上无风险。一方面,抵押物是国债,国债是有国家信用背书担保的,而且流通性非常好,可以直接在交易所买卖。

另一方面,借款人把手里的国债质押给交易所,质押率是90%,也就是100元的国债,可以获得90元的借款。国债这种东西,不会跌10%的。

如果对方到期无法还本付息,交易所会把国债卖掉或者垫付资金,来还给我们。所以完全不担心会碰到老赖,几乎是零风险的借贷了。

三 期限需要借出多久

国债逆回购是短期融资工具,一般期限在1天-182天。以1天期的为例,就是今天我们购买1天期国债逆回购,明天早晨自动到账,不影响第二天交易。

也就是说,国债逆回购买几天期的,就是几天后连本带息一起到账。所以一般是7、14天等短期品种最受欢迎,也最活跃。

我们必须要注意的是,钱得交易日才会回来。要是不开市,到账的日期就要顺延!

比如你要是周五买一个1天的逆回购,那就要到周一钱才会回到你的账户哦!如果要取现,则是要等到周二呢!

四 国债逆回购的优势

01 收益较高

一般月末季末,节假日之前,国债逆回购的收益率比较可观。左哥查了一下,深市7天期国债逆回购,今天的收益率最高达到4.6%,最后以4.34%收盘。

这个收益率,比放在银行强多了,甚至比余额宝这些货币基金也要高不少(余额宝已跌破3%)。根据过往的经验,左哥预测,接下来几天利率还会创新高。

02 手续费低

在上交所和深交所上市的国债逆回购品种中有1天、2天、3天、4天、7天等,对应的手续费分别是国债回购成交金额的 0.001%、0.002%、 0.003%、 0.004%、 0.005%。

可以看出,手续费的高低是根据购买产品的期限而定的,期限越短,手续费越便宜。由于逆回购的佣金率很低,实际上我们可以忽略不计。

03 购买简单

如果你有股票账户,可以在各大券商的APP上直接买卖。点击「交易」—「国债逆回购」或者直接输入产品代码。

没有股票账户,可以直接线上开户,准备好身份证、银行卡和手机到各大券商的APP注册就行了。

五 需要多少钱起购

购买国债逆回购交易场所有两个:一个是上海证券交易所,一个是深圳证券交易所。

深交所的门槛较低,1000元起就可以交易了,1000的整数倍递;上交所的门槛较高,10万元为单位。土豪可以选择上交所,因为上交所的利率会稍微高一些,手上钱不多的可以选深交所。

因此,最少有1000元就可以考虑参与。不过前面左哥说了,需要有股票账户才能交易,平时就有股票交易的老铁更适合关注。

其实,国债逆回购并不是每天都保持在高收益的水平。平时的收益可能并不亮眼,但在季末、年末等市场缺钱的时候,收益就会飙高。

六 需要注意的事项

需要注意的是,国债逆回购的利率,是实时变化的,就和股价一样。谁也不知道下一刻是会更高,还是更低。

所以遇到合适的利率,你就赶紧下手,一定不要等到快收盘了才买。左哥建议是选择国庆前一两天的上午交易,比如上午11:00到13:30之间利率较高,14:00之后利率走低。

为什么要选择在上午交易呢,因为14点之后快收盘了,因为那时候股民都收摊了,会把闲钱一股脑的借出去,利率就会急速下降。

除了下单时间外,还有下单产品类型需要考虑的。一般来说期限越短利率越高,可以选择7天期以内的品种。所以国债逆回购适合挣快钱,不适合长期投资。

最后左哥建议,平时把资金放在货币基金里,偶尔做一下国债逆回购,可以显著提升你的综合收益率。

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